保险专业《保险学原理》教学大纲

《保险学原理》教学大纲

一、课程说明

（一）编制依据

本大纲依据“2010级保险实务专业人才培养方案”所编制。

（二）课程性质及任务

本课程是保险专业的专业基础课之一。

通过本课程的学习，要求熟练掌握保险的基础知识、基本理论、主要法规和职业道德规范；了解保险企业的经营流程和特点。

（三）本课程同其他课程的关系

本课程是保险专业的专业核心课，为后续的其它课程奠定基础。

（四）教学内容的设置

本课程教学内容主要是根据“2010级保险实务专业人才培养方案”的培养目标和保险相关资格考试的要求来设置的。

（五）教学方法与教学手段的采用

本课程主要采用讲解式、案例分析、讨论式和现场参观座谈的形式进行教学，同时充分利用多媒体进行教学。

（六）教材的选用

根据教学大纲的规定，选用《保险基础知识》，吴定富主编，中国财政经济出版社，2010年版。

二、教学时数及分配表

教学时数：84

三、教学内容

绪论

[目的要求]

1、介绍本课程开设的目的和意义、内容以及学习和考核要求。

[重点难点]

重点：了解本课程的内容体系，激发学习的兴趣，掌握基本的学习方法。

难点：本门课程的重要性和学习兴趣的激发。

[主要内容]

一、学习目的

二、为什么学

三、学什么

四、怎样学

五、如何考核

[实验内容]

无

[作业测验]

1、3分钟专业知识介绍或演讲的准备。

第一章风险与风险管理

[目的要求]

1、了解风险的基本知识和基本概念，熟悉风险的分类。

2、掌握风险管理的概念、管理程序，以及主要的风险管理方法。

[重点难点]

重点：风险的概念、特征和构成要素，风险管理的概念，风险管理的基本程序和主要方法。难点：风险的构成要素，各种风险类别的区别，风险管理的主要方法。

[主要内容]

第一节风险概述

一、风险的含义

二、风险的构成要素

（一）风险因素

（二）风险事故

（三）损失

三、风险的种类

（一）按风险产生的原因分类

（二）按风险标的分类

（三）按风险性质分类

（四）按风险产生的社会环境分类

（五）按产生风险的行为分类

四、风险的特征

（一）风险的不确定性

（二）风险的客观性

（三）风险的普遍性

（四）风险的可测定性

（五）风险的发展性

第二节风险管理

一、风险管理的含义与演变

（一）风险管理的含义

（二）风险管理的演变

二、风险管理的程序

（一）风险识别

（二）风险估测

（三）风险评价

（四）选择风险管理技术

（五）评估风险管理效果

三、风险管理的目标

（一）损失前目标

（二）损失后目标

四、风险管理的方法

（一）控制型风险管理技术

（二）财务型风险管理技术

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第一章作业题。

第二章保险概述

[目的要求]

1、使学生较好地掌握保险的基本概念、职能、分类。

2、就容易混淆的几个概念与商业保险进行比较，以使学生更好地掌握保险的概念；介绍保险的产生和发展。

[重点难点]

重点：保险的基本概念、职能、分类，商业保险与类似制度的比较。难点：保险的基本概念、职能，分类，商业保险与类似制度的比较。[主要内容]

第一节保险的要素与特征

一、保险的定义

二、保险的要素

（一）可保风险的存在

（二）大量同质风险的集合与分散

（三）保险费率的厘定

（四）保险准备金的建立

（五）保险合同的订立

三、保险的特征

（一）互助性

（二）法律性

（三）经济性

（四）商品性

（五）科学性

四、保险与相似制度的比较

（一）保险与社会保险

（二）保险与救济

（三）保险与储蓄

第二节保险的分类

一、按照实施方式分类

（一）强制保险

（二）自愿保险

二、按照保险标的分类

（一）财产保险

（二）人身保险

三、按照承保方式分类

（一）原保险

（二）再保险

（三）共同保险

（四）重复保险

第三节保险的功能

一、保险保障功能

（一）财产保险的补偿

（二）人身保险的给付

二、资金融通功能

三、社会管理功能

（一）社会保障管理

（二）社会风险管理

（三）社会关系管理

（四）社会信用管理

第四节保险的产生与发展

一、保险的历史沿革

（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽

（二）保险的雏形

（三）现代保险的形成与发展

二、中国保险业的现状与发展前景

（一）中国现代保险的形成

（二）我国保险市场的现状

（三）中国保险业的发展前景

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第二章练习题。

第三章保险合同

[目的要求]

1、使学生掌握保险合同的基本概念和特征，合同各构成要素。

2、熟悉各种保险单证形式，能阅读保险条款，掌握投保单的正确填写。

3、掌握各种保险合同效力变更形式，保险合同双方当事人的权利和义务。

4、了解保险合同的解释原则和处理方式。

[重点难点]

重点：保险合同的基本概念和特征，合同的构成要素分析，保险条款的阅读，保险单的填写，保险合同效力的变更。

难点：保险合同的基本概念和特征，保险条款的阅读，投保单的填写。

[主要内容]

第一节保险合同的特征与种类

一、保险合同的定义

二、保险合同的特征

（一）保险合同是有偿合同

（二）保险合同是保障合同

（三）保险合同是有条件的双务合同

（四）保险合同是附合合同

（五）保险合同是射幸合同

（六）保险合同是最大诚信合同

三、保险合同的种类

（一）补偿性保险合同与给付性保险合同

（二）定值保险合同与不定值保险合同

（三）单一风险合同、综合风险合同与一切险合同

（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同

（五）财产保险合同与人身保险合同

（六）原保险合同与再保险合同

第二节保险合同的要素

一、保险合同的主体

（一）保险合同的当事人

（二）保险合同的关系人

二、保险合同的客体

（一）保险利益是保险合同的客体

（二）保险标的是保险利益的载体

三、保险合同的内容

（一）保险条款及其分类

（二）保险合同的基本事项

第三节保险合同的订立与效力

一、保险合同的订立

二、保险合同的形式与构成

（一）保险合同的书面形式

（二）保险合同的构成

三、保险合同的效力

（一）保险合同的成立与生效

（二）保险合同的有效与无效

第四节保险合同的履行

一、投保人义务的履行

（一）如实告知的义务

（二）交纳保险费的义务

（三）防灾防损的义务

（四）危险增加的通知义务

（五）保险事故发生后及时通知的义务

（六）损失施救的义务

（七）提供单证义务

（八）协助追偿义务

二、保险人义务的履行

（一）承担赔偿或给付保险金的义务

（二）说明合同内容

（三）及时签单的义务

（四）为投保人或被保险人保密的义务

第五节保险合同的变更、中止及终止

一、保险合同的变更

（一）保险合同主体的变更

（二）保险合同内容的变更

（三）保险合同变更的程序与形式

二、保险合同的中止

三、保险合同的终止

（一）自然终止

（二）因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止

（三）因合同主体行使合同终止权而终止

（四）因保险标的全部灭失而终止

（五）因解除而终止

第六节保险合同的解释与争议的处理

一、保险合同条款的解释

（一）保险合同条款的解释原则

（二）保险合同条款的解释效力

二、保险合同争议的处理方式

（一）协商

（二）仲裁

（三）诉讼

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第三章练习题。

第四章保险基本原则

[目的要求]

1、使学生掌握保险运营中应遵循的主要原则的含义、成立条件和意义，以及具体运用。

2、掌握损失补偿原则的派生原则重复保险分摊原则的比例分摊方式的计算。

[重点难点]

重点：各主要原则的含义、意义和具体运用

难点：各主要原则的含义和具体运用

[主要内容]

第一节最大诚信原则

一、最大诚信原则的含义

二、规定最大诚信原则的原因

（一）保险经营中信息的不对称性

（二）保险合同的附合性与射幸性

三、最大诚信原则的内容

（一）告知

（二）保证

（三）弃权与禁止反言

四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果

（一）违反最大诚信原则的表现形式

（二）违反最大诚信原则的法律后果

第二节保险利益原则

一、保险利益及其确定条件

（一）保险利益的定义

（二）保险利益的确立条件

二、保险利益原则及其对保险经营的意义

（一）保险利益原则的含义

（二）保险利益原则对保险经营的意义

三、保险利益原则在保险实务中的应用

（一）保险利益原则在财产保险中的应用

（二）保险利益原则在人身保险中的应用

（三）保险利益原则在责任保险中的应用

（四）信用保险的保险利益的确定

第三节损失补偿原则

一、损失补偿原则及其意义

（一）损失补偿原则的含义

（二）坚持损失补偿原则的意义

二、影响保险补偿的因素

（一）实际损失

（二）保险金额

（三）保险利益

（四）赔偿方法

三、损失补偿原则的派生原则

（一）保险代位原则

（二）损失分摊原则

四、损失补偿原则的例外情况

（一）定值保险

（二）重置成本保险

（三）人寿保险

第四节近因原则

一、近因与近因原则

（一）近因的含义

（二）近因原则的含义

二、近因原则的应用

（一）近因的认定方法

（二）近因的认定与保险责任的确定[实验内容]

无

[作业测验]

完成第四章练习题。

第五章保险公司业务经营环节

[目的要求]

1、了解保险公司的销售、承保、理赔和客户服务各环节的主要流程及内容。

2、模拟进行保险推销。

[重点难点]

重点：保险公司的销售、承保、理赔和客户服务的内容和主要要求。

难点：各主要业务经营环节操作的主要要求。

[主要内容]

第一节保险销售

一、保险销售的含义

（一）保险营销、保险销售

（二）保险销售的意义

二、保险销售的主要环节

（一）准保户开拓

（二）调查并确认准保户的保险需求

（三）设计并介绍保险方案

（四）疑问解答并促成签约

三、保险销售渠道

（一）直接销售渠道

（二）间接销售渠道

第二节保险承保

一、保险承保的含义

二、保险承保的主要环节与程序

（一）核保

（二）作出承保决策

（三）缮制单证

（四）复核签章

（五）收取保费

三、财产保险的核保

（一）财产保险的核保要素

（二）划分风险单位

四、人寿保险的核保

（一）人寿保险的核保要素

（二）风险类别划分

第三节保险理赔

一、保险理赔的含义

二、保险理赔的基本原则

（一）重合同、守信用

（二）主动、迅速、准确、合理

（三）实事求是

三、保险理赔的流程

（二）非寿险理赔的流程

第四节保险客户服务

一、保险客户服务的定义

二、保险客户服务的主要内容

（一）提供咨询服务

（二）风险规划与管理服务

（三）接报案、查勘与定损服务

（四）核赔服务

（五）客户投诉处理服务

三、财产保险客户服务的特别内容

（一）制定方案

（二）重点落实

（三）特殊服务

四、人寿保险客户服务的特别内容

（一）寿险契约保全服务

（二）“孤儿”保单服务

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第五章练习题。

第六章财产保险

[目的要求]

1、掌握财产保险的定义、特征、种类。

2、了解主要的财产保险险种的主要内容。

[重点难点]

重点：财产保险的基本概念和内容的介绍。

难点：主要的财产保险险种的基本条款的掌握。

[主要内容]

第一节财产保险概述

一、财产保险的定义

二、财产保险的特征

（一）财产风险的特殊性

（二）保险标的的特殊性

（三）保险利益的特殊性

（四）保险金额确定的特殊性

（五）保险期限的特殊性

（六）保险合同的特殊性

三、财产保险的种类

（二）责任保险

（三）信用（保证）保险

第二节财产保险的主要险种

一、企业财产保险

二、家庭财产保险

三、机动车辆保险

四、责任保险

五、信用（保证）保险

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第六章练习题。

第七章人身保险

[目的要求]

1、掌握人身保险的定义、特征、种类。

2、了解主要的人身保险险种的主要内容。

[重点难点]

重点：人身保险的基本概念和内容的介绍。

难点：主要人身保险险种的基本条款的掌握。

[主要内容]

第一节人身保险概述

一、人身保险的定义

二、人身保险的特征

（一）人身风险的特殊性

（二）保险标的的特殊性

（三）保险利益的特殊性

（四）保险金额确定的特殊性

（五）保险合同性质的特殊性

（六）保险合同的储蓄性

（七）保险期限的特殊性

三、人身保险的种类

（一）人寿保险

（二）人身意外伤害保险

（三）健康保险

第二节人身保险的主要险种

一、人寿保险

二、人身意外伤害保险

三、健康保险

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第七章练习题。

第八章保险代理人

[目的要求]

1、掌握保险代理人及其特征，权利和义务，种类。

2、了解保险代理机构的相关规定。

[重点难点]

重点：结合《保险代理机构管理规定》，了解保险代理机构的相关规定。难点：《保险代理机构管理规定》的学习。

[主要内容]

第一节保险代理人概述

一、保险代理人的概念

二、保险代理人的法律特征

（一）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为

（二）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理

（三）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为

（四）保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示权力

三、我国保险代理人的权利和义务

（一）保险代理人的权利

（二）保险代理人的义务

四、保险代理人与保险经纪人的区别

第二节保险代理机构

一、专业保险代理机构

二、保险兼业代理机构

第三节保险代理从业人员

一、保险代理从业人员

二、保险营销员

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第八章练习题。

第九章保险代理从业人员职业道德

[目的要求]

1、了解职业道德的含义、特征。

2、结合现状，讨论保险代理从业人员应具备的职业道德是怎样的。[重点难点]

重点：通过讨论，了解保险代理从业人员应具备的职业道德。难点：通过讨论，了解保险代理从业人员应具备的职业道德。[主要内容]

第一节职业道德概述

一、职业道德的含义

二、职业道德的特征

（一）职业道德具有鲜明的职业特点

（二）职业道德具有明显的时代性特点

（三）职业道德是一种实践化的道德

（四）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点第二节保险代理从业人员职业道德

一、守法遵规

二、诚实信用

三、专业胜任

四、客户至上

五、勤勉尽责

六、公平竞争

七、保守秘密

[实验内容]

无

[作业测验]

完成第九章练习题。

四、考试、考核方式

本课程采用闭卷考试方式进行

五、教学参考书

《中华人民共和国保险法》

《保险中介相关法规制度汇编》

《保险研究》

《中国保险报》