东风日产二手车置换业务操作流程图

东风日产二手车置换业务---- 销售整合模式

阶段一：目的

与客户建立彼此的信任并收集客户信息

阶段二：成交

注：1：在旧车评估收购和二手车出售二个环节上必须有内部收车证明和销售二手车出库单一式

两栏单一份二手车部留存，一份交财务部留存，办理差价欠款手续。

2：在二手车交易过程中，二手车部必须有两人参加，要有二手车经理签字。

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置换业务基本话术

置换业务基本话术针对置换客户电话咨询 1、电话接待中的注意事项了解客户旧车的基本信息（品牌车型、年限、里程、自/手动档、是否有事故等信息）、电话接待过程中不报旧车价、邀请客户来店试乘试驾新车、提醒客户带齐旧车所有资料到店评估、感谢顾客来电。 2、Q：客户在电话中询问旧车的价格，销售顾问应如何应对？ A：销售顾问：二手车这方面我还真不专业，所以不能随意跟您报价！您抽空可以到我们店来了解一下新车，同时让我们店专业的评估师为您的车做详细的评估，评估师看到车后才能给您报价，这是责任与专业的体现！您看我给您安排时间做一次免费评估怎么样？这样，您不仅得到一份精准的报价，还能获赠礼品并且得到评估师给您的车辆使用保养建议！” 针对到店置换客户的话术 1、请问先生您是新购（第一次购车）还是换购（以旧车置换新车）？ 2、Q：你们的置换业务是怎么操作的？ A：首先您先选择东风本田的新车，同时我们将提供专业的二手车置换服务，由国家认证的二手车评估师XXX为您的爱车进行专业细致的评估，根据车辆的整体技术状况情况，给您的爱车一个合理的市场价格。如果您接受这个价格，那么旧车款可以直接冲抵新车款，方便快捷。 3、Q：我现在开的车是想卖掉，如果你们给的价格高的话想换一台你们新车。我这款车值多少钱？你给我出个价吧？ A：实在抱歉，我是新车的销售顾问，旧车的价格要我们店专业的评估师看完车后才能给您报价，您先看一下我们的新车吧，毕竟置换的前提是您要先喜欢我们的新车！至于旧车的价格您大可放心，我们东风本田的置换业务是新车销售的一项增值服务，并不以赢利为目的，我们会在合理的范围内，给您最公正的价格。 4、Q：办理旧车的过户手续是不是很麻烦？需要我自己去办理吗？ A：我们东风本田置换业务可以为您提供一站式服务，您只需准备好相关的资料，买新车、卖旧车一次就给您全办好了，方便快捷；您如果单独处理手中的二手车，跑市场、谈价格、办手续，无疑会耽误您很多的时间。所以选择

个人贷款业务操作流程

个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】

信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导 2014年3月

目录第一部分贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书第二部分授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批第三部分放款操作 1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单

3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分风险预警 1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼（仲裁）审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单

担保公司担保业务操作流程详细

担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结

担保公司业务流程图要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：完成企业资料的审查责任人：项目经理 2、担保业务部对申保企业进行初审企业不符合担保要求、书面回复企业

担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告

-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案

某公司业务流程描述操作手册范本

汉普公司业务流程描述操作手册

汉普管理咨询（中国）

在进行的BPR/ERP实施项目中，首先要做的工作就是对现有工作流程的描述，这涉及到企业大部分的工作岗位，也涉及到绝大部分的职能部门的人员。我们所要做的是使用一套科学的方法，对现有的业务流程进行描述，在此有必要对汉普公司的业务流程描述方法进行介绍。第一章流程概述一、流程概念我们要对流程的定义有个清醒的认识。以下是几种有关流程的定义：Ｍ.哈默：企业流程是把一个或多个输入转化为对顾客有用的输出的活动。Ｔ.H.达文波特：企业流程是一系列结构化的可测量的活动集合，并为特定的市场或特定的顾客产生特定的输出。Ａ.L.斯切尔：企业流程是在特定时间产生特定输出的一系列客户、供应商关系。Ｈ.J.约瀚逊：企业流程是把输入转化为输出的一系列相关活动的结合，它增加输入的价值并创造出对接受者更为有效的输出。用比较通俗的话来将，流程就是多个人员、多个活动有序的组合。它关心的是谁做了什么事，产生了什么结果，传递了什么信息给谁。这些活动一定是体现企业价值的。

二、流程的特点：目标性：有明确的输出（目标或任务）在性：包含于任何事物或行为中整体性：至少两个活动组成动态性：由一个活动到另一个活动层次性：组成流程的活动本身也可以是一个流程结构性：串联、并联、反馈三、流程的功能：展示活动间的关系；实现分工的一体化；标明任务完成的时间与阶段；界定活动的执行者和接受者及其相互关系。四、流程构成的要素活动：对组织整体价值有贡献，或核心、关键的、有增值性的动作及动作的集合；活动之间的逻辑关系；活动的承担者：哪个岗位实施这项活动；活动的实现方式。

`担保业务操作流程

三、风险控制篇风险控制篇

1、担保业务操作流程第一步：客户提出申请 ?《委托担保申请书》第二步：受理并调查 ?《担保项目受理登记表》 ?《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）第三步：项目初审 ?《调查报告》第四步：风控部复审 ?《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由业务主办部门、评审部门、主管副总签署意见）第五步：评审委员会项目评审 ?《担保项目评审会议纪要》 ?《担保项目评审意见书》 ?《总经理办公会决议》（办公会成员签署意见）第六步：出具担保意向书 ?《担保意向书》第七步：签订相关担保合同（一）准备空白合同文本 ?《委托担保合同》 ?《承诺书》 ?《抵押反担保合同》

第九步：与银行签订保证合同 ?《保证合同》（银行固定模式）第十步：收取担保费第十一步：发放贷款 ?《担保业务联系单》 ?《贷款担保台账》第十二步：保后管理 ?《担保项目检查报告》 ?《担保到期通知函》 ?《担保项目展期（逾期）检查报告》第十三步：代偿和追偿第十四步：担保终结 ?《还款凭证》（复印件，银行固定格式）《免除担保责任确认表》

2、客户风险控制制度、债权代偿及追偿制度、反担保措施等（一）担保的申请和受理客户申请担保，需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对材料的真实性负责。 1.企业的营业执照正本； 2.企业的营业执照副本； 3.组织机构代码正本； 4.组织机构代码副本； 5.国税登记正本； 6.国税登记副本； 7.地税登记正本； 8.地税登记副本； 9.企业银行贷款卡； 10.工商登记卡片； 11.开户许可证； 12.公司章程； 13.公司验资报告； 14.公司资信证明； 15.公司贷款申请书； 16.公司简介 17.公司本次借款用途及还款计划 18.公司股东会决议（同意贷款的决议）；

业务流程图画法教程

业务流程图画法教程导语：业务流程图，是为了达到特定的价值目标而由不同的人分别共同完成的一系列活动的一种图形。绘制业务流程图一般都是用专业的工具来画，下面就为大家简单介绍一下专业的业务流程图的一些画法及技巧。免费获取亿图图示软件：https://www.360docs.net/doc/3e4097722.html,/edrawmax/ 制作业务流程图的软件有哪些？制作业务流程图的软件很多，比如word、PPT就可以画，但要选一个好用又专业的业务流程图软件的话，一定是亿图图示软件了。这是一款跨平台使用的图形图表设计软件，兼容许多文件格式，可以一键导出PDF, office, 图片, HTML, Visio等格式。使用的是最简单的拖拽式操作，内置一套矢量的流程图符号，同时提供丰富的免费的业务流程图参考模板和实例。

亿图图示软件特色： 1、来自全球超过600万的用户选择下载安装。 2、支持多系统操作：亿图图示工作流程图图可以在Windows，Mac 和 Linux 上进行制作。 3、产品升级：亿图软件不断更新升级，重视用户体验度。 4、简单操作：一键式绘制工具帮助用户绘制快捷，方便使用者管理工作项目。为什么使用亿图图示绘制业务流程图？

绘图小白可以访问亿图软件的动态帮助，点开它，你能找到亿图的产品研发团队准备的软件说明大全，说它是说明大全一点都不夸张，浏览一下就知道对软件功能介绍有多全面。不少用户使用亿图绘制一份业务流程图时发现，亿图的功能是完全符合办公工具在用户心中的位置，可以用来做很多演示要用的图，可以添加很多很难画的图形：

专业的形状是必不可少的，基本流程图形状里具备了所有绘制流程图时需要用的形状：业务流程图用到的符号很多，能够满足用户这个需求的软件很少。

融资性担保业务操作流程图

XX担保担保业务操作流程

2015年6月目录第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)

（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)

销售顾问必须懂的二手车置换小秘诀

销售人员对新车销售流程中的每一步操作已然了如指掌，对二手车业务的操作流程也必须了如指掌，标准流程只是推荐了一种从理论上来看是最佳的一种二者结合的方式，在实际操作中，销售人员要根据客户的实际情况，将二手车置换引入进来，找到与客户交流最佳的契合点推荐二手车置换业务。每一步都要耐心地解释你的操作，让你的过程全透明，让客户真正参与进来，避免任何一点暗箱操作，去除客户的任何一点疑惑，做到这样，毫无疑问你已为最终赢得客户抢占了先机。 3、邀请客户一起体验你的流程中国的二手车经济长期以来是一种“黄牛经济”为主的经济，他们主要靠信息不对称获利，因此二手车市场长期以来坑蒙拐骗现象时有发生，客户体验极差。因此，提供良好的客户体验，提高客户满意度，是汽车4S店赢得客户的不二法门。

如何绘制业务流程图

如何绘制业务流程图作者：Heidi格物志，发布于2012-7-11 图1：用即时贴与白板做的简单流程图前言：近来一段时间，忙于整理业务流程图，期间，关于流程图的绘制方法和工具也与内部团队和外部做了心得交流，恰好，个人生活也牵涉在买房，婚礼，户口迁移等流程中。不知不觉，伴随着实践与反思，个人所得的系统知识趋于完整，今儿天气极好，坐在飘窗一隅，听着间或几声鸟鸣歌唱，偶尔瞥一眼窗外的遍地绿荫，真真觉得是个写点什么的日子。所以就整理成文，如果恰好对你有所帮助，那是真真好的。真实整理的流程牵涉到公司未公布的计划，不好公开，所以在本文中会借助一个简单的案例替代（这个案例呢，也就是计划写本文前30分分钟才想到的，如有考虑不周，请各位见谅），但是仅传达概念和方法，倒也足够了。恩，甄環体告一段落，咱们开始吧。本文会包含几块内容： 1. 什么是流程图？流程图和其他图表（如线框图，概念图，架构图，用例图）有什么不同？ 2. 为什么需要流程图？ 3. 流程图的分类？

4. 如何绘制流程图？ 5. 流程图绘制工具视篇幅情况，会在行文时略加划分为系列，敬请关注并多多交流。第一部分：什么是流程图？ 1. 定义了解一个事情，我习惯从它的定义开始。至于为什么，可以参见我之前的博客文章 https://www.360docs.net/doc/3e4097722.html,/161709085.html 我们因为厌恶十年教育，厌恶背各种定理和定义，所以我发现生活中和工作中很多人都很讨厌给一个事情下定义以及去参考定义。所以你会发现很多人在一起争吵得不可开交，仔细去听，原来是鸡同鸭讲，根本不在一个频道上。对于一个事情的描述，没有一个共同的语言，没有所谓的术语。有定义很好办，你们共同引用一个定义，发现定义有问题，OK，去补充这个定义，并扩展到更多的人群。当然，任何事情过犹不及，我们相互提醒吧。那什么是流程图呢？说文解字是一种了解定义的好方法。流程图=流程+图，如下图：图2：流程图的定义流程：Flow,是指特定主体为了满足特定需求而进行的有特定逻辑关系的一系列操作过程，流程是自然而然就存在的。但是它可以不规范，可以不固定，可以充满问题。所以就会造成看似没有流程。前不久，团队每个人对接一个业务团队去调研流程，反馈给我的流程有一些缺失。询问时，负责人反馈给我的答复是：这一块业务他们没有流程。其实严格意义上讲，业务已经开展，不可能没有流程，只是说没

销售顾问必须懂的二手车置换小秘诀

销售顾问必须懂的二手车置换小秘诀随着中国汽车消费爆发期的客户进入换购阶段，以及一些主要城市汽车限购政策的出台，置换已经成为汽车经销商推动新车销售的主要手段，作为一名汽车销售人员，如何才能做好二手车的置换呢？一、如何正确地向客户推荐置换服务销售人员做好置换业务的第一关，就是正确地向客户推荐置换业务，消除客户的疑虑，让客户了解为什么选择你做置换，而不是选择二手车市场去卖掉自己的车辆。因此，销售人员需要做好以下四点： 1、准确把握客户心理诉求客户的核心诉求一般在以下四个方面：一是价格诉求，希望自己的车能卖个好价钱，同时也希望自己的新车价格也给予优惠；二是安全诉求，希望交易合法，自己的车辆在交易过程中不被用于违法违规违章的事情，自己的各种信息、资料安全，即使出现问题但可以追溯和有方便的合理解决渠道；三是便捷诉求，便捷有两个意思，一是方便，二是快捷，方便指对于客户来讲，流程简单，麻烦的事情都有经销商代理，快捷指时间上突出快，如果哪家经销商在二手车过户手续的办理上能够实现一个“快”字，可以说他已赢得了一半市场；四是尊贵与舒适，长期以来，由于二手车市场的垄断地位，消费者是处于挨宰的地位，对于拥有私家车的客户，受到尊重是最基本的需求，因此汽车4S店的经销商应该充分发挥自身的优势，在这点上下足功夫。 2、将流程透明化，让客户充分理解你的操作将新车销售流程与二手车置换的流程很好地结合，并应用自如，是销售人员的基本功。下面图表是一个两者结合的标准流程：销售人员对新车销售流程中的每一步操作已然了如指掌，对二手车业务的操作流程也必须了如指掌，标准流程只是推荐了一种从理论上来看是最佳的一种二者结合的方式，在实际操作中，销售人员要根据客户的实际情况，将二手车置换引入进来，找到与客户交流最佳的契合点推荐二手车置换业务。每一步都要耐心地解释你的操作，让你的过程全透明，让客户真正参与进来，避免任何一点暗箱操作，去除客户的任何一点疑惑，做到这样，毫无疑问你已为最终赢得客户抢占了先机。 3、邀请客户一起体验你的流程中国的二手车经济长期以来是一种“黄牛经济”为主的经济，他们主要靠信息不对称获利，因此二手车市场长期以来坑蒙拐骗现象时有发生，客户体验极差。因此，提供良好的客户体验，提高客户满意度，是汽车4S店赢得客户的不二法门。

贷款业务操作流程图

银行担保贷款操作流程图客户申请贷款客户经理受理贷款业务调查（客户经理）贷款审查（审查人员）审议审批（贷审组）签订信贷合同（客户经理）放款审核（信贷会计）出账审核（信贷会计或信贷记账员）贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。

(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

·风险控制业务流程操作细则： 1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行

业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） ◆实际贷款用途：通过借款方贷款的实际用途，综合分析其真实性、合法性。 ◆经营管理能力（主要包括管理团队组成、股权关系、分工协作性等）。 A.贸易背景的真实性和可行性（合同的核实、采购商实力和信用资质、信用证开立行资质和信用证特殊条款、违约责任等） B.产品的供应能力（产能“瓶颈”、质量保证、成品质量测试）

贷款业务操作流程

贷款业务操作流程第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订台同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。第二条客户申请客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料：一、借款人为个人的： (-)借款人有效身份证明的原件及复印件； (-)涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明； (三)已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；四）本公司要求的其他资料。

二、借款人为企业法人的：（一）营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；（二）公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明；（三）企业近2 年年度财务报表、近期财务报表及近1 年纳税证明（新建企业可不提供）；（四）贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；（五）担保资料；（六）其他必要的资料。对于不予受理的，应及时通知申请人。第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调

查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查；一、借款人为自然人的：（一）借款人及家庭基本信息 1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等； 2、家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等； 3、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。（二）借款人生产经营信息 1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人，主要调查以下内容：（1）土地或其他经营场所权利证明，包括自有、承包、租赁等证明文件； (2) 生产经营情况，包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等； 2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人，主要调查以下内

业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

开始风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会通过提出否定原因制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同

签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：

1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料

A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；

贷款业务操作流程模版

贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。正常贷款和逾期贷款为应计贷款。非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。（一）正常：账户已放款但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。该状态下所有本金都是逾期本金。（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。满足转非应计贷款条件时，自动转非应计（未到期的13、14方式在工前转，其他还款方式在工后转）。系统自动转为非应计的，如未到期且归还全部拖欠本金利息，则系统自动转为应计贷款。手工转非应计的，系统不能自动转回，但满足条件的可以手工转回。五、贷款利息的计收贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。逾期贷款、非应计贷款、复息按逾期利率计息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。贷款计息天数按“算头不算尾”计算，即在一个计息区间内，计息起始日期应计息，但计息截止日期不计利息。凡遇利率调整或余额变化需要分段计息，利息明细可以反映出利息余额和利率的变化。一般货币计息本金起点为分，元以下角分要计利息，利息余额计至分，分以下四舍五入。

二手车置换激励制度

1.目的为做大做强公司的二手车市场，为二手车交易创造了良好的平台，激励公司员工提供二手车车源及销售的有效信息，特制定本政策。 2.主题内容与适用范围适用于公司所有员工。 3.术语无。 4.职责二手车部作为二手车交易的主管部门。 5.具体内容与工作程序 5.1提成前提：按二手车在规定时间内产生不同的毛利进行提成。 5.1.1二手车交易要求最多在90天之内完成 5.1.2二手车毛利=销售二手车收入-(收购成本+翻新维修费+过户费+其他应计费用) 5.2提成金额计算 5.2.1符合交易时间及毛利的二手车提成标准如下： 5.2.2超过60天以上的二手车由二手车经理注明原因并列明预计交易完时间，报总经理及财务部备案；超过90天以上的二手车由二手车经理注明原因及处理意见，处理盈余无任何提成，处理亏损二手车部承担20%，并处二手车收购价的2%罚款。 5.2.3 为新车销售置换收购的二手车实际收购价格应充分考虑新车的毛利，协商分配。 5.3提成分配比例：车源信息提供20%、鉴定评估收购销售60%、销售信息提供20% 5.4二手车信息提供人员为全体员工，主要来源是销售部和售后部。

5.4.1二手车有效信息的认定：必须是来店且经二手车经理查看并评估过的信息。二手车人员必须如实记录统计，月底稽查。 5.4.2销售顾问（8名）每月最低3台次/人有效信息：高于3台奖励50元，低于3台捐献50元，等于3台不奖罚； 5.4.3售后服务顾问按照接待台次的2%提供有效信息：高于2%奖励50元，低于2%捐献50元，等于2%不奖罚； 5.4.4有效信息的判定责任人为二手车经理。如发现提供的信息有作假行为，按公司规定处理。 5.4.5信息稽查：每日由销售主管对销售部值班日志进行抽查4名来店客户，要求必须询问来店/电客户“保有车辆/是否置换”共计2条信息，并登记于值班日志，否则一经查实，该销售员捐献30元/次；每日由客服部对售后来店客户进行抽查3名老客户（车辆在5年以上），要求必须询问客户“是否置换”信息，否则该前台人员捐献30元/次。 5.5对于在二手车交易中有特殊贡献人员（如交易促成、发现车辆隐患故障等），视情节单独奖励100-300元，计入二手车交易成本，奖励由二手车经理提报。 5.6季度考核奖励：在完成厂家置换率排名及奖励情况下，季度成交置换排名第一给予500奖励。 5.7严禁擅自不经过公司二手车部，利用公司资源进行二手车交易，违反本规定私自交易一次，当事人予以开除处分并计入员工档案，对监管不利的部门经理处以警告处分，并处罚金1000元。

担保业务操作流程

的操作流程第一章第一条：为业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条：应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。第二章的程序第三条：担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款（九）保后管理（十）和追偿（十一）担保中介担保业务程序细化列示：企业申请《》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保；《担保项目处理表》；部门评审；申保会评审、《担保书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（、、）审核空白合同文本（担保部、、律师、）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：、、、其他资料；书或抵（质）押登记表（登记机关）发放贷款《业务联系单》复印借款；担保收费；保后管理日常检查，重查：《担保项目》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目（逾期）报告；业务；和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。（一）（担保申请人）应提供的材料 1. （年检）及证 2. 3. 4. 及身份证 5. 6. 及 7. 8. 及公司合同 9. 10. 申请借款和担保的 11. 当期及近3年的和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：、、等。 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。 13. 及主管部门批件 14. 表

担保公司各类工程保函的定义及操作流程

关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量公司担保业务具体操作流程规范：一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；

(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：

销售能力提升之提高二手车评估置换率

销售能力提升之提高二手车评估置换率一、如何提升二手车置换评估量业务流程规范化、销售顾问提升技巧、二手车评估师专业化 1、业务流程规范化销售顾问根据标准的二手车评估置换流程进行工作，但销售顾问对于二手车业务的开展，遵循以下的步骤进行： 1）电话咨询，介绍二手车业务； 2）来店接待，引荐二手车评估员； 3）探寻客户心理价位，搭配新车洽谈价格； 4）成交，办理过户手续。 2、销售顾问提升技巧与二手车评估师专业化 1）电话咨询，销售顾问在介绍完置换业务后必问的话：张先生，现在很多的客户在我们店选择置换的方式购买新车，不知道你是否了解我们店的心悦二手车置换业务。 2）顾客感兴趣，销售顾问必须向顾客介绍的一句话：我们的二手车业务主要是为了促进新车销售，不以盈利为目的。我们追求的是您的满意，让你体验我们安心、便利、省心的一站式购车服务。 3）在电话中应对顾客要求报价的三个立场：坚持不报价格、坚持不引荐评估师给客户回电话、坚持邀约客户来店头现场评估 4）预约时间确认技巧：不要询问客户哪天有时间来店方便，而是直接给客户做选择题，问对方是明天还是后天有时间，是上午还是下午。A或者B 二、展厅接待 1）运用标准话术，初步介绍置换业务 “北京现代推出的心悦二手车置换业务,不知道您是否感兴趣?” 专业的标准评估作业，结合市场行情最新的变动，报价精准。我们的二手车业务主要是为了促进新车销售，不以盈利为目的。我们有自己的销售渠道，我们收购的旧车直接通过自己的二手车专用展厅销售，置换价格不低于车贩子。 2）引荐评估师前销售顾问必须获得的基本信息

顾客对旧车的意向价格、判断顾客的性格特征、顾客置换的意向级别 3）郑重引荐评估师，使顾客获得心理满足郑重引荐评估师的目的是提升评估师的专业形象和权威性。对评估师出场前的铺垫越是郑重，就越能表现出他的专业性，顾客由此也就更加信任他给予的评价与其给出的价格。 4）实例话术对顾客说：张先生，这是我们店获得国家评估师资格的李专家。二手车这方面他可是真正的专家。对评估师说：李专家，张先生是我的老乡，想置换我们的汉兰达，二手车这块，价格你可得给我出高点，帮帮忙，要是把张总给谈跑了我可得跟你急。三、谈判 1）价格谈判技巧 2比1的模式：=顾客+销售顾问VS 评估师优先评估师和销售顾问各自为战的方式如果客户二手车要价离谱，则想法把新旧车混在一起谈 2）谈判流程策略战略一：真情告白真情告知顾客自己的调价能力有限。分析：X先生我特理解您，如果我是您的话也会提出同样的要求。战略二：条件换条件谈判的本质就是条件换条件不出示身份证的客户绝不再让价格顾客一旦看新车的采购合同，那么在某种程度上就意味着顾客对新车的购买做出了承诺提出私人请求:人们会对他提供过帮助的人有特别的好感战略三：人情关只谈感情不谈车销售顾问只要强调与顾客之间的感情就可以了，关键是要让顾客感觉到销售顾问对两人之间感情的重视，顾客自然也会珍惜这种缘分。战略四：朋友帮忙，两肋插刀销售如场戏销售顾问当面要求评估师给顾客优惠战略五：获得承诺，开门送客通过询问，使顾客肯定对产品、经销店、销售顾问的信任表达继续为顾客服务的意愿获得顾客最后一个电话承诺通过最后一番对话，销售顾问保留了与顾客再次联系的机会。同时，顾客也会抱着一线希望，在最终决定之前给销售顾问打来一个电话——机会再次出现! 四、绩效与业绩（案例分享）销售顾问二手车考核任务分解：如：每月评估目标6台/人（旧车本品牌购车客户50%评估，其他品牌5台/人）绩效分解：收购/置换第一台300元，第二台400元，第三台500元，本品牌收购/置换额外加300元/台；目标查定数量70%，处罚1000元；目标查定数量70%，100%，每少完成一台处罚200元；成交数量：暂不考核，但评估量不允许随意拉拢做评估。