大数据时代的供应链金融

随着web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统以及传感器的大量分布，人类的社会文明进入到一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。“大数据”被誉为继云计算、物联网之后IT 产业又一次颠覆性的技术改革。

什么是大数据？互联网文本和文件、搜索、微博、微信和电商每天都产生海量的数据。美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年翻一番。除互联网外，手机、传感器网络、天文学、大气科学、生物化学等等也是大数据的来源。你见或不见，大数据就在我们身边。

“数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素；而人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来”。

——麦肯锡《“大数据”：创新、竞争和生产力的下一个前沿

领域》

供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动。互联网和“大数据”打破了信息不对称和物理区域壁垒，使得中小型、区域型金融机构与大型、全国型金融机构站在同一层次竞争，迫使中小机构转型开展差异化竞争，否则难逃被这个时代淘汰的命运。金融服务行业以数据为其核心，随着互联网技术的不断发展，谁挖掘、掌握了有价值的数据，谁就拥有更强的竞争力。

数据挖掘前端化，或者说直接为消费者感知和直接提供消费者所需要的服务，终将催生各种各样个性化的金融服务。业内经营决策者通过对行业数据进行整合、分析，可以更准确地了解行业动态及发展趋势，制定更适合中小微企业需求的金融产品与服务以及营销方案，才能实现新的利润增长模式。

“大数据”对供应链金融的影响

1.“大数据”降低银行对供应链的信息不对称

传统银行为了控制风险对于中小企业的贷款实行信贷配给，由于银企之间存在严重的信息不对称，银行为了获得有效的信息和实施贷后的监督，需要付出较高的信息搜集成本和监督代理成本，企业经营一旦亏损，为企业错误决策和经营买单的可能是银行。货嘀嘀嘀平台采用大数据以O2O的模式打造供应链金融信息平台，实现可视化跟踪，解决因信息不对称造成的一系列问题，降低银行等金融机构的风险，增加中小企业的融资渠道。

随着“大数据”时代的来临，货嘀嘀嘀运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，可以更好地了解客户的需求，分析优化流程，提高风险模型的精确度，研究和预测市场动态，在线撮合匹配从而进入全新的科学分析和决策时代。在这种情况之下，利用“大数据”的能力将成为决定银行竞争力的关键因素。

2、“大数据”促进物流企业精准管理存货

在供应链金融中，银行对物流企业不但要求对存货进行管理，更是想分享物流企业掌握的信息。从目前的情况来看，物流企业所掌握

的信息还远远不能满足实际需要，信息不对称的现象依然非常严重，一个很大的原因就是物流企业所能掌握的信息始终有限。然后，在“大数据”时代，信息极大丰富，物流企业通过更新设备，整合各种资源，从而更大范围的获取企业信息，更好地服务金融业务。

3、“大数据”促进银行与物流企业深入合作

在现在传统的供应链金融中，第三方物流企业是供应链融资最重要的外包主体之一，没有物流企业的参与，商业银行几乎不能顺利地从事存货抵押融资和预付款融资业务。第三方物流的引入是基于监管中小企业提供的动产的需求中小企业在进行供应链融资时提供了大量的动产、存货和仓单作为抵质押品，由于这些抵质押物的流动性大，单位价值低等原因导致质押物的确认和评估成本较高，管理难度较大，使得一般的金融机构往往望而却步，从而增大了中小企业融资的难度和银行面临的信用风险，而第三方物流能凭借其网络优势、专业化的技能和信息优势，接受银行的委托完成对质押物的监管，确保银行对质押物的控制权。

数据是金融行业赖以存在的重要资源，传统的供应链金融虽然发展强劲，但在“大数据”革命的冲击下其生态模式已经发生变革，

物流与供应链管理如何有效运用大数据

绿蚂蚁官网：https://www.360docs.net/doc/687399231.html, 物流与供应链管理如何有效运用大数据对于物流与供应链管理来说，有效地实施大数据应用，可能会极大地促进企业改进商业模式、形成新的价值理念，而这也正是大数据的战略意义所在。但大量企业依然面临着这样的难题：数据不缺，只是究竟该如何分析和应用？所谓大数据应用，指的是从多种渠道中收集电子信息并进行应用分析，从而识别发展模式、趋势及其他智能信息。这种分析可能会帮助企业识别那些已经发生但不易被察觉的信息，也有可能帮助企业预测未来将要发生的情况。大数据应用包含三大要素：要素一：大量。大数据一词中“大”主要指的是可用于分析的信息量。在供应链领域，它可能包括销售网点体系、条形码扫描设备、射频识别阅读仪、用于车辆和手提电话的全球定位系统以及用于管理交通、库房和其他运作的软件体系。要素二：多样性。数据不仅应该采撷自一个信息源，而且除了那些记录在数据库中的信息等结构性数据以外，还应包括隐藏在文本、影像资料以及其他形式文件中的非结构性数据。用IBM公司负责商业分析与决策管理的项目经理ErickBrethenoux的话来说，“企业应该想方设法地从包括社交媒体网站、虚拟社区、客户服务中心在内的多种渠道获取大量非结构性数据，司机对于所驾驶车辆性能的反馈也是其中的内容。”微博、收藏、博客、邮件、产品评论以及在线评论，经过整合与分析，都能够帮助企业识别顾客所需。要素三：速度。“过去，以每日、每周或每月为单位对模型或数据进行分析就足够了。”Brethenoux说道，但现在，企业如果想避免库存不足或者由于恶劣天气导致的延迟送货等现象的发生，就必须进行实时或者近乎实时的数据分析。大数据应用的风潮，正盛行于各行各业。许多具有前瞻战略眼光的企业，已然通过大数据的武装，形成了区别于同行的核心竞争力。那么，对于管理物流和供应链运作，大数据应用究竟有着什么样的价值？来看看亚马逊的例子。亚马逊最近申请了一项技术专利以支持其“预测性运输”的开展。这项技术能够帮助在线零售商根据特定地区顾客的在线消费习惯、搜索频次，以及商品浏览时间等因素来预测顾客需求，从而调整库存水平。“亚马逊希望能通过对顾客及人口分布的了解，对趋势的预测，以及快速匹配等工作，实现商业上的抢先布局。”密西根大学管理学副教授、供应链一体化管理项目经理BretWagner如是解释。 “互联网、全球贸易的影响，分析技术的改进以及市场环境的变化都驱动企业不断寻找加强竞争力的新方法。”位于美国华盛顿奥林匹亚的技术及供应链咨询研究公司TransworldData 的总裁MaryShacklett说道，“企业寄希望于利用大数据技术获取创新性信息，从而寻求新的机会。”事实上，大量美国企业已然将大数据应用根植于自己的物流与供应链管理当中。

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之内的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。具体

搭建供应链金融平台

供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面：业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台

的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。

大数据对供应链的影响

大数据对供应链的影响随着供应链变得越来越复杂，必须采用更好的工具来迅速高效地发挥数据的最大价值。供应链作为企业的核心网链，将彻底变革企业市场边界、业务组合、商业模式和运作模式等。第三产业供应链协同应用市场进入空间较大，尤其以医疗、金融、电子商务等细分领域需求较高。第二产业供应链协同市场成熟度逐步提高，尤其以物流、汽车、零售、公共事业为主要领域，供应链协同数据将起到市场升级的核心驱动作用。企业到底如何应用大数据？ 1、预测：精确的需求预测。需求预测是整个供应链的源头，整个市场需求波动的晴雨表，销售预测的灵敏与否直接关系到库存策略，生产安排以及对终端客户的订单交付率，产品的缺货和脱销将给企业带来巨大损失。企业需要通过有效的定性和定量的预测分析手段和模型并结合历史需求数据和安全库存水平综合指定精确的需求预测计划。如汽车行业，在内部进行精准预测后，可以及时收集何时售出、何时故障及何时保修等一系列信息，由此从设计研发、生产制造、需求预测、售后市场及物流管理等环节进行优化，实现效率的提升，并给客户带来更佳的用户体验。

2、资源获取：敏捷、透明的寻源与采购。为新产品、优化成本而寻找新的合格供应商满足生产需求；同时，通过供应商绩效评估和合同管理，使采购过程规范化、标准化、可视化、成本最优化。 3、协同效率：建立良好的供应商关系，实现双方信息的交互。良好的供应商关系是消灭供应商与制造商间不信任成本的关键。双方库存与需求信息交互、VMI运作机制的建立，将降低由于缺货造成的生产损失。采购订单与生产订单通过各种渠道快速、准确的反应能力在当前集团化、全球化，多组织运作的环境下尤为重要。订单处理的速度在某种程度上能反应出供应链的运作效率。 4、供应链计划，与物料、订单同步的生产计划与排程。有效的供应链计划系统集成企业所有的计划和决策业务，包括需求预测、库存计划、资源配置、设备管理、渠道优化、生产作业计划、物料需求与采购计划等。企业根据多工厂的产能情况编制生产计划与排程，保证生产过程的有序与匀速，其中包括物料供应的分解和生产订单的拆分。在这个环节中企业需要综合平衡订单、产能、调度、库存和成本间的关系，需要大量的数学模型、优化和模拟技术为复杂的生产和供应问题找到优化解决方案。 5、库存优化。成熟的补货和库存协调机制消除过量的库存，降低库存持有成本。通过从需求变动、安全库存水平、采购提前期、最大库存设置、采购订购批量、采购变动等方面综合考虑，监理优化的库存结构和库存水平设置。

金融科技技术在供应链金融风控中应用的现状

3、金融科技技术介绍及在供应链金融风控中应用的现状 3.1金融科技技术介绍金葩科技技术主要包括大数据、区块链、云计算、入工智能等新兴前沿技术，具体介绍如下： 3.1.1大数据技术大数据 (BigOata) , 根据百度百科给出的定义： “大数据指无法在一定时间范围内用常规软件丁具进行捕捉、智理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产”。在《大数据时代》一书中，维克托迈尔－舍恩伯格提出“大数据指不用随机分析法（抽样调查）这样捷径，而采用所有数据进行分析处理” 。大数据的 5V 特性由 IBM 提出，具体为： Vo lum e (数据量大，包括采集、存储和计算的量都非常大）、Variety (种类和来源多样化）、Value (数据价值密度相对较低，或者说是浪里淘沙却又弥足珍贵）、Velocity (数据增长速度快，处理速度也快，时效性要求高）、Veracity (数据的准确性和可信赖度，即数据的质矗）。大数据技术按照数据从获取到获得结果可以分为：数据收集、数据存储、基础架构、数据处理、统计分析、数据挖掘、模型预测、可视化呈现等 8 种技术。大数据技术目前计算模式主要分为 Batch Processing 技术（以 MapReduce 和 Hadoop 系统为代表）、Stream Processing 技术（以 S4 和 Stonn 系统为代表）、Interactive Analysis 技术（以 Dremel 系统为代表）。大数据技术的意义不止在千数据的收集，更大的意义在于数据的提取挖掘。大数据技术通过各种场景中获得海量数据，能够结合云计算技术来对获取的海量数据进行处理，提取有价值的数据及形成有价值的分析结论。大数据技术近些年发展迅速，不断涌现出新的技术，为数据搜集、分析、挖掘、可视化呈现提供支待，大数据技术为企业的的经营活动、分析决策提供了数据支持，使企业决策更加科学。 14

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。

电商供应链管理浅谈

电商供应链管理浅谈北京网络营销机构|北京网络营销方案|张金炜|肖将秋北京网络营销分析大数据时代，供应链协同大数据将起到市场升级的核心驱动作用。创新供应链管理模式，打造以客户为中心、大数据驱动供应链，缔造极致用户体验，成为攻占电商高地的核心装备。大数据协同供应链管理在企业运营的过程中积累了大量数据战略资产，如：市场趋势数据、用户行为数据、流量数据、订单数据、采购数据、库存数据等。电商平台的最大优势在于随时随地、持续大量地收集数据，为业务提供及时的、可视化的供应链数据，提升各流程环节绩效，实时优化流程、优化算法，并使未来销量计划及库存等可预测、可跟踪、可量化，从而提升整体供应链效率。同时企业也会抓取其它领域数据，包括微信、微博等社交数据，通过跨领域数据的融合产生乘法效应，发挥出最大商业价值。北京网络营销课程了解到电商智能供应链系统依托大数据平台基础，应用人工智能的深度学习算法驱动，具体包括销量预测与自动补货系统、促销预测系统、动态定价系统、智能选品系统、库存健康系统、采购管理平台、供应商协同平台等智能系统，覆盖零售平台，从选品、采购、补货、定价、结算各个供应链环节，为业务提供全供应链的智能解决方案，为库存周转负责。三大维度驱动市场升级供应链协同大数据将成为市场核心驱动力，拓展未来电商价值空间。供应链管理能力是企业降低成本的第三利润源，并且已从后台转入与用户接触的前台，直接决定着用户体验。构建以客户为中心、大数据驱动下的智慧供应链是电商企业的战略目标。以京东为例，在数千万种sku(在售商品)、118个仓库、2045个配送站、数亿名用户的背后，正是精准、强大的供应链管理支撑体系，这是京东的生命线。北京网络营销培训分析供应链管理是一种集成的管理思想和方法，是指企业通过改善上、下游供应链关系，整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流，以获得竞争优势。供应链管理是实现产业结构优化升级的重要途径，是企业继自然资源、人力资本后的第三个利润增长源泉，地位举足轻重。北京网络营销公司盘点典型自营b2c电商供应链主要三大维度：供应商管理、采购管理和库存管理，它在供应商与买家间架设了端到端的“高速通道”，可提升运营效率，驱动消费升级。供应商管理：传统供应商管理包括供应商基础管理、供应商评估管理、供应商绩效管理等。电商供应商管理则不同于传统供应商管理,利用开放的“平台思路”来与供应商协同是供应商管理的重点，也是提升供应链效率、降低库存周转的关键；在与供应商协同方面以“快速响应用户需求”为协同目标，并在计划、协同与补货方面进行深入的业务和技术融合，这样才可以形成真正意义的供应链。采购管理：采销一体化是采购管理模型的核心，采购管理是覆盖了商品寻源、供应商管理、选品与定价、采购计划、采购管理、仓库管理(调拨、内配、库存等)、支付与结算、配送与售后的采销一体化的全流程管理。从采到销的“一条龙”服务同时给采销带来了巨大的挑战，如何用有限的人员和精力管理大量的sku采销成为高效管理的关键所在。如京东的图书采销需要一个人管理8万

大数据技术在供应链金融中的具体应用

大数据技术在供应链金融中的具体应用大数据（big data）是指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新的处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。近年来，供应链金融在大数据的支持下发生了脱胎换骨的变化，这种变化主要体现在信息的收集与分析方面。大数据的应用拓宽了供应链金融的服务内涵，通过运用大数据分析技术，供应链金融服务者可以分析和掌握平台会员的交易历史和交易习惯等信息，对交易背后的物流信息进行跟踪分析，全面掌控平台和会员的交易行为，并通过掌握的信息给予平台会员融资支持。大数据的应用降低了供应链金融的业务成本和贷后管理成本。大数据的应用一定是围绕着特定的商业目的，通过整合内部和外部、结构化和非结构化的信息来指引商业行为的过程。在供应链金融中，大数据技术具体可以应用在以下方面： 1、精准把握需求，设计个性化金融和物流服务大数据技术可通过数据挖掘匹配多种数据源，结合行业发展动态，精准把握中小企业需求，将企业寻找信息转换成信息主动寻找企业，为中小企业设计各种个性化供应链金融服务。同时还可以根据企业实际的运输节点、货物、目的地等需求提供个性化物流服务，提升物流的效率。

2、多维度分析和验证信息，降低信息不对称传统模式下征信及自动贷后基于的交易数据主要依托于静态、平面的财报数据，这种数据容易出现人为加工等风险，参考价值不大。而大数据应用模式下主要依托的是动态、可持续的财务数据源，其将对相关主体的财务数据、生产数据、现金流量、资产负债、研发投入、产品周期等多维度的数据进行全方位的梳理和分析，并通过订单、库存、结算、销售分配等明细交易记录进行对比和交叉验证。以此获得企业最真实的经营状态，提高征信服务质量，降低信息不对称。 3、分级预警、量化授信，精准把控风险依托传统模式下征信数据所作出的授信决策存在单一、不准确、更新频次慢等问题。依托大数据技术，对企业的授信可通过模型结合动态数据源脱敏处理，根据行业数据和外源数据做出行情分析和价格波动分析，实现实时监控的分级预警、量化授信，实现风险的精准把控。 4、建立授信主体数据库，完善数据交互传统模式下的供应链金融仅依靠核心企业客户的订单数据，缺乏各环节的配合和完整的交互数据。大数据应用模式通过交易网关数据模式建立授信主体全方位的数据库，从云端获取中小企业交叉数据，智能匹配中小企业进销存ERP系统，彻

实例解析物流与供应链管理如何有效运用大数据

实例解析物流与供应链管理如何有效运用大数据对于物流与供应链管理来说，有效地实施大数据应用，可能会极大地促进企业改进商业模式、形成新的价值理念，而这也正是大数据的战略意义所在。但大量企业依然面临着这样的难题：数据不缺，只是究竟该如何分析和应用？所谓大数据应用，指的是从多种渠道中收集电子信息并进行应用分析，从而识别发展模式、趋势及其他智能信息。这种分析可能会帮助企业识别那些已经发生但不易被察觉的信息，也有可能帮助企业预测未来将要发生的情况。大数据应用包含三大要素：要素一：大量。大数据一词中“大”主要指的是可用于分析的信息量。在供应链领域，它可能包括销售网点体系、条形码扫描设备、射频识别阅读仪、用于车辆和手提电话的全球定位系统以及用于管理交通、库房和其他运作的软件体系。要素二：多样性。数据不仅应该采撷自一个信息源，而且除了那些记录在数据库中的信息等结构性数据以外，还应包括隐藏在文本、影像资料以及其他形式文件中的非结构性数据。用IBM公司负责商业分析与决策管理的项目经理ErickBrethenoux的话来说，“企业应该想方设法地从包括社交媒体网站、虚拟社区、客户服务中心在内的多种渠道获取大量非结构性数据，司机对于所驾驶车辆性能的反馈也是其中的内容。”微博、收藏、博客、邮件、产品评论以及在线评论，经过整合与分析，都能够帮助企业识别顾客所需。要素三：速度。“过去，以每日、每周或每月为单位对模型或数据进行分析就足够了。”Brethenoux说道，但现在，企业如果想避免库存不足或者由于恶劣天气导致的延迟送货等现象的发生，就必须进行实时或者近乎实时的数据分析。大数据应用的风潮，正盛行于各行各业。许多具有前瞻战略眼光的企业，已然通过大数据的武装，形成了区别于同行的核心竞争力。那么，对于管理物流和供应链运作，大数据应用究竟有着什么样的价值？来看看亚马逊的例子。亚马逊最近申请了一项技术专利以支持其“预测

金融科技在供应链金融中的应用

金融科技在供应链金融中的应用一、智慧化供应链金融与传统的供应链金融相比，具有哪些优势？这个问题首先要从什么叫智慧化供应链金融的内涵说起。智慧化供应链金融是建立在数字化、智能化的基础上的。所谓数字化在计算机虚拟环境中对整个供应链过程进行评估和优化，并进一步推动整个生命周期的新型组织方式。数字化本身的概念内涵是在于什么，在于提高本身供应链的信息之间协同，这是数字化的含义。而智能化呢，它在数字化的基础上，通过我们互联网、监控技术，来加强整个供应链信息管理、服务，来提高对供应链的可控性，并且初步，我们说的智能手段和智能体系，建构高效的运营系统，它的核心是在于提高我们整合供应链的效果，降低我们整个供应链的交易成本。到了智慧化阶段，它在整个供应链过程中进行治理性的活动，也就是依赖我们所能获取各种数据，进行分析、推理、判断、构思和决策，某种意义上部分取代了我们人工分析方法、分析过程，它把整个供应链推到柔性化和高度集成的过程。二、互联网供应链金融目前比较好的模式有哪几种？互联网供应链金融在大宗商品电商领域的应用实战可否举几个例子？供应商金融的模式各不相同，所有供应链金融基本的组织单元有四个：供应链上下游、平台服务提供商、风险管理者、流动性提供者，伴随着这四者的不同

组合而产生不同的模式。这里就有集合四个元素为一体的，譬如UPS和GE，这种模式一般是产业中的大企业。我举几个好的例子，比如香港利丰集团，利丰集团从去年开始也在大规模推送供应链金融，他们在应用过程中涉及大量海外供应商，特别是我们中国的供应商。问题是即便一个供应商生产出产品，从形成提单到海运，到通关、清关、就地分拨，这时候发出账单有周期。假如周期是60天，也就意味着60天拿不到钱。可是我们今天大量中小型供应商承受不起几十天资金压力，正是在这样情况下，香港利丰集团2014年专门成立一家金融公司就是利丰信用，一旦我给你下单之后就可能形成潜在的应付账款，供应商可以把应收账款进行一次转让，我们大家知道金融当中最通俗一种金融做法叫保理。有一个问题出来了，实际上我们今天很多供应商，如何去贴现，贴现是多少。再加上今天很多供应商没有给它下单，它需要引进设备提升能力，这种情况下让一个金融机构给它进行融资很难。所以也正是在这样一种状态下，今年利丰集团提出数字供应链，就是用大数据来驱动供应链金融。什么叫大数据所驱动的供应链金融，就是你们现在看到这个图。伴随供应链的每一个活动，怎么能够通过我们的信息化，能够把所有的供应链作用活动，能够把它高度数据化、信息化之后贯通，形成这种贯通。再举一个例子，蚂蚁金服最近这两年大规模农村供应链金融。他们现在怎么做呢？首先在农村端建立了店小二，反过头来抓住产业龙头，跟龙头企业进行合作，对龙头企业整个生产经营进行支持，这样就渗透到客户的底层。两周前我来江苏，江苏有一个最重要的养殖大企业益客，益客现在中国禽类养殖三剑客之一。

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了 1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。比如实体企业。传统的供应链金融模式里，实体企业往往只是作为核心企业存在，银行以其提供的上下游企业数据为依据，为中小企业提供融资服务。但随着核心企业对供应链金融的理解越来越深刻，开始利用自身资金或通过外部融资资金，直接对上下游企业进行授信。核心企业利用自身的信息优势，更加凸显出自己的作用。

互联网+供应链金融数据平台建设研究

互联网+供应链金融数据平台建设研究背景互联网顾名思义：“互——交互、联——连接、网——网络”。随着互联网的发展，社会公众的大量结构化和非结构化的行为数据已经在各种互联网应用上沉淀下来。互联网用户数据的大规模增加和大数据技术的运用，改变了金融行业信息获取、分析和运用的渠道和机制，孕育出互联网金融的新模式。供应链金融是金融机构通过核心企业联系与其链条上的相关企业，提供综合金融产品和服务的一种融资方式，其为金融机构拓展服务范围的同时能为中小企业融资提供业务机制保障。国务院于2017年10月颁布指导意见支持供应链创新和应用，在政策上予以保障。将互联网与供应链金融联系构成互联网+供应链金融方式，使用信息技术使供应链金融线上化、自动化，并且在市场参与全链条、中小企业全生命周期服务、数字化风险防控等方面进行金融服务创新，通过互联网在支付模式、信息处置和资源调配方面实现供应链金融的核心要旨，互联网+供应链金融是实现普惠金融、改善中小微企业融资状况和降低融资成本的重要领域，是支撑2019年政府工作报告部署的重要方面，同时也是互联网金融实现普惠金融的重要发力点。互联网+供应链金融通过技术创新带来普惠金融服务的同时也须预防其风险，这在前两年的政府工作报告的互联网金融方面有所表述。无论是促进普惠金融，还是数字化风险预警方面都需要及时有效的数据收集及加工，需要考虑整合市场数据源并建设综合性的互联网供应链金融

生态平台，和传统金融相比，互联网+供应链金融数据来源多元化，包括多种不同种类金融主体和多种业务形态，需要有效梳理数据，同时也需要考虑数据的有效共享融合和安全保护问题。以下从互联网+供应链金融数据平台建设和数据共享融合问题两方面阐述：互联网+供应链金融数据平台建设可以将数据产生价值的过程比作一道美食制作过程。数据产生价值需要各种原材料，数据类似各种原材料，数据模型相当于装各种原材料的模具，数据标准相当于对原材料的检验规范，而大数据技术相当于烹饪原材料的工具，数据仓库将原材料按照模具和规范分门别类存储在容器中制作美食。建设数据平台需要遵循“三分平台，七分业务数据理解”原则，在建设互联网供应链金融数据平台过程中，通过梳理供应链金融行业链条数据，建立多层次数据模型并以数据元标准加以规范，以合适的技术架构实现数据平台并探索适合的业务场景需求，确保数据平台建设有效开展并发挥价值。下面依次从数据仓库建设途径、数据模型层次、数据标准建设及数据平台技术实现来阐述：建立数据仓库途径数据仓库将业务归纳总结分为若干主题域，是为管理决策提供分析服务的数据集合，是数据平台建设的重要部分，目前数据仓库建设途径分为两种办法：比尔·恩门（Bill Inmon）提出自上而下的数据仓库建设途径，很多商业银行采用此种方法通过合适的主题模型自上而下来建设

大数据时代的供应链金融

大数据时代的供应链金融随着web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统以及传感器的大量分布，人类的社会文明进入到一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。“大数据”被誉为继云计算、物联网之后IT 产业又一次颠覆性的技术改革。什么是大数据？互联网文本和文件、搜索、微博、微信和电商每天都产生海量的数据。美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年翻一番。除互联网外，手机、传感器网络、天文学、大气科学、生物化学等等也是大数据的来源。你见或不见，大数据就在我们身边。 “数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素；而人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来”。 ——麦肯锡《“大数据”：创新、竞争和生产力的下一个前沿领域》供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动。互联网和“大数据”打破了信息不对称和物理区域壁垒，使得中小型、区域型金融机构与大型、全国型金融机构站在同一层次竞争，迫使中小机构转型开展差异化竞争，否则难逃被这个时代淘汰的命运。金融服务行业以数据为其核心，随着互联网技术的不断发展，谁挖掘、掌握了有价值的数据，谁就拥有更强的竞争力。

数据挖掘前端化，或者说直接为消费者感知和直接提供消费者所需要的服务，终将催生各种各样个性化的金融服务。业内经营决策者通过对行业数据进行整合、分析，可以更准确地了解行业动态及发展趋势，制定更适合中小微企业需求的金融产品与服务以及营销方案，才能实现新的利润增长模式。 “大数据”对供应链金融的影响 1.“大数据”降低银行对供应链的信息不对称传统银行为了控制风险对于中小企业的贷款实行信贷配给，由于银企之间存在严重的信息不对称，银行为了获得有效的信息和实施贷后的监督，需要付出较高的信息搜集成本和监督代理成本，企业经营一旦亏损，为企业错误决策和经营买单的可能是银行。货嘀嘀嘀平台采用大数据以O2O的模式打造供应链金融信息平台，实现可视化跟踪，解决因信息不对称造成的一系列问题，降低银行等金融机构的风险，增加中小企业的融资渠道。随着“大数据”时代的来临，货嘀嘀嘀运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，可以更好地了解客户的需求，分析优化流程，提高风险模型的精确度，研究和预测市场动态，在线撮合匹配从而进入全新的科学分析和决策时代。在这种情况之下，利用“大数据”的能力将成为决定银行竞争力的关键因素。 2、“大数据”促进物流企业精准管理存货在供应链金融中，银行对物流企业不但要求对存货进行管理，更是想分享物流企业掌握的信息。从目前的情况来看，物流企业所掌握

大数据时代下的供应链管理

大数据时代—供应链管理的新时代 GS304 （上海海洋大学，上海201306）内容摘要：随着经济全球化，国际交往越来越密切，国际分工越来越明显，企业间也由过去的垄断竞争转换为合作共赢。计算机技术的发展改变了信息传递的方式，加强了企业间的合作交流，自上世纪60年代中期以来，出现了物料需求计划（MRP）、制造资源计划（MRPII）、准时生产制（JIT）、精细生产、企业资源计划（ERP）等新的生产方式，进一步完善了供应链管理（SCP），使企业间信息和资源的集成成为可能。我们处在第三次科技革命时代，信息技术无不渗透进我们的生活，下一个时代将是大数据的时代，将是人工智能的时代，阿尔法狗已经在乌镇完胜柯杰，人工算法战胜了人类大脑。在这个数据时代，企业面临新的机遇和挑战，数据变成了衡量一切价值的符号，对人类社会的描述和预测越来越准确，而供应链管理又是依托数据流（资金流、信息流、物流）对企业的资源进行优化整合，因此在新时期的供应链管理就尤为重要。关键词：供应链管理大数据信息整合价值创造预期优化一、引言随着经济全球化和知识经济时代的到来，无国界化企业经营的趋势愈来愈明显，整个市场竞争呈现出明显的国际化和一体化。与此同时，用户需求愈加突出个性化，导致不确定性不断增加。此外，高新技术的迅猛发展提高了生产效率，缩短了产品更新换代周期，加剧了市场竞争的激烈程度。企业主要面临8大难题：信息爆炸的压力、技术进步越来越快、高新技术的运用越来越广泛、市场和劳务竞争全球化、产品研发的难度越来越大、可持续发展的要求越来越迫切、全球性技术支持和售后服务、用户的要求越来越苛刻。虽然供应链管理的出现促进了企业资源管理计划（ERP）的发展，强调对供应链的整体管理，将供应商、制造商、协作厂家、用户甚至竞争对手都纳入管理的资源之中，使业务流程更加紧密地集成在一起 ,提高了对用户的响应速度，实现了敏捷制造与虚拟企业，但是这只是开发了供应链管理的部分功能，只解决了部分资源优化问题，并未解决企业所遇到的全部问题。新的供应链管理，已经不满足于对当期的资源进行优化配置，还要进行资源的跨期配置，通过准确的预测，对未来的资源进行有效的管理配置。二、供应链管理的简介与发展趋势 1.供应链管理的简介供应链是由供应商、制造商、仓库、配送中心和渠道商等构成的物流网络。同一企业可能构成这个网络的不同组成节点，但更多的情况下是由不同的企业构成这个网络中的不同节点。在某个供应链中，同一企业可能既在制造商、仓库节点，又在配送中心节点等占有位置。在分工愈细，专业要求愈高的供应链中，不同节点基本上由不同的企业组成。在供应链各成员单位间流动的原材料、在制品库存和产成品等就构成了供应链上的货物流。供应链最早来源于彼得·德鲁克提出的“经济链”，后经由迈克尔·波特发展成为“价值链”，最终演变为“供应链”。它的定义为“围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中。它是将供应商,制造商，分销商，零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链模式。”从中可以看到，它是一个范围更广的企业机构模式.它不仅是条联接供应商到用户的物料链,信息链,资金链,同时更为重要的是它也是一条增值链.因为物料在供应链上进行了加工,包装,运输等过程而增加了其价值,从而给这条链上的相关企业带来了收益。 2.供应链管理的发展趋势

大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得

大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得外出学习交流大数据模式在不同场景下的运用和风险管理方法，同时在参观京东金融指挥中心时候，很有收获。下面是小编带来的大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得【2篇】，快来看一看吧。 1. 本人于9月13日-14日参加主题为“大数据时代的供应链金融模式创新与风险管理”的培训，学习交流大数据在商贸、服务等不同场景下的应用和产品创新和新的风险管理模式。此次培训分两天，首日上午由人大商学院副院长宋华博士主讲《智慧供应链金融创新》。他按供应链金融业务的主导对像将供应链金融业务划分为了4个时代——时代：由线下商业银行主导；时代：由线上供应链参与者主导；时代：由互联网供应链平台构建者主导；时代：供应链金融生态搭建者和科技服务提供者联盟主导。宋博士在授课中生动地引用了欧普照明的案例、TCL金单案例、延川四苹果案例，层层分析国内供应链业务的发展历程和未来的发展形势，下午参访京东金融，由京东金融供应链金融事业部总经理骆珞，分享了其在应收账款融资业务方面的创新。有别于

传统应收账款业务，京东金融基于对供应商的数据分析和把控能力，开发了基于应收账款的动态融资业务（京保贝）。基于实时数据分析、构建保理商对应收账款评估的核心能力；基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节；实现对单笔应收账款进行对价比例的动态提升，支持客户多次融资。培训次日由中信银行原公司部副总经理王鹏虎讲授《供应链金融业务发展趋势》，从中信多年的产品设计思路，讲述了供应链金融如何在金融机构布局，为了及时获得企业经营数据，做到动态风险控制，中信银行以提出API 银行概念，将银行服务接口化，嵌入企业日常经营活动中，与ERP数据结合，银行可以获取企业的实际经营数据，通过后台的大数据监控企业异常情况，做出授信及产品服务的调整，从而降低银行风险；下午由国美供应链金融原总经理袁东松讲授《智慧供应链金融》，结合国美的在线供应链金融场景-B2B电商平台，讲述大数据在国美的应用，通过记录用户习惯推送金融产品及电商产品，通过用户数据交叉比对征信及相关公共的信息渠道信息，甄别和筛选客户，建立授信主体数据库，在用户申请金融服务时，自动判断资质及白条金额，给用户最佳的金融服务体验。此行收获最大的几点：一、宋华教授讲述的TCL案例，通过降低生态圈

大数据环境下供应链金融风险管理策略

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/687399231.html, 大数据环境下供应链金融风险管理策略作者：梁羽辰来源：《商情》2020年第07期【摘要】供应链金融服务其是利用技术和方法，为互联网金融的企业提供服务。其主要是以企业为运作的核心进行金融的各项活动。对于不同企业所提供的供应链金融服务也有所差别，这也是供应链金融服务的一种特色。随着社会不断的发展，供应链金融存在的风险越来越多。本文就供应链金融存在的几类风险以及大数据环境下供应链金融发展的现状、趋势进行分析，提出相关解决策略，以加强风险管控。【关键词】大数据;供应链金融;风险管理;现状;策略我国经济在不断的发展，行业也在随之变化，尤其是金融服务行业。互联网出现之后，给金融行业带来了诸多的机遇，但存在的风险也是不可忽视的。金融风险把控的能力决定了供应链金融的未来发展，传统的风险把控手段和现如今的形势不相匹配，给金融行业带来了风险。因此，面对大数据的环境，必须学会利用大数据的优势来掌握一手信息，并进行风险管控。一、供应链金融存在的风险（一）政策监管带来的风险供应链金融服务的模式在金融服务行业属于比较新颖的一种模式，其也受到商业银行机构的监管。风险性在于只要是在政策允许的范围之内，符合许可进行经营，供应链金融可以随意发展。比如在其内部开展融资、租赁、贷款等服务。一旦政策发生变化，比如准入的标准，融资的条件发生变化，这些都会使得供应链金融遭受巨大的影响，继而带来一系列的风险。（二）金融环境变化所带来的风险金融市场环境的变化，也能够给供应链金融带来风险。对于金融市场行业而言，本身就是瞬息万变的，比如互联网的出现、大数据的融入等等，都会给供应链金融带来机遇和风险。一般而言，在开展供应链金融业务时，如果融资的成本低于利息，那么金融就是获益的。但如果金融的市场环境发生了变化，就会使得原本的金融成本逐步增加，此时金融行业所获得的利润就会相应的减少。如果行业出现大的变动，就可能使得供应链的各方资金出现紧缺，甚至造成破产。（三）供应链金融企业内部經营存在的风险

大数据时代的供应链金融

物流与供应链管理如何有效运用大数据

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