大学生对个人理财须知的风险与对策

商业银行个人理财的风险和控制

目录前言 (2) 一、我国商业银行个人理财业务发展现状 (2) （一）个人理财的由来 (3) （二）个人理财的现状 (3) 二、商业银行个人理财业务面临的主要风险 (5) (一)市场风险 (5) （二）合约风险 (6) （三）法律和政策风险 (6) （四）操作风险 (6) （五）信用风险 (7) （六）人员资格风险 (7) 三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (7) （一）高素质的专业管理人才缺乏 (7) （二）科学和技术落后 (8) （三）服务门槛过高导致需求不足 (8) （四）信息系统支持是不够的 (8) （五）落后于市场需求的产品创新 (8) （六）客户细分不够导致市场定位不足 (9) 四、推进商业银行个人理财业务发展的对策 (9) （一）不断创新，塑造理财品牌 (9) （二）完善商业银行个人理财金融生态环境 (10) （三）加强商业银行自身个人理财业务风险防范 (12) （四）发展理财产品专门人才队伍 (13) 五、结束语 (13) 参考文献 (14)

商业银行个人理财的风险及对策学生：xxx（指导老师：冯克亮）（淮南师范学院经济与管理学院）摘要：随着我国社会经济快速发展，居民个人财富急剧累积，个人理财意识不断加强，理财需求呈现不断上升的趋势。对这样强大的市场,各家商业银行纷纷进入该领域，推出各自的个人理财品牌。理财产品日益丰富，市场规模和客户基础快速增长。但同时也出现了诸多问题：零利率、负利率甚至清盘的事件时有发生。这不仅给投资者的基本利益也得不到保障,银行造成了一定的负面冲击。文章详述了商业银行个人理财产品监管法律法规的演变，并从进一步加强投资者自身教育、完善监管法规以及强化理财产品托管机制入手，从保护投资者利益角度，提出对我国商业银行个人理财产品风险防范问题的建议。关键词：个人理财；风险；对策 The Risk Control of Personal Finance Student：xxx（Faculty Adviser：Feng Keliang） (Economics & Management Department,Huainan Normal University) Abstract：With the rapid development of China's social economy, residents of personal wealth has accumulated, the personal financial awareness has been continuously strengthened, the financial needs of a rising trend. For such a strong market, various commercial banks to enter the field, the introduction of their personal financial brand. Financial products become more abundant, the size of the market and the customer base is growing fast. But there are also many problems: the zero interest rate, negative interest rates even liquidation incidents have occurred from time to time. This is not only to the fundamental interests of investors 1 / 15

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)

2021年度大学生个人理财工作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢? 个人理财步骤1.收入要按比例分配生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收

入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就

个人理财考点习题第九章个人理财业务风险管理-

个人理财考点习题：第九章个人理财业务风险管理总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题 (1)理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。 A. 产品风险 B. 市场风险 C. 客户风险承受能力风险 D. 产品与客户错配风险 (2)理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。 A. 汇率风险 B. 基础资产的市场风险 C. 支付条款中的支付结构条款 D. 理财机构的投资管理风险 (3)根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。 A. 每半年 B. 每年 C. 每两年 D. 每三个月 (4)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（）。 A. 交易限额 B. 风险价值限额 C. 止损限额 D. 期限错配限额二、多项选择题 (1)理财资金的投资管理风险主要包括（）。 A. 宏观经济政策风险 B. 投资管理人的投资管理风险 C. 投资管理人的机构规模风险 D. 交易对手方风险 E. 法律风险 (2)银行理财产品可能面临的风险类型有（）。 A. 政策风险 B. 信用风险 C. 市场风险 D. 提前终止风险 E. 延期风险 (3)理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的（）。 A. 方差 B. 标准差 C. 相关系数

D. β系数 E. VaR 答案和解析一、单项选择题 (1) :D 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 (2) :B 银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 (3) :B 略 (4) :D 根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。二、多项选择题 (1) :B, D 理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。 (2) :A, B, C, D, E 银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。 (3) :A, B, E

大学生个人理财规划书

理财寄语：所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险弟弟男22 未婚学生健康/社会保险二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）家庭资产家庭负债现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值（资产-负债）220 每月收支状况（单位人民币：元）

我国商业银行个人理财业务的风险及对策

我国商业银行个人理财业务的风险及对策 □刘晓刚【摘要】中国金融体制改革的不断深化，商业银行需要不断寻求非利息收入的新的利润增长点，居民对专业理财的需求也不断的增强，但是个人理财业务也不可避免的遇到许多新的问题。本文通过对我国商业银行个人理财业务的经营现状的分析，提出了研究个人理财风险问题的必要性。文章逐一分析了在理财业务中存在的各类风险，并根据不同的风险，提出了相应的防范措施。这些防范措施主要从政府机构、监管机构以及商业银行自身角度出发，明确了各自的职责以及各自在防范风险中可以的作为。本文研究主要立足于商业银行主体，没有涉及理财业务的个体消费者分析。对于这一部分的防范措施没有猎及。【关键字】个人理财；业务风险；风险管理；风险防范；声誉风险【作者简介】刘晓刚（1971．10 ），男，河北丰润人，中国银行河北省分行会计师随着中国金融体质改革的深化，商业银行之间的竞争日益激烈，商业银行必须不断寻求非利息收入的新的利润增长点。另一方面，随着经济的发展，居民手中财富的增加，居民已不满足传统的资产保值，对专业理财的需求增强，我国商业银行个人理财业务已呈现出巨大的发展潜力。但是，受金融法律制度、金融管理体质和金融市场发育程度等方面的制约，个人理财业务不可避免地会遇到许多新的问题，研究如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，加强对理财业务的监管，是保障商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展有重大的现实意义。一、我国商业银行个人理财业务的经营现状及意义 2010年1月份，中国人民银行发布的金融统计数据显示，居民储蓄存款已经突破16万亿。伴随中国经济和居民收入的增长，巨大的基数释放放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。而个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。据不完全统计，经营个人理财业务的主要22家商业银行，累计发行理财产品约727只，全年理财产品市场规模约570亿美元。从销售渠道看，50%的保险业务和54%的基金业务销售都是由银行渠道完成的，相对于其他的金融主体，银行在个人理财市场有着起步较晚，发展快、力量强的特点。（一）发展个人理财业务是商业银行生存和发展的内在要求。商业银行是以利润为其主要经营目标的，随着金融竞争的加剧，商业银行通过大力发展个人理财业务，可增加服务项目，对个人客户产生更大的吸引力，从而起到优化资产、负债业务的作用。因此，发展个人理财业务，既是生存的需要，又是提高竞争能力、谋求更大发展的手段。（二）发展个人理财业务是我国银行业市场化、商业化的重要途径。目前，许多大型制造企业以及高风险行业已经逐步转向资本市场直接融资，作为金融中介的银行信贷业务，逐步开始向中小服务行业和个人消费业务转移。商业银行根据客户需求为客户提供个人金融资产组合和投资，实现资产增值和提高消费效用水平的同时，从自身角度看既可以降低贷款风险，又可以吸引大量的优质个人客户，取得良好的经济效益。（三）大力发展个人理财业务可防范化解经营风险。从我国银行业的现状看，社会信用风险过于集中于银行业，银行业务主要集中在对公批发业务上，零售业务所占比例较小，使我国银行业面临较大的经营风险。而包括多种中间业务和表外业务在内的个人理财业务，不仅经营风险较小，而且能带来可观的经济效益，有利于商业银行防范化解经营风险。二、商业银行个人理财业务存在的风险分析（一）法律风险。商业银行经营面临多重风险，而其中法律风险造成的损失很可能是无法估量的。因此新巴塞尔资本协议把法律风险单独列为银行所面临的风险之一。对于个人理财业务法律风险的防范，我国《办法》和《指引》也给予了高度重视，将其列为我国商业银行个人理财业务的风险管理内容之一。（二）声誉风险。所谓声誉风险，是指由于操作失误，不按时履约，违反相关法律规范或其他原因，而给组织创新工具交易的机构或交易中的一方的声誉带来的不良影响。声誉风险虽然不直接给银行造成损失，但是他它会损害银行形象，从而对银行业务的拓展和交易规模的扩大产生严重的负面影响。在银行之间竞争日趋激烈的今天，银行的声誉和形象是其至关重要的无形资产。（三）利率和汇率风险。利率风险是理财产品管理面临的重要风险之一。以人民币理财产品为例，目前，受法律法规和金融政策的限制，人民币理财产品所汇集资金的投资对象相对来说信用等级较高，市场风险较低，但非零风险。商业银行在发行理财产品时，普遍承诺了高额的收益率，一旦市场利率发生不利于银行投资的变化后，普遍承诺的收益将很难保证。另外，中国经济开始进入加息周期，今后存款利率有可能高于目前理财产品的收益率，对于投资者而言，购买理财产品就没有太大的意义，而且中国的利率市场改革有加快之势，未来货币市场的投资风险越来越大。随着我国外 · 222 ·

大学生个人理财策划书

大学生个人理财策划书三．活动目的： 1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。四．活动时间：待定五．活动地点：待定六．活动对象：全校学生七．活动主办方: ××社团八．参赛资格：在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。九．活动安排：活动前期： 1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传：景时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，

以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名： 1. 报名时间及地点：XXXXXX 2.理财规划大赛时间：XXXXXXX 3. 赛前讲座： X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。活动中期：比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段：一．初赛题目：每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成

XX大学生理财计划书

XX大学生理财计划书凡事预则立，不预则废，制定一个完美的大学生理财计划能够让你更轻松地走向成功。以下是小编收集的《大学生理财计划书》，仅供大家阅读参考! 大学生理财计划书第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录; 第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌; 第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费; 第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流; 第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。大学生理财计划书我一名大二的学生，父母给的每学期

的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。一、理财目标 1满足自己的生活需要并保证生活质量 2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域 3通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。二、理财规划

个人理财业务市场风险分析与防范

个人理财业务市场风险分析与防范中文摘要随着我国经济突飞猛进的发展，国民收入得到了很大的提高，居民手中的闲暇资金越来越多，对理财需求正在逐渐增加，银行个人理财业务越来越受居民的追捧，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。个人理财业务越来越受到商业银行的重视，2017年年底，全国大约共有528家商业银行在销售理财产品，在售理财产品数大约8万只，理财产品存续余额为29.05万亿元，较年初增加5.55万亿元，增幅为23.63%。本文重点介绍农行推出的“金钥匙”系列个人理财产品，在产品说明中详细介绍产品的预期收益率以及产品在销售过程中的可能出现的一些风险，告知居民如何选择适合自己的理财产品。关键词：理财业务；市场风险；防范

目录引言 (1) 一、我国商业银行个人理财业务的发展现状 (1) （一）个人理财产品概念界定 (1) （二）我国个人理财产品的发展水平 (1) 二、我国商业银行个人理财业务风险及防范分析 (2) （一）我国商业银行个人理财业务风险分析 (2) （二）我国商业银行个人理财业务风险防范分析 (3) 三、我国商业银行个人理财业务风险防范存在的问题及成因 (3) （一）我国商业银行个人理财业务风险防范存在的问题 (3) （二）我国商业银行个人理财业务风险防范的成因 (4) 四、我国商业银行个人理财业务风险防范的对策 (5) （一）市场风险的防范对策 (5) （二）操作风险的防范对策 (5) （三）信用风险的防范对策 (6) 结论 (7) 参考文献 (8)

引言随着社会经济不断发展，我国理财业务也在不断创新中寻求发展，商业银行的理财业务主要以个人储蓄存款为主，同时也包括各类保险、股票投资、基金和个人消费信用贷款等诸多方面，促使我国理财业务涉及各个领域，以达到个人理财业务全方位发展。商业银行对这个“香悖悖”会越加重视，为了赢得更多市场份额，低风险高收益的个人理财产品会逐渐成为商业银行抢占市场的主要秘密武器。随着股份制商业银行以及地区性商业银行的不断萌芽，会加快商业银行理财业务的不断创新，我国商业银行战略性转型势在必得。一、我国商业银行个人理财业务的发展现状（一）个人理财产品概念界定我国商业银行个人理财业务指的是商业银行为个人客户提供的理财顾问、理财规划、理财分析和理财管理等一系列专业化服务活动。个人理财产品作为个人理财业务的客体，根据我国个人理财业务的管理和运行模式，在我国商业银行个人理财业务分为： 1.理财咨询服务，指的是有关理财咨询的服务，商业银行提供的理财介绍与；理财计划书、理财推荐、个人理财业务推进。根据客户提供的基本信息情况和资金持有状态来提供理财顾问服务，确定合理的理财收益和风险承受范围。 2.综合理财服务，是指在金融机构向客户提供理财咨询服务的基础上，经客户的委托和授权，进行合理的投资和资产管理。与现有协议与客户的投资计划和客户授权按照约定的方式代表客户按照银行理财方向、经营活动、投资和资产管理的方式，根据客户的相关风险承受能力，由客户或客户委托银行签订理财收益与风险的合同。我国商业银行个人理财产品按客户期望收益的不同，分为三种：不保本不保息理财产品、保本保息理财产品和保本不保息理财产品。保本保息的理财产品利息一般偏低，属于比较保守的投资理财选择。理财产品数量在逐渐上升、理财产品期限比较灵活，一般理财产品不可以提前进行赎回，到期直接连本带息到账。（二）我国个人理财产品的发展水平个人理财业务作为一种金融理财服务，主要是针对个人的闲暇资金进行合理的安排，对一个家庭的各方面理财需求进行多样化的设计，以满足不同人群不同

大学生个人理财规划书资料

个人理财规划班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx

一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子；三、风险承受能力评估及财务诊断处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强；从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。四、理财假设股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。（2）应急备用金按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。（4）资产投资根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。（5）买车计划计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

论网络环境下的个人理财的管理风险与防范

论网络环境下的个人理财的管理风险与防范发表时间：2019-05-13T15:04:37.173Z 来源：《知识-力量》2019年8月25期作者：韩月[导读] 在互联网金融的新形式下，怎样有效进行个人理财风险防范，从而实现自身资产的增值和保值，这已是现目前投资者非常关注的问题之一。文章首先对互联网金融下个人理财进行了概述（渤海大学经济学院金融学专业）摘要：在互联网金融的新形式下，怎样有效进行个人理财风险防范，从而实现自身资产的增值和保值，这已是现目前投资者非常关注的问题之一。文章首先对互联网金融下个人理财进行了概述，然后对互联网金融下个人理财存在的风险进行了分析，最后针对这些风险提出了相应的风险防范措施。关键词：互联网金融；个人理财；风险；防范近年来我国居民家庭的经济收入不断增加，基本生活条件得到保障，生活质量有了一定程度上的提高，那么资金就会产生部分结余，人们开始思考如何让这部分资产增值，理财便成为了每个家庭息息相关的一部分。所以针对这样的新式进行了以下研究。一、互联网金融下个人理财的概述理财产品的选择性非常多样化，而且不同的理财产品它所表现出的特点也不一样，下面介绍几种最常用的理财产品。 1.股票。1990年12月，我国第一次出现了股票投资。投资者购买股票获取收益的方式主要有两种：一种是红利；另一种是价格差，当然最后才是证券公司。股票是一种高收益、高风险的投资形式，对于个人投资股票而言，一定要小心谨慎，不可大意。 2.保险。保险的实质是当相应保险事故发生时，保险人需要向被保险人提供相应的经济损失补偿。保险行业的不断发展，促进了保险功能的增加，目前保险已具备投资和储蓄等功能。 3.P2P理财。目前我国P2P平台已趋于成熟，在未来，P2P理财将会成为一种主流模式，该种理财具备下面三个优点：1）收益率比较高。通过有关监测数据表明，2015年银行理财产品全年的平均收益率是 4.96%，而大部分P2P投资收益为10%～15%，与银行理财产品相比要多2倍多。2）具备风险补救措施。P2P有第三方平台作为担保，这个平台可以对超出规定期限的进行代理偿付，在很大程度上增强了理财资金的安全性。3）风险相对比较低。P2P理财实行按季或按月进行付息，此种方式更大众化和人性化，有利于投资者在生活需求中得到满足，提高了资金日常的整体流动性。二、互联网金融下个人理财存在的风险 1.投资无法完全达到预期收益。个人在进行投资理财过程中，投资人会因为没有充分对所投资项目进行了解，只考虑到理财产品能获得的预期收益率，就马上买入，而在事实中，实际收益率并非完全等同于预期收益率。 2.投资人缺乏理性投资理念。大部分家庭投资人在投资理财上存在投资理念不理性的情况，比如急功近利以及盲目跟风等。在这些不理性投资观念的影响下很容易造成理财存在风险。 3.缺乏有效规划，没有明确目标。确定明确的目标，并做有效规划是理财中必不可少的内容。当目标明确了才会有前进的动力并不断朝着目标努力，让个人理财踏实走好每一步。三、互联网金融下个人理财的风险防范措施 1.建立科学理性的个人理财观念。与传统理财产品相比，互联网金融理财产品虽然具备一定的优势，但是在收益稳定性上比较差，且运作规范性存在不足之处，因此，个人在对互联网理财产品进行选择的过程中，需要清楚相关产品匹配与否，以及是否与自己理财需求一致，要结合自身情况做科学合理的安排。一方面，结合自身财产情况和投资偏好对不同风险值的理财产品做合理选择，比如保险、债券和股票等，若缺乏对投资理财方面的相关了解，可先咨询专业的理财顾问，再进行科学的投资理财规划，从而增加理财收益，有效降低风险。另一方面，结合自身物力、财力、年龄层次对资金进行合理分配，选择适合的理财产品，成长型搭配保守型，风险型搭配稳健型，将个人理财优势发挥出来，但勿借钱进行投资，勿盲目对投资成本进行扩大，以免让自身掉入“经济危机”当中。 2.建立互联网金融网络安全体系。在安全问题上，互联网金融平台需要引起重视，需有效建立起互联网金融网络安全体系，具体可从三个方面着手：第一，加强网站的不断完善情况，有效提高安全保障。金融安全平台需对自身不足之处进行改进，建立起相应的安全保护措施，从而防御XSS注入和木马等病毒的入侵，此外，对基础工具的零日漏洞进行第一时间修复。第二，启动服务器登录防护。对登录者登录的时间、lP地址、用户名、访客计算机名进行限制，如不满足其中任何一条，都将无法登录服务器。第三，对溯源进行攻击并准确判断攻击源。根据代理溯源技术以及热点追踪，能对发出攻击的lP目标源进行精准追踪，从而对攻击源进行封堵并对攻击流进行截断，此外还能追踪到攻击者，提供完整犯罪依据。 3.强化立法确保客户信息安全。在互联网金融下信息的安全是个人理财的重要保障和发展基础。但当前发生的互联网安全事件也比较多，不法分子运用各种非法手段盗窃网站，给网络理财带来极大的挑战。因此，在大规模可扩展集群的基础上，保障客户文件的可靠性和安全性，并不断强化互联网金融下个人理财在模式上的立法，不断完善相关法律法规，特别是客户信息的安全上。此外，对现有法律体系中不利于互联网金融下个人理财发展的相关条款要有正确的认识，并结合网络理财的实际发展状况进行完善和修订。与此同时，面对各类新出现的情况需及时制定政策，运用法律对互联网金融下的行为进行约束，从而为互联网金融下个人理财创造良好环境，确保投资者的信息安全和合法利益，有效维护他们的权益。四、小结互联网金融下进行个人理财，不仅要清楚理财产品的特点和风险防范，还要考虑人们处于不同的年龄阶段时，对风险的承受能力。个人的收入水平、投资需求以及风险承受能力等都会因年龄的增长而发生变化，所以，在互联网金融下进行个人理财，需清楚自身的理财需求和当中存在的风险，建立科学理性的个人理财观念。

大学生个人理财规划书

个人理财规划书姓名：杨云飞学院：商学院班级：B1304 学号：08 目录

一．个人基本概况二．理财原则三．理财分析与总结四．理财目标五．理财观念六．结语摘要大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、个人基本概况：现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。（一）个人基本信息姓名：杨云飞性别：男年龄：23 婚姻状况：未婚月收入：1200 （二）财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。表1：月度收支情况表单位：元

表2：年度收支情况表单位：元二、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知

商业银行个人理财业务风险控制

山东财经大学本科毕业论文(设计)题目：商业银行个人理财业务的风险管理与控制学院金融学院专业金融专业班级 1203班学号姓名指导教师山东财经大学教务处制二Ｏ一五年三月

山东财经大学学士学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日山东财经大学关于论文使用授权的说明本人完全了解山东财经大学有关保留、使用学士学位论文的规定，即：学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印或其他复制手段保存论文。指导教师签名：论文作者签名：年月日年月日

商业银行个人理财业务的风险管理与控制摘要随着中国金融体制改革的深化，金融业的对外开放也正在逐步加深，我国商业银行市场正面临激烈的竞争。为了获得更多的利润，打开更广阔的市场，我国商业银行也已经纷纷学习效仿外资商业银行，把拓展业务的重点放于中间业务上，其中为客户提供个人理财服务更是成为了中间业务的中流砥柱。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。本文将围绕商业银行个人理财业务的风险管理与控制的主题，试从我国商业银行个人理财业务发展现状、商业银行个人理财业务的现存问题与主要风险以及商业银行个人理财业务风险管理与控制策略等三个方面展开讨论。关键词：个人理财；商业银行；中间业务；风险管理 Commercial bank personal financing business risk management and control ABSTRACT With the deepening of China's financial system reform, the financial sector's opening to the outside is also gradually deepened，China's commercial Banks are facing fierce order to develop new profit source point, China's commercial Banks on the basis of using the experience of the development of foreign Banks,Will expand business priorities in the intermediary business in succession, which provides the personal finance service for the customer but also become a mainstay of the intermediary , due to the financial legal system, financial management system and financial market development degree and so on, in domestic development financing business will inevitably encounter many new problems. This article will revolve around the commercial bank personal financing business of risk management and control of the subject, from our country commercial bank individual financing business development

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