银行高管知识题解

一、简答

1.简述按客户类型我国商业银行贷款的分类。

商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资贷款等。

（1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。（2）个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款业务等。

（3）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。

（4）贸易融资类贷款包括信用证和押汇。

2.简述贷款担保的类别、内容。

（1）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。

（2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人占有，依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向贷款人提供的担保。

（3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人、与第三方保证人签订保证合同，由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款人提供的担保。

3.简述主要的贷款偿还方式和计息方法。

（1）单利法计息到期一次还本付息。

（2）按期收息到期还本，主要适用于大宗的资产经营项目。

（3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相等，计息方法是根据贷款的余额乘以贷款利率。

（4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放前预先扣除应计利息。

现代金融机构还创新出递减偿还法、递增偿还法、马鞍形偿还法、气球法等信贷产品。

4．简述消费贷款的特点。

（1）利率水平较大。为了减少潜在的风险损失，银行通常要考虑在贷款定价中加入足够多的风险补偿。

（2）规模具有周期性。在经济繁荣时期，增长较快，反之则明显减少。

（3）竞争激烈，能够办理消费贷款的机构较多，众多竞争主体导致激烈竞争。

（4）消费者利率敏感性低，更关心贷款协议中每月还款额。

5.简述五种个人贷款业务品种。

（1）个人住房贷款，是指向借款人发放贷款的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。

（2）个人经营性贷款，是指向个人借款人发放的用于合法经营活动中所需资金的人民币担保贷款。

（3）个人助学贷款，是商业银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款。

（4）国家助学贷款，是指向境内的高等学校中经济确实困难的全日

制本专科生、研究生和第二学位学生发放的，用于支付其学费、住宿费和生活费，并由中央或地方财政给予贴息的人民币贷款。

（5）个人消费贷款：是指贷款人向借款人发放的用于个人消费的人民币担保贷款。

6.简述存放同业基本概念及其主要风险。

存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同现金资产。

存放同业的主要风险是：存放同业资金的利率变化会影响存放同业资金的收益，同时，存放资金会减少信贷可用资金，信贷市场的变化会导致存放同业资金的风险。

7.简述商业银行现金资产管理的基本原则。

（1）适度存量控制原则。将现金存量控制在适度的规模，同时注意其内在结构的合理性。

（2）流量适时调节的原则。根据业务过程中现金流量变化的情况，适时调节现金资产流量，确保现金资产的适度规模。

（3）安全性原则。健全安保制度，全面提高工作人员职业道德和业务素质，确保资金的安全性。

8.简述商业银行现金资产的构成。

（1）库存现金，是指存放在金库及柜台上的款项，由钞票和辅币构成。

（2）存放中央银行款项，是指存放在中央银行的资金，包括法定准备金和超额准备金。

（3）存放同业款项，主要是存放代理行和相关银行的存款。

（4）托收中的现金，包括尚未结算的存放在中央银行或者代理行的各种票据，其为应收款项，收妥后即成为存放同业款项和存款中央银行款项。

9.介绍商业银行负债业务的主要分类方法。

（1）按照业务品种分类。银行负债大致可以分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

（2）按照资金来源分类。银行负债可以分为存款负债、借入款负债和结算性负债等。

（3）按照负债期限分类。银行负债可分为长期负债和流动负债两类。

10.简述在办理存款业务中如何保护存款人利益。

保护存款人利益，落实到银行存款业务管理中，是“保付、保全、保密、保险”四项原则。

（1）保付，是指银行对活期存款或到期存款保证支付。

（2）保全，是指银行对存款人的存款额不受侵犯予以保全。

（3）保密，是指对存款人的姓名、住址、存款金额、储蓄种类、存款次数、提取情况等要严格保守秘密。

（4）保险，是指由存款金融机构建立一个存款保险机构，当投保机构面临危机或破产时，存款保险机构向其提供流动性资助，或代替破

产机构在一定限度内对存款者支付存款。

11.简述如何做好存款业务的管理与营销。

（1）做好存款的营销工作，处理好与客户的关系，一方面细分存款人市场，选择适合自己经营定位的客户，另一方面要为客户提供优质服务，设计符合客户需要的新业务。

（2）合理制定存款价格，为不同的客户制定不同的价格。

（3）控制存款规模，存款量应限制在银行借款可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。

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保管，统一使用，建立业务印章的保管登记制度。

（3）有价单证及重要空白凭证的管理。做到“手续严密，账实相符，保证安全。”

（4）未达账项和差错处理管理。记账岗位和对账岗位严格分开，设立独立的审核岗，建立责任复核制。

21.简述柜台业务的操作风险控制要点。

（1）完善规章制度和业务操作流程，通过制度规范来防范操作风险。（2）加强业务系统建设，在系统中自动设立风险监控要点。

（3）加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。

（4）强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进。（5）严格执行各项柜台业务规定。

37.简述结构性理财产品的基本概念及其风险点。

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

主要风险：（1）挂钩标的物的价格波动。影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素。

（2）本金风险。结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的。

（3）收益风险。收益实现通常是两点或者说点状分布，这使得结构性理财产品的收益往往是有或无，而没有中间水平。

（4）流动性风险。通常无法提前终止，因此流动性不及一些其他的银行理财产品。

40.简述信用证主要特点。

（1）信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。

（2）信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无重要条件付款。

（3）信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件。

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