汽车金融与保险的未来之路
客户研讨会
J.D. Power 2016 客户研讨会
汽车金融/保险分会场
J.D. Power 2016 客户研讨会
汽车金融/保险分会场
2016年12月8日
Winston Xue 薛珉
GM, Financial Services 总经理，金融及服务行业事业部
Road to Success – Auto Finance/Insurance 汽车金融和保险的未来之路
客户研讨会
Auto Finance keep growing steadily 中国车贷比例近年来整体稳定增长 贷款购买新车的百分比
Percentage of New-Vehicle Purchases with Loan
8%
10% 11% 16% 14% 25%
31% 31%
28%
5% 4%
5% 8% 11% 14% 16% 15% 17% 2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
豪华车Luxury
主流车Mass Market
年均增长率Average growth rate per year
中国 China(2008 - 2016)
豪华车 Luxury
20.5% 主流车 Mass Market
19.8% 来源：J.D. Power2008-2016年中国汽车销售满意度研究SM （SSI ）Source: J.D. Power China Sales Satisfaction Index (SSI) Study SM 2008-2016
客户研讨会
New car insurance still dominated by dealer 新车保险仍然被经销商垄断
来源：J.D. Power 2016年中国售后忠诚度研究SM （SLS ）Source: J.D. Power China Service Loyalty Index (SLS) Study SM 2016 96%
44%
30%
28%
3%
43%
54%
56%
8%
10% 9%
1% 2% 3% 1% 3% 4% 4% The 1st time The 2nd time The 3rd time The fourth time
购车的经销商处Dealership of purchasing car 保险公司Insurance Company
非授权的经销商处Non-authorized dealership 网购Online purchase 其他Others
客户购买保险的选择
Where Insurance Was Purchased
第1次 第2次 第3次 第4次
客户研讨会
新车 72%
新车 28%
Market potential is still huge 市场增长空间仍然巨大 2015 Auto Sales
2015年汽车销量
2016 Auto Finance Outstanding Balance* 2016年汽车金融贷款余额*
2015 No. of Automobile 2015年汽车保有量
29 Million 2900万
62 Million 6200万
154 Million 1.54亿
245 Million 2.45亿
2015 Auto Insurance Total Premium 2015年车险保费总额
620 Billion 6200亿
1.6 Trillion 16000亿
900 Billion 9000亿
7.6 Trillion 76000亿
8.4X
2.1X
2.6X
1.7X
China
US China US
China US
China US
客户研讨会
Dealership is the determining factor 经销商仍然有着决定性影响
Lube/ Oil/ Filter Change
三滤更换
10%
25%
18%
23%
28%
29%
0%
20%40%60%80%100%Non-authorized service facility 非授权经销商 Authorized service center 授权经销商
14%
34%
20%
32%
38%
35%
0%
20%40%60%80%100%
Repairs 维修
Premium
Non-Premium
Tier 1 Tier 2 Tier 3 Tier 4
豪华车 主流车 一线城市 二线城市 三线城市 四线城市
Premium
Non-Premium
Tier 1 Tier 2 Tier 3 Tier 4
豪华车 主流车 一线城市 二线城市 三线城市 四线城市
出保后客户保养维修地点的选择
Service Facility Customer Most Likely to use after Warranty Period
客户研讨会
43%
39% 22% 19% 22%
29% 29% 40% 32% 29%
11% 15% 22% 20% 18%
4% 5% 7% 11% 11%
2% 2% 2% 5% 6%
9% 7% 2% 4% 4%
2% 3%
5%
8%
8%
0%
25%
50%
75%
100%
2011
2012201320142015
新车New vehicles
服务Service
零部件Spare parts 车险Auto insurance
二手车Used vehicles
其他Others
车贷佣金Credit/ Loans commission 新车销售盈利压力凸显
Profit from new vehicle sales decreased
车贷佣金成为盈利重要来源
Credit/ Loans commission become more important
Profit drive dealers to sell 利润驱动着经销商前进
客户研讨会
Dealers also gain higher customer satisfaction 经销商也收获了更高的客户满意度
691
638
经销商处购买保险 Dealer helped insurance purchase 不在经销商处购买保险 Dealer didn’t help insurance purchase
+53 新车保险购买对满意度的影响 Impact on Index - Insurance
指数得分Index
647
621
+26
新车贷款对满意度的影响 Impact on Index - Loan
709
675
贷款购车 Loan 一次付清 Cash
+34 687
635 +52
豪华车市场 Premium
交易过程满意度 Factor Deal Score 主流车市场 Non-Premium 交易过程满意度 Factor Deal Score
豪华车市场 Premium
交易过程满意度 Factor Deal Score 主流车市场 Non-Premium 交易过程满意度 Factor Deal Score
客户研讨会
Leasing – the next battlefield in dealership 融资租赁 – 经销商市场的下一个战场
32%
31% 35%
40%
40%
42% 45%
45%
43%
40%
36%
36%
35%
35%
0%
40%
80%
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
豪华车Luxury
租赁Lease 贷款Loan
11%
12%
13%
18%
20% 20%
25%
71%
68%
69%
65%
64%
63%
60%
0%
40%
80%
2010201120122013201420152016
主流车Mass Market
租赁Lease 贷款Loan 美国市场通过汽车金融购买新车的百分比
Percentage of New-Vehicle Purchases with Loan in U.S.
客户研讨会
Leasing can’t have breakthrough in the short term 融资租赁短期仍难以改变格局
知道(58%)
了解(23%)
考虑
(15%)
40%
65%
Leasing Sales Funnel 融资租赁的销售漏斗
转换率
Conversion Ratio I heard it
I will consider it
I know it
客户研讨会
How to improve Auto Finance penetration 汽车金融如何提高渗透率
59%
39%
25% 22% 20% 15% 8% 6% 5% 5% 5% 4%
2% 金融产品的利率高/服务费高，不合算 不了解借贷类产品 办理流程复杂
不习惯使用借贷类产品 没有资金压力，不需要贷款 对经销商的信用或专业性存在担心 办理的时长无法满足提车时间的需求
没有提供合适的产品提供选择
过去借贷类产品的使用体验差
家人/朋友影响 使用借贷类金融产品会觉得不体面 批复的结果（额度/期限等）未能满足期望，而… 申请贷款但未通过审核 请问您不使用按揭贷款或分期付款业务的担心/顾虑是？
Concerns lead to Auto Finance rejection
High interest rate/fee
Don’t understand loan product
Procedure too complicated Not used to loan products No cash pressure, no need for loan Concern on dealer credit/professionalism
Process takes too much time
No suitable product
Previous loan experience poor
Influenced by family/friends
No face if use loan products
Credit facility below expectation Applied but not approved
客户研讨会
Process efficiency – Auto Finance at dealer end 流程效率 – 汽车金融在经销商端的执行
2016年中国DFS 零售信贷 – 关键绩效指标
2016 China Retail Credit —Key Performance Indicators
按照因子列出的KPI /
KPIs by Factor
执行率 Implementation Rate 落实后的满意度变化
Osat lift when meet
118 115
73 44
28 13
51
44 33
39
申请及审批流程 Application/ Approval Process 当需要咨询或寻求帮助时，每次都能联系上工作人员 Can reach the working staff at all times when needed 37% 贷款申请系统界面易操作且稳定 Loan application system easy to operate and stable 78% 有相关系统能支持实时跟踪贷款进度查询
Relative system that support loan progress query 88% 从递交申请文件到贷款审批通过，所花费的时间在2天之内 Time taken from submission to approval is within 2 days 54%
为购车者提供微信公众号手机端服务 Provide official accounts of Wechat to customers 41% 在放款时，不需要经销商阶段性担保
Don’t need phase guarantee of dealer
35%
销售关系维护 Sales Representative Relationship 销售人员与您联系的方式超过两种
Number of the ways CR contacts you more than 2 69% 销售代表/金融专员为经销店提供的服务符合经销店的需求 CR's roles meet dealer's expectation
49%
针对汽车金融业务提供培训的频率，不低于平均每季度1次 Frequency of the training at once every quarter or more 73%
产品的提供与选择 Finance Provider Offerings/ Products 贴息产品合同量得占比高于70%
Contract quantity of subsidy product more than 70%
43%
客户研讨会
5%
7%
11%
38% 38%
申请贷款到通过审批经历的多长时间
Time taken from application submission to approval
6%
8%
12%
35%
38%
从贷款审批通过到取得贷款经历的时间
Time taken from customer submit all materials to
releasing
Process efficiency – Auto Finance at consumer end 流程效率 – 汽车金融在客户端的执行
一个小时以内 一小时以上~半天以内 半天以上~一
天以内 1-3天 3天以上 Within 1 hour 1 - 12 hours 12 - 24 hours
1 - 3 days
More than 3
days
一个小时以内 一小时以上~半天以内 半天以上~一
天以内 1-3天 3天以上 Within 1 hour 1 - 12 hours 12 - 24 hours
1 - 3 days
More than 3
days
客户研讨会
How can Auto Insurance avoid price war 汽车保险如何跳出价格战
美国汽车保险研究中满意度指数对忠诚度的影响 Impact of Satisfaction on Customer Loyalty – US National
美国汽车保险研究 一定会续约 % Definitely will renew
%
积极评价的数量 # of Positive comments
负面评价的数量 # of Negative comments
一定会推荐 % Definitely will recommend %
很满意
Delighted (>900) 75% 2.5 0 74% 比较满意
Pleased (750-899) 42% 1.3 0.1 35% 不太满意
Indifferent (550-749) 19% 0.6 0.2 10% 很失望
Displeased (< 549)
12%
0.2
0.9
5%
客户研讨会
Auto Insurance – consumers expect better services 汽车保险 – 客户仍然期望高质量的服务
客户对于保险公司的选择
Customer’s Choice on Insurance Company
10%
12%
10%
10%
12%
21% 16%
16% 19% 13% 33% 42%
41% 36% 49%
36%
30%
33%
35%
25%
0%
20%40%60%80%100%您自己选择的保险公司，保险公司业务代表被第三方机构认证为卓越服务代表 您自己选择的任意一家保险公司 4S 店销售代表推荐的保险公司，保险业务代表被第三方机构认证为卓越服务代表 4S 店销售代表推荐的任意一家保险公司 Tier 1
Tier 2 Tier 3 New car Renew 一线城市 二线城市 三线城市 首购 增购/ 换购
You choose Insurance with certified Premier Service Rep You choose Insurance
Dealer refer Insurance with certified Premium Service Rep Dealer refer Insurance
客户研讨会
Auto Insurance – higher price requires dealer support 汽车保险 – 较高的价格需要经销商的配合
客户对于保费的选择
Consumers’ choice on insurance premium
18%
26%
14%
51% 54%
49%
31%
19%
37%
0%
20%
40%60%80%100%保费应该视其它条件而定
有卓越服务代表的保险公司保费应该与其它保险公司持平 有卓越服务代表的保险公司保费可以比其它保险公司高
Total Dealer’s recommend Self choice
总体 4S 店推荐 自己选择
Premium rate depends on other conditions
Insurance with Premier Service Rep should have same premium rates Insurance with Premier Service Rep can have higher premium rates
客户研讨会
Key Takeaway 要点总结
?
汽车金融渗透率的进一步提升机会在于 ?豪华车型 – 结合经销商二手车体系建设逐步推进融资租赁业务
?主流车型 – 通过改善人员沟通和贷款审批及发放的效率以提高贷款购车比例
?
汽车保险利润进一步提升的机会在于 ?提升客户服务满意度提升忠诚度 ?
通过与经销商进一步合作提升定价能力
?
Opportunities for Auto Finance to improve penetration
?Luxury – build leasing business step by step following development of dealer used car business
?Mass market – improve communication and process efficiency on credit approval and loan release to increase loan penetration
?
Opportunities for Auto Insurance to improve profitability
?Improve service satisfaction to enhance loyalty ?Work with dealers to improve pricing
客户研讨会
2017 J.D. Power initiatives in Auto Finance/Insurance 2017年J.D. Power 汽车金融/保险动态
?2017年5月 – 汽车金融满意度研究（经销商）Dealer Financing Satisfaction Study
?2017年6月 –汽车销售满意度研究 Auto Sales Satisfaction Index
?2017年7月 –汽车服务满意度研究（包含售后忠诚度研究)
Auto Customer Satisfaction Index (including Customer Loyalty Study)
?2017年9月 – 汽车保险满意度研究 Auto Insurance Satisfaction Study
?2017年12月– 汽车金融满意度研究（模型测试）
Consumer Financing Satisfaction Study (Model testing)
客户研讨会谢谢
Thanks
(金融保险)金融与保险金融与保险
（金融保险）金融与保险金 融与保险
《金融与保险》 教学大纲 课程编号：263348开课单位：城市建设学院 课程类型：专业教育适应专业：工程管理 总学时数：54学分：3 选用教材：《金融与保险》出版单位及时间：东南大学出版社，03年4月第1版 一、教学目的、任务： 本课程是工程管理专业经济平台课程中的一门基础课程。本课程的目的是通过本课程的教学使学生在了解货币、信用、经济的相互关系以及保险学基本原理的基础上，具备对国内外金融现象进行分析和预测的基本能力，理解并掌握主要的国内、国际融资方式以及与工程建设活动有关的主要保险险别。 二、教学改革设想： 工程管理专业的学生需要综合的广博的知识，它有二个一级基础学科――土木工程和管理学，而且知识体系要求较严，内容更新较快。在我国已经加入WTO、经济全球化、一体化的大环境背景下，我国的工程管理必须与国际接轨，在教学中必须既符合我国的国情，又要反映国际上最新的内容，所以拟采用实践教学法，用现实中的案例来研究、分析，从纷繁复杂的现象中归结出合乎真理的实情，从理论中来，到实践中去。给定经济背景，分析货币政策工具的作用机制及实施效果；模拟金融市场，策划工程项目融资方案。 三、成绩考核办法： 采取闭卷考试的方式，总分100分，其中平时分占30%（考核指标为出勤率、平时作业、课堂发言等），试卷卷面分占70%（题型为单项选择题、多项选择题、判断题、计算题、综合分析题等），以总分超过60分为合格，60分以下者要重
修或补考。 四、讲授大纲及课时分配： 第一章货币与金融工具（3学时） 本章的教学目的与要求：掌握一些重要的金融名词，如货币、法偿货币、信用、金融工具、票据、债券、股票、投资基金证券、汇票、本票、支票等，并能正确地将它们区分开来。 本章的教学重点与难点：债券与股票的区别与联系。 第一节：货币 一、货币的概念 二、货币的功能 三、货币的种类 四、货币制度 五、我国的人民币制度 第二节：信用 一、信用的概念 二、信用的作用 三、信用的形式 第三节：金融工具 一、金融工具的概念 二、金融工具的种类 三、票据和票据行为 四、债券概述
《互联网金融》互联网保险模拟试题及答案
互联网保险 1.[单选题]在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网（） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 C.网上客户互动 D.网上资金转账 2.[单选题]智能理财的本质是（） A.以销售为中心 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 3.[单选题]“中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） A.第三方网络平台模式电子商务模式C.专业网络媒介模式D.广电通信终端销售模式 4.[单选题]互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限 C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5.[单选题]互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高 B.操作便捷 C.信息对称 D.成本低 6.[单选题]“淘宝保险”中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保 B.淘保包 C.意外险 D.货到付款拒签险 7.[单选题]招商银行的“小企业e家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8.[单选题]以下哪些证券公司可以网上开户( ) A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9.[单选题]以下哪个银行开通了智能理财服务（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行 D.以上都是 10.[单选题]余额宝在工作日15：00后转入的资金将会延至工作日（） +0 +1 +2 +3 11.[单选题]“微众银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 12.[单选题]互联网保险销售特点不包括（） A.上架成本低 B.与用户直接交流，方便推广业务 C.数据管理可以更深入 D.透明度高 13.[单选题]如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14.[单选题]“网商银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 15.[单选题]>2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，截至2014年1月15日，客户数已经超过4900万，规模超过2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16.[单选题]余额宝背后的基金公司是( ) A.华夏基金 B.天弘基金 C.易方达基金 D.南方基金 17.[单选题]互联网基金涉及的直接主体不包括( ) A.互联网平台公司 B.基金公司 C.监管部门 D.互联网客户 18.[单选题]( )年，中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网络保单。 19.[单选题]中国第一家互联网保险公司是( ) A.太平洋保险 B 众安保险 C.淘宝保险 D.掌上人保
三大关键技术决定人工智能未来
三大关键技术决定人工智能未来 摘要 : 机器理解语言的技术、知识挖掘技术、对人的建模技术这三大技术再经过一段时间的发展后，对破解图灵测试是有可能的。 科幻作品中我们经常能够看到与人类一样聪明的机器人，但机器是如何在这背后存储知识的？是如何推理知识并运用知识的？最后又是如何实现与人的交互的？此次在的百度BIG大会上，百度技术副总王海峰博士总结了实现人工智能的三大关键技术，基本回答了这些问题，虽然讲的比较简单，但由于信息量过大没有一定背景的人是很难听懂的，所以我纯粹来给各位科普下。 关键一，让机器理解语言的技术
理解语言是一个从词语逐渐递进到事件的过程。 1，分词技术 让机器理解语言，也就是要让机器学会自己思考，那么就需要让机器去理解语言。而汉语的 理解与英语相比起来就显得更加困难，在英语中每个单词都是基本上可以被机器直接读取的，但是汉语在分词上则更为困难。我们来举几个列子。 “你|老张|着什么急|啊” “你|老张着|什么嘴|啊” 上面是一个简单的列子，修改一个字，意思就相差十万八千里，而机器根据字的不同则可以勉强分出来。但是下面这个列子就折腾了。 “乒乓球拍卖完了” 机器该怎么分？这就困难了，机器既可以分出两种意思“乒乓球|拍卖|完了” “乒乓|球拍|卖完了”
那么困难就来了，我们如何告诉机器这句话中的词该怎么分呢？对于人来说很简单，根据前后文马上就能识别出来，但是对于机器来说则极为艰难。 2，句子的分析技术 分词问题解决之后便是分析句子的问题，请看下面两句“谢霆锋|是谁|儿子” “谢霆锋|儿子|是谁” 对于机器来说，这两句话获得的关键分词信息是一样的，都是“谢霆锋”、“是谁”、“儿子”，这三个关键分词信息。我们该如何告诉计算机，因为顺序先后的原因而导致的语义的天差地别呢？ 这其中就需要对语言有很深入的分析，对语义理解，从而知道他们要找的答案是不一样。做到这单同样不容易。 3，上下文相关的分析技术 分析完一句话后，机器自然要推演到分析一篇文章的内容。 在《信息简史》中有一个很重要的信息原理，就是说当我们需要传递信息时，需要大量的冗余信息来保障信息的准确性，没用的废话越多则传递信息的准确性越高，同样对于让机器理解某句话也是基于同样原理。 但问题是，人可以依靠直觉抓取关键信息，而机器又凭借什么来抓取关键信息呢？又如何识别真正的信号与噪声？这也是至关重要的技术。 我们看以下三个列子
汽车保险与理赔试卷,DOC
《汽车保险与理赔》试卷 班级姓名 1 2 3 4在第三者责任险中，对于被保险机动车造成第三者的人身伤亡或财产损失，保险人负责承担赔偿，下列那些人不是属于第三者的范围（） A被保险人B本车车上人员 C保险人D以上答案都不是
5在机动车商业险中，当保险人对其损失的一次赔偿金额达到保险金额或者实际价值时，合同立即终止（） A车辆损失险B第三者责任险 C车上人员责任险D、交强险 6投保人将市价为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分 7 8 9我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内，实行绝对免赔率。如被保险人在交通事故中负次要责任的，则适用的免赔率为()。 A、20% B、15% C、10% D、5% 10某车辆损失险，保额为80万元，在保险期限内发生三次保险事故，三次的损失金额分别为：10万元、40万元和30万元，保险人都已按损失金额分别进行了
赔偿，保险期限尚未届满。对该保单保险人正确的处理方式是()。 A、以累计赔偿已达到保额为由解除该保单 B、赔偿第三次损失30万元后立即终止该保单 C、因每次赔偿额均未达到保额，保险人要继续承担赔偿责任50万元 D、因每次赔偿额均未达到保额，保险人要继续承担赔偿责任且仍为 1 2 3 4 5 6 7 8、被保险人发出损失通知的方式只可以是口头方式。（） 9、所谓保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。（） 10、企业或单位自我承担风险损害后果的风险管理方法被称为自留。( ) 三、计算题（10分）
王某购买了一辆新车，新车购置价（含车辆购置税）18万元，全额投保了车辆损失保险，保险金额为18万元，该车在保险期限内第二次出险，出险时该车的实际价值为12万，驾驶员承担全部责任，依据条款规定应承担20%的免赔率。同时又由于是第二次出现，应增加5%的免赔率。车辆全部损失，残值1500元，王某应得到保险公司多少赔偿？ 的答复是“车轮丢了属汽车零部件被盗，不在理赔范围内”。无奈，他只好去派出所报了案，并自费购买了新车轮。手持合同，他多次找保险公司索赔，无果。 ?思考题：（1）汽车全车盗抢险的赔付条件是什么？ ?（2）为什么一定要规定“全车被盗窃”才可以理赔？
互联网金融互联网保险模拟试题及答案
互联网金融互联网保险模拟试题及答案 标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]
互联网保险 1.[单选题]在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网（） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 C.网上客户互动 D.网上资金转账 2.[单选题]智能理财的本质是（） A.以销售为中心 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 3.[单选题]“中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） A.第三方网络平台模式 B.B2C电子商务模式 C.专业网络媒介模式 D.广电通信终端销售模式 4.[单选题]互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限 C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5.[单选题]互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高 B.操作便捷 C.信息对称 D.成本低 6.[单选题]“淘宝保险”中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保 B.淘保包 C.意外险 D.货到付款拒签险 7.[单选题]招商银行的“小企业e家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8.[单选题]以下哪些证券公司可以网上开户( ) A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9.[单选题]以下哪个银行开通了智能理财服务（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行 D.以上都是 10.[单选题]余额宝在工作日15：00后转入的资金将会延至工作日（） A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3 11.[单选题]“微众银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 12.[单选题]互联网保险销售特点不包括（） A.上架成本低 B.与用户直接交流，方便推广业务 C.数据管理可以更深入 D.透明度高 13.[单选题]如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14.[单选题]“网商银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 15.[单选题]>2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，截至2014年1月15日，客户数已经超过4900万，规模超过2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16.[单选题]余额宝背后的基金公司是( ) A.华夏基金 B.天弘基金 C.易方达基金 D.南方基金 17.[单选题]互联网基金涉及的直接主体不包括( ) A.互联网平台公司 B.基金公司 C.监管部门 D.互联网客户 18.[单选题]( )年，中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网络保单。 A.1997 B.1998 C.1999 D.2000 19.[单选题]中国第一家互联网保险公司是( )
汽车保险与理赔读书笔记
汽车保险与理赔读书笔记 31323330任长伟随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，汽车像潮水般涌入家庭。近几年，尤其是在经济发达的大中城市，汽车保有量大幅攀升，拥有私家汽车已成为一种时尚。机动车的迅速增加，道路交通基础设施的薄弱，交通运输管理的滞后，人们的法制观念不强，导致道路交通事故时有发生，造成人身伤亡和经济损失。在诸多交通事故中，超速行驶、疏忽大意、措施不当、行人穿行机动车道及违章占道驾驶是导致事故的5大主要原因。严酷的事实和血的教训，使与机动车辆有关的人们认识到汽车保险与理陪的重要性，掌握汽车保险与理陪的基本知识和机动车辆保险条款，了解车辆交通事故的处理方法，熟悉汽车理赔流程，对于每个汽车拥有者、使用者、管理者及保险与理陪工作者都有十分重大的意义。随着2006年7月1日开始实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》，表明在原来汽车商业险的基础上，我国的保险市场非常的庞大，而且会越来越大。因此，在我国财险领域内，从事汽车查勘定损的人员会越来越多。本论文系统的介绍了汽车保险理赔中的核心内容—查看与定损，从保险原理，保险的发展，现场查勘，汽车损失评估，人伤案件的医疗核损等多方面阐述查勘定损的专业知识，技能和流程。本论文贯彻理论联系实际的的原则，在系统介绍汽车保险理论与理论应用经验的同时，参考了大量国内外的最新科研成果和具有代表性的典型例证，分析了发展过程中存在的问题，论文内容具有与本学科发展相适应的科学水平
保险原理 风险管理与保险 风险的概念：人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害。意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。换句话说，是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。比如某人在一个大雪天，在下班的车流高峰期，开着着他的刹车失灵的汽车从家里出发，准备去购物。不幸半道出了交通事故造成车损人亡。这里让我们分析一下：大雪天、车流高峰期、刹车失灵的汽车等属于风险的因素；交通事故就是风险事故；车辆受损和当事人的死亡就是本次风险事故所导致的损失。原本购物回家的目的与横尸街头的结果之间产生了巨大的反差。在日常生活中，这种突如其来的风险事故经常给一个原本幸福的家庭带来沉重的打击。我们认识到风险的危害，后，产生了下列管理风险的方式。 1）回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。其局限性表现在，并非所有的风险都可以回避或应该进行回避。 2）预防风险预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题。 3）自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。在
金融保险集团资源整合的困境与出路
金融保险集团资源整合的困境与出路 摘要：在当前中国经济快速发展的阶段，金融保险业的资源整合已经成为一种必然趋势，建立合理的资源整合制度、利益分配制度、风险管理制度是实现资源整合的重要条件。本文针对金融保险集团的资源整合的研究现状，正在面临的困境以及资源整合的出路三个方面进行阐述研究。 关键词：金融保险集团；资源整合；困境；出路 金融保险集团的资源整合就是为了提高集团的整体竞争能力，实现集团的整体利益最大化，对集团信息进行整理融合，在资源稀缺的条件下将资源实现最优配置的目的，实现企业整体发展。然而，随着资源整合的逐渐进行，所面临的问题也相应增多，增加对资源整合的调控力度，实现企业的全面性发展。 一、金融保险集团资源整合的现状 本部分从两方面加以论述。 （一）国外研究现状 国外对于金融保险集团资源整合的研究就整合动机、整合效率、整合市场势力、整合的消费者效益、整合风险以及整合监管几个方面进行研究。研究发现，金融保险集团的资源整合是通过增加利润、降低成本或是降低风险已达到增加企业效率的目的。以股票市场为例，美国研究人员发现股票市场效率的研究中以资源配置效率的视角进行分析，资源的整合不能使收益马上实现资本化，但是却可以证明投资带来的利益[1]。金融保险集团的信息整合需要政府的相应的监管力度，使企业加大风险规避能力，同时企业自身应该设立完善的监管制度，减少资源整合引起的外部市场风险对金融保险集团的影响。 （二）国内研究现状 国内对金融保险集团的资源整合研究时间过短，但是我国的金融保险信息资源整合已经具有一定的市场竞争能力，保险市场已经出现了一定的竞争格局，我国金融保险的信息资源整合已经步入了初级研究探索阶段。随着我国经济的不断发展，资源整合是一种发展的必然模式，为了满足消费者需求，适应市场发展，“套餐式”金融服务模式逐渐成为市场消费主流，金融保险集团所承担的社会责任也更重大，协调好集团的各单位间的信息资源是完成集团经营目标，承担社会责任的重要措施。 二、金融保险集团资源整合面临的困境 本部分从三方面加以论述。 （一）执行问题
保险在金融体系中的地位和作用
保险在金融体系中的地位和作用 人的一生不断在干的两件事情，就是挣钱和花钱。如果他过的是“入不敷出”的生活，就谈不上什么理财、投资之类的了。所以，金融业是在社会生产力发展到一定阶段的产物，人们的生活水平提高，收入大于支出，才有财可理。 银行是金融业的主体。把钱存在银行最大的好处就是安全。在银行不是被信任的时候，很多人把钱放在家里，放在家里的钱容易丢失。现在还有很多人，不愿意把钱放在银行，是因为那些钱的来路不明，放在银行容易被别人发现，对于他们来说，存在银行不如自己藏起来安全。 存在银行还能获得利息。但事实上，这些利息只是为了应对可能出现的通货膨胀。银行的定期存款最多存五年，时间太长了，银行会面临一些无法预计的风险。所以，如果做一个短期的规划，把钱放在银行是最合理的。 虽然相对来说，把钱放在银行丢失的几率会小很多，但还是有一些事情的发生，会使得这些钱被花掉。这些事情就是风险，比如意外、疾病等等。 换句话说，一个人有了一定的存款，还能持续固定的赚钱，除去
生活中一些必须的花费以外，他还会有一些盈余。但这些钱并不是百分之百都是他自己的。因为如果他生病住院，需要花很多的钱，那么他存在银行的钱可能会一次性全部被花掉。所以，如果一个人如果不希望风险改变他自己的生活，就需要进行风险控制。 其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。 风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。 一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有的人在不做风险控制之前，就拿钱进行投资，不能算是错，只能说他选择在和
《汽车保险与理赔》案例题与答案
试题库——案例分析题 （共50题） 1.2001年11月某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？ 2.桑塔纳2000轿车，非营运，保险价值15万，初登日期98年6月，2005年5月投保，盗抢险保险金额为9万元，2005年8月丢失，提供材料有县级以上公安部门出据的车辆盗抢未破案证明，车辆报停手续，行驶证原件，驾驶证复印件，购车发票原件、车钥匙3把。计算赔付。若盗抢险保险金额为5万元，计算赔付。（按年折旧） 3.案情简介：2002年8月，某市多日连降大雨。加拿大某国际公司驻该市代表处的代表因公务回国，由司机王某驾车送他到机场。行至一立交桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时，暴雨刚下过不久，雨水还不断的向桥底部汇集，没过了王某的汽车底盘。为及时赶上班机，并尽快摆脱困境，王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂料此时积水已较深，发动机启动过程中，有部分积水被吸入汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失保险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。问：作为保险公司的理赔人员，您应如何处理客户的索赔并说明理由？ 4.被保险人王某将自己的轿车在某保险公司购买了车辆损失保险，保险期限为2004年1月11日至2005年1月10日。2005年1月9日上午8：30保险公司接到
互联网金融模式下的保险营销
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/6f11353103.html, 互联网金融模式下的保险营销 作者：管莹莹 来源：《商情》2016年第40期 【摘要】自进入21世纪以来，社会经济迅猛发展，互联网行业作为现代化技术的领先行业，在整个金融市场中发挥了巨大的作用，成为经济形势中不可逆转的一部分。保险作为我国社会保障性行业之一，对社会建设起到了至关重要的影响，借助互联网金融服务发展保险营销，推动行业进步已经成为了金融市场新的发展动力。但是由于经验不足，保险营销手段不到位以及金融市场复杂性的影响，导致保险营销能力并没有达到预期效果，引发了一系列的问题，甚至阻碍了保险行业的可持续发展。针对这样的现象，国家经济在建设与发展中必须完善保险营销工作，从互联网金融模式的视角进行研究，提出保险在销售中遇到的各类问题，并根据实际提出切实可行的解决对策，促进行业健康发展。 【关键词】互联网金融模式保险营销持续发展 互联网技术的推广和普及，不仅为人们的工作生活提供了便利条件，而且改变了人们传统的生活方式，对经济市场也产生了巨大的影响。对于保险行业而言，这既是机遇也是挑战，一方面为广大行业经营者提供了新的平台媒介，另一方面也冲击着固有的行业理念，加重了保险营销的风险。现如今，人们的保障观念愈加强烈，保险作为维护自身发展，解除后顾之忧的方法，受到了百姓的关注。在这样的实际状况下，保险行业之间的竞争也异常激烈，想要在比拼中取得成功，就必须抓住机遇，迎接挑战，分析目前互联网金融模式下保险营销工作存在的不足，然后提出积极的策略推动行业向前发展，构建合理公平的保险营销体系。 一、互联网金融模式的概述 顾名思义，互联网金融就是将互联网与金融服务结合起来的一种经济模式，它主要是金融机构借助互联网技术为顾客提供的各项服务的总和。随着社会经济和技术的迅猛发展，信息时代已经到来，利用互联网技术办理业务，拓展服务的现象愈加普遍，它不仅改变了传统的金融服务模式，而且带动着金融业务覆盖绿的提高，加快了人们的办事效率，缩短了业务办理时间，为社会经济的发展作出了巨大的贡献。从2011年到2017年，我国的互联网消费金融交易规模持续上涨，也为保险营销的发展带来了积极的推动力。 二、互联网金融模式下保险营销存在的不足 第一，思想观念较为落后。传统的保险营销行业在互联网金融模式下显现出了滞后性，难以适应新时期、新经济模式提出的新要求。一是，互联网金融模式重视创新应用，对保险营销策略提出了较高的要求，但是传统保险行业营销思想过于老旧，过分关注市场与推销，不利于提高整体竞争水平；二是，保险行业参与者固守传统的营销观念，低价促销仍占主导，不利于行业传统的改革，影响了行业健康发展。
人工智能发展历史及其未来
未来：1、人工智能的进步速度是惊人的，未来我们将开始与人工智能并肩工作。 AlphaGo火了，五场亿人围观的“人机大战”，最终它依托大数据与深度学习的技术优势以4：1的胜利者姿态告诉人们，人工智能真的来了，不再只是电影中的场景，而是现实世界里正在上演的又一轮产业变革，然而这种变革让不少人感到惶恐，一时间各种人工智能威胁人类的声音铺天盖地，据英国科学协会委托网络调研公司YouGov进行的一项调查显示，大约36%的人认为人工智能技术的兴起会对人类长期生存构成威胁。人们在各种人工智能会带来大波“失业潮”的言论中深感忧虑，同时也在如此强悍的AlphaGo会不会被恶意利用等问题上担心不已，那么真实情况到底是怎样的？我们不妨听一下业内的大咖们都持怎样的看法。 AlphaGo被坏人利用怎么办？AlphaGo无思维能力，不必对其担忧 韩国著名棋手李世石九段不敌AlphaGo，不得不承认这是一件让人感到有点可怕的事情，如此强悍的AlphaGo倘若遭到坏人的恶意利用，后果岂不是很严重？ 对此创新工场联合创始人汪华在惊蛰论坛中表示，这个担心其实是完全没有必要的，因为无论是自动控制机器人还是AlphaGo的技术进展都是来自于2006年、2007年在深度学习方面的一些突破，但这个东西其实不是真正的人工智能，它只能进行简单重复的模式识别，相当于脑力里面的机械运动，而在真正的所谓的人类思维方面，到目前为止连基础理论都还没有发现和突破，更何谈工程应用，因此没必要担心。此外汪华也表示，以前人类发明的工具大部分都是降低人在体力上的机械重复运动，而现在则是人类历史上第一次有可能发明出一种能降低人类在脑力方面的机械重复劳动的工具，因此他认为对于基础技术的研发不应该在它还没有真正出来的时候就做太多的道德或者价值等方面的限制与干涉。 未来五年人工智能将导致千万人失业？是的！但更应警惕的是让人类丧失斗志 人工智能技术的崛起将导致“失业潮”的发生已基本成为行业的共识。“世界经济论坛”2016年年会，基于对全球企业战略高管和个人的调查发布的报告称，未来五年，机器人和 人工智能等技术的崛起，将导致全球15个主要国家的就业岗位减少710万个，2/3将属于 办公和行政人员。莱斯大学计算机工程教授摩西·瓦迪近日同样表示，今后30年，电脑可以从事人类的所有工作，他预计，2045年的人类失业率将超过50%。
保险业互联网金融模式浅析
保险业互联网金融模式浅析 2016-06-13 当前，全球范围内互联网金融行业发展日新月异，保险领域的互联网金融模式也层出不穷。本文对当前出现的保险领域的几种主要的互联网金融模式进行了介绍和探讨，供业内同行参考。 随着互联网、大数据为代表的科技进步，互联网金融从产生到成为一个新兴的行业，仅仅用了短短数年时间。作为金融业重要组成部分的保险行业，今年来出现了大量基于互联网相关技术的创新模式。本文对这些保险业的互联网金融模式进行介绍和探讨。 互联网金融概念是谢平在2012年提出的，他认为结合移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算技术，将出现既不同于银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，他称为“互联网金融模式”。 根据诺贝尔经济学得主Robert Merton的理论，现代金融理论有三大支柱，就是资金的时间价值、资产定价和风险管理。保险是金融活动的主要内容之一，又在金融风险管理中发挥重要作用。因此，互联网金融众多创新发生在保险业。 保险业的互联网金融创新，结合当前市场发展情况，本文认为目前值得保险公司研究和关注的保险业互联网创新主要有六种模式。 1 保险产品的网络销售 保险产品的网络销售指将传统的车险、财产险、分红险和寿险通过互联网渠道进行销售。互联网渠道有保险公司自己建立的官网商城、移动应用，也有如天猫、京东等综合电商平台，旅游、航空、网银等垂直电商渠道。通过互联网渠道进行销售，降低了企业的经营成本。 自2000年以来，各大保险公司都开通了其官方网站，早期用于公司的产品介绍和保单查询。近年来，纷纷开通了商城频道，通过官网销售其车险、意外险
和理财类保险产品。访问量比较大的官方网站有平安保险推出的PA18网站和泰康的泰康在线。 近年来，国内综合电商平台发展非常迅猛，包括天猫、苏宁易购、京东商城主要电商平台均开始销售保险产品，其中部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析技术，还和保险公司共同研发适销的保险产品。 垂直电商平台是指以携程、去哪儿为代表的旅游OTA平台，航空公司的官方网站和网上银行等。这些平台在销售自有产品的同时，搭售意外险、理财险等关联保险产品。 无论保险公司通过哪类平台进行销售，其目标是充分利用互联网渠道在获客和销售费用的优势，降低保险公司的经营成本。 2 保险比价网站 保险比价网站是一种专业保险领域的综合平台，能让潜在客户获得多家公司同一标准下的报价。英国的比价网站发展较快，英国车险业务也因此发生了根本性的变革，例如https://www.360docs.net/doc/6f11353103.html,之类的比价网站车险保单销售比例日益增加。根据英国金融行为监管局的数据，2013年，比价网站的车险销售额已经占到英国2600万份车险保单的三分之一。客户通过网站便捷地对各公司的保单进行比较，节约了保费。国内类似的第三方比价网站有中民保险网、慧择网等。 比价网站和保险产品网销一样，利用互联网科技完成了获客和销售。但比价网站和其他电商平台存在区别，属于在线的保险经纪，而其他电商平台为在线的保险代理，因此比价平台除了提供保险产品外，还为客户提供保险新闻、知识等了信息服务。 3 场景化保险产品 场景化保险产品是指和互联网碎片化风险需求相对应的小额、高频、海量、碎片的互联网保险产品。碎片化的保险产品可以嵌入互联网生态圈中的任何一个
商业保险与社会保险的融合研究
商业保险与社会保险的融合研究 商业保险与社会保险的融合研究 【摘要】本文就商业保险和社会保险的相关内容及特点进行了论述，指出了将商业保险和社会保险相结合的建议和方法，使二者互相补充、互相促进，进而为我国构建安定、和谐的社会提供保障。本文的出发点是为了能起到抛砖引玉的作用，希望能有更多的人士参与到社会保险和商业保险的研究中来，使二者有机结合，共创和谐社会。 【关键词】商业保险，社会保险，融合 一、引言 2013年10月25 日上午10时人力资源和社会保障部召开新闻发布会，介绍2013年第三季度人力资源和社会保障工作进展情况。人力资源和社会保障部新闻发言人尹成基介绍，人社部积极推进城乡居民大病保险试点，已有23个省份出台大病保险实施方案，确定120个试点城市。作为商业保险和社会医疗保险融合的典型范例，大病保险已初见成效。 二、商业保险和社会医疗保险融合发展现状 目前，国内已经有了一些成功的经验。“新乡模式”、“江阴模式”、“德阳模式”采用委托管理，确立了“征、管、监”相分离的商业化管理与运作模式。这几种模式的实质是一种公共服务外包，政府把开展“新农合”的费用报销及费用控制等事务性服务打包出售给保险公司。这样既节约了成本，又充分利用了保险公司的专业技术和人才，实现了医疗费用的有效控制与基金安全有效运作；同时，保险公司通过开办这些服务，树立了在老百姓心目中的良好的形象，有利于保险公司其他业务的开展，双方实现了双赢。 “洛阳模式”在基本医疗保险方面采用委托管理，而在城镇职工大额补充医疗保险等补充性的保险方面则以保险合同方式承保。这种补充性的医疗保险计划促进了洛阳市医疗保障体系的不断完善，成为全国医疗保险的成功范例。 “湛江模式”和“洛阳模式”有相同之处，但“湛江模式”的
汽车金融与保险的未来之路
客户研讨会 J.D. Power 2016 客户研讨会 汽车金融/保险分会场
J.D. Power 2016 客户研讨会 汽车金融/保险分会场 2016年12月8日 Winston Xue 薛珉 GM, Financial Services 总经理，金融及服务行业事业部 Road to Success – Auto Finance/Insurance 汽车金融和保险的未来之路
客户研讨会 Auto Finance keep growing steadily 中国车贷比例近年来整体稳定增长 贷款购买新车的百分比 Percentage of New-Vehicle Purchases with Loan 8% 10% 11% 16% 14% 25% 31% 31% 28% 5% 4% 5% 8% 11% 14% 16% 15% 17% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 豪华车Luxury 主流车Mass Market 年均增长率Average growth rate per year 中国 China(2008 - 2016) 豪华车 Luxury 20.5% 主流车 Mass Market 19.8% 来源：J.D. Power2008-2016年中国汽车销售满意度研究SM （SSI ）Source: J.D. Power China Sales Satisfaction Index (SSI) Study SM 2008-2016
客户研讨会 New car insurance still dominated by dealer 新车保险仍然被经销商垄断 来源：J.D. Power 2016年中国售后忠诚度研究SM （SLS ）Source: J.D. Power China Service Loyalty Index (SLS) Study SM 2016 96% 44% 30% 28% 3% 43% 54% 56% 8% 10% 9% 1% 2% 3% 1% 3% 4% 4% The 1st time The 2nd time The 3rd time The fourth time 购车的经销商处Dealership of purchasing car 保险公司Insurance Company 非授权的经销商处Non-authorized dealership 网购Online purchase 其他Others 客户购买保险的选择 Where Insurance Was Purchased 第1次 第2次 第3次 第4次
(完整版)汽车保险与理赔复习试题(含答案)DOC
汨罗市职业中专学校期中考试试卷 2015 年上学期 《汽车保险与理赔》 考试方式：闭卷时长：90分钟适用班级：信息技术科高二年级汽车电子专业 班级：姓名： 一、选择题（每小题2分，共20分） 1、保险自身具有互助性、契约性、经济性、商品性和（ D ）五大特征。 A 平等性 B 互换性 C 可控性 D 科学性 2、下列不属于社会保险特点的是（ A ) A 以营利为目的 B 权利与义务对等关系 C 强制方式实施 D 国家财政有对社会保险拨款的义务 3、（ B ）是指其财产权或人身权受到保险合同的保障、有权请求保险人支付保险金的人。 A 投保人 B 被保险人 C 保险人 D 受益人 4、保险分类按照承包方式分为原保险与（ C ） A 财产保险 B 人身保险 C 再保险 D 意外保险 5、保险合同是最大（ D ）合同，被保险人和保险人均应履行如实告知的义务。 A 原则 B 法律 C 效益 D 诚信 6、（ A ）是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。 A 保险费 B 保险额 C 损失金额 D 赔偿金额
7、交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员和（ B ）。 A 投保人 B 被保险人C保险人 D 致害人 8、上一个年度未发生有责任道路交通事故，交强险与道路交通事故相联系的浮动比率为（ C ) A 30% B 0% C ?10% D ?30% 9、车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，其中自然灾害不包括（ D ） A 洪水 B 冰灾C泥石流 D 地震 10、保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的决定免赔率，通常是30% 或者（ A ）的免赔率，单这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。 A 50% B 20% C 40% D 60% 二、填空题（每小题2分，共20分） 1、保险要素指构成保险关系的主要因素，包括保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险等。 2、风险是保险产生和存在的前提。 3、保险的职能在于转移风险、分摊损失和提供经济补偿。 4、保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。 5、保险的分类按照保险标的分为人身保险与财产保险。 6、汽车保险可以分为三部分，即车辆损失险、第三者责任险和汽车附加险。 7、车辆损失险是负责保险车辆因自然灾害或者意外事故造成的损失。 8、车险种类按性质可分为强制保险与商业险。 9、基本险包括第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共4个独立的险种。
人工智能未来发展前景展望
人工智能未来发展前景展望 ：磊(10计本) 学号： 长久以来，人工智能对于普通人来说是那样的可望而不可及，然而它却吸引了无数研究人员为之奉献才智，从美国的麻省理工学院(M ＩＴ)、卡基-梅隆大学(CＭＵ)到IＢＭ公司，再到日本的本田公司、ＳＯＮＹ公司以及国的清华大学、中科院等科研院所，全世界的实验室都在进行着ＡＩ技术的实验。不久前，著名导演斯蒂文·斯皮尔伯格还将这一主题搬上了银幕，科幻片《人工智能》(ＡＩ)对许多人的头脑又一次产生了震动，引起了一些人士了解并探索人工智能领域的兴趣。 （一）、人工智能的定义 人工智能的定义可以分为两部分，即“人工”和“智能”。“人工”比较好理解，争议性也不大。有时我们会要考虑什么是人力所能及制造的，或者人自身的智能程度有没有高到可以创造人工智能的地步，等等。但总的来说，“人工系统”就是通常意义下的人工系统。 “智能”1是一个宽泛的概念。智能是人类具有的特征之一。Intelegere是从中进行选择，进而理解、领悟和认识。正如帕梅拉·麦考达克在《机器思维》(machines who thinks,1979)中所提出的: 在1"智能"源于拉丁语legere，字面意思是采集(特别是果实)、收集、汇集，并由此进行选择，形成一个东西。
复杂的机械装置与智能之间存在长期的联系。从几个世纪前出现的神话般的巨钟和机械自动机开始，人们已对机器操作的复杂性与自身的某些智能活动进行直观联系。经过几个世纪之后，新技术已使我们所建立的机器的复杂性大为提高。1936年，24岁的英国数学家图灵 i(Turing)提出了"自动机"理论，把研究会思维的机器和计算机的工作大大向前推进了一步，他也因此被称为"人工智能之父"。 人工智能领域的研究是从1956年正式开始的，这一年在达特茅斯大学召开的会议上正式使用了"人工智能"(artificial intelligence，AI)这个术语。随后的几十年中，人们从问题求解、逻辑推理与定理证明、自然语言理解、博弈、自动程序设计、专家系统、学习以及机器人学等多个角度展开了研究，已经建立了一些具有不同程度人工智能的计算机系统，例如能够求解微分方程、设计分析集成电路、合成人类自然语言，而进行情报检索，提供语音识别、手写体识别的多模式接口，应用于疾病诊断的专家系统以及控制太空飞行器和水下机器人更加贴近我们的生活。我们熟知的IBM的"深蓝"在棋盘上击败了国际象棋大师卡斯帕罗夫就是比较突出的例子。 当然，人工智能的发展也并不是一帆风顺的，也曾因计算机计算能力的限制无法模仿人脑的思考以及与实际需求的差距过远而走入低谷，但是随着硬件和软件的发展，计算机的运算能力在以指数级增长，同时网络技术蓬勃兴起，确保计算机已经具备了足够的条件来运
《互联网金融》互联网保险模拟试题与答案
1. ［单选题］在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网 （） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 2. ［单选题］智能理财的本质是（） A.以销售为中心 C.网上客户互动 D.网上资金转账 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） C.专业网络媒介模式 D.广电通信终端销售模式 A.第三方网络平台模式 B.B2C 电子商务模式 4. ［单选题］互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5. ［单选题］互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高B.操作便捷 C.信息对称D.成本低 6. ［单选题］“淘宝保险” 中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保B.淘保包C.意外险D.货到付款拒签险 7. ［单选题］招商银行的“小企业 e 家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8. ［单选题］以下哪些证券 公司可以网上开户 （） A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9. ［单选题］以下哪个银行开通了智能理财服务？（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行D.以上都是 11. ［单选题］“微众银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴B.百度C.腾讯D.中国平安 12. ［单选题］互联网保险销售特点不包括（） A. 上架成本低B.与用户直接交流，方便推广业务 入 13. ［单选题］如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14. ［单选题］“网商银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴B.百度C.腾讯D.中国平安 15. ［单选题］＞2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服 务， 月15日，客户数已经超 截至2014年1过 4900万，规模超过 2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16. ［单选题］余额宝背后的基金公司是？ A.华夏基金B.天弘基金C.易方达基金 C.数据管理可以更深 D.透明度高 17. ［单选题］互联网基金涉及的直接主体不包 括 （） D.南方基金 （） 互联网保险
保险金融化现象浅析(上)
保险金融化现象浅析(上) [摘要]保险金融化是21世纪保险和再保险行业发展的主要方向，其核心是结构性风险融资。保险金融化的表现特征有：从保险机制向金融机制转变；从保险市场向资本市场扩展；从风险仓储向风险媒介转变。从金融中介理论角度来讲，保险金融化发展有其必然性：保险功能和金融功能相互渗透，保险金融化是金融一体化的主要组成部分，是保险制度创新的必然选择。 [关键词]保险金融化，金融功能，结构性风险融资，风险仓储 保险金融化是21世纪保险和再保险行业发展的主要方向。自20世纪90年代以来，保险业波涛汹涌的创新潮流大多以金融化形式体现，银行保险、保险风险证券化、应急资本、有限风险再保险等保险制度创新和产品创新屡见不鲜，成为保险业和传统金融行业不断融合的鲜活实例。 一、21世纪的全球金融革命 过去20年，世界金融业经历了一场金融革命。金融服务业中的银行、保险公司和共同基金的角色发生了动态转变，这些金融机构不再只从事其传统业务。目前人们习惯于在货币市场共同基金中“储蓄”，银行和保险公司则开始提
供一系列的投资产品；保险公司也扩展了业务范围，如人寿保险公司为客户提供可变年金和变额寿险，客户可以根据自己的选择而获得不同的投资回报，而过去的保险公司一般只提供定额寿险产品。 不仅如此，伴随着金融机构和个人金融行为变化所产生的另一种现象，金融工具的本质发生了巨大变化。几年前，金融产品被简单地分为股票和债券两类，并且可以根据风险特征进行简单的分类。现在新的独特的金融产品正在被不断地创造出来，这些产品是由普通证券重新组合发展而来的，按风险对它们进行分类已经不太容易。其中最引人注目的当属金融衍生工具了。这种金融工具的价值由合约标的物的供给需求关系确定，其最安全的用途是用来为购买者防范投资品价格如利率和汇率等的反向变动风险，最具风险的用途是用来获得较大的投资回报。另一种新的金融工具——资产支持证券也被广泛使用。资产支持证券是银行和其他金融机构将住房抵押贷款、汽车贷款和信用卡预收款等流动性较差的金融资产进行证券化。共同基金、保险公司等作为资产支持证券的稳定投资者，在很大程度上活跃了这些金融产品的市场。证券化的存在和发展能弥补银行业和保险业的不足，以银行业为主的金融体系下，一国国民经济常常陷入两难选择，要么多发行货币造成通货膨胀，要么资金不足，甚至发生资金不足和通货膨胀同时并存的矛盾现象，证券化可以解