银联卡业务运作规章制度
银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理
二○○五年十二月
目录
序 (307)
第一章成员机构风险管理的基本要求 (308)
1风险评价及分级管理 (308)
1.1风险评价的适用情况 (308)
1.2风险评价的内容 (308)
1.3风险等级的运用 (309)
1.4风险控制措施 (309)
2成员机构内部风险管理 (309)
2.1人员及岗位设置要求 (309)
2.2建立银行卡交易风险监控体系 (309)
3 账户信息与交易数据安全管理 (310)
3.1权利与义务 (310)
3.2安全管理体制 (310)
3.3访问控制 (310)
3.4数据的保护、使用和销毁 (310)
3.5数据保存与传输 (310)
3.6事故处理 (310)
3.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理 (311)
3.8赔偿及处罚 (311)
4磁条卡密钥生命周期安全管理 (311)
4.1基本要求 (311)
4.2密钥生命周期安全管理规定 (311)
5磁条卡的卡片验证码（CVN）校验 (312)
5.1对发卡行的要求 (313)
5.2对收单机构的要求 (313)
6反洗钱要求 (313)
7调查 (313)
7.1调查 (313)
7.2调查对象 (313)
7.3调查方式 (314)
8处罚 (314)
第二章发卡机构的风险管理 (315)
1银联卡安全管理的基本要求 (315)
1.1 发卡中心的物理安全 (315)
1.2订单管理 (315)
1.3安全生产 (315)
1.4安全运输 (315)
1.5接收与保管 (316)
1.6卡片个人化的安全管理 (316)
1.7发行 (316)
1.8销毁 (317)
2《领用合约》必备的风险条款 (317)
3个人密码（PIN）的管理 (317)
4卡片挂失管理 (317)
5吞没卡及止付卡管理 (318)
6发卡专业化服务机构的风险管理 (318)
7安全及风险调查 (318)
7.1调查内容 (318)
7.2违规处理 (319)
第三章收单机构的风险管理 (320)
1商户准入 (320)
1.1禁入商户类型 (320)
1.2谨慎发展商户类型 (320)
2目标商户审查 (320)
3商户签约 (321)
3.1协议必备风险条款 (321)
3.2机具布放 (321)
3.3资料保管 (321)
4特约商户日常风险管理 (321)
5特约商户强制解约 (321)
5.1强制解约的情况 (321)
5.2解约信息报送 (322)
6可疑商户信息共享 (322)
6.1可疑商户信息报送标准 (322)
6.2报送要项 (322)
6.3可疑商户信息的有效期 (323)
6.4 违规处理 (323)
7收单专业化服务机构的风险管理 (323)
7.1对专业化机构的管理 (323)
7.2协议必备风险条款 (323)
7.3强制解约 (324)
8对收单机构的风险指标监控 (324)
8.1收单欺诈率 (324)
8.2商户的月退单笔数和月退单金额比例 (324)
8.3对“高风险商户”的认定 (325)
9对金融自助终端的监控要求 (325)
10调查和申诉 (325)
10.1调查 (325)
10.2申诉 (325)
第四章清算风险管理 (326)
1原则 (326)
1.1全过程监控原则 (326)
1.2分级管理原则 (326)
2基本要求 (326)
3清算风险备付金管理 (326)
3.1缴纳 (326)
3.2使用 (327)
3.3调整 (327)
3.4解除 (327)
4清算风险监控和预警 (327)
4.1清算风险监控 (327)
4.2清算风险预警 (327)
5清算风险控制 (328)
5.1当日清算未完成 (328)
5.2清算连续未完成 (328)
5.3重大风险事件 (328)
6清算损失的补偿 (328)
7对清算银行的要求 (328)
7.1境内业务清算银行 (328)
7.2境外清算银行 (328)
第五章欺诈交易及风险事件的报告与处理 (329)
1基本要求 (329)
2欺诈交易报告 (329)
2.1发卡机构应报告的欺诈交易 (329)
2.2收单机构应报告的欺诈交易 (329)
2.3报告时间 (329)
2.4报送要项 (330)
2.5权利与责任 (330)
3 风险事件报送 (330)
3.1报送范围 (330)
3.2报送时间 (330)
3.3报送内容 (331)
4调查与处理 (332)
4.1基本规定 (332)
4.2协助调查 (332)
4.3资料保管 (332)
5欺诈交易的损失责任承担原则 (332)
5.1 自助设备发起交易的责任承担 (333)
5.2 面对面商户发起交易的责任承担 (333)
5.3 其他情况下的责任承担 (333)
6费用及处罚 (333)
6.1费用 (333)
6.2处罚 (334)
第六章风险管理服务 (335)
1风险信息共享服务 (335)
1.1内容 (335)
1.2服务的申请与使用 (335)
2商户风险监控 (335)
2.1监控对象 (335)
2.2监控规则 (335)
2.3报告风险等级 (336)
2.4风险报告传递 (336)
2.5收单机构的职责 (336)
3银行卡交易监控 (336)
3.1监控对象 (336)
3.2监控规则 (336)
3.3服务的使用 (337)
4欺诈交易报告 (337)
4.1成员机构职责 (337)
4.2服务的使用 (337)
5风险提示 (337)
5.1内容 (337)
5.2服务的使用 (338)
5.3其他 (338)
6涉案卡交易跟踪服务 (338)
6.1中国银联职责 (338)
6.2 发卡机构职责 (338)
序
为保障中国银联银行卡跨行交易体系的安全稳定运行，维护银联品牌及全体
成员机构的合法权益，为银联卡国际化战略提供风险管理支持，本卷对各成员机
构开展银联卡业务必须实施的风险控制与安全管理作了基本规定，并对中国银联
向成员机构提供的风险管理服务作了简要介绍。
2003 年以来，中国银联风险管理委员会通过并实施了一系列风险管理规则
及指南，包括：《银联卡密钥安全管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理规则》、《银联卡风险事件报送及协助调查规则》、《银联卡欺诈报送规则》、《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》、《银联卡密钥安全管理指南》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》、《银联卡发卡机构欺诈风险管理指南》、《银联卡账户信息与交易数据安全管理指南》。今后，风险管理委员会还会继续通过实施有关的
规则。
本卷是整个风险管理规范体系的原则和纲领，是所有风险管理规则的基础。
因此，上述单个规则的原则性规定在本卷中都有体现。同时，本卷也将根据各项
规则的修订及新颁布的规则作相应的调整。
本卷按照成员机构风险管理基本要求、发卡机构风险管理、收单机构风险管
理、清算风险管理、欺诈交易及风险事件的报告与处理以及风险管理服务划分，
共六章。
加入银联网络的发卡机构和收单机构（含分支机构，下同）在开展银联卡业
务时均应遵守本规则。
第一章成员机构风险管理的基本要求
本章对中国银联在各成员机构加入银联开展业务各阶段风险评价的内容和
内部风险管理作出基本规定。
1风险评价及分级管理
风险评价及分级管理，指成员机构在接受中国银联或中国银联认可的第三方评估机构风险评价的基础上，按不同的风险等级享受一定权利的同时,承担与其
风险等级相应的义务。
1.1风险评价的适用情况
风险评价根据成员机构业务不同发展阶段，分别在成员资格准入阶段、开通业务阶段和已开展业务阶段进行相应的评价。
1.2风险评价的内容
1.2.1成员资格准入阶段
信用风险。中国银联通过采信监管机构或第三方评估机构对成员机构的资本充足率、资产安全、管理水平、盈利状况、流动性等的评估结果，转换成中国银联成员机构的信用风险等级。若不具有第三方评估机构评价结果的，可申请由中国银联组织进行评估。
国家风险，仅适用于境外机构。以国际著名评级机构的国家风险评级为参考，按一定标准转换为中国银联的国家风险评级。
1.2.2成员开通业务阶段
·密钥安全管理评价。参见本章第4节内容。
·业务风险管理评价。成员机构在开展银联卡业务前，应在中国银联指导下，进行包括但不限于以下内容的风险评估：发卡或收单业务风险管理、账户及交易数据安全管理、反洗钱管理等。成员机构业务风险评价的结果作为中国银联是否允许其开通业务的重要依据。
1.2.3已开展业务阶段
清算风险评价。参见本卷第五章相关内容。
年度风险评估。银联每年度将重点对相关风险较大或指标异常的成员机构进
行年度风险评估，以追踪该类机构的风险变化情况，并提出相应的风险管理措施和服务。
1.3风险等级的运用
中国银联通过风险评价确定成员机构的各类风险等级，并以此作为成员机构能否加入银联网络、是否缴纳清算备付金、是否需要提供担保或抵押、能否开通部分或全部银联卡业务的依据之一。
1.4风险控制措施
如果成员机构未能达到风险评价内容的标准，中国银联在董事会或风险管理委员会授权下将对其采取适当的风险控制措施，敦促其加强银行卡业务管理、提高风险管理水平。
风险控制措施包括但不限于以下内容：
启动风险管理培训和辅导计划；
缴纳清算风险备付金；
提供质押担保；
暂停一项或多项业务；
启动应急计划。
2成员机构内部风险管理
2.1人员及岗位设置要求
成员机构应设置专门的部门、人员或岗位，负责银行卡业务的风险管理工作，包括但不限于以下内容：
制定并执行本机构的风险管理政策及制度；
确保银联卡相关处理系统及机具的安全；
采取安全保密措施，保证银联卡资金、账户信息及交易数据的安全；
对银联卡产品的安全生产、储存、运输、分发进行有效监督管理；
开展持卡人安全用卡宣传，对商户进行防范欺诈培训；
对与银联品牌和银联卡相关的欺诈行为进行监控、调查、分析和报告；
协助司法机关、其他成员机构及中国银联进行欺诈及风险事件的调查处理。
2.2建立银行卡交易风险监控体系
成员机构应建立完善的交易统计体系，并积极利用技术手段对银行卡交易进
行监控，及时识别、报告及处理银行卡业务中的各类风险。
3账户信息与交易数据安全管理
中国银联及成员机构必须按照《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》中的有关规定，保证自身及其特约商户、第三方服务机构达到规则中的各项安全要求。
3.1权利与义务
中国银联及成员机构有权监督与本机构账户信息和交易数据安全相关的其他机构的信息管理状况。一旦发现其他机构因泄漏本机构持卡人账户信息及交易数据、并给本机构造成损失的，可申请损失赔偿。
各机构应定期就账户信息及交易数据安全状况进行自查，并提供自查结果等书面报告。
3.2安全管理体制
建立完善的信息安全管理体制，并制订账户信息与交易数据安全相关的制度及检查程序。
3.3访问控制
根据“业务需要”的原则，通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问和使用账户信息和交易数据，防止未经授权擅自对数据进行查看、篡改和破坏。
3.4数据的保护、使用和销毁
严格保护以任何形式出现的账户信息及交易数据。
未经发卡机构的书面许可，其他机构均不得将该发卡机构的原始账户信息及交易数据提供给任何其他第三方机构。
不得将真实的账户信息及交易数据用于软件开发及模拟测试。
各机构应及时销毁超出保存期限的账户信息及交易数据。
3.5数据保存与传输
账户信息及交易数据必须在具有安全保护措施的系统中存储、传输。
3.6事故处理
专门制订针对账户信息及交易数据安全事故处理的应急处理方案，一旦出现账户信息与交易数据遭到篡改、泄漏和破坏的安全事故，必须立即对事故进行处
理并展开事故原因调查工作。
3.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理
成员机构应有效地发挥其监督职能，并对其第三方服务机构及特约商户进行定期或不定期的检查，确保这些机构严格遵守规则中对第三方服务机构及特约商户的要求。
成员机构在与第三方机构和商户签订的协议或合同中，应当明确规定第三方机构和商户必须达到中国银联制定的《银联卡账户与交易数据安全管理规则》中规定的各项要求。第三方机构和商户只能存储交易中所必需的账户信息和交易数据。
3.8赔偿及处罚
经中国银联风险管理委员会裁定，违反《银联卡账户与交易数据安全管理规则》造成数据泄漏的成员机构、成员机构的第三方服务机构及商户需要对受害方进行赔偿并受到相应的处罚。赔偿及处罚视情节严重程度而定，措施包括赔偿、罚款、限期整改或中止协议等。
相关具体规定参见《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则（修订）》
4磁条卡密钥生命周期安全管理
4.1基本要求
成员机构及其代理机构必须遵循《银联卡密钥安全管理规则（磁条卡部分
V1.0）》的相关规定，达到以下基本要求：
必须使用硬件加密设备生成和存储密钥、对个人密码（PIN）加解密以及鉴别报文；
密钥和个人密码的完整明文只允许存储在硬件加密设备中，不得在硬件加密设备外出现。
对密钥及其组件的任何操作必须遵循分人分段、双重控制、信息拆分的原则。
4.2密钥生命周期安全管理规定
4.2.1生成
密钥必须随机或伪随机产生。
4.2.2注入与存储
密钥注入必须采用双重控制和信息拆分方式，在隔离状态下注入；
主密钥必须存储在硬件加密设备中；成员主密钥（或终端主密钥）可存储在硬件加密设备中，或经主密钥加密后存储在主机中；工作密钥在主机中存储时必须经成员主密钥加密，在终端必须存储在硬件加密模块内。
4.2.3传输
密钥明文传输时必须拆分为两个或两个以上组件，通过多种渠道且不在同一天传输；
密钥可以密钥组件的硬拷贝、内含密钥组件的安全芯片等方式传输，不得以内含完整密钥的硬拷贝或内含完整密钥的芯片方式传输。
4.2.4接收
仔细检验密钥组件传输介质的封存状态，并记录接收情况，存档保管。4.2.5泄漏与重置
若发生泄漏，应立即重置被怀疑或确认泄漏的密钥及由该密钥保护的密钥，确定所涉及的功能领域，并且向管理部门报告。
重置密钥时，由相应的保管员从保险容器中取出密钥各组件进行重置。重置过程记录在案，并存档保管。
4.2.6删除与销毁
失效、作废或被损坏的密钥，应在双人控制下，采用执行和检验相结合的方法及时删除和销毁，确保无法恢复、无法辨认，不被泄露。
销毁过程必须由专人监控，并记录在案。
4.2.7保管
密钥资料应指派专人负责保管，所有密钥资料应存放在保险容器内；
密钥在硬件加密设备外部以明文形式存在时，必须拆分成两个或两个以上的组件。各密钥组件应由不同的保管员封入信封，加盖名章（或骑缝签名）后置入保险容器妥善保管。各密钥保管员应来自本机构不同部门。
相关具体规定参见《银联卡密钥安全管理规则（磁条卡部分V1.0）》。
5磁条卡的卡片验证码（CVN）校验
成员机构发行或受理磁条卡，必须实施卡片验证码校验。
5.1对发卡行的要求
成员机构发行磁条卡，必须按照《银行卡磁条信息格式和使用规范》的相关要求附带卡片验证码（CVN），联机实施校验。
发卡机构可自行校验，也可选择由中国银联代其校验卡片验证码。
卡片验证码校验错误达到三次时，应暂时冻结该卡账户，持卡人应持有效身份证件到发卡机构办理换卡或者重新写磁手续。
对于上传磁道信息中未含卡片验证码的交易，发卡机构一律予以拒绝。5.2对收单机构的要求
收单机构必须确保布放的受理终端能完整、准确读取并传输卡片验证码。如收单机构未能正确传送CVN，应承担相应的损失责任。
6反洗钱要求
成员机构应按照所在国家或地区的法律和相关规章制度要求，制订相应的反洗钱制度，对银联卡交易进行监控，并配备足够的人员和采取有效措施，预防和打击洗钱活动。
中国银联可根据反洗钱的相关法规及反洗钱管理机关的要求，在遵循当地法律条件下，强制要求成员机构及其代理机构，实施有关措施阻止可能的反洗钱活动或恐怖主义财务活动。这些措施包括但不限于以下内容：
实施更有力的政策、程序或控制措施；
终止与商户或持卡人的合约；
终止与代理机构的合约；
终止成员机构资格；
罚款。
7调查
7.1调查
在董事会或风险管理委员会的授权下，为维护中国银联全体成员机构的共同利益，中国银联有权对成员机构及其相关机构就银联卡业务风险管理的状况进行调查，成员机构应当予以积极配合。本卷所述的各项调查，均同此义。
7.2调查对象
中国银联风险调查的对象包括成员机构、成员资格申请机构、特约商户、以
及经中国银联认证的提供银联卡相关产品或服务的第三方厂商。
7.3调查方式
中国银联风险调查采用非现场调查和现场调查相结合的方式。
非现场调查是指中国银联通过对调查对象按相关规则要求报送的风险调查问卷、报送的材料进行查阅、分析，并进行风险评价与判断的过程。
现场调查是指中国银联对于非现场调查无法全面了解，需前往成员机构实地进行查阅、评估的方式。
8处罚
成员机构违反本卷相关规定，中国银联可以采取发布风险通告、限期改正等形式协助其加强管理；对其他成员机构合法权益和银联品牌造成损害的，中国银联在董事会或风险管理委员会的授权下，对其采取相应的处罚。处罚措施包括但不限于以下内容：
通报；
罚款；
暂停业务；
终止成员资格。
第二章发卡机构的风险管理
本章对发卡机构发行银联卡应遵循的风险控制标准及要求做出基本规定。1银联卡安全管理的基本要求
1.1发卡中心的物理安全
为确保发卡中心的物理安全，必须对以下区域或业务环节进行监视或监控：发卡中心的出口和入口通道；
主机机房；
凸印及写磁环节；
其他高安全区域。
对于高安全区域须安装闭路监控和入侵报警系统，进出均实行登记制度。同时应采取措施确保发卡中心防火、防暴、防核、防爆等意外灾害。
1.2订单管理
定购银行与通过中国银联资格认证的银联卡生产企业均应按照《<“银联”标识卡产品企业资格认证实施细则>补充规定》中关于订单管理的有关要求，向中国银联申报审批后，再交付银联卡生产企业进行生产。
1.3安全生产
发卡机构必须选择通过中国银联资格认证的银联卡生产企业作为本机构的卡片提供商。
发卡机构有协助中国银联监督银联卡生产企业的责任。如发现银联卡生产企业有违规行为，应立即向中国银联报告。
1.4安全运输
1.4.1运输方式
银联卡的运输工具必须符合下列要求：
全封闭、适宜运输的车辆；
运输工具上应配备至少两部通讯器材；
如果选择航空运输，应选择从起运地到目的地的直达航班；如无直达航班可选择，航班只能中转一次，并严格控制中转货运公司的数量。
如采用其他具有同等安全措施的运输方式，必须事先书面报备中国银联。
运输空白卡必须封存在材质坚固或带锁的箱子里，并妥善保管钥匙或密码；
必须执行双人押运，必要时采取武装押运。
1.4.2卡片遗失、被盗或损坏的处理
发生下列情况时，发卡机构应立即通知中国银联及本机构内部的安全部门，并向警方报案：
在航班正常的情况下，空白卡未按照预计时间表到达；
装运空白卡的箱子有迹象表明遗失、损坏或被擅自开启；
未收到空白卡。
1.5接收与保管
应确保未发行卡片在任何时候都受到双人双管控制。
在双人监督下，清点验收。
接收后，应将银联卡存储于高安全区域保管，按种类设立台帐，对未发行卡片执行严密的数字管理。
1.6卡片个人化的安全管理
发卡机构应按照《“银联”标识卡个人化企业安全和质量管理指南》的制度规定和本卷第二章关于信息安全管理的相关要求，对人员管理、数字档案、交接手续等做出严密规定，确保银联卡生产过程中个人密码（PIN）和其他关键信息的安全。
制定并严格执行机房管理制度，实行严格的人员出入控制；要严格对涉密机具的管理，应对打卡机具进行监控，并要求人离上锁。
除发卡机构及发卡机构授权机构外，其他任何人和机构不得修改和复制卡面及磁条信息。
个人化生产企业必须经中国银联认证。如果发卡机构委托生产企业完成个人化的，必须与其签订保密协议。如第三方个人化服务商有违规行为，发卡机构应将有关情况报告中国银联。
1.7发行
各发卡机构应建立并执行严格的资信审查制度，有条件的发卡机构可采用信用评分系统降低信用风险。
对于不符合发卡机构信用卡审批政策或相关法律规定的申领者，应禁止发卡。
按照发行渠道不同，发行方式可分为柜面发卡和邮寄发卡。
柜面发卡时，已经完成个人化处理的卡片和密码应该分开管理。
邮寄发卡必须采用“卡片开启”程序，在卡片申领人身份被证实前，暂时冻结卡账户。经申领人通知并完成身份辨识手续后，启用卡片功能。
在邮寄过程中，发生卡片批量丢失的情况应立即报告中国银联与司法部门。
1.8销毁
对于回收的没收卡、过期卡、机打作废卡，与登记簿核对无误后，可定期集中进行销毁。
2《领用合约》必备的风险条款
发卡机构要在《领用合约》中明确规定：
持卡人不能将银联卡用于任何非法场所，包括购买当地法律禁止的商品和服务，持卡人自行承担在非法场所使用导致的风险。
持卡人不得将银联卡及其账户出租或转借给他人使用，持卡人将自行承担出租或转借他人使用导致的风险。
发卡方有权将申领人的不良用卡记录提供给中国银联风险信息共享系统。
3 个人密码（PIN）的管理
个人密码的长度不得少于六位字符。初始个人密码必须随机生成或由持卡人自行设置，发卡行不得设置统一的初始密码。
打印密码函出错时，应及时销毁错误密码函，重新生成有效密码函。
个人密码在联机交易传送和处理过程必须加密处理，禁止明文出现在硬件加密设备之外。
无论何种情况下，都不得要求持卡人泄露个人密码。
对于同一银行卡，交易密码或查询密码连续三次校验错时，应实时冻结该卡片，但有明确付款方的交易除外。持卡人本人须持有效身份证明到发卡机构柜面或者通过其他的身份认证渠道办理解除冻结手续，重新开通账户。
4 卡片挂失管理
发卡机构应在接到持卡人挂失请求并核实身份合法性后，立即冻结挂失的卡
片。
5 吞没卡及止付卡管理
成员机构应按照《银联卡业务运作规章》第二卷的有关规定做好吞没卡处理。
委托中国银联代授权的发卡机构应按照规定及时报送止付名单。
6 发卡专业化服务机构的风险管理
发卡机构在选择发卡专业化服务机构时，除应遵照《银联卡业务运作规章》第一卷之规定外，另须遵守如下规定：
发卡机构应谨慎选择合作机构。
发卡机构应与专业化服务机构签订安全保密协议，确保专业化服务机构遵守《银联卡账户与交易数据安全管理规则》等安全规定。
明确外包业务种类、范围、程序和操作时限，禁止擅自转包行为。
发卡机构有对发卡专业化服务机构进行监督的责任。
发卡专业化服务机构应承担因管理不善或违规经营给中国银联及成员机构
带来的损失。情节特别恶劣、损失特别巨大的，对于已经获得认证资格的，中国银联将取消其认证资格；对于无须认证的机构，将通报各成员机构。
卡片生产厂商和第三方个人化服务厂商必须经中国银联资格认证。对于违反规定的厂商，中国银联将采取暂停资格、取消资格并罚款等处罚措施，并通知各成员机构。
7安全及风险调查
中国银联可对发卡机构及银联卡生产企业、个人化企业、委外营销商等专业化服务机构进行必要的安全及风险调查。
7.1调查内容
空白卡生产申报制度的执行情况；
银联卡生产企业安全管理制度执行状况和产品质量状况；
发卡机构空白卡定购、储存及数字档案管理状况；
卡片发行管理状况；
回收的过期卡、作废卡、已打未发卡和吞没卡的保管和销毁记录状况；
密钥安全管理状况；
账户及交易数据的安全管理状况；
与银联卡相关的欺诈交易报告以及处理情况；
其他需要知情的内容。
7.2违规处理
发卡机构发生下列情形，已经或可能给银联卡持卡人、成员机构与中国银联带来损失的，中国银联将视情节轻重，建议董事会或风险管理委员会给予该发卡机构相应处罚。
规章制度执行不力，安全管理状况松懈；
空白卡发生遗失或被盗，未及时向中国银联等相关单位报告或故意隐瞒不报；
发卡机构内部人员操作不当或作弊引致银行卡敏感信息泄漏；
拖欠清算资金；
对密码输入错误超过规定次数未冻结账户；
未实施磁条卡卡片校验；
未及时提供不良信息；
未及时上报欺诈交易信息；
密钥安全管理粗放、手续不全、资料缺失，存在泄漏或被攻破的可能性；
相关的专业化服务机构管理不善或违规经营；
其他违反规定的做法或经营行为。
第三章收单机构的风险管理
本章对受理银联卡的收单机构、特约商户和收单专业化服务机构应遵循的风险控制标准作出基本规定。
1 商户准入
1.1禁入商户类型
收单机构禁止发展下列商户：
非法设立的经营组织；
特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；
可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的风险信息共享系统；
注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
收单机构违反上述规定与禁入类商户签约的，需承担自签约日起相关欺诈交易的退单损失。同时,中国银联将暂停该商户的银联卡交易，并书面通知收单机构立即与商户强制解约，将商户相关资料报送至中国银联风险信息共享系统。
1.2谨慎发展商户类型
收单机构对于下列类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序：
机票代售点或手机专卖店；
各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等；
电购、邮购及网购商户；
提供中介、咨询类服务的商户；
持卡人需预付款的商户。
2 目标商户审查
收单机构应对目标商户进行签约前的风险审查和实地调查，并根据审查和调查结果对目标商户进行风险等级划分，不同的风险等级应采取不同的风险管理措施。
3 商户签约
3.1协议必备风险条款
收单机构与商户签约时，应使用统一格式的商户受理协议书文本，协议或协议附件中至少应包括下列必备风险条款：
商户不得将相关机具、设备、凭证等用于受理协议许可范围以外的用途，也不可以提供给第三者使用。
除非经过收单机构书面允许，否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。
收单机构只接受本商户的交易签单，商户不得代清算其他商户的签单。
保密条款。商户应对帐户及交易数据安全进行保密。
明确界定商户违规操作及相关责任。
收单机构及中国银联对商户终止银联卡交易的有关规定。
收单机构及中国银联对商户基本信息及风险信息的无偿使用条款。
交易查询及追索规定。合约终止后 24 个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
3.2机具布放
收单机构应先完成商户协议书的签署，再布放POS等相关机具。
3.3资料保管
收单机构应妥善保存签约的相关资料备查。收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料至少还应保存两年以上。
4 特约商户日常风险管理
收单机构在正式开展收单业务前，应首先对商户进行业务培训，之后再根据业务发展和风险控制需要，进行有针对性的培训。
为加强日常风险管理，收单机构还应建立商户交易监控制度和不定期抽查制度，一旦发现异常情况，应及时进行实地调查，并检查相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。同时，收单机构还应积极收集与商户有关的各类信息，以便及时掌握商户经营状况的变化，并采取相应的风险防范措施。
5 特约商户强制解约
5.1强制解约的情况
收单机构发现商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即关闭交易，及时书面通知商户终止收单协议，并尽快收回机具设备：
虚假申请；
侧录；
泄漏帐户及交易信息；
套现；
洗单；
恶意倒闭；
冒充持卡人进行虚假交易；
名义经营范围与实际情况不符；
因欺诈交易或违法经营行为被司法机关立案或介入调查；
中国银联已书面通知收单机构立即强制解约；
已被其他卡组织认定为“高风险商户”；
经营不善，已破产或停业的；
其他风险情况。
经收单机构或司法机关调查核实，以上风险状况仅由商户雇员的个人行为引起，收单机构仍可继续保留商户受理银联卡的资格，不必强制解约。
收单机构在未提交任何理由的情况下，未在规定时限内与商户强制解约的，中国银联将终止该商户的银联卡交易，并将商户相关资料列入中国银联风险信息共享系统。
5.2解约信息报送
收单机构应按照“可疑商户信息共享”的规定，将被强制解约的商户及负责人（或法人代表）名单及时报送至中国银联风险信息共享系统。
6 可疑商户信息共享
6.1可疑商户信息报送标准
依据第1.1、5.1、8.3条规定被强制解约的商户，收单机构应在强制解约日起的五个工作日内将该商户的相关资料报送至中国银联风险信息共享系统。6.2报送要项
收单机构提供的可疑商户信息中，应包括以下要项：商户法定名称和营业名
收单特约商户管理办法及操作细则
特约商户管理办法及操作细则
1.总则 目的 为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 适用范围 本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。 2.特约商户发展 商户发展流程图详见附录6流程图1-1 基本要求 商户发展条件 商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。 谨慎发展的商户 对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； （3）电话购物、邮购及网购商户； （4）提供中介、咨询类服务的商户； （5）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6）持卡人需预付款的商户； （7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等； （9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。 4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；
银行规章制度
富强信用社员工规章制度 第一章总则 一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括 一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。 六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。 八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。 三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。 四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。 五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。
公司业务部管理规章制度.doc
公司业务部管理规章制度1 公司业务部管理规章制度 xxx有限责任公司 x年x月x日 一．订货、退货、收款、回款及费用报销管理 ××业务员订货需与客户签订合同，注明客户单位名称、地址、联系人、电话，补货可以不签合同，价格按首单执行；无合同者不予订货。成交额数目较少，经请示主管批准后可以不签定合同。订货必须预付30～×××（不得低于×××）的定金，否则不予定货，如因业务人员自行少收或不收订金而造成客户毁单或改单，所订货品一律由业务人员个人承担货款，货品自行处理。 2．为减少退货积压造成库存，减少公司损失，工程退货现规定如下： 退货为国内期货时，以销售金额的2倍从个人业绩中扣除；退货为进口期货时，以销售金额的3倍从个人业绩中扣除；退货为本公司库存产品，在售后一个月内可以退货，并以原销售金额从个人业绩中扣除。 ××除合同上盖有客户方公章款项外禁止业务员自行收款，公司由专人负责收款。严禁业务员截留现金货款，违者处以×××元～×××元罚款，情节严重者，辞退处理并追究法律责任。 4．原则上公司不允许欠款。签定合同发货后，三个月不回款者，工资、提成扣发；逾期回款者，根据实际情况扣除其提成。 5．如因工作需要发生业务招待或其它费用需提前请示，未经请示者费用自
理。费用报销严禁虚报，违者根据情况罚款×××元～×××元。 二．日常管理 1．业务部实行早、晚会议制度，由业务部主管负责主持，确因有紧急业务工作需处理不能参加者，需提前请示或打电话说明；无故缺席者，罚款×××元。会议其间，要求所有人手机关机或振动或静音，违者罚款×××元。 2．业务员每日必须填写工作联络表，并且注定所要拜访客户名称、地址、电话及预计到达时间，公司由专人负责抽查，如不属实，一次罚款×××元；第二次降薪，工资按×××发放；第三次予以辞退。 3．业务员每天需打十个业务电话并记录上交，与客户预约或联系后方可出门，确因紧急事务需处理未能打满者，下午返回后打满；未达到十个者，每缺少一个，罚款×××元。 4．业务员必须做到每日通讯畅通，禁止无故关机或失去联系。 5．业务员每周六填写业务周报，按项目详细填写并按时上交，无故不交者，罚款×××元。 6．业务员工作时间禁止办理私人事务，违者罚款×××元～×××元。 ××禁止业务员借工作之便，经营私人业务或代理其它公司、个人从事业务活动，一经发现予以辞退处理，并扣发当月工资及提成。 8．业务员每人每周必须有×××个以上半天时间留在公司，进行业务知识的学习或者约见客户上门，并整理学习报告或客户约见记录并上交。 9．客户上门拜访时礼貌周到，供应商、价格等资料收好，以免泄露公司机密；客户离开后，样本放归原位。
业务员管理制度_规章制度
业务员管理制度_规章制度 篇一：业务员管理制度 业务员管理制度 总则 第一条为规范业务员管理，引导业务员提升业务水平，使之能更好地完成销售 业绩，适应公司发展战略要求，制定本制度。 第二条本制度包括业务员日常行为规范、业务员日常管理制度、业务管理制度 等内容。 第三条本制度适用本公司各个品牌部所有业务员。 日常行为规范 第四条业务员应思想端正，诚实守信，认同公司，热爱本职工作，有奉献精神， 严格遵守公司的一切规章制度，服从公司领导的安排。 第五条业务员之间应相敬相爱，团结互助，要具备团队意识，不得拉帮结派， 有矛盾纠纷要妥善解决，或上报公司领导寻求调解，不得私下用武力等 不良方式，一经发现，予以全公司通报批评，并处以200元罚款，情节
严重的，解除劳动合同。 第六条业务员对外代表公司形象，每个业务员在客户面前，不得做出有害公司 形象的行为，不得做出有损公司信誉的事情，如经发现，或有客户投诉 涉及公司形象的，经公司调查属实，处以50元/次罚款。 第七条业务员在外不得以公司名义、打着公司的旗号从事与本公司业务无关的 活动。如经发现，处以50元/次罚款。 第八条业务员应具备职业操守，遵守公司相关的保密规定，不得将公司的商业 秘密告诉竞争对手。如经发现，处以50元/次罚款，情节严重的,立即予 以解聘。 第九条业务员在上班期间，要求着装整洁，形象健康，禁止奇装异服或过于暴 露的服装，不得有披头散发、敞衣露背、穿短裤、穿拖鞋等有碍观瞻的 举止。第一次发现予以警告改正，第二次发现处以50元罚款。 第十条业务员在上班期间，不得从事与工作无关的活动，公司的业务电话、电
脑及其他办公设备不得用来做与工作无关的事情。 第十一条业务员的以下行为属严重违纪行为：为自己谋私利，损害本公司利益 换取个人利益；介绍客户或转移业务给其他公司；与代理商勾结套取 返利。公司一经查实，对责任人处以违纪所得双倍罚款，并解除劳动 合同。 日常管理制度 第十二条业务员实行每周六天工作制。业务员必须严格遵守公司考勤制度，每 日上午上班必须本人亲自打卡（按规定业务员下班可以不打卡），不得 找人代替打卡。一经发现，当天按旷工处理，并对本人和代打卡人各 处以50元/次罚款。对于不打卡且没有请假的，视为旷工或者迟到。 第十三条业务员迟到30分钟以内者每次罚款 10 元，迟到30分钟以上1小 时以内者每次罚款20元，超过1小时以上者必须提前办理请假手续，
银行借记卡业务管理办法模版
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
中国##银行授权管理制度
中国＃＃银行授权管理制度 第一章总则 第一条为维护中国＃＃银行（以下简称＃＃银行）一级法人体制，加强内部控制和风险管理，优化资源配置，促进辖属分支机构和职能部门依法经营管理，根据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》的有关规定，制定本制度。 第二条本制度所称授权，包括直接授权和转授权。 直接授权，系指＃＃银行总行对辖属分支机构或职能部门授权。 转授权，系指根据＃＃银行总行或上级行的授权并在本行受权范围内，省级分行（含直属分行，下同）对辖属分支机构或职能部门、二级分行对辖属分支机构或职能部门、县（市）支行对辖属分支机构或职能部门授权。 第三条本制度所称授权机构，系指向辖属分支机构和职能部门授予经营管理权限的＃＃银行总行、省级分行、二级分行和县（市）支行；受权机构，系指接受经营管理权限的＃＃银行各分支机构和职能部门。 第四条＃＃银行各分支机构和职能部门不具有法人资格，在总行或上级行授予的权限范围内依法开展业务，并承担相应的责任。严禁越权从事业务活动。 第五条分支机构的行长、职能部门的负责人为受权机构的代表
人，代表该分支机构、职能部门行使授权范围内的各项权利。 第六条本制度适用于＃＃银行在中华人民共和国境内的分支机构和职能部门。对境外分支机构的授权，由总行根据我国和驻在国（地区）的法律、法规及国际惯例另行规定。 第二章授权依据 第七条依据下列指标，对分支机构实行区别对待、分类授权。 （一）所在地经济发展情况； （二）资产负债规模； （三）资产质量； （四）经营效益； （五）经营管理水平； （六）风险状况； （七）其他影响授权的情况。 第八条对分支机构授权按省级分行、二级分行和县（市）支行依次逐级进行。若有必要，总行可以对辖属任何分支机构直接授权。 第九条根据职能部门的职能、授权执行情况及主要负责人的素质，按照权责一致、合理适度的原则，对职能部门授权。 第十条根据受权机构经营管理、授权执行、风险控制等实际情况，可对授权实行动态调整。 第三章授权方式 第十一条授权机构依据国家有关法律法规、＃＃银行基本制度和上级行授权，对辖属分支机构或职能部门从事日常业务经营管理活
业务部管理规章制度
业务部门治理制度 一、行政制度 二、部门人员岗位职责及考核方法 1、业务主管 A岗位职责 a. 市场调研 依照企业既定的营销目标，组织相关人员进行调研，全面了解市场需求情况，着重了解客户的需求，并编写市场报告。 b．市场策划 依照市场调研的结果，确定企业的目标市场，并进行分解，与相关部门进行研究、论证，报告领导审批 c．编制销售线路战略规划 依据公司总体营销打算，组织编制战略规划，制定详细的策略，报上级领导批准后组织实施。 d．业务费用操纵 依照规划及市场状况，编制业务费用预算，报上级领导批准组织实施，严格对预算进行操纵。 e．业务过程治理
及时了解下属的工作进度，监督检查打算的执行情况和费用的使用情况，针对过程中存在的问题，及时解决。 f．客户关系维护 经常与客户进行沟通联系，发觉客户需求后，耐心解答客户各类问题，对重要客户进行必要的公关工作，并向分管副总请示。 g．合同治理 会同事业部、财务部等相关部门，进行合同会审，调查客户的资信度，操纵企业对客户提供的赊账额度，经领导审批后，与客户签订合同，及时安排入场工作。 h．业务团队建设 业务团队的组建、培训、指导，锻炼和培养高素养、高效率的业务队伍，对部门人员进行绩效考核、评估，建设高效的治理系统。 B 岗位权限 a.对业务部职员的治理权及处理建议权； b.业务员1天请假批准权，超过1天的由分管副总批准； c.与其它部门的协调权； d.对合同评审权；
e.业务招待费一次性支出在100元以下的审批权，； f.对业务职员奖惩建议权。 C 考核方法(以下酌情扣分) a.没有市场调研和策划 b.违反费用开支 c.工作中出现失误 d.因个人缘故丢失客户 e.本部门考核工作不到位 f.其他工作没有满足要求 2.业务职员 A 岗位职责 a. 牢固树立企业意识，深入领会企业方针、目标。 b.及时掌握用户需求情况，为顾客提供优质、快捷的服务，经常与用户进行沟通了解情况，提供咨询，签订供需合同。 c.积极主动、热情全面的宣传公司服务内容，主动洽谈承接业务，争取更多的顾客和市场。 d.严格执行公司下达的各项指标。 e.依法进行业务联系和拓展工作。 f.注意收集和分析市场信息并及时反馈给相关领导，作为经营
银联卡助农取款业务规则
附件： 银联卡助农取款业务规则 目录 1引言 (1) 1.1目的 (1) 1.2适用范围 (1) 1.3名词定义 (1) 1.4业务参与方及职责 (1) 2发卡机构业务管理 (2) 2.1基本要求 (2) 2.2持卡人服务 (2) 2.3交易要求 (3) 2.4风险控制 (3) 3收单机构业务管理 (3) 3.1基本要求 (3) 3.2业务加入与退出 (4) 3.3终端管理 (5) 3.4服务点管理 (6) 3.5交易要求 (10) 3.6风险控制 (11) 4交易处理 (12) 4.1助农取款交易 (12) 4.2余额查询交易 (13) 5资金清算 (14) 5.1清算原则 (14) 5.2参与清算交易类型 (14) 5.3清算数据 (14) 5.4资金划拨 (15) 6收益分配标准 (15) 6.1助农取款交易 (15) 6.2余额查询交易 (15) 7差错及争议处理 (15) 7.1差错处理流程 (16) 7.2交易凭证 (16) 7.3差错处理费用 (16) 8附则 (16)
1引言 1.1 目的 为有效改善农村支付服务环境，提升农村支付服务水平，明 确银联卡助农取款业务运作要求，特制定本规则。 本规则是《银联卡业务运作规章》中取现业务的补充。 1.2 适用范围 本规则适用于中国境内发卡机构、收单机构及中国银联。银联卡助农取款业务受理开通区域仅限监管机构批准的乡 镇和行政村等地域范围。银联卡助农取款业务仅限借记卡，不得向信用卡（包括贷记 、预付费卡开放助农取款业务。 卡和准贷记卡） 1.3 名词定义 、银联卡助农取款业务是通过银联卡收单机构在农村乡（镇） 村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人 提供小额取款和余额查询服务的业务。 1.4 业务参与方及职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。助农 取款业务中，发卡机构负责接收和处理交易信息，进行相关资金 清算和差错处理,受理持卡人查询和投诉等。收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展助 农取款收单业务的成员机构。助农取款业务中，收单机构负责服 —1
公司业务管理制度规章制度.doc
查了解客户的基本情况，进行初步的风险评估，以决定是否予以承接。业务承揽后，应及时签订业务约定书。业务约定书一式三份，由公司领导签署。业务项目由公司统一调度，任何人不得自揽自做，禁止一个人单独执业，凡执业人员与委托人有利害关系的应予以回避。第六条 业务实施。本公司执业一般实行项目负责人责任制，项目负责人按岗位职责合理组织技术人员执业。第七条 报告签发。为控制本公司的业务风险，稳步发展业务，报告必须经分级复核、公司领导签发、注册师签署、咨询费用收妥后方可发出。各级执业人员应认真履行本管理制度第二章规定的岗位职责，并按照本管理制度第三章的内容进行分级复核。各种需注册师签署的业务报告，必须有属注册师签署。特别重大的业务问题必须经公司领导集体研究决定，否则，报告不能发出。第八条 档案入库。工作底稿是重要的业务档案，各级技术人员应按规定编制工作底稿，并分类、编号，经项目经理复核后装订成册，业务报告发出一周内档案必须归档。第二章 岗位职责第九条 为明确工作职责，提高工作效率，本公司实行业务分级负责制，即：总经理、总技术负责人、项目负责人和专职人员分级负责。第十条 总技术负责人。是对全公司经营管理、执业质量、业务开拓全面负责。具
体包括：1、组织制订本公司的各项业务工作计划，落实、总结各项计划的完成情况。2、组织全公司专业人员按照独立执业准则的规定和要求，独立、客观、公正执业，出具真实、合法的业务报告，为客户提供优质服务。3、组织制订和完善质量控制体系，包括建立和落实岗位责任制度，分级复核制度，内部控制制度等，并建立和完善专业人员的奖惩办法，严格全公司的质量控制。4、组织制订的修改专业操作规程和工作底稿，使工作符合执业准则和规范指南的要求。5、对重大项目的风险进行评估，并形成相应的工作底稿。6、组织、协调公司内各部之间的工作，督导业务部按时、按质、按量完成各项工作。7、统一调度重大项目的执业人员，批准重大项目的工作计划，审定重大问题的处理意见，确定重大项目的收费，签发各种业务报告。8、对签发的业务报告的工作底稿进行重点复核，以确保工作质量。9、加强与各主要客户的联系，及时了解客户的需求与动向，巩固老客户，开拓新业务。10、密切各有关主管部门的关系，适时组织大型项目的业务洽谈，努力拓展业务领域。11、组织、实施全公司专业人员的后续教育，不断提高专业水平。第十一条 各公司领导应在各自分管的职责范围内，格尽职守，各司其职，相互合作，搞好全面工作。公司领导的职责范围和分工另行确定。第十二条 项目负责人职责项目负责人是执行各项业务的直接组织者，是执业小组的现场负责人，也是质量监管的第一个环节，职责十分重大。1、全面负责本项目的执业质量，对公司领导负责。2、严格执行本公司各项操作规程，编制和修改全部综合类工作底稿（可视实际情况，安排一、两名专业人员协助完成）。3、编制本项目的工作计划，确定一般项目和初步确定重要项目的工作程序，按确定或批准后的工作程序组织各项具体业务工作，优质、高效完成承办的业务。 4、合理组织和指导专职人员实施工作程序或确定替代程序，并对程序执行的充分性及替代程序的适当性负责。 5、就地逐项、逐页详细复核、签署专职人员的工作底稿，并形成复核意见，对其规范性负责。不规范的工作底稿，项目负责
业务部门规章制度.
业务部门规章制度 一、考勤制度 1、出勤按一般员工管理办法，上下班打卡（签到）； 2、外地出差(无法当日来回)须事先报备填写出差申请表，由主管审核，出差当日须填外出单，由主管签核，出差时间未正常打卡，恢复正常上班时由主管签卡，以利于人员出勤管理； 3、本地出差(可当日来回)须填写外出单，由主管签核。 二、负责的工作范围 1、按公司规定，销售公司产品； 2、收集市场上的相关讯息（含公司产品的市场反应，同行的产品价格、功能特性及运作情况、供公司开拓市场之用）； 3、协助相关部门处理客诉客退； 4、催收应收货款。 三、作业流程及相关规定 1、产品报价以公司所订之价格为依据，客户要求低于公司所定最低售价时须由总经理核准； 2、产品售价及收货款方式依公司规定执行销售，客户要求条件与公司规定相抵触时须经总经理同意后才能接单； 3、接受客户订单，以与客户签订的订购合同为生产依据，收到客户签回的订购合同时确认生产安排及出货时间； 4、订购合同签订后，公司将依合约生产及出货，如客户临时更改订购产品规格，或无故取消订单而造成公司损失的，将要求客户赔偿； 5、未先支付定金而出货、且非公司方面原因而导致客户退货的损失，由业务员负责赔金额的20%，主管负责赔20 %。
6、将销货发票所需填写之客户详细资料提供给财务部门。 7、严禁50 万元以下的交易留10%以上的尾款（保证金）。 8、收款通知单应附收款明细表，收客户货款应直接汇款至公司账户。 9、与客户对帐应详列明细，不可只写前帐结清。 10、不可与客户结帐时再行降价或删除尾数，否则差价自负。 11、向客户收取的支票应于当日，最迟第二天早上交予财务。 12、货款无法顺利收回时，应及时将客户资料及凭证报总经理处理，拖延不报将严厉处罚。 14、按公司制度、规范，确实执行工作 四、业务主管的规定 1、每天督导销售业务的推动进度。 2、逾期帐款追踪销售员早结，自督促日起 2 个月内未收回，则按未收帐款部分10 %扣除当月薪资，直至款项全部收回，退还被扣薪资，依实际情况扣提成。 3、一切报表应确实审核后再签章，否则追究相关责任。 4、差旅费、招待费等其它费用应严加控制。 5、发现人员弄虚作假或隐瞒事实真象立即呈报。 6、秉公执行人员出勤管理，不可纵容。 7、根据工作状况组织例会及参与产销协调会。 8、提出年度业绩目标计划及实施步骤。
银行有哪些规章制度
银行有哪些规章制度 篇一：银行规章制度和操作流程 富强信用社员工规章制度 第一章总则 一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括 一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要
请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。 六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化
业务部规章管理制度
业务部规章管理制度 为了更好的配合公司的营销战略，顺利的展开国内销售部工作，明确国内销售部各员工的岗位职责，充分调动员工的工作参与积极性和提高工作效率，帮助员工尽快提高自身营销素质，特制定以下规章制度。 制度适用范围：本制度适用公司的一切营销活动与营销人员。 制度细则： 1：考勤与纪律制度 2：岗位职责 3：会议制度 4：工作报告制度 5：考核制度 6：差旅费用支出与报销管理 7：业务员每日工作内容 一：考勤与纪律制度 1：公司实行考勤签到制度 2：业务人员每天上班时间：上午：9.00-下午：6.00 3;:指纹打卡是作为公司考勤形式，出勤记载和核算薪资的重要依据，，没有打卡视为没有出勤。 4：因公事出差没有打卡签到者，可第二天补签到并注明事由 5：公司实行每月26天出勤，业务员每个礼拜天公休，平时不得无故迟到与早退。6：因私事需要请假者应提前书写请假条给上级领导审批，1-2天交由业务总监审批，3天或以上需由总经理审批并提前3天申请，如遇到特殊情况未能提前申请，应通过电话等其他通讯方式告知上级领导并在事后补写请假条。 7：业务员需要外出公干的需要提前告知上级领导。 8：上班期间禁止利用网络下载或浏览与工作无关的软件，游戏，影音文件和网站。 9：保持好办公室的环境整洁。
二：岗位职责： 业务员岗位职责： 1：认真贯彻执行公司销售管理规定和实施细则，努力提高自身营销业务水平，产品知识水平，道德修养水平。 2掌握市场动态和趋势。根据市场变化规律，提出具体的营销计划方案以及个人的营销工作流程和细则。 3扩大销售网络，熟悉市场特点，营销特点，与客户建立长期稳定的合作关系，积极完成销售指标。 4做好市场调查与分析预测工作，开发新客户，为客户提供主动，热情，满意，周到服务。 负责与客户签订销售合同，督促合同正常履行，并催讨所欠应手销售款项。 5定期拜访客户，了解客户各种信息。 6对客户在销售和使用过程中出现的问题，须办理有关手续，帮助或联系有关部门妥善解决。 收集营销信息和客户意见，对公司营销策略，售后服务，产品改进，新产品开发等提出参考意见。 7填写有关销售表格，提交分析和总结报告，做好销售费用支出控制。完成销售经理临时交办的其他任务。 8做到以公司利益为重，不索取回扣，馈赠钱物上交公司，遵守国家法律，杜绝经济犯罪。 9外发的样品需一个月内返还，超出期限视为客户认同购买。外发样品如未收取押金的，且客户无意归还，业务员需承担外发样品的最低市场价的50%。 10不得将产品以及服务的订单外包给其他公司。 三：会议制度： 公司会议分临时会议和例会。 公司定于每周六下午3：00为公司例会，参加人员为全体业务部人员。、 会议内容主要宣告，公司的新产品，新计划，新政策；回顾上周内发生的事情，存在的问题点；新产品及业务知识培训和听取业务人员的的本周工作报告与总
银联卡订购业务规则概述(pdf 21页)
附件2： 银联卡订购业务规则 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供
的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职
银联卡业务运作规章 第二卷 《业务规则》
银联卡业务运作规章第二卷 业务规则（节选） 第一章——第四章 中国银联 二○○九年十一月
目 录 第一章 发卡业务规则 (7) 1概述 (7) 2基本规则 (7) 2.1 发卡机构告知义务 (7) 2.2 卡片规范 (7) 2.3 卡号编码规则 (7) 2.4卡片有效期限 (8) 2.5 磁道使用规则 (8) 2.6 卡片设计、生产及运输 (8) 2.7 账户管理要求 (8) 2.8 预留签名和密码 (8) 2.9 服务代码要求 (9) 2.10 风险控制 (9) 3发卡要求 (9) 3.1 产品类型 (9) 3.2 发卡申请 (9) 3.3 联名卡/认同卡发卡 (10) 3.4 基本服务要求 (10) 3.5 挂失紧急止付服务 (10) 3.6 紧急援助服务 (11) 4交易要求 (11) 4.1 基本要求 (11) 4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11) 4.4 吞没卡要求 (12) 4.5 交易风险控制 (12) 4.6 交易支持 (12) 4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13) 4.9 交易处理要求 (13) 5交易凭证 (14) 6清算要求 (15) 第二章 收单业务规则 (16) 1概述 (16) 2基本要求 (16) 3交易终端 (16) 3.1 终端要求 (16) 3.2 受理标识 (17) 3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17) 4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17) 6.1 系统运行要求 (17)
6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18) 6.5 交易支持 (18) 6.6 交易币种 (18) 6.7 交易限制 (19) 6.8 交易日期 (19) 6.9 签名审核 (19) 6.10 交易确认 (19) 7交易凭证 (20) 7.1 电子数据 (20) 7.2 交易凭证内容 (20) 7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20) 7.5 流水清单 (21) 8清算要求 (21) 9退货服务 (21) 10客户服务 (22) 第三章 特约商户管理 (23) 1概述 (23) 2基本要求 (23) 3商户发展 (23) 3.1 基本要求 (23) 3.2 发展范围 (23) 3.3 商户资质 (24) 3.4 受理协议 (24) 3.5 商户编码 (24) 4商户服务 (25) 4.1 基本要求 (25) 4.2 商户培训 (25) 4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26) 5商户风险控制 (26) 5.1 基本要求 (26) 5.2 管理措施 (26) 6商户退出 (27) 6.1 主动退出 (27) 6.2 强制退出 (27) 6.3 其他原因退出 (28) 7商户档案管理 (28) 7.1 收单机构要求 (28) 7.2 中国银联职责 (28) 第四章 业务处理 (30) 1概述 (30) 2交易种类 (30) 3交易处理 (31) 3.1 查询及取现业务 (31) 3.2 消费 (32)
中国邮政储蓄银行规章制度管理办法
中国邮政储蓄银行规章制度管理办法
中国邮政储蓄银行规章制度管理办法（） 目录 第一章总则 (1) 第二章计划 (5) 第三章起草 (6) 第四章审查 (9) 第五章审批与执行 (10) 第六章修订与废止 (12) 第七章附则 (15) 1 第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。 本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以
书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内重复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。 下列文件不属于本办法规范的规章制度： （一）转发法律、法规、外部规章或者其它规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文； （二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定； （三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其它用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会议纪要”、“批复”、“指导意见”发文； （四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。第三条本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本事域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。 （二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营
20、销售部日常工作管理制度
销售部日常工作管理制度 第一章总则 一、目的：为规范销售员的市场行为，提高销售员的工作效率，充分调动销售员的市场开拓能力和市场发展潜力，创造良好的市场业绩，特制定本管理制度。 二、制定原则：坚持业务管理的计划、组织、控制、考核相结合的管理原则。 三、适用范围：本制度为试行草案,尚有不尽完善与不尽合理之处，在制度修改版出台之前，全体销售团队成员必须服从和遵守。 四、实施时间：本制度自发布之日起实行。 注：第三章《总部各行政岗位日常工作细则》无需向驻外销售人员公布。 第二章驻外各级销售人员管理 一、岗位职责 （一）、大区经理、省级经理、区域经理职责： 1.负责领导制定本区域营销计划（销售计划和市场推广计划），并监督实施； 2.负责组织制定营销政策或方案，并监督实施； 3.负责监督实施市场推广、促销方案； 4.负责组织制定和监督实施营销预算方案； 5.负责销售队伍管理、建设、培训和考核； 6.新客户开拓及代理商关系维护、督导管理； 7.填写每日工作日志、制定下周工作计划，每周一电子版汇总至销售人员管理 岗。 （二）、业务员职责： 1.对所负责区域进行市场调查摸底，根据任务目标及市场实际情况制定营销计 划和营销预算，并负责实施； 2.积极开拓区域内客户群体，包括新渠道建设； 3.帮助客户发展销售网络和销售队伍建设； 4.执行营销政策，维护重要客户，并与客户保持良好关系； 5.为客户提供必要的销售支持； 6.建立客户档案，作好销售渠道的信息收集、整理、分析工作；
7.定期拜访老客户，收集市场信息； 8.填写每日工作日志，每周一电子版汇总至销售人员管理岗。 二、日常工作管理 （一）、业务系列人员工作时间安排原则： 1.拜访开拓新客户占30%； 2.维护回访老客户，协助督导客户相关销售工作占30%； 3.计划及准备性工作占20%； 4.电话回访、收集市场信息及其他占20%； （二）、考勤及工作汇报 1.考勤报岗： 1.1报岗时间：当天上午9:30之前 1.2报岗方式：任选以下三种方式作为考勤依据 到达工作地后用当地座机电话向销售部人力管理岗报岗； 留取卖场电脑小票； 留取具有明显时间标识的工作地点照片； 2.日工作汇报： 每日下午6:00前向销售人员管理岗或直接主管报岗并汇报当日工作成果。 3.公司本部销售管理人员随时抽查销售人员在岗情况，或者根据销售人员工作 日志回访客户业务洽谈情况。 （三）、客户维护及开拓 1.电话拜访：对三级市场（县、乡镇）经销商进行有计划的电话拜访。 1.1.按照《客户资料卡》内容与经销商进行沟通，认真填写《客户资料卡》（附 件1）。 1.2.建立良好的经销商客情关系，让他们树立一种信念：“我是厂家的经销商”。 1.3.初步了解竞争对手的最新动态：销售情况、价格变化、新产品、销售政策、 通路渠道、广告投入及促销活动等。 1.4.及时掌握经销商的意见反馈，产品的销售效果、产品质量、代理商配送货 是否及时、售后服务问题等。 1.5.传达公司最新的产品信息及营销策略。
银联卡订购业务规则(2015年12月版)
（2015年12月） 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项
的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职责，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。 2 发卡业务处理 2.1 基本要求 加入银联网络的发卡成员机构必须支持银联信用卡订购交易，具备相应风险控制能力的，可选择支持含CVN2与有效期等
银行日常管理制度
****商业银行 日常工作管理制度 为加强全辖系统内部管理，严格各项纪律，增强全辖员工的服务意识和自我管理约束能力，维护正常工作秩序，保证全行各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，努力塑造“优质、高效、文明、清正”的形象，推动我行事业稳定、健康发展，结合全行实际，特制定本管理制度。 一、工作报告制度 工作报告制度是指全辖各级员工在日常工作中所碰到的问题需向上一级领导部门汇报反映的规定。 （一）报告项目：各级员工、各基层网点和机关各部室所遇到的问题和需要反映汇报解决的事项。 （二）报告的步骤程序 1、员工个人报告：个人以书面形式，写明要反映的问题和需要解决的问题，直接向网点领导或总行主管部门或分管的班子领导递交。 2、基层网点报告：基层网点负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行主管部门或分管的班子领导递交。 3、机关部室报告：部室负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行分管的班子领导递交。
4、特殊情况需向总行董事长汇报的，可直接向董事长当面汇报递交。 （三）报告的解决落实 1、各级领导接到各项报告后，能在本级解决的应马上解决落实，给出答复。 2、非本级领导能解决的应及时向上一级领导汇报，办结时间应在7个工作日内给出答复，须总行领导班子讨论决定的办结时间应在15个工作日给予答复。 3、各级领导对接到的报告要给予高度重视，应按规定的办结时间要求及时作出答复。 二、总行机关日常管理制度 （一）上下班制度。 机关所有工作人员，都必须严格遵守总行规定的上、下班时间，按指纹进行签到和签退，不准无故迟到、早退。工作时间内不准在办公室大声喧哗、开玩笑、搞娱乐活动、干私事。分管领导要经常加强检查、监督、教育。 （二）学习、会议制度。 1、总行领导班子成员周一例会。每周星期一为例会日，汇报总结需要开展的工作和要解决的问题。 2、机关管理人员会议。每月至少召开一次，各部室汇报日常工作要点及所包片的工作开展情况，提出下步工作打算。 3、总行机关每半年召开一次全员民主生活会，找问题，提建议。