金融法笔记

第一节金融法的概念、含义

一、金融及其含义调剂——多给少通过借贷的方式

（一）金融：货币资金融通的简称

（二）金融的基本含义（主体、客体、在哪里、什么方式、如何约束）1、融资主体：人（自然人——拥有公民权的个人、法人）

自然人为什么融资：收入和支出不一致

企业为什么融资：再生产的循环周期不一样

2、客体——融资对象——货币资金（现金10%，存款货币70%，电子货币：以银行、计算机系统设立的各种支付手段）

3、在哪里融资——金融市场

4、什么方式（存款、贷款）

5、约束——法律、法规

一句话概括：特定的人在特定的场所以特定的方式以一定约束方式对货币资金进行融通。

二、金融法的概念

1、金融法：调整金融关系的法律规范的总称。

2、金融法调整的对象——金融关系——金融领域内有关主体之间发生的社会关系

包括金融交易关系；金融监管关系（监管主体——一行三会与被监管主体；金融调控关系——中央银行倾向对货币资金的调控）

金融关系的三个含义：

a)金融机构经营活动受宏观经济调控的制约

b)金融法律关系主体中至少有一方是金融机构（容易操作、有效）

c)与货币流通与银行信用有关的金融关系

三、金融法的特点

(一)调整对象的广泛性（三大支柱、法人、个人）

(二)调整方式的综合性（一般性、选择性）

(三)调整内容的社会性（央行调控以社会为己任）

第二节金融法的地位和作用

一、金融法是重要的市场主体法和市场行为法

(一)主体法：主体组织形态和地位

(二)行为法：参与市场活动的行为规范

金融银行体系央行

商行

财政收支——货币（国家凭借政治权利强制性占有一部分社会产品分配给非物质生产部门使用）

二、金融法是重要的宏观调控法

1)金融法与其他法律相互配合

2)Ms=Md与Gd=Gs的关系

三、金融法与相关法律的关系

(一)金融法与公司法的关系:特殊与一般，平行与交叉的关系

(二)金融法与财政法的关系：协调与制约的关系

(三)金融法与竞争法（反不正当竞争法和反垄断法）的关系：基本

法与特别法的关系

四、金融法的社会作用

1.保障宏观调控的有效进行

2.维护金融秩序

银行副行长述职报告

20XX银行副行长述职报告我于XXXX年XX月被任命为XXX商业银行XX支行副行长;任职以来，在银行党委的正确领导下，我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，扎实工作，努力创新，较好地完成了各项工作任务，单位面貌发生显著变化，为促进业务稳健发展做了力所能及的努力，取得了一些成绩，也得到了一些经验，现将我在XX支行XX年年的工作汇报如下。一、重学习，提高政治思想素质和业务水平作为银行的管理人员，我深刻认识到学习的重要性；任职以来，我都坚持在工作中学习、把学习当作工作的原则，严格端正学习态度。一是加强政治理论和业务知识的学习，提高理论素养；坚持以“三个代表”重要思想和会议精神为指导，深入学习贯彻党的各种政策法规，边学习边做读书笔记，边写心得体会；XX年年共完成XX万多字读书笔记和XX 万余字心得体会；会议期间，积极主动地观看了全场报道，认真系统地进行了学习，并联系实际进行深入思考。二是学习总行的各种会议精神和工作部署，并结合支行实际，认真贯彻落实；在抓好自身学习的同时，全力搞好职工的政治思想和业务学习，组织开展员工培训教育活动，为把支行建设成为学习型组织不懈努力。三是围绕分管

的工作学习，提高业务能力。我分管的工作涉及面广，综合性较强，每一项工作都有特定的要求和程序，只有不断学习，掌握方方面面的规定、制度、办法，才能有效指导工作。因此，我认真学习相关业务知识，认真对待每一项工作，认真负责地去做好做到位，从而使其他行领导能够把主要精力投入到银行的主业务中去。通过学习，一定程度地提高了我的政治思想理论，进一步树立了正确的人生观、世界观，提高了业务能力，为更好地完成本职工作打下了坚实的基础。二、带班子，恪尽职守起好表率为全面加强员工“以客户中为心”的服务意识，有力地促进支行持续健康发展，XX年年，我努力进取，积极创新，进一步加强了班子建设力度。一是坚定信念，维护大局。自担任支行副行长以来，我能从严要求自己，摆正自己同组织的关系，顾全大局，始终把工作摆在首位，坚定信仰，积极向上，始终保持着亢奋的精神状态，思想上求进步，工作上求成效;在处理工作关系上，十分注意摆正自己的角色位置，自觉维护集体领导、集体利益和集体荣誉，做到宽容待人、公正办事；敢于讲真话讲实话，敢于负责任。二是加强党风廉政建设。在紧抓业务的基础上，我以身作则，并严格规律员工，坚持以高标准、严要求作为工作的出发点和落脚点，加大纪检监察工作力度；对重点部位、重点窗口加强检查，规范

金融法案例分析

一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。（1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。（2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。（4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。（5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。（2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件（2）该公司能否再公开发行新股答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。（2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股

自考金融法笔记

金融法串讲笔记第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度第一节中央银行法概述［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法审批和监管金融机构；（4）依法监管金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；（7）维护支付、清算系统的正常运行；（8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。第二节中国人民银行的组织机构［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。第三节中国人民银行业务［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。第四节中国人民银行与银监会的监管分工［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。（1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。（2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。（3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。第五节银监会的监管与处罚措施［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。第六节中国人民银行与银监会的法律责任［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任：不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。（2）违反保密义务的责任：

高中语文读书笔记《琵琶行》

高中语文读书笔记《琵琶行》一、说教材本诗是唐代著名现实主义诗人白居易写的一首歌行体的叙事长诗，是我国古代叙事诗和音乐诗中的“千古绝唱”，具有深刻的思想内容和卓越的艺术技巧。在白居易死后，当时的皇帝唐宪宗写诗悼念：“童子解吟《长恨曲》，胡儿能唱《琵琶篇》”，说明远在作者逝世前，本诗已经风行全国，很有影响了。这首诗最大的艺术特点是用极富音乐性的语言摹写音乐形象，这是我们鉴赏和学习这课的一个重点。 1、根据新课标所提倡的“知识与能力”、“过程与方法”、“情感与态度”并重的教学理念和教学大纲的要求，我制定了以下的教学目标：欣赏并学习本诗运用形象比喻描写音乐的语言艺术，了解运用环境描写渲染气氛，烘托人物思想感情的表现手法。让学生认识封建社会造成琵琶女悲凉身世和诗人失意谪居的黑暗现实，激发学生热爱新社会的感情。g 2、古人云：“授之以渔，不如授之以鱼”，只有传授给学生有效的鉴赏方法，学生才会举一反三，逐步提高阅读和鉴赏能力。针对此，我确定了以下的教学重点：好看的小说不仅仅在于它情节的曲折惊险刺激;更在于它塑造的人物，它揭露的事实，它反映出的人性，给人的巨

大震撼。《巴黎圣母院》这部小说给后人留下了太多精彩的东西了，每一次读都有不一样的感觉，好像自己都能身临其境，给自己留下太多的震撼了。引导学生领悟诗人高超的写作技巧，包括明暗线结构、情景交融的特点，特别是对音乐的多角度、多手法、多层次的描写技巧。二、说学情索络面卡区的团组织几乎全部全上阵了。团省委去了三个人——杜巴瓦、潘克拉托夫和保尔。这三个人是朱赫来同志亲自选定的。铁路抢修工作开始了，谁也没想到条件会有那么艰苦，寒冷的秋雨浸透了人的衣衫，沉甸甸、冰凉凉的;四周荒凉一片，几百个人晚上只能睡在四间破房子里的水泥地板上，穿着淋湿了而又沾满泥浆的衣服，紧紧地挤在一起，尽量对方的体温取暖。早上，大家喝点茶就去干活，午饭天天是素扁汤和一只煤球一样的黑面包。但他们凭着对革命事业的无限忠诚和坚强的革命毅力，出色完成了任务。教学活动中，学生是学习的主体，我们平常在教学中首先应考虑学生的原有基础、现有困难和学习心理状态。这篇课文的教学对象是高一学生。他们已有初步的文言知识积累，所以字句的疏通上应该没有问题，可以在课前完成。但学生主要还停留在泛读和初读的基础上，没有掌握系统的诗词鉴赏方法。如何让学生在短时间内感受一篇融音乐、文学

【银行主任述职报告】银行营业室主任竞聘

【银行主任述职报告】银行营业室主任竞聘生活中总是免不了要写各种各样的报告，大家有了解过述职报告的写作格式和方法吗?下面是小编为大家精心整理的银行主任述职报告范文，供大家参考! 银行主任述职报告篇1 尊敬的各位领导、各位同事：大家好!我于20xx年x月通过竞聘上岗，行党委组织委任我为xx分理处主任，主持工作至今。在担任xx分理处主任以来，我能够认真贯彻落实有关金融政策方针，立足本职工作、爱岗敬业、无私奉献。在工作中，紧紧围绕x分行提出的跑赢大市、逐年增盈强力出击、两翼齐飞的经营策略，抓住发展与控制二大工作主题不放松，团结带领一班人，艰苦创业，锐意开拓，为我行事业的发展鞠躬尽瘁。随着我行股改上市紧

锣密鼓的进行，改革创新步伐加快、发展管理要求更高、各项任务也非常繁重，作为一名基层网点的主任，我既深感责任重大，又有干好工作的强烈使命感。现在就将我任职期间的思想工作情况汇报如下：政治思想学习情况：本人注重提高政治思想素养，认真学习邓小平理论和三个代表重要思想，努力提高理论水平和思想素质。学习党和国家的方针、政策、法规，关心国家大事，积极参加各种政治学习。在任职期间，认真参加行里组织的各种政治学习，积极向党组织靠拢，并多次向党组织递交思想汇报。在行里组织的每周二学习时间里，认真学习各类文件，掌握我行业务发展的新知识、新制度。在认真学习的同时，严格遵守行里的各项规章制度，能够按时出勤，遵纪守法，注重团结。履行职务情况：大力拓展存款业务，以此带动各项

业务的快速发展。麻雀虽小，但五脏俱全从任分理处主任第一天开始，我就知道，要真正管理好一个分理处并不是件容易事，我深知自己责任重大。在xxx分理处任主任期间，我克服了接手时储蓄存款负增长xx万元，余额仅为xxx万元，公司企业存款余额为零的困难，带领全处员工勇于开拓市场、积极营销，短短x个月时间就实现了储蓄存款净增xxx万元，公司企业存款净增xxx万元，全面完成了市分行下达的全年任务数。由于我行网点整合，分理处于200x年x月与xx支行并账，并于200x年x月在南湖路重新开张营业，xx分理处一切从零开始，没有老客户，没有资本，每一位客户，每一笔款子，都要靠大家从外揽进来，那时分理处周边已经有好几家经营已久的其它商业银行，市场占额十分有限。要想克服分理处成立时间短、地域较偏、客源有限的缺陷，在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略。

金融法规案例分析

1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B 银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点：（1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H 继承了这张1万元的票据。请问：上述哪些人无票据权利，为什么？答案要点：答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用

【读书笔记】朱崇实、刘志云《金融法教程》

《金融法教程》（第四版）作者：朱崇实、刘志云法律出版社第一章总论 1.时至今日，以银行为核心的金融市场已经成为现代经济运转中最核心的领域。 2.货币是金融活动的基础，没有货币，就谈不上金融运行。货币是金融活动的最初形式，有了货币才可能有金融活动。 3.金融的含义：广义：资金流通——货币在供给者和需求者之间流转；狭义：货币资金的融通，即与金融机构有关的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。狭义金融又分为：直接融资：资金的最终需求者通过金融市场直接从资金的最终供给者获得所需资金，例如发行股票；间接融资：资金的最终需求者和最终供给者之间存在金融中介的资金融通，例如储户将资金存入银行，银行再贷款给企业或个人。 4.银行业是金融业中最重要、最核心的部分。 5.金融法就是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。 6.金融法并不是独立的法律分支，而是一个由民商法规范、经济法规范、甚至还有一些行政法规范、刑法规范、国际法规范等构成的复杂组合。 7.金融法的调整对象包括：金融交易关系（金融机构与客户）金融监管关系（金融监管机构对金融机构）金融调控关系（央行）。 8.经济领域的社会关系可分为民间社会经济关系——平等主体间的经济关系→适用金融交易法；国家经济管理关系：国家进行干预、管理和组织→适用金融调控法、金融监管法。 9.国家干预经济过程中产生两种经济关系：宏观调控关系和市场规制关系，金融调控关系属于前者，金融监管关系属于后者。 10.金融调控与金融监管的关系：一方面，金融监管是金融调控的前提条件和基本保障，另一方面，金融调控的一些手段和工具如存款准备金等可为金融监管当局利用，便于开展金融监管工作。 11.维持币值稳定是各国货币政策共同的、最核心的目标。 12.金融调控着眼于金融总量，金融监管着眼于金融机构运行，前者属于国家宏观管理措施之一，作用于宏观经济领域；后者属于外部市场管理行为，实施或发生在微观经济领域。13.金融监管的产生最初是金融业本身的要求，而金融调控的产生却是整个市场经济失灵时的要求。 14.金融监管的官方监管主要有两种模式：中央银行的监管和政府专门机构的监管，后者又分为单层多头监管模式（中国：央行、银监会、证监会）和双层多头监管模式（美国：联邦+州）。 15.虽然货币政策和金融监管联系密切，但二者性质迥异且存有冲突，不宜由央行独立承担，理由如下: 一、货币政策和监管职能可能存在利益冲突，央行可能会因考虑到被监管机构的财务稳定性

金融法规案例分析答案

金融法规案例分析答案文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]

A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C 以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。请问：上述哪些人无票据权利，为什么答案要点：答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债

2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理

2010-2014 自考《金融法》简答论述三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具

包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。（1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。（2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。（3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10

高中语文教师读书笔记范文

高中语文教师读书笔记范文高中语文教师读书笔记(一) 近日将雷婷老师撰写的《语文教师的高雅气质与童心本质》一文反复读了好几遍，收获颇丰。近日读了《新课程教学问题与解决丛书》中的《备课新思维》一书，心中有很多感想，现想与大家同分享。备课无论在什么时代都很重要，撇开学生因素，一个教师一节课活动的成败就在于备课是否成功。随着新课改的不断深入，对各领域的要求更是越来越高。教师在备课时，必须明确自己的角色定位，按照新课程的要求，帮助幼儿制定适当的学习目标，并明确和协调的达到目标的最佳途径;在教学过程中，全面体现新课改的基本理念，并常设丰富的教学环境，激发幼儿的学习动机等等。对于学校组织的教研活动应认真参加，吸取各项经验，丰富自己理论知识。在雷老师眼中：小学语文教学，应该是高雅而不失童真的：优美地表达，智慧地建构，巧妙地引导，缜密地预设，灵动地生成。最关键的，是要有儿童的情趣和深度。小学语文教师，应该是优雅从容的：拥有翩翩的风度，儒雅的气质，丰富的内涵，博学的底蕴，书香的气息，健康的情趣，柔善的爱心和童心。特别是这颗童心，应该是一颗

“人之初，性本善”、对人对物先不下定论、先不存芥蒂、先不设防、对复杂的人性有同情的了解和宽容的赤子之心。语文教师的高雅气质与童心本质在语文课堂中要充分融合，高雅气质中见童趣，要精于预设，巧于生成，以最简单的线条拉动最丰富的语言材料，从文本所提供的语言信息中发现并提取最具语文价值的部分，然后用儿童的视角解读它，以更好地让学生在学习语言的同时，丰富内心体验和心灵世界。在文中，雷老师以自己独特的体验与视角饱含深情地阐述了三大问题。第一个问题是：语文教师为什么要具有高雅的气质?雷老师认为：1、语言艺术是高雅的艺术，语文教师应是学生语言学习的榜样。教师的一生就是运用语言表达思想、传递知识、培养人才的一生，语言应该具备以下一些特点：简洁、准确，语速疏缓、抑扬顿挫，语调富于情感，富于启发性。 2、优秀的语文教师必须是高雅的文人。语言有一个底座即文化，语文教学不仅仅是语言的教学，更是文化的教学。教师要多接触优秀的书籍，努力成为一个文化的研究者，做一个有思想的人。 3、语文教师要有对人类的无限热爱和健康的生活情趣。只有快乐的有幸福感的教师才能给孩子带来快乐和幸福感。教育的意义在于使人拥有幸福美好的一生;播种幸福的第一要义，是让自己活在幸福之中。

银行某支行副行长2011述职报告

银行某支行副行长2011述职报告我于xxxx年xx月被任命为xxx商业银行xx支行副行长；任职以来，在银行党委的正确领导下，我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，扎实工作，努力创新，较好地完成了各项工作任务，单位面貌发生显著变化，为促进业务稳健发展做了力所能及的努力，取得了一些成绩，也得到了一些经验，现将我在xx支行XX年年的工作汇报如下。一、重学习，提高政治思想素质和业务水平作为银行的管理人员，我深刻认识到学习的重要性；任职以来，我都坚持在工作中学习、把学习当作工作的原则，严格端正学习态度。一是加强政治理论和业务知识的学习，提高理论素养；坚持以“三个代表”重要思想和十七大精神为指导，深入学习贯彻党的各种政策法规，边学习边做读书笔记，边写心得体会；XX年年共完成xx万多字读书笔记和xx万余字心得体会；十七大期间，积极主动地观看了全场报道，认真系统地进行了学习，并联系实际进行深入思考。二是学习总行的各种会议精神和工作部署，并结合支行实际，认真贯彻落实；在抓好自身学习的同时，全力搞好职工的政治思想和业务学习，组织开展员工培训教育活动，为把支行建设成为学习型组织不懈努力。三是围绕分管的工作学习，提高业务能力。我分管的工作涉及面广，综合性较强，每一项工作都有特定的要求和程序，只有不断学习，掌握方方面面的规定、制度、办法，才能有效指导工作。因此，我认真学习相关业务知识，认真对待每一项工作，认真负责地去做好做到位，从而使其他行领导能够把主要精力投入到银行的主业务中去。通过学习，一定程度地提高了我的政治思想理论，进一步树立了正确的人生观、世界观，提高了业务能力，为更好地完成本职工作打下了坚实的基础。二、带班子，恪尽职守起好表率为全面加强员工“以客户中为心”的服务意识，有力地促进支行持续健康发展，XX年年，我努力进取，积极创新，进一步加强了班子建设力度。一是坚定信念，维护大局。自担任支行副行长以来，我能从严要求自己，摆正自己同组织的关系，顾全大局，始终把工作摆在首位，坚定信仰，积极向上，始终保持着亢奋的精神状态，思想上求进步，工作上求成效；在处理工作关系上，十分注意摆正自己的角色位置，自觉维护集体领导、集体利益和集体荣誉，做到宽容待人、公正办事；敢于讲真话讲实话，敢于负责任。二是加强党风廉政建设。在紧抓业务的基础上，我以身作则，并严格规律员工，坚持以高标准、严要求作为工作的出发点和落脚点，加大纪检监察工作力度；对重点部位、重点窗口加强检查，规范员工的工作行为；制定相关廉政制度，从苗头上杜绝吃、拿、卡、要、报等不良问题在我行发生，使我行的党风廉政建设工作上了一个新台阶。三是激进意识，促进发展。一方面围绕支行业务经营等重大事项，提出对银行发展具有前瞻性、决策性的好建议。另一方面为激发职工工作的积极性、创造性，竭尽全力争取政策，提高职工福利待遇，维护职工利益，切实使员工感受到单位大家庭的温暖。四是强化服务；规范了支行内部管理，制定和完善了支行的会计、信贷、财务、机房设备及安全保卫方面的规章制度和岗位职责等，时刻提醒服务宗旨，积极提倡“以客户为中心”的服务理念，严格要求员工做到“来有迎声、问有答声、走有送声”。五是紧抓教育工作，紧紧围绕业务经营这个中心，从维护支行改革和发展大局出发，教育员工认清形势，时刻端正经营思想，正确处理好业务发展和

全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟

全国10月高等教育自学考试金融法真题

全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( ) A.5000万元 B.1亿元

C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月

8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押

高中语文教师读书笔记

高中语文教师读书笔记高中语文教师读书笔记俗话说"一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴"、"知识就是力量"，其实在我的内心深处我一直认为趁着青春年少多看些书，多学些知识是永远不会错的。在走上了三尺讲台之后，由于这职业的原因，我更加喜欢看书、看报，并逐渐对教育书刊有所涉猎，其中我最喜欢《中学语文教师》。一本书刊或杂志能够成为读者的朋友，其实是一件很不容易的事情，而在我的心目中，《中学语文教师》就是我的挚友。我和它的相识其实很平淡无奇，当我还是学生时，为了走好以后事业的第一步，常常要做些准备，其中有一项就是到校图书室借阅书刊，摘抄一些新的教育信息、新的教育理念、新的教育教学方法，而这些，我都通过《中学语文教师》获得了，因此我一次次走近它。有人说："一本教育杂志，也应当是一所学校，有先进的教育理念，有切实、具体的可以给读者以启迪的教育案例，有高水平的服务……"而《中学语文教师》恰恰如此，它的文章精短实用，可读性强，内容实在，在推动教学改革、传递教学信息方面都有独到之处。如今，做为一名中学语文教师，我更加希望能在教学方面得到一些切实具体的帮助，《中学语文教师》将怎样处理教材难点，怎样设计创造性教学方案等都为我们想到了。同

时《中学语文教师》推出的"大语文教育文摘"，从大语文的角度，精选报刊精华，为我们及时地提供了各方面的教育信息，也打开了我们的教育视野。此外，"园丁故事"、"封面人物"，不仅有吸引人的故事，闪光的教育思想，精妙的育人艺术，还让我们认识和了解到像于永正、李吉林、支玉恒、徐根容等教育界的精英人物及他们先进的教育理念。据了解，《中学语文教师》已走过20多个风风雨雨，滋润了无数语文教师的茁壮成长，也为许许多多的青年语文教师架起了走向成功的桥梁，是培育教师成长的摇篮。她的风格十分朴素平实。务实、朴实、平实是其魅力的源泉。朴素、精致、人文是其独具的特点。她的园丁故事动人，教学点评中肯，教案设计新颖，教学随笔精致。她贴近教改前沿，是小学语文教改的冲锋号。在轰轰烈烈的教改之风中，《中学语文教师》宣扬对学生做为"人"的尊重;宣扬对学生生命的唤醒与赏识;宣扬人格平等基础上的情感交流;教育我们用心灵感受心灵，用生命点燃生命，用智慧开启智慧。因此，每当我竭尽所能地传授知识给学生却看到学生似懂非懂的目光时，我都能从《中学语文教师》中再次找寻到信心的起点;每当遇到教学中我自己也弄不太清、搞不太懂的知识时，《中学语文教师》为我解决了燃眉之急;每当我想在教学上有所突破、有所创新时，都是《中学语文教师》为我导航，让我有所创想，寻到

法学专业本科培养方案设计

法学专业本科培养方案一、培养目标和基本要求（一）培养目标本专业培养具有扎实的马克思主义法学基本理论基础，熟悉我国法律和党的相关政策，专业基础厚、专业方向宽、实践与创新能力强、综合素质高，适应社会主义市场经济与法治社会发展需要，能在审判机关、检察机关、行政机关等国家机关、企业、事业单位、法律服务机构和社会团体从事法律实务、法学研究、法学教学工作及其相关工作的专门人才。（二）基本要求本专业毕业生应达到以下基本要求： 1、掌握马克思主义基本理论，具有良好的政治素质和道德修养，自觉树立社会主义核心价值观。 2、具备健康的体魄，具有良好的心理素质和较强的社会适应能力。 3、基本掌握一门外语，初步具备一定的外文检索及相关应用能力，能用外语进行交流。 4、具备在日常生活及工作中熟练运用计算机及信息技术处理事务的意识和技能。 5、具备一定的科学和人文素养。 6、具备良好的法律职业修养、团结协作精神和较强的创新能力。 7、掌握法学基本理论和基本知识、法学的基本分析方法与技术、法治建设的最新成果，熟悉我国主要法律法规、法律实务和有关方针政策，了解法学理论发展前沿。 8、具有不断获取、处理新知识与信息的能力，以及运用法学理论与法律规定正确分析和解决实际问题的能力。二、主干学科法学。三、主要课程法理学、中国法制史、宪法、行政法、民法、合同法、知识产权法、商法、经济法、刑法、行政诉讼法、民事诉讼法、刑事诉讼法、国际法、国际私法、国际经济法等。四、主要实践教学环节入学教育、军事教育训练、社会调查、生产劳动、专业实践、素质拓展、普通话、读书活动、毕业论文、毕业教育、就业指导、模拟法庭演练、诊所法律教育。五、修业年限四年；学习年限（含休学）最长不得超过其学制两年。六、授予学位法学学士。七、学分要求本专业学生须修满180基本学分才能毕业和取得学位。其中，公共课（包括思想政治理

高中语文励志读书笔记

高中语文励志读书笔记读书笔记是指读书时为了把自己的读书心得记录下来或为了把文中的精彩部分整理出来而做的笔记。在读书时，写读书笔记是训练阅读的好方法。下面是小编为您带来的是高中语文励志读书笔记相关内容，希望对您有所帮助。 1，所谓成功的人，对于绝大多数人而言，就是今年比昨天更智慧的人，今天比昨天更慈悲的人，今天比昨天更宽容的人，今天比昨天更懂得爱的人，也就是今天比昨天进步一点，心灵和行为日趋高尚的人。——《富兰克林自传》2，勤奋工作，勇于实践；始终坚持学习；做一个有德行的人；富有创新精神。——《富兰克林自传》 3，依靠自我，尊重自我，独立自助，崇尚个性。一个人一定能够成为他想成为的人。——《依靠自我》4，固守住你自己，千万不要模仿。每时每刻你都可以用终生积蓄的力量，表现出你自己的天赋；而你只能临时地部分地占有别人获得的才干。——《依靠自我》 5，不要害怕吃苦，要敢于批评自己；不要一味地去依赖他人的帮助或馈赠，而应当依靠自己的辛勤劳动。——《自己拯救自己》 6，纸上谈兵永远不会造就一个伟人，善于把握机会、仅仅抓住通往力量之门钥匙的人才会成功。——《伟大的励志书》

7，人的一生获得特殊机会的可能性还不到百万分之一，所谓伟人，只是把世人眼里面的普通条件变成一种有利的机会，从而成就斐然。——《伟大的励志书》 8，勤奋是实现理想和事业的基础，敬业是实现理想和事业的动力，忠诚则是实现理想和事业的态度。——《致加西亚的信》 9，只有投入才有回报，只有忠诚才有责任，只有主动才有创新，没有付出就没有收获。——《致加西亚的信》10，控制支出、用现有的钱去挣更多的钱，在自己的住宅上投资，增进你挣钱的能力，不要在自己不熟悉的行业投资，为将来的收入做好打算等。个人理财完美读本。——《巴比伦富翁的秘密》 11，永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈，你自己和你家人的欲望，永远并不是你的薪水所能够满足的。——《巴比伦富翁的秘密》 12，明确的计划加上对财富的强烈欲望，就是积累财富的唯一可靠途径。——《思考致富》 13，持久的友谊，和谐的家庭关系，商业合伙人之间的理解和支持，内心和谐与心灵宁静……都是巨大的财富。——《思考致富》 14，要有方向感，把眼光留驻在生活中那些有价值的事情上，并制定计划，努力工作；要平衡，保持我们生活各