中央银行学名词解释

中央银行学

(2010-01-28 13:47:14)

1、单一式中央银行制度：国家建立单一的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

2、一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部指责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

3、二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。地方级中央银行与中央级中央银行也不是总分行的关系，而是按法律规定分别行使其只能。

4、复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

5、准中央银行制度：是指国家不设通常完全意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

6、第一准备：银行应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金。一般称为“现金准备”或“主要准备”。

7、第二准备：银行容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库劵及其他流动性资产，也叫“保证准备”。

8、政府存款：政府存款中最主要的仍是中央政府存款。中央政府存款一般包括国库持有的货币、活期存款、定期存款及外币存款等。中国人民银行资产负债表中的“政府存款”是指各级财政在中国人民账户上预算收入与支出的余额。

9、非银行金融机构存款：中央银行的这类存款业务有较大的波动性，非银行金融机构的存款不具有法律强制性，没有法定的存款缴存比例，通常他们将存款存入中央银行的主要目的是便于清算，存多存少由其自主决定。

10、外国存款：这项存款的债权人或是属于外国中央银行或是属于外国政府，他们持有这些债券构成构成本国的外汇，随时可以用于贸易结算和清算债务，存款数量多少取决于它们的需要，这一点对于本国中央银行来说有较大的被动性。

11、特定机构和私人部门存款：特定机构是指非金融机构，中央银行收存这些机构的存款，或是为了特定的目的，或是为了扩大中央银行资金来源。私人部门的

存款多数国家法律规定不允许中央银行收存，有些国家虽然法律允许收存，但也只限于特定对象，并且数量很小。

12、特种存款：中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

13、货币发行：1货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；2货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼的数量。

14、货币经济发行：中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。

15、货币财政发行：因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

16、货币发行的准备制度：中央银行在货币发行时以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与某种贵金属或某些其他自唱的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

17、货币发行准备金的比率：简称“准备率”，指一国货币发行准备中，现金准备与证券准备各占多少比例。

18、弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。

19、保证准备制：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。

20、保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以足够的现金作为发行准备。

21、现金准备发行制：指货币的发行必须以100%的现金做准备。

22、比例准备制：指规定在货币发行准备中，现金与其他有价证劵各占多大比重。

23、发行基金：中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

28、净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额，即净结算头寸。

29、全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。

30、RTGS：即实时全额结算，具有明显的效率和安全优势，显著特征在于“实时”和“全额”，实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率，减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。

31、大额支付系统：是一国支付清算体系的主干线，其运行对金融效率和金融稳定具有重大影响。主要处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金结算。

32、小额支付系统：是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类多的支付系统，其服务对象主要是工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者。其特点是，服务对象数目众多，支付处理业务量大，但每笔交易金额较小，支付业务相对分散。

33、货币政策目标：一般指最终目标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。

34、货币政策目标体系：由最终目标、中介目标（指标）、和操作目标（指标）三个层次有机组成的目标体系。

35、单目标论认为：由于各个宏观经济目标之间的矛盾性，货币政策只能以单一目标为己任。即以币值稳定或经济增长作为货币政策的唯一目标。

36、双目标论认为：币政策的目标不可能是单一的，而应当同时兼顾稳定币值和经济增长这双重目标。

37、多目标论认为：货币政策作为宏观经济间接调控的主要经济手段之一，对各个宏观经济目标都具有十分重要的影响，就不会能只以一个或两个宏观经济目标作为其政策目标，货币政策以稳定币值为首要目标，同时兼顾其他目标。

38、消费者信用控制：指中央银行对消费者不动产以外的耐用消费品分期购买或者贷款的管理措施。

39、证券市场信用控制：指中央银行对有有价证券的交易，规定应支付的保证金限额，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。

40、不动产信用控制：指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施，主要是规定贷款的最高限额、贷款的最长期限和第一次付现的最低金额等。

41、优惠利率：指中央银行对国家拟重点发展的某些部门、行业和产业规定较低的利率，以鼓励其发展，有利于国民经济产业结构和产品结构的调整和升级换代。

42、道义劝告：指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构通常发出通告、指示或各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。

43、窗口指导：指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

44、认识时滞：指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。

45、决策时滞：指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。

46、操作时滞：指调整政策工具到其对中介目标发生作用所需耗费的时间。

47、市场时滞：指中介变量发生反应到其对目标变量发生作用所需耗费的时间。

48、收入政策：是为了调整社会有效需求、稳定价格水平以及保证收入分配相对公平而采取的强制性或非强制性的工资收入管理和价格管理等政策。

49、产业政策：是国家为了促进国民经济的稳定协调发展，对某些产业、行业、企业采取一定形式的扶持或限制政策。

50、现代意义上的金融监管：一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融体系和金融市场实行监管和管理，以维护债权人的利益，约束债务人饿行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，醋精金融业有序地进行和健康的发展，实现推动经济发展和社会进步目标。

51、存款保险制度：国家货币主观部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或资源地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金的制度。

52、紧急救援：金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。

一、中央银行的职能：

1、中央银行是“发行的银行”：国家赋予央行集中与垄断货币发行的特权，央行必须履行保持货币币值稳定的重要职能

2、中央银行是“银行的银行”，表现在集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最

后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算

3、中央银行是“政府的银行”：（1）代理国库（2）代理政府债券的发行（3）为政府融通资金，提供特定的信贷支持（4）为国家持有和经营管理包括外汇（5）黄金和其他资产形式的国际储备（6）代表政府参加国际金融事务与活动（7）制

定和实施货币政策、对金融业实施监督管理，维护金融稳定（8）为政府提供经

济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。[任写6个即可]

二、中央银行的资本构成：1、全部资本为国家所有的中央银行2、国家拥有部

分股份与民间股份混合所有的中央银行3、全部股份非国家所有的中央银行4、

无资本金的中央银行5、资本为多国共用的中央银行

三、中央银行的组织结构：1、中央银行的权力分配模式（主要指最高权力分配

状况体现在决策权、执行权和监督权）2、中央银行的内部机构设置（是指中央

银行总行或总部机关的职能划分及分工）3、中央银行分支机构设置（分三种情况：1按经济区域设置分支机构2按行政区域设置分支机构3按经济区域为主、

兼顾行政区划设置分支机构）

四、中央银行职能的扩展

早期中央银行现代中央银行

发行的银行-集中银行券的统一发行-维持币值稳定

-调节货币供给量和信用量

-保持货币供给结构与社会发

展相适应，同时考虑国际因素

银行的银行-集中存款准备金

-特殊情况提供贷款

-支付清算业务比例不大-贷款成为主要业务

-集中存款准备金在支付保证上，象征意义大于实际意义-组织银行间支付清算很重要

政府的银行-代理国库、政府债券和根据

政府安排筹集资金

-保证商业银行支付-为政府服务业务扩展

-增加管理调控职能

-公开市场业务成为央行调控货币供给量的主要手段

-保证商业银行支付的同时监管整个金融体系和秩序稳定-代表国家参与国际协调

五、（与商业银行相比）中央银行存款业务的特点：P79 1、存款原则具有特殊性，中央银行的存款业务具有一定的强制性2、存款动机具有特殊性，中央银

行吸收存款是出自金融宏观调控和监督管理的需要，就是执行中央银行职能的需要3、存款对象具有特殊性，商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款，中央银行却不直接面对个人、工商企业，而是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的贷款。4、存款当事人关系的特殊性，商业银行与存款当事人之间一种纯粹的经济关系。

六、货币发行原则：P88 1、垄断发行的原则（垄断发行权)，指货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币；2、要有可靠信用作保证的原则，指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。3、要具有一定的弹性原则（伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，关键是把握好弹性的适应度）。

七、中央银行的支付清算系统体系：P125支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。1、清算机构（清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在支付清算体系中占有重要位置。清算机构一般采取会员制）2、支付系统（支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。）3、支付结算制度（支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排）4、同业清算安排（同业间清算（亦称行间清算或联行清算），它是指金融机构之间为办理客户委托业务和自身的债权债务清偿而进行资金划转的同业清算业务，在社会支付清算业务中占据极大的部分）

八、中央银行支付清算服务的主要内容：P130大纲1、组织票据交换2、提供异地跨行清算服务3、为私营清算机构提供净额清算服务4、提供证劵交易的资金清算服务

九、跨国支付清算的特征：P139大纲1、具有“国际性”特征2、涉及不同国家的货币3、涉及不同的支付清算安排4、需要借助支付系统及银行账户实现跨国行间清算5、中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用

十、支付系统风险类型P143大纲1、信用风险2、流动性风险3、系统风险4、法律风险5、其他风险

十一、中央银行对支付系统风险控制的主要措施P1451、对大额支付系统透支进行限制2、对私营大额支付系统进行监控3、引用RTGS系统4、对小额零售支付系统进行监控5、对银行结算业务进行监督6、加强支付清算领域的规则建设7加强支付系统现代化建设与安全防护

十二、货币政策目标：1、币值稳定2、经济增长3、充分就业4、国际收支平衡5金融稳定

十三、货币政策目标的矛盾性

1、充分就业与经济增长的关系

a“奥肯定律”,说明充分就业与经济增长存在正相关的关系。

b但是如果经济增长的方式由劳动密集型向资本或资源或知识密集型转变，那么经济增长可能引起就业率的下降，此时两者的关系就将是负相关。

2、稳定币值与经济增长的关系

①通货膨胀刺激经济增长

②稳定币值却降低经济增长率。经济增长却导致一般物价水平上涨。

3、稳定币值与充分就业

u作为货币政策，既不能为稳定币值而放弃充分就业的目标，也不能为了充分就业而放弃币值稳定的目标。

十四、P209货币供给量作为货币中介指标的优点：1、货币供给量的变动能直接影响经济活动2、中央银行能够控制货币供给量的变动。3、与货币政策意图联系紧密。4、不易将政策性效果与非政策性效果混淆。

货币供给量作为货币中介指标的缺点：1、中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的。货币供给量的变动既取决于基础货币的变动，也取决于货币乘数的变动。2、中央银行通过应用货币政策工具对货币供给量的控制存在较长时间的滞后。3、由于货币供给量是一个多层次概念，以其作为货币政策的中介指标，就存在以哪一层次的货币供给量作为指标的问题。(货币供给量还有层次选择的问题)

十五、P209利率作为货币政策的中介指标优点：1、不仅能够反映货币与信用的供给状态，而且能够体现供求状况的相对变化。2、中央银行能够运用政策工具加以校为有效的控制。3、数据易于即使收集获得。4、作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高。

利率作为货币政策的中介指标缺点：1、中央银行能够控制的是名义利率，而对经济运行产生实质影响的是预期实际利率。2、利率对经济活动的影响依赖于货币需求的利率，货币需求利率的弹性大，则利率变动对经济活动的影响就大，反之则小。而货币需求的利率弹性既受经济体制的影响，也受金融市场发育程度的（经济运行状况等）影响。在不同时期，货币需求的利率的弹性也存在差异。

十六、P261政策的约束机制(很重要)1、资金来源的约束2、自身均衡机制的约束3弥补收支差额的约束

十七、政策的适应性分析P264（有疑问）：1、对不同经济管理体制的适应性2、对不同经济周期的适应性3、在抵御经济波动效应中的适应性

论述：一般性货币政策工具及其业务操作

一般性货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的政策工具,主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务政策。一般性货币政策工具的特点是对总量进行调节和控制的工具。

一、法定存款准备金政策与业务操作

（一）法定存款准备金政策的涵义和作用

“法定存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上交存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。”

（二）法定存款准备金政策的作用

1、保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。

2、集中一部分信贷资金。

3、调节货币供给总量：1、法定存款准备金率的调整将直接影响商业银行等存款货币机构创造派生存款的能力，从而影响货币乘数2、法定存款准备金率的调整将直接影响商业银行等存款货币机构的准备金结构。

（三）法定存款准备金政策工具的优缺点

优点：1、它对货币供应量具有极强的影响力，力度大、速度快，效果明显，是中央银行收缩和放松银根的有效工具。2、它对所有存款货币银行的影响是均等的。

缺点：准备金比率的微小变动会通过银行信用的收缩扩张产生放大作用，增加经济的波动2、法定存款准备金率的提高可能会使超额准备金率较低的银行立即陷入流动性困境，造成金融的不稳定。