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银行柜员违规案例

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规案例篇一:柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例

柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例一、案例经过近日，业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“同一代理人单日

代理个人结算账户开多户”的风险事件，监测人员在监督中发现，某

网点柜员办理的一笔金额为100元的“个人综合账户开户”业务未见

收取开卡工本费和年费，监测人员就此笔业务是否符合开卡要求及

未收取相关费用的原因下发查询予以进一步核实。经支行人员核实:柜员所开卡为惠民卡，柜员欲利用惠民卡政策营

销该客户，因此选用此卡种，同时免收了客户的工本费和年费。网

点已告诫员工，今后不再用此办法营销客户。此笔业务已被确认为

风险事件。二、案例分析(一)网点主管风险意识淡薄，在熟知流程及制度规定的前提下，

只考虑如何营销客户以完成营销任务而未将坚持制度放在首位，造

成柜员开立卡种的随意性以致中间业务收入流失，势必会给银行带

来一定的经济损失。(二)柜员在受理此笔业务时，未严格执行银行开立惠民卡的相关

制度规定，是引发此风险事件的重要原因。(三)网点柜员应坚持制度、认真履职，同时应不断加强自身的风

险防范意识，从而能够更好地进行风险控制。三、案例启示(一)各支行网点务必加强相关规章制度的学习，规范营销人员及

一线员工的营销行为，严格按照制度操作。(二)强化员工风险意识培训，自觉抵制违规操作，使员工真正从

思想意识上认识到风险无处不在，增强自我保护意识，树立良好风

险理念。(三)各级管理人员应正确处理营销与执行制度的关系，发展业务

必须要在风险可控的前提下进行。在努力完成营销任务的同时，还

应以严格遵守各项规章制度为底线，这样才能有效防范风险。篇

二:从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006) 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49

天内从

容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原

支行)进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾

2000万元一案，也许根本无人知晓。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环

节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查，2006年8月

23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪

用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金

500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全

部排列组合(1000万种)需要2000万元，必然包含可以中得500

万元的特等奖号码。这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。督导组的调查表明，刁娜的手法有二:一为空存现金，二为直接盗

取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过

更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实

上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出

来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、

周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投

注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账

户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要

轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜

在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外

的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员

存入李顺刚账户;如此这般，盗取现金总计54万元。2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以

“空取现金”(与空存现金相反)的方式归还了部分库款，但最终留

给建行1680万元的现金空库;扣除公安部门追缴冻结的资金74万

元之后，建行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是

否直接涉案，公安机关还在侦察之中。预警失效刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马

脚。

2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发

现平原支行现金库存达2152万元(大部分为空存现金，即有账无

款)，超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁

娜的案件才浮出水面。此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁

娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元(最高时达2988万元)，相当于正常

现金备付率近8倍(最高时近15倍)。但如此严重的超标，并没有

在当时引发银行的注意。如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问

题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。调查

结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不

认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督

检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二

个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不

实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相

符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组

对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检

查。该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督

导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的

数据集中系统(DC C)没有完全实现支持业务运行和即时风险监控

这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两

个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的

稽核系统才能发现问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从

制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使

违规行为无处可藏。2、柜员盗用现金案件(2009)

3、东亚银行成功防范假外币案例(2009)

4、中国银行内部欺诈案例(2006) 近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈

骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一

气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，

应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类

案件再次发生。据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原

副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批

程序，从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富

强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇

票45张。朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续

将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙(来

自:.s M Ha i Da. 海达范文网:银行柜员违规案例)江警方辗转北京、上

海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已

被批准逮捕。双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将

承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等

地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损

失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德

权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还

上。目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万

元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有

关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。

银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了

解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管

章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都

是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。

“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人

士说。内外勾结也是此案发生的原因之一。一银行业内人士说，作为银行

的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的后果，此案

内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调

查。据了解，相关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之

机。四马路支行的有关工作人员在明知违法的情况下，大量非法出

具承兑汇票，是导致此案发生的直接原因。四马路支行的工作人员

没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取种

种手段，非法出具了承兑汇票。承兑银行也有违规嫌疑。据银行有关人士介绍，出票行按照规定出

具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，承兑行到期前进行查

询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承

兑行，这是一个完整的资金链条。四马路支行非法出具承兑汇票

后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成

了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致案件长期不能被发现。应当看到，因为银行加强了交流的力度，才使得这起案件浮出水

面。据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之

后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工

作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行提出43条措

施，进一步加强管理。据了解，从2003年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非

法出具承兑汇票。2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事

部门牵头进行督促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部

进行交流。2005年,四马路支行行长胡伟东、副行长王林相继交流到

双鸭山分行，使得该案无法继续隐瞒。(新华社) 5、近期伪造变造银行承兑汇票案例(2009)

篇三:银行业违规违纪的案例

银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形;2008年11

月18日，数十名客户聚集深圳某营业;2、海南发展银行的关闭;

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭;原因分析:违

法违规经营，海南发展银行建立起来以后;3、中国建设银行茂名市

支行成功截获一份200万元;2000年7月27日下午，在建设银行

茂名市支行营;茂名营业部首先通过电话与该票承付银行1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并

引发群体性事件。2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部

外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求

证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激

行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤

某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下

股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000

多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年

春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资

格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部

营销人员从事客户开发工作。2、海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10

个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而

关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8

月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务

收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，

将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

原因分析:违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某(女)等人，一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出

动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析:建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网

2000年1月20日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放臵自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南

宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然

后篇四:柜员错用交易引发银行大额垫款的案例思考

柜员错用交易引发银行大额垫款的案例思考一、案例经过近期，业务运营风险监控系统发现一笔“反交易”监督模型的交易信

息，经调阅凭证影像资料和监控录像核实，某网点柜员在为客户办

理从银行卡活期账户中转出200万元，再转存一天通知存款时，柜

员未使用转账交易，而是误用了现金交易为客户开立一天通知存款

200万元,由此形成虚存现金导致银行短时间内垫款200万元的风险

事件，之后柜员对该笔业务进行反交易处理，才消除了此次现金短

款风险，但此次事件的发生足以引起广大现金临柜人员的深刻反

思。二、案例分析这是一起典型的因柜员疏忽大意而引发的操作风险，由于错用业务

交易而造成现金短款，通过对此次风险事件的发生进行分析，存在

的风险主要基于以下方面: (一)本案例中问题的关键在于交易代码的使用错误，柜员未收妥

现金便使用现金交易办理个人卡内账户开户，违反现金存款先收款

后记账的原则，造成大额现金虚存和垫款的发生。(二)柜员错用交易的结果集中反映了活期存款转存开立定期业务

的风险环节，说明柜员对个人转存业务掌握不全面、不熟练，本案

柜员可直接使用转账交易，直接从卡内转出款项开立通知存款，这

样可有效避免银行垫款的发生。三、案例思考(一)加强柜员规范操作意识和风险防范意识的培养，对现金业务

的操作和风险防控措施要严格管理，养成严谨认真的工作态度，严

格按照《银行个人金融业务操作规程》的规定进行业务操作，熟练

掌握每个交易要领，杜绝错用交易，避免违规操作而引发风险事

件。(二)加强对柜员业务操作流程的培训工作，让柜员能及时、准

确、全面地掌握各项业务的要求和风险点，对个别交易使用中常见

的问题进行总结，有效的提高柜员的操作能力，从源头控制风险事

件发生。(三)柜员要树立高度的工作责任心，严格按业务操作流程做好每

笔业务，工作中始终保持清醒的头脑，杜绝因自己工作失误而给银

行和自已造成损失。篇五:柜员违规操作引发的案例

柜员违规操作引发的案例一、案例经过

客户要求办理大额汇款，柜员在做联网核查时发现客户机内所录入

的身份证号码与客户持有的二代身份证号码不符且联网核查不匹

配。在此情况下，柜员绕过正常业务流程，随意转换客户角色，将

存款人本人信息录入为代理人信息，违规为客户办理了大额汇款，

此笔业务被评定为风险事件。二、案例分析(一)柜员随意简化业务操作流程，是导致风险事件发生的最主要

的原因。柜员发现客户机内身份信息有误，应提示客户提供可以证

明二个身份证为同一人的有效依据;然后，通过修改个人客户信息

交易，选择“证件号码变更调整”，通过交易核验客户所提供的业务

银行违规案例学习心得(精选3篇)

银行违规案例学习心得（精选3篇）银行违规案例学习心得（精选3篇）银行违规案例学习心得一：银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。一、加强自身修养，提高合规意识作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。二、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。三、廉洁自律，严格要求自己此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工

作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。银行违规案例学习心得二：银行违规案例学习心得（1282字）由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，

柜员违规办卡引发的风险事件

柜员违规办卡引发的风险事件一、案例介绍客户咨询：需办理一张他人银行卡，并在卡内存入**万元后，再将此款转入本人银行卡内，但本人无他人身份证原件，持复印件是否能办理？柜员即答复可以办理。客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了1张银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的**万元现金存入他人卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内**万元转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。二、案例分析（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。三、案例启示（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。（三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。

银行员工案件防范心得体会汇编(7篇)

案件防范心得体会这几天，我认真学习了关于ⅩⅩ副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。 “天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各

项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。银行内部风险防控学习心得通过对ⅩⅩ副行长《深刻反思从严管理周密部署认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几点防范：

柜员违反规定造成自办业务的案例

柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。必须加大事中控制力度，严格把关。对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。要引导员工正确对待量化考核，真正起到事中控制风险的一道屏障，做好风险把控工作。作

银行违规案例学习心得体会三篇

银行违规案例学习心得体会三篇银行背规案例学习心得1通过我行组织的《江苏省农村信誉社员工背规行动处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不单单是工作的规范，更是涵盖了生活风格的各个方面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了1个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所重视的程度与防范能力。 1、加强本身修养，提高合规意识作为赣榆农商行的1员，点滴小事常常是最能够反应对相干制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础;生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 2、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之1，这也是规范办法中对业务上所要求的，进1步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将下降不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推动。在对存量不良贷款全力紧缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后3个环节严格实行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,依照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，增进业务健康发展奠定了基础。 3、廉洁自律，严格要求自己此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进1步加强工作要求与规范行动、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆

农商行员工，要时刻以办法为行动规范，保持苏醒头脑，阔别不良风气，免受各种诱惑，严格依照办法上的规章制度来要求自己。银行背规案例学习心得相干文章: 1.农行学习背规案例警示教育的心得3篇 2.银行案例警示教育心得体会 3.银行学案例、讲操守,防风险学习心得3篇 4.银行案件防控学习心得 5.银行合规警示教育心得体会 4、严格履行各项规章制度，进1步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵照纪律的想法，而忽视了对规章制度和相干法律法规的学习，日久会产生1些自由涣散的思想，致使背规背纪的情况产生，乃至是背法的案件产生。通过这次活动的展开，使我深入认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟习规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵照规章制度，也不可能成为1名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指点意义和现实意义。通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强束缚机制，严格业务操作管理，加强业务监督，制止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格依照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的产生。银行背规案例学习心得2近日以来，通过对我行员工背规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。 1个个鲜活的案例，1幕幕熟习的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了1番关于工作责任与个人名利、职业道德

代办业务引发违规的案例

代办业务引发违规的案例一、案例经过网点对外营业前，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。（三）涉嫌违规查询客户信息风险。柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。合规操作，切实防范操作风险。二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。

违规处理现金长款引发的案例

违规处理现金长款引发的案例一、案例简介运行督导员对网点进行业务运营情况检查时发现，一柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款时，误办理成取款交易，造成了库存长款。当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名轧平账务。运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，并下发了限期整改通知书。二、案例分析本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。发生这起操作风险事件有以下几点原因：一是经办环节。经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将银行卡存款交易画面时误选成银行卡取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。二是自审环节。凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的次要原因。三是现场监督环节。现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做挂账处理，并上报上级行。但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金差错未能正确处理的主要因素。三、案例启示（一）加强对一线柜员基本业务的操作培训，让每一位临柜人员都能熟练掌握业务交易码的规范使用、熟知业务处理流程、风险点、风险环节及控制措施，并从思想上认识到违规操作的行为性质和将会造成的后果，自觉规范其操作行为，这样，才能确保临柜人员严格按业务操作流程选择正确的交易来处理每一笔业务，减少风险事件对网点的冲击。（二）一线柜员的工作较为繁琐，出现差错是难免的，但当业务差错不可避免的

银行违规案例心得体会

银行违规案例心得体会【篇一：银行违规案例心得体会】银行员工违规心得一：银行员工违规制度学习心得体会通过我行组织的《交通银行员工违反规章制度》视频学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个大型国有上市银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。一、加强自身修养，提高合规意识作为交行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对所分管的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。二、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。三、廉洁自律，严格要求自己

此次的合规办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为交行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的交行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。银行员工违规心得二：银行员工违规心得体会（386字）我作为基层网点的一名普通员工由于我目前的岗位为法人客户经理，所以在岗位相关方面的规定有一定认识，以下是我的一点心得体会。一、形势分析银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险作为法人企业也同样会受到风险波及的不良影响，显然成了各方面所关注的焦点。目前受美国次贷危机的影响，为有着良好业务关系且发展前景良好的小企业在关键时刻雪中送碳，使宁波地区经济水平不会因次贷危机受到过大影响.

柜员操作差错而擅自冻结客户帐户的案例

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例一、案例介绍业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。12月18日，某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并开始动用帐户部份资金，使帐户余额剩余4400余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。12月18日，网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。12月19日，网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。二、案例分析（一）我们对该案例的源头进行分析，12月12日，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。（二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定，且冻结帐户资金长达6天。（三）柜员处理扣划业务，本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户，而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户，未按规定使用内部帐户。同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。（四）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。三、案例启示（一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。（二）加强网点柜员法律意识教育，业务要发展，风险也要控制，尤其是本案例，严谨法律手续，不要只急于挽回眼前的损失，却忽略了潜在的法律风险。（三）现场管理及远程授权要认真履行工作职责，切实发挥现场管理事中审核

违规案例警示教育心得体会(银行员工)

违规案例警示教育心得体会（银行员工）近日行里组织我们学习了各种案例教育，其中员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因案例中员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”二是“事后监督难”三是“思想教育难”行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网

点（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；再次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务,签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。二、建立多层监督。形成基层机构互相协助的监督机制；显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，

银行柜面合规案例学习心得

银行柜面合规案例学习心得银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过：德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，某行分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

柜面合规案例学习心得

wzoa-cyx1-ttth柜面合规案例学习心得银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过：德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案

掩盖在正常反交易后异常操作的案例

掩盖在正常反交易后异常操作的案例一、案例介绍支行柜员触发两笔反交易模型，经核实，柜员记账流水68、69、70和71四笔账。记账串户，贷方账户应入财政零余额账户垫款-市级预算内，误入存放中央银行准备金账户，柜员未对错误账务进行反交易，而是直接从存放中央银行准备金帐中转出，进入财政零余额账户垫款-市级预算账户内，此违规操作系统当日并未抓取。次日，柜员处理垫款户业务时，又误将入账贷方账户误记为付款账户，后对错误账务进行反交易，然后按正确账务处理，因柜员触发反交易模型才知其账务处理有误，事后未做反交易直接转账调整账务的违规操作行为。二、案例分析（一）柜员规避反交易痕迹明显。柜员以时至当晚21点钟，无授权人员为由，无法对错误账务进行反交易，因此只好直接从存放中央银行准备金帐中转出，进入财政零余额账户垫款-市级预算内，可是此笔打印传票明显是授权业务，凭证上具有授权柜员号，与网点反映结果不相符。（二）合规经理和授权人员存在审核业务走过场现象。凭证经现场管理审核签章和授权人员授权通过，未对错误交易加以制止，现场管理和授权流于形式，未起到事中控制的作用。（三）存放中央银行准备金账户随意调账，先是记账串户，误入存放中央银行准备金帐户，发现进错账后从存放中央银行准备金账户转出，入财政零余额账户垫款-市级预算内户中，虽然余额不变，但是借贷发生额必定与人行不符，同时也违背了记账错帐后正确调账的规定。三、案例启示（一）柜员操作随意，风险意识有待提高。对错帐加以隐瞒，企图绕过现场管理，被发现后，又把责任推诿在授权柜员不在，无法授权导致未作反交易，反映出对反交易形成风险事件的惧怕心理和对员工行为准则掌握不足，应加强合规操作意识和员工行为准则的学习。（二）合规管理应加强事中控制能力，及时对柜员加以业务指导和纠正柜员违规行为。对所审核业务要做到心中有数，独立判断，不可以柜员片面之词丧失立场，甚至核查过程不真实，掩盖了风险事件形成的真实原因，同时也违背了合规经理的岗位职责。

柜员违规查询客户账户的案例

柜员违规查询客户账户的案例一、案例经过网点柜员按照客户经理的“客户要求打印房贷记录”通知，或客户理财产品到期、网点吸储存款，网点需跟踪客户资金流向及到账情况，在未经客户本人同意，无有效依据的情况下擅自查询客户的账户。触发了“柜员频繁查询不活跃账户”监督模型，被“以考核为借口，未按流程办理业务”而确定为风险事件。二、案例分析为保护存款人合法存款的所有权及其他合法权益，国家相关管理规定,明确金融机构必须遵循“为客户保密”的原则。我国相关部门拟出台《个人信息保护指南》，保护个人信息；银行相关管理规定、流程明确客户查询账户信息须提供存款人本人存款介质，并持本人有效身份证件办理，非客户及业务需要，任何机构和个人无权查询客户账户信息。这充分说明了个人金融信息安全问题越来越受到全社会的高度关注。但泄露个人信息的事件时有发生，众多媒体、网络也报道过多起泄露企业或个人信息事件。**银行因未经客户授权，以信用卡审批和贷款审批的名义，两次查询客户信用记录，被判侵权，并被人民银行处予罚款。这说明了部分金融机构并未充分重视个人金融信息的保护工作，没有意识到保护个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，也不了解不合规管理或使用个人金融信息可能导致恶劣影响和严重后果。案例中，一旦客户账户信息发生泄露或发生案件，将会严重损害银行的社会形象和声誉，形成信誉和法律风险。三、案例启示（一）在营销任务比较重的情况下，个别网点为了完成营销任务，可能存在“营销至上，制度靠边”的错误想法，没有考虑到由此引发的风险，因此应不断开展风险意识及职业道德教育，提高柜员风险防范意识和自我保护能力，增强柜员对违规行为的抵制能力，自觉抵制违规行为，敢于对违规行为说“不”，做到既要业务发展又要合规经营。同时提高管理人员的岗位责任意识，增强业务的敏感性，自觉养成遵章守纪，认真负责的工作态度，在坚持依法合规经营的前提下，做好客户关系维护，正确处理好营销任务与业务管理关系，在制度的约束规范下开展有关业务。（二）网点应吸取各类个人金融信息安全事故的教训，高度重视个人金融信息的安全，举一反三，认真分析网点在个人金融信息中各个环节的风险点，确保个人金融信息的安全，防止信息泄露和滥用。同时加强柜员有关个人金融信息安全的培训，促使柜员充分了解、认真贯彻执行相关法律、规章制度，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及柜员个人带来的法律后果。

违反规定办理个人大额转账汇款的案例

违规办理个人大额转账汇款的案例一、案例简介一客户前往营业网点，要求办理人民币个人转账汇款，即从个人账户汇款汇入某****开发有限公司。柜员接待了客户后，通过审核客户填写的业务凭证、银行卡、姓名、证件名称、证件号码且联机对客户身份证进行联网核查，再经另一柜员交叉复核并盖复核章后，该柜员使用“个人账户汇款”交易作一笔业务，上传凭证等资料，经远程授权人员审批后，成功办理了汇款业务。次日，该笔业务被风险监控中心人员下发查询，因违反了柜面人民币个人汇款单笔金额上限的规定，被列为风险事件。二、案例分析随着社会经济的发展，个人和单位企业通过银行进资金往来汇划的金额也越来越大，为了有效控制业务运行风险，银行出台了相关规定限制个人单笔汇款的最高金额。在本案例中，操作柜员工作疏忽大意，违反了个人汇款限额管理的规定，个人单笔汇款金额达到了限额规定，形成了较大的风险隐患。最为关键是，经过经办柜员、复核人员、远程授权人员三道环节，都未能发现业务的违规性，说明柜员、复核人员、现场管理人员、远程授权人员对大额业务的敏感性、警惕性不高，未能阻止严重违规现象的发生，形成事中控制失效。三、案例启示（一）要把规章制度学习落实到实处。虽然规章制度明文规定，每笔汇款有最高限额，但柜员在具体的业务操作中却未能认真遵守，说明规章制度的学用脱节，关键时刻，无法把所办业务与相关制度联系在一起。因此要增强制度学习和业务培训的针对性，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，从思想源头消除案发隐患。（二）切实发挥业务现场审核人员的事中控制作用。复核人员要对所复核业务的真实性、合规性负责，不能光盖章不审核，让审核流于形式。另一方面，现场管理人员要加强对日常柜面业务的监管力度，尤其是对大额业务、特殊业务，要多加关注留意，认真核对业务的真实完整性、流程的合规性，对柜员的错误操作及时发现并予以纠正，杜绝重大差错和事故的发生。（三）严把远程授权关。远程授权是业务办理的最后一道关口，远程授权人员应对柜员上传的影像资料及所办理业务的性质有足够的敏感性，通过影像资料和交易画面准确判断业务的正确性、合规性，切实规避业务风险，规范业务操作。

银行柜员违规案例

银行柜员违规案例篇一:银行柜员违规案例(465字) 2008年3月30日下午，像往常一样，某银行会泽县支行员工李明坐在柜台里办理存款储蓄业务。“再过20分钟就可以下班了。”抬手看看表，李明心里嘀咕着。就在这时，冷清了很久的柜台前又来了一个客户，需要办理储蓄业务。看着客户递过来的《存款凭证》，李明清点了一下递进来的钱，怎么比《存款凭证》上填的多出了一些，而且数目还不小。用行业术语说，这种情况叫“长款”，按规定应该当场退还给客户。李明抬头看了看存款客户，那人好像根本没有意识到自己递多了钱。一时间，一股邪念在李明的心中蠢蠢欲动，这可是一笔不少的钱啊，把它私截留下来神不知鬼不觉。就这样，李明不动声色的把客户的长款私藏下来，装进自己的腰包，觉得自己做的天衣无缝，一种不劳而获的快感涌上了心头。没想到，第二天该客户就发觉钱少了许多，直接来找李明，要求退还长款。开始李明怎么都不承认自己私藏、截留了客户的长款，因为他觉得客户根本没有什么证据。于是该客户打电话报了警，并向支行领导反映。后在公安机关及农行领导的协调下，李明才将长款还给了客户。篇二:银行柜员违规案例(823字) 一些债权人在工行上海分行门口聚集。这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。杨小姐，即为债权人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。 12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。并约定次日见面协商。 12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。”杨小姐对记者表示。与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。” 据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。刘遥为徐某的同事。据媒体报道称，2009年至2012年12月，徐某利用职务之便，以其银行贷款客户需要过桥资金为由，多次向多名受害人借取资金高达数千万元。徐某将这些资金借给了刘遥，以助其归还高利贷的本息。篇三:银行柜员违规案例(386字) 2010年12月至2011年6月，车某以银行销售高息理财产品为名，先后吸揽9名储户存款847万，然后指使银行柜员办理与储户活期存折关联的银行卡。其后，

银行业违规违纪的案例

银行业违规违纪的案例银行违规案件 1，深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托；11月18日，XXXX，几十名顾客聚集在深圳做生意。2.海南发展银行关闭；1998年6月21日，中国人民银行发布公告并关闭。原因分析:海南发展银行成立后违规操作；3.7月27日下午，中国建设银行茂名分行在XXXX 成功截获了一份在中国建设银行茂名分行举行的报告会。茂名营业部首先通过电话和银行 1接受了客户的完全授权，深圳某营业部的外部营销人员也接受了完全授权，造成了巨大的损失和群体性事件。 XXXX年11月18日，数十名客户聚集在深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员唐某与他们签订了信托融资协议，造成重大投资损失，要求证券营业部赔偿。在此期间，一些客户采取了踢开大门、赶走客户等激烈行动，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员唐某与数名客户私下签订协议，规定唐某负责全权委托客户名下的股份运作，承担全部投资损失，春节后离开XXXX营业部。他目前下落不明。据了解，唐，无证券从业资格，于2007年11月受聘于营业部，担任业务经理，并于2007年5月与公司总部签订中介合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。

2年，海南发展银行倒闭 8年6月21日，中国人民银行宣布成立仅2年零10个月的海南发展银行倒闭。这是新中国金融史上第一次有省级政府背景的商业银行因支付危机而倒闭。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一具有独立法人资格的股份制商业银行。其总部位于海南省海口市，在其他省市设有少量分支机构。它是在海南省5家信托投资公司和28家信用社合并的基础上建立和扩大的。公司成立时，总股本为16.77亿元，其中海南省政府出资3.2亿元，为最大股东。在关闭之前，有2800多名员工，资产超过160亿元。海南发展银行自成立以来一直举步维艰，不良资产比例高，资金不足，支付困难，信用状况差。1997年底，随着省政府打算合并28个有问题的信用社，公众逐渐意识到问题的严重性，开始挤兑银行。接下来几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的储备，贷款无法收回。为了保护海南发展银行，国家紧急转移了34亿元的财政援助，但这只是九牛一毛。为了控制局势，防止风险扩散，国务院和中国人民银行于1998年6月21日决定关闭海南发展银行。同时宣布，从关闭之日起至正式解散之日止，工行将对海南发展银行的全部资产和负债进行托管，包括接收和行使原海南发展银行的行政领导、业务管理和财务收支审批权。接管原海南发展银行的全部资产和负债，停止海南发展银行的新业务活动；配合相关部门实施清算计划海南发展银行的存款，自然人和法人分开处理。所有自然人存款，即居民存款，均由中国工商银行兑现，法人债权予以登记。海南发展银行全部资产和负债