【精品】第5章金融中介
第5章金融中介
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［日期：2008—3—200:01:44]
小］第5章金融中介模拟训练题（一)
一、单项选择:有4个备选答案,只有1 个正确答案,共4题。（每小题2分，共8分)
1、我们常把企业发展过程中的资本扩充和对外举借的各类债务称为（）
A内源性融资
B内部融资
C外源性融资
D外部融资
2、在我国,按照对金融中介机构的分业监管体制的划分，投资类金融中介机构一般是由( ）
A中国银行业监督管理委员会负责监管
B中国证券业监督管理委员会负责监管
C中国保险业监督管理委员会负责监管
D中国人民银行负责监管
3、能够表明金融机构由货币兑换业转变到商业银行的是它具有以下哪种功能（)
A铸币兑换
B货币保管
C 帐户登记
D 提供信贷
4、直接融资与间接融资的根本区别在于（)
A融资时发生的场所不同
B 融资时发生的对象不同
C融资时发生的先后顺序不同
D 融资时债权债务关系的形成方式
二、多项选择：有5个备选答案，有2个或2个以上的正确答案，共6题。（每小题3分，共18分）
1、企业通过外源性融资获取资金的具体方式称为融资形式,融资形式大体可分为（）
A直接融资
B 间接融资
C股权融资
D债权融资
E公司融资
2、金融中介按照不同的标准可以划分为若干种类。按照是否能够接受公众存款，金融中介分为（）
A存款性金融机构
B 政策性金融机
构
C 非存款性金融机构
D非政策性金融机构
E银行金融机构。
3、根据各类金融中介在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融中介划分
为（)
A存款类金融中介
B信息咨询服务类金融中介
第六章 金融机构体系练习
一、选择题（以下选项至少有一个符合题意） 1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有（） A、互助储蓄银行 B、投资银行 C、信用协会 D、共同基金 2、我国现行的非银行金融机构主要有（） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的（） A、金融机构 B、企业 C、银行 D、福利机构 4、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是（） A、资金来源都是靠吸收存款 B、都是以存、放、汇为业务特征 C、贷款对象都是全社会成员 D、资金主要都运用于贷款 5、信用合作社属于（） A、存款型金融机构 B、非银行金融机构 C、清算银行 D、政策性银行 6、以下属于非银行金融机构的是（） A、投资银行 B、储蓄银行 C、投资基金 D、财务公司 7、我国的四大国有独资商业银行包括（） A、中国工商银行 B、中国人民银行 C、中国建设银行 D、中国农业银行 E、中国银行 F、交通银行
判断题 1、我国的金融体系由银行金融机构组成。（） 2、投资基金可以理解为一种金融组织，还可以理解为一种投资方式。（） 3、投资银行被称之为“银行”，因此也具有银行的一般特征。（） 4、中央银行主要面对政府、金融机构及工商企业办理“存、放、汇“业务。（） 5、在我国金融体系中，不存在民营资本银行。（） 6、西方国家的储蓄银行只限于办理居民储蓄业务。（） 7、专业银行是社会分工在金融领域的体现，他是一类提供专门性金融服务的银行。（） 8、政策性的专业银行一般是官办或半官办的金融机构。（） 1、× 2、√ 3、× 4、× 5、× 6、× 7、√ 8、√ 5、简述我国金融体系演变阶段。 （ 1 ）高度集中的金融机构中介体系。1953 年，我国开始大规模有计划地发展国民经济．按照苏联模式实行高度集中的计划管理体制和相应的管理方法。与此相适应，改造了金融中介机构体系，建立起高度集中的国家银行体系。这种体系实际上是中国人民银行以外的金融机构尽管存在，但其影响甚微。农村信用社虽然大量存在，但实际上是人民银行在农村的基层机构。中国人民建设银行只是办理财政基建拨款的一个机构，并不经营一般存、贷款业务。中国银行虽然一直独立存在，但它仅是经办中国人民银行规定的对外业务，并一度成为中国人民银行办理国际业务的一个部门。中国农业银行三起三落。成立于1949 年的中国人民保险公司，最初隶属于中国人民银行，从1952 年起，按苏联经验划归财政部领导，专营少量国外业务。 （ 2 ）1979 年以来中国金融中介机构体系的改革。t978 年中国共产党十一届三中全会以后，我国的金融中介机构体系进行了一系列重大改革。①恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革、转制为国有商业银行。②建立了中央银行体制。随着“大一统”的金融体制向多类型、多层次的格局演变，金融机构不断增多，金融竞争不断加剧，金融监管和宏观调控的重要性日益凸现。③在国有商业银行之外，组建了其他商业银行。④组建政策性银行。此外，在20 年的金融改革中，还成立了信托投资公司、保险公司、证券公司、财务公司、信用社等非银行金融机构，并引进了外国银行、保险公司等金融机构。至2002 年底，我国除了 4 大国有商业银行、 3 家政策性银行、12 家股份制商业银行外，还有109 家城市商业银行、136 家金融信托投资公司、71 家财务公司、12 家金融租赁公司、 4 家金融资产管理公司、38057 家农村信用社、1049 家城市信用社、109 家证券公司、102 家证券投资咨询公司、22 家基金管理公司、52 家保险公司、17 家保险经纪公司、127 家保险代理公司、24 家保险公估公司等，初步形成了以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存、分工协作的金融中介机构体系。
第六章 金融中介机构体系
第六章金融中介机构体系 第一节金融中介机构体系的概述 第二节西方发达国家金融中介机构体系 第三节中国的金融中介机构体系的发展与现状
安徽省十一五规划教材 2 第六章 金融中介机构体系?学习目的和要求 ?通过本章的学习，使学生对金融中介机构设置情况有一个全面把握，并认识各种不同的金融中介机构。要求学生了解金融中介机构体系概念及其分类；掌握西方发达国家金融中介机构体系的一般情况和我国目前的金融中介机构体系状况与发展趋势。 ?重点与难点： ?金融中介机构存在性和功能分析
第一节金融中介机构体系概述?一、金融中介机构体系的概念 ?金融中介机构是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类机构。 ?金融中介机构体系就是由各种金融中介机构组成的整体体系。 ?银行和非银行金融中介机构并存。 安徽省十一五规划教材3
第一节金融中介机构体系概述?二、金融中介机构的分类 ?（一）按业务特征及创造货币的能力划分，有银行金融中介机构和非银行金融中介机构。 ?（二）按所从事业务的类型，将金融中介机构区分为融资类金融中介、投资类金融中介、保障类金融中介和金融信息咨询服务类金融中介四大类。 ?（三）按是否承担国家政策性金融任务，可分为商业性金融机构和政策性金融机构。 安徽省十一五规划教材4
第一节金融中介机构体系概述三、金融中介机构存在性和功能分析 （一）有关金融中介存在性的理论观点 ? 1.“资产转换”功能说 ? 2.“风险分担与转移”功能说 ? 3.“降低交易成本”功能说 ? 4.“提供信息的专业代理人”功能说 ? 5.“代理监督”模型 ? 6.“信用配置”功能说 安徽省十一五规划教材5
金融中介体系考试试题
第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2．政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 ５.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( ），作为国务院组成部门,是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2．由于融资方式分为直接融资和间接融资，相应地,金融中介也分为（)和( )两类。 ３保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司,其中以( )保险公司、（）保险公司最为重要。 4.信用合作社，是吸收城市手工业和农民的存款，并办理放款业务的一种信用组织,通常分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年,与高度集中的计划管理体制相适应,我国形成了高度集中的金融中介体系,称为( )的银行体系模式。 6.1999年，中国先后组建了( ）、( ）、( ）、（)等四家资产管理公司,分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后，中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按（ )设立了九个跨省(自治区、直辖市）的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 ８．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9．1992年1０月,国务院证券委员会和( )宣告成立,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10．国际货币基金组织的主要业务是向( ）,以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( ）同时组建的国际金融机构，它有两个附属机构（）和( )。
12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题 1.政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。() 2.直接融资是资金供求双方直接进行交易,没有任何金融机构为之服务。（） ３.现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的。( ) 4．不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。() ５.由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入，而不是来自资金的运用,所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。( ） 6．同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务。( ） 7.企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。( ) ８.我国是国际货币基金组织的创始国之一,我国的合法席位是１980年4月１8日恢复的。() ９.国际货币基金组织有权自行决定借款的来源、时间、数量、期限及条件，也可以向非成员国借入资金。( ） 四、不定项选择 １.银行等金融中介机构引入了一些制度性的措施可以极大地减少或缓解信息不对称所造成的交易费用与风险。这些措施主要有()。 Ａ.抵押 B.要求借款人有一定量的自有资本金 C.贷款合约的一些限制性条文 D.监管和强制执行 ２.下列哪些银行属于专业性银行（)。 Ａ.商业银行 B.中央银行 C.储蓄银行 Ｄ．不动产抵押银行 E．投资银行 3.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为( )。 A．商人银行 B.证券公司 C.实业银行 Ｄ.金融公司 Ｅ.投资公司 ４．关于信用合作社下列说法正确的是( ）。 Ａ.资金主要来自合作社成员缴纳的股金和吸收的存款 Ｂ．贷款主要对象也是信用社成员 Ｃ.强调合作原则，自愿入社和退社 D.实行民主管理 E.信用社股票可以上市,盈利主要用于增进社员福利
金融中介体系习题
金融中介体系习题 一、单项选择题 1、中央银行的职责不包括（ D ） A、保证币值稳定 B、管理国库 C、发行人民币 D、保证企业用款 2、下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同（D ） A、中国工商银行 B、交通银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 3、（C ）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。 A、公司型基金 B、契约型基金 C、封闭型基金 D、开放型基金 4、一般由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：（D ） A、中央银行 B、存款性货币银行 C、投资银行 D、政策性银行 5、我国的财务公司是由（D ）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部 6、我国财务公司在行政上隶属于（C ）。 A、政府部门 B、中国人民银行 C、各企业集 D、商业银行 7、（D ）是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A、分散投资 B、信托 C、构造组合 D、保险 8、信托最突出的特征是对信托财产（C ）的分割。 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 9、一国金融机构的核心和领导是（B ）。 A、财政部 B、中央银行
C、商业银行 D、专业银行 10、以追求本期收益为目标的是（A ）。 A、收入基金 B、契约性基金 C、开放基金 D、平衡基金 二、多项选择题 1、政策性银行的资金来源的主要渠道是（ABCD ） A、财政拨付 B、由原来的各专业银行划拨的资本金 C、发行票据 D、发行金融债券 2、投资基金的种类按照组织形态可分为（AB ） A、公司型 B、契约型 C、开放型 D、封闭型 E、成长型 4、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（BCD ） A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、在华外资金融机构 5、下列属于我国非银行金融机构的有（ABCD ）。 A、信托投资公司 B、证券公司 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 6、投资基金的优势是（ABCD ）。 A、投资组合 B、分散风险 C、专家理财 D、规模经济 7、下列属于财产保险业务的是（ABC ）。 A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 8、我国现行的非银行金融机构主要有（ABCD ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 9、投资基金一般涉及的相关当事人为（ABCD ）。 A、基金发起人 B、基金持有人
金融中介学重点(带答案)
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通； 现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。 信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。 影响： ①有效地动员和筹集资金 ②合理的分配和引导资金
金融学6-9章习题
第六章金融中介体系 一．名词解释 1.金融中介 2.政策性银行 2.国际货币基金组织 二．选择题 1.养老基金属于（）投资项目 A.长期 B.中期 C.短期 2.保险公司主要资金来源（）。 A.保险金收入 B.投资收益 C.政府扶植 D.商品交易 3.政策性银行与商业银行共有的特征（）。 A.金融中介职能 B.选择性职能 C.倡导性职能 D.补充性职能 4.我国的政策性银行包括（）。 A.国家开放银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.招商银行 5.中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是（）。 A.制定和执行货币政策 B.吸收居民储蓄存款 C.维持金融稳定 D.对企业发放贷款 6.我国政策性银行的资金来源主要是（）。 A.财政拨付 B.由原来的各专业银行划出的资本金 C.发行票据 D.发行金融债券 7.我国组建金融资产管理公司的目的在于（）。 A.改善四家国有独资商业银行的资产负债情况 B.实现不良贷款价值回收最大化 C.对符合条件的企业实施债权转股权 D.为居民提供最优金融服务 8.目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务有（）。 A.资金信托业务 B.动产、不动产和其他财产的信托业务 C.投资基金业务 D.企业资产的重组、购并及项目融资业务 三．简答题 1.简述中国人民银行的主要职能。 2.我国政策性银行有哪几家？各自的任务是什么？
第七章存款货币银行 一．名词解释 1.职能分工型和全能型 2.存款保险制度 二、填空题 1.现代商业银行的发展趋势包括（），（）和（）。 2.（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。 3.由商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。 4.存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。 5.贷款的五级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）。 6.存款货币银行向中央银行借款的主要形式有（）和（）。 三、选择题 1.商业银行的资金来源（）。 A.自有资金积累 B.各项存款 C.同业借款 D.央行借款 2.商业银行进行存款创造的前提是（）。 A.吸收活期存款 B.部分准备金制度 C.非现金结算 D.存款乘数 4.商业银行具有的职能（）。 A.支付中介 B.信用中介 C.变居民的货币收入和储蓄为资本 D.创造信用流通工具 5.商业银行经营方针包括（）。 A.盈利性 B.流动性 C.社会性 D.安全性 6.商业银行的资产业务包括（）。 A.放款 B.投资 C.租赁 D.信贷 四．简答题 1.简述商业银行的主要作用。 2.简述贷款的五级分类法。 3.存款货币银行面临的主要风险有哪些？
黄达版金融学课后第六章答案
Chapter6 一．名词解释 1. IMF协议第八条款：主要内容有：对国际经常往来的付款和资金转移 不得施加限制；不施行歧视性货币措施或多种货币汇率；在另一成员国要求下，随时有义务换回对方在经常往来中所结存的本国货币。 2. 投资基金：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投 资基金集中投资者的基金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。 3. 特别提款权：是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位， 亦称“纸黄金”。它是IMF分配给会员国的一种使用资金的权利。 二．判断题 1. 保险公司、投资公司以及金融租赁公司都属于金融中介。（对） 2. SDR是IMF设立的储备资产和记账单位。（对） 3. 直接融资与间接融资的区别在于债务债权关系的形成方式不同。（对） AHA12GAGGAGAGGAFFFFAFAF
4. 在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债务债权关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（对） 5. 直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的。（错） 6. 投资银行知识从事证券发行、承销和交易的金融机构。（错）投资银行知识从事的是企业重组和并购 7. 从机构的性质而言，投资银行和商业银行属于金融中介机构，其职能 都是为投资者提供投资机会，为资金需求者提供融资服务。（对） 8. 中央银行、投资公司以及金融租赁公司都属于金融中介。（错）央行不属于金融中介 三．不定项选择题 1. 第一次世界大战前，主要的国际储备资产是（B） A美元资产B黄金资产C英镑资产D德国马克资产 2. 下列属于直接金融工具的是（A） AHA12GAGGAGAGGAFFFFAFAF
金融中介体系重点内容以及预测习题(完美版)
金融中介体系重点内容以及预测习题 一、名词解释 金融中介、逆向选择、道德风险、金融公司、互助储蓄银行、存款货币银行、投资基金、封闭式基金、开放式基金、指数基金、对冲基金、投资银行、信息不对称 二、单项选择题 1.以下不属于金融中介功能的是( )。 A.充当信用中介 B.融通资金 C.充当支付中介 D.最后贷款人 2.美国于( )通过了《金融服务现代法案》，标志着美国进入混业经营时代。 A.1997年 B.1998年 C.1999年 D.2000年 3.从事交易所花费的时间和金钱称为( )。 A.沉淀成本 B.固定成本 C.变动成本 D.交易成本 4.由于信息不对称，银行贷款发放后，( )将会使银行资产风险加大。 A.道德风险 B.柠檬问题 C.逆向选择 D.搭便车问题 5.现代金融经济学认为，金融中介存在的最主要原因是( )。 A.柠檬问题 B.二手车问题 C.搭便车问题 D.信息不对称 6.下列问题使得靠信息生产公司生产与销售信息来解决信息不对称问题成为不可能( )。 A.搭便车问题 B.可信度问题 C.剽窃问题 D.以上都是 7.由于信息不对称，交易发生前存在的( )将会使直接融资交易成本提高。 A.道德风险 B.二手车现象 C.逆向选择 D.搭便车问题 8.以下属于逆向选择的解决方法的是( )。 A.由政府免费公开信息 B.政府管制要求公司披露真实信息 C.成立银行等金融中介 D.以上都是 9.下列对经济学家所指“柠檬问题”的含义理解错误的是( )。 A.优良的公司或产品称为“桃” B.信用低下的或劣质的公司或产品称为“柠檬” C.市场成交价格通常是高于“桃”低于“柠檬”的价格 D.市场成交价格通常是高于“柠檬”低于“桃”的价格 10.“柠檬问题”导致的( )限制了证券市场优化资源配置作用的充分发挥。
金融中介体系考试试题
金融中介体系考试 试题
第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2.政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 5.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( ),作为国务院组成部门,是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2.由于融资方式分为直接融资和间接融资,相应地,金融中介也分为( )和( )两类。 3保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司,其中以( )保
险公司、( )保险公司最为重要。 4.信用合作社,是吸收城市手工业和农民的存款,并办理放款业务的一种信用组织,一般分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年,与高度集中的计划管理体制相适应,中国形成了高度集中的金融中介体系,称为( )的银行体系模式。 6.1999年,中国先后组建了( )、( )、( )、( )等四家资产管理公司,分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后,中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按( )设立了九个跨省(自治区、直辖市)的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 8.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9.1992年10月,国务院证券委员会和( )宣告成立,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10.国际货币基金组织的主要业务是向( ),以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( )同时组建的国际金融机构,它有两个附属机构( )和( )。 12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题
金融学第五章 第六章 金融机构体系商业银行练习题
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 3、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 三、多选题。 四、简答题。 1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、简述一国金融机构体系的构成。 第六章商业银行 一、填空题 1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（）。 2、中国自办的第一家银行是（）。 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( ) 。 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。 9、在改革开放之前我国是（）的银行体制。 10、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 二、单选题
金融学概论习题集-第六章金融中介体系
习题集 第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2.政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 5.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( )，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2.由于融资方式分为直接融资和间接融资，相应地，金融中介也分为( )和( )两类。3保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司，其中以( )保险公司、( )保险公司最为重要。 4.信用合作社,是吸收城市手工业和农民的存款，并办理放款业务的一种信用组织，通常分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为( )的银行体系模式。 6.1999年，中国先后组建了( )、( )、( )、( )等四家资产管理公司，分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后，中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按( )设立了九个跨省(自治区、直辖市)的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 8.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9.1992年10月，国务院证券委员会和( )宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10.国际货币基金组织的主要业务是向( )，以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( )同时组建的国际金融机构，它有两个附属机构( )和( )。 12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题 1.政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。( ) 2.直接融资是资金供求双方直接进行交易，没有任何金融机构为之服务。( ) 3.现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的。( ) 4.不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。( ) 5.由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入,而不是来自资金的运用，所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。( ) 6.同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务。( ) 7.企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。( ) 8.我国是国际货币基金组织的创始国之一，我国的合法席位是1980年4月18日恢复的。( ) 9.国际货币基金组织有权自行决定借款的来源、时间、数量、期限及条件,也可以向非成员国借入资金。( ) 四、不定项选择
第五章 金融机构体系
第五章金融机构体系 第一节金融机构及其包括的范围 一、金融机构的概念 金融机构、金融中介机构、金融中介 三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区别。 金融机构（financial intermediary）或金融中介(financial institution)：指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融组织。 直接金融机构: 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等，投资银行、证券公司等属于直接金融机构。 间接金融机构: 间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。直接金融机构和间接金融机构的区别: 前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者；而后者则发行自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。 按业务范围划分：全能型与分离型 (1)全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构. 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具. 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合. （2）分离型金融机构(divisional financial institution):只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管当局所规定. 具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具. 经营具有专业化细分的特点.
第六章 金融中介体系
第六章金融中介体系 第一节金融中介及其包括的范围 金融中介、金融中介机构、金融机构 从事各种金融活动的组织，统称金融中介或金融中介机构或金融机构。 联合国统计署和国民核算体系的分类 联合国统计署制定有国际标准产业分类法： 按经济活动类型，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介是其中的一大类，包括： 1、金融中介---包括中央银行、存款货币银行、金融租赁以及其他提供信用的信贷活动。 2、保险和养老基金。 3、辅助金融中介---包括证券交易所、投资银行、投资基金。 除按经济活动类型的分类外，联合国统计署还有按中心产品的分类，共分9大类。其中的“金融中介、保险及辅助服务”类包括： 1、金融中介服务。 2、投资银行服务和证券买卖、承销、报销服务。 3、保险和养老基金服务。 4、金融中介辅助服务。 国民经济核算体系SNA对金融业进行了按机构的分类： 1、中央银行。 2、其他存款公司（即存款货币银行）。 3、不是通过吸纳存款的方式，而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司、消费信贷公司。 4、金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债权发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司。
5、保险公司和养老基金。 金融服务业与一般产业的异同 金融中介，其经济活动的中心产品是金融服务。与其它产业相比，其特点明显： 1、在它们的资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其它产业不能比拟的高比率。 2、它们所分别支配、营运的资本规模，与各自的权益资本相比，比率高达几十倍甚至更高。在其它产业中通常达不到这样高的比率。 3、金融资产极高的持有率、权益资本极低的保有率，决定了高风险的特点。此外，金融机构相互之间的联系极为紧密，一个环节的振荡有可能立即扩及其它并导致金融领域的一部分乃至整体的振荡。 4、鉴于这样的特点，对金融中介中的关键部分，特别是大银行，抑制存在着必须实施国有化的理论。在实践中，国有化的方针也曾以相当大的声势推行。虽然随后的银行非国有化也有极大的声势，但在一些国家，银行国有依然是客观的现实。同时，不论是国有还是非国有，金融中介通常都处于政府的严格监管之下。 5、金融中介，作为一种产业，虽然与其它产业部门有极为明显的区别，但其经济活动的目标，与其它产业一样，也是追求利润。国有化的初衷就是使利润目标退居次位，乃至消除，以保证对社会效益的追求居于主导地位。但是，利润目标对保证经营效率有决定性的意义；降低乃至取消利润目标，也就同时削弱了保证经营效率的动力和机制。 第二节西方国家的金融中介体系 西方国家金融中介体系的构成 西方国家金融中介体系的构成：银行、非银行金融机构。其中，银行机构居主导地位。 西方银行可分为两个部分：中央银行、存款货币银行。 非银行金融机构，也称其它金融机构。 中央银行和存款货币银行以外的金融机构
第6章《金融中介概述》习题及答案
第8章金融中介概述 一、本章重点 1.金融机构是从事金融活动办理金融业务的组织，是金融活动的行为主体，是金融工具的主要创造者和使用者，是金融市场的主要参与者和组织者。 2.现代金融机构起源于古代银钱业，其发展过程经历了以下阶段：货币兑换业——货币经营业——高利贷银行业——现代金融业。 3.金融机构按主要业务类别可划分为银行性金融机构和非银行性金融机构前者包括中央银行、商业银行、专业银行等；后者主要有保险公司、投资银行、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。 4.我国的金融机构体系以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，各种金融机构多元化发展。 二、难点释疑 1. 金融机构体系的经济功能包括有效降低交易成本、通过多样化经营降低风险和实现资金期限转换等三个方面。此问题需要深入理解。 2. 本章的金融机构是按照业务类别划分的。要很好的认识不同金融机构之间的联系与区别，特别是功能的区别。 练习题 (一)单项选择题 1.1694年成立的英格兰银行，是最早出现的————银行，标志着现代银行制度的建立。 A.信贷银行 B.政府银行 C.股份银行 D.私人银行 2.中国自己开办的第一家银行是在上海成立的————。 A.中国银行 B.大清银行 C.交通银行 D.中国通商银行 3.我国金融机构体系的经营主体是————。 A.中央银行 B. 商业银行 C. 政策性银行 D.信托公司 4.在银行体系中处于核心地位的是————。 A.中央银行 B.政策性银行 C.商业银行 D.投资银行 5.中国人民银行成立于————。 A.1948年 B.1949年 C.1950年 D.1953年 6.下列不属于商业银行的是————。 A.中国工商银行 B.中国进出口银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 7.下列不属于政策性银行的是————。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国建设银行 8.下列属于国有独资商业银行的是————。 A.国家开发银行 B.中国人民银行 C.中国农业银行 D.中国光大银行 9.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于————。 A.1978年 B.1983年 C.1984年 D.1988年 10.国有商业银行机构的性质是————。 A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门 11.国有商业银行以————为目的开展经营活动。 A.营利 B.履行社会职责 C.执行国家政策 D.促进社会经济发展 12.中央银行的业务对象主要是————。 A.工商企业 B.事业单位 C.城乡居民 D.金融机构 13.我国中央银行的性质是————。 A.企业 B.政府部门 C.事业单位 D.行业组织 14.我国目前实行的中央银行制度属于————。 A.单一型中央银行制度 B.混合型中央银行制度 C.跨国型中央银行制度 D.准中央银行制度 15.政策性银行的经营目标主要是————。
金融中介学名词解释
第一章 储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。 直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。 金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。 金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。 资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动 为对象，核算各部门资金 的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。 国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。 第二章 货币支付:支付货币是指实际支付使用的货币。