农村信用合作联社个人贷款业务操作流程

某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程

一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种

〔一〕受理的对象

根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农

村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前

某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定

生产经营场所的自然人〕。

〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不

超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正

当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；

4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;

5、无重大

不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不

良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信

用社规定的其他条件。〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农

家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大

户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额

信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员

〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联

发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农

户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用

等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家

庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕

之下的不得授予信用贷款。具体用信额度由信用社贷款审批小组根据

农户的家庭资产、经营状况、经营能力、信用程度、偿债能力确定。

〔二〕“安居乐”农户建房贷款条件 1、信用等级在一般级〔含〕以上〔指信用等级测评分在55分以上〕；2、已在经办社开立个人存

款账户，且主要收入通过经办社办理；3、已取得宅基地使用证或相关

用地批准手续；4、已取得建房许可手续；5、自有资金的比例不低于50%；6、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并

出具《承诺书》；7、贷款额度。根据农户信用状况、建房总投资额、

还款能力、担保因素等综合确定，但最高不得超过建房投资总额的50%。

信用贷款：借款申请人信用等级为优秀级的，额度最高不超过10

万元；借款申请人信用等级为较好级的，额度最高不超过5万元；借

款申请人信用等级为一般级的，额度最高不超过3万元。借款申请人

的信用贷款余额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款限额。

担保贷款：根据《四川省农村信用社贷款担保管理暂行方法》的

相关规定并结合具体情况确定额度，且最高额不得超过50万元，但低

风险业务不受此额度限制。

〔三〕“农家乐”观光业贷款条件 1、信用等级在一般〔含〕或A 级〔含〕以上；2、经工商行政管理部门依法登记注册，持有合法有效

的营业执照和税务登记证；3、经营工程涉及餐饮、住宿的还应具有

有权部门颁发的特种行业许可证，持有环保部门出具的环保达标证明

文件，以及卫生许可证、从业人员健康证等证书；4、有固定的经营场所，有明确的开展观光旅游业方案，生产经营上规模；5、所从事的经

营工程必须合法、合规；6、在经办社开立个人存款账户，且主要收入

通过经办社办理；7、贷款额度。根据借款人的信用状况、经营规模、

偿债能力等情况确定。

采取信用方式发放的，借款申请人的信用贷款总额得超过农村信

用社对其核定的信用贷款限额，其中：1.优秀级或AAA级信用户的贷

款额不得超过30万元；2.较好级或AA级信用户的贷款额不得超过20

万元; 3.一般级或A级信用户的贷款额不得超过10万元。

采取担保方式发放的，按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂

行方法》的规定执行，且担保额度加上担保人在农村信用社的贷款余

额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款额度。

〔四〕“致富通”专业大户生产经营贷款条件“致富通”专业大

户生产经营贷款是指农村信用社向效劳区内具有一定规模的种养业、

小型加工业、手工业、运输、农副产品流通、农资经营、荒山滩涂开

发等专业大户或业主发放的生产经营性贷款。

1、在农村信用社效劳区内有常住户口，有固定的住所和经营场所；

2、借款申请人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；

3、自有资金比例

不低于50%；4、信用贷款的借款申请人的信用等级为一般级〔含〕或

A级〔含〕以上〔保证担保贷款的保证人的信用等级为较好级或AA级

及以上〕；5、所从事的行业符合国家产业政策和本地经济开展政策规定；6、在经办社开立个人存款账户，且主要收入通过经办社办理。

7、“致富通”专业大户生产经营贷款的额度依据借款申请人〔担

保人〕的信用情况、经营状况、还款能力、担保方式、担保物的变现

能力等因素综合确定,其中：〔1〕信用贷款。借款申请人信用等级为

优秀级或AAA级的，额度最高不超过30万元；借款申请人信用等级为

较好级或AA级的，额度最高不超过20万元；借款申请人信用等级为

一般级或A级的，额度最高不超过10万元。信用贷款余额不得超过农

村信用社对借款申请人核定的信用贷款限额。

〔2〕保证贷款。保证人个人信用等级为优秀级或AAA级的，其担

保额度最高不超过10万元；保证人个人信用等级为较好级或AA级的，其担保额度最高不超过5万元。担保总额与农村信用社对担保人发放

的信用贷款余额之和不得超过农村信用社对担保人核定的信用贷款限额。

〔3〕抵〔质〕押贷款。按照《四川省农农村信用社贷款担保管理

暂行方法》的规定确定。

单户最高额度为50万元。信用等级AAA级，最高额度50万元；

AA级，最高额度30万元；A级，最高额度10万元；BBB级，最高额度

2万元〔以定期存单或凭证式国债质押方式申请办理贷款业务的，贷款额度不受最高额度的限制〕。

〔六〕个人生产经营贷款条件 1、具备农村信用社认可的信用资

格(即城镇个人信用等级在BBB级及以上,农户信用等级在“较好”及

以上)；2、能够提供农村信用社认可的有效担保；3、具有从事合法生

产经营的能力和一定的从业经验；4、具有合法有效的生产经营证明

〔包括营业执照或经营许可证明等〕；5、所从事的行业符合国家产业

政策和区域经济开展政策，具有较好的经济效益和社会效益；6、在农

村信用社开立个人银行结算账户，或主要结算业务通过农村信用社办理；7、个人生产经营贷款的贷款额度，根据借款人的还款能力、提供担保情况、生产经营规模、在农村信用社的结算比例、使用农村信用社金融产品的种类等因素确定。贷款总额度最高为500万元。其中：〔1〕以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为50万元。保证贷款额度确实定，按《四川省农村信用社贷款担保管理暂行方法》的规定执行。

〔2〕以抵押方式提供担保的，贷款额度根据不同类别抵押物的抵押率来确定。抵押担保贷款额度确实定，按《四川省农村信用社贷款担保管理暂行方法》的规定执行。

〔3〕以定期存单或凭证式国债质押方式提供担保的，贷款额度不受最高额度的限制。

三、个人贷款根本操作流程个人贷款操作流程包括：市场营销与受理、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放与支、贷后管理等环节。

3、资格审查。受理人员按照《四川省农村信用社贷款管理根本制度》的相关规定对借款申请人主体资格进行审查。

应当说明的事项：1、对客户申请材料进行审核后，如果初审不合格，那么不予受理，同时应向借款申请人说明原因。

2、如果借款申请人提供材料不完整或不符合标准要求，应要求借款申请人补齐材料或重新提供有关材料。

3、初审合格的，受理人员应将借款申请书、申请材料及材料清单移交贷前调查人员进行贷前调查。〔二〕贷前调查 1、贷前调查程序包括：确定调查人员、开展调查、撰写调查报告〔个人住房贷款、汽车按揭贷款、助学贷款、个人综合消费贷款不作调查报告，但必须要有面谈记录和个人贷款调查审查审批表〕等环节。

2、个人贷款均需进行贷前调查。但以个人权利凭证质押担保的个人贷款，在落实有效止付后，可以不做贷前调查〔我联社规定了个人权利凭证为本社存单和凭证式国库券〕。

3、确定调查人员：经营机构必须指定两名及以上客户经理进行调查，明确主调查人和协从调查人员。

担保情况的调查。按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂行方法》的相关规定执行。

保证担保：〔1〕客户经理要对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关手续和文件进行调查评审，确定其真实性、完整性、合法性和有效性。

〔2〕在对保证人的资信状况、代偿能力等事项进行调查评审时，应当按照以下信用等级条件确定其保证人资格：a新增贷款的保证人信用等级原那么上应在A级〔含〕以上。

b信用等级低于A级但有一定担保能力的原保证人，可以继续为存量贷款办理借新还旧和收回再贷提供保证担保。对未经信用评级的保证人，原那么上应先按照省联社有关信用等级评定的规定评定其信用等级。但尚未纳入农村信用社信用等级评定体系的法人、其他组织和自然人为保证人的除外。

〔3〕法人、其他组织为保证人的调查核实的几个方面：a．主体资格情况，主要包括保证人的名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、营业执照号码及注册登记和年检情况，经营许可证记载及年检情况，贷款卡记载及年审情况；b．授权情况，主要包括保证人提供保证担保是否已获必需的政府批文、内部决议和授权，内部决议和授权文书是否按照保证人章程记载的议事规那么做出；c．意思表示情况，主要包括提供本次担保并承当连带责任的意思表示是否自愿、真实；d．资信及代偿能力情况，主要包括保证人资产状况、经营状况、银行账户、本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力，是否有逃废金融机构债务等重大不良信用记录，是否涉及重大的债权债务纠纷；e．印章及签字情况，主要包括保证人公章、法定代表人或授权代理人签字样本或印鉴的真伪。

抵押担保〔1〕、在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原那么上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。

〔2〕、可以与抵押人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经

营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，农

村信用社有权就实现抵押权时的动产优先受偿。

〔3〕、农村信用社不得抵押的财产从《担保法》的规定。

〔4〕、农村信用社接到抵押人提交的有关材料后，应当对抵押人

的主体资格、意思表示、授权情况，抵押物的权属、清单以及其他相

关手续和文件进行调进评审，确定其真实性、完整性、合法性和有效性。

〔5〕、在对抵押担保进行调查评审时，应当对抵押人及抵押物的

以下事项进行实地核查：A、抵押人是否具有合法的主体资格、是否对

抵押物享有所有权或者依法处分权，其设定本次抵押担保的意思表示

是否自愿、真实且已获得本方法规定的各种书面同意或授权；B、抵押

物是否属于本方法规定的可以接受抵押的财产，其权属是否明确、产

权证书或其他权属文件是否完整、真实、有效；C、抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况；D、抵押物的评估价值

及变现能力是否与抵押物现状存在为一般信贷人员所显而易见的出入；

E、抵押物所在地及存在状态是否与产权证书的指向相符合；

F、农村

信用社认为需要核查的其他事项，如抵押人是否有欠缴的税款、用于

抵押的在建工程是否拖欠建设工程价款等。

〔6〕、以企业、个体工商户、农村生产者的原材料、半成品、产

品作抵押的，要充分考虑抵押物的可控性。以建设用地使用权抵押的，要防范抵押后新增建筑物的风险〔《物权法》第200条规定：建设用

地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用

地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使

用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿〕。

5、信用评级。个人贷款客户原那么上应进行信用等级评定。已经

评级并在有效期内的，可不再评级。

6、确定贷款额度。按借款人资金需求、归还能力、信用等级、担

保方式和农村信用社资金情况等确定贷款额度。

8、撰写调查报告。贷款调查人应对调查结果进行整理、分析，形

成对借款申请人资信情况、归还能力、担保情况以及其他情况等方面

的调查意见，就是否同意贷款以及贷款额度、贷款期限、贷款利率、

担保方式、还款方式等方面提出建议，填写《四川省农村信用社个人

贷款调查审查审批表》。

调查人员对调查内容的真实性、完整性负责。

9、调查报告的审核与审定经营机构办理的个人贷款，由经营机

构负责人完成审核工作，分管客户部门领导完成审定工作。

在经营机构授权范围内的个人贷款，客户经理调查后不需审核和

审定，直接进入审查环节。

〔三〕贷款审查联社贷款审查部门设立贷款审查岗，对各经营机

构上报贷款进行风险审查。审查人员以贷款调查报告为工作起点，对

贷款调查报告内容的合规性、合理性、真实性和完整性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵〔质〕押率、风险程度等。并对贷款调查人提出的调查意见和

贷款建议是否合理、合规等提出审查意见。

贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应要求贷款调

查人进一步落实。贷款审查人对贷款调查人提供的材料和调查内容的

真实性有疑问的，应安排其他贷款调查人进行核实或重新调查。

〔四〕贷款审批 1．在经营机构授权范围内的信贷业务，由经营

机构信贷审批小组完成审批工作。

2．贷款审批。〔上报联社审批的贷款〕〔1〕有权人审批〔2〕会签审批〔3〕会议审批 4．审批程序结束后，出具《贷款批复》。

〔五〕发放与支付 1．合同签订。合同签订程序包括：落实审批

条件、法律审查、签订合同等环节。

〔1〕落实审批条件。经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客

户经理应与借款人及其他相关当事人按照贷款批复的要求落实相关条件，并在《四川省农村信用社放款通知书》上签字确认。

〔3〕签订合同。客户经理与借款人签订《个人借款合同》及其他

相关协议，需担保的应同时签订担保合同。需要在借款合同中明确相

关内容。

〔4〕合同文本使用及签订要求①使用要求。全市农村信用社必

须使用统一格式合同，特殊情况下需要使用非格式合同或修改内容的，必须经法律审查岗审查同意。

②合同签字权限。合同当事人的签字人应为法定代表人。

如果借款人的签字人为授权代理人，应仔细核实其授权委托书，

确保其签字行为属于授权事项，且在授权有效期内。客户经理应核实

授权书的真伪，或由借款人所在地公证机关对授权书进行公证。

农村信用社的信贷法律文书，均需有权签字人签字。有权签字人

因故不能行使签字权的，可在其权限内书面授权下一级负责人行使签

字权。授权代理人需根据有权签字人的授权范围和期限行使签字权，

不得超越或转授签字权。

〔1〕部门〔岗位〕设置。联社结合自身业务量大小以及控制和防

范风险的能力，确定是否设立独立的放款部门。如不设立放款部门，

根据自身业务情况在各经营机构内部设立放款审查岗，对贷款的发放

与支付过程进行审查。

〔2〕支付方式。个人贷款支付分为农村信用社受托支付和借款人

自主支付两种形式。

受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请和支付委托，将

贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手〔象〕。

借款人自主支付是指农村信用社根据借款人的提款申请将贷款资

金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借

款人交易对手〔象〕。

具有以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自

主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三

十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结

算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

④法律法规规定的其他情形除上述情形外的所有个人贷款，均应采用

受托支付方式向借款人交易对象支付。

3、登记登录。会计柜台办理贷款入账手续后，放款人员及时凭"

借款借据"登记借款人、保证人的人民银行个人征信系统。

〔六〕贷后管理贷款发放后，客户部门〔或基层社〕要及时落实

管理客户经理，对发放的贷款进行贷后检查与管理。

1、管理程序包括贷后检查、风险监管与预警、本息回收、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、贷款档案管理等内容。

2、贷后检查。包括首次跟踪检查和日常检查，个人生产经营贷款

实行首次跟踪检查，其余个人贷款可不进行首次跟踪检查。所有个人

贷款，都要按规定进行日常检查。

贷后管理中的工作重点：一是抓实贷后首次检查跟踪检查。无论

是采取何种支付方式，客户经理均应要求借款人在划帐或提款后十日

内提供相关贷款资金支付的证明材料，并在收到证明材料五日内进行

首次检查。检查的重点是，客户是否按合同约定用途使用信贷资金以

及审批意见落实情况，首资检查按笔进行，填制《四川省农村信用社

贷后首次检查表》，将检查情况及时登录信贷管理系统，报客户部门

负责人。

二是按《某某市农村信用合作联社贷后管理实施细那么》确定的

日常检查频率进行贷后检查。100万元〔含〕以上的贷款每季检查一次；50万元〔含〕-100万元〔不含〕的贷款每半年检查一次；50〔不含〕

以下每年检查一次。每次检查均按户将检查的内容形成贷后检查报告。

三是及时报告风险隐患。客户经理在贷后检查中发现的风险隐患，要形成包括处置风险隐患的书面报告，及时报告客户部门和风险管理

部门。

客户经理贷后检查中发现的风险事项，应及时采取补救措施，属

于重大风险事项的，应及时报告有关部门。

3、贷款本息回收。包括提前还款、到期贷款收回、逾期贷款的催收、利息催收等内容。

4、贷款展期。贷款展期的对象、条件和期限按有关规定办理。受理借款人展期申请后，信贷人员应及时对申请展期情况进行调查，并按程序审查、审批。

5、借新还旧。对符合贷款借新还旧条件的，应按照信贷授权权限和个人贷款审批程序审批后，方可办理，严禁逆程序操作。

6、不良贷款管理。对被认定为次级、可疑、损失类的贷款本金及利息，应制定不良贷款清收、盘活措施，并落实相关责任人员进行管理。

7、贷款档案管理个人贷款的档案管理按照《四川省农村信用社信贷业务档案管理暂行方法》以及《某某市农村信用合作联社贷后管理实施细那么》中档案管理规定执行。

甘肃省农村信用社

宁强县农村信用合作联社农户小额信用贷款业务操作流程为了提高信贷服务水平，降低贷款门槛，简化贷款手续，规范业务操作，根据《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》，制定本《操作流程》。一、农户申请，普查遴选客户辖区农户向农村信用社提交书面《农户信用等级评定申请书》，包村客户经理按农户小额信用贷款基本条件和要求，从中遴选出有信贷需求且符合贷款条件的农户进行调查。操作要点：包村客户经理首先按照农户小额信用贷款基本条件，在农村信用社信贷管理系统进行查询，查看申请人是否为本辖区社员，是否为该户户主，是否具有完全民事行为能力、户主和家庭成员在农村信用社有无冒名或跨区贷款，原有贷款是否按期归还，是否被划入黑名单等，进行初步遴选。未在信贷管理系统建立基本信息的新农户可直接调查。二、调查建档，核实资信情况通过遴选，对符合贷款条件的农户，包村客户经理依据《农户信用等级评定申请书》进村入户调查，核实农户基本情况。调查内容包括： 1.农户基本信息。即借款人姓名、性别、年龄、身份证号码、详细住址、联系方式、家庭人口、入股信息等； 2.家庭成员信息。即配偶及家庭成员信息； 3.农户经济档案。即农户生产经营及经济收入状况、家庭资产负债状况； 4.农户资信档案。即农户道德品质状况、信用状况、经营能

力及合作情况； 5.本行社规定需要采集的其他信息资料等。对调查信息要逐户填写《农村信用社农户信息及资信状况调查表》。包村客户经理调查结束后，将所有调查信息录入农村信用社信贷管理系统，系统会自动对农户进行综合信用评分，并按分值和相关要素产生相应的信用等级，客户经理根据系统提示的评级结果，提出授信额度建议。批量评级授信的，可从信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社评定小组批量评级授信登记表》，提交资信评定小组评定。操作要点：客户经理必须上门现场调查，对调查资料的真实性负责，严禁将资信调查工作交村组干部直接代办。《农村信用社农户信息及资信状况调查表》内容必须真实完整，并将所有调查内容录入信贷管理系统，做到录入资料真实、完整，确保系统计算农户信用分值准确。客户经理在平时资信调查时，要做到与各项工作统筹兼顾，即与农村信用社日常业务宣传、贷款核对、收贷收息、不良贷款清收、飞天卡发行、存款和股金预约等工作紧密结合。三、评级授信，实行公示制度农村信用社要以村为单位，由农村信用社主任定期与不定期组织召开资信评定小组会议，先由包村客户经理对资信调查情况、信贷管理系统信用评分情况、拟授信额度等建议向参会人员反馈，再由参会人员对其调查情况进行讨论、补充和完善，并按照各行社确定的农户信用等级评定标准，对被调查农户进行逐户表决，核定农户的信用等级和最高授信额度，对表决通过的农户，客户经理及时将评级授信信息维护到信贷管理系统，打印出《甘肃省农村信用社信用户评级授

安徽农村信用社联合社助学贷款续贷流程

安徽农村信用社联合社助学贷款续贷流程以安徽农村信用社联合社助学贷款续贷流程为标题，本文将详细介绍安徽农村信用社联合社助学贷款的续贷流程。一、了解续贷条件助学贷款续贷是指在完成第一次贷款还款后，继续向信用社申请贷款的一种操作。在进行续贷之前，借款人需要了解续贷的相关条件，包括续贷资格、续贷额度、续贷利率等。可以通过信用社官方网站、客服咨询或到当地信用社咨询窗口了解具体信息。二、准备材料 1.身份证明：借款人需提供有效的身份证件原件和复印件； 2.学生证明：在校学生提供有效的学生证明原件和复印件； 3.还款证明：提供上一次贷款的还款证明，如还款凭证、银行流水等； 4.收入证明：提供能够证明还款能力的收入证明材料，如工资单、劳动合同等； 5.其他证明：根据信用社的要求，可能需要提供其他相关证明材料。三、填写续贷申请表借款人需要到安徽农村信用社联合社指定的办公地点，填写续贷申请表。在填写过程中，应仔细核对个人信息，确保准确无误。同时，还需要填写贷款金额、还款期限等相关信息。

四、提交申请材料完成续贷申请表后，借款人需要将申请材料一并提交给信用社。信用社工作人员会对申请材料进行审核，确保材料完整、真实有效。五、等待审批结果信用社会对借款人的续贷申请进行审批。审批的时间根据不同信用社的流程而有所不同，通常需要数个工作日。借款人需要保持手机畅通，以便接收审批结果通知。六、签署合同若续贷申请获得批准，借款人需前往信用社办公地点签署贷款合同。在签署合同前，借款人应仔细阅读合同内容，确保自己了解贷款利率、还款方式、还款期限等相关信息。七、贷款发放签署合同后，信用社会将贷款金额发放至借款人指定的银行账户。借款人可以通过网银或柜台方式查看到账情况。八、开始还款借款人在规定的还款期限内按时进行还款。可以通过信用社网站、手机银行等方式缴纳还款。九、办理续贷手续在需要续贷时，借款人可以按照上述流程再次申请续贷。在续贷申

农村信用社贷款流程2篇

农村信用社贷款流程农村信用社贷款流程第一篇：贷款前期准备和申请农村信用社贷款是为满足农村居民的资金需求而设立的一种贷款方式。下面将介绍农村信用社贷款的流程。 1. 定义贷款需求：首先，借款人需明确自己的贷款需求，确定借款金额、用途和还款周期。例如，借款金额可以用于农资采购、农田改良、农产品加工等。 2. 检查个人信用状况：在提交贷款申请之前，借款人需了解自己的信用状况。农村信用社根据个人的信用记录评估借款人的还款能力和信用风险。 3. 收集材料：准备贷款所需的相关材料。一般而言，借款人需要提供身份证、户口簿、农业经营证明、农村土地使用权证明等文件。 4. 向农村信用社递交贷款申请：将贷款申请书和相关材料递交给当地的农村信用社。申请书应包括借款人的个人信息、贷款金额和用途、还款计划等。第二篇：审批和发放贷款接上文，下面将介绍农村信用社贷款的审批和发放流程。 5. 审核申请：农村信用社将核实借款人所提供的材料和信息的真实性，并评估其还款能力和信用风险。他们可能会联络借款人或进行现场调查以了解借款人的情况。 6. 贷款审批：信用社根据审核结果决定是否批准贷款申请。如果申请被批准，信用社将制定贷款合同并告知借款人相

关的贷款条件和利率。 7. 签署合同：借款人在满足信用社的要求后，与信用社签署贷款合同。合同应明确贷款金额、利率、还款周期、违约金等内容。 8. 发放贷款：在签署合同后，信用社将按照合同约定的方式向借款人发放贷款。通常情况下，贷款会以一次性拨款或分期形式发放。以上是农村信用社贷款流程的主要步骤。贷款人应在贷款期限内按时还款，以保持良好的信用记录。如果借款人未能按时还款，将会面临逾期罚款或信用评级下降等不利后果。最好在贷款前与信用社咨询具体流程和要求，以确保贷款申请的顺利进行。

农村信用合作联社个人贷款业务操作流程

农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查； 4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保; 5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。具体用信额度由信用社贷款审批小组根据农户的家庭资产、经营状况、经营能力、信用程度、偿债能力确定。

农村信用社贷款业务操作规程

农村信用社贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范全县农村信用社贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等有关法律法规，制定本规程。第二条本规程适用于各信用社、营业部及其信用分社。第三条各社办理贷款业务的基本流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。各社对存单及凭证式国债质押贷款、全额保证金贷款等低风险贷款业务，在确保质押物的合法、足值、办贷程序合规的前提下，可适当简化贷款手续。第二章贷款申请第四条借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的社以书面形式提出借款申请。借款人应恪守诚实守信原则，承诺所提供资料和要件真实、完整、有效。申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、借款种类、金

额、期限、用途、用款计划、还款来源、担保方式及还本付息计划等。第五条各社接到客户申请后，应及时进行处理。处理客户申请的一般流程为：（一）指定1-2名客户经理与客户面谈；（二）审查借款人资格；（三）按贷款权限进行内部受理审核；（四）向客户反馈受理意见；（五）通知借款人准备申请资料；（六）初步审查。第六条与客户面谈。主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈提纲，提纲内容主要包括：（一）借款人的基本情况；（二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及还款方式；（三）生产经营情况、负债情况、对外担保情况及融资需求；（四）贷款担保方式及具体种类；（五）借款人与其他金融机构的业务往来及信用履约记录；（六）借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济

农信 - 综合业务系统操作规程--贷款

农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二��五年十月陕西省农村信用社联合社 - 1 �C 注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1) 一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2) 三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：........................................... 4 3、菜单

码........................................................................... 4 4、交易的提交和退出................................................................. 5 5、机构码........................................................................... 5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................ 10 9、授权模式 (10) 10、冲正流程 (10) 11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11) 第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12) 一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13) 1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 13 2、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ........................................................... 16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5 长短款处理（6430） ........................................................... 17 3.6假币处理

农户小额信用贷款操作流程

农户小额信用贷款操作流程 ? 农户小额信用贷款是指XXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）根据农户的信用程度，在核定的额度和期限内向农户以信用方式发放的贷款。农户小额信用贷款实行贷款证制度，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放贷款。农户小额信用贷款操作流程主要包括：贷款受理――贷款调查――贷款审批――贷款发放――贷后管理一、贷款受理（一）管理要点： 1．借款人是否符合信用社贷款范围、对象、条件； 2．借款人提供的借款申请资料是否完整； 3．借款人是否在信用社开立结算账户； 4．借款人是否在信用社或其他金融机构有不良信用记录。（二）操作流程： 1．由信贷内勤综合岗初审借款人申请及相关资料；（1）农户向属地信用社提交借款申请书，同时递交本人身份证、户口簿、结婚证等有效证件；（2）申请书的内容主要包括：客户名称、地址、申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款来源等；（3）对借款申请人提交的身份证件进行联网核查，查看是否真实有效；（4）通过中国人民银行个人征信系统和XXX农村信用社信贷管理系统对借款人的资信状况进行查询，填写《个人客户资信查询登记表》；（5）信贷内勤综合岗通过申请书等资料对借款人资格进行初审，重点审查：是否是信用社所辖区域内有固定住所的农户，身份证、户口本所记载的内容事项是否一致，是否有不良信用记录，是否符合农村信用社信用评级要求等；（6）对符合要求的客户出示贷款所需的资料清单。

2．主办信贷员受理借款人申请，提示借款人提交真实、有效的基础资料；按照信贷管理要求，申请农户小额信用贷款业务的借款申请人应首先在农村信用社（营业部）开立结算账户，然后提供以下基础资料：（1）书面借款申请书；（2）借款人配偶或财产共有人同意借款意见书等；（3）借款申请人及配偶有效身份证件；（4）借款人户口簿、结婚证或相关部门出具的婚姻状况证明；（5）农村信用社贷款证；（6）股金证复印件（农村信用社或农村商业银行股东提供）；（7）家庭主要财产及收入来源清单或证明；（8）贷款人要求提供的其他资料。 3．主办信贷员进一步审查借款人主体资格的合法性，防止因主体资格无效、生产经营违法等导致的法律风险，对于符合农村信用社贷款条件的客户，及时发起贷款调查流程。二、贷款调查（一）管理要点： 1．贷前调查是防范贷款风险最重要的环节，应深入到村、到户开展贷款调查； 2．防止客户提供虚假资料。 (二)操作流程： 1．信贷员（A、B角即主办和协办）要进行现场调查，核实客户资料的真实性，确保提供的资料合法、真实、有效、完整； 2．调查客户资信状况，核实财产、综合收入情况，详细填制《农村信用社农户经济信息档案》； 3．登录信贷管理系统发起客户评级及授信流程。（1）根据收集的信息资料，登录信贷管理系统，进入“三信管理”模块，建立户主及农户信息；此处的户主是指具有当地公安机关所发农业户口，且在户口簿中注明为户主的自然人，只有户主才能建立农户信息；

信用社信贷操作流程

实现流程化管理是当代金融企业科学管理旳主要标志和必然要求。今年，省联社根据过去下发旳信贷管理措施和规章制度，结合案件专题治理工作发觉旳信贷业务违规操作体现形式，对农村信用社办理信贷业务旳受理、贷前调查、贷中审查、审议和审批、签订协议、发放贷款、贷后管理、贷款催收、不良贷款处置、贷款档案管理等各个环节旳工作进行了仔细梳理、调整优化、完善规范，从岗位职责、工作要求、风险提醒、操作流程等方面提出了详细要求。现将《信用社信贷业务基本操作流程》印发给你们，并提出如下要求，请仔细落实执行。一、做好信贷人员旳培训工作。各办事处（市联社）要全方面负责辖区内农村信用社信贷人员旳培训工作，要制定详细旳培训工作计划，有序开展培训工作，信贷人员培训面必须达成100%。二、制定多种业务品种旳管理措施和操作流程。各级农村信用社要根据省联社制定旳信贷业务基本操作流程，结合本身业务实际，制定详细旳管理措施和操作流程，对各个业务品种所涉及岗位工作职责、工作要求、风险提醒和业务流

程进一步细化，要做到环节不降低，原则不降低，能够涵盖办理业务旳每个环节，管理措施和操作流程报各办事处（市联社）备案。为了提升工作效率，规范贷款档案管理，省联社已将信贷业务基本操作流程旳有关文本置入信贷管理系统，各级农村信用社能够经过信贷管理系统打印贷款文档，确保信贷档案旳规范性、完整性。三、了解实施工作中存在旳问题，及时向上反馈。各办事处（市联社）要做好督促检验工作，全方面了解执行过程中存在旳问题，汇总有关情况后来，以书面形式及时向省联社信贷管理部反馈。省联社根据反馈情况进一步完善信贷业务操作流程，确保信贷业务操作流程旳科学性、合理性。二〇〇九年五月十八日

农商银行创业贷款流程

农商银行创业贷款流程一、准备阶段 1. 资金需求确定：创业者首先需要确定所需的资金金额，包括启动资金、设备、库存等方面的资金需求。 2. 业务计划书编写：创业者需要编写一份详细的业务计划书，包括市场分析、竞争对手分析、盈利预测等内容，以展示自己的商业思路和经营能力。 3. 抵押物准备：针对需要抵押担保的贷款申请，创业者需要准备好相关的抵押物，如房产、土地、车辆等。二、咨询与申请 1. 选择农商银行：创业者需要选择一家合适的农商银行作为合作伙伴，考虑到利率、服务质量、信誉度等因素。 2. 咨询贷款政策：创业者可以在农商银行网站或者直接到柜台咨询贷款政策和申请流程，了解该行的贷款金额、贷款期限、利率等信息。3. 贷款申请表填写：根据农商银行的要求，创业者需要填写贷款申请表，并附上相关的证明材料。三、审核与评估 1. 审核申请资料：农商银行会对创业者提交的贷款申请资料进行审核，包括身份证、户口本、营业执照、企业章程等。 2. 信用评估：农商银行会对创业者的个人信用和企业信用进行评估，评估指标包括还款记录、经营状况、行业前景等。 3. 贷款额度确定：根据审核和评估结果，农商银行会确定创业者的贷

款额度，一般根据所需资金的大小、还款能力等综合考虑。四、担保与签约 1. 担保准备：如果贷款需要抵押担保，创业者需要准备好相应的抵押物。此外，还可以选择提供保证人或者提供第三方担保。 2. 签署贷款合同：在贷款额度确定和担保准备好后，农商银行会与创业者签署贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等贷款细节。五、放款与贷后管理 1. 放款时间：一旦贷款合同签署完毕，农商银行会按照约定的方式将贷款金额划入创业者的银行账户。 2. 还款安排：创业者需要根据合同约定，在规定的还款期限内按时还款，以确保贷款的正常还款和信用记录。 3. 贷后管理：农商银行会对贷款的使用情况进行监管，并定期与创业者进行联系和沟通，了解经营状况和还款情况。六、贷款结清 1. 还款完成：在贷款合同约定的最后一期还款完成后，创业者即可完成贷款结清。 2. 信用记录更新：贷款结清后，农商银行会将相关信息报送至征信机构，更新创业者的信用记录。总结：以上就是农商银行创业贷款的一般流程，创业者在申请过程中需要充

农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程

ⅩⅩ农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程为持续深入推进“惠农兴村”和“扶微助小”两大工程，切实践行党的群众路线教育实践活动，努力改进服务方式，全面提升小微市场竞争力，加快业务发展，州联社结合实际，特推出“卡贷通”小额循环贷款，请遵照执行。一、“卡贷通”小额循环贷款定义、适用对象 “卡贷通”小额循环贷款是利用我社的农户小额信用贷款业务系统进行评级授信，在手机银行、柜员机、EPOS机等自助设备自主办理借款、还款业务的一款独具特色的信贷产品。“卡贷通”小额循环贷款的开办有效弥补了我州农村信用社尚未发行信用卡的空白。 “卡贷通”小额循环贷款的适用对象暂为收入稳定的企业职工、公职人员、内部员工等，待条件成熟后既扩展到农户、个体工商户。二、贷款额度、期限、利率、审批权限受农贷系统限制，目前“卡贷通”小额循环贷款余额最高不超过5万元（含）；贷款期限不超过2年；利率原则上执行人行基准利率上浮50%，与我社签订了战略合作协议的且协议利率低于上浮50%的，按协议利率执行；贷款审批由各社自行成立的审批小组审批，审批小组按农户小额信用贷款审批模式设定，原则上由各社负责人、信贷人员组成。 2 ——

三、“卡贷通”小额循环贷款具体要求及操作流程（一）公职人员、单位职工贷款 1.单个公职人员、单位职工（包括学校、医院、银行、保险、电信、电力、燃气、烟草及大中型企业等单位的正式职工，在本单位工作6个月以上）贷款按照客户填写借款申请→贷前调查、收集资料→依据客户授权查询个人征信→在小额农贷系统录入客户资料（选择相应分组编码）并评级授信→面签录入→选择农户小额循环借款合同并打印（如有保证人，还需签订保证合同）→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS 等自行办理借款、还款业务,贷款额度在5万元（含）内。 2.战略合作客户主动营销→客户所在单位出具包括其职务、岗位、工资收入的证明→在小额农贷系统录入客户资料（选择相应分组编码）并评级授信→客户填写借款申请→依据客户授权查询个人征信→面签录入→选择农户小额循环贷款合同并打印→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS机自行办理借款、还款业务。信用社将对战略合作客户单位职工优先评级、同等条件下提高授信额度、降低执行利率。 3.公职人员、单位职工办理小额循环贷款需提供如下资料： 3 ——

信用社授信工作操作流程

农村信用社授信工作操作流程第一章总则第一条为切实加强授信管理，完善授信工作机制，规范授信行为，明确授信工作尽职规定，根据《商业银行授信工作尽职指导》，结合我社经营实际，制定《东海县农村信用社授信工作操作流程》。第二条授信指对非自然人客户表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)授信，中长期授信指一年以上授信。第三条授信工作操作流程是授信全过程操作规则，分三级调查、分析、决策，授信后实行持续监测制度。第二章授信基本条件和受理第四条授信对象：应根据本社确定业务发展规划及风险战略，确定明确目客户，包括已建立业务关系客户和潜在客户。具有如下条件客户可以获得授信：（一）符合国家产业政策和市场发展规定，内部管理健全，无不良信用记录；（二）市场开拓能力强、产品适销对路，获利能力很好，净资产收益率持续两年在同行业平均水平以上；

（三）资产负债率处在合理水平（一般不高于60％），经营性现金流量充足，能保障贷款偿还；（四）有与信用社贷款额度相匹配结算往来；（五）企业信用等级在A（含A）级以上；（六）能提供足额、变现能力强财产作抵（质）押或具有相称实力、信誉良好法人作担保。（七）尤其授信项目投向必须符合国家有关政策规定，项目自身盈利能力强。第五条客户需要提供基本信息：（一）营业执照(副本及影印件)和年检证明。（二）法人代码证书(副本及影印件)。（三）借款人贷款卡及密码。（四）法定代表人身份证明及其必要个人信息。（五）近三年经审计资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量状况。成立局限性三年客户，提交自成立以明年度报表。（六）本年度及近来月份存借款及对外担保状况。（七）税务部门年检合格税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。（八）协议或章程（原件及影印件）。（九）董事会组员和重要负责人、财务负责人名单和签字样本等。（十）若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，规定提供董事会或发包人同意申请授信业务决策、文献或

实施细则及操作流程

农村信用合作联社个人住房按揭贷款实施细则及操作流程第一章总则第一条、为规范农村信用合作联社（简称联社）个人住房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》、有关文件规定，制定本细则。第二条、本细则适用于一年期（不含）以上的按揭贷款。一年期（含）以内的贷款适用于一般贷款管理规定。第三条、按揭贷款不论金额大小，均需报联社贷款管理委员会审批。第二章操作流程第四条、房地产开发企业及按揭项目准入操作流程 1、业务发展部受理房地产开发企业及按揭项目准入申请，客户经理进行现场调查，同意后报联社贷款管理委员会审批议。 2、业务发展部对客户经理调查意见进行审议，同意后上报联社风险管理部； 3、风险管理部收到业务发展部上报资料后进行初步审查，并在申请审批表签署初审意见，转交贷款管理委员会审批；

4、经审批后业务发展部执行；第五条、业务发展部准入操作流程对新增评估机构、房地产经纪机构、担保机构、保险机构等与按揭贷款业务相关的其他合作机构的准入，由联社业务发展部负责调查、并按程序转交风险管理部及贷款管理委员会审查审批。第六条、个人住房按揭贷款业务流程 1、客户申请 2、客户经理受理申请并调查，并在申请审批表上签署同意意见后报风险管理部审查； 3、风险管理部审查同意后上报联社贷款管理委员会审查审批； 4、贷款发放：业务发展部客户经理、主任在合同上签字同意后，按合同约定要素打印借据，然后由客户、客户经理、主任依次签字、分发凭证。借据不得手工填写。贷款发放后及时打印全部还款计划表交付客户。 6、贷后管理按联社有关规定执行； 7、贷款收回。第七条、上报材料 1、合作机构准入申请审批表：一式二份，业务发展部

农商银行创业贷款流程

农商银行创业贷款流程农村商业银行（以下简称农商银行）创业贷款流程是指农商银行为帮助创业者实现自己的创业梦想，提供的一系列办理创业贷款的操作程序。下面将从申请条件、材料准备、审批流程和贷款发放等方面进行详细介绍。一、申请条件： 1.申请人必须具有合法经营资格，能够独立承担民事责任； 2.申请人必须年满18周岁； 3.申请人必须具备创业项目所需的专业知识和技能； 4.申请人必须拥有一定的风险承受能力，具备偿还贷款本息的能力； 5.申请人在当地的信誉良好，无不良信用记录。二、材料准备： 2.个人存款证明：包括近六个月的个人银行流水账单等； 3.创业项目计划书：包括市场调研、投资估算、运营模式等； 4.风险评估报告：包括项目风险、市场风险、经营风险等的评估报告； 5.信用报告：包括个人信用记录和信用评分。三、审批流程： 1.提交申请：将准备好的材料提交给农商银行的贷款专员； 2.材料审查：农商银行将对所提交的材料进行审核，确保材料齐全、真实有效；

3.面谈：经过初步审查合格的申请人会被邀请进行面谈，以了解申请人创业项目的具体情况； 4.项目评估：农商银行将对创业项目进行评估，包括市场前景、风险等方面的评估； 5.审批决策：农商银行将根据评估结果进行贷款审批决策，决定是否向申请人发放贷款； 6.合同签订：贷款审批通过后，申请人将与农商银行签订贷款合同； 7.贷款发放：在合同签订后，农商银行将根据合同约定，将贷款发放给申请人。四、贷款发放： 1.贷款金额：根据申请人所提交的创业项目计划和需求，农商银行将确定贷款金额； 2.贷款利率：根据申请人的信用评分和创业项目的风险程度，农商银行将确定贷款利率； 3.还款方式：农商银行将与申请人商定贷款的还款方式，如等额本息还贷、等额本金还贷等； 4.还款期限：农商银行将根据创业项目的特点和还款能力，决定贷款的还款期限。

内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程

内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（试行）（2006年9月25日印发）第一章总则第一条为规范贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷服务水平，根据国家有关法律法规和《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本规程。第二条本规程是全区农村信用社(以下简称农信社，含农村合作银行)办理贷款业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操作程序的基本依据。第三条本规程适用于全区有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、旗 (县、市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。适用于除农户小额信用贷款、农户联保贷款和农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。第二章基本程序第四条办理贷款业务的基本流程：客户申请受理与调查审查审议与审批咨询备案与客户签订合同发放贷款贷款发放后的管理贷款收回。 (一)权限(授权)范围内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环节全部在农信社完成。内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)要求备案的，按有关信贷业务咨询备案办法执行。

(二)超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施；法人机构的向自治区联社信贷管理委员会咨询备案，原则上应得到无异议的回复后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款(具体额度由法人机构确定)，在调查核实、办理止付通知等手续后，由农信社柜面直接办理。 (四)农户小额信用贷款、农户联保贷款的操作规程另行制定。第五条办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请到受理不得超过2个工作日，一般信贷业务调查原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查(含评估)原则上不超过15 个工作日，审查原则上不超过5个工作日，审议审批原则上不超过5 个工作日。向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理到审议不超过7个工作日。第三章贷款业务申请与受理第六条与客户建立信贷关系。对优良客户，农信社应积极主动拓展。对有意向建立信贷关系的客户应填写《建立信贷关系申请书》，在客户部门安排双人对客户提供情况调查核实基础上，经客户部门负责人审查同意，与客户签订《建立信贷关系协议书》。自然人客户应提供身份证或户口簿复印件、有关个人及家庭收入、资产证明。法人、其他经济组织客户应提供下列资料：

乌中旗个人贷款业务操作规程

乌拉特中旗农村信用合作联社个人贷款操作规程 <试行）第一章总则第一条为进一步规乌拉特中旗农村信用社个人贷款业务管理,防范贷款风险,促进个人贷款业务健康发展,根据相关法律法规和内蒙古自治区农村信用社联合社信贷管理有关制度地规定,制定本操作规程.b5E2RGbCAP 第二条本规程所称个人贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放地用于个人消费和个人经营性地贷款. 第三条本规程所称贷款人是指乌拉特中旗农村信用合作联社下属分支机构；借款人是指符合此项业务条件地具有完全民事行为能力地自然人.p1EanqFDPw 第二章贷款条件第四条申请个人贷款地借款人必须具备以下条件： <一）年龄原则上不小于18周岁,不超过60周岁； <二）具有乌拉特中旗常住户口或有效居留身份,有固定详细联系地址和联系方式.非乌拉特中旗常住户口地借款申请人在乌拉特中旗辖内已购置个人住房地；DXDiTa9E3d 这里地有效居留身份是指：非中国居民在中国合法居住、滞留地有效证明. <三）具有稳定地合法收入或足够偿还贷款本息地个人合法资产； <四）信用状况良好,在信用社及其他金融机构无不良贷款,其他债务在授信额度以内. <五）提供贷款人认可地有效担保； <六）借款用途符合规定,不得申请无指定用途地个人贷款. 借款用途包括用于个人消费；生产经营活动中地流动资金需求；购置用于进行生产或提供服务地设备；购买进行生产、提供服务或进行商业贸易活动所需地房产

和土地.贷款不能用于对货币和房地产地投机活动、对任何证券地投资、对环境有害地活动及其他违法违规活动.RTCrpUDGiT <七）符合贷款人规定地其他条件. 第三章贷款限额、期限和利率第五条贷款限额：抵押贷款额不得超过所提供抵押物评估值地70％、质押贷款额不得超过所提供质押物价值地80%.动产抵押贷款,其抵押贷款金额控制在抵押物价值地50%以内.5PCzVD7HxA 第六条贷款期限：贷款期限根据借款用途以及借款人偿还能力来决定,贷款期限最长不得超过三年,原则上只发放不超过一年<含）地短期贷款.jLBHrnAILg 第七条贷款利率：执行中国人民银行规定地同档次利率,并可在人民银行规定地范围内浮动. 第四章贷款申请与受理第八条借款人申请个人贷款时,应填写书面形式申请书,并提供以下资料<如为复印件,必须与原件核实无误）：xHAQX74J0X <一）借款申请书<书面和表格两种）； <二）借款人及配偶具有合法地身份证件<居民身份证、户口本、军官证,或其它有效居留证件）； <三）婚姻状况证明材料； <四）贷款人认可地经济收入及资信证明材料： 1．根据申请人不同职业提供下列一项或几项收入情况证明： <1）机关和企事业单位人员须提供加盖单位公章地收入证明,必要时应提供足够显示现金流量地证明材料：近期连续三个月地工资单、代发工资地银行卡入账对账单、代发工资地活期存折流水、税单等.LDAYtRyKfE

《农村信用社贷款业务操作规程》题库

《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》题库一、填空（ 38 题） 1、信贷业务操作流程：客户申请→（受理与调查）→贷款审查→审批与咨询→签订合同→（放款审核与支付）→贷后管理 →贷款回收与处置。 2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个工作日）。 3、客户需要借款时，应以（书面形式）向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请。 4、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。 5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须（两人）或（两人）以上。 6、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。 7、查验客户提供的企（事）业法人营业执照是否按规定办

理（年检手续）； 8、调查客户及其担保人生产经营是否（合法）、（正常）。 9、客户目前借款、其他负债和提供的担保情况，（对外提供的担保）是否超出了客户的承受能力等； 10 、客户法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有（个人不良记录）等。 11、查阅客户及其担保人财务报告、账簿等资料，对客户及其担保人的（资产负债率）、（流动比率）、（速动比率）、（应收账款周转率）、所有者权益、收入、支出、利润等情况进行分析。 12、分析贷款需求的原因及（贷款用途）的真实性、合法性。 13、客户经理尽职调查时，查验商品交易的（真实性）、（合法性）。 14、客户经理尽职调查时，分析（还款来源）和（还款时间）的可能性； 15、对个人客户，应调查分析其个人家庭的（经济收入）是否真实、稳定，是否具有（偿还贷款本息）的能力，是否（有不良信用记录）。 16、调查时，要严格执行（贷款面谈制度），做好面谈记录。 17、客户经理依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定，测算客户（最高综合授信额度）。

2023年黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程

黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程 (试行) 第一章总则第一条为防备和控制信贷风险,提高信贷资产质量,规范贷款业务操作程序,根据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行措施》（银监会令20２3年第２号)、《项目融资业务指导》(银监发[2023]71号）、《流动资金贷款管理暂行措施》（银监会令20２３年第1号、《个人贷款管理暂行措施》（银监会令2023年第2号）,制定本规程。第二条本规程基本涵盖了现行贷款种类(不含农户小额贷款)，是黑龙江省农村信用社(含农村合作银行、商业银行,下同）在贷款业务操作中必须遵照旳基本规则。

第三条本规程遵照审贷分离制和信贷部门岗位责任制旳规定,实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作,从而实现信贷操作互相制约、规范运作及程序化管理。第二章借款申请与受理第四条客户申请。客户需要借款时，应以书面形式向农村信用社提出借款申请，其重要内容包括客户基本状况、申请贷款旳品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。第五条贷款业务旳受理。信贷部门(或岗位)负责接受贷款业务旳申请,对客户基本状况、信用等级、授信额度和借款旳合法性、安全性、盈利性及项目可行性等状况进行初步调查，认定客户与否具有借款旳基本条件。对同意受理旳,告知

客户填写由省联社统一制式旳《借款申请书》，并按规定提供有关资料。第六条客户申请办理贷款业务需提供如下资料。（一）法人客户提供旳资料: 1.法定代表人或授权委托人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业旳企业须提供有权部门颁发旳特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。 3.合资、合作旳协议和验资证明。 4.人民银行颁发旳有效贷款卡,技术监督部门颁发旳组织机构代码证。