2017年互联网金融解决方案
互联网金融解决方案
互联网金融业务基本设想
整体格局
?当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，APP软件等，非金融机构则主要是指利用
互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网
络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。
?互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网
等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更
低、操作上更便捷等一系列特征。
?理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模
式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶
段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
?金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；
另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配
置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。
发展模式
?众筹
众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。本意众
筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，
争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。
众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审
核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。
?P2P网贷
P2P (Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、
贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借
的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分
比较的信息中选择有吸引力的利率条件，比如晋商贷、贷贷巴等。
2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。
通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。
第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取
入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
?第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助
通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立
连接的电子支付模式。
?数字货币
除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙。
?大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。
基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
?信息化金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。
从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。
金融门户
互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。
它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。
互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。
中国互联网金融发展现状分析
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？ 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得 线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 数字货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余 险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网
互联网金融调研报告书
互联网金融调研报告 超四成网民对互联网金融了解一般 目前来看，当前发展的如火如荼的互联网金融主要包含第三方支付、P2P(网贷)、众筹、基金销售、财富管理等不同业务模式。据中国互联网金融行业协会统计，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而2015年《政府工作报告》中对互联网金融“异军突起”以及“促进健康发展”的表述，更是让互联网金融业界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将互联网金融纳入法治化和依法监管的轨道，互联网金融正式结束“裸奔”，提升了业界和迟疑者的信心。 那广大网民是如何看待互联网金融业务的呢？又有多少网民涉足该领域？对此，互联网消费调研中心进行了线上调查。本次调查共回收问卷724份，最终获得有效问卷713份，问卷有效率98.5%。通过对这些第一手数据的分析，推出《2015年中国互联网金融市场前景调查报告》。 报告要点 ·超四成网民对互联网金融的了解一般； ·网络已经成为网民了解互联网金融的主渠道； ·余额宝在网民中的知名度最高； ·网民存款率高；
·购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式； ·超九成五网民近半年使用过互联网金融产品； ·宝宝类产品最受网民青睐； ·安全性是网民购买互联网金融产品首要注重的因素； ·智能手机是互联网金融交易的主要载体； ·使用互联网金融产品APP的网民占主流； ·风险高是网民不购买互联网金融产品的主要原因； ·互联网金融产品未来前景广阔，市场发展可期。 一、网民对互联网金融的了解情况 1、网民对互联网金融的了解程度 ·超四成网民对互联网金融的了解一般 虽然互联网金融已经走过萌芽期，正在进入快速的市场导入期，但调查结果显示，目前网民对互联网金融的了解程度整体来看一般。仅有5.7%的网民表示对互联网金融非常了解，29.2%的网民则表示比较了解。超四成的网民则对互联网金融表示了解程度一般。可见，互联网金融还有很长的路要走。
2017年10月金融理论与实务真题
2017年10月金融理论与实务真题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出。错选、多选或未选均无分。 1、【题干】世界上最早的货币是（） 【选项】 A、实物货币 B、金属货币 C、纸币 D、银行券 【答案】A 【解析】世界上最早的货币是实物货币。 【考点】货币与货币制度——货币的起源与货币形式的演变——货币形式的演变 2、市政债券属于 A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 【答案】C 【解析】国家信用的工具主要包括中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。其中地方政府债券的发行主体是地方政府，也被称为市政债券。 【考点】信用——现代信用形式——国家信用 3、商业票据有效性的依据是 A、商业活动内容 B、取得票据的过程 C、交易规模 D、票据的真实性 【答案】D 【解析】商业票据是一种无因票证。商业票据的有效性与商业活动的内容和取得票据的过程无关，只要票据是真实的，付款人不得以任何理由拒付。 【考点】信用——现代信用形式——商业信用 4、在多重利率并存的条件下起决定作用的利率是 A、实际利率 B、差别利率 C、基准利率 D、行业利率 【答案】C 【解析】基准利率实在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，这种利率发生变动，其他利率会随之发生相应的变动。 【考点】利息与利率——利率的计量与种类——利率的种类
A、马歇尔——勒纳条件 B、J 曲线效应 C、蒙代尔分配原则 D、一价定律 【答案】D 【解析】绝对购买力平价理论是以开放经济条件下的“一价定律”为基础。所谓一价定律是指在不考虑交易成本的条件下，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是一样的。【考点】汇率与汇率制度——汇率的决定与影响因素——汇率决定的各种理论解说 6、贷款承诺降低了商业票据发行人的 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、系统性风险 【答案】B 【解析】贷款承诺降低了商业票据发行人的流动性风险。 【考点】货币市场——票据市场——商业票据市场 7、按照出价的高低顺序，购买者以不同的价格依次购得国库券，直到售完为止。这种国库券发行方式被称为 A、荷兰式招标 B、美国式招标 C、英国式招标 D、德国式招标 【答案】B 【解析】每个购买者支付的价格都不相同，这是国库券发行市场中典型的“美国式招标”；如果发行价格按照所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同购买人支付相同的价格，这是“荷兰式招标”。 【考点】货币市场——国库券市场——国库券的发行市场 8、份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是 A、公司型基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、封闭式基金 【答案】C 【解析】按照投资运作和变现方式的不同，证券投资基金可分为封闭式基金和开放式基金，开放式基金是指，可以无限向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。 【考点】资本市场——证券投资基金——证券投资基金的种类 9、公司股票的初始发行价为 8 元，若该股票某日的收盘价为 10元，每股盈利为 0.5 元，则该股票的市盈率为 A、4 B、6 C、16、 D、20 【答案】D 【解析】市盈率是股票的每股市价与每股盈利的比率，计算公式为市盈率=每股市价÷每股盈利=10÷0.5=20。 【考点】资本市场——股票市场——股票的流通市场 10、以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要投资于分红高的质优蓝筹股和公司债券等的基金类型是 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、货币型基金 【答案】A 【解析】收入型基金是以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要投资于盈利长期稳定、
互联网金融的发展现状与前景
互联网金融的发展现状与前景 最近，国内首部深度剖析互联网金融的着作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。互联网金融领域专家学者、金融投资代表、企业精英以及来自近20家媒体的记者参加了新书发布会，在这其间，共同探讨中国互联网金融的创新方向、发展动态与未来趋势。 《互联网金融》由北京软件和信息服务交易所与国培机构董事长刘勇联手合着，中国财政经济出版社出版，是国内首部全面、系统地剖析互联网金融的书籍，其内容涵盖了互联网金融六大模式的国内外发展现状、运营模式、风险特征、发展趋势、监管方法以及行业发展政策建议等方面，本书可在国培机构预览购买。 一、互联网金融的发展现状 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。比尔·盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。 近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。 另外，网络银行平台上，业务全能化。产品开发能力加强，品种越来越丰富。银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至亿人，移动智能终端出货量达亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达%，网上银行注册用户为亿，全年交易额高达万亿元，全行业离柜业务率达到%。 随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达万亿元人民币，较2010年增长99%。尽管与当年全国支付系统近2000万亿元的业务处理金额相差甚远，但第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，且在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。 二、互联网金融的前景 首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本、银行与客户签约成本、客户信用等级评价成本、贷后风险管理成本以及坏账处理成本等。在互联网金融模式下，资金供求
2017年中国互联网金融行业年度报告
2017年中国互联网金融行业 年度报告 互联网金融年度报告课题组
目录 前言 (3) 1. 2017年中国互联网金融行业十大新闻事件 (3) 2. 互联网金融行业状况 (6) 2.1 国内互联网金融行业发展情况 (6) 2.2 网络借贷行业政策监管 (10) 2.3 网络借贷行业舆情分析 (12) 3. 网络借贷平台品牌竞争力分析 (14) 3.1 品牌竞争力 (14) 3.2 网络借贷平台品牌竞争力分析 (15) 4. 网络借贷平台投资人满意度分析 (17) 4.1 投资人满意度指数测评 (17) 4.2 网络借贷平台投资人满意度分析 (18) 4.3 2017年中国互联网金融投资人满意品牌TOP100 (19) 5. 网络借贷平台信用状况分析 (20) 5.1 网络借贷平台信用评价 (20) 5.2 网络借贷行业信用分析 (21) 6. 网络借贷行业展望 (22) 6.1 网络借贷行业政策监管预判 (22) 6.2 国内网络借贷行业模式创新 (23) 6.3 国内网络借贷行业发展趋势 (24) 7. 国外互联网金融发展模式简介 (25) 结束语 (27)
前言 过去的2017年注定是不平凡的一年，以网络借贷为代表的互联网金融行业充满着挑战和期待，在市场争议和政府严管的双重压力下砥砺前行，终于迎来了期待已久的上市曙光！ 2018年将是互金行业发展的分水岭，在监管制动和资本驱动下，行业将加速洗牌、优胜劣汰，并逐渐进入理性健康的发展轨道。 2017年底，北京至诚信用管理有限公司和iTrust互联网信用评价中心联合人人贷、爱钱进、银谷在线、三信贷、生钱袋等具有行业代表性的网贷平台组成年度报告课题组。课题组经过近3个月的调研分析，终于在近日编写完成并正式发布《2017年中国互联网金融行业年度报告》。 报告内容主要包括2017年中国互联网金融行业十大新闻事件、互联网金融行业状况、网络借贷平台品牌竞争力分析、网络借贷平台投资人满意度分析、网络借贷平台信用状况分析网络借贷行业展望和国外互联网金融发展模式简介等七个部分。 互联网金融是互联网技术和传统金融的有机结合，是以互联网、大数据、云计算技术和金融科技为基础，涵盖普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等金融创新模式。互联网金融包括网络支付、P2P网贷、众筹、数字货币、网上保险、网上理财、网上银行等业务模式。本年度报告主要针对P2P网络借贷（简称网贷）。 1.2017年中国互联网金融行业十大新闻事件 课题组通过梳理互联网金融行业的发展历程，总结出2017年中国互联网金融行业十大新闻事件。 一、上市大潮 2017年国内互联网金融行业共有7家平台成功在海外上市，他们分别是信而富（纽交所上市）、众安在线（香港上市）、趣店（纽交所上市）、和信贷（纳斯达克上市）、拍拍贷（纽交所上市）、融360（纽交所上市）、乐信（纳斯达克上市）。 还有简理财（香港上市）、团贷网（国内A股上市）、积木盒子（香港上市）、你我贷（香港上市）等也相继通过上市企业参股或并购方式“曲线上市”。
安全企业谈等保2.0(五)--云端互联网金融业务的安全要求及解决方案教学内容
安全企业谈等保2.0(五)--云端互联网金融业务的安全要求及解决方案
安全企业谈等保2.0（五)云端互联网金融业务的安全要求及解决方案 编者按 互联网金融业务系统上云后的安全是当下热点，本文梳理了等级保护云计算安全和非银行金融机构安全监管这两方面的合规性要求，将两者加以融合、针对其主要的安全问题和需求，提出云端互联网金融的安全防护、安全检测和安全监测三大类措施与安全服务解决方案。 正文 目前，公有云的建设发展成为互联网时代的风向标，如阿里云、亚马逊等建立的公有云规模增长迅速。在移动互联网发展推波助澜之下，依托移动互联网开展P2P网贷、线上理财、消费金融、三方支付业务的企业为了享受公有云提供的快捷、弹性架构，从而纷纷将应用系统部署到云上。 首先，合规要求方面，《信息系统安全等级保护基本要求云计算扩展要求》（以下简称“《云等保》”）定义云计算服务带来了“云主机”等虚拟计算资源，将传统IT环境中信息系统运营、使用单位的单一安全责任转变为云租户和云服务商双方“各自分担”的安全责任。这点明确了企业作为云租户，其应用系统都需要定级且符合对应等级安全控制措施要求。2016年12月银监会发布了188号文，《中国银监会办公厅关于加强非银行金融机构信息科技建设和管理的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），对信托公司和金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构信息科技建设、信息科技风险防范提
出了要求。《指导意见》第五章节指出“加强网络区域划分和隔离；通过部署防病毒、防攻击、防篡改、防泄密、防抵赖等措施提升系统抵御内外部攻击破坏的能力；”。对于云上应用系统的安全防护明确提出了安全建设要求。 其次，参考安全咨询机构对于2002年至2017年3月之间公开报道的敏感信息泄露案例的数据分析发现： ■ 敏感信息泄露呈现上升趋势——泄露手段从以黑客入侵等技术手段为主向技术手段与收买内部员工、内部管理不善等非技术手段结合并用发展，特别是对非技术手段的运用，近几年呈现出较快速的增长，企业对可能的应用系统攻击行为没有安全检测防护措施。 ■ 敏感信息泄露涉及行业广泛——重点集中在互联网、制造业、政府机构及金融行业，特别是互联网行业信息泄露事件呈现高速增长趋势，需要引起警惕。 ■ 敏感信息泄露的追责难度大——基于IP的审计，难以准确定位责任人，难以将IP地址与具体人员身份准确关联，导致发生安全事故后，追查责任人成为新的难题。 由此，安全威胁与应用安全风险与企业业务经营如影随形。应用系统部署到云上的企业需要考虑在公有云上应用系统的安全防护解决思路。 绿盟科技建议从满足合规要求作为起点，业务在“云上”的企业都需要符合《云等保》安全要求，非银行金融机构接受国家主管单位合规监管，未持牌开展业务或违规经营将会后果严重。同时，为了达到业务正常开展需要的安全防护水平，安全服务也应纳入，解决应用系统安全检测和安全监测需要。
中国互联网金融发展现状分析
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 互联网金融从2013年开始蓬勃发展，纵然屡有跑路，纵然良莠不齐，但是政策的宽容，媒体的支持，使得这个行业在大众创业，万众创新的欢呼声中冲上了天空。经济金融领域屡见不鲜的劣币驱逐良币的故事，也发生在互联网金融领域。以2015年底的e租宝事件为转折点，互联网金融领域残酷的洗牌开始了。 目前可实现的互联网金融项目，则主要是以下几类：折叠众筹 P2P网贷 P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不
2017年电大金融市场国际金融形成性考核册
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金融市场》形成性考核册答案作业 作业一 、解释下列名词 1．金融衍生工具：是基于或衍生于金融基础产品 (如货币、汇率、利率、股票指数等 )的金融工具。 2．货币经纪人： 货币经纪人又称货币市场经纪人， 即在货币市场上充当交易双方中介并收取佣金的中间商 人。所用教材 35 页 3． 票据 ---票据是指出票人自己承诺或委托付款人在指定日期或见票时，无条件支付一定金额、并可流通 转让的有价证券。票据是国际通用的结算和信用工具，是货币市场的交易工具。所用教材 56 页 4 债券 --- 债券是债务人在筹集资金时，依照法律手续发行，向债权人承诺按约定利率和日期支付利息，并 在特定日期偿还本金，从而明确债权债务关系的有价证券。所用教材 60 页 5． 基金证券：基金证券又称投资基金证券，是指由投资基金发起人向社会公众公开发行，证明持有人按 其所持份额享有资产所有权、资产收益权和剩余财产分配权的有价证券。由此可看出，基金证券是投资基 金发起人发行的一种投资工具。 所用教材 72 页 二、单项选择题 1．按( D )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。 A ?交易范围 B ?交易方式 C ?定价方式 D .交易对象 2．( B )是货币市场区别于其它市场的重要特征之一。 A ?市场交易频繁 B ?市场交易量大 C .市场交易灵活 D .市场交易对象固定 3 ?金融市场的宏观经济功能不包括( B )o A .分配功能 B .财富功能 C .调节功能 D .反映功能 4. ( C ) 一般没有正式的组织，其交易活动不是在特定的场所中集中开展，而是通过电信网络形式完 成。 A ?货币市场 B ?资本市场 C ?外汇市场 D .保险市场 5. ( C )金融市场上最重要的主体。 A .政府 B .家庭 C .企业 D .机构投资者 6?家庭在金融市场中的主要活动领域( B ) A ?货币市场 B ?资本市场 C ?外汇市场 7.( B )成为经济中最主要的非银行金融机构。 A ?投资银行 B ?保险公司 C ?投资信托公司 8商业银行在投资过程当中，多将( D )放在首位。 A .期限性 B .盈利性 C .流动性 D .安全性 9. ( A )是证券市场上数量最多、最为活跃的经纪人。 A .佣金经纪人 B .居间经纪人 C .专家经纪人 D .证券自营商 10. ( C )货币市场上最敏感的“晴雨表” 。 A ?官方利率 B ?市场利率 C ?拆借利率 D .再贴现率 11. 一般来说， ( C )出票人就是付款人。 A .商业汇票 B .银行汇票 C .本票 D .支票 12. ( B )指那些规模庞大、经营良好、收益丰厚的大公司发行的股票 A .资产股 B .蓝筹股 C .成长股 D .收入股 D ?黄金市场 D ?养老金基金
浅析互联网金融的发展现状
浅析互联网金融的发展现状本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！ 一、什么是互联网金融 所谓互联网金融（ITFIN ）是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融形态。互联网金融不是互联网和金融的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术平台上，让用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然地为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 二、互联网金融发展现状 在过去的几年，互联网金融异军突起，火爆发展，在促进发展，普惠金融、服务大众创业、万众创新、提升金融服务质量和效率等方面发挥了积极作用，为大众创新和寻找更多的投资机遇打开了大门，为中小企业提供了一个融资渠道，也为大众提供了投资理财的新选择。2013 年6 月17 日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方网站上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网与理财分界的新模式——余额宝。自此之后，互联网金融伴随着余额宝产品的快速发展出现在大众的视野里。但随着互联网金融的高速发展，互联网金融需求也随之剧增，涉
嫌非法融资，平台捐款跑路的现象也时有发生。 因为互联网金融的高风险性，规范互联网金融的发展，增强对互联网金融的风险控制将是当前及今后一段时期内互联网金融行业发展的主基调。就近几年的第三方支付领域来看，第三方支付领域出现了大量的挪用备付金、为违规违法行为提供了支付通道、变造交易、牌照租借、敏感信息泄露、违规转包、违规开展其他金融业务等违规现象，放大了金融体系的欺诈风险、非法集资风险和洗钱风险，需要进行集中整顿和清理。 三、互联网金融的风险互联网金融是一个特殊的行业，存在高风险性、强关联性和内在脆弱性，在互联网金融蓬勃兴起、迅速发展的同时也出现了很多问题，例如2014 年的“e 租宝500 亿骗局”让人心有余悸，e 租宝涉及投资人数超过90 万名，1，200 余册材料被深埋6 米地下，涉及范围之广影响之大，使行业的声誉和消费者的信心受到了冲击，更有资料显示，截至2015 年12 月国内共有1，302 家P2P平台倒闭，668 家跑路，互联网金 融的风险可见一斑。互联网金融的风险主要有以下几个方面：（一）风险控制能力弱。风险控制历来被视为传统金融机构的核心，互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管 和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多 的政策和法律风险。可以说互联网金融发展的好不好，取决 于风险控制做的好不好，要时刻注意创新发展和防范风险两
互联网金融行业分析报告
2017互联网金融行业分析报告 令狐采学 数据能力：互联网巨头发展金融最大优势 数据金融：金融的本质是数据，以及基于数据的建模和风险定价。互联网公司及科技公司拥有海量用户数据，有机会借由数据挖掘和建模，成为传统金融公司之外的数据金融新贵。全球互联网上市公司总市值约2万亿美金，而金融市场规模则在300万亿量级。 中国传统银行的征信记录仅覆盖总人口的35%，远低于互联网52%的覆盖率。互联网巨头拥有了极大的数据先发优势。虽然中国的央行征信及传统金融业务数据不对互联网公司开放，但丰富的社交、线上消费及转账行为数据能够在风控和征信中发挥巨大作用。 据CNNIC统计，截止2016年底，我国网民规模达7.31亿，手机网民占比达95.1%，其中手机支付用户达到4.7亿。随着中国移动互联和移动支付渗透率的不断提高，网民在互联网上留下的数据踪迹成指数级增长，这些数据不仅包括了基本的实名制用户信息，更重要的是体现了用户的消费历史、社交行为、生活开支甚至是理财偏好。
蚂蚁金服和腾讯金融拥有自己的征信数据来源和技术，使其能够绕开传统金融，独立解决陌生人交易场景中的身份及违约风险评估问题。在数据金融的竞争格局下，互联网巨头将首先受益数据优势带来的用户价值增长。 随着移动支付成为大众习惯，互联网金融规模保持着高速上涨，截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。 相对的是，银行卡和传统金融网点的重要性被不断削弱。银行卡是我国传统金融机构触及客户的主要产品，然而随着电子支付的爆发，银行卡的吸引力不断减弱，手机号实名制和生物身份验证为互联网金融提供了与传统银行卡相同等级的安全保障，网络资管规模将在一段时间内保持高速增长。 目前全球27家估值不低于10亿美元的金融科技独角兽了中，中国企业占据了8家，融资额达94亿美元。中国互联网金融服务市场规模巨大，增速较高，有望成为互联网公司的下一金矿，在数十亿市场空间里，数字金融巨头已经出现雏形。 另一方面，经过了几年的高速发展，阿里、腾讯等互联网头部公司具有了稳定的市场地位和可观的市值规模。对互联
2017年金融市场部及理财事业部工作总结-公司事业部主要干什么
2017年金融市场部及理财事业部工作总结:公司事业部主要干什么 2017年金融市场部及理财事业部工作总结2017年在同业严监管、降杠杆的大环境下，在理财事业部的配合下，我部很好的完成总行年初制定的经营目标任务，截至11月30日完成利息收入x万元，较上年同期增加x万元，平均年化收益率4.4%,较上年增加150BP。预计12月末可完成利息收入x万元，较年初总行下发任务增加x万元。 一、目前我行同业基本情况（一）存放同业截止2017年11月30日，我部共计办理存放同业124笔，日均存款x万元，目前利息收入x万元； 省联社期管资金x笔，日均存款x万元，目前利息收入x万元;人民银行存款准备金及省中心活期存款利息收入x万元。 （二）同业投资 1.理财投资截止2017年11月30日，我部共计办理理财业务x笔，日均投资理财x万元，目前利息收入x万元。 2. 银行存单投资截止2017年11月30日，我行投资同业存单x笔元，日均投资存单x万元,目前利息收入x万元。 3.债券回购截止11月30日，我行办理质押正回购x笔，累计金额x万元。 质押逆回购x笔，日均回购金额x万元，目前利息收入x万元x万元。 4.利率债投资截止11月30日，我行投资利率债x亿元，主要为国债x万元，国开债x 万元。 （三）电子银行承兑汇票2017年3月，我部在开通电票业务后，在全省率先办理电票转贴现业务，截止11月30日，共计办理电票转贴现x笔，累计金额x万元，目前已全部到期收回，收到利息收入x万元。 （四）同业授信截止11月30日，我部在去年授信的基础上增加授信机构x户，目前有效总授信机构x户，授信金额累计x亿元。 （五）理财业务截止11月末理财登记系统已经上线，进入理财产品设计阶段，主要包含理财产品的名称，收益、发行期限、产品类型、理财投资等要素。 （六）贵金属代理销售业务2015年11月经人行中心支行备案，我行获取代理销售贵金属业务资格，目前与我行合作的贵金属销售公司为国金黄金公司及西南紫金公司，我部今年筹划的中秋国庆贵金属展销活动，实现贵金属代理销售金额x万元，中间业务收入x万元。 二、主要工作措施（一）制度梳理，完善制度流程（二）人员培训，提高人员技能陆续安排三名人员参加银行间市场本币交易中心、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所的培训考试，并取得交易员资格，为我行债券交易业务的成功开办打下基础。 （三）成为交易商协会会员，开办现券买卖及债券回购业务2017年7月份，我行收到中国银行间市场交易商协会会员资本通知书，这标志着我行正式进入银行间市场，可参与银行间市场的现券买卖、债券回购等交易。 （四）完成理财业务前期工作，为发行理财做好准备一是制度方面，从新制定及修订了理财业务相关制度； 二是系统方面，理财登记系统及理财双录系统已经上线，省联社的理财销售系统及资产管理系统正在申请中。 （五）发行二级资本债，提供我行资本充足率目前我部牵头二级资本债发行的有关工作，发行规模X亿，主体初评已经完成，经过与人行、银监沟通，我行可按照正常发行流程准
互联网金融的行业结构分析
关于互联网金融的行业结构分析 来源：金窝窝 随着互联网技术的普及，金融行业正在潜移默化的发生着改变，近一年互联网金融正在迅速的发展，改变着我们的生活。对此，互联网金融是一个新兴产业，我们正处于起步阶段，需要在发展的过程中不断摸索，不可以忽视的是互联网与金融的产生，给我们的市场提供了广阔的空间。 互联网金融的定义 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。 目前，“互联网金融”在全球还没有统一定义。市场人士将互联网企业从事金融的行为称为互联网金融, 而将传统金融机构利用互联网的业务称为金融互联网。不过, 随着金融和互联网的相互渗透、融合, 这一狭义概念的边界正变得模糊。广义上，任何涉及到了广义金融的互联网应用,都是互联网金融。本文认为, 互联网金融是传统金融行业与以互联网(目前主要是web2.0)为代表的现代信息科技, 特别是搜索引擎、移动支付、云计算、社会化网络和数据挖掘等, 相结合的新兴领域。一方面国内金融机构主动利用互联网平台改造传统业务模式, 另一方面互联网公司依赖技术和平台开始渗透到金融领域。目前主要的发展模式有：互联网金融不仅是金融与互联网的简单结合，而是传统金融行业与互联网精神的融合。 从内在原理看, 目前的互联网金融区别于传统金融表现在以下几个方面： 1.价值基础方面, 部分互联网金融企业拥有对客户服务和客户体验的单一追求。传统金融行业讲究股东利益、员工利益、客户利益三者平衡，在平衡中寻求持续发展。而目前一些包括互联网金融公司在内的互联网企业, 股东放弃短期回报, 员工满怀创造新天地的激情, 不计回报, 而唯独专注于客户服务和客户体验。这对机构过剩、业务同质、服务缺乏的金融行业所带来的冲击值得深思。 2.商业逻辑方面, 互联网金融是以大数据为基础进行风险定价, 形成信用体系。 3.财务模型方面, 互联网金融可以凭借其接近于零的边际成本, 通过基础服务的免费提供, 实现无边界的暴力扩张。 4.在经济原理方面, 互联网金融充分运用长尾分布理论, 通过规模经济和范围经济进行营利。 互联网金融行业的PEST分析 (一)政治法律因素
2017年互联网金融解决方案
互联网金融解决方案
互联网金融业务基本设想
整体格局 ?当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，APP软件等，非金融机构则主要是指利用 互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网 络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。 ?互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网 等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更 低、操作上更便捷等一系列特征。 ?理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模 式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶 段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 ?金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式； 另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配 置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。
发展模式 ?众筹 众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。本意众 筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目， 争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审 核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。 ?P2P网贷 P2P (Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、 贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借 的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分 比较的信息中选择有吸引力的利率条件，比如晋商贷、贷贷巴等。 2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。 通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。 第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取 入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 ?第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助 通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立 连接的电子支付模式。
互联网,金融解决方案top5
互联网,金融解决方案top5 篇一：广东P2P最大平台Top5 各有哪些保障模式 广东P2P最大平台Top5，各有哪些保障模式? 摘要：广东的经济发展备受全国人民关注，包括P2P 行业发展，广东P2P最大平台成为热门关键词，但目前尚未有数据表明哪个平台最大。今日小编为你介绍几家广东知名P2P平台。 1、礼德财富 礼德财富，注册资金10000万元，平均收益%，隶属于广州礼德互联网金融信息服务有限公司，是一家为有借款需求和有投资需求的用户搭建一个专业、安全、高效、透明的网络借贷平台。礼德财富支持用户资金托管、风险准备金托管，由平台提供机构担保、机构风险保证金、法律援助金，由小贷公司、融资性担保公司、非融资性担保公司提供本息保障的保障模式。 2、小牛在线 小牛在线，注册资金10000 万元，平均收益%，隶属于小牛资本管理集团，XX年6月上线，平均收益%，不支持自动投标，支持债权随时转让，由平台提供风险互助金、风险准备金，合作机构担保100%本息保障的保障模式。 3、红岭创投 红岭创投，注册资金6000 万元，平均收益%，隶属于
深圳市红岭创投电子商务股份有限公司，由担保公司提供VIP100%本金保障，非VIP享受50%本金垫付，平台提供风险准备金(8000万元)的保障模式，为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道，将民间借贷行为引入的模式,定会在阳光下得到更健康的发展, 并实现利益最大化。 4、合拍在线 合拍在线，注册资金10000 万元，XX年5月上线，平均收益%，隶属于深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司，平均收益%，由平台提供逾期满30天本息垫付，融资性担保公司提供本息保障模式，为中小微企业提供成本合理、快捷的融资新渠道，为投资者提供高收益、低风险、资金流转便捷的创新性线上投资理财服务。 5、合众e贷 合众e贷，注册资金50000 万元，平均收益14%，隶属于深圳合众财富金融投资管理有限公司， 是一家为投资需求和资金需求的用户，专业提供网络理财及金融信息发布的互动服务平台，合众e贷由担保公司提供保本保息，平台提供风险准备金(50万元)的保障模式。 简而言之，广东P2P最大平台目前尚无定论，但红岭创投、合拍在线、合众e贷、小牛在线、礼德财富都凭借着自己的优势与发展被越来越多的人熟知并选择，广东其他P2P平台也在快速发展，最终谁将成为佼佼者，我们不妨拭
互联网金融行业分析报告.doc
2017互联网金融行业分析报告数据能力：互联网巨头发展金融最大优势 数据金融：金融的本质是数据，以及基于数据的建模和风险定价。互联网公司及科技公司拥有海量用户数据，有机会借由数据挖掘和建模，成为传统金融公司之外的数据金融新贵。全球互联网上市公司总市值约2万亿美金，而金融市场规模则在300万亿量级。 中国传统银行的征信记录仅覆盖总人口的35%，远低于互联网52%的覆盖率。互联网巨头拥有了极大的数据先发优势。虽然中国的央行征信及传统金融业务数据不对互联网公司开放，但丰富的社交、线上消费及转账行为数据能够在风控和征信中发挥巨大作用。 据CNNIC统计，截止2016年底，我国网民规模达7.31亿，手机网民占比达95.1%，其中手机支付用户达到4.7亿。随着中国移动互联和移动支付渗透率的不断提高，网民在互联网上留下的数据踪迹成指数级增长，这些数据不仅包括了基本的实名制用户信息，更重要的是体现了用户的消费历史、社交行为、生活开支甚至是理财偏好。 蚂蚁金服和腾讯金融拥有自己的征信数据来源和技术，使其能够绕开传统金融，独立解决陌生人交易场景中的身份及违约风险评估问题。在数据金融的竞争格局下，互联网巨头将首先受益数据优势带来的用户价值增长。
随着移动支付成为大众习惯，互联网金融规模保持着高速上涨，截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。 相对的是，银行卡和传统金融网点的重要性被不断削弱。银行卡是我国传统金融机构触及客户的主要产品，然而随着电子支付的爆发，银行卡的吸引力不断减弱，手机号实名制和生物身份验证为互联网金融提供了与传统银行卡相同等级的安全保障，网络资管规模将在一段时间内保持高速增长。 目前全球27家估值不低于10亿美元的金融科技独角兽了中，中国企业占据了8家，融资额达94亿美元。中国互联网金融服务市场规模巨大，增速较高，有望成为互联网公司的下一金矿，在数十亿市场空间里，数字金融巨头已经出现雏形。
2017证券从业《金融市场基础》知识点：我国金融市场的发展现状
2017证券从业《金融市场基础》知识点：我国金融市场的发展现状 证券从业考生们要多学习，才能在考场上所向披靡。中华会计网校精心为大家整理了证券从业资格考试各科目题目，希望能够提升您的备考效果，祝您学习愉快！ 建议关注我国金融市场的发展现状。 （一）新中国成立以来我国金融市场的演变历史 1.1949-1978年期间的金融市场 2.1978-1984年改革开放初期的金融市场 （1）1979年，中国人民银行开办中短期设备贷款，打破了只允许银行发放流动资金贷款的限制。 （2）1979年2月，中国农业银行重新恢复成立。 （3）1979年3月，决定将中国银行从中国人民银行中分离出去，作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。 （4）1979年3月，国家外汇管理局设立。 （5）1979年10月，第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立，揭开了信托业发展的序幕。 （6）从1984年1月1日起，中国人民银行成为专门从事金融管理、制定和实施货币政策的政府机构。 （7）1984年1月，新设中国工商银行，中国人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营。至此，中央银行制度的基本框架初步确立。 （8）1984年11月14日，经中国人民银行上海分行批准，上海飞乐音响股份有限公司公开向社会发行了不偿还的股票。这是中国改革开放后第一张真正意义上的股票，标志着改革开放后的中国揭开了资本市场的神秘面纱。 3.1985-1993年期间的金融市场 （1）1990年11月，第一家证券交易所——上海证券交易所成立。 （2）1992年10月，国务院证券委员会成立；同年10月底，中国证券监督管理委员会（中国证监会）宣告成立。国务院证券委员会和中国证监会的成立迈出了我国金融业“分业经营、分业监管”的第一步，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 4.1994-2001年期间的金融市场
互联网金融行业电子合同电子签名解决方案
互联网金融业务 手写电子签名解决方案 北京数字认证股份有限公司中国·北京市海淀区北四环西路68号左岸工社15层TEL：86-10-58045600FAX：86-10-58045678 邮政编码：100080 2015.7
目录 1.方案背景 (1) 2.现状分析 (1) 3.需求说明 (1) 4.解决方案 (2) 4.1.整体结构 (2) 4.2.身份认证设计.............................错误!未定义书签。 4.3.线下PC、PAD签约模式方案 (3) 4.3.1. 4.3.2.方案组成 (4) 业务流程 (4) 4.4.线上APP签约模式方案 (5) 4.4.1. 4.4.2.方案组成 (5) 业务流程 (5) 4.5.线上短信签约模式方案 (6) 4.5.1. 4.5.2.方案组成 (6) 业务流程 (7) 4.6.总体部署 (7) 5.司法鉴定服务 (8) 6.产品清单 (9) 7.方案特点 (10) 8.方案应用推广现状 (10)
1.方案背景 在当下多元化的互联网金融模式中，互联网金融门户模式正在快速崛起。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 为规范互联网金融公司网络营销平台业务，保证平台在后续交易中的合规性，维护有关各方的合法权益，提升平台公信力，需要在网络营销涉及的电子协议中加入依靠可靠的第三方电子认证机构提供合法的电子认证。 2.现状分析 互联网金融依托线上、线下平台，快速、便捷、持续地为客户提供服务，目前很多互联网金融公司已完成网贷平台建设，在交易过程中，涉及借款人、出借人、平台、小贷公司/担保机构四方参与者，由于依托互联网平台，交易中各方参与者的真实身份无法确定，而电子交易平台直接关系资金、财产等敏感内容，虚假的用户身份可能直接导致交易各方的财产损失。 各参与者之间需要在网贷平台上签署服务合同或其他文件，为使相关凭证符合《中华人民共和国电子签名法》中的规定要求，需通过电子签章与认证的方式确保平台出具的文档具有法律效力。 3.需求说明 结合互联网金融公司的运营模式和业务情况，交易各方需要在平台上签署电子合同，必须确保签名人身份真实，签名后电子合同符合司法机构的要求，具备法律效力，同时保证业务过程中的签署的安全性，可靠性。核心需求包括：强实名认证：投资人或借款人在平台注册时需要通过身份审核（公安部身份认证）、密码校验、身份证照片留存、人脸识别等。 互联网金融业务电子合同的合法性：电子合同需要具有与纸质合同同样的法