农业银行存管业务处理实习报告
农业银行存管业务处理实习报告
Practice report on deposit management of Agricultural Bank of China
汇报人：JinTai College
农业银行存管业务处理实习报告
前言：报告是按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。本文档根据申请报告内容要求展开说明，具有实践指
导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。
实习单位简介
中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重
要组成部分.中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务
功能齐全.中国农业银行xx支行是坐落在xx商业区的一个支行，领导杨浦区的各个营业网点。
经过在农行的1个半月的实习，我从客观上对自己在学
校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。
实习过程
此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业
务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段:
（一）了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.
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商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)
商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)
将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。 3.综合型 综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。其实质就是集权下的分权。总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。 二、企业集团资金集中管理模式 企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载
体。 1.报账中心模式 这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。 2.结算中心模式/内部银行 结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。 3.财务公司模式 财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金
建 行 现金管理
建行 现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。 现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。 建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。 具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，
由您与我行协商确定。 农行 现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。 现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。 现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。 服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。 现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。 银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。
601288农业银行度财务报表及审计报告
601288农业银行2014年度财务报表及审计报告 负债 向中央银行借款18 80,121 104 同业及其他金融机构存放款项19 831,141 729,354 拆入资金20 224,923 174,363 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债21 372,493 306,259 衍生金融负债5 7,240 7,635 卖出回购金融资产款22 131,021 26,787 吸收存款23 12,533,397 11,811,411 应付职工薪酬24 40,511 45,573 应交税费25 48,873 51,755 应付利息26 192,876 163,328 预计负债27 13,902 4,723 已发行债务证券28 325,167 266,261 递延所得税负债15 43 8 其他负债29 139,825 130,004 负债合计14,941,533 13,717,565 股东权益 普通股股本30 324,794 324,794 其他权益工具31 39,944 -
资本公积32 98,773 98,773 其他综合收益/(支出) 33 2,265 (23,777) 盈余公积34 78,594 60,632 一般风险准备35 156,707 139,204 未分配利润36 329,989 243,482 归属于母公司股东权益合计1,031,066 843,108 少数股东权益1,553 1,429 股东权益合计1,032,619 844,537 负债和股东权益总计15,974,152 14,562,102 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第1页至第207页的财务报表由下列负责人签署：刘士余楼文龙张克秋 董事长执行董事财务总监 法定代表人主管财务工作副行长财会机构负责人二〇一五年三月二十四日 中国农业银行股份有限公司 银行资产负债表 2014年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 本行 2014年2013年 附注七12月31日12月31日
2019年新形势银行现金管理存在的难点分析报告
新形势银行现金管理存在的难点分析报告银行的各种资产中，为满足流动性需求而储备的现金资产，是流动性最强的资产，同时也是获利能力为零的资产。因此以最小的现金资产最大限度地满足流动性需求，与央行加强现金管理，控制不合理现金投放是殊途同归，目标一致的。为此人民银行建立了以商业银行自控机制为主体，人民银行货币金银部门为监管的现金管理体系，旨在双管齐下，实现现金管理的目的。但在实际工作中却出现了偏差，表现在：现金投放超常增长、违规投现屡禁不止；人民银行现金投放压力增大；商业银行现金资产急剧增长，不合理支付逐年增加，导致现金管理收效甚微。 一、商业银行加强现金管理的难点 1、银企关系倒置，银行支付需求的不确定因素激增，现金管理沦为从属地位。 经过几年市场经济改革，特别是国家抓大放小的政策，使原来基层银行服务的国营、集体企业逐步演变为个体、私营企业。与此同时，银行服务功能不断加强，信贷支持功能弱化，使银企位置发生根本性的变化，再加上银行之间竞争激烈，有的甚至不计成本，扩大现金储备，把取现方便作为竞争法码，久而久之，现金管理功能被无限甚至无条件的服务替代，使银行负债资金的流动性不断增强，同时大量活期折、卡并不为消费使用，而成为结算工具。形成支付需求不确定性，导致商业银行不得不提高现金备付率，以保障负债及消费信贷的需求，现金管理也自然而然地处在了从属地位。
2、基层银行服务层次较低，客观造成支付性现金需求增大，现金管理表现为放任自流。 随着市场经济体制改革的不断深化，银行为适应经济的发展不断创新结算工具，结算手段也日趋多元化。但在基层行， 一是由于银行对支付结算的宣传力度不足等问题，使得相当一部分公司和个体私营企业及个人对支付结算办法、支付结算工具缺乏系统的认识，造成现金的大量体外循环； 二是许多银行节假日不办理结算业务，使得部分经营者只能通过储蓄所存取现金进行交易； 三是未在银行开立账户的个人办理转账结算业务的手续费较高且比较麻烦，使得部分经营者大量使用现金交易；四是目前在各种支付工具中，现金最灵活、方便，有其它支付工具无法替代的优越性，社会中已形成一种“现金爱好”。银行为满足企业的偏好，客观上纵容企业现金需求，因此在现金管理上表现为“放任自流”。 3、私营企业间供求关系及结算不正常，造成现金需求倒迫，现金管理表现为“不作为”。 某些企业表现为非正常现金需求，要求往来单位使用现金，由于某些供不应求的原材料企业，如铁矿、煤等以现金结算优先供应、降低价格等手段，引导相关企业使用现金，这样引发企业间一系列反应，致使现金流动偏大，开户银行人为的满足企业需求，现金供应流动增大而且不正常，基层行听之任之，表现为只要账户有钱，不管用途、金额一味满足提现，使现金管理功能逐渐萎缩。
现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务 现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。 农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。 农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。 主要产品和服务内容： 一、账户管理服务 账户收支管理 根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。 支付对象管理
客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。 支付限额管理 客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。 多级账簿 根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。 可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。 二、收付款服务 通存通兑 客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。 漫游汇款 客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农
中国农业银行网上银行分析报告
中国农业银行网上银行与主要竞争 对手的战略分析报告和业务提升计划 中国农业银行VS中国工商银行 一、中国农业银行 1、银行简介 中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行） 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。 中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，中国农业银行整体改制为股份有限公司。2010年7月，分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，中国农业银行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。 2、银行发展历程和主要成就 1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。 1955年，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年10月，国务院常务会议审议并原则通过《中国农业银行股份制改革总体实施方案》，中国农业银行股份制改革进入实质性推进阶段。 2009年1月15日，中国农业银行股份有限公司成立。 2010年4月，中国农业银行启动IPO。 2010年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市，实现全球最大规模IPO。
农行结算业务申请书写法(精选多篇)
农行结算业务申请书写法(精选多篇) 2014 12 21 √ √ √ 申请人全称 账号或地址 1231 √ √ 申请人全称：找乐账号或地址：https://www.360docs.net/doc/4a4012604.html, 开户银行 人民币大写壹贰叁￥1234601119 √ √ √ 中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2014年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。 2014年，农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款 31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。 2014年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行位列第223位，穆迪信用评级为a1/稳定。 作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动优势，实施差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品，不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。 产品定义： 中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定透支便利。 金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。 产品功能： 1．具有存取现金、转账结算和消费等功能。
2019年中国农业银行保密管理办法学习记录-实用word文档 (8页)
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（七）其它内部技术资料。 第五条中心内部管理秘密 （一）中心办公会议纪要，技术讨论会议纪要。 （二）各类报表：工资报表、财务报表等。 （三）人事资料：中心的各项规章制度，薪资情况，福利待遇，合同情况等。 第六条以上保密内容，既指以文件、报表、图纸、协议及各种资料等形式存在的纸质文档，又包括以磁盘（软盘、硬盘和磁盘阵列）、光盘、磁带等介质形 式保存的电子文档。 第三章保密原则 第七条中心员工不得采用各种手段了解或获取不属自己工作范围内 或未经中心许可接触的中心秘密。未经中心书面允许，不得擅自向中心其他员 工和中心外其他人员透露、提供、拷贝自己所掌握的中心机密资料。 第八条未经中心书面同意，任何员工不得以方便使用或其它任何理由自行复制、拷贝自己所掌握的中心机密材料。 第九条在开发过程中形成的正式文档、图纸、程序、各种资料、合同协议及各种成果均要及时上交中心相关管理部门，并要上交原件。 第十条因工作需要使用属于中心机密的有关资料时，要通过文档管理部门领取，并严格履行登记手续，任何人不得擅自拷贝或向其他员工索取。 第十一条中心员工所掌握的所有涉及中心秘密的资料，在到达规定使用期限或因辞职、辞退离开中心时必须向有关文档管理部门办理续借或退还手续，并负 有继续保密的责任。 第十二条拥有中心机密资料的员工，必须认真保管使用资料，不得遗失、转借，不经允许，不得带出中心。 第十三条关于计算机软件的保密规定，暂依据201X年国务院第339号令的有 关规定执行。如若国务院颁布新规定，则本规定相应变更。 第四章附则 第十四条凡违反本制度者，依据《软件开发中心员工奖惩制度》的相关条款予以处罚。 第十五条本制度自颁布之日起执行。
中国农业银行现金管理项下委托贷款协议范本
附件1: 中国农业银行现金管理项下委托贷款协议 （示范文本） 编号： 甲方（全称）：中国农业银行____________ 分行 乙方（全称）： 根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集 团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股 公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。 第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。 第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。 第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力 （授权书详见附件1 —1）。 第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金
归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农 业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1 - 2） 第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。 第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。 第七条委托贷款年利率为 _%,根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按（月、季或年）结息。 第八条甲方采取第________ 种方式向乙方及其成员公司收取委 托贷款手续费： （一）甲方每月按委托贷款发生额的—%。收取手续费。 （二）_______________________________________________________ 甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写） _____________________ 元收取手续费。 （三）______________________________________ 甲方按年收取人民币（大写）的固定手续费。 （四）_____________________________________________________ 双方约定的其他方式________________________________________________ 。 第九条双方权利及义务 （一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。 （二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。 （三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。
中国农业银行流动资金贷款审批流程
中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行 第一章总则 第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》 和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。 第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。 第二章借款申请与受理 第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。 第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照；
(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明； 4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料； 5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表； 6.与贷款相关的其他材料。 第七条开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。 第三章贷款调查
农业银行现金管理项下委托贷款协议
农业银行现金管理项下委托贷款协议 文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）
附件1：中国农业银行现金管理项下委托贷款协议 （示范文本） 编号： 甲方（全称）：中国农业银行分行 乙方（全称）： 根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。 第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。 第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。 第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。 第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行
根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。 第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。 第七条委托贷款年利率为 %，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。 第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费： （一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。 （二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。 （三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。 （四）双方约定的其他方式________________________________。 第九条双方权利及义务 （一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。 （二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。 （三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。 （四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。 （五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。 第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的； 2、委托资金来源不明，涉嫌以委托贷款方式洗钱的；
农业银行会计结算工作总结
农业银行会计结算工作总结 xx是很不寻常、很不平凡的一年，祖国在冰雪中挺立，在震荡中坚强。无以伦比的奥运，一飞冲天的神七，圆了国人百年的梦想，向世界展示了中国的力量。 xx年也是经济金融形势复杂多变，不稳定不确定因素明显增多的一年。我国经济运行中的困难增加，经济下行压力加大，企业经营困难增多，金融领域潜在风险增加。 欣喜的是，中国农业银行股改方案获得国务院的批准，终于让我们踏上了建设股份制 商业银行的新征程。 我在事业单位从事会计管理工作五年来，在站长和党委的领导下，全面负责江津市渔 种站财务会计核算工作，负责制订每年各部的生产经营承包计划和经济责任制，完善站里 的经济管理制度;负责核算供、产、销及利润的分配全过程和工程建设的核算;负责全站的 社会统筹，劳动工资管理等。我站是事业单位，企业管理，拥有职工约五十人，单位小会 计人员共两人，出纳一人，会计一人。 一年来，在州分行党委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下，在省分 行垂直业务部门的帮助下，在各位同事的配合下，我按照上级行及本行领导赋予会计结算 部的工作职责，团结和带领我部员工恪尽职守，努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。现将一年来的主要工作情况汇报如下： 一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神，狠抓会计内控建设。 为从根本上解决困绕我行的基础管理差，内部控制力弱的问题，我行于年初召开了高 规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题 存在的原因，提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。 2020年共组织电子银行业务培训5次：小岗村培训1次，平时利用周五晚间培训4次。其中2020年3月22日在小岗村组织为期三天的培训，参加人员主要有会计主管、综合柜员、总行财务部人员及稽核员等;培训的主要内容有网上银行、ATM、POS新增功能，代发 流程，金融社保卡及IC卡操作规程，差错处理流程，个人网银、企业网银操作规程，电 子银行操作实务等，培训结束后组织电子银行业务测试，共75人参加考试，期中6人不 合格并参加补考。银行员工个人工作总结数据统计、汇总、分析 会后不久，会计结算部正式单设。作为会计结算部的负责人，我把贯彻落实会计基础 管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作： 1、以抓《中国农业银行云南省分行会计内控管理尽职指引》和在会计基础管理工作 会议上签订的《会计基础管理及内控建设责任书》的落实为契机，把各级行的行长、分管 行长、会计部门(职能所在部门)负责人、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳 入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核， 让会计内控管理关系更清晰，会计内控管理层次得到提升。
最新整理农行银行投资理财知识
农行银行投资理财知识 中国农业银行从20**推出金钥匙理财产品以来，不过短短数年时间，已经推出了多种符合需要的个性化产品，让我们来一起看看吧。 一、中国农业银行简介 中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了 国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。20**1月，本行整体改制为股份有限公司。20**7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上。是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至20**，共有境内分支机构共计23,682个，总资产195,700.61亿元，发放贷款和垫款97,196.39 亿元，吸收存款150,380.01亿元，资本充足率13.04%，
全年实现净利润1,840.60亿元。 二、贷款产品简介 (一)农户小额贷款。 1.贷款对象。是指中国农业银行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。申请借款人年龄在18周岁(含)以上不超过65年(含)。 2.贷款额度。单户授信额度起点为3000元，最高不超过10万元(含)。 3.贷款期限。期限根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定，最长不超过3年，在期限内随借随还。 4.贷款利率。首轮借款年利率为 6.09%，信用良好的二轮借款享受利率优惠。对于建档立卡贫困户或当地政府有特殊要求的情况，可执行基准利率。 5.担保方式。信用、保证、抵押、质押。 6.还款方式。一次性还本付息或按月、季、年分期还款。 (二)农村个人生产经营贷款。 1.贷款对象。是指中国农业银行对对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需
商业银行现金管理
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)
中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约
农行结算业务申请书写法(精选多篇)
优质文档在您身边/双击可除农行结算业务申请书写法(精选多篇) 正文第一篇：交通银行结算业务申请书20XX 12 21 √ √ √ 申请人全称 账号或地址 1231 √ √ 申请人全称：找乐账号或地址：https://www.360docs.net/doc/4a4012604.html, 开户银行 人民币大写壹贰叁￥1234601119 √ √ √ 第二篇：农行银行卡业务介绍中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。20XX年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。 20XX年，农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。 20XX年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行位列第223位，穆迪信用评级为a1/稳定。 作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动优势，实施差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品，不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。 产品定义： 中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定透支便利。
中国农业银行SWOT分析
中国农业银行SWOT分析 中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。中国农行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。 中国境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及 55家其他机构。境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。 近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。? 一、中国农业银行SWOT分析? （一）优势分析? 1、强大的国家信誉支持。与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。? 2、市场领先地位。中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。? 3、资本规模大，实力雄厚。我国四大国有银行均具有较大的资产规模，2012年英国银行家杂志（The Banker）公布全球1000强银行排行榜，中国农业银行排第十名。这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。? 4、服务网点众多，具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。这一系统连接农行万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。?