商业银行合规管理手册

编写说明

一、《合规管理手册》的编写目的

本行编写合规管理手册旨在搭建完整的合规管理知识体系，通过梳理合规管理相关的制度办法，形成一本集合规文化、管理、操作于一体的工具书，为本行的合规管理和业务营销人员提供更加全、便捷的政策制度支持。同时，合规管理手册又可作为合规管理条线的培训教材，通过定期培训和资格考试等形式，不断提升合规管理人员的职业素质和业务能力。

二、《合规管理手册》的编写依据和思路

合规管理手册以国家金融法律法规和本行现行规章制度为主要依据，同时结合实际管理操作需要，对制度内容进行了提炼和概括，着重体现与经营单位关联度高、与日常业务操作及合规管理最为相关的管理思路、主要环节和关键内容，便于手册阅读人员及时把握最为核心的风险管理要求。

三、《合规管理手册》的使用要求

本手册主要依据现行合规管理政策和制度编写，如相关政策、制度发生变化的，以文件规定为准。《合规管理手册》主要为合规管理和相关业务操作提供参考，如手册内容与现行文件有冲突的，以文件规定为准。手册内容为本行商业秘密，在使用过程中请注意保密。

手册编写过程获得了XXXX商业银行各级领导和各个部门的关心和指导，在此对相关单位和所有编写人员的大力支持表示感谢。

总则 (1)

违规处理方式 (1)

违规处理原则 (4)

一、基本原则 (4)

二、从重处理原则 (4)

三、从轻处理原则 (5)

高级管理人员 (7)

一、岗位职责 (7)

（一）董事长职责 (7)

（二）监事长职责 (7)

（三）总行行长 (8)

（四）总行副行长 (10)

二、岗位合规要点 (11)

一类违规事项 (11)

二类违规事项 (12)

三类违规事项 (12)

三、其他需要注意的合规要点 (13)

信贷管理类 (15)

一、岗位职责 (15)

（一）支行岗位职责 (15)

（二）营业部岗位职责 (18)

（三）公司业务部岗位职责 (21)

（四）零售业务部岗位职责 (25)

（五）信贷管理部岗位职责 (29)

二、岗位合规要点 (35)

（一）调查岗 (35)

（二）审查岗 (46)

（三）审批岗 (48)

三、其他需要注意的合规要点 (52)

运营管理类 (53)

一、岗位职责 (53)

（一）总经理 (53)

（二）副总经理（分管清算中心、后督中心） (55)

（三）副总经理（分管账户管理中心、授权中心） (56)

（四）会计辅导岗 (57)

（五）现金管理岗 (58)

（六）反洗钱岗 (59)

（七）综合管理岗 (60)

（八）清算中心主任 (60)

（十）清算中心清算岗 (62)

（十一）清算中心综合管理岗 (62)

（十二）清算中心凭证管理岗 (62)

（十三）清算中心总务出纳岗 (63)

（十四）后督中心主任 (63)

（十五）后督中心差错审核岗 (64)

（十六）后督中心风险预警岗 (64)

（十七）后督中心系统管理岗 (65)

（十八）后督中心凭证复核岗 (65)

（十九）后督中心凭证扫描岗 (66)

（二十）后督中心档案管理岗 (66)

（二十一）账户管理中心主任 (67)

（二十二）账户管理中心账户管理岗 (68)

（二十三）账户管理中心对账岗 (68)

（二十四）账户管理中心复核岗 (69)

（二十五）账户管理中心凭证扫描录入岗 (69)

（二十六）授权中心主任 (70)

（二十七）授权中心远程授权主管岗 (70)

（二十八）授权中心远程授权岗 (71)

（二十九）支行（部）行长 (71)

（三十）内勤行长 (72)

（三十一）柜员 (73)

（三十二）客户经理 (74)

二、岗位合规要点 (75)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (75)

（二）会计辅导岗 (76)

（三）现金管理岗 (76)

（四）反洗钱岗 (77)

（五）综合管理岗、清算中心综合管理岗、清算中心凭证管理岗 (77)

（六）清算中心主任、会计主管岗、清算岗 (78)

（七）清算中心综合管理岗 (80)

（八）后督中心主任 (80)

（九）后督中心差错审核岗 (81)

（十）后督中心风险预警岗 (81)

（十一）后督中心系统管理岗 (82)

（十二）后督中心凭证复核岗 (82)

（十三）后督中心凭证扫描岗 (83)

（十四）后督中心档案管理岗 (83)

（十五）账户管理中心主任 (84)

（十六）账户管理中心账户管理岗 (84)

（十七）账户管理中心对账岗 (85)

（十八）账户管理中心复核岗 (85)

（十九）账户管理中心凭证扫描录入岗 (86)

（二十一）授权中心远程授权主管岗、远程授权岗 (87)

（二十二）支行（部）管理岗（支行行长、内勤行长） (87)

（二十三）支行（部）行长 (88)

（二十四）内勤行长 (89)

（二十五）柜员 (91)

三、其他需要注意的合规要点 (113)

国际业务类 (117)

一、岗位职责 (117)

（一）总经理 (117)

（二）副总经理 (118)

（三）综合管理岗 (120)

（四）复核岗 (121)

（五）经办岗 (121)

二、岗位合规要点 (122)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (122)

（二）综合管理岗 (123)

（三）复核岗 (125)

（四）经办岗 (126)

三、其他需要注意的合规要点 (130)

金融市场类 (131)

一、岗位职责 (131)

（一）总经理 (131)

（二）副总经理 (132)

（三）直贴经办岗 (134)

（四）直贴复核岗 (135)

（五）转贴经办岗 (135)

（六）转贴复核岗 (136)

（七）资金交易岗 (137)

（八）债券交易岗 (138)

（九）同业业务岗 (138)

二、岗位合规要点 (139)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (139)

（二）直贴经办岗 (140)

（三）直贴复核岗 (141)

（四）转贴经办岗 (142)

（五）转贴复核岗 (143)

（六）资金交易岗 (144)

（七）债券交易岗 (145)

（八）同业业务岗 (147)

三、其他需要注意的合规要点 (148)

风险管理类 (149)

一、岗位职责 (149)

（二）副总经理 (150)

（三）风险管理岗 (151)

（四）风险政策管理岗 (152)

（五）清收中心主任 (153)

（六）清收中心清收岗 (154)

（七）贷后检查中心主任 (155)

（八）贷后检查中心贷后检查岗 (156)

（九）支行（部）行长 (157)

（十）客户经理 (158)

二、岗位合规要点 (159)

（一）高管层（董事长、监事长、行长、副行长） (159)

（二）部门管理岗（总经理、副总经理） (160)

（三）风险管理岗 (160)

（四）风险政策管理岗 (161)

（五）清收中心主任、清收岗 (161)

（六）贷后检查中心主任、贷后检查岗 (162)

（七）风险分类审批岗 (162)

（八）呆账核销申报、审查、审批岗 (163)

（九）支行（部）行长 (164)

（十）客户经理 (164)

三、其他需要注意的合规要点 (172)

电子银行类 (173)

一、岗位职责 (173)

（一）总经理 (173)

（二）电子银行管理岗 (174)

（三）银行卡管理岗 (175)

（四）POS收单产品岗 (176)

二、岗位合规要点 (177)

（一）电子银行管理岗 (177)

（二）银行卡管理岗 (178)

（三）POS收单产品岗 (180)

三、其他需要注意的合规要点 (181)

财务管理类 (183)

一、岗位职责 (183)

（一）总经理 (183)

（二）副总经理 (185)

（三）财务管理岗 (186)

（四）资产负债管理岗 (188)

（五）经费管理岗 (189)

（六）统计分析中心主任 (189)

（七）统计分析中心人行统计岗 (190)

（八）统计分析中心银监统计岗 (190)

（九）统计分析中心统计分析岗 (191)

（十）统计分析中心绩效考评岗 (191)

（十一）支行（部）行长 (192)

（十二）内勤行长 (193)

（十三）柜员 (194)

（十四）客户经理 (195)

二、岗位合规要点 (196)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (196)

（二）财务管理岗 (197)

（三）财务管理岗、内勤行长 (197)

（四）资产负债管理岗 (200)

（五）经费管理岗、内勤行长 (200)

（六）统计分析中心主任 (201)

（七）统计分析中心人行统计岗 (202)

（八）统计分析中心银监统计岗 (202)

（九）统计分析中心统计分析岗 (203)

（十）统计分析中心绩效考评岗 (203)

（十一）费用报销审批岗（财务管理部总经理、分管行长） (204)

三、其他需要注意的合规要点 (204)

科技信息类 (206)

一、岗位职责 (206)

（一）总经理 (206)

（二）副总经理 (207)

（三）信息安全管理岗 (208)

（四）系统开发与维护岗 (208)

（五）数据管理岗 (209)

（六）网络管理岗 (209)

（七）二级运维岗 (210)

二、岗位合规要点 (211)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (211)

（二）数据管理岗 (212)

（三）系统开发与维护岗 (213)

（四）信息安全管理岗 (214)

（五）网络管理岗 (214)

（六）二级运维岗 (215)

三、其他需要注意的合规要点 (216)

纪检监察类 (217)

一、岗位职责 (217)

（一）总经理 (217)

（二）副总经理 (217)

（三）管理岗 (219)

二、岗位合规要点 (220)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (220)

三、其他需要注意的合规要点 (223)

人力资源类 (225)

一、岗位职责 (225)

（一）总经理 (225)

（二）副总经理 (226)

（三）人事管理岗 (227)

（四）薪酬绩效岗 (228)

二、岗位合规要点 (229)

（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (229)

（二）人事管理岗 (230)

（三）薪酬绩效岗 (231)

三、其他需要注意的合规要点 (232)

安全保卫类 (233)

一、岗位职责 (233)

（一）总经理 (233)

（二）副总经理 (234)

（三）安全管理岗 (236)

（四）现金管理岗 (237)

（五）监控管理岗 (237)

二、岗位合规要点 (240)

（一）管理岗（总经理、副总经理） (240)

（二）安全管理岗 (241)

（三）现金管理岗 (244)

（四）监控管理岗 (249)

三、其他需要注意的合规要点 (251)

行政办公类 (253)

一、岗位职责 (253)

（一）行政办公室主任 (253)

（二）行政办公室副主任（分管行政） (255)

（三）行政办公室副主任（分管后勤） (255)

（四）档案管理岗 (257)

（五）综合文秘岗 (258)

（六）机要岗 (258)

（七）宣传与品牌建设岗 (259)

（八）后勤管理岗 (260)

（九）物资保管岗 (261)

（十）基建管理岗 (262)

（十一）车队主管岗 (263)

（十二）司机岗 (264)

（十三）炊工岗 (265)

二、岗位合规要点 (265)

（一）部门管理岗（行政办公室主任、副主任） (265)

（三）基建管理岗 (267)

（四）档案管理岗 (268)

（五）司机岗 (268)

（六）车队管理岗 (269)

（七）综合文秘岗 (270)

（八）机要岗 (270)

（九）宣传与品牌建设岗 (271)

（十）物资保管岗 (271)

（十一）炊工岗 (272)

三、其他需要注意的合规要点 (272)

其他违规行为及处理 (273)

附则 (277)

参考资料 (278)

总则

为切实加强XXXX商业银行股份有限公司（以下简称“XXXX 商业银行”或“本行”）内部管理，强化内控制度建设，防范和化解金融风险，保障本行资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及XX省农村信用社各项规章制度，编撰本手册。

本手册所称违规行为是指XXXX商业银行员工违反国家法律、法规、金融规章，以及XX省农村信用社各项基本制度、管理办法、操作规程和实施细则等行为。

本手册规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。

高级管理人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。

主管人员是指各级法人单位内设机构负责人（包括正职和副职）、营业网点负责人及业务主管人员。

一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。

对违规人员除按本手册追究责任以外，党员应当给予党纪处分的，依照《中国共产党纪律处分条例》办理；涉嫌违法犯罪的，移送司法机关。本手册适用于XXXX商业银行所有员工。已退休人员或已与农村信用社解除、终止劳动关系的人员，在XXXX商业银行工作期间有违规行为并造成损失的，XXXX商业银行依法对其保留追偿权。

违规处理方式

本行对违规人员的处理方式包括：纪律处分、经济处罚和其他处罚。

（一）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。

（二）经济处罚，包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等。

（三）其他处罚，包括批评教育、组织处理。其中批评教育包括：责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评；组织处理包括：离岗清收、调离、停职、解聘专业技术职务、责令辞职、免职、解除劳动合同等。

以上处理方式可以并用。

员工违规情节较轻且未造成经济损失或其他不良后果的，可以给予批评教育或经济处罚。因违规受到纪律处分的，应同时给予经济处罚，但不得以经济处罚等处理方式替代纪律处分。

因违规行为给XXXX商业银行造成经济损失的，应承担相应的赔偿责任；非法所得，应当依法全部追缴。

对同一员工犯有两种（含）以上违规行为应受到纪律处分的，合并处理，并按其违规行为应给予的最高处分，加重一档处分；如果其中一种违规行为应当受到开除处分的，给予开除处分。

因违反国家法律法规受到刑事处罚或行政处罚的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。受到拘役、有期徒刑（包括缓刑）以上刑事

处罚或被劳动教养的，除国家有特殊规定外，应当给予开除处分或解除劳动合同处理。

本手册规定的纪律处分，警告处分期为6个月，记过处分期为12个月，记大过处分期为18个月，降级（职）、撤职、留用察看处分期为24个月。

受到纪律处分的员工，在处分期内不得晋升岗位职务、等级工资和评聘专业技术职务，取消评先评优资格。受到降级处分的，降一级聘任职级；受到撤职处分的，降两级聘任职级。无级可降、无职可撤的，按记大过处分档次执行。

受到记大过以上纪律处分的员工，在处分期内又发生新的违规行为应给予记过以上纪律处分的，给予解除劳动合同处理。

纪律处分期满后，经受处分人申请，由原处理机构决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分。提前解除的，处分期不得少于原处分期的一半。

纪律处分解除后，岗位职务晋升、工资晋级、专业技术职务评聘和评先评优不再受原处分的影响。受到降级、降职、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原职务、工资档次和原专业技术职务的恢复。

对违规责任人员可视情节给予其他处罚。其他处罚可以单独作出，也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。受到通报批评及组织处理的员工，取消当年评先评优资格。

因违规行为给本行造成贷款或其他资产风险的，根据实际情况责

令有关责任人员限期追回，或给予离岗清收处理。离岗清收的最长期限为6个月。离岗清收期满，根据清收期间的表现以及清收的实际效果，按照本手册作出相应处理。

本行高管和主管人员违规行为严重，除给予纪律处分和经济处罚外，还应给予责令辞职、免职等组织处理。受到责令辞职、免职处理的，一年内不得重新担任与其原任职务相当的领导职务，两年内不得提拔。

违规处理原则

一、基本原则

（一）实事求是，合法有据；

（二）公开、公平、公正；

（三）惩处与教育相结合；

（四）权责对等，逐级追究。

二、从重处理原则

本行在处理违规事项的过程中，有下列情形之一的，应当在后续章节的具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理，直至给予开除处分或解除劳动合同处理：

（一）以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的；

（二）因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的；

（三）三次以上违规的；

（四）在共同违规行为中负主要责任的；

（五）妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的；

（六）隐瞒事实真相或伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；

（七）发生违规行为后，未采取积极措施挽回影响或防止损害发生、扩大的；

（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；

（九）违规后逃匿的；

（十）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的；

（十一）其他违规行为造成严重后果的。

三、从轻处理原则

本行在处理违规事项的过程中，有下列情形之一的，可以在后续章节的具体违规行为处理档次基础上从轻或减轻处理：

（一）初次违规且情节轻微，未给农村信用社造成经济损失或其他不良后果的；

（二）过失违规，未造成经济损失或恶劣影响的；

（三）违规后及时报告，认错态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交代问题的；

（四）违规后积极采取补救措施，有效控制风险，避免或者减轻损害后果的；

（五）主动赔偿因违规行为给农村信用社造成的经济损失的；

（六）抵制无效，被迫实施违规行为的；

（七）主动检举揭发他人违规行为，经调查属实的；

（八）有其他重大立功表现的。

从轻、从重处理，是指在本手册规定的处理幅度以内给予较轻或较重的处理；减轻、加重处理，是指在本手册规定的处理幅度以下或以上处理。

两人以上共同故意违规的，对起主要作用的人员从重处理；对其他人员，根据其在共同故意违规行为中所起的作用和应负的责任处理。

员工违规行为具备解除劳动合同条件的，应当解除劳动合同。被解除劳动合同的员工，除情节严重的外，可以不再给予纪律处分；给

予开除处分的，同时解除劳动合同，本系统内各法人机构不得重新录用。

拒绝接受处理或处分决定，扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的，按照治安管理处罚规定，移送公安机关处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

高级管理人员

一、岗位职责

（一）董事长职责

1）主持和召开股东大会，并负责会议决议的贯彻落实。

2）组织讨论和决定公司的发展规划、经营方针和投资方案。

3）组织讨论和决定公司的年度经营目标和利润指标。

4）组织讨论和签订公司年度财务收支预算与年度利润分配方案。

5）组织讨论和制定公司增加或者减少注册资本的方案及发行公司债券的方案。

6）组织讨论和制定公司合并、分立、解散及清算工作的方案。

7）组织讨论通过公司的章程的修改。

8）定期审阅公司的财务报表和其它重要报表，全盘控制全公司系统的财务状况。

9）提名公司总经理和其它高级管理人员的聘用和解职，报股东会批准和备案。

10）决定公司内高层管理人员的报酬、待遇和支付方式并报股东会备案。

11）签署对外上报、印发的各种重要报表、文件、资料。

12）处理其他由股东会授权的重大事项。

（二）监事长职责

1)召集并主持监事会；

2)检查监事会决议执行情况，并向监事会报告；

3)以各种方式保持与监事们的联系，听取意见和建议

4)检查监事会决议实施情况，并向监事会报告；

5)就有关问题听取公司高级管理人员报告；

6)向公司员工调查、了解经营情况；

7)在监事会闭会期间，代行监事会的职权。

（三）总行行长

1、战略规划

1）参与本行发展战略规划的制定；

2）组织实施本行总体战略规划，发掘市场机会，领导创新与变革。

2、经营计划

1）根据董事会下达的年度经营目标，组织制定、修改、实施本行年度经营计划；

2）监督、控制经营计划的实施过程，并对结果全面负责；

3）组织实施财务预算方案及利润分配、使用方案。

3、内外部沟通渠道建设

1）负责与董事会保持良好沟通，定期向董事会汇报经营战略和计划执行情况、资金运用情况和盈亏情况、机构和人员调配情况及其他重大事宜；

2）领导建立本行与客户、合作伙伴、上级主管部门、政府机构、金融监管机构、媒体等部门间的顺畅沟通渠道；

3）领导开展本行的社会公共关系活动，树立良好的商业银行形

象；

4）领导建立本行内部良好的沟通渠道，协调各部门关系。

4、组织建设

1）主持、推动关键管理流程和规章制度，及时进行组织和流程的优化调整；

2）领导营造本行的文化氛围，塑造和强化本行的价值观。

5、全行风险管理体系建设

1）领导全行风险管控体系的建立与实施；

2）领导内控体系的建立，完善内控制度并监督执行；

3）领导全行稽核监控工作的开展。

6、日常经营工作

1）负责本行员工队伍建设，选拔中高层管理人员；

2）主持召开行长办公会，对重大事项进行决策；

3）代表本行参加重大商业活动、外事活动或其他重要活动；

4）负责重大突发事件的处理，并及时向董事会汇报。

7、监督执行

1）监督本行高层管理人员及其分管部门的工作；

2）领导建立健全本行人力资源管理制度，组织制定人力资源政策，审批重大人事决策；

3）领导建立健全全行稽核监控管理制度，组织制定内控政策，监督检查各项重大经营活动和职能工作。

8、其他职责

1）完成董事会交办的其他工作。

（四）总行副行长

1、规划计划

1）协助总行行长执行本行的发展战略规划；

2）根据本行的发展战略及往年经营情况，编制所辖业务的各阶段工作计划，并组织实施；

3）组织制定分管部门重大任务阶段工作计划，并监督实施。

2、决策参与

1）参与本行经营重大问题决策，并向总行行长提供经营决策分析与支持；

2）负责监督本行战略规划的实施过程，随时关注内外变化，提出战略调整方案。

3、所辖部门管理

1）负责督促、检查分管部门的工作计划完成情况、预算执行情况，以及行长办公会决议的执行情况；

2）负责分管部门的员工队伍建设，提出和审核对下属各部门的人员调配、培训、考核意见；

3）负责协调分管部门内部、分管部门之间、分管部门与总行其它部门间关系，解决争议。

4、关系管理

1）在总行行长的授权下，代表本行处理、协调一些关系问题，树立本行良好形象；

银行员工合规手册【通用范文】5

浦东发展银行公司银行从业人员合规手册

宣誓誓词我谨以至诚，郑重宣誓：遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业! 宣誓人：

手册使用说明手册功能：手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。手册内容：手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。注意事项： 1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。 2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。 3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。 4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。

银行分行合规内控管理体系建设项目实施建议书

银行分行合规内控管理体系建设 1 项目概况 1.1 背景当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。

为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。 2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。第二章合规管理职责

银行员工合规手册

关于印发《银行股份有限公司员工合规手册（试行）》的通知各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，海外分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心，总行各部门，各审计分部、各总审计室: 为规范员工职业行为，促进全行合规守法经营，总行制定了《中国银行股份有限公司员工合规手册（试行）》（以下简称《合规手册》），业经2007年12月27日第十次行长办公会议审议通过，现予印发，自颁发之日起在全行试行。请各单位结合以下要求，认真贯彻落实。一、关于员工范围的界定本《合规手册》的内容适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。对虽不属于建行员工，但在建行担任非执行董事、独立非执行董事、外部监事等职务的人员，也应遵循其中与自身职务行为相关的具体规定和职业要求，如维护职业操守、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理等。建行附属公司（子公司）的员工，参照本《合规手册》内容执行其中的相关规定，具体细则可由建行附属公司（子公司）另外制订，报建行总行备案。二、要充分认识员工行为合规对保证合规经营的基础性作用本《合规手册》是参照国际先进银行通常实践，结合建行在境内外资本市场上市后，有关监管部门的指引、规范和工作要求，以及内部加强管理控制等需要而制订的。各单位要充分认识贯彻执行《合规手册》在保障建行合规经营中的基础性作用，配合建行《合规政策》、《合规工作管理办法》、《员工职业操守》、《员工行为规范》等文件的

贯彻执行，在全行系统内抓好落实工作。要让每一个员工对《合规手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定看得懂、记得住、行得通，真正做到入眼、入脑、入心，并从领导同志做起，切实身体力行。对那些指引性、规范性、劝戒性要求也要自觉遵循，养成良好的职业习惯，通过员工行为合规保证建行经营合规，促进建行业务又好又快发展。三、广泛开展《合规手册》的教育和实践活动各单位要做好《合规手册》的宣传、培训、教育等工作，可采取集中培训、专题研讨、班前学习、报刊宣传、电子邮件、短信提示、知识竞赛、咨询答疑等多种方式，将《合规手册》的知晓面覆盖到全体员工。同时，本《合规手册》并未针对每个具体业务领域提出合规性要求和指引，只是为员工职业行为提出了原则性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行《合规手册》的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求，形成业务发展需要合规管理、合规管理促进业务发展的良好氛围。四、不断强化和夯实合规文化基础印发《合规手册》是完善建行合规风险管理，搞好合规文化的一项具体行动。各单位要在搞好宣传、培训、教育的基础上，立足于主动合规、长效合规的机制，不搞一阵风的活动，不搞花架子的形式。要通过实践《合规手册》，不断强化和夯实建行合规文化的基础，丰富建行“诚信、正直、守法、合规”的合规理念，推动建行早日实现成为国际一流银行的目标。

银行合规内控管理体系建设项目建议

xx银行xx分行合规内控管理体系建设 xx管理咨询有限公司 xxxxx年xx月

1 项目概况 1.1 背景当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。

2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。 2005年7月13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于2004年发布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会对1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系。 2005年9月9日，xx银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银

农村商业银行合规管理工作流程

农村商业银行合规管理工作流程 13号（1月25日）第一章总则第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）合规管理制度的有效实施，防止违规事件发生，维护本行声誉，根据本行《合规管理工作制度》（以下简称《合规制度》），结合实际，制定本流程。第二条总行各部门、支行应树立依法合规的经营理念，调动充足资源和采取有效措施，确保本流程得到全面、有效的贯彻落实。第三条总行各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则（包括国家的法律法规，监管部门、省联社的制度、办法、通知等文件规范）最新发展，建立本条线的外部法律规则库。第四条文中所称归口管理部门指总行合规管理部以外的其他部门。第五条本流程适用于总行各部门、各支行。第二章职能第六条总行设立合规管理部（简称合规部），负责合规管理工作。合规部根据授权和职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作制度和流程，通过协调、督促、检查、处理、问责等方

式，使各项规章制度得到不断完善并予以有效执行。第七条合规部与各支行、各部门合规管理员构成合规管理工作的基本主体。各支行、各部门合规工作均由合规管理员向合规部报告；合规部向高管层和合规管理委员会（或董事会授权其下设的履行合规管理职能的专门委员会，下同）报告。第八条违规举报的受理。合规部门公布合规报告的公开电话、邮箱，由专人受理合规问题举报。举报人的个人信息受到保护且作为保密文件资料管理。合规部向相关部门通报举报信息时，只能通报举报的问题，不得通报举报人个人特征信息。总行鼓励举报人采取署名方式反映合规问题，以便合规部门及相关部门快速展开调查，使所反映问题得到迅速解决。第三章报告方式与内容第九条合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。根据报告主体，合规报告分为合规部门报告和合规管理员报告。第十条各支行合规管理员应按合规部的要求，及时将本单位合规管理工作开展情况、违规问题及整改情况向合规部报告。报告包括但不限于以下内容：外部法律规则合规要求的落实情况、总行规章制度的执行情况、内部检查和违规整改情况、岗位授权管理情况、违规事件的处理及后续跟踪情况等工作，包括相应统计、分析和解决问题意见。第十一条总行归口管理部门合规管理员应按合规部的要求，及时将本条线合规管理工作开展情况向合规部报告。

商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。一、合规风险管理的内涵及作用合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规

银行内部控制与合规管理

内控提升品质，合规创造价值随着我国银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益激烈，会计风险问题受到银行业内高度重视。要夯实银行经营活动安全运营，就必须加强银行会计系统的风险防范，其中，备受关注的就是如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理。只有不断探索如何提升内部控制水平，切实做好各项合规管理工作，才能为银行各项业务安全、稳健持续发展提供有力的保障。在我刚进入工行的时候，对于如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理这一问题，可以说只是一知半解。但是，在这几个月的学习工作工程中，我开始对其慢慢了解，在知识层面以及实际操作都有了自己的一些想法，虽然可能还是比较浮于层面，不过我还是想根据自己这段时间的工作经验，对于如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理这一话题提出自己的一些小小的建议，希望能为促进我行稳健持续发展提供自己的一份力量。首先，在含义上，我们要对其有一定的认识。银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。在字面含义上，我们就可以发现，其实内控跟合规是相辅相成，密不可分的。随着金融改革的不断深入和科技的进步,银行业务日趋现代化、多样化、复杂化。近年来,由银行内部引发的案件屡见不鲜，从案件的发生过程看，在内控制度执行过程中存在着诸多问题和漏洞。由此，加强银行业内部控制制度建设又被提到新的高度。面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套行之有效的内部控制系统，并在实际工作中加以应用，成为了我行所要面临的一个重要课题。要想加强我行的内部控制制度，就需要从以下几个反面着手： 1.完善银行组织管理体系，创造良好的内控环境。银行业应注重宏观金融背景之下，如何提升自身的风险管理能力的问题，创造良好的内控环境。根据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求，实行董事会领导下的行长负责制，保证董事会是全行最高权力机构，切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决

商业银行风险管理与合规1

商业银行风险管理与合规一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类：（一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。（三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。（四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。（五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。（六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。

银行合规风险自查报告完整版

编号：TQC/K430 银行合规风险自查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________

银行合规风险自查报告完整版下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书

目录第1章项目背景 (4) 第2章产品优势 (5) 2.1技术优势 (5) 2.1.1技术架构先进 (5) 2.1.2产品开发平台便捷、扩展灵活 (5) 2.1.3界面框架友好 (5) 2.1.4业务流程管理基于自主产品 (5) 2.2功能优势 (6) 2.2.1支持流程梳理成果落地 (6) 2.2.2建立全行统一的问题库 (6) 2.2.3配置化、模板化的报表工具 (6) 2.2.4方便实用主流的文档编辑组件 (6) 第3章总体设计 (7) 3.1应用架构图 (7) 3.2功能图 (8) 第4章系统主要功能 (8) 4.1内控管理模块 (8) 4.1.1流程管理 (8) 4.1.2流程维护 (9) 4.1.3内控评估 (11) 4.1.4专项调查问卷 (12) 4.1.5内控台账 (12) 4.2合规管理模块 (13) 4.2.1合规基础信息管理 (13) 4.2.2合规风险检查与审查 (18)

4.2.5案件管理 (25) 4.2.6合规计划 (26) 4.3操作风险管理模块 (27) 4.3.1风险与控制自我评估（RCSA） (27) 4.3.2关键风险指标（KRI） (30) 4.3.3风险事件及损失数据收集（LDC） (32) 4.3.4资本计量管理 (34) 4.3.5行动计划管理 (35) 4.4通用管理模块 (36) 4.4.1内控、合规与操作风险管理报告 (36) 4.4.2统计分析平台 (36) 4.4.3我的工作台 (44) 4.4.4系统管理 (44)

第1章项目背景 2012 年 6 月，为推动中国银行业实施国际监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、操作风险加权资产计量进行了规范，管理办法于 2013 年 1 月 1 日开始实施，商业银行必须在2018 年底前全面达到管理办法规定的监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。内控、合规和操作风险管理是银行全面风险管理体系建设的重要基础性工作，均以风险与合规为导向、以内外部规范及流程梳理为基础、以风险点与控制点的识别与评估作为主要手段，通过管理工具的实施及时对银行经营和管理过程中存在的风险隐患和内控缺陷进行识别和排除，并通过对业务流程改进、对内部控制优化、对重点领域和重点环节的操作风险管控，实现银行稳健、良好、快速发展为目标，三者能共享银行既有的管理机制和信息，且在管理办法、工具、流程和系统等方面存在相互交叉、互相承接的内在联系。信雅达内控合规与操作风险管理系统为提高业务流程效率，动态管控银行的全面风险情况，增强银行对风险的管控能力，构建全面的风险管理体系提供技术保障。本系统满足《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《企业内部控制基本规范》等监管要求，体现三道防线建设原则，结合先进的风险管理理论、国内外的活跃商业银行内控合规与操作风险管理最佳实践。

公司合规手册

上海极元管理咨询有限公司合规手册第一章概述第一条上海极元管理咨询有限公司（以下简称“公司”）合规手册（以下简称“本手册”）根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》等国家法律、法规以及公司相关规章制度制定。第二条本手册制定的目的是让公司全体员工了解并遵守与业务相关的主要法律、法规和公司规章制度要求，以确保公司和员工行为的合法合规。第三条本手册应与公司其它规章制度和业务流程等规定一并阅读，以全面了解公司对各项业务和活动的合规要求。第四条公司员工应该认识到任何的违法、违规行为都可能给公司造成损害，任何违反本手册条款的行为都是违规行为，违规者将因此受到公司的纪律处分，严重者甚至可能承担相关民事或刑事法律责任。因此，公司员工应该认真阅读本手册，了解并遵守与所从事业务相关的法律、法规和公司规章制度要求。第五条若员工违反或感觉到可能违反了本手册的规定，应立即通知直接主管和监察稽核部。第六条本手册内容根据法律法规和公司规章的颁布、修改而定期更新。第七条监察稽核部负责对公司每一位新入职员工进行本手册的培训。第八条新入职员工应在入职时签署《员工行为规范》(见附件一)。第九条本手册为保密性文件，未经监察稽核部书面同意，不得将本手册的任何内容透露给公司以外的任何人。第十条请仔细阅读本手册，如有任何疑问，请与监察稽核部联系。第二章合规责任第十一条全体员工职责（一）所有员工应确认其收到本合规手册，完全了解并遵守公司的各项制度和流程。如果对合规职责和制度有不明之处，员工应咨询其直接主管或监察稽核部。（二）员工有义务向其直接主管和监察稽核部报告所获知的违规事件。（三）若员工履行职责与遵守合规制度产生矛盾时，员工应立即报告其直接主管和监察稽核部，由其采取适当的措施。第十二条总经理合规职责（一）在公司范围内营造“诚信、、合规、稳健、创新”的理念；

银行合规管理流程

银行合规管理流程Newly compiled on November 23, 2020

A B C 合规管理流程第一章总则第一条为了确保ABC合规管理政策的实施，避免发生违规事件，维护本行良好声誉，根据我行已制定的《ABC合规政策》（以下简称《合规政策》），结合本行实际情况，特制定本管理流程。第二条全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源和采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。第三条各部门和境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则的最新发展，建立本条线的外部法律规则库（参见附件1）同时填制外部法律规则合规要求控制表（参见附件2）。应当每月向法律合规部门备案一次外部法律规则库。第四条文中所称归口管理部门指总部除法律合规部门以外的其他部门。第五条本办法适用于总行各部门及境内分支机构。第二章组织架构第六条总行法律合规部门负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独立的工作予以落实。第七条各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。总部归口管理部门与各分行在业务条线设立兼职合规管理员，应当指派一名熟悉本条线业务涉及的外部监管要求和内部规章制度的业务骨干担任兼职合规管理员，确保兼职合规管理员有充足的时间根据

《管理流程》开展工作，人员名单报总行法律合规部门备案。总部归口管理部门与各分行应设有专人与总部法律合规部门保持固定沟通。第八条总部法律合规部工作人员与各分行合规负责人及总部归口管理部门、分行合规管理员构成我行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总部法律合规部报告，法律合规部向风险管理委员会报告，确保报告路线的独立性。第九条特殊报告路线的设定，我行报告合规问题的公开电话是XXXXX公开邮箱是XXXXXX，检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅。以此确保风险管理委员会完全掌握我行存在的合规问题。第三章定期合规报告第十条合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。根据报告主体，合规报告分为分行合规部门报告和总部法律合规部门报告。第十一条总部法律合规部门在每年第一、二、三季度结束后两个月内向总部风险管理委员会提交季度报告和半年报告。总部法律合规部门在每年结束后三个月内向总行风险管理委员会提交独立的年度报告。以上报告均向银监局报送。第十二条总部归口管理部门在每年第一、二、三季度结束后一周内向法律合规部门提交季度报告和半年报告（见附件3），在每年结束后三周内向本行法律合规部门提交年度报告（见附件3），内容包括该部门分管条线范围内的外部法律规则更新、外部法律规则合规要求的落实情况、市场准入合规管理、规章制度管理、合规检查、授权管理以及违规事件管理等总体工作情况，包括相应统计、分析和解决问题意见。

商业银行合规风险管理经验做法

商业银行合规风险管理经验做法商业银行合规风险管理经验做法一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则，才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营管理水平，在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”，银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操

作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。二整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成

商业银行合规管理实用手册

为了便于商业银行识别评估合规风险，有效实施合规管理，本书全面系统地收录了1986年至2007年间发布的、与我国商业银行合规管理密切相关的法律、行政法规、部门规章、规范性文件、司法解释以及行业自律准则。本书由交通银行法律合规部根据工作实践经验，以效力层次、监管领域、业务种类以及发布时间等分类标准编制而成，内容全面，编排科学，查阅便利，是商业银行合规管理人员、法律人员和业务人员必备的实用工具书。目录目录 Compliance and the compliance function in banks (1) 附：合规与银行内部合规部门(2005年4月) (8) 商业银行合规风险管理指引(2006年10月25日) (12) 第一章法律中华人民共和国中国人民银行法(2003年12月27日修正) (16) 中华人民共和国银行业监督管理法(2006年10月31日修

正) (19) *附：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录(2004年7月27日) ①中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定(2004年5月11日) *中国银行业监督管理委员会法律工作规定(2005年11月26日) 中国人民银行、银监会关于清理第一批 110件规章和规范性文件的公告 (2004年12月17日) *中国人民银行、银监会关于清理第二批 74件规章和规范性文件的公告 (2007年1月16日) 中华人民共和国商业银行法(2003年12月 27日修正) (23) *中华人民共和国证券法(2005年lO月27 日修订) *中华人民共和国保险法(2002年12月28 日修订) *中华人民共和国信托法(2001年4月28 日)

xx银行员工手册

xx 银行员工手册 XX银行有限公司 200X年X月

名目职员手册错误 !未定义书签。名目2 中国XX银行股份有限公司概况 4 一、中国XX银行股份有限公司文化要素及表述语（试行） 5 第一章、愿景5 第二章、使命5 第三章、核心价值观5 第四章、理念5 第五章、作风5 第六章、宣传用语5 二、中国XX银行股份有限公司文化要素及表述语释义（试行）7 第一章、愿景7 第二章、使命8 第三章、核心价值观10 第四章、理念11 第五章、作风12 第六章、宣传用语13 三、中国XX银行股份有限公司职员行为规范16 第一章、总则16 第二章、职业道德16 第三章、工作纪律16 第四章、履职要求17 第五章、外表形象18 第六章、社会责任19 第七章、附则19 四、中国XX银行职员商务礼仪20 第一章、差不多礼仪20 第二章、接待来访20

第三章、公务拜望 21 第四章、商务会议 21 第五章、媒体应对 22 五、中国xx 银行职员职业操守 23 六、中国xx 银行股份有限公司职员合规手册（试行）第一章、总则 32 第二章、职员行为合规的原则性要求 32 第三章、爱护职业操守 33 第四章、与客户的关系 33 第五章、幸免不当销售行为 35 第六章、反洗钞票 36 第七章、幸免利益冲突 36 第八章、禁止内幕交易行为 37 第九章、关联交易治理 38 第十章、举报违规 38 第十一章、与监管机构和外部审计的关系 38 第十二章、附则 39 七、中国xx 银行网点职员媒体应对须知（试行） 40 第一章、总则 40 第二章、差不多要求 40 第三章、操作须知 40 中国XX 银行股份有限公司概况中国XX 银行股份有限公司在中国拥有长期的经营历史。其前身中国人民XX 银行成立于1954年，1996年更名为中国XX 银行。中国XX 银行股份有限公司由原中国XX 银行于 2004年9月分立而成立，承继了原中国 XX 银行的商业银行业务及有关的资产和负责，总部设在北京。截止 2007 年底，在境内设有分支机构 13448 个，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡，东京及首尔设有分行，在纽约、伦敦和悉尼设有代表处，拥有职员298868 第一章、总则第二章、忠于职守第三章、依法合规第四章、廉洁从业第五章、优质服务第六章、以人为本第七章、附则 23 诚实守信 23 遵章守纪 25 亲友回避 26 公平竞争 29 乐趣健康 30 31 32

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业

务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。第八条评估准备阶段。（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。第九条评估实施阶段。

朱华：商业银行合规经营与风险防控

专业为企业/培训机构提供师资。商业银行合规经营与风险防控课程大纲课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？第一单元：银行常见的金融风险 1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？ 2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争 3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计 4. 流动性风险含义、种类及案例 5. 国家风险含义、种类及案例 6. 法律风险含义、种类及案例 7. 声誉风险含义、种类及案例 8. 战略风险含义和表现形式及案例第二单元：金融风险内在生成机理分析 1、金融机构的内在脆弱性理论分析信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性金融机构优势发挥的两个前提: 储蓄者对金融机构的信心金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的 “囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能. 2、金融机构的内在波动性理论

专业为企业/培训机构提供师资。 3、金融风险的演变金融危机与金融风险的演变金融自由化与金融风险的演变利率自由化与金融风险的演变金融机构业务经营自由化与金融风险的演变金融机构准入自由与金融风险的演变第三单元：商业银行合规经营 1.合规管理产生的背景 2.合规与合规管理的相关概念 3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则 4.合规法律、规则和准则通常涉及内容 5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则 6.银行业务风险矩阵 7.合规风险在银行风险防范中的地位分析讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位合规部门的9大职责合规部门的8大职责特性

银行合规管理流程Word版

**银行合规管理流程第一章总则第一条为了确保**银行合规管理政策的实施，避免发生违规事件，维护本行良好声誉，根据我行已制定的《**银行合规政策》（以下简称《合规政策》），结合本行实际情况，特制定本管理流程。第二条全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源和采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。第三条各部门和境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则的最新发展，建立本条线的外部法律规则库，同时填制外部法律规则合规要求控制表。应当每月向合规管理部门备案一次外部法律规则库。第四条文中所称归口管理部门指总部除合规管理部门以外的其他部门。第五条本办法适用于总行各部门及境内分支机构。第二章组织架构第六条总行合规管理部门负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独立的工作予以落实。

第七条各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。总部归口管理部门与各分行在业务条线设立兼职合规管理员，应当指派一名熟悉本条线业务涉及的外部监管要求和内部规章制度的业务骨干担任兼职合规管理员，确保兼职合规管理员有充足的时间根据《管理流程》开展工作，人员名单报总行合规管理部门备案。总部归口管理部门与各分行应设有专人与总部合规管理部门保持固定沟通。第八条总行合规管理部工作人员与各分行合规负责人及总部归口管理部门、分行合规管理员构成我行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总行合规管理部报告，法律合规部向风险管理委员会报告，确保报告路线的独立性。第九条特殊报告路线的设定，我行报告合规问题的公开电话是******公开邮箱是******，检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅，以此确保风险管理委员会完全掌握我行存在的合规问题。第三章定期合规报告第十条合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。根据报告主体，合规报告分为分行合规部门报告和总部合规管理部门报告。第十一条总部合规管理部门在每年第一、二、三季度结束后