中国银行业理财市场年度报告2013
中国银行业理财市场年度报告
（2013年）
全国银行业理财信息登记系统
二〇一四年八月
目录
一、概况 (2)
二、中国银行业理财产品的存续情况 (5)
（一）总体情况 (5)
（二）产品以浮动收益类为主 (6)
（三）面向一般个人客户的产品较多 (7)
（四）封闭式产品为主体，非净值型产品居多 (8)
三、中国银行业理财产品的发行募集情况 (10)
（一）总体情况 (10)
（二）国有商业银行理财产品募集资金量最大 (10)
（三）一般个人客户是最主要的投资主体 (11)
（四）多样化产品风险等级满足投资者风险偏好 (12)
（五）产品期限以中短期为主 (14)
（六）产品发行和销售集中于东部地区 (15)
四、中国银行业理财产品投资资产情况 (17)
（一）总体分布情况 (17)
（二）投向低风险及高信用等级的资产较多 (17)
（三）理财资金投资于实体经济的情况 (18)
五、中国银行业理财市场兑付情况 (21)
（一）总体情况 (21)
（二）产品到期兑付情况稳定 (21)
（三）兑付客户实际收益率总体呈上升趋势 (22)
（四）一般个人客户产品兑付收益金额约占全部兑付收益金额的六成 23 （五）兑付客户收益率与货币市场利率联动较强 (24)
附注 (26)
免责声明 (27)
一、概况
本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称理财登记系统）中登记，并有统一登记编码的理财产品。理财登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。
2013年，在监管部门的规范管理与正确引导下，在银行自身的积极探索和主动创新下，理财市场取得了快速的发展。 2013年全国共有427家银行业金融机构发行理财产品，总计144,043只，累计募集资金约70.48万亿元（包含开放式理财产品在2013年各开放周期内的申购金额）。截至2013年12月31日，理财产品存续44,525只，理财资金账面余额10.24万亿元。全年理财产品（不含开放式净值型理财产品）为投资者实现收益约4,486.74亿元，加权平均的年化收益率达4.51%，实现了居民财产性收入的安全、有效、平稳增长。
2013年，按照理财市场发展的规律以及银行理财的特点，银监会出台了一系列理财业务政策。一是明确理财产品的发展方向，推动理财资金服务于实体经济。国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发[2013]67号）以及银监会尚福林主席2013年6月在陆家嘴金融论坛的发言，进一步
明确了银行理财业务的发展方向，即“理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明”，“将理财业务规范为债权类直接融资业务”，“按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，在‘栅栏’内，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式”。二是规范理财产品的投资运作。2013年3月25日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号），对银行理财资金的投向和规范运作等提出了明确要求，理财市场规范化迈出了重要一步。三是全面实行理财产品的全国集中统一登记制度，银监会指导中央结算公司建设了理财登记系统，实现了理财产品的全国集中统一登记。理财登记系统集理财产品电子化报告、监管部门在线审阅和理财信息全流程、全方位集中登记于一体，是我国理财市场基础设施建设的最重要平台，改变了理财产品人工、纸质报告这一现状，实现了理财产品从分散登记到全国集中登记、从纸质的线下审阅到电子的线上集中审阅、从单个机构自行披露信息到全国集中披露信息的转变，现已成为理财监管的重要抓手、银行内部理财管理的有力助手，对于我国银行业理财市场的发展具有重大的创新意义。2013年6月，银监会发文正式在全国银行业金融机构中推行，一年来系统运行平稳。
对银行而言，随着利率市场化改革进程的加快、互联网金融的全面发展，以及来自市场的竞争压力，银行理财业务面临着前所未有的挑战。因此，在这一年中，银行主动进行理财业务转型
的创新和探索，在产品种类设计、产品期限结构安排、产品资金投向、产品风险管理等方面都不断推陈创新，并更加规范。同时，一些银行开展了“理财直接融资工具”和“银行理财管理计划”业务的创新试点，有力地推动了金融直接服务实体经济，对理财市场的发展影响深远。
二、中国银行业理财产品的存续情况
（一）总体情况
截至2013年12月31日，全国银行业金融机构共存续理财产品44,525只，理财资金账面余额10.24万亿元，占银行业金融机构2013年末总资产（境内）1的6.92%。经过10年发展，银行理财业务已经成为中国金融市场重要的组成部分。见图1。
注：“基金公司管理资产规模”来自证券投资基金业协会；“券商资管受托管理本金总额”来自于中国证券业协会网站；“保险市场资产总额”、“股票市场市值总额”、“债券市场债券余额”来自《2013中国人民银行年报》；“信托资产余额”来自中国信托业协会。
从理财市场月度余额变化来看，2013年月度余额整体呈现增长的态势，尤其是在2013年下半年，月度余额平均在10万亿元以上。见图2。
1银行业金融机构2013年末总资产（境内）规模来自银监会统计数据。
（二）产品以浮动收益类为主
截至2013年12月31日，浮动收益类理财产品的数量和余额占整个理财市场的比例都在85%以上，全年保持稳定。其中,非保本浮动收益类理财产品资金余额为6.53万亿元，占整个理财市场比例为63.80%；保本浮动收益类理财产品资金余额为2.57万亿元，占整个理财市场比例为25.11%。保证收益类理财产品资金余额为1.14万亿元，占整个理财市场比例为11.09%。见图3和表1。
表1：2013年12月31日三种收益类型理财产品存续情况（单位：只、亿元）产品类型存续产品数占比资金余额占比
保证收益类5558 12.48% 11350.00 11.09% 保本浮动收益类16656 37.41% 25702.54 25.11% 非保本浮动收益类22311 50.11% 65326.63 63.80% 总计44525 100.00% 102379.17 100.00%
（三）面向一般个人客户的产品较多
截至2013年12月31日，一般个人客户产品存续22,680只，占全部理财产品存续总数的50.94%，资金余额为6.57万亿元，占全部理财产品资金余额的64.16%。同期，机构客户专属产品存续17,265只，占全部理财产品存续总数的38.78%；资金余额2.65万亿元，占全部理财产品资金余额的25.88%。私人银行客户专属产品虽然存续的总量不大，但保持了持续、快速增长，2013
年年底资金余额比年初翻了一番，增长潜力较大。银行同业专属产品的资金余额占比在2013年出现了下滑的趋势。见图4。
图4：面向不同投资者的理财产品资金余额占比走势
（四）封闭式产品为主体，非净值型产品居多
在理财市场存续产品中，封闭式理财产品占据主体地位。截至2013年12月31日，封闭式理财产品存续41,575只，资金余额8.55万亿元，占市场的比例分别为93.38%和83.52%。
从产品是净值型还是非净值型的角度看，非净值型理财产品居多。截至2013年12月31日，非净值理财产品存续40,661只，资金余额9.63万亿元，占市场的比例分别为91.32%和94.04%。见图5、表3。
表3：2013年12月31日各类理财产品存续情况（单位：只、亿元）产品类型理财产品数占比资金余额占比
封闭式非净值型38964 87.51% 80925.88 79.05% 开放式非净值型1697 3.81% 15347.80 14.99% 封闭式净值型2613 5.87% 4577.72 4.47% 开放式净值型1251 2.81% 1527.77 1.49% 总计44525 100.00% 102379.17 100.00%
三、中国银行业理财产品的发行募集情况
（一）总体情况
2013年全市场新发行理财产品144,043只，累计募集资金70.48万亿元（包含开放式理财产品在2013年各开放周期内的申购金额）。其中，封闭式非净值型理财产品较多，2013年新发行产品127,139只，募集资金32.32万亿元。见图6。
（二）国有商业银行理财产品募集资金量最大
五家国有商业银行全年共发行理财产品35,184只，累计募集资金额43.61万亿元，占全市场募集资金的比例为61.88%；十二家股份制商业银行全年共发行理财产品33,161只，募集金额总量为18.83万亿元，占全市场募集资金的比例为26.72%。见表4。
表4：2013年各类机构理财产品募集资金情况（单位：亿元）
（三）一般个人客户是最主要的投资主体
2013年发行的各类理财产品中，一般个人客户产品募集金额最高，全年共募集资金49.29万亿元，占整个市场募集资金的69.93%；其次为机构客户专属产品，募集资金16.64万亿元,占市场比例为23.62%，私人银行客户专属产品和银行同业专属产品募集资金量相对较小，合计占比不足
10%，募集资金分别为3.20万亿元、1.35万亿元。见图7。
图7:2013年各类理财产品募集资金规模占比
从各月的数据来看，各类产品的募集资金规模占比保持相对稳定，一般个人客户产品募集资金规模在70%上下波动。但银行
同业专属产品募集资金规模占比在6月份出现了一个比较明显的下降，占比从2.5%降至0.8%，随后维持在1.5%左右。见图8。
图8：2013年各类理财产品历月募集资金规模及占比
（四）多样化产品风险等级满足投资者风险偏好
理财产品面向的投资主体范围较广，不同的投资主体偏好的理财产品风险等级也有明显差异。
1.一般个人客户产品的风险等级分布情况
面向一般个人客户发行的理财产品中，从产品募集金额来看，99%以上的产品风险等级在三级（中）及以下，其中二级（中低）产品的占比最高，达到了46.63%。见表5。
表5：2013年发行的一般个人客户产品风险等级分布（单位：只、亿元）
2.机构客户专属产品的风险等级分布情况
面向机构客户发行的理财产品的风险等级较低。机构客户专属产品以一级（低）和二级（中低）为主，募集金额分别占比61.03%和28.11%。见表6。
表6：2013年发行的机构客户专属产品风险等级分布（单位：只、亿元）
3. 私人银行客户专属产品的风险等级分布情况
面向私人银行客户发行的理财产品中，产品风险等级为三级（中）的募集金额占比超过了半数，达到了57.63%；风险更高的四级（中高）和五级（高）产品也有一定比重，占比分别为2.56%和2.08%。这同私人银行客户风险承受能力高有较大关系。
见表7。
表 7：2013年发行的私人银行客户专属产品风险等级分布（单位：只、亿元）
4. 银行同业专属产品的风险等级分布情况
面向银行同业机构发行的理财产品中，募集资金七成以上集中在二级（中低）产品，共募集金额9,549.14亿元；其次为一级（低）产品，共募集金额2,483.02亿元，占比18.40%。见表8。
表8：2013年发行的银行同业专属产品风险等级分布（单位：只、亿元）
（五）产品期限以中短期为主
2013年理财市场共发行封闭式理财产品135,205只，累计
募集资金33.57万亿元。其中，发行3个月（含）以下期限的理财产品89,218只，募集资金24.73万亿元，占全部封闭式理财产品只数和募集资金的比例分别为65.99%和73.67%，所占比例较2012年都有所上升。见图9。
图9：2013年各月封闭式产品期限分布情况
（六）产品发行和销售集中于东部地区
理财产品的发行数量和募集资金规模同地区的社会经济发展水平紧密相关。从封闭式理财产品的募集金额和开放式理财产品首次募集金额来看，排名前五的地区分别是上海、北京、广东（不含深圳）、江苏和浙江（不含宁波）。五个地区的募集金额占全国的比例达到了52.61%，而这五个地区的GDP约占到全国的三分之一2。见表9。
2数据来源于中国国家统计局2013年统计年鉴
表9：理财产品封闭募集期的销售区域分布（单位：只、亿元）序号区域发行产品只数募集资金规模
1 上海市61490 46224.88
2 北京市44869 45637.23
3 广东省43526 36907.74
4 江苏省41767 26923.09
5 浙江省39855 24902.56
6 深圳市2685
7 19147.22
7 山东省32367 12639.71
8 天津市32699 9137.87
9 四川省33580 8291.44
10 河南省26891 7536.63
11 湖北省26278 7281.08
12 河北省16914 7106.83
13 福建省24833 7078.64
14 陕西省23576 6850.82
15 辽宁省24406 6455.26
16 安徽省17356 6433.62
17 重庆市23424 6197.61
18 山西省17477 5483.37
19 黑龙江省19112 5450.32
20 宁波市17876 4309.78
21 内蒙古14835 4268.57
22 广西14777 4189.44
23 云南省26083 3942.68
24 湖南省22330 3806.53
25 江西省15968 3744.22
26 新疆18442 3552.19
27 吉林省15071 3050.92
28 甘肃省12378 2957.16
29 大连市17067 2948.04
30 青岛市16198 2882.32
31 厦门市16581 2755.96
32 海南省16257 1905.88
33 贵州省12041 1723.45
34 青海省9427 762.87
35 宁夏9108 683.08
36 西藏5007 85.38 注：单只理财产品可能在多地区同时销售。
四、中国银行业理财产品投资资产情况
从2013年理财产品资金的投向来看，非标准化债权类资产投资比例出现了较明显的下降，理财资金投入实体经济比重增大，为经济的健康、快速、平稳发展增添了动力。
（一）总体分布情况
截至2013年12月31日，银行理财资金投资于债券及货币市场、非标准化债权两大类资产占银行理财资金投资的比重约为66.13%。理财产品资金所投资的各类资产分布情况见表10。
表10：2013年12月31日理财产品投资资产分布情况
类别占比
债券及货币市场38.64%
非标准化债权类资产27.49%
现金及银行存款25.62%
权益类资产 6.14%
金融衍生品 1.12%
代客境外理财投资QDII 0.44%
其他资产0.36%
理财直接融资工具0.16%
信贷资产流转项目0.02%
商品类及另类投资资产0.01%
合计100.00%
（二）投向低风险及高信用等级的资产较多
从2013年12月31日理财资金投资资产的分布来看，银行存款、无信用风险债券（包括国债、央票、地方政府债券、政策
性金融债等）、AA+以上高信用等级债以及货币市场资产等低风险资产的余额所占比例达到52.84%。私募债、权益类投资、金融衍生品、商品类资产等相对具有较高风险的资产的余额占比较低，总计不到10%。
（三）理财资金投资于实体经济的情况
1.理财资金积极投资于实体经济
理财资金通过多种形式直接或间接地投资于实体经济，支持经济的结构调整和产业升级。本报告中所指理财资金投资于实体经济包括投资如下资产：债券、非标准化债权类资产、部分权益类资产、理财直接融资工具、信贷资产流转项目、商品类以及部分其他资产。
截至2013年12月31日，理财资金10.24万亿余额中投资于实体经济的余额约 6.92万亿元，占全部理财产品余额的67.58%。其中通过投资债券及非标准化债权类资产为实体企业提供融资的规模占理财资金投资实体经济规模的80%以上。除投资于实体经济外,其余的 3.32万亿元理财资金主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等，用来满足银行流动性管理和风险管理需求，以及客户的个性化需求。
2.理财资金投向的行业分布广泛
理财资金投资资产中，债券类资产、理财直接融资工具、股票/基金类资产和非标准化债权类资产等都实现了行业分布的登
记，这些行业的划分是以国家统计局2011年的行业分类作为标准，共分为20个一级行业和96个二级行业。
从理财资金投向的行业分布来看，共涉及到了80多个二级行业。截至2013年12月31日，理财资金投资余额最大的前15个行业总量约4.94万亿元。2013年末与年初的理财资金投向的行业分布情况基本稳定。见表11。
此外，理财资金积极支持经济转型、产业结构调整，有部分资金进入了新技术行业投资，例如：2013年末理财资金投向计算机、通信和其他电子设备制造业的余额约417.20亿元。
表11：理财资金投资资产主要行业分布情况（单位：亿元）
1 多行业4140.60 9516.54
2 其他金融业4914.47 7294.07
3 商务服务业1779.73 4217.01
4 公共设施管理业2645.61 3831.69
5 电力、热力生产和供应业2349.22 3602.86
6 货币金融服务业1832.31 3507.92
7 土木工程建筑业1654.47 3089.62
8 煤炭开采和洗选业1500.49 2790.98
9 道路运输业1772.96 2731.33
10 房地产业1650.71 2465.01
11 铁路运输业1158.39 1612.82
12 资本市场服务995.50 1531.86
13 批发业814.44 1269.72
14 农业67.50 1062.29
15 黑色金属冶炼及压延加工业511.46 868.53
注：行业分类详见中国国家统计局网站《国民经济行业分类》（GB/T，4754-2011），“多行业”特指不属于某单一的行业。
家庭投资理财报告
家庭投资理财报告 成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。 普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资 笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10
元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。 虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。 多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股
理财市场产品分析报告
理财市场产品分析报告
理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.
图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富
投资价值分析报告
投资价值分析报告 导读：范文投资价值分析报告 【篇一：稀土投资价值分析报告】 我国稀土产业经过40多年建设与发展，在生产和应用方面都取得了长足的进步。特别是近十年的发展，形成了稀土原料向深加工方面发展、稀土应用向高科技领域发展的良好趋势。关于稀土行业的投资价值分析报告一直是众多稀土行业人士所关注的，以下是稀土投资价值分析报告提纲： 第一章稀土投资价值分析报告概述 第二章稀土矿产品生产技术发展趋势分析 第三章稀土矿产品所属行业概述 第四章稀土矿产品原材料市场状况 第五章稀土矿市场供给与需求分析 第六章稀土矿市场消费状况分析
第七章国际稀土矿市场分析 第八章国内稀土矿市场竞争分析 第九章稀土矿市场发展问题及应对策略 第十章2010-2014年稀土矿市场预测 第十一章稀土矿市场投资环境及风险分析 第十二章稀土矿市场投资前景及投资建议 第十三章稀土投资价值分析报告附件 【篇二：家具制造行业投资价值分析报告】 根据尚普咨询调查显示，2010年家具制造业销售收入总额达到3793.079亿元，同比增长30.77%。家具制造业利润总额达到186.080亿元，同比增长46.80%。可见家具行业前景十分可观，家具制造行业投资价值分析报告也受多方人士所关注，下面我们来看一下家具制造行业投资价值分析报告编制提纲。
第一章：投资价值分析报告概要 一、项目名称及承办单位 二、项目建设目标及意义 三、项目投资方案 四、投资收益分析 五、项目投资风险及规避 六、项目投资价值 第二章：项目背景及规划 一、项目背景 二、项目建设规划 三、主要产品和产量
四、工艺技术方案 第三章：内外部环境分析 一、宏观环境分析 1、政治和法律环境 2、经济环境 3、社会文化环境 4、技术环境 二、微观环境分析 1、产业生命周期分析 2、产业结构 3、市场结构与竞争
关于理财产品的调查报告范本
关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券
市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、
《证券市场投资分析》投资报告
中北大学信息商务学院 《证券市场投资分析》 投资报告 学生姓名：学号： 学院、系：经管系 专业：经济学 作业题目：重庆港九股份有限公司证券价格模拟操作分析指导教师: 系主任:
目录 1 指数分析 1.1指数的趋势、形态分析 (3) 1.2指数的波浪分析 (6) 1.3指数的江恩时间周期线分析 (9) 1.4指数的指标分析 (12) 2 重庆港九股份有限公司证券价格模拟操作过程 2.1 重庆港九股份有限公司证券价格模拟操作过程 (16) 2.2.1 重庆港九趋势、形态分析 (18) 2.2.2 重庆港九波浪分析 (22) 2.2.3 重庆港九江恩时间周期分析 (25) 2.2.4 重庆港九指标分析 (30) 3 结论 (34) 1 指数分析
1.1 趋势、形态分析 1.1.1年K线趋势、形态分析 上证指数年K线趋势分析图 上证指数从1990年的最低点95.79点到2005年998.23点的最低的连线，构成了中国证券市场的长期上升趋势，基本认为是上海证券市场的生命线。而这条支撑线既可认为是支撑线，又可认为是趋势线。总体为上升趋势。 1.1.2月K线趋势、形态分析
上证指数月K线趋势分析图 连结距现在最近的三个低点，形成月 K 线的支撑线。再连结最近的三个高点，得到月 K 线的压力线。支撑线和压力线形成了月 K 线的轨道线。现在K 线突破压力线，为上涨趋势。 1.1.3周K线趋势、形态分析
上证指数周K线趋势分析图 如图，可以做出两个趋势。前半段可以由其高点和低点做出楔形；后半段可以做出长方形，其中突破压力线，应为大涨。 1.2 波浪分析
关于城乡居民理财的调查报告[1]
关于城乡居民理财的调查报告 摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。 关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展 一、调查的背景及经过 近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。 此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。
医药行业投资分析报告
医药行业分析报告 2014年底，我国年龄60岁以上的人口大概是2.12亿，2050年将达到4.8亿.据相关报告研究，大健康产业已成为全球最大的新兴产业。美国的健康产业占GDP比重超过15%，加拿大、日本等国健康产业占GDP比重超过10%，而我国的健康产业仅占GDP的4%-5%。“健康中国”有望开启十万亿级的健康产业投资盛宴。 一、医药行业定义及分类 医药行业是我国国民经济的重要组成部分，是传统产业和现代产业相结合，一、二、三产业为一体的产业。医药行业从运营情况来看，主要分为医药工业和医药商业两大类;其中医药工业可分为七大子行业，分别为：化学原料药制造业、化学制剂制造业、生物制剂制造业、医疗器械制造业、卫生材料制造业、中成药制造业、中药饮片制造业。 二、行业概况及现状 医药是高技术、高风险、高投入、高回报的产业，一直是发达国家竞争的焦点。回顾中国医药行业这些年的发展情况，全国医药生产一直处于持续、稳定、快速发展阶段。我国医药工业的重点子行业主要包括化学制药、中药工业、医疗器械和生物制药业。 近年来，国家相继出台了一系列改革措施，中国报告大厅获悉，与医药行业有密切关系的主要包括：基本医疗保险制度、药品分类管理、GMP认证制度、药品集中招标采购、药品降价、降低出口退税率等。2015年上半年，医药行业整体增速是下滑的。而生物医药类（包括生物检测）、医疗器械类、医疗服务类几乎全部预增，这三类企业的快速发展，说明我国医药产业在政策支撑下正在进行结构性调整，整个行业向技术提升方向发展趋势明显。 2015年上半年医药生物行业实现营业收入3819.86亿元，同比增长13.01%；实现营业利润411.21亿，同比增长20.28%，行业处在低速增长区间，但利润增速继续高于营收增速，表明行业盈利能力得到提升。同比来看，营收增速下降 0.32%，但利润增速上升了4.42%；环比来看，二季度营业收入增长5%，营业利润增长14.95%，高于前几年的增长水平。行业盈利能力继续得到提升。 三、政策及环境 自1997年以来，医药工业在国民经济中的地位稳步提高，主要经济指标占全部工业总额的比重，呈现稳步增长态势。我国是目前仅次于美国的世界第二制药大国，可生产化学原料药1300多种，总产量80余万吨，其中有60多个品种具有较强国际竞争力。 英国《金融时报》500强企业所属行业中，制药业是仅次于银行业的全球最有投资价值的行业。9月23日从工信部网站获悉，为进一步落实《中国制造2025》工作部署，促进医药工业持续健康发展，按照1+X规划编制工作要求，21日，工业和信息化部消费品工业司在京组织召开《医药工业“十三五”发展规划》编制工作座谈会。工信部副部长辛国斌指出，近两年来我国医药工业继续保持了中高速增长，在各工业大类中位居前列，利润率显着高于工业整体水平。但行业发展仍存在创新体系有待完善、产品结构亟待升级、质量安全有待提高等问题。通过规划的编制，为我国医药产业发展做好顶层设计和科学谋划，对于引导医药产
投资理财市场调查报告
投资理财市场调查报告 投资理财市场调查报告一、调研背景 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。 对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。 在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。 二、调研目的 本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。 三、调研内容 根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。 本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括： 我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告 被调查者的每月固定收入和支出； 被调查者的动产和不动产状况； 被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括： 被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例； 了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等； 此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。 四、调研执行情况 1、调研方案实施。 本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、
2011年银行理财产品市场年报
编者按：经中国社会科学院金融研究所金融中心独家授权，《银行家》杂志从2012年1月起每月定期发布《银行理财产品市场月度报告》，主要内容包括市场动态、指标数据、运行特点、创新评述、法律法规、潜在问题、机构排名和产品排名等。主要目的在于：定期跟踪银行理财产品市场的发展动态，建立银行理财产品数据的统一征集和发布平台，推动银行理财产品市场第三方评级评价机制的完善，促进银行理财产品市场又好又快地健康发展。 2011年，伴随国内银行间资金面持续趋紧以及加息预期等因素，不断推高银行理财产品，尤其是短期银行理财产品的预期收益率。商业银行利用银行理财产品进行“高息揽储”行为表现的淋漓尽致。无论是银行为缓解资金压力，还是投资者为跑赢CPI，收益稳定、风险可控的银行理财产品都成为银根紧缩形势下银行与投资者的最佳选择。2011年的银行理财产品的发行量更是实现历史性突破，截至2011年12月20日，发行数量逾1.7万款，同比增长102%。央行发布的《中国货币政策执行报告——2011年3季度》显示：2011年9月末，商业银行表外理财产品余额为3.3万亿元，比年初增加9275亿元，同比增长45.7%。为探析当前我国正处于转型关键时期的银行理财市场，本文将分析2011年度银行理财市场的发展情况、剖析银行理财市场年度热点并梳理银行理财业务监管动态，以期在借鉴和反思过往经验的基础之上，寻找2012年银行理财市场创新的突破口和着力点。 2011年银行理财产品市场概况 据中国社科院陆家嘴研究基地金融产品中心（以下简称“中心”）统计，截至到2011年12月20日，银行理财产品市场共发售产品17463款，同比增长102%，其中普通类产品为7450款（包括48款开放式产品），同比增长122%；结构类产品为952款，同比下降19%。发售产品的商业银行数量由2010年的81家上升为2011年的85家。飙升的银行理财产品数量一方面展示出了银行理财产品市场的空前繁荣，另一方面也反映出商业银行由于吃紧的资金压力变相的通过发售银行理财产品来揽储的窘境。相较翻番的普通类产品，结构类产品则是在数量激增的理财市场背景下显得相对冷清。 从理财产品的投资币种来看，2011年人民币银行理财产品共发行14902款，占到了全部产品数量的85%，占比较2010年上升了3个百分点。而外币类产品仅占15%，数量为2561款。与2010年不同的是，2011年新增发售了7款新西兰元产品，占比0.04%，数量虽微，但却丰富了银行理财产品外币的投资种类。总体而言，2011年各币种占比较2010年变化不大，下降幅度最大的为美元产品，由2010年的占比7.8%下降到了2011年的5.2%，欧元产品升幅最大，但仅微幅上升0.7%。 从产品的资产主类来看，利率类产品依旧是占到了所有产品数量的半壁江山，共发售9244款，同比上升96.1%，占比达52.9%，但较2010年占比下降了1.7%。混合类产品发售数量居次，共发售6837款，同比上升153.2%，占比为39.2%，较2010年上升8个百分点。2011年，信用类产品共发售996款，占比5.7%，同比下降0.3%。汇率类产品则发售183款，较2010年的65款，同比上升了181.5%，但仅占2011年产品总数量的1%。股票类和商品类产品分别发售了164款和39款，占比为0.9%和0.2%。总体而言，除汇率类产品和混合类产品之外，其余各类产品占比较2010年都有所下降。详见图2。
智能手机行业市场投资分析报告
智能手机行业市场投资分析报告
目录 第一节智能手机进入尾声：Oppo与Vivo低配高卖，逆势崛起 (4) 一、智能手机增速放缓，Oppo与Vivo逆势崛起 (4) 二、低配置高卖价，颠覆传统智能手机销售逻辑 (5) 第二节苹果创新永不停歇：论iPhone十周年纪念版规格 (7) 一、苹果仍将引领智能手机创新 (7) 二、下一代iPhone规格判断 (7) 第三节“宅经济”：从游戏机到VR/AR (11) 一、VR元年开启 (11) 二、Pokemon GO带动AR进入消费者视野 (12) 第四节“自拍经济”：前置双摄像头、自拍无人机与Snapchat的硬件野心 (14) 一、双摄有望成为新规格 (14) 二、自拍无人机应运而生 (15) 三、Snapchat从软件创新迈入硬件创新 (16) 第五节“路上经济”：车用电子大众化 (18) 一、从被动安全向主动安全进化 (18) 二、车载娱乐和交互功能快速渗透 (21) 第六节部分相关企业分析 (23) 一、长盈精密：金属机壳龙头，Oppo与Vivo带来靓丽增长 (23) 二、立讯精密：沿苹果产业链延伸新品不断，明年重回高增长可期 (24) 三、歌尔股份：声学升级仍有广阔空间，VR硬件的集大成者 (26) 四、环旭电子：SiP竞争优势突出，多元化应用趋势确立 (28) 五、生益科技：汽车电子为增长注入新空间 (30)
图表目录 图表1：全球智能机按品牌出货量 (4) 图表2：2015年我国企业发明专利申请数量 (5) 图表3：全球智能手机用AMOLED出货量预测 (8) 图表4：VR与AR的技术成熟度曲线 (11) 图表5：全球游戏主机销量统计 (11) 图表6：AR与VR装置出货量预测 (13) 图表7：无人机产业链中涉及电子的部分（红色框内标出） (15) 图表8：消费者需求的转变 (18) 图表9：全球汽车ADAS安装率 (18) 图表10：全球汽车ADAS安装率 (19) 图表11：2009~2018年全球车联网市场收益预计 (21) 图表12：车联网细分市场份额对比 (22) 表格目录 表格1：2016年OPPO、Vivo、小米、华为主打机型参数对比 (4) 表格2：苹果引领智能手机创新潮流 (7) 表格3：2016年主要面板厂商OLED投资计划 (8) 表格4：小尺寸iPhone屏幕分辨率变化 (9) 表格5：苹果与三星旗舰机型电池容量比较 (9) 表格6：主要双摄手机参数和功能统计 (14) 表格7：主要自拍无人机参数对比 (16) 表格8：主流车型的技术路线：高端车型采用被动式，中低端车型主要配备主动式 (20) 表格9：主动安全控制系统的关键技术 (21) 表格10：长盈精密财务报表和主要财务比率 (23) 表格11：立讯精密财务报表和主要财务比率 (25) 表格12：歌尔声学财务报表和主要财务比率 (27) 表格13：环旭电子财务报表和主要财务比率 (29) 表格14：财务报表和主要财务比率 (31)
银行理财产品市场调查报告
银行理财产品市场调查报告理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。以下为你收集了银行理财产品市场调查报告，希望给你带来一些借鉴的作用。 一、引言 近年来，为了增加中间业务，几乎我国所有的商业银行都在大力推出“理财产品”。银行销售渠道得天独厚的优势使这些产品可以触及任何一个持有银行账户的人，从而对千家万户的财产和福利产生深刻的影响。各家银行的理财产品自推出后一直受到市场的追捧。前一段时间股市的大幅上扬虽然对银行理财产品的销售造成了一定的影响，但随着股市剧烈地震荡，许多投资者又在考虑把资金转回银行并投资于理财产品上。那么银行的各种理财产品在风险和收益等方面都具有哪些特征，能否为大家提供一个避风港呢？非常遗憾的是，银行理财产品市场存在着非常严重的信息不对称，从而导致广大的公众对这些产品的实质缺乏了解。有鉴于此，本项调查旨在对我国的银行人民币理财产品市场，包括产品类型、风险、收费、投资者的权利、信息披露以及监管问题等展开一次全面的调查。本调查的研究成果可以为广大公众以及有关监管部门提供非常有益的信息。
二、数据来源与简介 本调查报告的数据主要来源于Wind资讯金融终端2007版银行理财产品部分。本报告的数据包括了截止至2007年4月23日Wind数据库所记录的国内各家银行面向全国销售的销售起始日期在2005年1月1日到2007年4月23日之间的全部人民币理财产品。该数据库所涵盖的银行既包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行等四大国有银行及交通银行，又包括了招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行、北京银行、上海银行、浙商银行等商业银行，对我国目前的银行人民币理财产品市场具有广泛的代表性。此外，也有部分数据来源于各家银行的网站和客户服务电话。 三、人民币理财产品类型及风险的演变 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第十一条和第十三条，理财计划首先可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。有鉴于一项理财产品是否保本对购买者的权益有着决定性的影响，在本报告中，笔者将保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划合并归为保本理财产品，并与非保本理财产品进行比较。
银行理财产品市场需求分析
全国中文核心期刊现代金融2013年第9期总第367期 最大最强个人银行建设 责任编辑：黄瑞峰 一、银行个人理财产品市场需求调查 （一）市场对理财产品需求呈现短期化。6%的居民选择购买期限1个月内的理财产品；45%的投资者选择1~3个月期限之间的理财产品；86%的居民选择期限在6个月以内的理财产品，表明居民十分看重资金的流动性。 （二）居民购买理财产品金额提高。调查中，56%的居民愿意投入5万~10万元，38%的居民认购理财产品为10万~20万元，只有1%的居民购买理财产品金额在50万元以上。银行提供的认购金额在20万元以下的理财产品占绝对比重的77.2%。 （三）非保本浮动收益理财产品成为主要产品。60%的居民选择购买非保本浮动收益类理财产品，32%的居民选取保本保收益型理财产品，仅有8%的居民选择保本浮动型理财产品。目前银行推出的非保本浮动收益类理财产品占全部产品的66.7%，而保本保收益类理财产品仅占10.53%。 （四）居民购买的理财产品结构单一。仅有5%的居民选购信托类理财产品,而选择结构类理财产品的居民也仅占3%，其余均选择其他类产品。 （五）居民认购理财产品的时间集中于月末季末。47%的居民选择在季末购买理财产品，25%的投资者在月末认购理财产品，在周末购买理财产品的居民约为20%，在其他时间购买理财产品的居民仅有8%。银行每逢季末月末推出的理财产品数量更多，期限更短。 （六）居民认购理财产品仍然以柜面渠道为主。大多数居民依然是通过营业网点购买产品，比例达 68%；21%的居民选择网银购买理财产品，采用手机银行或电话银行交易的居民仅占5%和6%。 二、影响银行理财产品市场需求的因素分析（一）对流动性的偏好使短期理财产品需求量大。短期理财产品的销售金额大幅上涨，且在银行募集金额中所占比重大幅提高，表明居民看重资金的流动性。居民对于利率上升预期强烈，目前我国金融市场的资金仍趋紧，人们担心长期投资理财产品导致机会成本增加。银行受到货币市场资金面从紧的影响，从而对短期资金的需求量不断增加，各银行发售的理财产品呈现短期化趋势。 （二）居民收入增加，银行提高理财产品的起购金额。随着居民收入的不断增长，银行为了吸引资金，提高了部分收益较高理财产品的购买金额，一方面，可以在短期内募集大量资金，另一方面，也反映出居民希望通过理财产品实现财富增值的愿望。 （三）不同币种的理财产品可以抵补风险及活跃金融市场。居民除了购买本币理财产品之外，也逐渐购买外币理财产品，使得投资工具多样化以及试图分散投资风险，一些居民还通过利用理财产品的不同收益率以及不同货币的汇率差别进行套期保值。但由于我国资本市场尚未完全开放以及外汇管制等限制性措施的存在，居民对外币资产尚未深入了解，因而外币理财产品尚未获得充分发展。 （四）非保本浮动收益类理财产品迎合居民资产快速增值的需求。居民倾向于投资非保本浮动收益类理财产品的重要原因，在于产品收益率相对较高，这些理财产品所募集的资金大部分投向债券、货币 银行理财产品市场需求分析 □陈 洲 摘要：近几年来，个人理财业务作为具有良好发展前景的中间业务受到商业银行的青睐，各银行争先恐后推出了形式多样的个人理财服务和专有产品。本文通过对镇江地区商业银行个人理财产品市场需求的调查，提出加快发展个人理财业务的建议。 28
居民投资理财调查报告.doc
第一篇居民投资理财调查报告 《2016全县金融运行形势分析调研报告》 今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。 一、金融运行主要特点 一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额1696亿元，年内新增84亿元，较年初增长38%，同比多增29亿元，其中城乡居民存款较年初增加66亿元，增幅86%，同比多增16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加02亿元和3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居
民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。 2月末，全县企业存款余额97亿元，较年初减少25亿元，同比多下降71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少9亿元，同比少增6亿元。 二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增11844万元，同比少增72327万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6643万元，同比多减少9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增30379万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降42053万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。 三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告 理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 一、我国商业银行个人理财产品的主要类型 (一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 （二）中国工商银行理财产品的主要类型 中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类： 1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不
理财产品活动策划方案
理财产品活动策划方案
理财产品活动策划方案 【篇一：关于举办理财产品说明会的方案】 中国邮政储蓄银行中卫市分行沙坡头区支行 理财客户座谈会方案 活动策划人：王毅王睿二〇一一年十月二十六日 一、活动目的 1.以推介会的方式搭起邮储银行与客户之间互动交流的平台，使客户更好地了解邮储银行、了解邮储理财新产品。 2.通过本次理财产品推介会展示和提升邮政储蓄理财产品的品牌知名度；赢得客户的口碑。 3.增强客户到邮储银行购买理财产品的信心，促进邮储理财产品的销售。 二、活动主题 邮银理财真情回馈相伴永远三、活动时间 2011年11月02日上午10:00—11：30 四、活动地点三楼会议室 五、参加推介会人员 支行行长、行长助理、理财经理、大堂经理、客户经理、中小企业客户经理 六、活动内容 1.活动形式：通过讲座和座谈相结合，理财经理通过现场 讲解我行理财产品，以及建立理财意识的重要性，帮助投资者建立积极的投资观念，促进我行理财产品销售。2.主打产品和目标群体
2、营销活动中，大力派发宣传单页，并请客户留下联系方式和理财需求，同时现场解答客户对于理财产品的疑问，对于留下联系方式的客户赠送扑克牌一副，目的在于可在后期通过电话等方式对其进行二次营销及深度挖掘。 3、活动完毕后可告知客户我行近期将在支行开展理财讲座，邀请客户来行参与，让客户更多的体会到水果湖支行完善的金融服务。 4、后期维护。将搜集到的客户名单分配给支行各个客户经理进行一对一的跟踪服务，经常与客户通过电话和上门拜访等方式进行沟通，加深客户对我行的忠诚度。 【篇三：证券公司理财产品营销策划书】 证券公司理财产品市场营销策划书 概要提示： 为了发展我们证券公司的业务，对“宏源三号”进行大力宣传，为客户解答与其有之相关的疑惑，让客户进一步了解“宏源三号”这款理财产品，实现“宏源三号”的顺利快速的募集，利于其运作盈利，同时树立起我们公司的优秀券商品牌形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的金融服务企业形象。 策划目的： 本次策划主要针对“宏源三号”非集合性理财产品展开营销，其主要目的在于实现其顺利快速的募集，对公司的金融服务进行宣传，扩大理财产品市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 营销环境分析： 随着中国经济的进一步繁荣，资本市场的进一步完善，投资机会不断涌现。在居民财富不断的增值情况下，cpi不断上串，其对财富的
投资与理财专业调研报告
投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业
理财产品可行性分析报告
理财产品可行性分析报告 【引言】 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 随着中国人财富的积累和高收入群体的增加，以及人口结构中老年人比重的提髙，追求绝对收益的偏好会越来越明显，这个趋势目前只是初见端倪，未来会越来越明显。 理财产品的兴起从本质上来讲是一种脱媒的现象，即资金从 银行体系分流出来，通过非银行渠道流入实体经济。脱媒的结果是会加快利率市场化进程，为髙收益产品和其他金融创新提供空间。未来银行体系继续脱媒是必然的趋势，利率市场化、资产证券化的推进将会带来更多高收益的投资品种。 近年来的金融创新和市场变化为绝对收益型的产品提供了更好的发展空间。例如，股指期货的出现为很多套保策略的实施创造了条件，髙收益企业债的大量出现也使得债券型产品的预期
收益率得以大幅提高，去年以来，市场上陆续出现了股指期货套利产品、分级债券基金等很多新的投资品种，这些品种都有望提供与理财产品相竞争的相对稳定的绝对回报，从而为投资者提供更多的选择。 【目录】 第一部分理财产品项目总论 总论作为可行性研究报告的首要部分,要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。 一、理财产品项目概况 (一）项目名称 (二）项目承办单位 (三）可行性研究工作承担单位 (四）项目可行性研究依据 本项目可行性研究报告编制依据如下： 1.《中华人民共和国公司法》； 2.《中华人民共和国行政许可法》； 3.《国务院关于投资体制改革的决定》国发（2004)
我国银行理财产品市场的现状
我国银行理财产品市场的现状、问题和对策研究 毕宁 摘要: 在激烈的市场竞争中，各大银行为了更好的持续发展下去相继推出了不同的理财品，理财产品既是满足大众需求的一种新型产品，同时也为银行带来了不少收益。本文主要从我国银行理财产品市场的现状出发，提出了当前理财产品市场存在的一些问题，并提出了相关的对策分析。 关键词: 银行; 理财产品; 市场现状; 问题; 对策 前言: 随着经济的发展，我国国民收入普遍上升，人们的理财意识也有所提升，对此，各大银行根据居民个人的理财意识继而推出了很多理财产品。理财产品是一种新型的投资方式，它不仅能够满足居民投资的需求，同时也为银行拓宽了业务渠道，更好的获得收益。 一、我国银行理财产品市场的现状 ( 一) 我国银行理财产品市场的规模 可以说，我国银行理财产品的发展较快，自2005 年开始，年增长率在不断上升。截止到2013 年年末，我国的银行理财资金已经达到10万亿元以上，这说明银行理财产品已经成为银行重要的资产管理业务。我国银行理财产品不仅发展速度较快，其市场规模也越来越大。 ( 二) 银行理财产品的结构 近年来，我国各大银行的理财产品层出不穷，现如今，由最初发行的138 款产品现在已经多达4000 款以上。与美国相比，其市场活跃性强，美国理财产品没有明显的增长，但是其中的几百款产品数量波动明显。 虽然银行理财产品多种多样，但是可以按照以下四个结构进行划分。首先，从是否保本的角度将理财产品划分为保本产品和非保本产品两类，其中非保本产品占据的比例较大。其次，从资金投向的角度划分，分为投向债券、投向存款等各大种类，分布占据不同的比例。然后，从期限的角度划分，产品分为短期和长期两种类型。其中一年以内的产品视为短期理财产品，其占据比例较高，多达88．4%，而一年以上的理财产品视为长期理财产品，占据份额大概占11．6%左右。 二、我国银行理财产品市场存在的问题 ( 一) 立法的缺失 我国银行理财产品从无到有，从小规模发展到大市场离不开强有力的监管和约束。虽然在2005 年针对银行理财产品的监管法被确立起来，但是随着经济的发展，市场状况的变化，以往的部分法规显然已经不适用当前的市场现状。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中之规定了个人理财业务，除此之外，其他相关的理财业务并没有与之相应的监管法规，立法的缺失无疑会加大理财产品的风险因素。 ( 二) 内部管理机制不健全 要想银行的理财业务良好的运作下去离不开完善的管理机制。但是在当前我国银行的内部管理中仍然存在多种问题。首先，理财业务的管理结构不清晰，战略定位不准确。银行的高层还没有对银行未来理财产品的发展有明确的规划和定位，且银行管理部门也缺乏专业的人员以及专业的系统去管理和运作，这给银行理财业务带来了极大的困难。 其次，银行理财业务的投资渠道有限，银行的理财没有法律主体投资地位，因此银行的资产投资基本都是通过第三方平台进行交易，银行的投资渠道有限，对发展理财产品市场也有着很大的制约性。