农村金融供求失衡的原因及调节对策
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农村金融供求失衡的原因及调节对策
作者：王亮
来源：《中国集体经济·上》2010年第08期
一、边远地区农村金融供求失衡的现状
(一)农村金融的需求情况
农牧民生产性支出所占比重大,资金需求旺盛。近几年,边远地区养殖业和畜牧业发展势头强劲,农牧民对生产资料的资金需求非常旺盛。另外农牧民消费需求呈现新特点,但潜在消费需求受到抑制。农田水利等基础设施建设需要加大资金投入。涉农企业及农牧业合作经济组织贷款难。由于现有的信贷规模不能满足这类企业或组织的资金需求,导致全旗很多种养大户、农
牧业龙头企业融资困难,难以带动更多农牧民脱贫致富。
(二)农村金融的供给情况
农村信用社提供的资金供给规模最大,是农村金融市场的“主力军”。农村信用社在支持“三农”发展中发挥了极为重要的作用,是当地发放贷款最多的金融机构。农业银行成为金融资源道“外流”的最大通道。农业银行在推进商业化改革时,削弱了在农牧区的金融业务,由于信贷管理权限上收,使农业银行基层分支机构吸收的大量信贷资金大规模向大城市、大企业集中,对边远农牧区中小企业及农业的信贷支持越来越少。
(三)邮政储蓄银行吸收存款多,发放贷额少
邮政储蓄银行的经营业务范围有限,每年吸收的大部分存款或缴存人民银行,或通过系统直接上划,用于支持当地经济建设的资金较少,用于支持“三农”发展的资金更少,资金外流现象也比较严重。
(四)新型农村金融机构经营机制灵活,发展前景广阔
当前,包商惠农贷款公司是达茂旗唯一一家新型农村金融机构。截至2010年1季度末,该公司已累计发放各类贷款1.9亿元,占当地金融机构全部贷款投放额的11.2%。同时,该新型金融机构的经营方式非常灵活,结合当地资金需求特点,相继开发出十几个农村信贷创新产品,突破了传统农村信贷单一的信贷投放模式,对于缓解边远地区农村资金短缺问题起到了不可忽视的作用,发展前景非常广阔。
二、边远地区农村金融供求失衡的原因分析
(一)农村金融体系不健全,缺乏竞争机制
农村金融服务营销策略教学文稿
浅论新形式下农村金融服务营销策略 当前国内外经济形势复杂多变，随着全球金融一体化进程的加快，金融业面临的竞争空前激烈，作为农村金融服务主力军的农村信用社，承载着服务“三农”和小微企业的责任使命，承担着助力县域经济发展的工作重任，面对当前的严峻形势，农村信用社工作压力更大，发展任务更重，遇到了最激烈的挑战。如何迎难而上，转型发展成为农信人的思考重点。笔者认为惟有以人为本，开展全员营销，积极推行农村金融营销策略，才能牢牢掌握发展的主动权，占据竞争的制高点。我们农信社迫切需要树立农村金融产品市场营销理念，以市场营销理论指导其经营活动，在经济大发展，社会大进步中借机发力，“比、学、赶、超”，抢占市场，超越同业竞争对手，实现历史性跨越，做到金融服务营销有办法，有策略，有行动，有总结，建立农村金融服务营销的长效机制，并贯彻到日常工作的整个过程。 一、农信社市场营销现状 农信社是我国金融体系不可缺少的重要组成部分。当今我们金融同业竞争激烈，利率市场化、金融脱媒化、竞争白热化和互联网金融的蓬勃发展不断冲击农村金融市场；国家“普惠金融”政策进一步促使农行返乡、邮储银行重新定位，各大商业银行目标看准了农村这一大市场，各地村镇银行不断成立，民营银行已经挂牌，我们农信社一统农村市场局面被打破，我们的“大后方”已经出现不稳定因素，农信社应有高度责任感和危机感，巩固我们的阵地。竞争的要求，决定了农信社全员营销的必要性，也凸
显了进行市场营销的重要性和迫切性。然而当前农信社的市场营销状况不甚理想，制约了农信社竞争力的提高和持续发展。 (一)营销观念薄弱 目前我们农信社的营销观念仍比较薄弱、落后。部分农信社不管是从高管层面还是普通员工对市场营销都一知半解，甚至不少对市场营销的理解还只是简单停留在推销阶段，对当前较新的营销理念和服务知之甚少，在实践中，营销意识更是严重不足。多年来农信社工作人员习惯于春放秋收、等客上门、有求才应的“坐商”工作方式，习惯于按上级的指示办事，缺乏创新和市场意识，缺少“迎进来、走出去”的营销意识。此外，农信社特殊的地理位置和政策功能，导致员工们竞争意识弱化，难以主动了解市场营销方面的相关知识和开展市场营销。营销观念的薄弱难以适应市场化的要求，很大程度上直接导致营销模式、营销手段的落后，从而影响到农信社营销的最终结果。 (二)营销手段落后 目前，农信社的营销宣传往往仅局限于电视或广播、传单宣传等，而网络信息传播和社交工具的便利性间接影响了这种营销方式的时效性。对于诸多经典营销案例中所体现出来的体验式营销、关系营销、深度营销、网络营销、整合营销、文化营销等，在许多农信社的营销实践中难觅芳踪。同时，一个行之有效的营销方案的实施，需要前期细致的市场调研准备及后期的有力执行。农信社由于营销理念淡薄、营销人才缺乏，一定程度上加剧了营销方案的难产和执行难度，更难以达到营销目的的实现。
我国总供求失衡的表现
我国总供求失衡的表现、原因与对策 【内容摘要】本文根据我国2000年至2006年社会总供给和总需求的统计数据，首先分别从进出口、产业结构和三大需求三个方面分析了我国总供 求失衡的表现，然后从供给和需求等几个角度阐述了我国总供求失 衡的主要原因，最后提出了化解我国总供求失衡的主要对策。【关键词】供求失衡表现原因对策 近年来，中国经济进入了一个新的发展阶段。统计数据显示，长期以来一直以抑制总需求过快膨胀为目的的中国经济，首次遇到了总供给冲击的新问题。本文根据2000年-2006年我国社会总供给总需求统计数据对供求失衡问题进行了一系列分析。 一、我国总供求失衡的表现 表1.1 我国2000-2006年社会总供给和总需求统计数据(亿元)表 根据表1.1的基本数据，我们可以计算出2000年-2006年间的净出口（出口-进口）、国内总需求占国内生产总值的比率、净出口占国内生产总值的比率、净出口和存货增加占国内生产总值的比率的变化，如表1.2所示： 表1.2 2000年-2006年间的净出口、国内总需求和存货增加占国内生产总值的比率表
从这几年的统计数据不难看出，中国经济运行的基本态势还相当好，GDP 的持续增长反映出我国经济稳步上扬的趋势。但同时，伴随经济的快速增长，我国对外贸易在国内经济总量中的份额逐步提高，净出口占国内生产总值的比率从2000年的2.41%增长到了2006年的7.86%，外贸与经济总量增长也日益息息相关，海外需求对经济增长的拉动作用总体上在提高。我国存货增加对经济增长的拉动似乎不太明显，这几年间存货增加占国内生产总值的比率仅从1.01%变化到了2.01%，增长一个百分点。所以经济增长的希望不能寄托在增加库存上，存货 增加过多形成的经济增长是没有意义的。 根据基本表1.1的数据我们还可以计算出三大产业的动态变化和结构变化，如表1.3所示： 根据统计数据，第二产业增长最为明显，所占比重从2000年的45.92%跃至 2006年的48.68%，说明了中国的供给迅速扩张主要是由第二产业（工业、建筑业）创造的。第二产业和第三产业的大量增加也反映出了我国城镇化和工业化的不断推进。但同时不可忽视的是，我国农业发展相对滞后，也正是因为农产品供给的相对不足，造成了农产品价格的走高。 对表1.1的进一步分析我们还可以得到最终消费、资本形成和净出口三大需求的动态和结构变化表，如表1.4所示： 表1.4 最终消费、资本形成和净出口三大需求的动态和结构变化表
农村金融发展与经济增长的关系
农村金融发展与经济增长的关系 一、农村金融与农村经济增长的相关理论 （一）农村金融的涵义现代金融词典中对农村金融的解释：“是农村 货币资金的融通，即组织和调剂农村货币资金的活动，包括农村中的 货币流通和信用活动。货币流通属于农村商品交换环节，信用属于分 配农村资金环节。农村经济是农村金融的基础。”根据农村金融涵义 的概括，可知农村对于货币投放、流通及回笼，以及农村对存款的吸 收提取与贷款的发放回收，还有农村的汇总结算以及农村的保险等内 容都包含其中。事实上，整个农村金融体系都可以被理解为农村金融。其拥有对农村金融政策依赖强、农村金融机构服务功能深厚和农村金 融市场发展不健全等显著特点。 （二）农村经济的涵义农村经济作为与城市经济相对应的经济学，是 独立的一个子系统存有于整个经济系统之中。农村经济主要是指在农 村地域之内，对物质和非物质的生产经济直接或间接活动的一个综合体，也可以理解为各种经济关系与经济活动的总称。农村经济在其发 展的不同时期所包含与表现的内容不尽相同，比如在其发展早期，农 村手工业在农村经济中所占的比重很小，那时的农村经济主要指的是 农业经济，随着持续转变，农村经济已表现出一种多元的现状。 （三）金融发展与经济增长理论金融发展与经济增长在研究领域存有 不同观点，西方古典经济学家认为经济增长的结果主要体现在金融的 发展水平上，金融的发展是自身发展的需要，不受经济增长影响，也 就是说，经济增长会使得金融也得以发展，金融发展与经济增长的两 者本身是按照各自的增长规律而增长的，并没有多大联系。但更多专 家学者则认为，金融发展与经济增长之间的联系是必然存有的，即金 融发展与经济增长两者之间是相互依赖、相互扶持且相辅相成、相互 促进的。 二、我国农村金融与农村经济增长的关系
农村金融信贷状况及策略
农村金融信贷状况及策略 党的十七届三中全会明确指出“农村金融是现代农村经济的核心”，要“建立现代农村金融制度”。尽管我国金融的市场化程度有了很大提高，农村金融服务已大幅改善，但我国农村还普遍未能建立起一套适合自身经济发展的金融体系，与城市相比，农村金融发展相对滞后，特别是银行的股份制改革之后，金融信贷支农缺位严重，成为制约农村经济发展的瓶颈。德州市是山东省的农业大市，加快推进德州市农村金融改革创新，加强农村金融信贷服务体系建设，提升农村金融资源聚集能力，是当前促进德州市农业实现跨越式发展和加快推进新农村建设的着力点和重要抓手。 一、德州市农村金融信贷基本情况 近年来，为加快推进新农村建设，德州市着力推动农村金融改革与创新，农村金融基础设施建设与农村信用体系建设取得明显成效。但是，金融信贷服务与农村经济社会发展和多样性金融服务需求的矛盾仍很突出，多层次、多样化、适度竞争的普惠型农村金融服务体系尚未建立起来。 (一)农村金融信贷主要发展成就 1．农村金融信贷趋向活跃，信贷支农力度不断提高。随着新农村建设的推进，德州市涉农金融信贷机构增多，基本形成了点多面广的农村金融信贷服务网点，涉农信贷投入
逐年加大。目前，该市涉农金融机构主要是农村信用社、农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、市商业银行，其他各商业银行也都开展了涉农信贷业务，此外，还出现了一批新型的金融机构如小额贷款公司、村镇银行和农村金融合作组织，农村金融信贷市场日渐活跃。农信社充分发挥支农主力军作用，是各涉农金融机构中网点覆盖范围最大的一家，以支持农业大户和农业龙头企业为重点，加大农户联保贷款和小额信贷的发放力度。农业发展银行加大了涉农商业性信贷业务和农村基础设施、企业技术改造等中长期贷款发放力度；农业银行设立三农事业部，创新管理模式，农村金融信贷不断增加；邮政储蓄银行自2008年开展了信贷业务，利用自身网点多的优势，为农村资金回流提供了新的渠道；商业银行加快进军涉农信贷领域，目前已在宁津、乐陵成立两家县级支行。至2008年底，全市涉农贷款余额391．53亿元，占全市贷款余额的57．8％，支农贷款的增幅和占各项贷款的比重均高于全省平均水平。 2．涉农金融信贷品种增加，信贷服务范围不断扩大。农村市场的快速发展带来了资金需求的新变化，从农村的信贷需求看，由小额农贷为主逐渐向大额的、相对固定的转变，由传统农业资金需求向现代农业资金需求转变，由短期的向中长期资金需求转变，从地域上看，具有多样性、不均衡性。近年来，各涉农金融机构结合我市农业和农村经济发展的实
金融产品营销策划方案
For personal use only in study and research; not for commercial use For personal use only in study and research; not for commercial use 金融产品营销策划方案 目录 概要提示··（03） 先进思想··（03） 一、策划目的··（03） 二、营销环境分析··（03） （一）、宏观环境分析··（03） （二）、基金产品SWOT分析··（04） 1、优势··（04） 2、劣势··（06） 3、威胁··（07） 4、机会··（07）
（四）、企业形象分析··（09） 三、市场面临的问题分析··（10） 四、市场机会分析··（11） 五、营销策划达到的目标··（11） 六、营销策略·（11） （一）、产品策略··（11） （二）、渠道策略··（14） （三）、价格策略··（15） （四）、促销策略·（16） 七、具体推进方案··（17） (一)、针对不同投资者··（17） （二）、针对企业自身··（18） 八、费用预算·（19） 结束语··（19） 附录一··（20） 附录二 (21)
金融产品营销策划方案 概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。
农村金融发展论文：我国农村金融发展研究
农村金融发展论文： 我国农村金融发展研究 【摘要】农村经济的发展是建设社会主义新农村的重要内容和前提,农村金融的发展是农村经济发展的重要支撑。本文认为,我国的农村金融存在供给型和需求型抑制,建议通过重构农村金融组织体系,实施土地金融制度、农村金融保险制度和改善监管体制等方式来促进农村金融的发展。 【关键词】农村经济发展金融抑制农村金融发展 一、引言 当前,我国社会主义新农村建设正进入关键时期,在社会主义新农村建设中,如何发展农村经济是其重要的前提和内容。 对金融与经济发展关系的研究始于20世纪60年代,戈德史密斯得出了很多值得重视和进一步研究的结论,但其理论是以发达国家的经济状况为依据的。20世纪70年代,麦金农和肖以发展中国家的货币金融作为研究对象,分别从金融压抑与金融深化两个不同角度,系统地阐述了货币金融与经济发展的关系。20世纪80年代,内生增长模型的兴起为研究金融发展与经济增长理论提供了新的思路。20世纪90年代,致力于金融发展的经济学家把内生增长与内生金融中介或金融市场并入金融发展模型,建立了诸多复杂模型。Patrick(1966)、Thakor(1996)等学者认为,金融发展与经济增长之间的关系取决于经济发展所处的阶段,在经济发展初期,良好的金融系统在促进经济增长的过程中可以显现出巨大作用。
既然在经济发展初期和起步阶段,金融的发展对经济发展有重要的促进和支持作用,那么我国在建设社会主义新农村的时候,如何发挥金融的支撑和牵引作用就成为一个重要的理论和实践问题。 二、我国农村金融发展的现状 1、我国农村金融的供给抑制 当前我国农村金融的供给型抑制主要表现为双重供给不足,即正规金融部门的制度供给不足和资金供给不足。具体来说,表现在以下几个方面。 (1)农村金融组织体系供给不足。改革开放以来,我国农村金融制度几经变革,形成了现行的农业政策性银行、国有商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行等正规金融组织体系,这些金融组织在促进农村经济发展的过程中曾经发挥了重要作用。但近年来,随着国家农村金融政策的调整,特别是国有银行商业化和农村合作基金会整顿,目前能向农村提供资金的金融组织非常有限。 在这种背景下,我国农村金融组织体系的供给明显不足。主要表现为:一是农业发展银行业务单一,服务农村经济的功能缺陷明显;二是中国农业银行发展战略的调整,大量消减乡镇分支机构,即使有分支机构,也是只吸收存款而不贷款,导致对农业的服务功能减弱;三是农村信用合作社的管理体制存在诸多障碍,影响了农村信用合作社发展壮大,虽然目前正在进行改革,但是效果还有待观察;四是村镇银行虽然在进行试点,但目前还处于试验阶段,大量铺开还有待时日。 (2)存在严格的农村金融管制。发展中国家的金融管制现象普遍
我国需求结构失衡及其程度评估
我国需求结构失衡及其程度评估 2012年10月26日14:20 来源：《经济学家》2012年1期作者：李永友字号 打印纠错分享推荐浏览量 107 【内容提要】需求结构变化虽然不存在可以适用于所有经济体的一般变化模 式，但从需求结构变化中的收入效应、规模效应和结构效应依然可以发现其中的一些规律，依据这些规律，我们构造了居民消费率变化与三类效应之间的关系等式。根据这一等式模拟居民消费率变化趋势对我国需求结构失衡情况进行的评估表明，尽管我国需求结构存在失衡，但失衡程度相对有限，如果剔除水平因素，失衡总体上还是在经济增长可以承受范围之内，其中，居民消费率只是近年来才表现出偏离一般水平的变化模式。 【关键词】需求结构一般模式收入转换效应结构效应 一、引言 需求结构失衡问题在我国并不是一个新问题，早在20世纪90年代末，这一问题就被提出来，并引起社会广泛关注。需求结构失衡问题一经提出就很快形成社会普遍共识，一种为人们广泛接受的观点是，我国经济增长主要依赖要素投入，投资需求非常强烈，但消费需求尤其是居民消费需求相对较弱。其主要表现就是投资需求占社会总需求比重逐年增加，2010年全社会投资率超过了45%，相反，消费需求尤其是居民消费需求自20世纪90年代中期就开始呈总体下降趋势，2010年居民消费率已下降到35%以下。最近几年，一些学者和研究机构，通过跨国数据比较，为上述需求结构失衡推断提供了更为充分的经验证据。也有学者根据社会最优积累率理论对我国投资率和居民消费率的适度水平做出估算，结论也在某种程度上支持了前述经验推断。然而，就在社会普遍认为我国存在严重需求结构失衡问题的同时，也有少数学者提出不同看法①，这部分学者认为，如果我国长时间存在严重需求结构失衡，经济持续高速增长是不可能，过去30多年经济持续高速增长至少说明，我国即使存在需求结构失衡，也不会像统计数据反映的那么严重。然而上述判断并没有充分的证据支持，但尽管如此，这部分声音向我们提出了一个非常现实的问题，即我们需要建立一个需求结构失衡的判断依据，这个依据要能反映需求结构变化遵循的一般规律。本文主要任务就是在已有文献基础上，从跨国证据中总结出需求结构变化的一般规律，并依据这一规律对我国需求结构失衡与否及其程度做出判断。 二、我国需求结构失衡了吗？基于已有文献的综合分析 从逻辑上说，判断需求结构是否失衡至少需要一个依据或者说至少有一个能被广泛接受的标准，这个依据或标准给出了最优需求结构的基本特征。所以探究这个依据或标准自然成为判断我国需求结构是否失衡的逻辑起点。那么这个依据或标准是什么呢？已有文献主要从两个角度给出答案，一部分文献通过数据的跨国比较建立需求结构变化的一般规律，另一部分文献则依据黄金率资本存量建立社会最优积累率，然后在一系列假定下反推社会最优消费率，从而建立社会最优需求结构。 在探究需求结构变化一般规律的文献中，最具代表性也最有影响力的是Kuznets(1971)[1]和Chenery 和Syrquin(1975)[2]，虽然这两项研究不是专门讨论需求结构问题，但在归纳不同总量指标的收入转换效应时提出了消费需求和资本积累、国民储蓄在不同收入水平下的数量关系。其中，Kuznets(1971)[1]继承了克拉克有关国民收入分配的研究成果，通过20多个国家数据的对比分析，归纳出伴随人均收入水平提
商业银行服务营销策略思考.docx
商业银行服务营销策略思考 一、农村商业银行服务营销目前的状况 目前，我国农村商业银行服务意识薄弱，发展根基不稳，尤其是在服务营销方面，处于被动状态，金融产品严重同质化，缺乏创新，市场调查方式较为原始，数据信息准确度较低，无法准确扑捉到市场信息，在竞争日益加大的市场环境中处于劣势。 1.经验不足，产品比较单一在计划体制中逐步发展的农村商业银行，发展时间较短，经验不足，且在计划体制中存在诸多问题，如比较看重计划，实践力度却不够；看重行政管理，却忽视服务管理等顽疾。从目前看，金融市场发展迅速，竞争激烈，管理制度也不断完善，但发展水平参次不齐，各有利弊。首先，商业银行产品相似度极高，没有特色，更没有针对性，导致客户流动性较强，客户满意度不较低，难以留住客户。加上国家金融制度不完善，在存贷款利率方面国家实行最高利率上浮百分之十的上限管理，取消贷款利率下限，使得小型企业和农户的享受利益较少，但又不可忽视小型企业和农户，所以在价格竞争上比较激烈。其次，“三农”问题逐渐成为社会各界关注的焦点，农村金融更是重中之重。农村商业银行的改革已迫在眉睫，如何推陈出新，是紧要任务。最后，经济全球化，对商业银行来说既是一种机遇，又是挑战，如何在动荡不安的金融市场中涅槃重生，是一个值得深思的问题。 2.营销服务意识较弱，服务水平低金融产品是较为特殊的一种商品，具有服务产品的基本特性。在我国，银行赚取利润的主要途径是
通过存储、贷款及提供其他金融服务。在市场经济中，商业银行原有的经营模式已满足不了小型企业和农户的需要，与时代发展趋势相冲突，且服务过程僵硬，影响顾客对产品好坏的判断，直接影响银行的收益。服务不到位主要体现在以下几个方面。首先，服务流程分配不合理，在服务客户过程中，工作人员较为慌乱，分配不均，忽略细节，后台与前台配合度不够，效导致率低下，客户等待时间较长。其次，员工没有接受边准化服务培训，没有统一的规范，企业形象难以突出。最后，农村工作人员老龄化严重，接受新型知识较慢，思想陈旧，没有营销服务的意识，模式单一落后，影响年轻工作人员的工作进度，使其整个团队两极化严重，不利于银行发展。 3.信息建设较弱，员工专业技能较差随着信息科学技术的飞速发展，银行交易方式也突破了传统的模式，出现了网上电子银行、手机银行、自助银行等服务，这些新型的交易方式，给客户提供了方便，也缓解了银行人手不足的压力。而且，随着电子商务贸易迅速普及，交易时都需绑定银行卡，这样不仅增加了银行的交易量和用户，促进互联网与银行相互融合，使其做到缺一不可，还可以在无形之中加强品牌的建立。但是，由于农村商业银行的宣传力度不足，让农户意识不到互联网的便利，银行业务模式无法突破，会导致在金融市场化中的差距越来越大，发展前景不容乐观。其次，农村商业银行服务人员的专业技能跟不上时代发展的节奏，无法满足银行现阶段的需求，服务质量也就无法提高，难以落实银行改革发展、推陈出新的策略，达不到宣传目的，导致先进投资方式难以说服农户，使其收益方式较为
劳动力供求失衡
劳动力供求失衡 12级国际统计班 姓名：张朵学号：32012120082
摘要：本文通过对我国劳动力供给的趋势和形成分析，以及劳动力需求的趋势分析和形成的因关联分析，指出了劳动力总供求从总量和结构上失衡的表现，针对了劳动力供求失衡的主要原因，提出了劳动力供求失衡治理的对策。 关键词：劳动力供给；劳动力需求；供求失衡；对策 我国的基本国情是人口众多，劳动力资源丰富。从长期看，由于上个世纪六、七十年代的人口生育高峰，形成了当前劳动年龄人口占总人口的比重维持在70%以上的较高水平。 一、劳动力供给分析 （一）劳动力总供给的趋势分析 根据中国1990-2008年总人口和劳动力总供给量（经济活动人口）数据（查统计年鉴得知），以劳动力总供给量作为因变量，以时间（t=1,2,…，19）作为自变量，得到的劳动力总供给量的趋势模型为： L t= 64929.9827 + 439.067t+ 55.35592t- 2.02773t （329.884）（5.166）（5.814）（-6.469） 2 R=0.9988 F=4242.102 SE=173.662 DW=1.948 此趋势模型的各项统计检验均具有显著性，说明模型有效地描述了1990—2008年劳动力总供给量长期趋势，即劳动力总供给量长期趋势是三次曲线形的（如图1所示）。此趋势模型的时间序列t的三次方的参数为负值，说明劳动力总供给量的长期趋势将不是无限增长的，用此模型预测2011年劳动力总供给将达到最大值79790.76万人，随后劳动力总供给将
图1 中国1990-2008年劳动力供给总量长期趋势 （二）劳动力总供给的形成分析 总人口是决定劳动力总供给的基本变量，一般来说，在人口年龄结构相对稳定和合理的条件下，劳动力总供给随总人口的变动而变动，二者之间具有正相关。与此同时，总人口决定劳动力总供给人口的机制是通过生育政策而实现的，一个国家如果实行长期的扩张性的生育政策（平均每对夫妻一生生育的子女>2个），则劳动力总供给将随总人口的扩张而扩张；如果实行长期的紧缩性的生育政策（平均每对夫妻一生生育的子女<2个），则劳动力总供给将随总人口的下降而下降；如果实行长期的稳定性的生育政策（平均每对夫妻一生生育的子女维持在2个左右），则劳动力总供给将随总人口的稳定而稳定。因此，人口生育政策既是调节总人口增长的手段，又是调节劳动力总供给率的手段，然而这种调节具有较长的时效性。 二、劳动力需求分析 根据表1中国1990-2008年劳动力就业总人数数据，得到的的劳动力总需求的趋势模型：Z=694317.095 +492.869t+ 33.412 2t- 1.2053t t （828.479）（15.047）（8.898）（-9.747） 2 R=1 F=21903.835 SE=68.49605 DW=1.706 此趋势模型的各项统计检验均具有显著性，说明模型较好地描述了1990-2008年劳动力总需求的长期趋势，即劳动力就业总人数的长期趋势是属于三次曲线型的。 表1 中国1990-2008年劳动力就业分析 三、劳动力供求均衡分析 （一）劳动力供给与需求的总量均衡
当前农村金融的现状及政策分析
" 〔摘要〕我国农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与民间金融组织分工协作的农村金融体系。但是,在该体系中存在着正规金融服务机构缺位、非正规金融服务机构受到抑制、农业保险越来越萎缩、相关政策机制不完善等问题,制约了农村金融的发展。为此,需要从各个方面深化改革。〔关键词〕农村金融,问题,改革建议“三农”问题是我国迈向现代化进程中的难点,也是我国政府工作的重点。要从根本上解决“三农”问题,促进农业的发展,繁荣农村经济,增加农民收入,就必须优化农村的资源配置,培育和完善农村的要素市场,推动农村剩余劳动力的转移,而这些问题的解决都依赖于农村金融的发展和支持。一、当前我国农村金融的基本形式和特点改革开放以来,我国农村金融业获得了快速发展,农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。第一,正式金融。在我国农村的金融体系中,这样的金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行和邮政储蓄。其主要特点就是除邮政储蓄受到国家邮电局的监管外,其他的金融组织都受到国家金融当局的监管。在正规的金融组织中,除了中国农业银行外,其他的三大国有商业银行涉及农业的业务很少;农业发展银行是一家政策性银行,是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的。农村信用合作社是分支机构最多的农村正规金融机构,也是所有农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构,是向农村和农业经济提供金融服务的核心力量;农村商业银行属于股份制银行,目前只有张家港、常熟和江阴农村商业银行三家,均由原来的农村信用合作社改造而成;农村邮政储蓄机构只吸收储蓄,它把储蓄资金转存入中央银行,以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。第二,非正式金融。该体系主要泛指存在于个体、家庭、企业之间,在官方正式的金融体系外进行的金融交易活动,包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。其主要的运作形式有合会、私人钱庄、当铺、集资、贸易商放款和商业信用、民间票据机构等。这些金融组织通常建立在人缘、地缘和血缘关系基础上,带有互助合作的性质。它们既没有纳入中国人民银行的监管,又没有纳入政府部门监管,所以归入非正式金融。部分以农村扶贫为中心的小额信贷活动也可归入。非正式金融的运作嵌入于社会网络和传统型制度环境中,基于社会网络中的人缘、地缘和血缘关系,即信任关系。从知识论角度看,非正式金融比任何正式金融更能发现和利用分散在各地的局部知识,而且许多局部知识不能通过正式金融机构的标准化操作所发现和利用。加上非正式金融都建立在明晰的私人产权和无限责任基础上,所以改革开放以来,非正式金融在我国的农村地区尤其是江浙一带得到了快速的发展。二、我国农村金融体系中存在的问题探讨 (一)正规金融服务机构缺位在农村的正规金融体系中,只有中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构的业务涉及到农业。其中,只有农村信用合作社才是一家真正和农业农户有直接业务往来的金融机构,是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。但农村信用社由于产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量差、服务手段落后等因素制约,无法发挥其农村金融主力军的应有作用。目前,农业新增贷款85%以上都来自于农村信用社。仅仅靠农村信用社是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。中国农业银行建设的初衷是为了支持农产品的生产和销售,但实际上农行的业务基本上与农业农户无直接关系,其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构(如粮食局和供销社)和乡镇工业企业。农业发展银行是一家政策性银行,它的业务也不直接涉及农户,而是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付,它的支援农业的作用是十分有限的。农村邮政储蓄机构在农村只吸收储蓄,而不进行放贷,其结果是更大程度上促进了农村资金的外流。大量农村资金通过邮政储蓄转存人民银行进而从农村流向了城市,直接导致农村资金供给不能满足农业和农村经济发展的需求。 (二)非正规金融机构受到抑制正是由于正规金融机构收缩农村阵地,农村金融市场中正
旅游经济学第四章课后题
第四章旅游需求与供给 重点概念 旅游需求弹14旅游需求对于各种影响因素变动的反应程度 简答题 1. 旅游供求之间存在哪些矛盾？ 答：1）旅游供给与需求在数量方面的矛盾，主要表现在旅游供给或旅游及带能力与旅游总人次上的矛盾。 2）旅游供给与需求在质量方面的矛盾，主要表现为旅游者的心理预期与实际旅游供给之间的差距。 3）旅游供给与需求在结构方面的矛盾，是指旅游供求在构成上不适应。这种不适应表现在多方面，集中表现在：旅游供给的内容和项目与旅游需求不相适应；旅游供给的档次和级别与旅游需求不相适应；旅游供给的方式与旅游需求不相适应。 4）旅游供给与需求在时间方面的矛盾。旅游需求在时间上的指向性和集中性与旅游设施的常年性和均衡性形成了很大的反差，造成某一地的旅游产品在一段时间内供不应求，而在另一段时间内则供过于求，形成所谓的旅游旺季和旅游淡季。 5）旅游供给与需求在空间方面的矛盾，主要表现为旅游供求在地狱空间上分布失衡，即有的旅游地供大于求 2. 如何调节旅游市场上的供求矛盾？ 答：1 ）技术性措施。主要包括两种：一食制定科学的旅游规划，二是进行有针对性的旅游促销。旅游规划包括：旅游市场调查、旅游需求预测、旅游资料开发、旅游设计布局、旅游人力资源开发等。 2 ）经济手段。经济手段是国家用于调节旅游经济活动的各种与价值形式有矢的经济杠杆，主要有财 政、稅收、价格、信贷、利率和工资等，其中较为重要的是稅收政策和价格政策。稅收政策涉及几个方面：一方面是直接面向旅游企业的稅收政策，一方面是面向旅游者的稅收政策，还有一方面是面向具体旅游地区的稅收政策。价格政策这要是指旅游地的政府在价值规律自发作用的基础上，采取不同的价格政策，达到对旅游供求均衡进行调控的目的。常见的价格策略有地区差价、季节差价、优惠价、 上下限价等。另外，国家通过财政拨款、建立旅游发展基金、信贷、利率等经济杠杆，也可以调节旅游供给的规模和结构，促进旅游业在各地区间的均衡发展。 3）法律手段。通过立法的形式，规定旅游需求行为主体所享有的各项权利，并对旅游供给过程中的各种侵权行为予以制裁，是旅游需求主体能够放心消费，一定程度上也有助于调节旅游市场上的供求矢系。 论述题 1 ?结合实际，谈谈旅游供求矛盾的运动。 答：旅游供给与旅游需求各自以对方的存在作为自身存在与实现的前提条件，而由于旅游供求双方利益的不同，决定了旅游供给与旅游需求必然又是矛盾，所以，供给与需求就产生了矛盾。总而言之，旅游市场上供求矛盾的本质就是供给与需求能否相互适应、相互协调的矛盾。在旅游市场上，平衡是相对的，有条件的；不平衡是绝对的，无条件的。旅游供给与旅游需求彼此之间要求互相适应，并表现出供求从不平衡到平衡，再由平衡到不平衡的循环往复变化过程，称之为旅游供求矛盾规律。 例如，旅游有旺季和淡季之分，旺季的时候需求大于供给，淡季的时候供给大于需求，由此就造成了旅游市场上的供求矛盾。而调节这一矛盾的有效手段则是利用价格。旺季的时候，可以提高相应的价格，以此减少需求；淡季的时候，可以降低价格，从而促进需求的增加。 2试述旅游供求之间的矛盾及显示旅游供求平衡的途径。 答：旅游供求均衡不仅是数量的均衡，在供求的质量方面也要适应，因此，旅游供求均衡具有均衡的相对性，不
浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略
浅析我国农村金融发展存在的问题及解决 策略 自改革开放后，我国的农村经济得到前所未有的发展，农村金融发展迅速。党中央与国务院先后颁布了系列化的政策与方针，逐渐完善我国的农村金融体系与制度，改善农村的金融环境，改变农村的新面貌。在党的十六届五中全会中提出建设社会新农村的概念，就具体要求而言，与农村建设存在很大区别，主要与农村的经济建设、社会建设、政治建设与文化建设等有关，但是以首要性而言，经济建设的基础地位较为明显，因此需重视新农村建设，以加快农村的发展速度。在经济建设过程中，需增加资金成本的投入，以有利于农业振兴、农村发展与农民收入。 一、我国农村金融发展的现状 改革开放后，农村的金融市场向着多元化的方向发展。现阶段，我国的农村金融体系已经具备可持续、广覆盖、多层次等的特点，完善金融体系，促使农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行等逐渐覆盖农村，推动农村金融改革的持续发展，为三农提供良好的服务。扩大农村金融机构的业务与数量，推动农村的金融机构发生变革。农村金融严重影响农村建设，特别是农业对于农村经济发展的促进与支持方面。2015年底，我国的村镇银行数量达到1377家，包括1311家开业与66家筹建，共覆盖31个省，1232个县，覆盖率为65.9%;村镇银行资产在10015亿元左右，负债额为8701亿元，为社会主义新农村建
设提供充足的资金支持，但是在实际建设过程中，资金额和农民需求存在较大出入，对农村金融发展造成极大的影响。 二、我国农村金融发展存在的问题 1.金融机构为农村业务提供的资金额骤减。虽然，金融机构近些年对农村的投入在不断的加大，但是，由于其信贷的占比不高，直接导致了农村信贷的支持力度不足。有的金融机构在农村吸入了很多的资金，但只有其中很少的一部分资金用在了三农的建设。还有一小部分的银行存在着对农业资金只存不贷的问题，使大量的农业资金得不到充分的应用，产生了不必要的损失。 2.金融体制改革的滞后。我国农村的金融体制调控相对较为落后，且没有制约，从宏观入手，农村的金融体制属于城乡经济结构失衡的二次结构的一种体现，这就导致信贷资源配置问题的出现。 3.农村的金融环境有待改善。在我国，大部分的农村地区并没有构建起金融的生态环境。主要是因为农村缺乏良好的信用环境，企业与农户的诚信度不够，缺乏完善的农村信用的主体行为的约束机制和监管机制，导致了农村地区恶意逃避债务的现象频繁发生。由于，农村的法制不健全，金融机构资产得不到十分有效的保障，这样就降低了金融机构在农村地区的发展积极性和主动性，在很大的程度上影响了所有农村的金融秩序的稳定。 三、我国农村金融发展实施的解决策略 1.构建完善的农村金融体系。我国农村金融体系的发展，需以我国的基本国情为基础，以符合我国农村的实际需求。农业银行在发展过
供求失衡下的新经济论文
供求失衡下的新经济论文 一、我国新经济人才供求失衡的产生原因 就具体人力供给而言，尽管我国人口数量庞大，但实质上由于整体受教育水平较低，因此整个劳动力队伍素质较低，而整个人才队伍构成中，主要以劳动型人才为主，缺乏对新事物的掌握和应用能力。而新经济时代所要求的人才，则存在较少，完全不能适应和满足整个社会需求。而随着供给无法满足需求，整个新经济人才供求之间实质上形成了一个极大缺口，这种不良局面直接导致整新经济人才供求失衡，而这种不良局面如果不能得到有效解决将会直接制约我国新经济进一步发展。 二、我国新经济人才供求的特点 2．1新经济人才培养难度大、周期长 新经济指的是以知识产品创新为基础生产活动的经济形态，而在这一经济形态下，整个创新知识产品需要一定的科技含量和创造才能，而在这一要求下，对人才的要求就更加突出，事实上这一类人才的培养难度极大，由于需要一定科技能力和研发水平，因此对人才的整个知识构成要求极高。而同时，对实践能力也提出了一定要求。 2．2新经济人才需求量大 持续发展的经济状况，对人才需求提出了更高要求。持续发展的经济发展提供了大量就业机会。较快发展速度，持续发展状况，大量就业机会，就致使整个新经济人才需求量巨大。 三、我国新经济人才供求矛盾的应对方法 针对我国新经济人才供给不均衡这一具体情况，要正确认识到新经济发展的重要性以及人才培养的具体要求，要结合市场经济发展的客观要求，努力开拓新经济人才需求空间，逐步有效实现新经济人才供求均衡，从而最终实现新经济持续高效发展。而实现这一目标，就需要做到:首先，坚持树立人才第一的核心观念。人才是最重要的资源，当今社会，人才的数量和质量是实现健康持续发展的关键和基础。而竞争的实质和核心就是人才的竞争。因此，要想在未来竞争中占据一席之地，就需要革新人才培养理念，在发展战略思路制定上，更加倾向于人
江苏省农村金融发展研究
本科生毕业论文 题目：江苏省农村金融发展研究 英文题目：Research on the Development of Rural Finance in Jiang Su Province 姓名：XXX 学号：XXXXXXXXXX 学院：国际商学院 专业：金融学 年级：2010 班级：10704 指导教师：XXX 职称：副教授 2014 年 5 月
毕业论文诚信声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。学位论文除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或在网上发表的论文。 特此声明。 论文作者签名：日期：
摘要 本文首先对农村金融进行了概述，主要包括其含义、产生背景与原因。然后对农村金融的现状深入剖析，主要是以江苏省农村金融为例从正规与非正规两方面对其进行分析，然后在此基础上指出农村金融的不足。最后针对存在的问题提出规范和发展农村金融的具体对策，如从法律上明确农村金融的地位，规范农村金融，加强和完善监管制度，强化对农村金融的监管，加强农村金融机构的规模化，规范正常农村金融活动政府首先要承认农村金融机构的积极作用，建立农村金融机构存款保险制度，提高农民的自身的综合素质等。文章最后在以上分析的基础上，总结全文得出了以下结论：即正规金融体系的地位是无可取代的，但农村金融的存在促使其不断完善自身，而且农村金融的正规合法性应受到相关部门的理解和重视。关键词：农村金融；现状；对策研究
ABSTRACT Firstly, the country's rural finance is summarized in this paper, mainly including the meaning, the background and causes of rural finance. Then the paper analyses the current situation of rural finance, mainly taking the rural finance of JiangSu Province for example, from the formal rural finance to informal rural finance two aspects. Specific measures are put forward for the standardization and development of the rural finance, specifically from the legal status of private finance, regulate private finance in rural areas, strengthen and improve the regulatory system, strengthen the supervision of private finance, the strengthening of civil scale of financial institutions, governments regulate the normal activities of private finance must first recognize the positive role of private financial institutions, the establishment of rural financial institutions, private deposit insurance system, improve the overall quality of their own farmers, and so on. Finally, it summarizes the paper and draw the following conclusions: the formal financial system status is irreplaceable, but the exist of rural finance has prompted it constantly improve themselves, the formal legitimacy of rural finance should be understanded and paid attention to by the relevant departments as well. Key words: rural finance；current situation；countermeasure research
浅析农村金融的发展现状及问题
浅析农村金融的发展现状及问题 【摘要】我国农村金融市场的特点是面对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，政府要对农村金融改革给与政策扶持，加快农村金融组织创新，形成健康的农村金融体系，更好地支持社会主义新农村建设。 【关键词】农村金融；组织创新；改革 一、农村金融的概念 农村金融是指农村资金的融通。它是以资金为实体，信用为手段，货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。农村的货币投放和回笼、存款的吸收和支取、货币的发放与收回、汇兑、转账结算、保险、信托、租赁、债权的发行、票据贴现、证券交易等都属于农村金融活动。 二、当前农村金融的发展现状 1.引导城市金融进入农村市场，扩大农村金融服务的有效覆盖 当前，我国整体上存在着资金流动性过剩的问题，但是资金在城乡的分布上却存在严重的不均。城市流动性严重过剩，推动着各种资产价格快速上升，但在广大的农村地区却存在着严重的信贷供给不足和资金短缺。城乡之间这种资金分布的严重不均，迫切需要建立一个城市金融进入农村市场的有效机制。 2.引导民间资本进入农村金融，增加农村金融服务的有效供给 银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策放开了准入
资本范围，支持并引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设为当地农户提供金融服务的村镇银行；鼓励真正按照信用合作原则新组建农村社区性信用合作组织；鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营货款业务的全资子公司；支持经验丰富、经营业绩良好、内部管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构。这些措施有助于引导民间资本进入农村金融市场，增加农村金融服务的供给总量。 3.激活农村金融市场，提升农村金融服务水平 目前我国农村金融实际上是一个“分工严格、竞争不足”的残缺不全的体系。按照“分业经营、分业监管”的原则，我国农村金融机构实行的是严格的银行、证券、保险分工制度。证券业主要集中在大中城市，在农村基本上是空白。农村银行类机构除了农村信用社发放涉农贷款外，其他金融机构很少发放支农贷款，邮政储蓄又形成了事实上的农村金融“抽水机”，农村金融的“贫血”现象愈益凸显。农村金融必须有适度的市场竞争。多种资本和各类机构的进入，进而改善金融服务的质量，最终形成多元化和竞争性的农村金融市场体系。 三、当前农村金融改革需要正确处理的几个问题 我国农村金融改革始终是中国农村经济体制改革和中国金融改革的重要组成部分。近年来多个中央一号文件明确了今后农村金融改革的指导思想，为建立我国现代农村金融体系奠定了基础。为实