金融概论试题三

一、单项选择题（每小题1分，共20分。请将答案填在首页的答案框内。）

1、贝币和谷帛是我国历史上的（C ）。

A、信用货币

B、纸币

C、实物货币

D、金属货币

2、货币作为价值尺度所要解决的是（B ）。

A、实现商品的交换

B、表现特定商品的价值

C、在商品之间进行价值比较的难题

D、使人们不必对商品进行比较

3、在货币层次中，货币具有（D）的性质。

A、流动性越强，现实购买力越强

B、流动性越强，现实购买力越弱

C、流动性越弱，现实购买力越弱

D、答案AC是正确的

4、商业信用最重要的特征在于（B ）。

A、它是处于生产、流通过程中的信用

B、商业信用的双方都是工商企业

C、商业信用的动态与产业资本的动态不相一致

D、它与特定的资金交易紧密结合在一起

5、通常情况下，安全性、流动性与收益性三者关系正确的有（A ）

A、证券的安全性与流动性呈正相关，与收益性负相关

B、证券的安全性与流动性呈负相关，与收益性正相关

C、证券的安全性与流动性正相关，与收益性正相关

D、证券的安全性与流动性负相关，与收益性负相关

6、消费信用是企业或银行向（C ）提供的信用。

A.本国政府

B.社会团体

C.消费者

D.工商企业

7、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（C ）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

8、我国习惯上将年息、月息、比息都经以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4 厘，比息2厘，则分别是指（D ）。

A.年利率为6%,月利率为4%,日利率为2%

B.年利率为6%。，月利率为4%。，日利率为2%。

C.年利率为6%o0,月利率为4%00,日利率为2%o0

D.年利率为6%,月利率为4%0,日利率为2%o0

9、再贴现是指（D ）。

A、商业银行对工商企业的贴现

B、商业银行之间进行的贴现

C、中央银行各分支机构之间的贴现

D、中央银行对商业银行的贴现

10、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A ）。

A、国库券和国债

B、股票

C、公司债券

D、金融债券

11、中央银行最重要的负债业务是（A ）。

A、货币发行

B、存款业务

C、政府存款

D、发行中央银行债券

12、商业银行最主要的资金来源是（C ）。

A、回购协议

B、同业借款

C、各项存款

D、发行金融债券

13、被称作“现代金融的百货公司”的是指（C ）。

A、投资银行

B、信托公司

C、商业银行

D、中央银行

14、大额可转让定期存单是以下哪家银行首创（B ）。

A、交通银行

B、花旗银行

C、英格兰银行

D、法兰西银行

15、一张还有6个月到期，面额为1000元的商业票据，到银行贴现，共获得950元的贴现金额，则银行的年贴现率为（A ）。

A、10%

B、5%

C、12%

D、10.3%

16、以下不属于货币市场金融工具的是（C ）

A、商业票据

B、支票

C、股票

D、CD存单

17、导致通货膨胀的直接原因是（A ）。

A、货币供应过多

B、货币贬值

C、纸币流通

D、物价上涨货币政策

18、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（A ）。

A、提高贷款利率

B、降低贷款利率

C、贷款利率升降不确定

D、贷款利率不受影响

19、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（B ）。

A、放松

B、紧缩

C、不变

D、不一定

20、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（C ）。

A、提高法定存款准备率

B、提高再贴现率

C、降低再贴现率

D、中央银行卖出债券

二、多项选择题（每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将答案填在首页的答案框内。）

1、货币在商品经济中发挥的职能有（ABCDE ）

A、价值尺度

B、流通手段

C、支付手段

D、储藏手段

E、世界货币

2、银行信用相对于商业信用而言，其重要的特点有（ACE ）

A、银行信用是以银行为中介开展活动的信用形式

B、银行信用在规模和数量上有局限性

C、银行信用相对于商业信用而言，具有创造信用的功能

D、在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是一致的

E、在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是不一致的

3、国家信用的基本特点有（ABD ）

A、以国家政府作为债务人

B、根据借贷原则有偿进行

C、根据借贷原则强制进行

D、国家信用的利息由纳税人承担

E、国家信用是当今社会的主要信用形式

4、现代中央银行的职能是（ABCDE ）。

A、政府的银行职能

B、银行的银行职能

C、金融管理职能

D、金融调控职能

E、发行的银行

5、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ACD ）。

A、货币发行

B、贷款

C、集中存款准备金

D、政府存款

E、再贴现

6、中央银行发行货币一般要遵循原则是（ABD ）。

A、垄断发行原则

B、信用保证原则

C、实物保证原则

D、弹性发行原则

E、财政发行原则

7、银行的存款准备金主要包括（ACD ）。

A、库存现金

B、活期存款

C、超额存款准备金

D、法定存款准备金

E、定期存款

8、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCDE ）。

A、货币发行

B、贷款

C、金银储备

D、再贴现

E、外汇储备

9、人民银行为其他金融机构主要提供的清算业务是（ACD）。

A、办理异地资金转移

B、为商业银行提供贷款

C、集中办理票据交换

D、集中清算交换的差额

E、集中商业银行存款准备金

10、目前我国的国有（控股）商业银行有（CDE ）。

A、交通银行

B、中国农业发展银行

C、中国工商银行

D、中国银行

E、中国建设银行

11、下面属于非银行金融机构的有（BCE ）。

A、专业银行

B、信托公司

C、信用合作社

D、中央银行

E、政策性银行

12、下面属于货币市场的有（ABCD ）

A、同业拆借市场

B、国库券市场

C、票据贴现市场

D、大额可转让定期存单市场

E、有价证券市场

13、下面属于资本市场金融工具的有（CE）

A.国库券

B.汇票

C.股票

D.CD

E.债券

14、按照所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为（AB ）

A.货币市场

B.资本市场

C.发行市场

D.流通市场

E.衍生市场

15、优先股的优先权体现在（BC ）

A、优先认购新股

B、优先分配利润

C、优先剩余资产清偿

D、优先参与企业经营管理

E、优先流通转让

16、投资基金的发行方式按照发行对象不同可以分为（DE）

A.直接发行

B.间接发行

C.独家发行

D.公募发行

E.私募发行

17、治理通货紧缩的措施包括（ACE）。

A、减税

B、中央银行在公开市场上卖出有价证券

C、增加政府支出

D、减少消费信贷

E、增加公开市场的货币投放

18、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，其目的在于（AD ）。

A、保证存款机构的清偿能力

B、保证存款机构的盈利性

C、保证国家的财政收入0、有利于中央银行调节信用规模和货币供应量

19、我国的货币政策目标是（BC）。

A、充分就业

B、稳定物价

C、经济增长

D、国际收支平衡

E、汇率稳定

20、公开市场业务的优点是（BCD ）。

A、调控效果猛烈

B、主动性强

C、灵活性高

D、影响范围广

E、容易对经济产生副作用

三、判断题（每小题1分，共10分。正确的用T，错误的用F表示。请将答案填在首页的答案框内。）

1、直接融资就是指以金融机构为中介而进行的融资。（F ）

2、某企业将自己的产品赊销给消费者，则该企业与消费者之间产生了商业信用关系。（F ）

3、从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。（T ）

4、开放型基金是指基金管理公司在设立基金时，发行基金单位总额不定，可视实际需要连续发行，投资者可随时购买基金单位。（T ）

5、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者（储户）有利。（T ）

6、浮动利率避免了在借贷期间由于市场利率的波动，有利于降低借贷双方的风险。（T ）

7、中央银行既不同于一般金融机构，也不同于一般政府机关。（T）

8、中央银行从事资产业务，是以赢利为目的。（ F ）

9、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（F ）

10、抵押和质押没有区别。（F ）

四、应用分析题（共30分。根据两篇材料内容，分别回答后面的问题。）

1、材料1：

2007年第三季度，股权分置改革的积极效应继续显现，股票市场交易活跃，投资者投资股票和基金市场意愿较强。前三季度，新增投资者开户数4761万户，是上年全年新增开户数的9倍；市场交易量价屡创新高，沪、深股市累计成交37.1万亿元，同比多成交31.3万亿元，已相当于上年全年交易量的4.1倍；日均成交2039亿元，同比增长5.4倍。9月末，上证、深证综合指数（1321.048,-58.25,-4.22%）分别达到5552点和1533点，比上年末增长107%和178%，为历史最高水平。

股票市场融资功能明显提升。前三季度，企业（含金融企业）在股票市场上通过发行、增发和配股累计筹资5346亿元，是历史同期最高水平，同比增长1.5倍；主要是A股筹资增加较多，A 股发行（含增发）筹资4655亿元，同比增长4.4倍，H股筹资80.9亿美元。

基金市场呈现快速发展态势。前三季度，新增证券投资基金40只，基金总规模增加13288亿份，同比多增13447亿份。9月末，基金总资产净值3.1万亿元，同比增长584.1%，增速比上年同期提高569个百分点。（材料节选自《二00七年第三季度中国货币政策执行报告》）问题：

（1）请结合材料分析资本市场的功能。（6分）

A、筹集资本，实现借贷资本的转换。一一1分

B、优化配置，提高资本使用效益。一一1分

C、分散风险，促进资本的社会化。一一2分

D、加强调控，保证货币政策执行的有效性一一2分

（2）试分析股票和债券的区别。（6分）

债券与股票的联系是：股票和债券是资本市场上筹措中长期的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可在金融市场上出售转让。股票和债券都是一种虚拟资本，都以资本所有权证书的形式存在，自身没有内在的实际价值。一一2分

二者的区别体现在性质、偿还方式、持有者收益和承担的风险等方面：

A.两者的性质不同。股票是所有权凭证，证明股东对公司所有权的比重，股东也有参与公司经营管理的权力和机会。债券是一种债务凭证，表示了在一定时期的债权和债务关系，持有者只有到期要求还本付息的权利，而没有参与公司经营管理的权利。一一1分

B.两者本金返还不同。股票是不归还本金的永久性有价证券；债券除了永久性债券外都有偿还

期，具有还本的要求，并要按规定支付利息。一一1分

C.两者收益水平不同。股票的股息和红利是不固定的（除优先股外）；债券是按事先确定的利率支付利息，具有相对比较稳定的收益。一一1分

D.两者所承担风险不同。债券的风险主要是市场风险和信用风险；而股票的风险除了债券要承担的风险以外，还需要承担公司的经营风险和证券市场价格波动等风险。股票的风险要比债券的风

险大很多。一一1分

2、材料2：

2007年12月5日闭幕的中央经济工作会议在部署明年经济工作时明确提出，明年要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策。“货币政策从‘稳健’转为‘从紧’，发出强烈的政策信号。这一政策的出台是基于政府对物价连续上涨、货币信贷增长过快等宏观形势的准确判断。作为国家通过各种工具调节货币供求以实现宏观调控目标的方针和策略的总称，货币政策走向与宏观经济形势紧密相连。

1997年亚洲金融危机之后，为应对当时的严峻经济形势，我国开始实行稳健的货币政策。那时面临通缩压力，稳健的货币政策取向是增加货币供应量。2 0 0 3年以来，面对经济运行中出现的贷款、投资、外汇储备快速增长等新变化，稳健的货币政策内涵开始发生变化，适当紧缩银根，多次上调存款准备金率和利率。经历连续四年两位数增长后，我国经济形势已发生较大变化。今年以来，我国居民消费价格涨幅从3月份的3. 3%上扬到10月份的6.5%,通胀压力加大。前1 0月新增贷款是去年全年新增贷款的1. 1倍，10月末广义货币供应量同比增幅比上年末高1. 5 3个百分点。流动性过剩问题仍在发展，物价上涨压力不容小觑。

面对经济形势的新变化，“防止经济增长由偏快转为过热”被确定为2 0 0 7年宏观调控的首要任务。按照今年6月13日召开的国务院常务会议部署，在坚持稳健的前提下，货币政策要“稳中适度从紧”，已释放出适当控制货币投放的信号。按照中央经济工作会议部署，货币政策如今将由“稳健”直接转为“从紧”，从紧的货币政策由此“全新登场”，并将在明年的宏观调控中发挥重要作用。（材料节选自新华网文章）

问题：

（1）试结合材料分析我国宏观经济形势出现了哪些变化。（4分）

由于稳健货币政策的效用，经济形势由97年的通货紧缩逐步演变为快速增长，2007年以来，出现了物价连续上涨、货币信贷增长过快等形式，经济增长有过热的趋势。一一4分（2）什么叫从紧（紧缩型）货币政策，人民银行紧缩型货币政策的具体措施主要有哪些？（5 分）

紧缩型货币政策是指通过降低货币的增长率，紧缩货币供给量来缩减社会总需求，从而使社会总需求和总供给平衡，从而实现币值稳定的目的。一一2分

人民银行紧缩型货币政策的主要措施有：提高法定准备金率；提高再贴现率；公开市场业务。--- 4分

（3）什么是公开市场业务？其作用过程如何？（8分）

公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，借以控制和影响货币供应量的一项政策措施。一一2分

公开市场业务对金融和货币供应量的调节作用，就是通过在公开市场上买进和卖出有价证券来完成的。当金融市场上资金缺乏，生产衰退时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，向社会

投入一笔基础货币。这笔基础货币如果流入公众手中，则会直接增加社会货币供应量；如果流入

商业银行，则会引起信用的扩张和货币量的多倍增加。一一3分

反之，当金融市场上资金过多，投资过度时，中央银行就卖出有价证券。无论这些证券是由公众还是商业银行购买，都会有相应数量的基础货币的流回，引起信用规模收缩和货币供应量减少。中央银行就是通过公开市场上的证券买卖活动，以达到扩张或收缩信用，调节货币供应量的目的。--- 3分