大连市商业银行个人网上银行介绍
大连市商业银行个人网上银行介绍
一、网银概述
总体说明
个人网上银行是大连银行推出的全新的金融服务工具，使客户足不出户就能享受到银行专业化、个性化的服务。个人网上银行改变了传统银行业的营销方式，跨越时空限制，最大限度地扩大业务范围和时间，为客户提供全方位的便捷服务。
大连银行网上银行用户分为普通版和证书版两种。普通版用户（已有我行指定开户凭证）无需到柜面申请，直接在网上注册即可登录使用，但安全级别相对较低；证书版用户需客户本人持有效证件和我行指定开户凭证到柜面申请证书两码，可将证书存放在USBKE中（需要申领USBKEY），称为移动证书版用户。也可将证书直接下载到IE中（无需申领USBKEY），称为浏览器证书版用户。证书版用户的安全级别相对较高。
根据安全级别的不同，用户使用的网上银行功能权限也不同。普通版用户可操作的功能项包括账户管理、本人账户转账、信用卡、客户服务、互动服务。证书版用户在此基础上，还可操作自助缴费、投资理财、信用卡转账、跨行转账等业务。
二、特点介绍
★一次登录即可办理所有业务
目前，国内大多数银行借记卡网银和信用卡网银是分开的，需要客户注册不同的用户名和密码，使用不同窗口进行登录。为使客户使用更加便捷，大连银行在网银结构上进行了优化，客户在登录网上银行后即可以把自己在大连银行名下所有账户都统一在网银中，在网银中既可办理借记卡、存折业务，也可以办理信用卡业务。
★交易处理高效便捷
大连银行网银跨行转账使用的是大额支付系统，转账交易点击后马上就会发送到收款人银行。大连银行还开发了网银上的银联卡转账交易，可以7x24小时进行转账，不受银行营业时间限制，并且都是实时到账，成功转出后立即可以让收款人确认是否收到。
★信用卡功能丰富
信用卡客户可以通过网银查询账户信息、账单交易明细，进行信用卡还款，申请和查询分期付款，积分查询及兑换积分礼品。还可修改附属卡的额度，配置消费是否使用密码，配置是否短信通知。另外，修改密码，挂失卡片等也可以通过网银轻松实现。
★全方位登录指引
网上银行出于安全性考虑，用户在使用网银时，无论是首次登录，还是更换一台电脑操作，或者数字证书出现问题，都需要进行相应系统配置和文件下载，而大多数客户很难明白其中的规则和要求。因此，为了客户更加方便地使用网银，“登录指引”将从首次登录、版本转换、环境转换、证书操作四个方面一步一步给客户指明方向，使客户顺利完成登录准备工作，让网银不再“望而生畏”。
★安全保障机制全面
由中国金融认证中心（CFCA）颁发数字证书，安全可靠；另外，所有数据
均经过多重加密后进行网络传输。在此基础上，系统使用安全控件对客户的密码进行加密保障。客户还可以自行设定防伪信息，有效防止欺诈网站盗取信息。
三、申办指南
（一）申请指引
★申请普通版
申请凭证：借记卡、信用卡、活期存折。
申请流程：直接在线注册个人网银普通版。
申请网址：https://www.360docs.net/doc/a01853519.html,
★申请证书版
申请凭证：借记卡、信用卡、活期存折。
申请流程：
√持本人有效身份证件和卡/折到大连银行任意营业网点办理签约手续。
√领取密码信封和USBKEY。
√登录网站下载证书，完成登录前准备工作。
★申请流程图
（二）登录指引
★普通版登录
第一步：安装大连银行网银安全控件。此控件为大连银行网银专用，可以保护客户密码和交易安全性。
第二步：使用现有借记卡、信用卡或活期存折进行在线注册。
第三步：登录网银，畅享E路之旅。
★证书版登录
第一步：安装大连银行网银安全控件。
第二步：安装USBKEY移动证书的管理工具。
第三步：插入USBKEY，输入密码信封中的参考码和授权码，下载数字证书。第四步：登录网上银行证书版。
四、功能介绍
（一）账户管理
大连银行网上银行为您提供的账户管理功能可以实现账户查询、贷款查询、资产负债查询、口头挂失/解挂、密码管理五项，其中密码管理又分为查询密码修改和交易密码修改两类服务。
1、账户查询
您可以查看本人名下已关联到网上银行的账户交易明细、余额等相关信息。
2、交易明细查询
您可以查看本人名下已关联到网上银行的借记卡交易明细、余额等信息。
3、贷款查询
您可以点击“贷款查询”，显示您当前所有贷款的状况，选择贷款账户，可进行“查看详情”“查看还款历史”“查看欠款历史”交易，并显示该笔贷款的相应具体信息。
4、资产负债查询
显示您在大连银行的所有资产与负债情况。
●温馨小贴士：即使您未关联到网银的账户也会显示出来。
5、口头挂失/解挂
您可以对已关联到网上银行账户（信用卡除外）进行挂失或解挂。
●温馨小贴士：此交易为口头挂失，书面挂失请到银行营业网点办理。
6、密码管理
您可以对已关联到网上银行的借记卡/折的密码实时修改，包括查询密码修改和交易密码修改。
●温馨小贴士：普通版网银仅能修改查询密码。
7、社保卡缴费明细查询
您可以查询出已关联到网上银行的社保账户缴费明细。
8、账户余额查询打印
您可以查询并打印出已关联到网上银行的账户余额。
●温馨小贴士：仅以此为参考，请以银行盖章回单为准！
（二）转账汇款
转账汇款功能可以让您轻松实现资金的划转，其中包括本人账户转账、行内转账、跨行转账、银联卡转账和常用转账账户五大功能。
1、本人账户转账
您可通过本交易实现活期互转、卡内活期转定期、卡内定期转活期、活期转通知存款、通知存款管理、信用卡还款。
（1）活期互转
让您的资金在本人活期账户之间轻松划转。
（2）卡内活期转定期
可将您借记卡内的活期活期存款转为定期存款。
●温馨小贴士：此功能起存金额为50元，到期后自动转存。
（3）卡内定期转活期
您可将借记卡内的定期存款转为活期存款。
●温馨小贴士：定期账户不允许部分支取，全部提前支取时利率按活期利
率计算。
（4）活期转通知存款
您可将卡内活期存款转为通知存款。
●温馨小贴士：起存金额为5万。
（5）通知存款管理
您可对通知存款进行提前支取、预约、取消预约操作。
●温馨小贴士：若在网上银行提前支取已预约的通知存款，请先取消预约。（6）信用卡还款
您可以使用网上银行已加挂借记卡账户为本人信用卡还款。
2、行内转账
您可以通过本交易实现行内不同账户之间的资金划转，包括行内转账、批量转账、定时转账、定时转账管理和信用卡存款。
（1）行内转账
您可使本人名下借记卡账户向行内其他客户账户进行单笔转账。
●温馨小贴士：单笔转账限额为5万，日累计转账限额为20万。
（2）批量转账
您可使本人借记卡向行内其他客户账户进行多笔转账业务。
●温馨小贴士：每次最多支持10笔交易。
（3）定时转账
您可使本人借记卡向行内其他客户账户进行多笔定时转账业务。（每次最多可进行10笔交易。）
（4）定时转账管理
您可以对已提交的定时转账交易进行查询或撤消。
（5）信用卡存款
您可以使用网上银行已加挂借记卡账户为行内其他客户信用卡还款。
3、跨行转账
您可使本人借记卡向他行客户转账。（单笔转账限额为5万，日累计转账限额为20万。）
4、银联卡转账
您可使本人借记卡向他行银联卡转账。
5、常用转账账户
您可通过此功能保存常用转入账户信息，以方便转账操作。
（三）自助缴费
本功能缴费项目包括固定电话缴费、CDMA手机缴费、有线电视基本月租缴费、有线电视（全家福）缴费、大发热电缴费、体彩投注站缴费、福彩投注站缴费。
1、直接缴费
您可点击相应缴费项目进行缴费。
2、常用号码缴费
您可录入常用缴费号码，以便直接操作。
（四）投资理财
投资理财是我行为您提供的理财服务，可在网上银行完成银证第三方存管业务。
1、银证第三方存管
银证第三方存管功能为您提供了银行转证券、证券转银行、查询证券资金、查询转账明细四项功能。
（1）银行转证券
帮助您实现管理账户和银行结算账户之间的资金划转，适用于交易结算资金的存款业务。
（2）证券转银行
帮助您实现管理账户和银行结算账户之间的资金划转，适用于交易结算资金的取款业务。
（3）查询证券资金
您可以查询证券资金中的资金余额、可取资金、可用资金等信息。
（4）查询转账明细
本功能可帮助您查询资金划转明细信息。
（五）信用卡
您可以通过网上银行办理账户查询、分期付款、信用卡还款、卡片管理、积分管理、服务设定、特殊业务申请七项业务。
1、账户查询
可查询您信用卡账户的基本资料，以及未出账单和已出账单信息。
（1）账户资料查询
显示您信用卡账户的基本资料及账务状况，如在申请信用卡时注册的账单地址、手机号码，以及信用额度、可用额度、分期付款可用额度、预借现金可用额度和账户余额等信息。
（2）未出账单查询
显示您信用卡账户未出账单交易明细。
（3）已出账单查询
显示您信用卡账户近6期已出账单信息。
2、分期付款
分期付款包括自由分期申请和自由分期查询功能。
（1）自由分期申请
您可办理信用卡分期付款业务。
温馨小贴士：
√持卡人帐户状态正常，无逾期、止付等不良记录。
√交易金额在500元（含）以上，分期付款可用额度以内的消费交易。
√申请自由分期后每期应还本金不得低于100元。
√申请时间需在交易成功记账后、出账单以前（含账单日）。
（2）自由分期查询
可查询显示您信用卡账户已分期交易。
3、信用卡还款
您可以使用网上银行已加挂借记卡账户为本人信用卡还款。
4、卡片管理
卡片管理包括卡片信息查询、信用卡密码修改、信用卡挂失、信用卡激活四项功能。
（1）卡片信息查询
可查询您的信用卡卡号、姓名、主附卡类型、卡片状态、卡片额度、可用额度、附属卡信息等。
（2）信用卡密码修改
您可以修改网上银行已加挂的信用卡交易密码。
（3）信用卡挂失
您可以挂失已加挂到网上银行的信用卡。
（4）信用卡激活
您可通过输入信用卡卡号、证件类型、证件号码、家庭电话、手机号码、出生年月日等相关资料进行信用卡激活操作。
5、积分管理
本功能包括信用卡积分查询、兑换申请、兑换历史查询。
（1）积分查询
您可以查询账户累计总积分、当期已兑换积分、当期新增积分等相关信息。（2）积分兑换申请
您可在礼品库中查看可兑换礼品信息，并正确填写礼品编号、礼品数量以及收件人信息完成申请。
（3）兑换历史查询
您可以查看已兑换的历史明细信息。
6、服务设定
包括持卡人信息维护、消费验证方式设定、交易通知设定、自动还款设定、电子对账单设定、查询密码申请、查询密码重置七项功能。
（1）持卡人信息维护
您可对移动电话和电子邮箱进行修改。并可显示账单地址、公司名称、公司电话、住宅地址、住宅电话等持卡人基本信息。
（2）消费验证方式设定
您可选择刷卡消费时是仅凭签名还是凭密码加签名，并可对输密限额进行设置。
（3）交易通知设定
您可对卡片交易时是否接收短信通知以及短信通知限额进行设定。
（4）自动还款设定
您可设置本人名下借记卡向信用卡账户还款，设置成功后到期自动还款，该设置于下个账单周期生效。
（5）电子对账单设定
本功能可为您提供电子对账单服务。
（6）查询密码申请
可为您信用卡账户设置查询密码。
（7）查询密码重置
如您忘记信用卡账户查询密码，可通过本功能进行重置。
7、特殊业务申请
可为您提供特殊业务申请以及查询两项功能。
（1）特殊业务申请
您可通过本交易修改持卡人资料、申请额度调整、申请换卡以及积分返年费。（2）特殊业务申请查询
您可通过本功能查询到递交申请的处理结果。
（六）客户服务
您可通过本功能实现业务申请、关联网银账户、网银设置、网上交易日志查询、证书更新、网银服务终止等业务的办理。
1、业务申请
包括明珠信使绑定、手机支付绑定、IC卡圈存绑定、福彩电话投注注册、银联卡转账设置、信用卡申请表下载六种业务申请功能。
1）明珠信使绑定
您可将已加挂到网上银行的借记卡与手机号码进行绑定，当您的借记卡账户出现资金变动，手机会收到短信提示。
（2）手机支付绑定
您可将已加挂到网上银行的借记卡与手机号码进行绑定，即可通过发送短信息的形式缴费网通固定电话费、手机话费、公共事业费等。
（3）IC卡圈存绑定
您可将已加挂到网上银行的借记卡与公交IC卡进行绑定，绑定成功后您只需持IC卡即可使用圈存机完成充值。
（4）福彩电话投注注册
您可将已加挂到网上银行的借记卡与手机号码进行绑定，即可通过发送短信息的形式投注福利彩票。
（5）银联卡转账设置
通过本功能可设置银联卡转账限额。
（6）信用卡申请表下载
您可通过本功能下载信用卡申请表。
2、关联网银帐户
您可通过本功能加挂普通账户和信用卡账户。
（1）普通账户关联
您可以将本人名下（同一证件类型、同一证件号下）凭交易密码支取的银行账户加挂到网上银行。
（2）信用卡账户关联
您可以将本人名下（同一证件号下）信用卡账户加挂到网上银行。
3、网银设置
您可对网上银行进行个性化设置，包括页面风格设置、快捷菜单设置、修改登录名称、修改登录密码、账户别名设置、防伪信息设置。
（1）页面风格设置
您可以选择蓝色海洋、大连风采、田园风光三种不同风格的页面。
（2）快捷菜单设置
您可以根据自己的使用习惯设置个人网上银行常用功能项。
（3）修改登录名称
您可以设置自己的网银登录名称
（4）修改登录密码
您可以设置自己的网银登录密码。
（5）账户别名设置
为了方便您记住账户名称，可以进行账户别名设置。
（6）防伪信息设置
防伪信息设置主要用于识别当前登录的是否为大连银行网站，是提高您对假网站识别能力的一种简单有效的方法。
4、网银交易日志查询
您可以查询出通过网上银行进行的金融类和操作类操作。
5、证书更新
自网上银行证书到期前30天至证书到期日期间，均可以通过“证书更新”功能直接更新证书。
6、网银服务终止
您使用网银服务终止功能后，网银将被注销，不能再享受网上银行提供的服务。
（七）互动服务
您可以通过本功能留言，并可查询大连银行对您的留言回复。
1、留言板
您在使用网银服务时发现任何问题或对网银服务有任何建议，可以在此留言，大连银行将尽快受理并予以及时回复。
2、留言查询
您可以查询到历史留言记录与回复信息。
五、安全保障
（一）大连银行网银安全保障措施
★由中国金融认证中心（CFCA）颁发数字证书，安全可靠。
★所有数据均经过多重加密后进行网络传输。
★系统使用安全控件对客户的密码进行加密保障。
★客户可自行设定防伪信息，有效防止欺诈网站盗取信息。
（二）网上银行安全指引
★不要在网吧等公用网络上使用网上银行，防止木马程序窃取账号和密码。
★妥善保管好您的数字证书，避免他人盗取。
★使用网上银行完毕或暂离机器时请勿忘退出网上银行。
★切勿向他人透露您的用户名、密码、数字证书或任何个人身份识别资料。
★定期查看您的交易记录，随时掌握账户变动情况。
★遇到任何怀疑或问题，请及时致电大连银行客服热线40066-40099咨询。
商业银行产品介绍公司存款业务
公司存款业务 第一节人民币存款及其销售管理 一、公司存款客户及其特点 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的结算户存款、专户存款和定期存款的总和。公司存款是对公存款的主要组成部分，包括了经注册的工商企业绝大部分对公存款。银行可为在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的公司客户，提供各类存款服务。 公司存款客户具有以下主要特点：一是涉及面广，覆盖范围宽，客户基础广泛；二是相对于储蓄存款，公司存款筹资成本较低；三是户均金额高；四是存款的流动性强，稳定性比较差，波动明显，控制难度大；五是对宏观经济政策比较敏感。 二、公司存款种类 公司存款按支取方式和计息的不同，可分为活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款等。按币种不同，可分为人民币存款和外汇存款。存款账户主要包括活期存款(含单位协定存款和集团账户存款)账户和单位定期存款(含单位通知存款)账户。公司存款账户管理主要包括账户的开立、账户的撤销、账户信息的查询等方面内容，一般的账户都包含了两个基本要素，即账号和科目号。公司客户的所有经济业务的记录都是通过账户进行的。 (一)活期存款及其帐户销售管理 单位活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限、客户存取方便，随时可以支取。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户以及集团二级账户和协定存款账户。 公司客户作为存款人开立账户，应执行中国人民银行《银行账户管理办法》的有关规定。开立账户时，存款人凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证及有关证明文件开立，并提交两联盖有与存款人营业执照或有关证明上名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法人代表(或其授权代理人)印章的印鉴卡片。除上述材料外，银行销售不同的账户，要求存款人出具的证明文件及应具备的条件也不相同。 1、基本存款账户 基本存款账户是企事业单位的主要存款账户，是其办理日常转账结算业务和现金收付业务的账户，企事业单位的工资、奖金等现金支取只能通过基本存款账户办理。销售基本账户应符
商业银行产品介绍---电子银行业务
电子银行业务 电子银行业务概述 电子银行作为一种创新的金融服务渠道，已经对银行业产生了重要影响，并正在进一步改变着银行业服务方式、管理模式和竞争格局。所谓电子银行是指银行业提供的各种电子化服务渠道的总称，银行采用计算机、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改造商业银行传统的工作方式，为客户提供传统的和创新的金融服务。广义上讲，网上银行、电话银行、手机银行、企业银行和无人自助银行等都属于电子银行的范畴。 1997年10月，商业银行在因特网上建立了主页，向外界宣传商业银行业务，为广大因特网用户提供业务指南。2000年初，总行首先在会计结算部成立网上银行处，网上银行业务在北京、上海、天津、广州四个城市开始试点，随着网上银行业务逐步在广东、江苏、浙江、吉林、深圳、青岛、厦门、大连、宁波等分行推广，业务领域不断扩大，并相继开发了电话银行、手机银行等新的电子银行产品。目前，电子银行是增强我行竞争力、深化集约化经营的主要手段，正在逐步成为我行业务的主流之一。 第一节网上银行 一、网上银行综述 1、概念 网上银行是指通过因特网这一公共资源及其技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的虚拟电子银行，是商业银行为适应信息社会中电子商务蓬勃兴起的新趋势而推出的高新技术产品。网上银行业务是指以因特网为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等金融服务的一种业务。 商业银行的网上银行使得客户在全球任何地方、任何时间只要借助因特网便可以进行银行业务交易，充分享受到安全、快捷、方便的服务。尤其是对于分支机构众多的集团公司，商业银行的网上银行设计了特别的业务处理模式，可使集团公司总部随时随地掌握各分支机构的资金信息，灵活调度资金，成为集团公司理财的好帮手。客户访问商业银行的网站和登录的时间只需几秒钟，电子付款指令转账付款的资金只需2小时就能到账。 2、服务对象
我国商业银行的公司客户营销策略
我国商业银行的公司客户营销策略 加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何加强公司客户的营销，巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。 一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户 当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力。财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我们对客户
的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。 由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80％利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实
浅谈商业银行个人金融业务的发展
内容摘要 个人金融业务是相对于公司或批发业务而言，一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财服务、委托代理、电子银行等诸多领域的金融业务。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。当前，由于我国社会主义市场经济的发展，城乡居民收入的提高，科技技术的飞速发展，个人计算机、网络工具和通讯设施的广泛应用，大大提高了个人获得信息和处理数据的数量和速度，使得个人金融需求不断增长，同时个人金融业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。为适应这一趋势，商业银行必须树立现代经营理念，强化营销，利用自身优势，努力扩大个人优质客户群体，积极创新个人金融业务，推动专业化服务，加强人才培养，并建立健全管理考核机制，以适应个人金融业务发展需要，推动个人金融业务加快发展。 写作提纲 一、现状——个人金融业务有待大力开发 （一）“微利时代”的传统银行业必须寻求创新点。（二）我国开办个人金融业务的主客观条件已经具备。 二、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 （一）个人金融业务发展的市场环境还不够成熟。 （二）市场定位和客户关系管理跟不上竞争需要，技术手段落后。 （三）金融产品引进创新存在着不足方面。1、金融产品引进性创新脱离实际。 2、缺乏科学的市场细分和合理确定目标客户。 （四）商业银行缺乏高素质的个人金融业务管理人员。 三、促进商业银行个人金融业务发展的对策与建议（一）树立个人金融业务的现代经营理念。1、确立以客户为中心的经营理念。2、树立质量和效益观念。 3、建立以市场为导向的考核机制的激励化。 4、加快培养高素质的理财员。 5、个人金融业务的科技化。（二）强力推进个人金融业务的创新。1、制度创新。2、产品创新。3、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化。4、积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用。 5、风险管理创新。 （三）实施品牌营销战略和强化营销手段。1、建立和完善以客户为中心的营销体系。 2、细分市场，竞争优质客户，建立客户关系管理体系。 3、不断调整和创新产品结构，实施品牌管理。 4、整合营销渠道，增强营销能力。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍 什么是商业银行？ 商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受《村镇银行管理暂行办法》的规定要求） 经营原则 安全性 流动性 赢利性 自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。 平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则： 注：我们银行属于法人银行，不用通报！ 保障存款人利益原则 独立经营原则 公平竞争原则 依法接受银监会监管的原则 业务种类 资产业务 现金资产业务担保业务 信贷业务投资业务 贴现业务拆借业务 承兑业务透支业务
现金资产业务 定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。 组成：库存现金，存放央行准备金。 信贷业务（银行最重要的） 定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。 种类： 按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。 按借款人信用：信用贷款，担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款），票据贴现等。按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等 按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。 我行的信贷业务 中小企业短期流动资金贷款 农名专业合作社短期流动资金贷款 个人经营性贷款 个人住房按揭贷款 个人住房装修贷款 个人汽车消费贷款 银行承兑汇票贴现等 银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行） 定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。 银行承兑汇票承兑业务 审查要点 贸易真实信誉良好必要保证金
商业银行服务存在的问题和改进建议
商业银行服务存在的问题与改进建议 摘要：随着金融市场化进程的加快，提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处，本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。 关键词：商业银行；服务水平；改善 一、背景 服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。 最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：老人叫邓某芳，高州市新垌 镇新德村人，今年69岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的3万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证（一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”）。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明
二者为同一人。 然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知3万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。 当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。 、商业银行服务存在的问题 1在服务文化方面。（1）服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工作的质量偏低。（2）缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。 2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服 务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。 3、在服务质量方面。（1）往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。（2）过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术/结果质量和功能/过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的 “所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。（3）服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。（4）对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这
开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_
毕业论文（设计）开题报告 题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告
一、课题的背景和意义 个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。 随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。随着财富的快速增长，人们对个人资产管理需求的增加，并开始寻求资产保值增值的有效途径。根据一项全国性调查显示，目前中国有74%人对个人金融服务感兴趣，41%的人表示对个人理财的需要。上述数字显示，个人金融管理业务的时代已经到来。经过近10年的发展，我国的个人金融服务在质量和数量上取得了很大的进步，但其发展面临的问题仍然突出。
商业银行中间业务介绍
利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概 况
目录 第一章中国商业银行中间业务发展概况 (4) 一、商业银行中间业务基本概念 (4) （一）商业银行中间业务定义 (4) （二）商业银行中间业务分类 (4) 二、商业银行中间业务的发展现状 (6) （一）我国银行中间业务收入现状 (6) （二）我国银行中间业务收费现状 (6) （三）银行中间业务法律法规现状 (6) （四）我国银行中间业务营销现状 (7) 三、商业银行中间业务问题及建议 (8) （一）商业银行中间业务问题体现 (8) （二）商业银行中间业务发展建议 (10) 四、中间业务对商业银行的影响 (11) （一）实现银行新的利润增长点 (11) （二）实现银行的财务结构优化 (11) （三）促进存贷款传统业务发展 (11) 第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (13) 一、中国商业银行中间业务发展态势 (13) 二、中国商业银行中间业务竞争格局 (14) 第三章中国上市银行中间业务发展现状 (17) 一、国有上市银行中间业务发展现状 (17) 二、股份制上市银行中间业务发展现状 (18) 三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (20) （一）北京银行 (20)
第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念 （一）商业银行中间业务定义 根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。 通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。 中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。 （二）商业银行中间业务分类 商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。 1．支付结算类业务 支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 2．银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类： 依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。
某某市商业银行网上银行 业务可行性研究报告
某某市商业银行网上银行业务可行性研究报告 一、研究背景（简单介绍一下商行的情况，为什么要开展网上银行业务，以下是一个范例）某某市商业银行作为一家国有控股的股份制商业银行，经过十年的创业与发展，初步形成了具有鲜明的股权结构、规范的经营管理体制、布局合理的机构网络、现代化的业务支持系统、广泛的同业合作基础和高素质的员工队伍的良好局面。伴随着业务的发展，某某市商业银行电子化建设工作在促进业务发展、规范业务流程、拓展新型银行服务、改善经营管理手段等方面也取得了一些成绩。目前某某市商业银行已经初步实现了各类业务处理的电子化，主要包括：新一代核心业务系统、管理会计系统、阳光卡（借记卡）系统、国际结算系统、个人消费贷款系统、网上银行系统和电话银行系统等等。同时，某某市商业银行还完成了各系统的处理大集中、数据大集中，率先成为全国第一家实现银行业务数据集中式处理的商业银行，并在同城灾备、网络建设等方面也达到较高水平。竞争日益激烈的国内外金融环境要求银行在挑战中求生存、求发展，建立可持续发展的优势地位，这对银行电子化建设提出了很高要求。某某市商业银行现有的网上银行系统已难以满足业务和管理的需求。为此，某某市商业银行决定加快推进银行电子化建设进程，从银行战略发展的高度，并根据现代化商业银行先进的经营模式和管理方法，建立完整的某某市商业银行网上银行新系统。
二、网上银行发展历史网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了一系列全新的业务品种。网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet 所覆盖的各个国家。美国安全第一网 3 络银行(SFNB)从1996 年就开始了网上金融服务。目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS 机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代崛起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet 等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。(一)高效、快速发展的直接银行：德国的Entrium Direct Bankers Entrium Direct Bankers，1990 年作为Quelle 邮购公司的一部分成立于德国，最初通过电话线路提供金融服务，1998 年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截至1999 年底，拥有客户77 万，其中使用网上银行系统的客户达15 万；资产总额38.18 美元：控制德国直接银行界30％的存款和39％的消费贷款。Entrium 没有分支机构，员工共计370 人，依靠电话和因特网开拓市场、提供服务。370 人服务77 万客户，人均资产达1000 万美元，大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发展银行人均资产580 万美元，中国农业银行人均资产50 万美元)；而且Entrium 认为现有系
商业银行客户标签体系构建知识讲解
银行客户标签体系构建 在大数据时代，以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变金融运营模式。数据在呈现出海量化、多样化、传输快速化和价值化的变化趋势的同时，也改变了传统金融行业的市场竞争环境、营销策略和服务模式。商业银行“通过产品与服务争夺客户”的背后是一场暗流涌动的数据战。商业智能、大数据分析、数据挖掘、数据价值、信息地图等词汇越来越多地进入到商业银行各级机构管理层和执行层的视野，银行在客户营销、客户关怀、风险监管、业务运营等方面，有关数据分析的应用也更加深入和精细。 这也反映了商业银行因时而变、顺势而为的转型思路，即利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托客户服务渠道和大量交易数据的优势，打造以大数据为基础、以客户为中心、重视客户体验、适应新时代市场竞争的“数字银行”。 在此过程中，如何在银行内部以及所有可能记录客户信息的互联网、各类商户系统中的结构化、非结构化，以ZB计的海量数据中获取并筛选有价值的关联信息，是对所有商业银行的一大挑战。而通过构建客户标签，实现快速精准营销，则是商业银行应对上述挑战的有效解决方案。 一、何为客户标签 给客户贴标签是大数据营销中常用的做法，诸如“商务人士”、“育婴妈妈”、“在校学生”、“奢侈品粉丝”等客户标签早已在互联网企业中建立，借助客户标签，互联网企业可实现基于网页设计的广告、营销活动的精确推送。近年来，国内商业银行也开始尝试通过深入的数据分析和挖掘，洞察客户行为、喜好，给客户“打”上各种类型的标签。 合理准确的客户标签的背后是银行对客户全方位信息的深入理解与认知。在这个过程中，银行可以发现哪些潜在客户对营销活动响应度高；哪些客户接受新产品困难，只钟情于传统业务；哪些客户信用度低、风险高或存在欺诈可能。准确勾勒客户轮廓需要结合银行内部数据、社交媒体数据、外部公共数据等多维度数据，深入分析、挖掘后获得潜在客户知识，并依据业务目标对客户进行分类细化，采用类自然语言方式对客户进行描述。如客户标签“手机消费达人”=统计周期[当年（自然年）01月01日至今]+渠道偏好特征[通过手机银行渠 道办理业务]+服务偏好特征=[缴费交易笔数≥4]+交易对手特征[支付宝商户]。一个客户标签通常是一个或多个客户特征的集合，构成集合的特征也称为业务特征规则，是表达客户标签规则的原子组成。 二、客户标签体系的构建 对商业银行而言，基于客户特征集合形成的客户标签有成百上千、甚至成千上万个，这些标签在构建时的业务目的和适用场景各有不同。随着应用标签的场景越来越丰富，商业银行也会逐渐形成一套完整的客户标签体系。
我国商业资料银行个人理财业务发展现状
浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。
工行网上银行介绍
一、账户管理 （一）账户管理 业务简述 通过网上银行可进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。集团企业和中小企业客户均可随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况。主要包括了账户余额查询、今日明细、历史明细查询、回单查询和电子对账单等功能。您可以通过账户管理对开在工行的所有账户进行实时管理。 适用对象 本功能适用广泛，无论是中小企业，还是大型集团企业均可使用。 开办条件 柜台注册开通企业网上银行证书版或企业电话银行的客户，通过工行网站自助注册开通企业网上银行普及版的客户。 开通流程 任何在工行开立结算账户的企业和团体均可通过柜台注册或通过工行网站自助注册企业网上银行后使用本功能。您还可以通过在工行柜台申请注册成为企业电话银行客户，便可使用电话银行账户管理功能。 服务渠道与时间 企业网上银行证书版、企业网上银行普及版、企业电话银行为您提供7×24小时全天候服务。 操作指南
注意事项 1. 使用网上银行查询功能时，异地汇款借贷标志显示为“贷”时，明细显示凭证号。 2. 使用网上银行查询功能时，若“发生额”显示为负值，表示此笔交易是冲正交易，根据“借/贷”标志，确定借方冲正还是贷方冲正。 3. 使用企业电话银行进行查询时，当单位卡下挂基本户不唯一时，系统会先播报人民币基本账户明细，若选择继续，则再播报其他下挂账户的明细。 4. 集团客户如果想查询各分支机构账户的交易明细，必须先获得各分支机构的账户查询授权。 （二）网上对账 业务简述 网上对账是指为办理自助对账手续的企业客户提供账户余额、明细对账的服务。主要分为企业账户间对账和银企对账两种。 [返回页首] 适用对象 具有通过网上银行自助办理对账业务需求的企业客户。 [返回页首]
各大商业银行网银业务优劣势比较
各大商业银行网银业务的优劣势 一、中国银行 1.中国银行网银业务优势 2.中国银行网银业务劣势 二、中国工商银行 1.中国工商银行网银业务优势 2.中国工商银行网银业务劣势 三、中国农业银行 1.中国农业银行网银业务优势 2.中国农业银行网银业务劣势 四、中国建设银行 1.中国建设银行网银业务优势 2.中国建设银行网银业务劣势
一、中国银行： 它是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球。业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在的全面的金融服务。 中国银行对公网上银行，提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。中国银行的在线银行的业务比较多，除网上银行外还包括了银行、手机银行和家居银行，这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。它的服务有汇划即时通，对公账户查询，报关即时通，BOC网银系统-SAP财务系统，境外管理项目。所以它的功能是最全面的，其安全性也是很高的，使用了IBM的安全技术，提高了安全性。 它的网上服务功能：服务,投资服务,信用卡服务，网上支付，资讯服务等。服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，可以掌握最新的财务状况。 投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，可以实现在家就能进行各银行的互相转换和投资等。除此之外,中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易,还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。 1.中国银行网上银行优势
商业银行客户服务 分测试题答案
单选题 1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√ A规模 B价格 C服务质量 D存在时间 正确答案：C 2. 搞好银行服务的关键是：√ A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。 B注重细节 C工作效率高 D虚心接受客户的批评 正确答案：B 3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√ A耐心聆听客户的抱怨 B保持平和心态 C尽快查明原因 D和客户争吵 正确答案：D 4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√ A无形性 B不可分离性 C变异性 D风险性 正确答案：A 5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√ A竞争对手 B客户 C银行自身
正确答案：B 6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√ A使用人员信息源 B提供公众易理解的有形暗示 C重视对一线员工的选择和培训 D提供定制化服务 正确答案：D 7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√ A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象 B重视对一线员工的培训 C激励员工工作积极性 D使用多个服务点 正确答案：A 8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√ A它与传统的买卖形式不一样 B为企业创造新的竞争优势 C人们在物质享受的同时也获得精神享受 D让消费者体验消费过程 正确答案：C 9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√ A一个最为常用的服务质量度量工具 B从五个维度来评价服务质量的高低 C专门用来分析质量问题产生的根源 D可以帮助人们判断银行服务质量 正确答案：C 10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√ A不可控的外力 B客户有时无法准确表述自己对服务的期望 C服务质量差距的变化 D服务质量没有统一的标准
商业银行服务创新案例
本科生毕业论文（设计） 题目：商业银行服务创新研究 ——以招商银行为例专业代码：国际经济与贸易（00243） 作者姓名： xxx 学号： xxxx 单位：聊城大学 指导教师： XXX 2010年 6月2日
原创性声明 本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研究取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，论文中不含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得聊城大学或其他教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的相应责任。 学位论文作者签名：日期 指导教师签名：日期
目录 摘要 ...................................................... Abstract............................................ I 前言 .. 0 一、商业银行服务创新的原则及其现状问题 (1) （一）商业银行服务创新的定义 (1) （二）商业银行服务创新的原则 (1) （三）商业银行服务创新现状及存在的问题 (2) 二、商业银行服务创新面对形势及迫切性分析 (5) （一）国内商业银行的竞争日益激烈 (5) （二）入世使商业银行直接面临外资银行威胁 (5) （三）客户需求要求商业银行全面提高服务水准 (6) （四）合作伙伴的潜在要求 (7) 三、商业银行服务创新的实施性建议 (6) （一）建立有效的服务创新机制 (6) （二）完善服务创新手段 (6) （三）创新服务管理，提升服务质量 (7) （四）以技术创新推动服务创新 (7) 四、招商银行的服务创新分析及其推广意义 (7) （一）科技立行不断催生技术创新 (7) （二）产品创新“一招先，招招先” (8) （三）安全增长才是有效增长 (9) （四）“因您而变”：服务创造价值 (9) （五）招商银行服务创新的推广意义 (10) 参考文献 (12) 致谢 (13)
我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策毕业论文 - 副本
序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策
The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures
个人网银业务功能介绍
个人网银业务功能介绍 2014-02-24 个人网银指南 一、查询服务 为您提供所有网银账户的余额查询、明细查询、日志查询等功能。 1、账户查询 1.1账户余额查询 功能描述：查询个人客户在个人网上银行登记已注册或追加的账户余额。操作此业务时，您可以根据您的需要选择相应的账号，系统将会显示该账户的列表及余额。 1.2交易明细查询 功能描述：根据您的需要选择相应已注册或追加的账号，查询某一账户的交易明细记录，并提供打印、下载及打印凭证功能。 2、网银日志查询 功能描述：根据您的需要选择相应已注册或追加的账号（银行卡号），查询个人客户日期间隔在6个月内通过个人网上银行发起的资金转账交易、交易状态和详细信息，并提供打印功能。 3、批量转账结果查询 功能描述：提供对批量转账结果的查询功能。 4、约定转账查询/撤销 功能描述：对已做预约行内、行外转账的业务提供查询或撤销功能。 5、转账状态查询 功能描述：可在此交易中查询出当日行内转账交易状态、当日行外汇款及以前行外汇款交易状态为“业务已受理”转账交易状态。对交易状态为“业务已受理”的，您可点击“网银交易流水号”查询出最终转账结果。此功能需要您注意的是：“交易成功”表明此笔交易已成功转出；“业务已受理”表明我行已受理转账业务并从转出账户扣款，但人民银行未回复转款结果，您可点击“网银交易流水号”进行此笔交易最终结果查询；“交易失败”表明此笔交易失败，款项未扣或已将所扣账款转回账户。 6、缴费查询 功能描述：查询您在网上银行代缴费的记录。 7、实时汇率查询 功能描述：查询我行现有外汇业务的汇率信息。 8、行名行号查询 功能描述：本交易支持模糊查询收款人行名及联行号。
2020年(金融保险)网上银行业务知识
（金融保险）网上银行业务 知识
工商银行网上银行业务 根据信息时代X公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。 第壹：功能介绍 企业网上银行集团客户服务功能图 集团理财 集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团X公司在全国范围内各地分X公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团X公司提供主动收款功能，实当下全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分X公司资金运作情况、整个集团资金统壹调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款俩项子功能。 1.账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企 业总X公司可对注册的所有总X公司和分X公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，且提供下载和发送邮件功能，将 查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件 发送给他人。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、 借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信
息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。 2.主动收款：集团企业总X公司可直接从注册的所有分X公司账 户主动将资金上收至集团企业总X公司的账户中，而不必事先通知其分X公司。 网上结算 工商银行网上银行的网上结算功能，能够使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即能够完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。 此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。 客户使用工行企业网上银行，能够向全国范围内任何壹家银行开户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。