2020年(金融保险)商业银行解决方案

（金融保险）商业银行解

决方案

防范风险提高效率

商业银行全面解决方案

目录前言1

商业银行管理系统需求分析1

对银行管理模式的理解1

银行业务对管理系统的要求2

小结：银行管理系统的特点3

商业银行全面解决方案3

新准则解决方案4

新准则对银行的影响4

新准则解决方案的核心内容5

总账系统7

金融工具管理系统9

报表管理11

数据平台12

集团管理解决方案13

集团管理解决方案的核心内容13

全面预算管理系统13

人力资源管理系统16

费用管理系统18

资产管理系统19

风险管理系统22

激励考核解决方案23

基于EVA的多维度盈利评价体系23

EVA管理系统的功能25

附录壹：集团简介27

附录二：集团银行业典型客户29

前前言言

回望2008年，源于美国次贷危机的世界金融危机，成为全球金融机构的梦魇：百年老店壹夕坍塌，庞大如花旗也不得不分拆；中小银行纷纷倒下，仅美国就破产24家。各界普遍认为金融监管缺失是导致本次危机的根本原因。得益于我国金融监管体系，我国银行业在这次百年不遇的金融危机中做到了独树壹帜，在贷款规模同比增长17.95%的基础上，不良贷款继续保持“双降”。

展望2009年，金融危机尚未见底，由此可能带来的各种严重后果难以预料，银行业面临前所未有的挑战：金融危机对我们实体经济的影响日益显现，如何尽量化解银行信贷资产质量降低的风险，是当前银行面临的关键问题。同时，为应对金融危机，政府陆续制定了壹系列政策，形成了系统完整的促进经济平稳较快发展的壹揽子计划。银监会要求银行“在审慎风险管理、风险可控的前提下，创新融资方式，拓宽融资渠道，满足合理的资金需求，以坚定的决心和实际行动加强改进信贷服务，加大对经济支持力度，促进国民经济平稳较快发展”。“保增长”和“防风险”见似有些矛盾，却是银行必须完成的使命。

面对复杂多变、难以掌控的外部环境，银行能够做到的应该是完善自身管理，努力打造成最结实的壹条船以期安全渡过金融海啸。对此，银监会提出“金融机构要调整结构，抓好内部功能建设，强化核心竞争力”。

为此，软件携金融行业多年积淀，推出本套管理信息系统全面解决方案，期望为银行防范风险、提高管理水平、保持增长尽壹己之力。

商商业业银银行行管管理理系系统统需需求求分分析析

银行是企业；

银行是集团型企业；

银行是运营资金业务的高风险集团型企业。

对银行管理模式的理解

作为集团型企业，银行必须解决好“授权”和“控制”，做到“放得下、拿得起”。

现代集团管理的核心是导向、流程和考核。通过导向确立集团的价值观和发展方向，通过流程传输集团的导向且规范企业的运作，通过考核加强导向。通常意义上的集团管理依附于X公司的导向和发展目标，因而其基本框架为通过集团战略和集团管理模式确立导向，通过财务组织的选择承载且传输导向，通过预算管理、人力资源管理、风险管理、资产管理、费用管理等职能、制度和流程的建设管理且规范企业的运营运作，通过业绩考核系统（跨越财务和人力资源范畴）加强导向和流程。此外，集团管理必须具备良好的核算基础和信息系统，以方便信息的提取、集成和分析。

资金产品的特殊性和资金业务的高风险，在银行的风险管理、绩效管理等职能体系上体现的更加充分。

银行业务对管理系统的要求

银行为广大用户提供快捷的金融服务，需要安全、稳定、高效的信息系统。银行的业务信息系统种类很多，包括渠道层的各种终端系统、产品层的综合业务系统、信贷管理系统、资金清算系统等等，统称为前台业务系统。前台业务系统为管理提供最原始的业务数据，后台管理系统必须和前台业务系统紧密集成，从前台业务系统提取原始业务数据进行加工为管理所用。

小结：银行管理系统的特点

?财务信息集中是基础，为管理提供口径壹致的财务信息；

?集团管理职能应支持集团管理各种模式，可灵活设置总行和支行管理权限；

?各职能应体现银行业务特点，协助银行防范风险、提高运营效率；

?管理系统必须和前台业务系统集成，实现ERP系统核心思想：企业资源共享。

商商业业银银行行全全面面解解决决方方案案

基于上述对银行管理系统需求的理解，软件在成熟的集团管理软件EAS基础上，为商业银行定制壹套银行专版全面解决方案。

银行专版全面解决方案称为“9＋1”方案，包括九个子系统和壹个工具。其中九个子系统按照集团管理框架能够分为三部分：

1)信息集中解决方案，即新准则解决方案：

◆总账系统；

◆金融工具管理系统；

◆报表管理。

2)集团管理解决方案：

◆全面预算管理系统；

◆人力资源管理系统；

◆费用管理系统；

◆资产管理系统；

◆风险管理系统。

3)激励考核解决方案：

EVA管理系统。

壹个工具是“数据平台”，用于管理系统和前台业务系统的数据集成。

新新准准则则解解决决方方案案

新准则对银行的影响

2006年财政部颁布《企业会计准则》（以下称新准则），2007年9月中国银监会提出“为提高会计信息质量和可比性，完善风险管理，提高运营水平，加强银行业监管，促进我国银行业快速、健康发展，中国银监会决定银行业金融机构全面执行新会计准则。”（详见《中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知（银监通〔2007〕22号）》）。和以往分行业会计制度不同，新准则（包括1项基本准则和38项具体准则）适用于所有行业。基于对新准则的分析和对商业银行当前主要业务的了解，认为现阶段对商业银行影响最大的是《第22号－金融工具确认和计量》和《第30号－财务报表列报》准则。为此，特别为银行开发金融工具管理系统，和EAS总账系统和报表管理组成新准则解决方案，满足新准则的确认计量和披露要求。

新准则中关于外币折算、递延所得税等规定，适用于所有行业，因此在EAS总账系统中提供相应解决方法。

新准则解决方案的核心内容

新准则解决方案包括三个子系统和壹个工具，其根本目的是通过建设财务总账实现财务信息集中，作为集团管理的信息基础。

目前大多数商业银行已实现财务信息集中，只是这种集中是由综合业务系统承担总账功能来实现的。综合业务系统的双重角色因此产生矛盾：作为业务系统要求安全稳定，作为管理系

统要求随需而变。本次银监会要求执行新准则，使得这种矛盾更加突出：改造综合业务系统时间紧、风险大；不改造综合业务系统如何满足新准则要求。

鉴于此，银行业界提出彻底解决综合业务系统角色困境的方案：综合业务系统定位为银行业务系统，新建财务总账系统承担财务核算工作。

按此思路，新准则解决方案中的各子系统的主要功能和信息流为：

?各子系统功能：

◆总账系统核算银行完整业务信息。

◆综合业务系统保持现状实时记录银行存贷款业务。

◆金融工具管理系统作为新旧准则的转换工具，将前台业务系统的贷款信息转换为新

准则口径。

◆金融工具管理系统作为资金业务管理系统，管理银行资金业务。

◆数据平台负责按需从前台业务系统提取数据进行加工整理，供后台管理系统使用。

?子系统间信息流：

◆综合业务系统每日交易结束后将当日发生业务汇总整理后传递给总账系统进行账务

处理；

◆金融工具管理系统实时将资金业务核算所需信息传递给总账系统进行账务处理；

◆报表管理从总账系统取数，生成银行资产负债表、利润表。

总账系统

EAS总账系统，用于解决新准则下银行财务信息集中的管理需求。

总账系统作为EAS成熟模块，经过大量用户的实践和完善，具有强大的集团财务核算和查询功能。

银行作为集团型企业应用总账系统的关键功能

?支持多组织架构设置，服务银行总行支行不同管理模式。

总账系统能够实现“单组织”和“多组织”俩种组织架构，即全行壹本账仍是多本账。俩种组织架构各有优劣，配合总行对支行不同的管理模式。无论是壹本账仍是多本账，均能生成全行和各支行的各种报表。

?灵活的科目设置权限保证财务信息口径壹致。

科目是财务反映业务的形式。总行通过统壹设置科目要求各支行按照规定的方法进行财务核算，才能保证各支行财务信息的壹致可比。同时，各支行在总行要求下需要设置明细科目来反映业务，以满足支行细化的管理需要。

总账系统的科目设置功能完全支持上述管理需求：首先由总行设置统壹科目后下发到各支行使用，各支行在总行科目下设置更明细科目，实现共性和个性管理需求。

?强大的账表联查功能，协助总行掌控全行运营情况。

总账系统提供各种账表查询功能，总行能够随时查询各支行运营情况，可从最顶层的报表数据层层挖掘直至记账凭证，协助总行了解全行运营情况、各支行各项业务运营情况，及时发现运营问题采取解决措施。

总账系统实现新准则要求的方法

?外币折算的解决方法

《第19号－外币折算》准则规定：外币业务的核算方法主要有统账制和分账制俩种；金融企业能够自行选择统账制和分账制；采用分账制记账方法，其产生的汇兑差额的处理结果，应当和统账制壹致。

EAS总账系统支持外币统账制和分账制俩种核算方法。

实际操作时兼顾监管机构对外币业务的要求，建议银行采用统账制核算方法。

统账制核算方法的基本流程为：

1)保持前台业务系统对外币业务的记账方式：当外币业务发生时，由前台业务系统逐笔记录外币业务的原币金额。

2)每日交易结束后，前台业务系统向EAS总账系统传递当日交易汇总数据时，外币业务以原币金额传递。

3)EAS总账系统进行账务处理时，在凭证上记录外币的原币金额，同时调用当日汇率将原币折本进行账务处理。这样，EAS总账系统同时记录外币业务的原币金额、原币折本金额。

4)期末，EAS报表管理能够生成原币报表、原币折本报表，同时满足新准则、监管机构的披露要求。

企业所得税的解决方法

《第18号－所得税》准则取消了应付税款法，采用资产负债表债务法，要将时间性差异确认为递延所得税资产或负债，在今后期间抵扣或转回。

银行的金融资产计量方式将产生大量递延所得税资产和负债事项，为提高准确性、减轻工作量，EAS总账系统提供“多账簿”方案来解决所得税问题，即设置“会计账簿”和“税务账簿”俩套账。基本流程为：

1)实际业务发生时，先在会计账簿中按新准则要求进行确认计量；

2)然后调用事前配置好的规则，由系统将会计准则口径数据转换为税法口径在税务账簿中进行账务处理；

3)最终由税务账簿生成各种税务报表。

金融工具管理系统

金融工具管理系统是为银行执行新准则特别开发的系统，用于按新准则要求对金融资产负债

进行确认计量和管理。

金融工具管理系统和其他系统的衔接

金融工具管理系统处于综合业务系统和EAS总账系统之间：

1)金融工具管理系统从综合业务系统中提取贷款基本信息；

2)金融工具管理系统进行贷款减值测试、资金业务处理后，按新准则要求生成凭证传递给总账系统进行账务处理。

金融工具管理系统的内容和意义

金融工具管理系统的基本功能为：贷款减值测试模型、资金业务管理系统。

对于贷款业务来说，金融工具管理系统和综合业务系统、信贷管理系统分工完成贷款业务的管理。

对于债券投资、贴现、回购等资金业务来说，金融工具管理系统独立完成各项业务的全过程管理。例如债券投资，金融工具管理系统从债券买入开始，负责管理债券的计息、收息、公允价值变动、减值准备、卖出、到期兑付等全部业务环节。

报表管理

报表管理系统主要用于生成银行各式报表，关键功能是灵活定制报表和自动生成报表数据。灵活定制报表

报表是银行运营数据的组合，用于反映运营情况。因此，在银行的不同阶段、对于不同的报表使用者，需要见到不同的报表。

报表管理系统提供灵活定制报表功能：使用者能够在系统中便捷的生成新的表格，也可将EXCEL表格复制到系统中。

自动生成定制报表

报表所反映的数据包括财务数据、业务数据、人力资源数据等等，这些数据存在于银行的各种系统中。

报表管理系统实现和银行其他系统的数据集成，能够调用各业务系统的数据，自动生成定制报表。

新准则报表的披露方式

《第30号－财务报表列报》中规定了银行需要披露的各项信息，数据信息包括5张主表、39项重要项目说明和4项风险管理信息。

报表管理系统已预置上述表格，且设置完成取数公式，为银行按新准则要求进行信息披露提供数据支持。

数据平台

数据平台作为信息桥梁连接商行现有各业务系统，从中提取需要的信息，为后台管理系统提供信息。

集集团团管管理理解解决决方方案案

集团管理解决方案的核心内容

集团管理解决方案包括五个子系统，通过制定目标、过程控制来实现总行对支行的管理和授权。五个子系统各有侧重：

?全面预算管理系统侧重制定目标；

?在目标之下需要管好“人、财、物”，对应人力资源管理、费用管理和资产管理三个子系统；

银行作为运营资金业务的高风险企业，需要随时进行资产负债管理、把控总体风险，对应由“风险管理”提供各项风险指标供管理层使用。

全面预算管理系统

对银行全面预算管理的理解

全面预算管理是壹项过程管理手段，实施全面预算管理能够帮助银行实现四大职能：明确目标、分配资源、落实权责、收集管理信息。

预算程序是预算管理的核心，通过预算程序实现预算管理上述职能。预算管理分为七大程序，环环相扣，缺壹不可；预算管理始于预算目标，终于预算考核，将预算和银行运营目标、激励考核相联系，体现预算作为过程管理手段对目标实现过程的管理。

全面预算管理系统的主要功能

EAS预算管理系统以预算管理程序为纲搭建预算管理体系，分为预算编制、预算审批、预算控制、预算分析、预算调整六个模块，预算考核和人力资源管理系统的绩效考核模块合且。预算管理系统经过多年实践和完善，能够满足银行全面预算管理对信息系统的各种需求，其中比较关键的功能体当下灵活定制预算表、预算控制方法、权限分配三方面。

灵活定制预算编制表

年度预算是银行战略目标的细化，因此每年的预算编制内容应该不同，表现为预算编制使用不同的预算编制表。

EAS预算编制采用类似EXCEL的人性化操作风格，能够和EXCEL表格相互拷贝，按需定制预算编制表。

银行总行确定当年预算编制表格式后，通过“下发”功能将表格分配给各支行，各支行使用统壹表格进行预算编制，提供总行需要的各种信息，便于总行汇总审批。

预算控制和费用管理等系统的集成

预算编制明确了各支行运营目标后，即转入日常运营。预算编制确定的目标成为日常运营的控制标准，主要体当下银行运营费用的控制方面。管理层审批下级费用申请时，需要了解该费用项目的预算目标和已完成情况。

预算管理系统的预算控制模块和费用管理系统集成，在进行费用申请和审批时能够调用预算数据，作为审批依据。

设置控制策略支持各种管理模式

总行对支行的授权体当下预算控制权限的设置上，控制权限因支行不同、管理阶段不同而变化。

预算控制模块中的“预算控制策略编辑”功能，能够针对具体支行、具体费用项目设置不同的控制策略。例如对于预算目标完成较好的支行，能够扩大授权金额；而对于预算目标出现困难的支行，总行能够适当缩小授权金额，对支行运营给予更多关注和支持，协助其完成预算目标。

人力资源管理系统

高素质的员工是银行为广大用户提供优质金融服务的基础，因此银行的人力资源管理尤为重要。

人力资源管理系统的主要内容

EAS人力资源管理系统以“绩效管理”和“能力素质”为设计核心，全面覆盖人才的“选、育、用、留”的所有环节，具体模块和流程示意为：

绩效考核是人力资源管理的重要组成部分，绩效考核和EVA管理衔接，由EVA管理系统为绩效考核提供人员、支行的EVA评价结果。

人力资源管理系统的特点

?以组织能力为核心的战略人力资源管理

?协同管理的运作模式

?能力驱动的人力资源管理系统

?推动战略实现的绩效全过程管理

?高效灵活准确的薪酬管理体系

?以能力提升为目的的培训开发管理

?集中和分散兼顾的集团HR管理

?真正集成于ERP的HR系统

人力资源管理系统的应用价值

?从简单繁琐的人事事务管理转变为实现战略的规划型人力资源管理。

?从部门级人力资源管理模式转变为全员参和的企业级人力资源管理模式。

?从数据分散屏蔽管理转变为信息集中共享管理的模式。

?从统壹标准僵化的人力资源管理模式转变为个性化的人力资源管理模式。

费用管理系统

简而言之，银行的利润＝利息收入－利息支出－运营成本－风险准备，运营成本包括人员成本、资产折旧和运营费用。运营费用管理占用了银行大量日常工作时间：每发生壹笔费用，都要有相应的审批控制流程，申请、审批、报销等环节上至行长下至员工都非常熟悉。

如何提高费用支出效率以最小的代价获得最大的收益、如何提高费用审批效率既控制风险又提高工作效率，是银行对费用管理的关键需求。

针对银行费用管理的关键需求，EAS费用管理系统向前和业务人员的各种业务单据衔接，向后自动生成总账记账凭证，其间包括费用申请、借款、报销三个主要模块。

费用管理系统的特点

?信息高度共享，提高工作效率

费用管理系统的基本理念是各业务系统高度协同，体现为业务信息只需填写壹次，其他系统和单据自动调用该信息，保证信息壹致、提供工作效率。

例如支行申请出差，首先需填写《出差申请单》由管理层审批该事项。待出差事项审批完成后，填写《费用申请单》申请出差费用时，系统自动调用《出差申请单》中的信息。最终完成报销后，再根据报销事项自动生成记账凭证，完成账务处理。

?配合管理模式的变化，自定义审批流程

费用审批流程直接体现了银行现阶段的职责分工，是调节总行和支行、支行内部管理权限的有效手段，因此银行的费用审批流程必须能快速调整、适应最新的管理需求。

EAS费用管理搭建在EASBOS平台上，能够随时修改审批流程。通常的审批流程包括俩方面内容：审批人和金额数量标准。

?详细的审批提醒功能，提示当事人需处理的业务

能够随时展示报销人当前费用的处理情况，消息提醒领导需审批处理的单据内容。

资产管理系统

随着银行规模的扩大，支行数量越来越多，每个支行使用的资产数量越来越多，如何提高资产的使用效率、保证资产安全，是银行资产管理的核心问题。

EAS资产管理系统分为固定资产、低值易耗品、无形资产、待摊费用等资产管理。

对于每类资产，分为实物管理和价值管理俩部分。实物管理包括资产买入、调拨、清理等资产全生命周期管理，价值管理配合实物管理包括资产初始确认、后续计量。

资产管理系统的特点

?支持会计准则和税收不同折旧方法的调整

新准则允许银行选择恰当的折旧政策，因而产生了所得税时间性差异。资产管理系统对同壹项资产能够将会计折旧方法调整为税务允许的折旧方法：会计折旧结果进行账务处理，税务折旧结果进行纳税调整。

?具备非常丰富的查询报表，多维度查询资产使用情况

借助此功能，总行能够随时掌握各支行资产使用情况，包括数量、状态等信息，能够进行支行间的资产调拨，提高资产使用效率。

风险管理系统

银行的风险主要分为信用风险、市场风险、操作性风险、流动性风险。

其中信用风险主要由银行信贷管理系统进行管理，操作性风险由银行各项业务操作流程进行管理；风险管理系统主要管理的是市场风险和流动性风险。

?市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

?流动性风险指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。流动性风险的直接表现就是通常的“挤兑”。保持良好的流动性是银行运营管理的壹项基本原则。

风险管理的基本内容

风险管理的范围非常广泛、内容非常复杂，理解其精髓为：寻找风险和收益之间的最佳平衡点或者临界点。

风险管理系统的主要功能

EAS风险管理系统的主要功能分为三项：设置风险指标、计算风险指标值、风险预警。

?设置风险指标

风险管理首先应设置风险指标。风险管理系统首先预置了理论和实务界认可的各种风险指标，如资本充足率、存贷比等指标，且能够支持银行灵活的定制个性化风险指标。

?计算风险指标值

风险管理系统同样借助数据平台提取各种业务数据，依据风险指标公式自动计算风险指标值。

?风险预警

风险管理系统可设置风险指标临界值，以临界值来控制当期风险指标，对接近或超过临界值的风险指标提出预警，提示管理层关注。

同时，风险管理系统可进行历年数据分析，支持银行确定临界值。

激激励励考考核核解解决决方方案案

激励考核的基本流程是建立激励考核方案，运营期后计算完成情况对绩效进行考核。

其中激励考核方案的核心是设置绩效考核指标。绩效指标通常包括盈利指标、能力和素质指标、态度指标等几方面，其中盈利指标为重中之重。绩效指标集中体现了银行的管理导向，决定着银行业务发展方向。

银行和壹般工商企业最大的不同是产品的不同，银行运营的是资金。资金这壹特殊产品导致银行在业绩评价方面和壹般工商企业差异巨大。根据银行业界的研究成果，开发EVA管理系

统，帮助银行真实评价绩效、引导资源配置、实现银行管理导向。

基于EVA的多维度盈利评价体系

常见的盈利指标主要是利润，利润＝利息收入－利息支出－运营成本－风险准备。

资金产品的特殊性，使得通常的利润指标完全不能全面评价银行内部各评价主体的真实盈利能力。因此，业界提出基于EVA(EconomicValueAdded经济增加值)的多维度盈利评价体系，用于银行评价内部评价主体的真实盈利能力。

多维度评价的含义

当前大多数银行的评价主体为机构，即支行。管理较好的银行引入“员工”评价维度，主要考核客户经理的业绩。但总体而言，机构和员工维度主要是为业绩激励，和薪酬挂钩很密切，对业务发展的引导和帮助不是很明显。

绩效管理不是绩效考核，其目的不仅仅是计算个人业绩，更重要的目的是了解各产品、各客户的真实盈利能力，引导资源配置。

因此，多维度的盈利评价应包括：机构、员工、产品、客户和渠道五个维度。

其中后三个维度更多是为银行了解真实盈利点，来引导资源配置。例如究竟是个人住房贷款盈利能力高，仍是个人汽车贷款盈利能力高。精确分析后的结果很可能和平时经验感觉大相径庭。

EVA的含义和关键点

银行会计利润表的利润＝利息收入－利息支出－运营成本－风险准备

和之对应，评价主体的EVA＝（外部利息收入＋内部资金收入）－（外部利息支出＋内部资金支出）－本主体承担运营成本－风险准备－经济资本成本，此时才是该评价主体的真实盈利能力。

银行培训方案

晋商银行员工培训规划首都经济贸易大学劳动经济学院乔春燕

目录： 1、晋商银行员工培训规划 (3) 1.1企业发展战略 (3) 1.2员工短期培训规划 (3) 1.3员工长期培训规划 (4) 2、2009年新员工培训方案设计流程 (5) 2.1培训需求分析 (6) 2.2培训方案设计及实施 (7) 2.2.1新员工培训 (8) 2.2.2中层管理人员培训 (8) 2.2.3一般职能人员培训 (9) 2.2.4客户经理系列人员培训 (10) 2.2.5营业厅系列人员培训 (10) 2.3培训效果评估 (11) 3、2009年新员工培训成果的转化和政策保障 (12) 后记 (13) 附录： (14)

1、晋商银行员工培训规划 1.1企业发展战略晋商银行于2009年2月28日在太原正式挂牌成立，是一家总行设在山西太原的股份制商业银行，为省属大型金融企业。晋商银行的战略愿景为积极完成省内网点布局，逐步向省外拓展辐射，择机在境内外公开上市，努力把晋商银行打造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。晋商银行的市场定位为：扶持中小企业，支持优势企业，参与重大项目，服务城乡居民。 1.2员工短期培训规划根据企业的发展战略和市场定位分析得出，现阶段晋商银行的工作重点是开拓市场，抢占商机，建立目标客户群，增加银行存贷款总额，初步建立健全各种规章制度，完善机构设置，规范工作流程，提高服务质量，同时还应高度重视银行风险监管和控制，严防银行起步阶段可能存在的各种金融风险和漏洞。为发展需要，晋商银行现面向社会成功招聘了16名中层管理人员、34名一般职能人员、若干名银行柜员和客户经理。现需要根据目前银行发展方向对这部分新员工进行全方位培训。培训的重点应放在向新员工灌输晋商银行的企业文化和经营理念、培养一批具有丰富市场经验和客户资源的高级客户经理，为尽快打开银行市场提供人员保障、统一中高层管理人员的经营管理理念，使来自不同企

银行管理信息系统解决方案

银行管理信息系统解决方案银行成立于1987年，10年来的利润增长率始终居国内银行业的前列。银行作为国内第一家由法人执股的商业银行，在实现银行柜台业务的电子化同时，将构筑全行内部网络、实现办公自动化及领导决策支持系统放在了银行电子化工作的重点。系统构想银行行领导在仔细分析“信息处理”的工作后，总结出主要有两类事情要做： 1．对银行内外的经济、金融数据整理、加工、分析。即“数据”变为“信息”的过程。这里的特点是“量化”，一切用数据说话。这一类的工作构成了“数据仓库系统”的设想。 2．对各类信息发布、传输及其流程控制。主要任务是“文本”处理、“流程”控制。这一类的工作构成“办公自动化系统”的设想。为了从系统整体的高度来规范“信息处理”，行领导决定选用业界流行成熟的lotus notes作为招行的办公自动化的平台，构建全银行的办公自动化应用，同时构建全行性的数据仓库，在它的上层建立招行的管理信息系统。经过比较，选用sun enterprise 10000作为银行“信息处理”的中心服务器，操作系统用sun solaris。选择sun e10000作为硬件平台主要从以下几个因素考虑： 1．主机事务处理能力要求要高。因为该服务器要承担两件任务：作为全行性的数据仓库服务器和lotus notes的中心服务器，sun e10000

无论在tpc－c还是在tpc－d的指标方面都处于业界领先地位。 2．升级性能：整个系统可以方便地进行软、硬件升级，以适应未来业务增长的需要。技术先进可靠性：主机系统应技术先进，成熟稳定，标准化程度高，互连性能好，具有高可靠性和高可用性。sun e10000最多可以配置64 cpu、64gb内存，基本做到了单点无故障、稳定性好。 3．配置灵活。sun e10000可以根据应用的不同，最多划分8个domains，对特定应用维护时不影响其他应用，另一方面可以针对特定应用进行性能调整，它还可以在线调整系统资源。 4．操作系统应具有开放、高效、可靠的特点，并具有很强的联网能力，并能够保证软件的可移植性。 5．开放性强。在sun e10000上，可以运行各种流行软件，如rdbms、lotus notes、sas、各类olap server等。系统构架目前招行的sun e10000有12个250m cpu，10g内存，分为两个domains：一个运行lotus notes，用了4个cpu，2g内存；另一个运行数据仓库，用了8个cpu，8g内存。整个系统构架如下图所示。银行的银行业务系统主要运行在as／400上，少量在其它平台上。我们在建立数据仓库系统时，将数据清理、数据整理放在sybase ase 中进行，将数据仓库存储放在sun e10000上的sybase ase和iq上，其中as／400与sybase ase间的数据传输用sybase中间件产品direct connect for as／400，多维数据库放在sun e10000上，它从sybase ase

商业银行信息科技风险管理解决方案

商业银行信息科技风险管理解决方案本帖最后由 infosec123 于 2009-9-23 17:16 编辑背景为加强商业银行的信息科技风险管理，提升信息科技风险管理能力，09年3月份银监会正式发布了《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称《指引》），这是继出台有关《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》和《商业银行合规风险管理指引》等一系列的监管文件之后，银监会发布的又一重要风险管理指引。该指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。它和操作风险、信用风险、市场风险一样，是商业银行面临的主要风险。现阶段商业银行已经基本完成了信息化建设，在金融管制放松、业务全球化、金融创新步伐加快以及信息技术的迅猛发展的大背景下，国际银行业金融机构的信息科技风险有增大的趋势，国际银行业和监管当局都日益重视信息科技与操作风险的管理和监管。目前，国际上宣布实施新资本协议的国家和地区都按照新协议的要求，明确将操作风险纳入资本监管的范畴，而信息科技风险是操作风险的重要组成部分。需求分析合规性需求：近年来，国家各部门不断推出了各种监管要求，对IT管控领域也提出了明确的要求。其中与银行业信息科技风险相关的法律、法规与行业监管指引有： 2002年，美国国会发布了SOX《萨班斯[url=; 2004年9月30日，中国银监会发布了[url=; 2006年，银监会发布《电子银行安全评估指引》、《[url=;

2017年度银行业消费者权益保护培训计划

2017年度银行业消费者权益保护培训计划第一、金融消费概述一、什么是金融消费？二、金融消费的主要形式 1、传统意义的金融消费 2、特别性金融消费 3、金融衍生产品消费三、什么是金融消费者？ 1、传统金融服务中的消费者 2、非传统金融服务中的消费者四、金融商品的特殊性 1、金融商品的无形性。 2、金融商品的专业壁垒性。 3、金融商品的风险性 4、金融产品与服务的合约性。五、传统金融消费保护的形式及其缺点六、金融消费的特殊性 1、信息不对称（1）风险收益（2）风险的计量

（3）案例分析： A、金融理财产品的案例; B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。 2、金融消费者处于弱势地位（1）单个的自然人对垄断大企业；（2）格式条款多由金融机构一方制定；（3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中；（4）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。 3、金融创新失控（1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥（2）金融衍生产品十分复杂 A、对冲基金； B、次贷产品 C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。七、保护金融消费者的原因八、国外对金融消费者保护的研究 1、Carlin、Gervais（2009）对金融零售市场中的消费者保护的研究。 2、Budnitz（1995）对纠纷的仲裁机制的研究。 3、Nieto（2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一项重要目标。

4、Taylor（1995）和Goodhart（1998）分别提出了基于金融监管目标来设计监管体制的思想。九、金融消费者权益保护的国际经验 1、构建完善的法律体系。 2、通过金融机构内部加强治理。 3、通过行业自律进行规范和监督。 4、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。 5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管理。第二、金融消费者权益保护的意义一、金融消费者权益保护的理论 1、公共物品和自然垄断理论 2、信息不对称理论 3、有限理性理论 4、“外部效应”理论 5、解决之道：金融消费者权益的倾斜保护二、银行业消费者权益保护的意义（一）对商业银行的意义 1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进一步凸显； 2、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响，

银行行业大数据解决方案

银行行业大数据解决方案银行大数据时代面临的挑战 1、银行离客户越来越远。在互联网交易链条中，银行所占比重越来越低，这使得银行越来越难以知道客户的消费行为；互联网金融的出现，在未来可能会超过以银行为中心的间接融资和以交易所为中心的直接融资模式，这会使得银行逐渐被边缘化。本质上是因为银行对于客户的了解程度，相对越来越弱。 2、客户不断流失难以挽回。市场竞争越来越激烈，银行意识到客户满意度的重要性，并将提升服务作为工作目标。在具体的操作过程中，银行关注产品特点，从服务质量、客户感知进行调查，试图找到解决办法。但是客户满意度却一直停留在原有水平。客户流失率也在不断上升。本质上是因为银行服务同质化。 3、客户维系成本不断攀升。随着互联网金融各类“宝宝”们冲击银行存款，抬升融资成本，银行越来越难以找到低价优质的资金，客户维系成本也不断攀升。银行客户维系陷入“理财收益高，客户多，收益下降，客户跑”的怪圈。本质上是由于银行无法对客户需求进行及时响应，只能通过价格这一唯一工具进行营销。银行越来越意识到数据作为核心资产的地位，希望借助大数据的技术，聚合客户在银行内外的种种信息，深入洞察每个客户在银行内外的方方面面，以了解其兴趣、偏好、诉求，从而提供每一个客户个性化的产品与服务。

941大数据服务联盟银行大数据解决方案 941大数据服务联盟基于六年来专注于大数据的应用实践，为银行业提供端到端的整体解决方案，帮助银行实现海量多源异构数据的采集、整合，并运用大数据文本分析和数据挖掘技术，深入挖掘客户特征、需求，从而为银行向客户提供差异化服务和个性化产品、产品创新等提供数据支撑。整体解决方案如下：银行业大数据应用 1、用户实时行为分析互联网金融及第三方支付的出现，让银行用户流失严重，同时也更加不了解用户的需求。通过在银行官网、APP上部署采集访问用户实时行为的代码，让银行可了解用户在网上的行为特征、需求，拉近银行和用户的距离，从而为更精细化的服务提供数据依据。实时行为包括：用户分析：新增、活跃、沉默、流失、回流渠道分析：渠道来源、渠道活跃、渠道流量质量客户留存分析：留存用户（率）

商业银行网络安全解决方案

Bri ng 安全白皮书商业银行网络安全解决方案版本：1.0 北京博睿勤技术发展有限公司日期：2010/6/22 商业银行网络安全解决方案目录 1概述 (1) 1.1网络安全概述 (1) 1.2目前网络安全技术 (1) 1.2.1国内网络安全技术 (1) 1.2.2网络安全的理解的误区 (2) 1.2.3网络安全概念 (2) 2商业银行安全需求分析 (3) 2.1商业银行的业务安全分析 (3) 2.1.1公共信息发布 (4)

2.1.2完善安全管理策略 (4) 2.1.3 增加防火墙防护 (7) 2.1.4 配置入侵检测模块 (8) 2.1.5 帐户查询 (8) 2.1.6 身份验证 (9) 2.1.7 数据加密 (11) 2.1.8 网上支付和转账 (12) 2.1.9 数据完整性 (13) 2.1.10 不可否认性 (13) 2.1.11 网络结构安全 (14) 2.1.12 加强访问控制 (14) 2.1.13 安全检测 (15) 2.1.14 网络安全评估 (15) 2.1.15 安全认证 (16) 2.1.16 病毒防护 (16) 3商业银行网络安全解决方案 (16) 3.1 网络管理 (17)

3.1.1 网络行为管理 (17) 3.1.2 灵活的IP 管理与用户管理 (18) 3.1.3 统计报表 (18) 3.2 终端安全防护 (18) 3.2.1 登陆控制 (18) 3.2.2 本地文件加密 (18) 3.2.3 文件粉碎机 (19) 3.2.4 非法外联 (19) 3.2.5 移动存储设备管理 (19) 3.3 桌面安全系统 (19) 3.3.1 定向访问控制 (19) 3.3.2 虚拟安全域管理 (20) 3.3.3 策略优先级管理 (20) 3.3.4 多元化的管理模式 (20) 4商业银行解决方案特性分析 (20) 5银行业成功典型案例 (21)

工商银行业务智能化解决方案探析

工商银行业务智能化解决方案探析 1

工商银行业务智能化解决方案对于多数企业的IT采购主管来说,面对某个特定的需求,不但要考虑的选购,而且要考虑的搭建方案、的配置、电脑和的配置等,更要考虑总体预算。从IT采购的角度说,成熟的做法一般是首先根据需求选择软件,然后根据计算量和数据量确定硬件配置,再选型采购产品。可是由于缺乏系统集成的经验,往往面对一个简单的需求就无所适从;为帮助广大中小企业的IT主管理性采购,IT168信息化频道推出了<情景导购>栏目。该栏目根据一些中小企业或大型企业的某一特定的真实需求,进行需求分析形成IT方案,然后提出IT方案具体实施策略,并推荐相应产品,包括应用场景、需求分析、解决方案和推荐产品四个部分。一、项目概况 3

中国工商银行总行营业办公楼二期(业务营运中心)工程是一座科技含量高度集中的办公大厦,本工程建筑总高度43.4米,总建筑面积61,325平米,地下三层至地下一层为车库和设备用房,首层为各入口大堂及办公、服务用房、一层夹层为办公、二层为办公和餐厅,三层为交易大厅,四层至十层为部门办公、会议用房,其中十层含部分商管办公及餐厅。本项目办公大厦是集自用办公、交易中心、员工餐厅、数据中心以及地库为一体的综合建筑,其建筑物应提供多种使用功能,为工行整体运营发展服务。其智能化系统建设要求满足金融系统办公、数据传输及处理的统一要求,在建筑节能、防范、会议、通讯等方面定位较高,系统的设计及工程实施规范性要求也较高,是金融系统技术要求档次较高的综合性智能建筑。二、项目智能化系统组成经过投标阶段的初步设计及中标后根据甲方具体使用功能及现场工程界面的实际要求,其智能化系统实施包含如下系统,并要求整个系统在太极自主研发的智能化管理平台的统一集成管理下实现协调管理和运行。 (1) 建筑设备监控系统 (2) 综合布线系统 4

银行业信息化解决方案

银行业信息化解决方案一、银行业面临市场化、国际化和规范化的管理挑战经济贸易的全球化加速了金融服务的全球化进程，金融服务的触角早已穿越了国家疆界，使全球化的资本在世界各地扮演着重要的角色。中国加入WTO以后，国内银行业面临前所未有的开放环境，外资银行带来了包括资本、管理、人才、市场、客户、以及技术等方方面面的竞争，同时也为中国金融市场注入了活力，金融服务与国际惯例和国际标准逐渐接轨，推动我国银行业走向市场化、国际化、规范化！今后几年是我国银行业改革和发展的关键时期。我国的银行业只有在竞争中快速形成核心竞争优势，在开放中增强抵御和防范风险的能力，在发展中掌握先进的经营管理经验，才能提高我国银行业的整体竞争实力。二、实现管理信息化全面提升竞争力从我国银行业的信息技术应用情况看，在业务处理层面，我国银行业与国际银行业的技术应用水平差距不大，但是在管理信息层面的差距是明显的，其本质在于，管理信息化决定于经营思想和经营思念，并涉及到管理方式的革命，同时，技术集成难度也非常大。银行业是信息密集型行业，它所有的业务信息全部都是以数字为载体存储在各处。银行业的管理必须依托信息技术实现以客户中心、电子商务、管理集中化的转变，借助信息管理工具为银行业构建科学的管理平台，建立集中监控体系，实现管理的全面升级，提升银行的核心竞争力。管理的信息化已经成为当前的商业银行信息技术运用的最重要的课题，成为缩

短与国际现代商业银行的管理差距，全面提升竞争能力的重要途径。三、用友银行业解决方案北京用友软件股份有限公司多年来一直关注和研究国内银行业的信息化应用，在研究和总结国内外银行业先进管理经验以及为银行业客户服务的实践基础上，结合在管理软件开发上的优势，开发了适合银行客户的新一代金融管理信息化平台，在此基础上，为银行业提供具有前瞻性、成熟的管理信息化解决方案。用友银行业管理信息化解决方案面向银行业的管理信息化建设，在提供财务管理系统、人力资源管理系统、资产托管系统、报表分析和决策支持等应用的同时，与商业银行综合业务系统、金融资产及风险管理等系统集成应用，实现对银行从前台到后台，从业务到财务、从经营到分析的全面信息化管理，为银行决策层提供全面的查询分析、总体监控、风险监管和辅助经营决策。银行业管理信息化解决方案充分考虑了未来我国银行国际化发展的需要，使用先进成熟的技术，基于internet/intranet运作，提供以集成、优化、计划、控制为基础的集中式网络化信息管理平台，并且具备多语言支持和多种货币支持功能。对银行来说，银行战略管理是一切管理工作的核心，追求股东价值的最大化是银行经营的目标。银行的业务和管理系统的建设也必须围绕着整个银行战略的实现来展开，即可以从客户线、业务运作和风险控制线、财务线和员工线来进行。用友银行业解决方案从银行战略管理目标出发，主要提供如下管理和支持系统：集中财务管理系统全面成本管理系统资产托管系统集中采购及资产管理系统计划预算管理系统财务及量本利分析系统人力资源管理系统 1、集中式的财务管理系统银行业集中式财务管理系统以集中式财务应用（数据集中、业务集中和管理集中）为基础，提供从财务核算到财务管理至财务分析的不同应用阶段和层次，功能涵盖账务处理、费用报账管理、计划预算、固定及递延资产管理、薪资福利管理等，并和综合业务系统实现安全高效的数据交换，充分体现了集约、集中和集成的财务应用理念。通过集中式的网络平台，实现从主管行到分支机构的实时、集中式的后台业务处理和数据监控，动态掌握全行的资源状况（人员、财务、资产），为银行的经营分析和业绩评价提供全面、真实、及时的信息来

农商银行新员工培训心得

农商银行新员工培训心得光阴似箭，日月如梭，2018年衡阳市农商银行系统新员工培训班转眼间便已圆满落幕，感谢办事处领导与各农商银行领导对我们的关怀与支持；才让我们有了这次潜心学习，提升业务技能的宝贵机会。而在这段学习时光里，我们收益颇丰。一、学习之道始于勤作为初入社会的大学生，我们尽管可以胜任日常的柜面工作，但一涉及到复杂业务，我们常常也是抓耳挠腮，十分头疼。但随着培训的展开，在老师的悉心指导下，我们学习到了许多柜面外的业务知识：例如会计出纳知识及风险控制、贷款流程与制度、支付结算实务等专业知识，让我对银行的整体架构越发清晰，也充实了自己的知识储备。这让我们渐渐认识到：新手和大师之间的差距其实就是努力的距离，即便是未知的领域，也挡不住学习的铁锤。白天，我们认真听课，把老师讲的重点问题及时记录笔记本上，晚上，同学们互相将白天记录业务知识和问题分类排序，将疑难问题与关联度高的业务之间绑定起来，加强记忆；并把没有搞懂的问题做好笔记，待到次日再问，一次不懂看两次，两次不懂看百次。常言道，书读百遍其义自现，学习业务知识也是一个道理。二、业务之路重在精随着时代的变化，当下对银行员工的业务水平要求也越来越高；面对新形势，新问题，势必要使用新工具，学习新体系来应对。但学

习业务知识也不是一蹴而就的事，从学习点钞技术与传票翻打到掌握支付结算的流程与制度，了解贷款分类到发放贷款的操作与风控；从学习服务礼仪到做好优质服务，在培训中，我们学习到任何一项业务都不能仅仅停留在"纸上谈兵"的浅层次，俗话说：滴水穿石，铁杵成针，面对新时代，新要求，新员工必须要顶住压力，要精于业务，善于变通，学会在实际问题中，用新思路，新方法运用已有的业务知识储备，在实践中发现问题，解决问题，遇到暂时不能办理的业务，可以询问同事相关经验，学习工作方法，加强业务技能，将服务升级为优质服务，将"坐商"变为"行商",从零散接待升级为网格化客户管理，只要肯钻研业务，精通业务，等到时机成熟，应对起来自然也就驾轻就熟，信手拈来了。三、梦想之路忠于心在这次培训中，我们学习了农信社几十年起伏的发展历史，了解了什么是"农信精神",更学习了恪守规章制度的重要性。正所谓，没有规矩，不成方圆，我这才明白：从农信社到农商银行，这风雨数十年不就是不畏艰难，始于"挎包"银行，一步一个脚印走出来的吗？员工若是贪图享受，推脱责任，不遵守相关规定，这丢的不仅仅是工作，恐怕还有自己的未来。我们作为新农商人，肩上扛着的是"服务三农"的历史责任，走的是扎根基层的实干道路，这就督促我们务必要加强学习业务知识，务必要勤于学习，敢于逐梦，务必要善于学习、不断提升个人金融服务素养，切实增强服务"三农"责任感与使命感。天道酬勤，任何一个年轻的梦想都需要不懈的努力去做

银行员工培训计划

银行员工培训计划篇一：银行员工培训计划 2013年度零售部培训需求篇二：银行培训计划卧龙支行营业部2015年下半年培训计划为了提高营业部员工的职业技能和综合素质，建设一支高素质的员工队伍，实现价值最大化的目标，特制定培训方案如下: 一、培训重点根据我行员工的实际情况，培训工作将分层次、有针对性地进行。 1、对营业员工业务操作的培训。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我们工作的一个欠缺。所以加强各岗位业务培训，这也是今年内年最紧迫的。对营业员工以提高职业文化素质为重点，以岗位培训为依托，强化操作技能

培训，加大对业务基础知识、基本操作规范的培训，增强岗位责任意识，以实现真正的岗位综合化，培养每一个员工从单一的操作向综合性转变。 2、加强对营业员工的法律意识和风险防范意识培训，积极促进员工道德风险、操作风险的防范工作。一是前台柜员属于高风险岗位，所以要加强对要害风险岗位员工的教育，牢固树立规范经营、遵章守纪意识，风险防范意识和工作责任心。二是随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求，所以要加强对临柜员工防假反假知识和主要业务的风险防控点进行培训。 3、对礼仪服务进行培训。服务是营业柜员老生常谈的一个话题，而目前营业室员工的现状是怎么服务如何服务都明白，但结合到实际工作中有很多没有做到位甚至是不去做。结合我行营业员工现状对每一个环节进行系统培训，培训后在实际业务操作中具体落实。

二、具体培训内容及时间 1 1、常规业务操作：（对各项业务操作菜单及相关知识点进行拓展和延伸） 2、风险防范与法律知识培训 3、服务礼仪方面 2 3 篇三：银行客户经理培训计划客户经理是商业银行高素质人才的群体，是现代商业银行经营与管理的人力资源主体，其素质高低对商业银行开发客户、开拓市场的着直接的影响。因此，商业银行均高度重视对客户经理的持续培训（也叫终身培训），以应对愈来愈激烈的市场竞争。培训的方式主要有：银行内部举办专业培训班；由资深的客户经理带领，实行在职岗位培训；邀请金融专家到本银行讲座；派往参与其它金融机构举办的培训与讲座，组织到国外金融机构考察学习；到其它业务部门接受短期培训；新产品推介培训等。培

2020年(金融保险)工商银行业务智能化解决方案

（金融保险）工商银行业务智能化解决方案

工商银行业务智能化解决方案对于多数企业的IT采购主管来说，面对某个特定的需求，不仅要考虑软件的选购，而且要考虑网络的搭建方案、服务器的配置、笔记本电脑和台式机的配置等，更要考虑总体预算。从IT采购的角度说，成熟的做法壹般是首先根据需求选择软件，然后根据计算量和数据存储量确定硬件配置，再选型采购产品。可是由于缺乏系统集成的经验，往往面对壹个简单的需求就无所适从；为帮助广大中小企业的IT 主管理性采购，IT168信息化频道推出了《情景导购》栏目。该栏目根据壹些中小企业或大型企业的某壹特定的真实需求，进行需求分析形成IT方案，然后提出IT方案具体实施策略，且推荐相应产品，包括应用场景、需求分析、解决方案和推荐产品四个部分。壹、项目概况中国工商银行总行营业办公楼二期（业务营运中心）工程是壹座科技含量高度集中的办公大厦,本工程建筑总高度43.4米，总建筑面积61,325平米，地下三层至地下壹层为车库和设备用房，首层为各入口大堂及办公、服务用房、壹层夹层为办公、二层为办公和餐厅，三层为交易大厅，四层至十层为部门办公、会议用房，其中十层含部分商管办公及餐厅。本项目办公大厦是集自用办公、交易中心、员工餐厅、数据中心以及地库为壹体的综合建筑，其建筑物应提供多种使用功能，为工行整体运营发展服务。其智能化系统建设要求满足金融系统办公、数据传输及处理的统壹要求，在建筑节能、安全防范、会议、通讯等方面定位较高，系统的设计及工程实施规范性要求也较高，是金融系统技术要求档次较高的综合性智能建筑。

二、项目智能化系统组成经过投标阶段的初步设计及中标后根据甲方具体使用功能及现场工程界面的实际要求，其智能化系统实施包含如下系统，且要求整个系统在太极自主研发的智能化管理平台的统壹集成管理下实现协调管理和运行。（1）建筑设备监控系统（2）综合布线系统（3）综合安防系统 ----视频安防监控系统 ----防盗报警系统 ----门禁系统及在线巡更 ----停车场管理系统 ----安防集成管理系统（4）有线电视及卫星电视系统（5）智能会议系统（6）无线对讲系统（7）智能化管理平台

商业银行年度员工培训实施方案及培训计划

商业银行年度员工培训实施方案及培训计划为适应现代商业银行发展的需要，应对激烈的市场竞争，提高员工业务素质和工作效率，加强我行的执行力建设，提升营销水平、完善服务质量，加快贴心银行的创建步伐，扎实做好年度员工岗位培训和业务知识测试，特制定本实施方案及培训计划。一、指导思想目前员工综合素质偏低，业务及专业素养偏弱，已经成为影响常山联合村镇银行生存发展的瓶颈。因此，强化员工职业素质、提升服务效能，是我行实现持续发展和竞争制胜的关键。员工的学习培训工作是我行管理的一项重要内容，培训要坚持“理论联系实际、业务结合服务，因需施教、学以致用”的基本原则，采取“业余自学与集中培训相结合、现场操作与现场测试相结合”的方法，通过员工自学、培训和考试，切实提高员工业务素质和技术水平，为进一步创建学习型银行奠定基础。二、培训内容按培训内容划分为应知、应会两部分。按层级及条线划分为五大类：（一）全行层面全行层面培训要求，所有在职员工都要参加的各类培训。（二）管理条线

管理条线人员为中层干部、后备干部、职能部门员工及会计主管。 1、应知部分：《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及相关金融法规和内部规章制度。 2、应会部分：...。（三）柜面运营条线柜面运营条线为会计辅导、事后监督、清算、会计主管、综合柜员及其他相关人员。 1、应知部分：...。 2、应会部分：...。（四）市场营销条线市场营销人员为各部、支行负责人及客户经理。 1、应知部分：年度新修改制度，信贷基础等级评价相关内容，民间借贷、违规担保、非法集资等内容。 2、应会部分：征信查询相关内容，法院诉讼流程相关内容，第一、第二季度风险排查发现问题梳理，贷款审批权限相关内容，信贷系统相关内容，贷款审查、贷后管理相关内容。四、培训课程（一）《临柜业务风险点与风险防范》由运营管理部主办，培训范围为各网点员工（可根据需要增大范围至全行员工），每季度开展一次。（二）《信贷基础等级评价相关内容》、《征信查询相关内容》、

银行it系统解决方案

银行it系统解决方案篇一：银行系统解决方案企业银行系统目录第一章总则 1．1、概述 1．2、IC卡系统与企业银行 1．3、电子商务与企业银行第二章企业银行系统的业务功能 2．1、企业银行的基本业务 2．2、企业银行的扩展业务第三章企业银行系统的特性 3．1、业务特性 3．2、技术特性第四章企业银行系统的实现 4．1、几种不同的实现方法 4．2、各种实现方法的对比第五章企业银行系统的规划 5．1、政策与法律面的影响 5．2、未来电子商务发展的影响 5．3、银行客户需求的影响 5．4、企业银行系统的规划第六章企业银行系统构成 6．1、系统总体结构图及硬件组成 6．2、系统软件 6．3、企业银行应用软件第七章企业银行系统的业务流程 7．1、系统业务流程 7．2、系统操作界面的设计第八

章服务与培训 8．1、售前技术支持 8．2、售后服务 8．3、培训服务附件一：北京计算机技术有限公司简介第一章总则本章内容提要：◢◎概述 ◢◎ IC卡系统与企业银行◢◎电子商务与企业银行系统 1．1、概述随着金融系统商业化改革的深入，商业银行为其客户提供更好、更优质的服务，不仅是为了满足客户不断增长的需求，而且也是商业银行增强其自身竞争实力的内在需求。企业银行系统，使客户足不出户就能得到各种优质的在线金融服务，已经越来越多地得到了各家商业银行的关注。然而，企业银行系统究竟是什么？它有着怎样的业务功能？它用于联机支付结算有无法律依据？银行在现阶段如何规划发展自己的企业银行系统？这些都是银行业务和科技部门目前迫切关心的问题。本解决方案在陈述企业银行系统各方方面面的基础上，给出了一套适合中国现阶段国情的企业银行系统解决方案。企业银行（Corporation Bank）是银行为其企业客户提

商业银行信贷管理系统总体解决方案.doc

XXX商业银行信贷管理系统总体解决方案1 [XXX]市商业银行信贷管理系统总体技术方案目录 1概述(3) 1.1项目简介(3) 1.1.1项目名称(3) 1.1.2文档名称(3) 1.1.3范围(3) 1.1.4名词定义(3) 1.1.5参考资料(3) 1.2项目建设背景(4) 1.2.1项目建设环境(4) 1.2.2[XXX]市商业银行建立综合业务系统的必要性及可行性(4) 1.3系统建设的目标、原则(4) 1.3.1系统建设目标(4) 1.4系统建设原则(5)

1.4.1标准化和有机集成相结合的设计原则(5) 1.4.2先进性和实用性相结合的实施原则(5) 1.4.3安全可靠性与灵活性相结合的运行管理原则(5) 1.5系统建设总体要求(6) 2总体体系结构(7) 2.1系统层次结构(7) 2.1.1体系结构(7) 2.1.2数据分布方式(7) 2.2系统信息类型(8) 2.2.1采集信息(8) 2.2.2查询信息(9) 2.2.3认证授权信息(9) 2.3应用系统的概念结构(9) 2.3.1表示层(9) 2.3.2业务对象界面(9) 2.3.3应用层(9) 2.3.4数据对象界面(10)

2.3.5数据层(10) 2.4应用系统的结构模式(10) 3应用系统技术实现方案(11) 3.1信贷管理系统业务的操作特点(11) 3.2应用层技术实现方案设计(11) 3.2.1应用层技术实现方案的主要要求(11) 3.2.2应用层技术实现方案的选择(12) 3.3表现层技术实现方案设计(12) 3.3.1表现层实现方案比较(12) 3.3.2应用程序界面开发工具的选择(13) 3.3.3浏览器界面开发工具的选择(14) 3.4应用系统技术实现方案总结(14) 4系统支撑环境(16) 4.1系统网络环境需求(16) 4.1.1系统网络的总体结构(16) 4.1.2总行局域网结构(16) 4.2计算机设备选型方案(18)

农村商业银行员工在职培训管理规定

ⅩⅩ农村商业银行员工在职培训管理规定第一条为规范员工在职培训管理，鼓励员工在职接受培训，提高专业技术水平和业务素质，特制定本规定。第二条本规定所指员工，是正式与ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）签订劳动合同的人员。第三条员工为提高自身素质，利用业余时间通过自学取得国家认可的学历，应予以鼓励和奖励。员工可凭有效学历证件申请学历奖励。奖励标准为：大学专科毕业，奖励1500元；大学本科毕业，奖励2000元，获得学士学位的，另外奖励1000元；研究生毕业，奖励4000元，获得硕士学位的，另外再奖励1000元。学历奖励为一次性，仅限于员工通过自学取得的与本行业务直接相关的高于原学历的学历。自学人员应在取得学历证明半年内申请。第四条经批准的员工自愿脱产学习，学习期间中止劳动合同关系，不计发工资，也不承担相应的“五险一金”及其他费用，但可连续计算行龄。待恢复执行劳动合同后，申请上岗，确定待遇。参加半脱产自学的，学习期间由批准人确定待遇。第五条员工自愿学习期间费用自理。第三章委派学习第六条委派学习分为单位指定委派学习和个人申请委派学习。

单位委派学习，是指单位或者上级指定员工离岗学习；个人申请委派学习是指经个人申请，单位批准离岗学习。委派学习需履行的手续。指定委派学习由委派人通知本人参加；个人申请委派学习的审批程序为：本人提出书面申请→所在事业部（各支行）负责人同意→分管领导批准→人力资源部备案。第七条单位指定委派学习视同在岗工作，职级工资不变，绩效工资享受同级平均水平。培训期间费用及各项补助，计入公共费用。第八条个人申请委派学习人员的职级工资按同期同级别水平发放。不享受绩效工资，费用自理。第九条委派学习人员根据委派人要求出具承诺书，明确约定学习结束后一定期限内不得提出辞职，否则按本行支出费用的两倍承担违约金。个人申请委派学习人员学习期间视为单位公共人员，工资列支计入公共费用，待培训结束后重新进行双向选择、定级考评。第四章附则第十条员工离岗培训期间，不得以本行员工的身份从事任何活动。第十一条本规定由本行董事会负责解释，自印文之日起实行。附件：员工脱产培训协议书附件：员工脱产培训协议书

银行员工培训方案策划

银行员工培训方案策划1 商业银行参与国际竞争不仅仅是实力的较量，更是人才的竞争、知识的竞争，谁能够更快地学习，谁能够更快地掌握更新的知识，谁就能赢得在竞争中的优势，打造学习型企业成为提升商业银行核心竞争力和持续发展的动力。面对日新月异的新技术，新应用，琳琅满目的银行卡产品，如何尽快的让银行专业人员、受理商户、持卡人尽快的掌握这些新技术、新卡种和新功能，提高银行卡应用综合效益，只有通过持续不断地培训才能达到预定目标。综观世界知名企业对员工的培训不惜大量的人力、物力，开发和建立了一整套适合自身企业的培训体系，并取得了良好的效果。如蓝色巨人IBM公司，其每年用于培训的费用相当于IBM营业总额的2%，从新人到经理都有详细的培训计划，每一个员工都清楚地看到自己的未来，员工通过培训重塑自己的职业前途。因此，培训应成为商业银行一项长期的、连续不断地工作。一、培训重要性分析 1、培训可以保证商业银行银行卡业务发展战略的实施。培训是商业银行企业文化的一部分，而且是重要的一部分。之所以重要是因为培训是在贯彻执行企业决策者的经营发展战略，通过不同阶段、不同层次的培训，让大家明确商业银行银行卡业务近期及长远发展方向，在工作中自觉地与决策层保持一致，从而形成一种整合力，认真贯彻执行全行统一的银行卡业务发展战略，使商业银行银行卡业务发展战略得到充分的实施。如工商银行综合业务系统能够顺利的投产运行，就是全行上下齐心协力的结果，从总行到各个分行、网点都举办了多次的技术培训、业务培训，才保证了综合业务系统的上机和正常运转。 2、培训成为塑造企业文化的重要手段，可以提高企业形象。银行卡文化是整个商业银行企业文化的一部分，通过对员工不断地培训，提升员工对企业的认同感和信任感，感受到企业的发展壮大有自己的一份力量，并使商业银行银行卡产品管理从市场调研、需求分析到软件开发、测试和推广应用，都逐步走向规范化、标准化，设计生产出客户喜好的、高质量的银行卡产品，通过银行卡产品宣扬发卡银行经营理念，树立良好的公众形象。 3、培训为推动银行卡业务发展提供有效的服务和支持。面对日益竞争的市场，各家商业银行不断地推出银行卡新产品，如何及时把业务新需求转化为软件

商业银行渗透测试解决方案

商业银行渗透测试解决方案文档仅供参考，不当之处，请联系改正商业银行渗透测试解决方案一、渗透测试背景银行是网络信息技术应用最密集、应用水平最高的行业之一，基于计算机网络的各类银行信息系统已经成为银行产品的开发推广、银行业务的展开、银行日常管理和决策的所依赖的关键组成部分。这种依赖性使得银行面临着由于网络信息系统本身所带来的银行信息技术风险。

银行信息技术风险的主要挑战来自于基础网络信息技术的复杂性和变化，其中面对互联网主要有以下几个方面风险：基于网络的电子银行，需要有完善的安全体系架构；面向Internet 的银行业务面临着各种各样的互联网威胁；远程移动用户接入和内部用户接入Internet ，都可能引入不同类型的威胁源；钓鱼网站对于银行网上业务和企业信誉的损害。伴随银行业务的发展，原有的网上银行、门户网站等都进行了不同程度的功能更新和系统投产，同时，行内系统安全要求越来越高，可能受到的恶意攻击包括：信息篡改与重放、信息销毁、信息欺诈与抵赖、非授权访问、网络间谍、“黑客”入侵、文档仅供参考，不当之处，请联系改正病毒传播、特洛伊木马、蠕虫程序、逻辑炸弹等。这些攻击完全能造成信息系统瘫痪、重要信息流失。二、渗透测试的目标本项目经过渗透测试的方式，模拟黑客的攻击思路与技术手段，达到以下目标：从攻击者角度，发现网银系统、信用卡网站、门户网站和中间业务等应用系统及网关入口设备存在的安全隐患；

检测对外提供服务的业务系统（如网银系统、信用卡网站、门户网站等）以及行内重要业务系统的威胁防御能力。深度挖掘渗透测试范围内应用系统各个层面（应用层、网络层、系统层）的安全漏洞；检验当前安全控制措施的有效性，针对发现的安全风险及时进行整改，增强系统自身防御能力，提升安全保障体系的整体健壮性。三、渗透测试原则与风险控制原则遵循规范渗透测试经过可控的安全测试技术对限定范围内的应用系统进行渗透测试，同时结合以下业界著名的测试框架组合成最佳实文档仅供参考，不当之处，请联系改正践进行操作： ISECO M制定的开源安全测试方法OSSTMM-V2.2 开放Web 应用安全项目OWASP-v3 风险控制渗透测试过程最大的风险在于测试过程中对业务产生影响，为此我们在实施渗透测试中采取以下措施来减小风险：双方确认

银行员工培训计划范文

银行员工培训计划范文银行员工培训计划范文为适应现代商业银行发展的需要，应对激烈的市场竞争，提高员工业务素质和工作效率，加强农行的执行力建设，提升营销水平、完善服务质量，加快农行创建区域强行的步伐，扎实做好年度员工岗位培训和业务知识测试，特制定本实施方案及培训计划。一、指导思想目前员工业务素质偏低、专业技术水平落后、营销技能缺乏，已经成为影响支行生存发展的瓶颈。因此，强化员工职业素质、提升服务效能，是支行实现持续发展和竞争制胜的关键。员工的学习培训工作是支行管理的一项重要内容，培训要坚持"理论联系实际、业务结合服务，因需施教、学以致用"的基本原则，采取"业余自学与集中培训相结合、现场操作与现场测试相结合"的方法，通过员工自学、培训和考试，切实提高员工业务素质和技术水平，为进一步创建学习型团队、增强农行综合竞争实力奠定基础。二、组织领导为认真抓好员工培训工作，支行成立员工培训工作领导小组。领导小组由支行主管行长担任组长，由支行各部室负责人担任成员;领导小组下设办公室，设在支行综合管理部，由综合管理部负责人担任领导小组秘书。领导小组主要职责制定培训计划，组织教材，开展岗位学习、技术比赛、培训和考评等

工作，建立员工业务培训和考试成绩档案，选拔、培育优秀人才，建立健全人材储备机制。三、培训内容按培训内容划分为应知、应会两部分。按岗位划分为五大类一业务岗业务岗人员为会计主管、记账员、联行员、各部室综合员。 1、应知部分农行会计基本制度及财务管理制度、中华人民共和国会计法、中华人民共和国票据法、结算业务等会计相关知识。 2、应会部分账务记载、账务处理、成本核算、微机操作、财务分析报告。二柜员岗柜员岗人员为储蓄柜员、对公柜员。 1、应知部分储蓄管理条例、农行会计、出纳制度、储蓄管理法律制度、员工违规行为处理办法及相关制度规定和业务知识。 2、应会部分点钞、假币识别、系统操作及柜面服务标准。