银行外汇业务
银行外汇业务基础知识
一、外汇和汇率
1.汇率：一个国家的货币用另一个国家的货币所表示的价格。或是用一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。
2.外汇：广义，一切用外国货币表示的国外资产；狭义，用外币所表示的国际结算的支付手段。
简答1、固定汇率和浮动汇率各有哪些优缺点？
固定—优：汇率波动的不确定性将降低；促进物价水平和通货膨胀预期的稳定。
缺：容易导致本币币值高估，削弱本地出口商品的竞争力，引起难以维系的长期经常项目收支失衡；僵化的汇率安排可能被认为是暗含的汇率担保，从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债，损害本地金融体系的健康。在其下，一国要么必须牺牲本国货币政策的独立性，要么限制资本的自由流动，否则容易引发货币和金融危机。
浮动—优：可保证货币政策的独立性；可帮助减缓外部冲击；干预减少，汇率将由市场决定，更具透明性；不需要维持巨额的外汇储备。
缺：在其下，汇率往往会出现大幅度过度波动，可能不利于贸易和投资；由于汇率自由浮动，人们可能进行投机活动；浮动汇率制度对一国的宏观经济管理能力、金融市场的发展方面提出更高的要求。
2、我国现行汇率制度的主要特点是什么？
以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节和有管理的浮动外汇制度。
二．外汇业务
3.常见的银行外汇业务包括外汇存贷款、外汇结算、外汇投资理财等。
4.外汇存款有单位外汇存款个个人外汇存款两种类型。
5.外汇结算业务分为个人外汇结算业务和对公外汇结算业务。
6.外汇交易方式主要有即期外汇交易、远期外汇交易、套汇交易、套利交易、期货交易和期权交易。
三．外汇储蓄存款
7.从开户对象分，外汇存款可分为单位和个人外汇存款。从存款期限不同，分为定期和活期外汇存款。从存入资金形态不同，分现钞户和现汇户存款。从存款对象所处地点不同，分为国内同业和国外同业外汇存款。
8.挂失分为口头挂失、正式挂失、密码挂失和解除挂失。
9.外汇银行可为储户提供定期、活期及通知存款等外币储蓄存款业务。
10.银行计算利息时，存款天数一律采取“算头不算尾”计算方式，即从存入日起息，利息算至取款日的前一天，支取当日不计息。
11.客户个人外开立外汇存款账户时，应填具“开户申请书”并向银行交验有效身份证明。
12.定期存款到期日均以对年、对月、对日为准。
13.银行经营外汇业务的原则“存款自愿、取款自由、取款有期、为储户保密”。
简答：1、什么是个人外汇存款业务，个人外汇存款业务的操作程序如何
指在我国境内的居民（包括中国居民及在华的外国人、海外华侨、港澳台同胞等）及我国派驻国外及港澳台地区从事学习、工作和科研等人员，以及其他个人以可兑换货币（外汇及外钞）存入我外汇指定银行的各类外汇存款。
程序：开户——支取——读存——销户
2、在计算存款利息时，应注意那些问题
单位及个人在银行的外汇存款，除特殊规定外，均予以计息；利息计算公式为：利息=本金*存期*利率（利率用年率表示；时间年按360计，月按30计）；定期存款按存入时公布的利率计算，如提前支取，按支取日的活期存款利率甲酸，如逾期，逾期部分按活期计算；活期外汇存款及定期外汇存款不论利率调整与否，一律按存入时银行公布的存款利率计算；存款利息计算时，本金以“元”（或与元相类似的货币单位）为起息单位，元以下不计利息。利息算到分位，分以下四舍五入。
3、如果存款存折（单）丢失，该如何办理挂失挂失时，需提供哪些信息或证明
可口头挂失、正式挂失
凭本人有效身份证件，提供银行卡、存折或存单账号、开户时间、储蓄币种类、余额及地址等信息，填写挂失申请书。
4、什么是外（币现）钞户存款和外（币现）汇户存款
外钞：即外币现钞存款，客户一般可随时支取外币现钞
外汇：随时可委托存款银行根据有关规定直接予以转账结算使用的存款。
四．单位外汇存款
14.单位活期存款是单位客户在存入外币存款时不约定存期，随时支取使用的一种存款。
15.外汇存款单位将存单、支票或预留印鉴等遗失，应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂失手续。
16.从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、存款挂失和清户等程序。
17.根据我国外汇管理规定，境内对公单位（内资企业）开立外汇存款账户，须提供规定的文件和证明资料，经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。
简答：1、单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章：——与账户名一致的单位公章和法人章，单位财务专用章和法人章，财务主管人员章，预留印鉴章。
2、简述单位外汇存款的开户对象和币种
对象：自营外资企业、机关团体、港澳台外资企业、驻华机构、其他经外汇管理部门批准允许开立外汇存款账户的单位。
币种：美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元
3、银行对专项账户使用的规定如何——按照规定，专项账户的资金要专项存储和专款专用。如捐赠外汇、外汇贷款、还贷资金、拨款和专项资金等均要专款专用，不得移作他用。入账时，银行要审查其来源并注明用途，其他款项不能入账；改变用途，须报当地外汇管理部门批准。业务结束时则要结清账户。
五．汇入汇款
18.汇入汇款的方式有电汇、信汇和票汇三种。
19.汇入汇款解付的原则是收妥头寸、随到随解、谁款谁收和为客户保密。（简答）
20.汇入汇款的特点是手续简单、方便快捷、费用低。（简答）
21.我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、赡家费和捐赠等外汇收入。
简答：1、什么是汇入汇款——指国外或我国港澳台地区汇款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。
六．外币兑换
22.外币包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用证、旅行支票、旅行信用证。
23.我国可兑换的外币主要有美元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元和欧元。（简答）
24.外币兑入即结汇。结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。
25.在我国外币互兑是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇同各国人民币折算，兑换成另一种外汇的业务活动。
26.兑出外汇的计算方法是对出外币金额=人民币金额/卖出价。
简答：1、什么是外币兑换——指银行和银行制定的外币兑换机构办理的居民、非居民在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人民币与外币的兑换。
2、结汇管理的原则有哪些
凡属中国人民银行公布的“人民币外汇汇率表”内所列各种外国货币，银行均可办理收兑：
兑入外币现钞时，银行将要审定外币的币别，识别真伪并鉴定其流通情况，合乎兑换条件后才能办理收兑，发现外币为假钞时，没收假币并开具没收假钞证明；
兑入外币现钞，应付人民币金额=兑入外币金额*现钞买入价；兑入外币现汇，应付人民币金额=兑入外汇金额*现汇买入价
3、85英镑可以兑换成人民币多少，英镑买入价14.0513——GBP85*14.0513=CNY1194.36
4、14000日元兑换人民币，日元买入价0.0759563——JPY14000*0.075=CNY1063.38
5、230元人民币得英镑，英镑卖出14.8955——CNY230/14.8955=GBP15
6、70加拿大元兑换澳大利亚元——CAD70*611.41/669.84=ASD64
七．光票托收
27.光票托收受理票据的范围有贸易从属费用、货款尾款、样品款、代垫费用、索赔款及非贸易收入等。
28.光票托收的优点有方便、快捷、安全和费用低廉。（简单）
29.个人外币票据按托收金额的0.1%收取手续费，每笔最低为20元，最高为250元，退票费为10元。
30.商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票、邮政票据。
简答：1、什么是光票托收?它的特点是什么？
答：是指不附带商业单据的外币票据的托收。 方便、安全、快捷、费用低廉。
2、光票托收的程序是怎样的？
答：
八．因私购汇
31.居民个人因私购汇年度总额为每人每年等值5万元。
32.居民个人自费出国学生向银行缴纳的购汇保证金额为人民币2000元。
33.居民个人年度总额内购汇须审核的资料是本人真实身份证明，由直系亲属代为办理的还应提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明、亲属关系证明。
34.超过年度总额自出境学习的保证金购汇需要审核的材料包括本人因私护照及有效签证（或签注）、境外学校录取通知书和境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。
简答：1、什么是因私购汇？简述因私购汇的办理。
答：是指境内居民个人因私出境旅游（含我国港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务、境外咨询、其他服务贸易费用、货物贸易及相关费用等事项下用汇，按外汇管理规定向商业银行申请购买外汇的业务。
2、居民个人年度内购汇时应注意哪些事项？
答：1.进内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。2.在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。3.超度年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核委托人的真实需求凭证后即可办理购汇。4.外汇局对境内居民个人购汇不在实行核销管理。
九．旅行支票
35.旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发形的一种固定面额票据。
36.旅行支票懂得有点主要在于安全、方便、经济。
37.目前，在我国国内可以买到美元、澳元、加元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎7种币别旅行支票。
38.目前，各银行开展旅行支票业务主要有代售和代兑旅行支票业务。
39.审核复签的基本原则是小心注视，认真核对。
简答：1、一般而言，银行不予办理兑付的旅行支票有哪些？
答：1.没有初签的旅行支票2.转让的旅行支票3.规定有效期的旅行支票，若已逾期4.限制在英镑区及其他有限制兑付的旅行支票。
2、解释“小心注视。认真核对”的复签审核原则。
答：小心注视。要求及注视你的客人在支票左下角“复署签名”。 仔细核对。核对“复署签名”与左上角的其中一个签名式样相符，便可兑现。
托收
2.制作托收指示航寄
代收行 1.填写委托申
请
及托
收汇
票
委托人 3.付款、入账
付款人
3、何种情况下须要求客户再次复签？
答：1.当客户兑现已经“复签”的旅行支票2.当客户“复签”时柜员的视线受到遮挡3.当柜员忙于其他工作时客户已经签妥旅行支票“复署签名”4.旅行支票不在柜员视线范围之内就已复签。
十．全球汇款
1.目前，我国居民可选择的全球汇款方式主要有（汇票、电汇、西联汇款和速汇金）等。
2.采用汇票，汇款人可将（银行汇票）寄给收款人或自己携带出境给收款人。
3.电汇是（汇出行）应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）等方式，指示（汇入行）解付一定金额给收款人的汇款方式。
4.西联汇款和速汇金业务等都是银行机构与（全球第二大汇款服务公司速汇金国际有限公司）合作，利用全球汇款服务公司先进的电子汇兑金融网络以及银行便捷的（资金调拨系统）为个人外币汇款提供的一种（国际汇款业务）。
简答：1、简述境内个人外汇汇处境外用于经常项目支出须出示的身份证明。
答：1.外汇存储账户内汇出境外当日累计等值10000美元（含）以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实凭证办理。
2.外币现钞汇出当日累计等值10000美元（含）以下的，凭本人有效身份证件办理。超过上述金额的，还应提交经常项目下有交易额的真实凭证、经海关签章的“中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单”或本人原存款银行外币现钞提取单据。
2、简述经常项目下有交易额的真实性凭证。
答：1.音自费出国学习而需超额办理境外汇款的，须提供以下证件：1）本人户籍证明和身份证明2）已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照3）国（境）外学校正式录取通知书或在读证明4）国（境）外学校出具的费用通知单。
2.因境外就医而需超额办理境外汇款的，须提供以下证件：1）本人户籍证明和身份证明2）已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照3）所在地的地区（市）级医院证明附医生意见4）境外医院的接收证明及收费通知。
3.因境内个人缴纳国际学术团体组织的会员费需超额汇款的，须提供以下证件：1）本人户籍证明和身份证明2）国际学术组织证明文件（含费用说明）。
4.因境内个人从境外邮购少量药品、医疗器具等特殊用汇而需办理超额汇款的，须提供以下证件：1）本人户籍证明和身份证明2）所在地的地区（市）级医院证明附医生处方。
5.因境内个人在境外的直系亲属发生重病、死亡和意外灾难等特殊情况的用汇而须办理超额汇款的，须提供以下证件：1）本人户籍证明和身份证明2）境外公证机构的有效证明，或者我国驻外使领馆的证明。
十一．信用证业务
简答：1、简述开证行审查开证申请人资信情况掌握的原则。
答：1.了解开证申请人以前的资信状况。2.了解开证申请人保证金的缴纳情况。3.了解开证申请人各种担保措施（抵押、质押、保证）。4.了解开证申请人有没有授信额度。
2、简述申请开立信用证的程序。
答：1申请人携带资料到银行申请开证2银行审核开证申请书3开出信用证
3、为什么说申请开立信用证时一般不能使用“参阅第。。号合同”或“第。。号合同项下货物”等条款，也不能将有关合同作为信用证附件？
答：1.因为信用证为自主合同，独立于贸易合同，与贸易合同平行。2.因为信用证为单据买卖，银行有条件付款是在单证、单单相符的情况下。
4、简述进口货物单据审单的一般过程。
答：开证行审单（银行审单）：1.点清来单2.核对汇票3.填写进口信用证。
进口企业审单：1.审单据内容是否一致2.审企业单据是否与合同一致。
十二、托收业务
1、托收结算方式下，提出委托申请方与接受委托申请方的关系是（委托与受托）。
2、托收结算方式下，资金流向与票据流向（相反），称为（逆汇）。
3、托收业务属于（商业）信用。在我国外贸实践中，托收是仅次于（信用证）的较为常用的国际结算方式。
4、（光票托收委托申请书）是光票托收方式下，客户与托收行之间的责任契约。
5、Documents Against Payment（D/P），中文含意是（付款交单）。Inward Collection，中文含意是（进口代收业务）。
6、承兑交单方式下，出口商开立提供的必须是（远期汇票）。对于付款人来说，其只要在（远期汇票）行为作出后，就可以拿到代表货物所有权的全套单据。
7、金融单据主要是指（汇票、本票）、支票或其他类似的可用于取得款项支付的凭证。
8、拒付又称（退票），它是指持票人提示票据要求（承兑或付款）时遭到拒绝。另外，如果付款人（避而不见、死亡或破产、作部分承兑或付款）等也视为拒付。
9、跟单托收结算按交单方式不同分为（承兑交单、付款交单）。按付款时间不同，付款交单又分为（即期付款交单、远期付款交单）。
10、承兑是指（远期汇票的付款人在汇票上签字，明确表示同时按汇票要求的期限和金额承担支付责任）的行为。付款人在承兑汇票将汇票交还给提示人时，承兑即开始发生（法律效力）。同时，承兑有（一般性承兑和保留性承兑）两种。后者是指对票据上的指示附加一些保留条件，而非无条件接受支付。
简答：1、远期付款交单和承兑交单的区别及对买卖双方的利弊
区别：1.概念：远指根据托收指示，代收行（或提示行）的交付单据是以付款人支付货款为前提条件。 承指根据托收指示，代收行（或提示行）的交付单据是以付款人承兑行为的实施为前提条件。 2、远——先付款后交单；承——先承兑再交单后付款。 3、远——在汇票到期前全套单据由代收行保管；承——在付款人成对后，全套单据由付款人保管。
利：出口商对进口商融资；主要用于滞销商品销售和促销
弊：远—风险相对小于承兑交单，对进口商更有利，出口商不至于钱货两空，最大风险在于钱未收到货还在；承兑—最大风险在于钱货两空。
2、承兑交单方式下业务流程是怎样的？
答：
3、托收方式下，托收行和代收行的主要权利和义务有哪些？
答：（1）委托人的权利和义务：1）根据买卖合同的有关要求，填制托收申请书，与办理托收业务的银行建立委托代理关系。2）按照合同规定，在货物装船并膳制单据后，向银行办妥托收手续，并承担相关的费用。3）到期收回托收货款。
（2）托收行的权利和义务：1）托收行应善意、合理及谨慎地执行委托人的托收指示。2）托收行必须确定它所收到的单据应与托收指示中所列的种类和份数相符。3）为使委托人的指示得以实现，托收行将以委托人所指定的银行作为代收行。在未指定代收行时，托收行将使用自己的任何银行，或者在付款或承兑的国家中，或必须遵守其他条件的国家中选择另外的银行。4）银行对任何信息、信件或单据在传送中所发生的延误及/或丢失，或对任何电信在传递中所发生的延误、残损或其他错误，或对技术条款的翻译及/或解释的错误，概不承担责任或对其负责；对由于天灾、暴动、骚乱、战争或银行本身不能控制的任何其他原因、任何罢工或停工而使营业中断所产生的后果，银行不承担责任或对其负责；同时，对由于收到的任何指示需要澄清而引起的延误，将不承担责任或对其负责。5）收妥的款项（扣除手续费及/或可能的花销）必须按照托收指示中规定的条件和条款，毫不延误地付给向其发出托收指示方。
（3）代收行的权利和义务：1）代收行必须严格地按照托收委托书行事，审核并保管好所收的单据，有权收取代理服务的相关费用。2）如期向付款人提示单据，按照托收指示交单、收款。货款收妥后，按照规定的方式和路线，立即拨交所收货款。如托收单据未获承兑或支付，则代收行可在规定期限内将单据退回发出托收委托的银行。
（4）付款人的权利和义务：1）根据合同规定，对委托人提供的合格单据进行付款/承兑赎单。2）根据合同规定，对委出口商 （委托人） 1.签订买卖合同
2.发货并缮制单据
进口商 （付款人） 3.托
收
委
托
9.通知收款
托收行 4.发出委托并传递单8.通知承兑/付款/拒付 代收行
（提示行） 5.提示 6.
承兑 7.交单
托人提供的不符单据有权拒付，同时有权对因此而造成的损失行使追索。
十三、国际结算融资业务
1.贴现：银行有追索权的买入未到期的远期票据并预扣利息（贴现日至到期日之间的），从而为持票人提供短期融资的业务。
2.出口押汇：俗称出口买单，是卖方凭买方银行开来的信用证将货物发运后，按照信用证的要求制作单据并提交其往来银行要求议付，要求银行提供在途资金融通的一种方式。
3.提货担保：收货人与银行共同或由银行单独向船公司出具书面担保，请其凭此担保书发行放货，保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此可能遭受的损失。
简答：1、为什么说进口开证额度业务是一种短期融资便利？
答：1，申请开证时，进口商开始时必须缴纳一定的保证金。
2，申请人取得进口开证授信额度，银行免收或减收保证金开立信用证。
2、简述出口押汇的程序。
答：申请，审核，购入汇票，垫付货款。
中英文翻译
定期储蓄：time（fixed）deposit 活期储蓄、存款：current（demand）deposit、bankbook 储蓄存款证明书：deposit certificate 密码：code number 取款凭条：withdrawal for 存期：maturity 外汇账单：accounts of foreign exchange 帐号：account number 外钞账户：accounts of foreign banknotes 办理挂失：report the loss of the bankbook 大额定期存单：ransferable certificate of large amount deposit 账户名：account name 外币活、定期存款：foreign currency savings、times deposits 存款到期：termination of a deposit 乙、丙种账户存款：B、C-types account of deposit 定活两便存款：time/saving optional deposits 7天通知存单：seven-days notice deposit 美元汇率：the exchange rate for US dollars 利息清单：the detailed list of interest 申请人和联系人：applicant ，contactor 币别：currency 张数：quantity 金额：amount 面额：denomination 旅行支票：travelers cheque 旅行支票编号：cheques numbered 美国运通：american express 票汇：remittance by banker's demand draft 速汇金：money gram 电汇：telegraphic transfer 西联：western union 提示：persentation 托收：collection 付款交单：D/P 承兑交单：D/A 合同号码：contract number 申请人：applicant 进口代收业务：inward collection 委托人：principal 提示行：presenting bank 付款人：drawee 代收行：collecting bank 托收行：remitting 一般性承兑：general acceptance 保留性承兑：qualified acceptance
银行外汇业务工作总结
银行外汇业务工作总结 尊敬的各位领导、各位评委、各位同事： 大家好!衷心的感谢各位行领导、各位同事给予了我这次难得的锻炼机会。此时此刻，当我站在这挑战与机遇并存，成功与失败同在的演讲台上时，内心不仅充满了信心，同时也做好了勇于拼搏，超越自我的准备。 首先，请允许我做一下自我介绍： 我叫**，从大学本科毕业。8月分配到支行，我先后在支行金融超市和外汇结算 科工作，在此期间参加了MBA研修班的学习。 工作七年来，支行给我创造了许多学习和提高的机会，已经成为我事业不断成长 的摇篮。今天，我怀着一颗感恩的心，站在这里，强烈的责任感、使命感和紧迫感促 使我想在更大范围、更重要的岗位上发挥自己的才智，为我行的经营发展尽一份力量。 对照竞聘要求，我对自己进行了深刻的剖析，我认为自己具有以下几方面的优势： 一、具有较为丰富的业务实践经验。10月我被调往外汇结算部工作，来了新的业 务岗位，我虚心向同事学习，让自己尽快熟悉业务、融入到工作的角色中。我从订传 票开始，一项一项的学习外汇会计、出口跟单托收、出口信用证、汇入汇款结汇、国 际收支申报、大额反洗钱、外管局外汇账户平台等业务工作，奠定了我扎实的业务基 矗 二、坚持“用心服务客户，树立农行良好窗口形象”的理念，为客户提供了快捷 周到的服务，得到了广泛好评。七年来我都能做到干一行、爱一行、专一行，时刻以 共-产-党员的标准严格要求自己，脚踏实地，扎实工作，积累了较为全面的业务实践 经验。 三、具有较为全面系统的金融专业知识。，我参加了MBA研修班，系统的学习了《商业银行经营与管理》、《会计学》、《公司理财》等18门MBA核心课程，并取得了较为优异的成绩。在此期间，我还认真听取学习了行长和各业务处室组织的经济资 本管理、信贷基本制度、内控风险防范等多次讲座，进一步掌握了农行前沿业务知识。学习之余，我积极思考我行的经营发展现状，认真撰写了业务论文及调研报告，做到 了学以致用。
《银行外汇业务展业原则之个人外汇业务展业规范》
附件1 银行外汇业务展业原则 之《个人外汇业务展业规范》 （2017年版）
目录 第一部分总体要求 (1) 一、客户识别 (1) 二、客户分类 (2) 三、业务审核 (3) 四、风险提示 (6) 五、持续监测 (7) 第二部分具体业务审核规范 (8) 一、外汇储蓄账户开立、变更和销户业务 (8) 二、个人外币现钞存款业务 (10) 三、个人外币现钞取款业务 (11) 四、外汇携带证开立业务 (13) 五、《携带证》补办业务 (14) 六、年度总额内个人结售汇业务 (15) 七、境内个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (16)
八、境外个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (18) 九、个人手持外币现钞结汇业务 (20) 十、境内个人超过年度总额非经营性购汇业务 (22) 十一、境外个人购汇业务 (26) 十二、应录入个人外汇业务系统的业务 (28) 十三、个人境内外汇划转业务 (28) 十四、非经营性收汇业务 (30) 十五、境内个人非经营性付汇业务 (31) 十六、境外个人非经营性付汇业务 (33) 十七、个人外汇结算账户的开立、变更和销户业务 .. 35 十八、个人对外贸易经营者经营性外汇业务 (37) 十九、个体工商户经营性外汇业务 (38) 二十、境内个人结算账户外汇划转业务 (40) 二十一、境内个人参与境外上市公司股权激励计划业务 (41) 二十二、境外个人购买境内商品房结汇业务 (43)
二十三、境外个人将因未购得退回的人民币购房款购汇汇出业务 (44) 二十四、境外个人转让境内商品房所得资金购付汇业务 (45) 二十五、特殊目的公司项下个人购付汇业务 (47) 二十六、移民财产转移购付汇业务 (47) 二十七、继承财产转移购付汇业务 (48) 二十八、电子银行业务 (49) 二十九、支付机构业务 (51) 三十、关注名单管理 (53) 三十一、分拆信息反馈 (55)
商业银行十国际业务外汇业务
{业务管理}商业银行十国际业务外汇业务
么货币还什么货币”的国际惯例。第四，外国金融债券的发行人通常是各国的商业银行（外汇银行），但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托发行市场所在国的商业银行或者其他金融机构来办理外国金融债券的发行事务。第五，外国金融债券的发行市场目前主要集中在少数几个发达国家并且债券发行量巨大。另外，还有一种比较特殊的外国金融债券——平行金融债券存在。所谓平行金融债券是指发行者（外汇银行）在几个国家的债券发行市场上同时发行权益相同并以当地货币标值发行的金融债券。这实际上是某一发行者（外汇银行）同时在不同国家的债券发行市场上发行的几笔外国金融债券。 （２）欧洲金融债券 所谓欧洲金融债券是指发行者（外汇银行）在外国金融市场上以本国货币标值发行的金融债券。 该类国际金融债券具有以下基本特点：第一，欧洲金融债券的发行至少涉及到三个国家。债券发行人（债务人）的法人地位属于一个国家，债券的发行市场与债券的标值货币则属于另外两个不同国家。第二，由于欧洲金融债券属于无国籍债券，因此它在一般情况下可以不受发行市场所在国的政府与货币管理当局及其金融法规的约束，同时投资者所得利息收入也可以不必交纳所得税。也正因为如此，欧洲金融债券成为欧洲货币市场的主要业务或者品种之一。第三，发行欧洲金融债券也必须坚持“借什么货币还什么货币”的国际惯例。第四，欧洲金融债券的发行人通常是发达国家的商业银行或者经济实力雄厚的商业银行，但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托具备发行资格的金融机构来办理欧洲金融债券的发行事务。欧洲金融
债券的投资者主要是发达国家的商业银行与其他金融机构。第五，欧洲金融债券的发行市场目前主要是欧洲货币市场并且债券发行量巨大。 ２、不同利息计算方式国际金融债券 （１）固定利率金融债券 （２）浮动利率金融债券 （３）“零息”金融债券又称“贴水”金融债券 （４）可选择金融债券 （５）限定浮动金融债券 ３、“公募”金融债券与“私募”金融债券 （四）国际借款与国际金融机构贷款 １、国际借款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从境外各类债权人处所取得的借款或者外汇资金。境外各类债权人主要包括商业银行、其他金融机构、外国政府及其所属机构、专营国际信贷业务的官方与半官方组织等。 ２、国际金融机构贷款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从国际金融机构处所取得的借款或者外汇资金。这里的国际金融机构是指国际货币基金组织、世界银行及其附属的国际开发协会与国际金融公司、国际清算银行、亚洲开发银行等。（五）其他外汇资金来源（国际性中间业务经营过程中产生） 外汇银行经营的国际性中间业务主要包括：第一，外币兑换业务。第二，国际汇兑业务。第三，买入非贸易项下的外币票据业务。第四，非贸易项下的外币票据托收业务。第五，外币旅行支票业务。
关于中国银行个人外汇储蓄账户
关于中国银行个人外汇储蓄账户 中国银行个人外汇储蓄账户 产品名称 个人外汇储蓄账户 产品说明 1.存款币种 中国银行外币储蓄存款的币种包括：美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。 2.外币储蓄存款品种 中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。 以上存款分为现汇账户和现钞账户。您可以选择普通活期存折、活期一本通、定期一本通、定期存单等多种存款方式。 3.取款交易 请您持存折单在储蓄柜台支取存款，需凭密码支取。 从外汇储蓄账户中提取现钞，当日累计等值1万美元以下(含)的，您可以在银行直接办理；超过上述金额，请您凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外
币现钞备案表》为您办理提取外币现钞手续。 等值1万美元及以上的外币现金取款，请您至少提前一天通知银行，以便银行进行备付现金的准备。 4.存款交易 您可以在储蓄柜台存入现钞，或是从个人外币结算账户、汇入汇款等转入存款。 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。 适用对象 根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，境内个人和境外个人，持本人有效身份证件，圴可在中国银行办理外币储蓄存款业务。 办理流程 携相关证件到中行网点柜台办理。 提交证件 1.境内个人:持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 2.境外个人:持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来
《银行外汇业务展业原则之总则》-
附件2： 银行外汇业务展业原则之总则 第一章基本含义 第一条【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。 第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。 总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。 各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。 第三条【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。 第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。 第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。 第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。 第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。 第二章客户身份识别 第九条【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。 第十条【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的
银行外汇业务管理办法
（试行） 第一章总则 第一条为加强与合作银行外汇业务的合作，促进代理合作外汇业务的规范开展，结合我行业务实际情况，特制定本操作规程。 第二条根据我行与合作银行签署的协议，在合作过程中，我行负责收集、初审、传递相关业务资料，以及经审批的代理合作外汇业务项下人民币信贷资金支持；合作银行负责单据复审、结算、业务处理等工作。 第三条涉及授信业务的，按照我行授信业务相关流程、规定办理。 第四条代理合作外汇业务归口管理部门为公司金融业务部。 第二章岗位设置及职责 第五条根据我行业务实际情况，代理合作外汇业务主要设置经办岗、复核岗、审查岗、授权签字人。 第六条经办岗指我行具体经办代理合作外汇业务的客户经理，主要负责客户调查、外汇业务单据收集与传递、客户联系与沟通、前台业务联系，直至该笔业务终结。具体职责为： （一）认真详细调查客户主体资格、资信状况、贸易背景、外汇业务历史状况等； （二）负责收集各类代理合作外汇业务相关资料，并对资料的真实性、完整性、合规性、表面一致性进行审核； （三）负责传递、保管相关单据、凭证等资料并确保其完整性，在业务审查表上签署意见； （四）负责核对相关印鉴、签字，负责签订相关合同、协议等法律文书； （五）负责收集客户相关基础资料以及具体代理合作外汇业务资料的存档备案工作； （六）具体业务资料返回后，负责相关具体工作，在业务处理表上签署意见； （七）负责建立、维护业务台账； （八）积极配合审查岗各项工作； （九）加强外汇业务及外汇管理政策的学习，积极争揽外汇业务。 涉及授信业务的，经办岗负责按照我行信贷业务相关规定对客户进行调查、收集资料、撰写调查报告并上报审批。 第七条复核岗指我行支行行长，具体职责为: 负责对经办岗的工作进行全面认真地审查、督促，加强本单位代理合作外汇业务管理。 第八条审查岗指总行公司金融业务部审查人员，具体职责为： （一）负责对经办岗上报业务资料真实性、完整性、合规性、表面一致性的全面审查工作； （二）负责全套业务资料向合作银行传递工作； （三）负责合作银行相关单据、凭证等资料的接收工作以及向经办岗的传递工作； （四）根据业务情况建议采纳具体担保方式； （五）对业务中可能出现的问题提出建议；
中国银行外汇清算系统详细设计说明书
中国××银行外汇清算系统详细设计说明书 一、系统概述 ●编写目的 编写本说明书是为了明确外汇清算系统的设计方案，以及系统代码设计时应遵循的框架、规程和要求等，并作为外汇清算系统开发和维护的参考文档。本说明书的读者对象为项目管理者、项目设计开发者和项目验收者。 项目背景 ●项目背景 ●本项目系统全称：《中国××银行外汇清算系统》； ●本项目任务提出者：中国××银行总行； ●本项目开发者：XX电脑； ●本项目最终用户：中国××银行总行外汇清算业务员； ●本项目目标: 完成符合《中国××银行外汇清算需求书》的要求，解决× ×银行全行外汇业务信息发出和接收进行分拣及帐务处理。 二、系统环境 系统运行环境硬件为每个使用外汇清算系统的人员一台工作站，若干台工作站连接到并共享一台服务器： ●工作站（P200以上CPU 、32M以上存、网卡），中文Windows95/98/NT/2000；安 装Delphi BDE SYBASE CLIENT等； ●服务器NT或UNIX服务器（P3/450以上CPU 、128M以上存、网卡），安装SYBASE SERVER 11.5或更高版本。 ●数据库名称：SWIFTDB ●前台运行文件名称：MSClearing.exe ●应用程序服务器运行文件名称：MSAppServer.exe
三、参考文档 ●《中国××银行外汇清算需求书》 ●《中国××银行外汇清算系统总体设计说明书》 ●《中国银行SWIFT实用手册》(第二版) ●《SWIFT Standars September2000 edition》 MSClearing.exe MSClearing.exe 四、网络结构
国际贸易融资类外汇业务展业规范
国际贸易融资类外汇业务展业规范
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附件5: 银行外汇业务展业原则 之《国际贸易融资类外汇业务展业规范》 （2016版)
目录 第一部分总体要求5? 一、客户准入5? 二、业务审核?６ 三、风险提示8? 第二部分具体业务审核规范 ........................................................ 1０ 一、进口信用证开证10? 二、进口贸易融资业务 (11) 三、出口出货前贸易融资业务?１5 四、出口出货后贸易融资业务?错误!未定义书签。 五、转口贸易融资业务2?０
第一部分总体要求 本规范所称国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资或信用便利。可分为进口贸易融资、出口贸易融资、转口贸易融资等。进口贸易融资包括开立信用证、进口押汇、进口代付等;出口贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口商业发票融资、出口信保融资、福费廷、出口代付等。各行业务品种名称如有不同，或组合型贸易融资业务，适用“穿透原则”,根据其业务实质适用相关业务审核规范。 一、客户准入 (一)办理货物贸易项下贸易融资的企业应具有进出口经营权,且在贸易外汇收支企业名录分类为A类和B类的企业，C类企业仅可办理9０天以下(含)贸易融资业务。 (二)生产经营正常。 (三）与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼等影响融资安全的争端事项,无不良对外履约记录及结算记录。 （四）符合国家法律法规及国家外汇管理局、中国海关等相关规定，在各银行、海关、外管局的信用记录和历史收付汇情况良好,纳税记录良好,未发生过恶意违约和伪造贸易背景骗贷、骗税等情况。 (五）通过委托代理关系办理进出口业务，需为委托方办理贸易融资的,需严格核实委托代理关系及贸易背景真实性后为委托方办理贸易融资。
工商银行外汇业务基础知识
工商银行外汇业务基础知识 外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。 工商银行外汇业务知识 第一部分：产品知识 1.什么是结汇? 结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。 2.什么是售汇? 售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。 3.什么是个人外汇预结汇? 个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。 4.现汇和现钞有什么区别? (1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取
出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。 (2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使 用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。 5.工行可提供哪些币种的结售汇业务? 个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的 现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。 个人客户可通过工行网上银行和手机银行办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的现钞/现汇结售汇业务。 6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同? 工行公布的人民币即期外汇牌价包括现汇买入价，现
银行外汇等知识
一般来说欧洲认IBAN No.，美国认ABA No.，加拿大认Sort Code/Routing No.，不过SWIFT CODE是国际通用的，只要提供SWIFT基本就够了. (美国还有Routing Number，也称作Routing Transit Number 或ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。) ===================== 中国银行没有IBAN号 IBAN号码是我们从中国汇款到欧洲国家，或者汇英镑到英国时，所需要的东西，大致相当于他们汇款到我们中国帐户上. 国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（European Committee for Banking Standards，简称ECBS）按照其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应的IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。(注：中国的银行是没有IBAN号码的;好像IBAN只适用于欧洲,美国的银行也没有的) IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。 国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号，同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元,国际银行标准账号（IBAN）是必须的. 你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，如果国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。 举个例子，在国内打电话只要市区号和电话号码就行，但是打国际长途，必需得有国际区域代码。国际银行标识码（IBAN）就是这个。 但是中国和香港的公司都没有这个号码，中国采用类似的Swift码，可以和客户解释并提供Swift码即可，可能客户需要付出更高的手续费。 SWIFT号码，该号码是国际编号，每个地区的每个银行都不同。该号相当于各个银行的身份证号。从国外往国内转帐外汇必须得使用该号码。 ===================== Swift Code SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称 凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。SWIFT地址是一个8
中国银行详细介绍
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
第五章金融机构外汇业务管理-欢迎访问国家外汇管理局网站
第五章金融机构外汇业务管理 我国对金融机构外汇业务的监管由外汇管理、银行业监督管理等部门分别负责。《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等规定，人民银行履行银行结售汇业务的市场准入管理职责，具体由外汇管理部门负责。商业银行其他外汇业务，如外汇与外汇间的买卖等，由银行业监督管理部门负责。外汇管理部门还负责保险经营机构、证券公司、财务公司等非银行金融机构外汇业务资格审批。非银行金融机构外汇业务的范围包括外汇保险、发行或代理发行外币有价证券、买卖或代理买卖外币有价证券、即期结售汇业务等。对金融机构监管的另一类重要内容是其为客户办理外汇收支业务的合规性考核制度。 第一节银行结售汇业务管理 一、银行结售汇业务管理概述 银行结售汇业务是一项政策性、行政性较强的业务。银行在办理结售汇业务时，需按照外汇管理规定对企业和个人结售汇交易背景的真实性和合规性审核。同时，银行办理结售汇业务的净差额须通过银行间外汇市场平盘，对人民币汇率和外汇储备产生影响，并通过基础货币投放影响货币政策和宏观经济政策。因此，需要对银行结售汇业务进行特殊监管。 银行经营结售汇业务需遵循以下管理要求：一是事先向外汇管理部门取得结售汇业务资格，未取得资格者不得经营结售汇业
务；二是为客户办理结售汇业务时审核规定的有效凭证和商业单据；三是按规定对超限额的结售汇综合头寸及时通过银行间外汇市场进行平盘；四是按规定制定并公布挂牌汇价；五是建立独立的结售汇会计科目，并制定相应的结售汇单证保留制度；六是履行国际收支申报、结售汇统计、结售汇综合头寸统计、大额交易备案以及其他相关统计义务。 二、银行结售汇业务市场准入管理 （一）即期结售汇业务 对于总行级机构，实行核准制的准入管理方式。银行总行应提交的申请材料：一是证明银行具备金融业务经营资格的材料，包括《金融许可证》复印件或银监部门批准农村合作金融机构经营外汇业务的许可文件；二是经营结售汇业务的内部管理规章制度。
各大银行外汇期货业务介绍
中国银行个人理财 1.期权宝 (个人外汇期权业务——买入期权) 产品介绍 期权宝是中国银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。 交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。 交易币种：美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可。 期权面值根据情况设置一定的起点金额。 外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑加元。 大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。 交易期限：最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。 产品优势 起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。 适用对象 凡在中行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。 办理流程 开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。 向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择： 1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币 2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3.期权到期日，即协议书中指明的期权到期日
中国银行体系与银行主要业务
第一章中国银行体系概况 1.1中央银行.监管机构与自律组织 1.1.1中央银行(简称:PBC) 中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年. 1984年1月1日:专门行使央行职能 1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监督职能 中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定. 职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场 6)监督管理黄金市场 1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC) 1.历史沿革和监管对象 中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司, 金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查 批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及 业务范围 3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 7)对银行业金融机构实行并监督管理 9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数 量,报表,并按照国家有关规定予以公布 3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容 ＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总 体风险的把握,防范和化解 ＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提 高 ＂提高透明度＂ 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳 健运行，维护公众对银行业的信心 ①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利
中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》及《中国银行关于
中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》及《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》的通知 【法规类别】外汇综合规定 【发布部门】中国银行 【发布日期】1991.03.26 【实施日期】1991.03.26 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》 及《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》的通知 （１９９１年３月２６日） 管辖分行、计划单列城市分行、经济特区分行： 为了加强利率管理，使我行的利率工作走上制度化、科学化轨道，总行在去年召开的计划处长座谈会上听取了各行对利率管理工作和执行情况的汇报，并对部分分、支行的利率执行情况作了调查。去年１１月，总行召集８个行的同志在郑州讨论起草了《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》和《中国银行外汇利率管理办法》，随后又征求了总行有关部门的意见，并经今年全国计划会议讨论修改定稿，现正式下发你行，请即转发辖内各行，并认真组织贯彻实施，有何问题及时上报总行。 为便于各行更好地执行这两个利率管理文件中的有关规定，现说明如下：
一、《中国银行外汇利率管理办法》第九条所列各项外汇利率，目前仍由各有关业务部门根据业务需要研究确定，但下达文件时应会签并抄送综合计划部门。 二、《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》第七条及《中国银行外汇利率管理办法》第二十四条所规定的停、减、免息和加罚息的减免可参照总行（８８）中信字第１０６号的规定，凡１００万美元和３００万人民币以上的贷款报总行批准；１００万美元和３００万人民币以下的贷款由各行根据辖内情况制定相应的审批权限。 买方信贷、政府贷款、混合贷款的免息则应按总行（９０）中贷（财）字第７３号及（９０）中贷财字第８７号规定办理。 特此通知。 附一：中国银行外汇利率管理办法 第一章总则 第一条利率是国家调节经济的重要杠杆之一，为了保证国家利率政策的正确贯彻执行，充分发挥外汇利率和外汇专业银行在促进国民经济发展中的重要作用，提高外汇资金的使用效益，特制定本办法。 第二条本办法适用于中国银行国内各级机构。 第三条中国银行的各级综合计划部门是外汇利率管理的职能部门。 第二章外汇利率制定的原则
《银行外汇业务展业原则之国际贸易融资类外汇业务展业规范》
附件10 银行外汇业务展业原则 之《国际贸易融资类外汇业务展业规范》 （2017年版）
目录 第一部分总体要求 (1) 一、客户准入 (1) 二、业务审核 (2) 三、风险提示 (4) 第二部分具体业务审核规范 (6) 一、进口信用证开证 (6) 二、进口贸易融资业务 (8) 三、出口出货前贸易融资业务 (11) 四、出口出货后贸易融资业务 (13) 五、转口贸易融资业务 (16)
第一部分总体要求 本规范所称国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资或信用便利。可分为进口贸易融资、出口贸易融资、转口贸易融资等。进口贸易融资包括开立信用证、进口押汇、进口代付等；出口贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口商业发票融资、出口信保融资、福费廷、出口代付等。各行业务品种名称如有不同，或组合型贸易融资业务，适用“穿透原则”，根据其业务实质适用相关业务审核规范。 一、客户准入 （一）办理货物贸易项下贸易融资的企业应具有进出口经营权，且在贸易外汇收支企业名录分类为A类和B类的企业。C类企业仅可办理90天以下（含）贸易融资业务。 （二）生产经营正常。 （三）与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼等影响融资安全的争端事项，无不良对外履约记录及结算记录。 （四）符合国家法律法规及国家外汇管理局、中国海关等相关规定，在各银行、海关、外管局的信用记录和历史收付汇情况良好，纳税记录良好，未发生过恶意违约和伪造贸易背景骗贷、骗税等情况。 （五）通过委托代理关系办理进出口业务，需为委托方
办理贸易融资的，需严格核实委托代理关系及贸易背景真实性后为委托方办理贸易融资。 （六）客户交易对手所在国家政治、经济形势稳定，交易双方不涉及反洗钱、反恐融资、制裁等敏感交易。 二、业务审核 （一）确认所办理的贸易融资业务具有真实贸易背景，基础交易及业务本身依法合规，交易目的和交易性质清楚；基础交易原则上应符合企业正常生产经营范围。 （二）对客户提交的单证，应按照展业原则要求，对单证及交易的真实性、一致性、合理性进行尽职审查。 1.真实性。核对贸易项下相关单据是否真实、合法、有效。 2.一致性。各银行应根据“单内一致”、“单证一致”、“单单一致”和“表面相符”的原则，对合同真实性、条款合理性、贸易规律合理性、要素一致性等进行审查。加强贸易单据的一致性和关联性审核，分析各单据的日期、金额、货物等关键信息之间是否矛盾。在对初次办理业务的客户或对本笔贸易存疑的情况下，可要求客户补充提交本笔贸易下涉及的其他单据，并对单据之间的逻辑关系进行分析。 3.合理性。贸易项下结算方式、履约期限和商品价格等关键要素是否符合正常贸易情形；贸易融资业务金额与申请人的经营能力是否匹配、融资期限与贸易周期是否匹配、进出口商品与历史交易记录是否匹配。各银行应结合客户经营、上下游交易对手、资信状况、财务指标等情况，对业务
中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具
中国银行的业务之国际结算及贸易融资
中国银行的业务之国际结算及贸易融资 国贸1002 田磊 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。可是作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。中行的成立早于新中国的成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行，在中国的地位更不用多说。 现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务，先从他的特点说起： （一）历史悠久 中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内还是只有中国银行能做外汇业务。因此不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形
成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）我国五大国有银行之一 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。 （三）触角遍布全球各地 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至12年末，中行境内外机构共有一万多家家。并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）清算手续简便 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算
银行外汇业务展业原则之服务贸易外汇业务展业规范(doc 53页)
附件4： 银行外汇业务展业原则 之《服务贸易外汇业务展业规范》 (2016年版) 目录 第一部分总体要求............................... 错误!未定义书签。 一、客户识别....................................... 错误!未定义书签。 二、客户分类....................................... 错误!未定义书签。 三、业务审核....................................... 错误!未定义书签。 四、风险提示....................................... 错误!未定义书签。第二部分具体业务审核规范................. 错误!未定义书签。 一、运输服务....................................... 错误!未定义书签。 二、旅行支出....................................... 错误!未定义书签。 三、旅行收入....................................... 错误!未定义书签。 四、建设—境外建设.......................... 错误!未定义书签。 五、建设—境内建设.......................... 错误!未定义书签。 六、保险服务....................................... 错误!未定义书签。 七、金融服务....................................... 错误!未定义书签。 八、电信、计算机和信息服务.......... 错误!未定义书签。 九、其他商业服务 .............................. 错误!未定义书签。 十、文化和娱乐服务.......................... 错误!未定义书签。 十一、别处未涵盖的维护和维修服务错误!未定义书签。 十二、别处未涵盖的知识产权使用费错误!未定义书签。