大连银行基本情况介绍(2011年度)

大连银行情况介绍

一、基本情况及股权结构

我行成立于1998年3月19日，目前注册资本为4,100,189,600元，法定代表人陈占维，总行位于大连市中山区中山路88号。

截至2010年12月30日，我行资产总额1,727.46亿元，股东权益72.92亿元，实现净利润13.56亿元。（以上数据是安永华明会计师事务所预审数字）

截至2010年12月30日，我行总行下设24个管理部门、8家异地分行，4家中心支行以及102家支行，合计112家分支机构，分布在大连、天津、北京、沈阳、成都、营口、上海、丹东、重庆。

截止目前，大连银行资本总额为410,018.96万元，其中法人股东371,494.17万元，占比90.60%；自然人股东为38,524.79万元,占比9.40%。

二、上市进展情况

1、2010年10月25日，中国银监会出具了《中国银监会关于向大连银行股份有限公司出具监管意见函》（银监函2010年第384号）。监管意见函的主要内容为：一是大连银行监管指标均符合监管要求；二是同意大连银行公开发行股票。

2、2010年12月31日，我行上市申请资料报送中国证监会。并于2011年1月7日取得了中国证监会行政许可申请受理通知

书（102303号）。

3、根据中国证监会的要求，大连市政府向中国证监会出具了《关于同意大连银行股份有限公司首次公开发行股票并上市的复函》（大证函2011年第5号），在复函中，大连市政府重申全力支持大连银行公开发行股票上市，并恳请中国证监会予以指导和支持。

4、目前已正式上市申报，并获得证监会受理的城商行为4家，分别为大连、杭州、东莞以及盛京银行。而我行是城商行中首批达到股份制银行评级二级标准的银行。

目前，我行已进入中国证监会的审查程序，全行上下正全力以赴进行发审会前的各项准备工作。

三、我行的竞争优势

我行是一家总部设在大连的城市商业银行。我行以建设全国性优秀股份制银行为目标，以提高金融服务水平为宗旨，以培育自身经营特色为方向，以经营管理转型、跨区域发展、流程再造、机制改革、管理提升为主线，立足大连，面向全国，致力于把我行打造成公司业务稳健发展、零售业务特色鲜明、资金同业业务能力突出、小企业金融服务行业领先的现代化精品银行。我行积极把握我国改革开放和社会经济发展带来的历史机遇，锐意进取，稳健经营，科学发展。自1998年成立以来，我行的业务取得了快速的发展，在资产质量、资产规模、产品结构、营销渠道、风险管理、内部控制等方面均取得了显著的提升和进步。在2010

年英国《银行家》杂志推出的全球前一千家大银行排名中，我行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。在2010年中国《银行家》中国商业银行竞争力评价中，我行位列全国资产规模800亿元以上大型城市商业银行核心竞争力排名第8位，并被评为“2009年度最佳进步城市商业银行”。我行竞争优势主要体现在以下方面：

我行是一家总部设在大连的城市商业银行。我行以建设全国性优秀股份制银行为目标，以提高金融服务水平为宗旨，以培育自身经营特色为方向，以经营管理转型、跨区域发展、流程再造、机制改革、管理提升为主线，立足大连，面向全国，致力于把我行打造成公司业务稳健发展、零售业务特色鲜明、资金同业业务能力突出、小企业金融服务行业领先的现代化精品银行。我行积极把握我国改革开放和社会经济发展带来的历史机遇，锐意进取，稳健经营，科学发展。自1998年成立以来，我行的业务取得了快速的发展，在资产质量、资产规模、产品结构、营销渠道、风险管理、内部控制等方面均取得了显著的提升和进步。在2010年英国《银行家》杂志推出的全球前一千家大银行排名中，我行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。在2010年中国《银行家》中国商业银行竞争力评价中，我行位列全国资产规模800亿元以上大型城市商业银行核心竞争力排名第8位，并被评为“2009年度最佳进步城市商业银行”。

1、良好的经营区位

作为根植于大连并主要服务于地方经济和当地市民的一家商业银行，我行基础客户、网点渠道等重要资源主要集聚在大连。大连地处辽东半岛南端，位于欧亚大陆和太平洋北部的连接中心，邻近日本、韩国，是全国5个计划单列市之一，是我国第一批沿海开放城市，目前已成为我国最大的对外贸易口岸和金融口岸之一。大连市作为辽宁沿海经济带开发建设国家战略中唯一濒临黄、渤两海的城市，在辽宁沿海经济带建设国家战略中居于核心和龙头地位。近年来，大连市产业结构不断优化，现代装备制造业、高新技术产业已经发展成为支柱性产业，第三产业比重达40%以上。大连已形成了较为完善的金融体系，金融业已成为大连的核心优势产业之一。我行作为大连市最大的法人银行机构，截至2009年末，我行在大连地区商业银行中人民币存款、贷款余额同列第3位，具有较强的竞争实力。

我行在注重大连市场发展的同时积极布局全国经济热点城市。自2007年开始，经中国银监会批准，我行先后开设天津分行、北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行。我行市场范围正在由大连逐步向我国经济活跃区域扩展，我行重点拓展的区域包括环渤海地区、长三角地区和成渝地区。环渤海地区是全国三大城市群之一，包括北京、天津两个直辖市，以及河北、山东、辽东半岛。长三角地区经济繁荣发达，上海正在国家支持下建设“国际金融中心”、“国际航运中

心”。成渝地区在西部大开发战略推动下，拥有广阔的发展前景。

我行相信，在包括大连地区在内的主要经营区位经济支持下，我行将实现全国优秀股份制商业银行的发展目标。

2、业务服务体系已初步形成特色和品牌

在业务拓展上，我行充分发挥自身优势，立足经营区域，坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，不断创新产品服务品种，加强客户服务能力。我行精心培育业务品牌，中小企业银行、个人银行和资金业务特色逐步形成。

我行已经成为名副其实的中小企业银行。截至2010年9月30日，我行中小企业贷款客户数量占公司贷款客户数量的94.22%，中小企业贷款余额占公司贷款余额的83.66%。我行在“小企业业务批量做”的发展思路指导下，注重分析区域特点和行业细分市场，通过与政府、行业协会合作搭建“平台”等模式，对特定小企业客户提供解决方案。我行先后推出了包括股权质押、商标权质押、专利权质押等融资产品在内的四大系列近20款小企业业务产品。各异地分行针对当地市场特点也推出了有各自区域特色的小企业业务产品。我行小企业业务发展受到监管层和同行的认可，2007年我行被中国银监会评为“小企业贷款工作先进单位”，2009年我行农资协会会员贷款产品“农商宝”营销案例被中国《银行家》杂志评为“金融产品十佳奖”，温州商会会员贷款产品“温商宝”被评为“最佳金融营销创新奖”。“农商宝”同时荣获中国银行业协会颁发的“服务中小企业及三农十佳特优金融产品”

称号。

我行个人银行业务快速增长，2007年至2009年，个人贷款余额年均复合增长34.06%，个人存款余额年均复合增长35.94%。我行个人银行业务屡获殊荣，曾荣获大连市银行业协会颁发的“2008-2009年度大连市最佳理财（融资）服务机构”称号，大连日报社、大连市银行业协会等颁发的“大连市2009年度五星理财（融资）服务机构”、“五星银行卡品牌”等五项大奖，新商报、大连市银行业协会等颁发的“2009白金理财机构”荣誉称号等。我行推出的“明珠理财”、“UU信用卡”等业务品牌得到客户的广泛认可，已经形成一定的知名度。在注重培育业务品牌的同时，我行不断提升零售业务服务水平。在中国银行业协会评选出的“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”中，我行车家村、中山、瓦房店、开发区、华昌等五家支行营业部榜上有名。

我行资金业务能力突出，是人民币债券市场上活跃的交易成员，已经取得资金运营业务较全面的业务资格。2002年至2008年，我行均被评为年度全国银行间同业拆借中心“优秀交易成员”，2002年至2009年，我行均被评为全国银行间市场交易量100强，我行同时被评为全国银行间债券市场2009年度债券自营业务优秀结算成员。

3、分销渠道网络分布广泛且布局合理，异地分行数量位居城市商业银行前列

我行各项业务的快速发展得益于我行分布广泛且布局合理

的分销网络。截至2010年末，我行拥有112家分支机构，分布在大连、天津、北京、沈阳、成都、营口和上海、丹东、重庆；我行在大连地区拥有4家中心支行、92家支行，全面覆盖了大连市的财富聚集和经济增长区，我行异地分行数量位居全国城市商业银行前列。我行同时还同世界上97个国家和地区的790家境内外银行建立了分行级以上的代理行关系。

作为物理网点的重要补充和延伸，我行加大信息科技投入，积极发展虚拟渠道，建立了包括自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等电子银行交易渠道体系。我行客户服务中心集自助语音服务、人工服务于一体。截至2010年9月30日，我行拥有30家自助银行、206台自助存取款机具和142台自助缴费终端为客户提供便捷、高效、安全的电子银行服务。

合理布局的物理和电子渠道优势为我行提供了良好的营销平台和综合化经营基础，有利于我行为客户提供更优质、便捷、全面的金融服务；不断扩张的异地渠道网络资源为我行提供了巨大的成长空间，2010年1-9月异地分行贷款增量占同期我行贷款增量总额的66.63%。

4、良好且不断扩展的客户基础

经过多年的发展，我行已经拥有了一批优质的对公和个人客户资源。截至2010年9月30日，我行拥有公司贷款客户1,436户，个人银行贷款客户24,078户，储蓄存款客户234.85万户；累计发行借记卡270.74万张，累计发行信用卡9.50万张。我行作

为大连市城市一卡通工程的唯一合作银行，目前已发行IC卡170余万张。作为大连市社保基金缴存单位，我行拥有30万社保卡客户、80万个医保客户。良好的客户资源是我行平稳快速发展的基础，将保证我行资产规模和盈利水平持续提升。

作为一家根植于大连地区的商业银行，我行积累了优质合理的客户资源。一是同大连地区公共部门建立了广泛而长期的合作关系，同大连支柱产业的相关企业建立了长远的合作伙伴关系；二是基于战略定位和可持续发展的考虑，我行是大连地区最早开展小企业贷款试点的银行之一，在对大连地区中小企业深刻理解和长期合作的基础上开发了一大批高成长性中小企业客户；三是我行公司银行业务在公共部门系统及中小企业客户的优势为零售业务拓展提供了丰富的优质个人客户资源，我行覆盖广泛的经营网点也为我行积累了众多的个人客户资源。

我行异地分行注重结合当地经济金融特点，追求差异化经营、特色化服务，重点发展中小企业客户。天津分行创新性的发放专利权质押贷款，通过优势产品和服务吸引客户；北京分行发挥地缘经济优势，积极发展科技型企业客户；成都分行注重差异化营销，对消费等行业小企业客户提供解决方案；沈阳、营口分行在注重发展小企业客户同时充分发掘本地政府客户。截至2010年9月30日我行异地分行公司贷款客户数量相比2009年12月31日增长62.81%，异地分行将成为我行拓展新客户的桥头堡。

5、系统的信息科技发展规划及良好的信息科技运作机制

我行信息科技工作以围绕全面支撑业务发展、引领业务创新为目标。结合总体发展战略，我行制定了科学、有效、全面的信息科技总体发展战略规划。我行信息化总体水平位于城市商业银行前列，曾荣获中国《银行家》杂志“2007年中国商业银行竞争力排名”全国城市商业银行“最佳IT奖”。

我行建立了职责明确、报告关系清晰的信息科技治理组织结构，设臵了信息科技风险管理委员会。同时，按照“一部二中心”的组织架构，在信息科技部下建立了运行中心、信息中心，进一步完善了信息科技治理结构，成为率先完成信息科技治理的全国少数城市商业银行之一。

我行在城市商业银行范围内率先完成了数据整合平台和客户信息整合平台的建设，并以此架构为基础建设了全行信息服务平台。同时，我行以数据综合治理为基础，全面实施以客户管理、产品管理、销售管理和总账管理为主要内容的系统升级改造，加强信息技术与金融产品创新的融合。通过部署先进的监控系统，构建规范化的IT运行维护体系和流程，我行实现了生产运行维护的集中可视化、预知诊断式管理，提高了风险防控水平和对一线服务的规范性和便捷性。我行按照“两地三中心”模式高标准地建设IT基础设施，目前我行正在使用的是符合Tier III标准的数据中心，而符合国际最高等级Tier IV标准的两万平方米的新数据中心已经开始建设。我行2009年建成同城灾备中心，并顺利实施了

真实环境下的切换演练，异地灾备中心建设也已经启动。同时，我行正在实施以安全域和分层结构为特征的新网络架构建设项目，全面采用了最新一代数据中心级网络设备，为我行业务规模的快速发展提供了基础保障。

在实践的基础上，我行于2008年通过ISO27001信息安全国际标准认证，2009年通过ISO20000 IT服务标准化质量体系国际认证，2010年通过了CMMI3软件能力成熟度国际标准认证，并以此构建了网格化科技管理新模式，从根本上确保了信息科技工作规范、高效、安全、稳定地运行。

我行相信，系统的信息科技发展规划及良好的信息科技运作机制，为我行提升核心竞争力、实现持续发展奠定了坚实的信息技术基础。

6、高效灵活的管理体制

我行相信，相比大型商业银行，我行拥有更灵活的组织管理体制。近年来，我行加强了流程银行建设，通过不断加强制度建设，改革管理体制和业务机制。在组织架构上，我行完善了总分行管理体制，调整总行机构，按照流程再造的需要重新界定了部门职责，理顺了业务流程，强化了条线管理和分支行差异化授权授信管理，根据业务发展情况适时推行事业部制改革。我行将大连市原有支行按地域整合成为4家中心支行，突出了中心支行区域性经营中心的定位和差异化的营销特色。在业务流程上，柜面业务流程再造全面启动，集中作业中心正式投产运营，由传统的

“前台分散模式”向先进的“后台集中模式”过渡。在具体业务上，针对小企业业务的特点，我行调整了小企业的调查模式和审批模式，建立了高效、快捷的审批流程，实现小企业业务批量化运作。

我行相信，通过上述管理机制的调整和改革，我行的管理将变得更加灵活和高效。

7、审慎的风险管理和内部控制

我行以提高风险管理水平来增强核心竞争力。我行致力于建立健全风险治理结构，在董事会下设风险管理委员会，在高级管理层下设风险管理委员会、贷款审批委员会、资产负债管理委员会和信息科技风险管理委员会，设立首席风险官，成立风险管理部。我行以建设风险垂直化管理为核心，逐步建立健全涵盖所有业务部门和业务条线的风险政策制度体系，不断规范各项业务操作流程。为进一步提升我行风险管理水平，我行聘请了国际专业风险管理咨询公司协助我行优化风险管理架构和流程。

我行注重发挥内部控制“三道防线”对各类风险的协同防控作用，不断健全我行风险防范长效机制。我行相信，稳健、审慎的风险管理和内部控制有助于我行业务快速发展的同时继续保持良好的资产质量，为股东持续创造良好的回报。

8、经验丰富的管理团队及高素质的员工队伍

我行拥有一支年富力强、经验丰富、锐意进取的管理团队。

我行的高级管理人员平均年龄46岁，在银行业拥有平均20年以上的工作经验，在我行工作的时间平均超过5年。

我行拥有一支专业能力强、教育水平高的高素质员工队伍。截至2010年9月30日，我行员工大专及以上占比96.47%，本科及以上占比72.80%，研究生及以上占比11.95%。我行注重人才培养和员工培训，搭建网上学习平台，成立大连银行网络学院，推进全行员工培训体系建设。在注重内部培养的同时，我行积极引进外部优秀人才，近期的主要人才引进计划包括100名客户经理和专业人才招聘计划等。我行是最早建立博士后工作站的城市商业银行之一，我行善于借助“外脑”提升发展的前瞻性和科学性。

我行注重人力资源激励约束制度建设，持续加强与专业咨询公司的合作，稳步推进全行组织架构体系、薪酬绩效管理体系的改革实施工作。我行建立人才储备库，完善人才梯队建设，形成清晰的人才上升通道和系统的岗位晋升机制，确保人力资源能够充分促进业务发展。

我行经验丰富的管理团队和高素质的员工队伍，是我行宝贵的人力资源财富，是持续增强我行核心竞争力的力量源泉。

四、未来成长性

1、主要发展指标预测

预计资产总额、存款、贷款等指标每年以30%左右的增长率增长；净利润每年以25%左右的增长率增长。争取到2015年末资产规模突破5500亿元，存款余额接近4000亿元，异地分行数

量达到18家，营业网点达到240家。预计2011年末，每股收益达到0.4元以上；2012年，每股收益达到0.5元以上。

2、未来五年重点发展目标

打造特色品牌。我们将围绕优质中小企业和中高端个人客户，提供差异化产品和特色化服务，把大连银行打造成为规模适中、回报稳健、管理精细、经营专业的综合性银行。

优化业务结构、推进精细化管理的。我们将在重点行业和特色行业深耕细作，通过客户结构调整带动业务结构优化；加大存量风险资产的压缩、转化工作；努力开展资本节约型的电子渠道建设和新兴银行业务；全力推进全面风险管理体系建设，构筑高效强大的流程银行组织架构和支撑体系。

提升企业价值。我们将尽快实现成为公众上市公司的预定目标，争取到2015年实现利润60亿元，为股东提供丰厚的投资回报；创造更多的就业机会，全行员工人数将接近8000人；继续提高员工收入水平和福利保障，让每一个大连银行人生活更加富裕、工作更加快乐，社会和同业更加尊重。

3、主要业务条线战略发展重点

在批发银行业务上，我们将努力形成以优质中小企业为核心的公司客户群；加强公司业务期限、利率、行业、产品管理，实现风险资产收益最大化。在零售银行业务上，我们的核心客户群定位于中高端个人客户；建立以房贷为核心的综合化个贷体系；加大交叉销售比例、做强财富管理；塑造专业化程度高、特色鲜

明的电子银行。在资金同业业务上，我们将持续提升债券自营投资业务规模，进一步增加对全行利润的贡献；拓展中小金融机构客户群，大力发展以理财为主的资产管理业务，打造资金业务竞争优势与特色品牌。