现金管理服务用户使用手册(农行集团网银)

现金管理套餐用户安装设置手册

前言 (2)

系统安装 (2)

配置及登陆 (4)

建立操作员及权限设置 (6)

如何在客户端进行金融性交易 (14)

（一）交易录入 (14)

（二）交易复核 (19)

其他交易简介 (21)

（一）代发工资 (21)

1、代发本行（农行）工资 (21)

2、代发他行（非农行）工资 (23)

（二）投资理财 (25)

1、通知存款 (25)

1.2建立通知 (27)

1.3取消通知 (29)

1.4查询通知 (30)

1.5通知存款转活期 (31)

2、定期存款 (33)

2.1活期转定期存款 (33)

2.2定期存款转活期存款 (34)

2.3利息试算 (36)

（三）多级账簿 (37)

1.调整账簿余额 (37)

2.维护账簿限额 (39)

3.查询账簿明细 (41)

4.查询账簿余额 (43)

（四）设置账户支付限额 (45)

前言

中国农业银行公网客户端可以为企业提供一个简单的财务流程控制工具，在某种意义上，客户端可以视为一款功能简单的财务管理软件。为使套餐用户能正确快捷地安装、使用中国农业银行公网客户端，特编写本指引。本指引首先从系统的安装及配置开始，接着引导客户如何建立录入员及复核员，然后重点以汇兑（即划款）为例详细介绍如何在客户端上完成一笔完整的金融性交易，最后本指引把套餐用户日常需要使用到的交易也作一个简单的介绍，以便参考查询。

系统安装

中国农业银行公网客户端的安装过程非常简单，直接运行光盘中的安装程序就可以开始，程序运行后会出现以下画面

选择下一步后会出现以下画面

继续点击下一步，会出现以下画面

完毕后会出现以下画面：

点击“关闭”按钮完成安装过程

配置及登陆

安装完毕后，插入0001管理员的证书后，双击桌面上的客户

端启动快捷方式启动程序，启动后会出现的提示，这是因为没有配置好证书的原因，确定后会出现以下登录界面：

先进行证书设置，点击“设置”—>“安全通道设置”，显示：

正确选择证书类型（选择KEY的制造厂商，如华大、飞天等），选择后保存设置（此时不需要进行通讯设置）。

重新登陆系统，此时将不会再提示上述的错误，客户号及操作员码的信息将从证书中读取，如下图所示。若客户使用代理上网时，进行相关的代理设置。

输入证书及操作员密码（证书密码在证书密码封内，操作员密码初始化为“88888888”），点击登录，便可顺利地登录到公网客户端，如下图所示：

接下来以一特定用户的需求为例，介绍如何进行系统设置达到交易及财务控制的目的。假设某用户规定：一笔交易必须经过录入及复核两步才可以完成，并且录入和复核需要不同的人员担任。下面的介绍便以该客户的需求为背景展开，介绍如何进行相关的设置及如何进行操作。其他套餐用户也可根据自身的需要参考进行。

建立操作员及权限设置

（一）建立录入员和复核员

1、管理员（0001）登录后，调用菜单：操作员管理—>增加操作员，菜单如下图所示：在操作员信息中，录入操作员代码（与证书一致）、操作员名称、操作员级别（录入员）和操作员权重（录入员）等信息；录入完毕后点击右下角的增加操作员按钮。

2、点确定后增加操作员，出现以下提示框

操作员的级别控制了该操作员所能进行的操作，若为录入员，则该操作员仅有录入权限，而若设置为其他级别则既有录入同时也有复核的权限。

3、重复上述设置步骤，继续增加0004的操作员，必须注意的是0004的操作员级别不能再选录入员，而是选“1级”。0004的录入要素如下图所示：

上述步骤设置完毕后，0003操作员成为录入员，0004操作员成为复核员。

（二）设置录入员（0003）权限

选择操作员管理—〉设置操作员权限可以调出下图所示的菜单，在操作员名称中选择上一步骤建立的0003操作员后点“查询”按钮会出现该操作员的各类设置，如下图所示

1、菜单权限设置。首先进行的是菜单设置，设置菜单可以允许操作员能使用到的功能，设置方法非常简单，只需要在需要的菜单前打“√”便可，具体设置如下图所示。设置完毕后点即保存按钮。

用户可根据实际情况进行菜单授权，如没有用户没有开办多级帐簿功能时，不需要选择该项。

2、账户权限设置。接下来进行的是账户的权限设置，方法也

是在需要授权的账户前打“√”便可。授权完毕点“保存”按钮

3、账簿权限设置。本步骤仅适合开立了多级账簿的对公结算账户使用，没有开通多级帐簿功能的企业可直接跳过本步骤，设置方法也非常简单，首先选择开通了多级账簿的结算账户，然后查询该结算账户对应的多级账簿。如下图所示

4.复核设置。最后进行的是复核设置，由于0003操作员为录入

员，没有复核功能，因此不需要进行该项设置。若客户需要0003

也拥有复核权时，可参考0004的相关设置。

（四）设置复核员（0004）权限

复核员权限设置基本流程与录入员一样，只是选择的内容不同而已，各类设置如下。

1、菜单权限，设置功能如下图所示：

2、账户权限设置。与录入员0003一致。

3、账簿权限设置。与录入员0003一致。

4、复核设置。选择按账户约束被选中，按业务种类约束没被选中，如下图所示：

至此，录入员0003及复核员0004的设置便已经成功，各套餐用户可以根据自身的需求进行适当的调整，如某些用户需要0003也可以进行复核操作时，在建立0003操作员时，不设定0003为录入员，而是选择其他级别就可以，然后再在菜单授权时把交易处理菜单授权给0003使用便可（可参考0004复核员的设置进行）。若套餐用户需要0004也具有录入交易的功能时，在菜单授权时可参考0003的设置进行调整。

（五）复核权限设置

套餐用户需要进行设置的交易包括：代发工资、代发他行工资、调整账簿余额、定期转活期（部提）、定期转活期（全部）、汇兑（个

人）、汇兑（企业）、活期转定期、活期转通知、建立通知、批量汇兑、签发银行汇票、签发银行本票、取消通知、申购支票、通知转活期（部提）、通知转活期（全额）、预约提现和设置账户支付限额等交易。各套餐用户需要根据自身的需要进行选择，不需要使用到的交易不用进行设置。

下面以汇兑（企业）交易为例介绍如何进行复核权限的设置，其余交易可以参考设置。

在管理员（0001）的交易界面中，选择系统设置—〉设置复核权限，调出复核设置交易菜单，如下图所示：业务种类选择汇兑（企业），货币码选择01-人民币

1)点击查询后，会出现以下提示框：

单击按钮后，单击右下角的按钮，弹出如图所示提示窗口。

在金额档中设置金额上限（上限金额的设置由各企业根据自身的需要进行，只要金额档内填入的金额超过用户日常所用到的最大金额则可以交易成功），一级复核人数框中输入：1；点击保存设置按钮，提示如下：

点击确定后，则对公（农行）汇兑1千万元及以下的交易可以一个一级复核员进行复核就可以完成交易。

其余交易的设置可以参考本例进行，所有交易只有被设置后才可以操作。

如何在客户端进行金融性交易

在客户端中，金融性交易必须经过录入及复核两步才可以完成，由于汇兑是企业日常使用最频繁的交易，下面便以汇兑交易为例引导各客户如何在客户端完成一笔完整的金融性交易。

（一）交易录入

汇兑按照每次提交的笔数不同，汇兑可分为单笔汇兑和批量汇兑交易。

1、单笔汇兑

选择结算业务-〉单笔录入（汇兑菜单）可进行单笔的汇兑录入，此时系统显示三个选项（如下图所示）

各类选项说明如下：根据收款方性质的不同选择不同的汇兑类型，若收款方为农行对公账户，选择“企业账户”；若对方为农行个人账户，则选择“个人账户”；若对方账户为非农行账户，直接选择他行账户（不分对公还是对私）。下面逐一介绍

1.1收款方为农行对公账户的汇兑交易

若在上图中选择了“企业账户”，点击“下一步”后出现以下交易界面：

录入说明：在付款方账户列表中选择需要进行付款的账户，若需要使用账簿功能时，选用正确的账簿号（没有开通账簿功能时，是否使用账簿选项选择“否”）；自动保存收款方信息可以把本收款方信息记忆在系统中，录入一次以后，以后可以通过“收款方查询”按钮检索出来；“检查账户户名”功能可以校验户名与账号是否匹配；为方便企业对账，请详细填写“附言”信息。信息录入完毕后，点提交按钮提交交易，完成录入的过程。

1.2收款方为农个人账户的汇兑交易

若在上图中选择了“个人账户”，点击“下一步”后出现以下交易界面：

录入说明：各项的录入与1.1的基本一致，不一样的是系统强制对个人账户的账号户名进行校验，无需客户进行选择。

1.3收款方为非农行账户的汇兑交易

若在上图中选择了“他行账户”，点击“下一步”后出现以下交易界面：

录入说明：各项的录入与1.1的基本一致，需要注意的是，若

客户需要汇出款项能直接通过人民银行的大小额系统到达收款方账户时，可以填入该对方开户行行号。为保证客户填入的开户行行号无误，客户端提供对方行号查询功能，方法是点击“查询行名行号按钮”，会出现以下交易界面

在行别中选择对方行（如中国工商银行），然后再行名中输入对方行的关键字（如本例输入的“万寿路”），点击查询后，所有行名带有“万寿路”的工商银行都会列出，此时选择所需的对方行，点击确认便可把正确的行名、行号填入相应的文本框内。

2、批量汇兑

1）操作员通过选择菜单（结算业务->汇兑->多笔录入）来唤起系统的多笔汇兑功能。

2)批量导入信息：点击界面中将批量导入信息模板下载至本地保存。

3)下载模板填制完毕，点击将模板导入系统进行批量处理。系统提示批量导入总笔数及总金额。

注：系统支持预约功能，预约时间可选择大于操作日期的每日8点至18点整点

提交交易：操作员确认录入无误后，提交交易。

（二）交易复核

在客户端提交的非查询类交易都要经过复核才可以提交到银

行系统进行处理，在本例中复核员（0004）需要对录入员（0003）提交的交易进行复核。

0004登录后，通过调用菜单交易处理—>复核交易—>查询待复核交易，就可以查询到需要复核的交易列表，如下图

选择需要复核的交易（在该交易前面打“√”后会变成黄色），会在屏幕下方显示该交易的详细信息；若交易为批量交易（如批量

汇兑、代发工资等），可以通过“查询批流水状态”交易查询交易的详细信息，查询结果如下图

确定交易无误后，可以选择点击“复核交易”，进行确认。界面如下：

确定后完成复核交易的流程。

若交易有误，使用“拒绝交易”菜单拒绝该交易的提交，但是这时候需要填写拒绝的理由，界面如下图所示：

建行现金管理

建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)

将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。 3.综合型综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。其实质就是集权下的分权。总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。二、企业集团资金集中管理模式企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载

体。 1.报账中心模式这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。 2.结算中心模式/内部银行结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。 3.财务公司模式财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金

现金管理业务介绍

农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。支付对象管理

客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议范本

附件1: 中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（示范文本）编号：甲方（全称）：中国农业银行____________ 分行乙方（全称）：根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1 —1）。第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1 - 2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为 _%,根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按（月、季或年）结息。第八条甲方采取第________ 种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的—%。收取手续费。（二）_______________________________________________________ 甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写） _____________________ 元收取手续费。（三）______________________________________ 甲方按年收取人民币（大写）的固定手续费。（四）_____________________________________________________ 双方约定的其他方式________________________________________________ 。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。

银行账户年检授权委托书

银行账户年检授权委托书没有时间去银行就先跟学写委托书吧!下面OK为大家精心了银行账户年检授权委托书，希望能给你带来帮助。授权委托书本授权委托书声明：我系有限公司的法定代表人，现授权委托有限公司的 ( ___号码： )为我单位代理人，以本公司的名义前去贵行办理账户年检，请贵行给予支持! 有限公司法定代表人：年月日授权委托书致：xxxx珠海农村商业银行股份有限公司营业部xxx 单位名称 xxxx有限公司

委托人姓名 xxxxx 职务(法人代表人/单位负责人/投资人) ___号码 xxxxx 受托人姓名职务(单位财务人员/投资人/其他经办人) ___号码 xxxxx 兹委托上述受托人，为我单位办理银行结算账户业务的代理人，其代理范围为(以下内容可同时选择，请在要选择的项目后的□内打“√”，在不选择的项目后的□内打“×”)： 1、 2、 3、 4、 5、

6、 7、 8、 9、办理单位银行账户开立手续：□办理单位银行账户变更手续：□办理单位银行账户撤销手续：□办理单位预留银行印鉴变更手续：□办理开户许可证补(换)发手续：□办理单位银行账户通存通兑业务：□办理单位银行账户挂失手续：□办理单位银行账户年检手续：□办理不动户启用手续或其他：□ (附委托人和受托人 ___明复印件) 委托单位(公章)：法定代表人/单位负责人(签章)：年月日注：本委托书内容涂改无效

授权委托书致：中国农行银行股份有限公司本单位因业务办理需要，现授权本单位员工(性别：，职务：，证件类型：，证件号码： )全权代理本单位到贵行办理以下授权代办的业务，代理权限包括：填写相关申请表、合同及附近件，缴纳业务办理相关费用以及办理与授权代办业务相关的其他一切事宜。一、授权代办的业务如下：(选择项打“√”，不选项打“×”，可同时选择多项内容，如有空白选项视用不选项)： (一)单位银行结算帐户业务 □办理开立银行结算帐户手续; □办理银行结算帐户销户手续; □办理银企对帐签约;□办理预留印鉴变更手续; □办理柜面代发工资;□办理帐户年审工作; □购买支标及结算业务申请书; □办理通存通兑业务;

农业银行现金管理项下委托贷款协议

农业银行现金管理项下委托贷款协议文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）

附件1：中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（示范文本）编号：甲方（全称）：中国农业银行分行乙方（全称）：根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行

根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为 %，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。（二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。（三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。（四）双方约定的其他方式________________________________。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。（四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。（五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的； 2、委托资金来源不明，涉嫌以委托贷款方式洗钱的；

中小商业银行如何发展现金管理业务

中小商业银行如何发展现金管理业务 2008-10-30 0:00:00 现金管理业务就是指银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案，主要目标是为帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和减低财务风险。现金管理业务已经是国际银行业一项比较成熟的公司业务，经过30多年的发展，已经成为欧美地区商业银行面向优质客户的支柱型业务之一，自1999年开始在中国推广至今，逐渐成为国内商业银行重点投入和发展的业务，极具发展潜力和空间。国外先进银行现金管理业务发展现状从国际范围上来看，最优秀的现金管理服务提供者都是知名的大银行，从包括汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行等国际大银行现金管理业务的经营情况看，具有以下特点。首先，银行通常将该项业务部门作为行内独立核算的利润中心，有独立的客户经理和产品经理，在会计核算系统中可以很清楚看到每项产品营业收入和每位销售经理的销售收入，并以此作为对产品经理和销售经理激励的依据。其次，银行服务的范围不仅仅局限在某一地区，一般都提供跨国服务，先进的欧美银行提供的现金管理业务能够做到查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借／贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，以便客户进行自动对账。第三，银行服务手段高度电子化和自动化，以德意志银行为例，通过为公司客户提供功能强大的现金管理核心平台—— DB-Direct，可以为集团企业的最高决策者提供针对所有地区/国家、所有机构、所有业务、所有银行、所有账户、所有货币的财务最优化调节方案，以及最佳的实施路径，并负责完整的自动化执行。第四，组织结构相对固定。与国内银行许多不同层次客户经理对应客户不同层次的分支机构的常见做法不同，国外银行通过一位集团客户经理或一个经理小组来提供该客户所需的全部现金管理服务。国内商业银行现金管理业务现状在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，而为国内商业银行界所熟知的，促使中资银行开始提供现金管理产品和推出自己的品牌，但这也仅限于几家大型国有商业银行和极少数领先的股份制商业银行。从2002年开始，中资银行陆续全面抢滩国内

农业银行查询个人征信授权书

WORD格式专业资料整理授权书（个人征信业务）重要提示：尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。中国农业银行股份有限公司：一、本人同意并不可撤销地授权：贵行（包括贵行各分支机构）按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，包含但不限于本人因未及时履行合同义务产生的不良信息。二、本人同意并不可撤销地授权：贵行（包括贵行各分支机构）根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存、使用符合相关规定的本人信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，并用于以下用途： □ 1. 审核本人授信业务或用信申请，进行贷后风险管理。 □ 2. 审核本人为他人（含自然人、法人、其他组织）提供担保，进行贷后等风险管理。 □ 3. 审核本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人或其他组织（或该法人、其他组织作为担保人）的授信和用信申请，进行相关风险管理。 □ 4. 审核本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人、商户或其他组织的特约商户开户申请，进行相关风险管理。 □ 5. 用于业务。三、如果贵行超出本授权范围进行查询使用，则贵行应承担与此相关的法律责任。四、若相关业务未获批准办理，本人同意本授权书及本人信用报告等资料由贵行留存，无须退还。五、本授权书有效期自签署之日起至本人约定用途的授信到期或业务结清之日止。授权人声明：贵行已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并理解上述条款。授权人（签字）：曾用名（签字）：证件名称：□ 居民身份证□ 其他证件号码：年月日

C+：现金管理

C+：现金管理企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍——《招商银行2007现金及财资管理专刊》；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。通过《招商银行现金管理产品索引》，企业伙伴可以更好地理解招商银行现金管理服务理念，认同并使用招商银行种类繁多的现金管理产品；以现金管理产品与服务为纽带，招商银行已经与众多企业伙伴建立了合作，深化了互信，银企之间的和谐合作与交融，促进了企业与招商银行的共赢与发展。招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。 C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。

商业银行现金管理

商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。可见现金管理的在我国也具有较长的历史。二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议(范本) 2

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为%，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。（二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。（三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。（四）双方约定的其他方式________________________________。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。（四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。（五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的；

招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程

招商银行-跨银行现金管理平台C B S

跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

中国农业银行授权委托书

中国农业银行授权委托书姓名：身份证号码：受托人：姓名：身份证号码：委托人与受托人法律关系为：我拥有在中国农业银行柳州分行石碑坪分理处开立的个人活期存折一本通壹本，户名：，帐号：，现因存折本不慎丢失，我身处异地且行动不便，特此委托为我的代理人，办理如下事项： 1、代为前往中国农业银行柳州分行石碑坪分理处办理上述存折挂失补办手续。 2、代为将存折内资金全部取出。代理期限：从2015年2月1日起至5月1日止代理人在其权限范围内以及代理期限内签署的有关文件，我均予以承认。受托人知悉微投的法律意义和法律后果。委托人：年月日受托人：中国农业银行授权委托书 [篇2] 中国农业银行：

兹委托我单位______________同志代表我单位，前往你行办理单位___________________相关事宜。授权期限自年月日至年月日止。特此委托。单位名称（公章）： ____________________________________ 法定代表人（签名）：___________________________________ 委托代理人（签字）：____________________________________ 日期：年月中国农业银行授权委托书 [篇3] 中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（网点全称）：我单位（公司）现委托以下受托人作为我单位（公司）的代理人到贵行办理企业电子银行相关业务，具体委托事项如下：一、委托人及受托人委托人：委托人（单位名称）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿受托人：姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿性别：＿＿＿＿

办理个人业务授权委托书

办理个人业务授权委托书存档人员委托人姓名：代理人受托人姓名：存档人员委托人身份证号码：代理人受托人身份证号码：存档人员委托人联系电话：兹委托前往北京市西城区人才交流服务中心，代我办理业务。本次委托授权自委托书签署之日起生效，至本次委托业务办理完毕之日终止。代理人受托人上述代理行为的民事法律责任全部由代理人受托人个人承担。存档人员委托人签字：年月日注： 1、委托人与被委托人须为家庭成员直系亲属; 2、被委托人须携带双方身份证或户口本原件及复印件。委托人：部门: 被委托人: 部门: 本人因,不能亲自办理本部门相关费用单据及部门相关文件的签字手续,特委托 ____________作为我的合法代理人,全权代表我办理相关事项, 委托人对被委托人授权如下： □1.在办理本部门费用报销事项过程中所签署的有关单据。□2.本部门下发的各类管理、程序文件所需盖我个人印章。□3.临时应急事务的微信、QQ、工作邮箱等软件截图授权内容需注明授权有效期或授权次数。例如：本单据或文件授权某某签字或盖章1次，我予以认可。。以上勾选之授权我均予以认可,并承担相应的全部责任。本授权书一式一份，原件留存办公室备案，被委托人即使用人留存复印件。委托期限:自签字之日起至年月日为止。委托人: 年月日委托人：身份证号码：联系电话：受托人：身份证号码：联系电话：就开户银行消息服务签约业务，委托人对受托人授权如下：

1、授权受托人代理委托人享有消息服务签约业务; 2、授权受托人代理委托人根据《中国农业银行》的相关规定办理的其他事宜。本授权委托书自委托人签字之日生效。委托人签字：受托人签字：年月日感谢您的阅读，祝您生活愉快。

单位银行结算账户相关业务授权委托书 ABC(2017)7049-2

ABC(2017)7049-2 文档单位银行结算账户相关业务授权委托书致：中国农业银行股份有限公司本单位（名称）因办理业务需要，做如下授权：一、被授权人被授权人（本单位在职人员）姓名：，职务: ，证件类型: ，证件号码：。被授权人持本授权委托书从事的行为，包括但不限于填写或者签订相关业务申请表、合同、附件及其他法律文本、缴纳业务办理相关费用等，为我单位向贵行作出的真实意思表示，构成贵行认为被授权人有权从事该等行为的合理依据，该等行为的法律后果均由我单位承担。除双方另有约定或者法律法规另有规定的情形外，被授权人不得将委托事项转委托他人。二、授权期限本授权书的期限如下：（选择项打“√”不选择项打“×”） □自______年______月______日起生效，至_____年_____月______日终止。 □本授权委托书自______年______月______日起生效，除本单位另行书面通知贵行撤销该授权书外，本授权委托书长期有效。三、授权事项授权权限包括办理如下业务：（请在对应业务权限的选项框中勾选；未列明的业务，请在第（五）款“其他业务”中填写。）（一）单位银行账户服务共___项。（大写，小写无效） □开立银行结算账户□撤销银行结算账户□变更银行结算账户信息银企对账（□签约/□维护/□解约）支付密码（器）（□领购/□变更/□解锁/停用/□注销）对公人民币结算账户服务套餐（□签约/□维护/□解约）预留印鉴（□建立/□变更□挂失）回单自助打印（□签约/□维护/□解约）□账户使用身份服务申请账户支付限额管理（□开通/□维护/□注销）□购买重要空白凭证（二）电子银行业务共___项。（大写，小写无效）金融服务平台（□开通□维护□注销□开通国际业务□开通现金管理□开电子商业汇票）消息服务（□签约/□维护/□注销/□缴费）电话银行（□签约/□维护/□注销）网上代收/代付（□签约/□维护/□解约）（三）对公理财业务共___项。（大写，小写无效） □柜面开通□网上银行开通□现金管理客户端开通

农业银行年度运营管理工作总结

农业银行年度运营管理工作总结我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕三大集中，加快实施集中授权、集中作业、集中配送、集中对账工作，积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现将全年工作开展情况总结如下：一、工作目标完成情况（一）后台中心建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。（二）现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一

步完善，对遂宁城区的离行式ATM机实现了集中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集中清分、现金及重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著，切实提高了对网点作业的支持保障及服务能力。（三）运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会20次，16名监管人员深入到46个营业机构进行坐班体验。三是组织各种培训16期，共2316人（次）参加培训。（四）运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220个次机构实施了尽职监管检查，尽职检查频率达到100%；组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项检查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标。二、主要工作措施（一）大力推进三大集中建设，后台集中成效逐步显现。 2011年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，

招商银行-跨银行现金管理平台CBS知识分享

跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？ ?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？ ?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。

招商银行资金管理解决方案

招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案： 1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。 2、业务示意图日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池；子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。 3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团，内部已经成立了结算中心，并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理，要求实现 * 各成员企业资金集中； * 对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作； * 对个别成员企业，不需事先上报预算，只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款； * 为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险，要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款； * 要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户；根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置，即可设置某成员企业每日/每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限；日间，若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付；日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额，若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划；系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计价。案例二：某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人民币资金的集中管理。出于审慎考虑，企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现明确的借贷关系，由银行帮助结算内部资金借贷所产生的利息。解决方案：以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将子公司资金上划现金池账户；日间，若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业账户用以补足透支金额；根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。案例三：某国际著名跨国企业集团，较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。集团在华总部希望在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部；

中国农业银行现金业务操作规程.doc

中国农业银行现金业务操作规程第一章基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库（箱）”的原则，做到内控严密、职责分明。实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核”。第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。第五条坚持“一日三次碰库（箱）”制度。营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符，经坐班主任或主管审核无误后，双人加锁入库保管。第六条每日日终平账，管库员应清点库房现金，与“营业网点现金余额统计表”的库房余额核对相符后，在统计表上签章。第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封 123 条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签章。第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。第二章现金收付第九条现金收入。柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：（一）审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。（二）初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。（三）清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。（四）交易处理。柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。