普通的家庭资产配置比例可参考定律
普通的家庭资产配置比例可参考定律
公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]
普通的家庭资产配置比例可参考4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。如果是单身，则要视个人的具体情况来定。
若您每月的投资是出于强制储蓄和和长期投资的目的，以定投指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大，如果想更为稳健一些，则可以考虑多配置其混合基金。可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。
股票、股票基金等权益类资产的配置比例，可以参考“80定律”，指权益类资产占总资产的合理比重，等于80减去年龄，再添上一个百分号(％)。比如， 23岁可以用57％的资产投资权益类资产，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时投资权益类资产比例在30％为宜。
长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。
每月定投200元，拟持有时间半年，选什么基金好？
答：可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等，也可进行ETF基金的波段操作。当然，若仅是从强制储蓄的角度来考虑，则可打新股的强债基金和货币基金也可以考虑，收益较低，但风险也较小。
长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等长期历史业绩优秀，基金公司综合实力较强的基金产品。
传统的家庭资产配置是什么
金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/48995277.html, 随着国民对于理财的认识越来越深入，许多家庭已经越来越重视资产配置。资产配置其实一种综合性的理财，会根据不同家庭的实际情况有不同的方案。那么，在国内传统的家庭资产配置是什么？下面，金斧子小编就来为大家说说家庭资产配置。 家庭资产配置 家庭资产配置，是指根据家庭投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/48995277.html, 传统的家庭资产配置是什么 传统的家庭资产配置是什么？传统的资产配置当然是储蓄型为主，不过当今社会已经处于传统储蓄型向投资理财时代转型的过程。其实，每一个家庭都需要根据自身的实际情况来进行资产配置，而进行资产配置，主要有这几个步骤： 1、第一步是将平常的投资理财产品，简单区分为“风险投资产品”与“无风险投资产品”。其中，风险投资产品包括股票、基金、黄金、不动产、外汇、期货、不保本的投资型保险等等；无风险投资产品包括银行存款、投资产品、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险等。 2、依照年龄、投资属性等情况，决定将多少的资金比例配置到风险投资产品与无风险投资产品中。 3、建议选择适当的时机进场，投资风险投资产品；而无风险投资产品的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。 4、根据市场的行情，适时依财务状况帮助客户调整资产配置计划。
金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/48995277.html, 如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！
理财规划和资产配置报告书
冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议
免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。
中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费
中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 ( ) 中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 Mai;(，2015 (Vo1(29。No(3) 支出增加 n]。资产的变化与消费之间有着较强的相关 性乜 ，而且 不可预期的资产变动冲击会使得家庭持久收 入发生变化，进而影响其在生命 周期内的消费与储蓄行 为 b]。国内学者主要从房地产和股票市场两个方面研 究 了资产价格对消费的影响，如田青 (201 1)认为收入与 习惯是决定居民 消费的主要因素，资产的增加对消费有 正向的促进作用 。然而，易宪容 (2009)提出了高 房价对扩大内需已经产生了挤出效应 ，资产价格的 过度上 涨会使其对消费的作用降低。 b5E2RGbCAP Paiella 等 (2009)指出消费对不同类型资产变 动的反应也是不同 的，通过将家庭资产进行分类， 国内学者分别研究了不同类型资产变动对家 庭消费 的影响 。解垩 (2012)利用中国健康与养老追踪 调查的微观数据， 分析了住房资产和金融资产对消 费的影响，结果发现金融资产的消费弹性远 低于住 房资产的消费弹性，而且老年家庭、城镇家庭住房 p1EanqFDPw 的消费弹性分别高于年轻家庭和农村家庭 ]。与他 们的研究结果大致相 同，张五六和赵昕东 (2012) 也认为金融资产对消费支出存在较弱的抑制作 用， 而实物资产虽然长期看对消费的促进作用有限，但 是短期内有较强的 促进作用随]。 DXDiTa9E3d Modigliani 和 Brumberg(1954)的生命周期假说 认为，消费者在其整 个生命周期中规划其收人与财 产，财产带来的收人作为影响消费的可变因 素 。消 费者通过积累或消耗其财富来平滑生命期内的消费， 当前消费线性 地依赖于当前收人生命期内的平均收入 预期和当前的资产持有量。将家庭收 入划分为劳动收 人和财产收入，得到如下所示的家庭消费函数: RTCrpUDGiT C=aWR+fYL 其中，WR 为财产性收人 ;YL 为劳动收入 ; 参数 a、f 分别表示财产 收入和劳动收入的边际消费 倾向。国内外学者主要从资产价格 (房地产价格 与 股票价格)的角度研究其对消费需求的影响，而关 于财产性收入对消费影 响的研究并不多。本文将根 据以上理论模型，并在测算财产性收人与非财产 性 收入的基础上 ，实证分析我国居民的财产性收入是 否对消费形成了促进 作用。5PCzVD7HxA 二、中国居民收入结构及其与消费的关系 现阶段，我国居民消费占 GDP 的比例较低 ，通
四个不同新婚家庭的保险规划
四个不同新婚家庭的保险规划 新婚家庭要不要理财？理财师一致认为，新婚家庭理财十分有必要。要如何理财，要建立怎样的理财规划，理财师们仁者见仁，智者见智。 为了更好地帮助新婚家庭理财，4位理财师介绍了新婚理财案例，以起到抛砖引玉的作用。新婚夫妇们看看这些案例，可以结合自己的实际情况，制定出适合自己的理财规划。 基金定投准备教育基金 林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己从事IT行业，月薪5000元左右，妻子是小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，家庭还有定期存款5万元，目前居住的房子有按揭，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同时夫妻二人每年要进行一次旅游，费用按5000元计。 他们计划二年内要个小孩，买一辆10万元左右的小车。理财分析 小林夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。因此目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议 1.林先生应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3-6个月的总开销，即林先生需要留足万元左右以备不时之需。 2.鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，建议在二人世界阶段生活开支控制在4000元左右。每月可节余4000元左右，其中3000元用作基金定投，两年后就有8万元左右，这笔钱足以应对小孩出生，以及用于汽车贷款的首付。 3.子女教育金规划也需要提前做准备。在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么林先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。 4.投资规划：林先生只有一笔定期存款，无法满足资产保值增值需要，建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、换房、养老等提前做好准备。
家庭资产配置
一个长期的家庭资产配置分为两个层次 第一层次： 现金规划——至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用 保险规划——先买定期寿险，实在没钱就买几份意外险 第二层次 投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 什么是理财？ 理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。 想达到这个目的，我们需要做三件事： 一、管理自己现有的财富 二、追求合理的控制支出 三、对财务风险进行控制 简单的说，理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生，每一个阶段都无需去担心金钱的问题，而这一切，需要从现在开始就进行规划。 做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。 理财规划的第一步是做投资规划，投资规划不是人人都可以自己完成的，这一个环节必须要有专业的人士来帮助你完成。 那么，作为一个需要别人帮助的，现阶段对理财和投资一无所知的人，我们需要先确定一个目标。 目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种)： 一、积累型(想积累退休金) 二、收入型(想增加当前收益)
三、增长型(想为重大支出积累资金，住房，汽车，教育) 四、流动型(为紧急需要做准备，如医疗) 五、安全型(为日常的衣食住行) 想清楚自己属于什么类型，需要什么目标后，就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。 这个战略分为两个层次 层次1：储备现金保险规划 层次2：投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整) 讲到要做资产的配置，请记住，这一定是个长期的资产配置过程，必须要考虑到时间价值因素。 这里最需要考虑的问题是： 1、需要确定你要用什么资产来配置？(选产品) 2、需要确定你投资的时间，是多长？(定时间) 3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里，你的预期回报率是多少？(计算综合回报) 所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法 1、长期投资法 对某种产品购买后实施长期持有(3年－－5年)，这种方法最简单，成本最低，费用最低。 2、恒定混和法 就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。 3、组合投资法 这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。
标准普尔家庭资产配置图审批稿
标准普尔家庭资产配置 图 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】
标准普尔家庭资产配置图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。 ? 第一个账户 是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过
高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3-6个月的生活费。 一般放在银行活期存款，货币基金中。 ? 第二个账户 ? 是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障。
家庭保险规划
家庭保险规划 第一部分：知识点回顾 1.保险需要规划的原因 2.保险规划五步法 3.人生各个阶段的保险规划 4.投保性价比的含义与启发 5.适合为老人配置的保险 6.适合为孩子配置的保险 7.保险规划的五大原则 补充知识 1.名词解释： 1）恒定费率：长期险只要合同签订后，保费就固定下来了，不随年龄增长而提高所交保费。 2）保费倒挂：所交保费大于保险金额的一种现象。
2.课程中的几个重要图表1）人生各阶段保险规划表
父母保险配置思路参考 保险类型保障功能必要性性价比备注投保须知 寿险转移身故风险非必要低父母已过了主要 责任期，不再是家 庭经济支柱。 不建议 重疾险转移身患重疾的 风险覆盖重疾医 疗费用 需要低 承保限制高、保费 高、性价比低。总 保费可能会超过 总保额，保费倒挂 不建议 防癌险转移身患癌症的 风险覆盖癌症医 疗费用 需要中 只有确诊恶性肿 瘤才会赔付保费 比重极险低不少 如自身保障已完 备，且有给父母购 买的预算，可考虑 消费型防癌险。 医疗险（中高端）报销门诊、住院医 疗费用含社保外 用药 需要中 覆盖范围广，有承 保限制，保费会随 受保人年龄增加 而增长，在高年龄 段，保费的涨幅很 高。 如自身保障已完 备，且有给父母购 买的预算，可考虑 能保证续保的医 疗险 意外险弥补意外身故、伤 残造成的经济损 失报销意外导致 的门诊或住院费 用 需要高 只以职业级别去 评核风险，而不是 以健康或者年纪 做准则 购买时需注意该 意外险的保障年 龄是否支持（一般 最高到75岁）
第二部分：练习与应用 训练：完成你的家庭保险规划表
普通的家庭资产配置比例可参考4321定律
普通的家庭资产配置比例可参考 4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投资， 30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需， 10% 用于保险。如果是单身，则要视个人的具体情况来定。 若您每月的投资是出于强制储蓄和和长期投资的目的， 基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大， 置 其混合基金。可以考虑 嘉实沪深300、华安宏利、 博时 平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任 等。 股票、股票基金等权益类资产的配置比例，可以参考 “80定律”指权益类资产占总资 产的合理比重，等于 80减去年龄，再添上一个百分号 （％ ）。比如，23岁可以用57%的资 产投资权益类资产，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在 50岁时投资权益类资产比例 在30%为宜。 长期定投以 指数型基金 和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望较大， 指数型基金可以考虑 嘉实沪深300、易方达深证100,主动管理型偏股类基金可以考虑 华安 宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。 每月定投200元，拟持有时间半年，选什么 基金好？ 答：可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配 置、易方达价值 精选、兴业趋势、兴业社会责任 等，也可进行 ETF 基金的波段操作。当然， 若仅是从强制储蓄的角度来考虑，则可打新股的强债基金和货币基金也可以考虑， 收益较低， 但风险也较小。 长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大， 指 数型基金可以考虑 嘉实沪深300、易方达深证100,主动管理型偏股类基金可以考虑 华安宏 利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等长期历 史业绩优秀，基金公司 综合实力较强的 基金产品。 以定投指数型基金和主动管理型股票 如果想更为稳健一些，则可以考虑多配 华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、
家庭理财资产配置方案
家庭理财资产配置方案 Prepared on 22 November 2020
家庭理财资产配置方案一个家庭资产的配置，犹如一支足球队，有前锋、中场和后卫，在资产配置中，股票、基金等投资就是前锋，任务是获取高收益，以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫，能使家庭立于不败之地。 在一个家庭的理财规划中，对非风险类理财产品的持有应该占最大部分，如购买债券、保险，把钱存入银行等，而且这类理财产品适合长期持有，是未来家庭维持稳定生活的基础，退休、医疗、养老、子女教育都要靠这部分投资。 其次是基金、绩优股等风险程度偏低的理财产品，适合中期持有，这类理财产品可以让你在承受相对较低风险的同时获取相对较高的收益；而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有，而且用于购买此类理财产品的资金只能占到家庭财富的极小部分。 在具体的资产配置比例上可做如下安排：在保险方面的资产通常应控制在家庭年收入的15%至20%；家庭年收入的30%可以用来做银行定期存款、银行极低风险理财产品，基金定投等安排，这类产品不会像股票、期货那样大起大落，但却能解决家庭生活各个阶段不同的财务开支需求；家庭年收入的10%可以投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险的产品中以博取较高的风险收益。另外40%左右的收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。 这样做的目的是一方面获得相对较高的收益以抵御通胀造成的资产贬值，另一方面当家庭需要大额现金开支时（意外或疾病之外的财务开支需求）可以动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高，并且在特定情况下才能拿到合同所规定的金额，所以保障型保险的配置比例因根据家庭收入情况而定。
家庭资产配置
大纲 一、资产配置原理——IMCI资产配置 1、保险：给出具体的比例，不超过年收入10%。 2、大项支出 3、日常支出：月支出不超过月收入50% 4、可投资资金：不低于总资产的60%。 二、搞清财务状况+资产配置优化实例 1、资产负债情况； 2、每月的收入、支出、结余。 3、资产配置优化 1.回顾学习内容 同学们，大家晚上好啊~ 正式开始今天的内容之前，跟大家介绍一下新课程的结构~ 新版课程每节音频后的问题，不是基金课复习本节内容的那种，而是为了引发大家的思考，特意设置的，有的问题只是调查~没有正确选项哦~问题的进一步解析会在下一节出现~ 大家不用惊慌~ 爬楼密码：一叶知秋 今天我们认识了几个股票投资门派，大家还记得么？
第一种，技术投资派，简单说就是炒短线。 第二种，宏观投资派，颇有指点江山之气魄；但需要大量的专业知识、精通各国政治经济文化。 第三种，有效市场派，认为市场永远有效，需要投资几十上百只股票，对资金要求很高。 第四种，成长投资派，这种投资者有敏锐的直觉和市场洞察，天生的祖师爷赏饭吃。 最后一种，就是价值投资啦。 纯价值投资是在基本面分析的基础上，估计公司现在的价值，用低于公司价值的价格买入，然后坐等价格回归。 它是很反人性的，要求人有耐心，讲究不能随波逐流。 价值投资对新手很友好，入门简单。 2. 有小伙伴会来问班班，我们学了基金、保险、现在又即将学习股票投资，可是每种资产究竟该投入多少呢？ 我的家庭资产如何配置才更好呢？ 今天，班班就和大家一起来聊聊这个话题——如何配置家庭资产。 上过小白营的小伙伴一定知道，在小白营里，其实学过一个“标准普尔家庭资产象限图”，大家还记得么？
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户 是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3-6个月的生活费。 一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户 是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害
和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障。 专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户
是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 要点：重在收益。
如何给父母配置保险,这可能是史上最走心的攻略
首先，当您打开这篇文章的时候，基本上可以默认您已经具备了两点认知。一是了解保险的功能与意义；二是想为父母尽一份孝心。因此，关于什么是保险、为什么要给父母买保险这些问题环节就跳过，直接进入到攻略部分。接下来，脑力君将从以下这三个部分展开今天的干货： 1.父母这个群体配置保险的特点是什么？ 2.给父母配置什么样的险种？ 3.给父母配置保险要注意些什么？ 1.父母这个群体配置保险的特点是什么？ 直截了当一个字，难。为什么难？原因也比较容易理解，主要有三个：一是年龄偏大，超过很多产品规定的上限；二是身体已有毛病，不符合健康告知；三是保费过高，保额偏低，甚至保费保额倒挂，性价比低，让很多消费望而却步。 基于这样的特点，我们为父母配置保险，就要科学合理地规划。而科学合理地规划的前提就是熟知各个险种的详细情况。这就是第二个部分要涉及的内容。 2.给父母配置什么样的险种？ 从脑力君之前发过的文章《保险必备基础知识之“保险阶梯图”，自己学会买保险》中，我们知道人身保险各个险种的具体情况。对于父母这个群体而言，教育、理财、投资这些已经不用考虑了。另外，我们今天主要讨论健康医疗方面的，养老保险这一块下次再单设主题来聊，所以剩下的险种主要有寿险、重疾险、意外险、医疗险这四类。下面就为大家梳理这四类保险，再加一个特殊的防癌险。 寿险| 人去世了可以赔钱的险种。 它是上有老下有下的“夹心层”要重点考虑的险种，适合现在三四十岁岁左右，有父母要供，有孩子要养，有房贷要还的人买，说白了就是一个家庭的顶梁柱。因为家庭支柱若不幸去世，至少还有一笔保险金不致使整个家庭立即土崩瓦解。 所以，对于父母而言，寿险意义不大，可PASS掉（当然尚在拼搏期的年轻父母除外）。 重疾险| 人确诊得（某些）病了可以赔钱的险种。 它是按理来说人人都有必要配置的险种。重大疾病虽然发生概率不像感冒发烧这么高，可一旦发生，对于咱们兜里的那点存款就是毁灭性的打击。好不容易过上小康日子，最后却因病返穷的案例就不多说了。不过对于父母这个群体而言，如第一个部分所言，身体已有毛病不符合健康告知，很难买到；即便能买，因为年龄增长，罹患重疾的风险增加，保费就会很贵，保额很低（通常10万以下），性价比不高。 所以，建议50-55岁左右，身体尚且健康的爸妈可以配置重疾险，其他情况量力而行即可。 医疗险| 人住院花钱了可以报销的险种。 它是比较推荐中老年人购买的险种，不仅便宜，而且保障范围非常广，只要是合理且必要的住院花费，超过免赔额就能报销。大部分产品的免赔额都是1万块，比如住院花了5万，自己掏1万，可以报销4万。目前市面上很多百万医疗险保额高、报销种类齐全，对于患病受伤几率高的老年人来说是不二之选。 所以，不用犹豫，医疗险能买一定要买。 防癌险| 人得癌症了可以赔付的险种。 它是专门针对恶性肿瘤（恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类）的险种。癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司理赔事件的50%以上。防癌险有两种，一种给付型，一种报销型，即对应的防癌医疗险和防癌重疾险。防癌医疗险相当于是医疗险的简化版，医疗险几乎什么病都管，但防癌医疗险只能报销癌症导致的住院花费。防癌重疾险相当于是重疾险的定制版，只要并且只有确诊患癌就能一次性得
银行中高端客户理财规划和资产配置报告书模板
张先生理财规划和资产配置报告书 一、客户投资需求分析 1.1 客户基本信息 在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：（1）基本信息 张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。 （2）资产状况 张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。 从6个月至5年期不等。 还有一些人际交往中的人情往来。 （3）未来计划 张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。 1.2 客户资产分析 理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。 二、宏观经济与市场分析 2.1 宏观经济分析 2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二
线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P 来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险 从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。 过去中国经济快速增长，各类资产价格都在提升，单边投资貌似是可行的。从历史走势看，在一定的时间区间内，可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会，比如在过去三年买创业板指数，过去五年买信托和银行理财，在过去十年买房地产。之所以单边投资在过去貌似是可行的，主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下，融资需求大，各类资产的回报率都较高，在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下，各类资产的违约风险都较低，因此，高收益、低风险的资产也成为了现实。 但是，中国经济正从高速增长转向中高速增长，资产配置的需求将愈发凸显。从更长的时间来看，随着中国经济增速放缓，从10%以上降至7%左右，中长期看增速可能进一步下行。这也将影响资产价格的上涨速度，降低同等风险水平下资产的回报率，或者提高同等收益水平下的波动率。因此，投资单一资产获利的难度将大大提升。而相较于投资单一资产，全局性的大类资产配置思维才能够更好的控制风险提高收益。随着我国金融化的推进，投资者的成长，以及国际化的提升，资产配置的需求将愈发凸显。 下图是中国2005-2016年GDP增速与CPI数据，用橙、红、蓝、灰四个颜色分别表示复苏、过热、滞涨、衰退四个阶段。可以看到： 16-04 那么，目前中国处于经济周期的哪个阶段？从经济数据来看，GDP增速与物价指数均降至低位，还伴随一定通货紧缩的风险，是比较明确的衰退期特征。为何在衰退期权益类资产（股票、新三板、定增等）就开始启动？一个可能的解释是，各项政策的放松激活了民间创业热情，增强了投资者信心，现阶段很可能是衰退与复苏之间的过渡期。再伴以降息，居民资产从地产中转移等多方面因素，权益类
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你 最合理的家庭资产配置组合 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属： 1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，
家庭配置保险的5个原则
家庭配置保险的5个原则 如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？有如下五点可做参考。 1、先给大人买保险 与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。 父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母才是孩子的保险！当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年呢…… 当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。 给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险，因为大人是孩子的保险 2、先给家庭经济支柱买保险 在与许多人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。” 这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，而老婆、孩子是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
普通的家庭资产配置比例可参考4321定律
普通的家庭资产配置比例可参考4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。如果是单身，则要视个人的具体情况来定。 若您每月的投资是出于强制储蓄和和长期投资的目的，以定投指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大，如果想更为稳健一些，则可以考虑多配置其混合基金。可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。 股票、股票基金等权益类资产的配置比例，可以参考“80定律”，指权益类资产占总资产的合理比重，等于80减去年龄，再添上一个百分号(％)。比如，23岁可以用57％的资产投资权益类资产，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时投资权益类资产比例在30％为宜。 长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。 每月定投200元，拟持有时间半年，选什么基金好？ 答：可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等，也可进行ETF基金的波段操作。当然，若仅是从强制储蓄的角度来考虑，则可打新股的强债基金和货币基金也可以考虑，收益较低，但风险也较小。 长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等长期历史业绩优秀，基金公司综合实力较强的基金产品。
家庭的资产配置和理财规划(钱冠整理)知识讲解
资产配置 什么是资产配置 资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简单地说，资产配置就是根据理财者的自身状况、需求、风险承受能力、未来规划等为其进行不同资产类别的合理分配。 钱冠理财温馨提醒：学会资产配置，财务自由更进一步。 简介 在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收人证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。 主要类别 资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买人并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略 . 买入并持有策略 买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。 买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。 恒定混合策略
家庭保险理财规划方法
家庭保险理财规划方法 家庭保险理财规划方法 构建家庭理财金字塔 一个现代城市的标准家庭，一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然，这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。像这样的家 庭应该如何做好保险理财规划，合理“避险”，从而为家庭理财金 字塔打好基石呢? 目前，老百姓在对待理财的态度上两极分化。保守型的极其保守，除了银行，不愿意了解和参与其它投资方式，资产在通货膨胀侵蚀 下缩水;激进的则过于激进，大部分资金都投入股市，心情随着大盘、股票的波动而波动，资产也如过山车般不稳定。 古埃及金字塔历经风雨数千年不倒，主要在于它的结构：底层宽大、牢固，只有最上层才是尖的。理财金字塔的道理也是如此，它 是搭建个人和家庭理财结构的一种有效方法。 如何搭建理财金字塔? 在搭建理财金字塔的时候，应注意以下几点： 第一，工薪阶层理财注重基础，以稳健理财为主。 对于绝大多数的工薪家庭而言，没有过多的资金用于投资理财，重点还在于夯实基础，先做积累，同时用很少的资金去参与高风险 投资，如果执意冒险可能要付出惨痛的代价。 第二，中产阶层，应增加资产配置。 对于生活无忧的中产阶层，应增加资产配置种类，分散风险，稳步提高收益，或请理财规划人员协助。 第三，高端人群。
高端人群则适合由高级理财规划师，甚至委托投资公司等来安排、运作。 理财“金字塔”中的保险 保险之所以在基础的层级中，是因为其具有重要性，但却往往容易被人们忽视。没有保险的理财金字塔就好比楼房建立在沙滩上， 随时可能倒塌。也许一场疾病、一次事故，就让人们倾家荡产。 保险的主要作用是当人身或财产发生损失时，能够获得相应的赔偿，最大限度地降低损失。以人身保险为例，一个人生病住院了， 那么他要花费治疗费用。这笔费用如果不能得到补偿，则必然要动 用家庭储蓄;如果这个人得的是重大疾病，除了要花费大笔治疗费用，还会影响到工作、收入，如果不能得到补偿，则要动用更多的家庭 储备。所以没有保险的理财金字塔，很容易倒塌。 保险主要分为社会保险和商业保险两种。 社会保险只是满足人们一些基本需求，如社会基本医疗保险、社会基本养老保险、农村合作医疗保险、城镇居民医疗保险等等。商 业保险的种类繁多，是社会保险的重要补充，应更加重视。但具体 怎么买、买多少，还是要和保险代理人多沟通。 双十原则： 保险购买的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的'收入来交保费，这样的 比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一 个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后，再根据家庭的 实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家 庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。 家庭购买保险的顺序 第1张保单：为意外买单 第2张保单：为健康买单 第3张保单：“人生增值保单”
投资学课程设计 家庭资产配置计划
家庭资产配置计划 摘要：我们组三人通过对于投资学的学习，掌握了投资学基本理论知识，并通过对于三人家庭的实际情况进行了实际调查，在实践中把知识与实践相结合，为三个不同的家庭制定了符合各自利益的投资以及各自资产的长短期资产配置计划。 关键词：家庭资产投资目标市场经济分析资产配置方案 一、三人家庭主要情况 1．李同学 家庭主要收入来源：父母工资（事业单位应付职工工资） 父母工作性质：公务员 主要收入金额：6000元 收入发放时间：每月10号固定 家庭主要开支项目：生活费用，教育费用 主要开支金额及占比重2500元占比重58.3% 主要开支发生时点：每月1号及每天 其他收入：固定存款带来利息 其他开支：500元占比重8.3% 2．王同学 家庭主要收入来源：父母工资（企业应付职工薪酬）父亲金融投资
父母工作性质：父亲银行工作人员母亲医生 主要收入金额：10000元 收入发放时间：每月10号固定 家庭主要开支项目：生活费用，教育费用，购买金融性投资项目 主要开支金额及占比重6000元占比重60% 主要开支发生时点：不固定 其他收入：金融性投资产品带来收益 其他开支：1000元占比重1% 3．朱同学 家庭主要收入来源：父母经营企业收入(企业应付职工薪酬）父母工作性质：企业负责人 主要收入金额：30000元 收入发放时间：每月1日 家庭主要开支项目：生活费用，教育费用，维持企业生产费用主要开支金额及占比重15000 元占比重50% 主要开支发生时点：每月1号 其他收入：银行固定存款利息，企业分红 其他开支：1500元占比重5% 二、投资目标确定 根据三个人家庭情况的不同，确定不同的投资目标。 1．李同学的家庭
资产配置：个人或家庭资产配置建议(权益资产为主)
个人或家庭资产配置建议 一、资产配置概述 1.资产配置概念 资产配置是指因投资者个别的情况和投资目标，把资产分配在不同种类的资产上，如股票、债券、房地产及现金等，在获得理想回报之余，把风险降至最低。 简单来说，资产配置就是资金在不同投资途径上的分配，宽泛定界定，资产配置也可以称之为“分散投资”，而分散投资的实质就是将投资回报相关性不强的投资品种组合在一起。 2.资产配置的重要性 不论是个人的投资配置还是家庭也好，做好资产的投资配置对于财富的保值增值，跑赢通货膨胀、M2货币增速等等，都具有重要意义。如果我们旨在希望通过投资战胜这些指标，那么就必须重视对资产的各项配置，目的之一就是要稳健、平衡地跑赢，同时所承担的风险降到最低限度。 二、资产配置的重要组成 1.在不同类别的资产配置 在不同类别的资产进行分散投资。这种分散需要考虑分配在股票、债券及货币基金等其他类别资产上的金额。目标是拥有彼此相关性不强的各类资产。
2.在同种资产内部配置 这种形式的分散投资是指在诸如股票（蓝筹、成长、稳健、防守等，或者 大市值、中小市值等）、债券（国债、信用债、一级债、二级债一级短期债、 长期债等）等某一资产类别内部分散地进行投资。 3.在不同时期进行配置 定期地在不同时段分散进行投资。股息再投资实际上也相当于在不同时期 进行分散投资的一种方式。通过将资金以一定的时间间隔持续投入市场，这样 可以最大限度地避免在市场高位时投入大量的资金，在熊市也有充足的资金买 入优质股票等标的。 4.使用不同投资策略进行配置 通过使用彼此相关性不强的投资策略，可以改善分散投资组合。使用不同 的策略进行分撒投资，这个观点类似于“核心-卫星”型投资策略。例如，如果我们看好指数基金，那么可以将大部分资金投资于覆盖多个宽基的指数基金， 辅以小部分的行业指数基金，这就是投资组合的“核心”，在核心之外把小部 分资金用于个股投资、可转债、主动基金、商品外汇以及股指期货等其他策略。 三、不同资产类别具体配置标的参考 （一）股权资产（包括股票指数基金ETF） 1.中国：大盘股、蓝筹股、成长股等