2018年银行非标业务分析报告

2018年银行非标业务

分析报告

2018年2月

一、银行面临的资本约束 (4)

1、银监口径资本充足率监管 (5)

2、央行口径资本充足率评价基准 (7)

3、广义信贷增速 (9)

二、非标业务应时而生，应势而式微 (10)

1、非标业务应时而生 (10)

（1）诞生之初：低资质客户的融资渠道 (10)

（2）放量发展：为地方政府融资平台、房地产加杠杆 (11)

（3）严格监管：作为贷款的替代之一 (11)

2、非标业务走到十字路口，日渐式微 (12)

（1）通道业务全面受限，非标业务走到十字路口 (12)

（2）全面规范，影子银行走向收缩 (12)

3、限制非标促理财和同业业务转型 (13)

三、限制非标对银行资本的影响 (15)

1、限制非标或带来0.7万亿资本需求 (15)

（1）自营非标投资 (15)

（2）表外理财非标投资 (16)

2、对广义信贷增速的影响有限 (17)

3、非标转表内贷款面临额度限制 (18)

4、以史为鉴，内生性资本补充或能满足资本需求 (21)

银行面临哪些资本约束？在央行和银监会的监管体系下，银行业资产扩张面临的紧约束主要来自三个指标：1）银监口径资本充足率（核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率）；2）央行口径MPA资本充足率评价基准；3）广义信贷增速。这些指标最终落脚在两点上：1）风险加权资产；2）广义信贷增速。

非标业务应时而生，应势而式微。非标业务是宽松监管时代的产物，具有规避资金投向限制、拨备以及信贷额度限制等优势。以金融创新之名，行监管套利之实。随着中国金融业进入到强监管时代，非标业务走到了十字路口，预计将日渐式微。商业银行对接非标资产的资金为表内自营资金和表外理财资金。通道业务全面受限，非标业务将日渐式微，对表外表内都有收缩效应，促进同业业务回归资金余缺调剂功能。

限制非标对银行资本影响几何？据测算，全面限制非标将带来约7000亿资本需求，占17年末商业银行13.2万亿核心一级资本净额约5%。若未来3年解决非标资产问题，则每年额外的资本需求不到2500亿。17年商业银行净利润达1.75万亿，分红（假设比例约20%）后可补充核心一级资本1.4万亿，总体影响有限。

去杠杆之下，商业银行信用风险加权资产增速明显下降，同比增速已由15年末的15.8%大降至17年末的11.2%。考虑到商业银行ROE 约14%，若分红比例为20%，则每年通过利润留存可使资本增长11%左右。若信用风险加权资产增速未来几年保持在11%左右，则内生性补充基本能满足资本需求。

部分银行资本压力较大，商业银行整体压力不大。不少股份行核心一级及资本充足率较监管要求低于1个百分点，存资本补充需求。不过，商业银行整体资本充足率达13.65%，较监管要求有较大空间，资本压力不大。

一、银行面临的资本约束

在国内，银行主要受央行和银监会的监管：央行的监管体系主要是宏观审慎评估体系（Macro Prudential Assessment，即MPA），是为整个金融系统稳定性管理而设的；银监会的监管体系，一是《银行风险监管核心指标》，从银行个体的角度评估其风险暴露和管理水平情况，另一个是有关银行监管评级的“CAMELS”体系。

尽管这三套监管体系的出发点不同，但所关注的方面高度一致，有许多重合的部分，不外乎资本充足率、资产负债管理、信用风险、流动性风险、资产质量、盈利能力这几大类。其中设立的指标约束，有定性的，也有定量的。对当前我国银行业的经营管理现状来讲，并非所有指标都处于硬约束状态，很多指标离监管设定的红线还有比较充足的空间，比如银监会对杠杆率的要求是不低于4%（银监会的杠杆率指标是倒数形式的），而上市银行杠杆率普遍明显超过4%，商业银行整体2017年末杠杆率达6.4%。这一类的指标目前对银行的资产负债行为不构成较大的约束，本文也就不专门探讨了。

在该叠加的监管体系下，银行业面临的资产规模与资本的紧约束主要来自三个指标：1）银监口径资本充足率（核心一级资本充足率、

2018年银行新零售行业分析报告

2018年银行新零售行业分析报告一、“新零售”新在何处 (2) 二、“新零售”好在何处 (3) 三、“新零售”路在何处 (10) 1、调整现有渠道架构，增加线上渠道的资源倾斜，调整线下物理网点布局 (10) 2、负债端让利难持续，夯实银行主账户功能增加客户粘性 (11) 3、引导流量，对于存量流量，“借比买好” (11) 4、把握新的细分市场的流量爆发带来的渠道机会 (12)

新风口“新零售”对银行的零售业务有多重效应，这既有负债端的冲击，也有资产端的机会。本报告探讨银行在“新零售”领域的玩法，本文试回答三个问题：对银行而言，1、“新零售”新在何处，2、“新零售”好在何处，3、“新零售”路在何处。一、“新零售”新在何处自2016年互联网独角兽提出“新零售”概念以来，该业态迅速成为零售“新风口”。新零售强调通过全产业链数据化的方式将线上、线下零售业态的比较优势发挥出来，突破线上线下单一渠道发展的天花板。商贸零售业的新零售浪潮可以看作互联网技术和业务模式更新升级后的结果。这种技术与业务的升级不仅重构零售业原有的运营模式，也在改变银行零售业运行方式。某股份制银行2017年年报的管理层致辞中也提出“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的，是科技”。伴随着前沿科技取得实质性突破和个人财富的逐渐累积，大众的生活方式和商业模式也在迅速发生改变，银行零售业面临更深刻的变革与挑战。具体来看，金融监管方面，利率市场化逐步推进，各类持牌机构在同一监管起跑线下竞争客户资源，竞争激烈程度增加。获客渠道方面，数据分析等技术融合线上线下渠道，银行面临线上线下的全渠道建设，也增加了获得更多元的信息的渠道。外部环境上，互联网技术的普及让用户变得“聪明”（接触理财的渠道增加）又“挑剔”（对

银行经营分析报告

银行经营分析报告银行经营分析报告上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户， 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。 7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。二，上半年主要工作总结：年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，

银行经营情况分析报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行经营情况分析报告篇一：金融机构综合经营分析报告 **分行20XX年四季度经营分析报告 20XX年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。一、总体经营情况1、规模类指标 ----资产总额276.36亿元，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元，比年初增加了22.99 亿元，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元，减少了1.03%。

----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。 ----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2亿元，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管

银行同业调研报告

银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。三、调查方式：走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。（一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行等 atm 自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm 的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本和个贷客户经理压力。（二）服务方面：迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。五、对某某银行的一些建议化设备。 2 、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压力。 3 、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4 、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些捆绑式销售。 5 、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。 6 、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有可能引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思考中?…] 7 、加强客户自助取号、填单意识。 8 、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。

银行储蓄管理系统可行性研究报告

银行储蓄管理系统可行性研究报告日期：2012-3-16

目录第一章总论 (1) 一、项目提要 (1) 二、编制依据 (2) 第二章项目建设背景与必要性 (2) 一、项目建设背景 (2) 二、项目建设必要性 (2) 第三章项目承担单位情况 (2) 一、农场概况 (2) 二、主要业务范围与业务能力 (2) 三、经营情况及财务状况 (2) 第四章项目选址与建设条件 (2) 一、项目选址的原则 (2) 二、项目选址确定 (2) 三、建设条件 (2) 第五章建设规模与建设内容 (2) 一、指导思想 (2) 二、建设规模 (2) 三、建设内容 (2)

四、建筑结构设计 (2) 第六章环境影响评价与劳动安全 (2) 一、环境影响评价 (2) 二、劳动安全 (2) 第七章项目组织管理与实施进度 (2) 一、组织管理 (2) 二、实施进度 (2) 第八章投资估算与资金来源 (2) 一、投资估算 (2) 二、资金来源 (2) 第九章社会效益评价 (2) 第十章结论 (2)

1引言 1.1编写目的随着社会经济的迅速发展，理财成了人们日常生活的基本技能，把钱存进银行成为必须。但是随着人口的增加，资金的流动大等因素，银行的工作量越来越大，已经不能以增加银行和员工来缓解压力了。编写本报告的目的是研究本系统的总体需求、实现方案，并分析开发系统的可行性，为决策者提供是否开发该系统的依据和建议。本报告通过从经济、技术、社会等方面对项目的必要性、可能性、合理性，以及项目所面临的风险进行分析和评价，并交予专家进行审定，以确定项目能否被正式批准执行，从而减少非必要的的人力、资金、时间等资源浪费。 1.2背景 a)开发软件名称：银行储蓄系统。 b)项目开发者：软件学院“银行储蓄系统”开发小组：施靖(组长)，豆健美，雷明昊，王新尧。 c)用户单位：各种商业银行。 1.3定义 1.4参考资料 i.《计算机软件文档编制规范》GB-T8567-2006； ii.张敬宋广军等，《软件工程教程》，北京航空航天大学出版社； iii.王珊等，《数据库原理及设计》，清华大学出版社；

银行零售业务工作总结(共8篇汇总)

第1篇银行零售业务管理工作总结银行零售部工作总结20*x年以来，在支行领导班子的正确带领和上级行专业部门的认真指导下，我部坚持以市场为导向，以经济效益为中心，以组织资金，拓展市场，调整资产结构，培植黄金客户，寻求赢利最大化为目标，踏踏实实，攻克难关，较圆满地完成了本年度的各项工作，现将具体情况形成总结如下一、客户部200x年工作的简单回顾 (一)存款工作 1、单位存款方面20*x年，支行的单位存款增势迅猛，截止12月31日，单位存款余额达万元较年初净增万元，(转载于:银行零售业务管理工作总结)较上年同期增加了万元，完成年度计划的%，单位存款旬均增长万元，完成年度计划的%。其中，新增单位存款主要是xx 市财政局社保资金户的亿元增量和xx理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原则。全年重点抓了以下几项工作第一，加强领导，落实责任。年初，支行多次召开单位存款工作会议，认真总结经验，制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤，将各项指标分解落实到基层，并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，提高了员工的积极性和创造性。第二，更新观念，强化管理。一是从转变观念入手，多次组织对员工的学习培训，使大家树立了“围绕效益，瞄准市场，主动出击，全员创利”的经营理念，变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以“管理出效益”为原则，强化对内管理，狠抓服务质量。我行成立了“营销存款工作领导小第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。此笔贷款，按理工大学的原意应按工程进度，分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法，经与理工大学多次协商，在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下，于4月30日向理工大学全额发放了3亿元贷款，至年末，滞留资金过亿元，该校收取学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。储蓄存款工作至2006年末，支行储蓄存款余额达万元，较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%;储蓄存款旬均增长万元，完成年度计划的%;其中外币储蓄余额折合人民币万元，较年初净增加万元，完成年度计划的%;教育储蓄余额万，较年初净增万元，完成年度计划的%。在第一季度的“迎新春”活动中，支行立足于抢先抓早，积极部署，群策群力，在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元，获得外币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。范文大全）此项工作将在银行卡工作中详细说明)。从以上数字可以看出，我行的中间业务收入增势迅猛，代理寿险业务功不可没。我们的主要做法是 1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作;同时，派多人次到市内其他商业银行“取经”，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。

XX市银行同业调研分析报告

为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下：目录一、中国银行业的基本情况（一）中国银行业概述（二）中国银行业发展历史（1）起步阶段（2）大一统时代（3）向现代银行金融体系转变（三）中国银行业市场格局二、XXXXX的基本情况（一）XXXXX概述（二）XXXXX发展历史（三）XXXXX市场格局（1）立足“XXXX” （2）服务“XXXXX （3）服务“XXXX” 三、调研目的四、调研时间

五、调研对象六、调研人员七、调研方式八、调研分析（一）XXX现有银行业金融机构情况（二）人员岗位及硬件服务设置分析一、中国银行 ①、硬件上 ②、人员配备二、建设银行 ①、硬件上 ②、人员配备三、工商银行 ①、硬件上 ②、人员配备四、农业银行 ①、硬件上 ②、人员配备（三）、贷款类产品分析一、建设银行二、工商银行

三、XXX商业银行（1）公司类流动资金贷款 1、微小企业贷款 2、小企业一般贷款 3、小企业简易贷款 4、熊猫圆圆小企业贷（2）个人经营类贷款 1、熊猫圆圆个人贷 2、个人经营性贷款 3、个人联合保证贷款 4、个人营运车贷款四、中国邮政储蓄银行 1、小企业贷款 2、个人商务贷款 3、经营性车辆贷款 4、小额贷款五、其他银行贷款产品（四）理财投资类产品分析 1、建设银行 2、中国银行 3、XXX商业银行 4、乐山市商业银行

银行个人金融(零售银行)业务工作总结

个人金融（零售银行）业务工作总结今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。一、20××年个金工作成绩显著。回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注

全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和

银行经营风险分析报告

XX银行年度经营风险分析报告中国银行业监督管理委员会XX监管分局：现将XX银行（下称“我行”）年度风险经营分析报告如下：一、业务经营基本情况分析 (一) 负债情况分析截至年末，我行各项存款总额X万元，比年初增加X万元，增幅X%。其中：对公活期存款为X万元，比年初增加X万元；对公定期存款为X万元，比年初增加X万元；个人活期存款X万元，比年初增加X万元；个人定期存款为X万元，比年初增加了X万元；银行卡存款为X万元，比年初增加X万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如X上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联POS机业务，在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上，新增了X支行等X个营业网点，延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。

（二）资产情况分析 1、信贷资产（1）基本情况：截至年末，我行各项贷款余额X元，比年初增加X 万元，增幅X%。其中，短期贷款X万元，比年初增加X万元；中长期贷款X万元，比年初增加X万元。按五级分类口径统计，正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，暂无不良贷款。（2）贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况，我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至X年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%，达到监管要求；“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元，力争逐步达标。（3）贯彻落实“两个不低于”情况：自开业以来，我行一直对自身的市场定位非常明确，为此，根据XX经济发展及行业特点，在确保风险可控的情况下，将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济，达到“两个不低于”要求的目标。其中，支持农业贷款X万元，支持小微企业贷款金额X万元，两项合计占贷款总额的X%，有力地支持了当地民营经济的发展，体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。 2、非信贷资产

银行存款业务分析报告

胜山支行2014年2月份存款业务分析报告一、2月份存款基本情况胜山支行2014年2月末存款总额153535万元，比年初减少13422万元，其中储蓄存款141363万元，比年初减少9830万元；对公存款12172万元，比年初减少3592万元。储蓄存款部分：活期储蓄42572万元，比年初减少11033万元，增减率为-20.58%；定期储蓄98791万元，比年初增加1202万元，增减率为1.23%。对公存款部分：对公活期存款8184万元，比年初减少3029万元，增减率为-27.02%；保证金3628万元，比年初减少740万元，增减率为-16.96%。二、储蓄、对公存款波动特点及原因分析胜山支行2月份存款中活期储蓄和对公存款下降较大，分别比年初减少11033万元和3592万元，定期储蓄略有上升，比年初增加1202万元，究其原因主要有以下几方面： 1、2013年末因为年终考核需要，临时性存款增加较多，导致年初存款有虚增之嫌。 2、二月份，随着企业开工生产和胜山布料市场对外营业，客户对资金的需求量大幅增加，存款资金开始纷纷投入到生产经营中，导致活期储蓄和对公存款大幅减少。 3、胜山新开一家泰隆银行对外营业，通过一系列存款营销手段对外揽存，从客观上对我行存款的冲击较大。 4、各大国有银行受存款搬家的压力，将存款利率上浮10%到顶，致使合作银行原有的存款利率优势不复存在。 5、互联网货币基金例如余额宝的兴起，一方面使活期储蓄存款流向互联网货币基金，另一方面也加剧了银行间存款竞争。三、辖内同业各类存款营销手段分析 1、中国银行和农业银行已经将存款利率上浮10%到顶，并通过其在全国各地结算渠道的优势加大存款营销。 2、**银行主要通过高频率的理财产品来吸引客户，另外**银行的理财产品在宣传的年化收益率上高于我行，对客户来说更具诱惑力。 3、泰隆银行利用新开张的时机，在客户存款回馈方面优势较明显，由于客户的比较心理和从众心理，在短期内将对我行存款有较大影响。 4、中信银行在胜山繁华路段布置了自助机具，预测其下一步也将加大对胜山存贷款客户的营销。四、客户投资余额宝等互联网金融产品的情况分析余额宝等互联网金融产品目前还主要活跃于思想较开放的年轻人当中，预测其在短期内对我行的存款影响较小，原因有以下几方面：1、农村地区的居民普遍对其缺乏了解。2、由于人们对互联网金融产品使用安全性的担忧，使一部分人对其望而却步。3、胜山布料购销主要以现钞交易为主，现金需求量较大，故银行存款对客户来说是最便捷的选择。

银行行业分析报告

银行行业分析报告（一）银行发展的总体概括 1、近年来银行发展状况：我国银行的分配状况： 3 家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银行； 4 家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110 家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。表 1 为截止 2012 年 12 月 31 日，我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况：表 1 各银行资产负债情况资产总额占比 %负债总额占比%大型商业银行60.444.9356.0944.89股份制商业银行23.5317.6122.2117.78城市商业银行12.359.2411.549.24其他类金融机构37.7128.2235.1128.1总计 133.62 100 124.95 100 解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提高。 2、银行行业前景分析：图 1 企业景气指数和企业家信心指数

图2 银行行业信心指数与景气指数结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。图1 中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态；图2 中，银行业景气指数小于临界值 100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。 3、银行行业一般特征分析：银行行业经济结构银行行业的经济周期垄断竞争型周期型行业银行行业生命周期成长阶段行业类型金融服务行业分析（略） 4、行业板块的变动趋势：表2、 3 为 2012 年 16 家上市银行的收入情况：表2 营业总收入增长率股东净利润增长率利息净收益增长率25570.5415.210269.2817.520367.4316.6 手续费净收入增长率拨备支出增长率其他项目收益增长率4642.1112.62295.188.5561.01-8.4 结果分析：平均成本收入比中，其中五大行提升 0.03 个百分点至 31.76%，城商行下降了 1.35 个百分点至 29.9%，农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。表 3 业务和管理费用增长率 %12 平均成本收入比%11 平均成本收入比% 8158.614.332.1831.9 12 净息差 %11 净息差%12 非息收入比例%11 非息收入比例% 2.64 2.6620.3521.33 结果分析：净息差中，股份制银行下降最多，达到9 个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为 38 个基点和36 个基点，兴业银行反弹18 个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和 12.10%，同比提高 1.89 和 1.02 个百分点。图 3 为 2012 年主要财务指标：

银行支行上半年储蓄存款情况分析

存款为本客户为根顺势而为因势而发——ⅩⅩ银行支行上半年储蓄存款情况分析存款是立行之本，银行各项业务的发展离不开存款这个基础，俗话说“皮之不存、毛焉附之”，没有存款业务的发展，就不可能有资产业务的可持续发展，就不可能有诸如基金、保险等各项中间业务的迅猛发展，所以，无论任何时期，无论业务发展方向如何变化，存款永远是银行业务发展的基础与重点，这是我们一直以来的共识。存款的主体是客户，客户是存款的根源，客户基础与规模决定存款业务发展的水平与速度。因此，要经营好基层网点的的存款业务，首要的事情是要结合当期经济形势、结合网点地理环境与客户资源特点，顺应形势变化，因势而发，协调统筹存款业务与中间业务，既达到存款规模的扩大，同时又能促进中间收益的快速增长，达至网点业务健康发展的良好态势。正是基于上述的指导思想，ⅩⅩ八路支行在上半年的储蓄存款经营工作中，在思想上高度重视，顺应今年市场环境的变化，大力夯实客户基础，扩大和培育客户群，利用三方存管、基金等业务进行不同条线之间的交叉营销，取得了较好的成绩。截止到6月底，网点储蓄存款较去年底净增7865万，完成保底任务(5300万)的148%，完成考核任务(7300万)的108%，在珠江支行辖内排名第一。能取得这样的业绩，我们认为有以下几方面的原因：一、结合实际形势，做好网点短期与中长期目标的兼顾发展，既保

证眼前任务指标的顺利完成，同时又能未雨绸缪为日后中长期网点存款业务的发展奠定客户基础。今年上半年存款业绩取得较大的发展，客观看，是大环境变化的因素，股市下跌，资金回流是导致银行存款上升一个重要的因素，我们行也不例外，但是我们做得比较好的方面是在去年底大抓三方存管业务的时候，基于长远的战略目标，除了注重客户数量的的争取，更加注重客户质量的重点营销，去年四季度在广州证券驻点的三个月里，我们通过与券商合作以及礼品促销等措施，重点营销了十一个资产总额超百万的三方存款客户，其中两个客户资金总额更达到五百万以上，这些客户的帐户往来及资金运作都由理财人员专人跟进，此专项工作为今年股市低潮时资金回流我行埋下伏笔，6月下旬，一位重点三方存管客户转入一千多万的资金，该笔资金为我行提前完成任务奠定基础。二、推动存款业务的真正发展，网点能将奖励与惩罚措施相结合，将营销方案具体化，落到实处。我行对于员工特别是理财人员营销工作的考核和监督工作能落到实处，大大促进他们争揽存款的积极性。在我们行，每天班后都会由专人在电脑上登记每一位员工当天所营销的业务数据，包括存款、基金、保险、银行卡、结售汇收益等等，数据表可通过电脑共享让行长实时了解当天各人的工作和营销情况，并进行跟进和督促。另外，每季度员工考核与评分以及奖金分配都与以上数据挂钩，使员工从被动工作变为主动营销。可以说，我们行储蓄存款的快速增

银行季度经营分析报告

一季度经营业绩分析我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。一、各项经营指标完成情况： 1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%； 2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%； 3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元； 4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，

完成年度计划任务XX户的40%； 5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张；二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。其三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工

银行个人存款流失情况分析报告

银行个人存款流失情况分析报告截至XX年X月31日，我支行总体运营情况良好，各项存款余额较年初有所下降，现将存款流失情况分析如下：一、存款流失基本情况经过全面分析，支行存款流失集中在以下两个方面：一是过渡性账户余额减少；二是理财产品收益性不强。二、原因分析一是利率市场化直接冲击。央行降息和自主利率调控促使客户在获取更多的存款利息收益方面拥有了更多的主动权和选择权，加之金融脱媒、互联金融等因素对银行业负债业务持续影响，造成客户忠诚度下降。同时，XX年两会后，利好消息冲击股票市场，走势向好的股市致使大量个人资金流入证券市场。二是社区银行对此冲击。如与支行一墙之隔的兴业社区银行，虽然我行在零售业务板块有利率优势，但其夜市理财直接抢占有固定收入且日间不便出行办理业务的中高端客户群，分散了我行目标客户群。三、下一步工作措施一是对存量客户进行梳理，全面维护存量客户，

实施一对一营销方案，通过与每一个客户的沟通和互动，与客户逐一建立持久、长远的双赢关系，为客户提供定制化产品。二是开发潜在客户，综合分析个人存款业务客户的关联账户，力求将关联账户全部营销入我行。三是树立以市场为导向、客户为中心的服务理念，充分挖掘客户需求，及时告知客户理财信息，增加客户的黏性，以此，来守住存款量。四、对总行建议在利率市场化进程不断加深以及监管层对银行理财业务逐步规范的背景下，我行应全面创新服务方式，不断研发满足客户需求的理财产品。同时，理财产品应摆脱当前按照预期收益率刚性兑付的发行模式，真正转向基金化、结构性的代客理财资产管理模式，这是银行理财发展的一个趋势，也是保证我行个人存款业务的有效措施。

银行个人金融业务调研汇报

银行个人金融业务调研汇报导读：本文是关于银行个人金融业务调研汇报，希望能帮助到您！根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合XX个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：一、市场竞争策略 1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为XXX万元，比增量第一的XX少XX万元。比增量处于第三位的中行少增XX万元。而去年同期我行比a行多增XXX万元，比排名第四位的AA多增XX万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。 2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走，这是造成储蓄存款增长缓慢的主要原因之一。 3、我行在产品整合上与他行相比还是比较先行的。已使用客户对我行产品是认同的，但有相当客户特别是优质客户对我行产品了解不多，说明客户整体使用比例仍然较小，就如个人客户“金融套餐”等新产品还未真正发挥作用，这就需要加大对柜面人员的培训力度，使他们加强对新知识、新业务的学习、掌握，以便及时向广大客户尤其是优质高端客户推介，起到增储揽存的真正作用。

4、宣传策略上，近来我行的宣传相对滞后，特别是旺季宣传单、宣传品发送，在力度和数量上准备不足，处处落后于他行，对市场竞争的激烈程度认识不够，准备不足，明显不如他行，所起的社会效果也就不如他行，也是存款的增长缓慢的原因之一。 5、优惠政策方面上，XXAA等在省内异地汇款都免收手续费，他行的挂失手续费也低于我行，如AA每笔挂失手续费只有1元，灵通卡的收费我行同样高于他行，在信用卡申办条件上我行的门槛都高于他行。这就使客户感到x行的收费高，不如将钱存到他行去实惠。 6、在资源配置上，我行人员结构老化，柜面人员的年龄偏大有的戴着老花眼镜对外办理业务，柜面人员的业务素质、柜面营销、服务能力等与x行和XX都有很大的差距，同时在网点的竞争力，特别是网点布局、硬件、营销费用上同XX、中行相比，处于劣势，最近XX又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了XX的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。二、激励机制近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直

2019年全国性商业银行财务分析报告

全国性商业银行财务分析报告全国性商业银行财务分析报告本报告从财务指标角度分析讨论20**年全国性商业银行的竞争力。本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为“工行”、“农行”、“中行”、“建行”和“交行”，统称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(20**年1月20日，深圳发展银行与其控股子公司平安银行两行整合吸收合并，深发展作为存续公司并更名为“平安银行”)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为“招商”、“中信”、“浦发”、“民生”、“光大”、“兴业”、“华夏”、“广发”、“平安”、“恒丰”、“浙商”、“渤海”，统称为“股份制银行”)。前言全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至20**年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的61.14%，负债合计占到银行业总负债的61.27%，分别较上年下降了1.40和1.39个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的64.94%，较上年下降1.7个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.72%，较上年降低0.22个百分点。

分别按总资产、总负债和税后利润显示了20XX年至20**年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而股份制银行的市场份额呈上升趋势。20**年，大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与20**年相比较，分别下降了1.56、1.57和1.87个百分点;与20XX年相比较，分别累计下降了12.72、12.66和13.57个百分点;股份制银行与20**年相比，分别增加了0.20、0.77和0.17个百分点;与20XX年相比较，分别累计增加了5.88、5.58和5.47个百分点。 20**年，全球经济尚未摆脱20**年经济危机的影响，全球经济延续缓慢复苏态势，主要发达经济出现复苏迹象，但基础未稳固，新兴经济体的经济增长态势减弱，经济金融风险上升。美联储在20**年12月份宣布，正式开始削减QE扩张步伐，后续逐步淡出资产购买政策，重心转移至低利率政策上。国内方面，首先，20**年中国经济增速有所回落，但呈现稳中有进、稳中向好的发展态势，决策层发展理念有了转折性变化，不再推出大规模刺激计划，而是更加依靠市场自身的潜力实现增长，同时对金融部门的杠杆水平加强监管，避免以高杠杆、高风险换取高增长，金融市场总体保持稳健发展。其次，央行基本维持了偏松的货币投放力度，但资金供需矛盾仍然突出。中国经济连续三年调整减少了企业的利润额和现金流，加之人民币国际化推进迅速，致使人民币资金需求日益增加，利率趋于上升，供需矛盾更加突出。此外，20**年7月20日，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。