互联网保险运营模式报告

关于互联网保险运营模式报告

中国保险市场是全球最重要的新兴保险市场之一，在经济全球化背景下，国际保险业发展的新趋势对中国保险业的发展产生了重大而深远的影响，中国保险在经营理念、发展模式、扩张路径和运营模式等方面发生了深刻变革。在全球经济一体化、金融自由化以及信息技术革命的趋势下，XX保险经纪公司呈现出值得令人瞩目的发展态势。

以网络销售的新型销售渠道、降低成本、提高经营绩效是XX保险经纪公司提高竞争力的新手段。网络保险通常又被称为保险电子商务。指网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，实现网上投保、承保等保险业务，在线完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的保险活动。经过几年的发展，国内的网络保险已悄然成为一些保险机构发展保险业务的新增长点。2005年，我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，占总保费收入比率为1.16%。虽然网络保费收入还很低，网络保险消费者数量很有限，但由于目前国内在支持网络保险发展的政策环境、市场需求和供给能力等方面都在发生着深刻的变化，相信通过网络购买保险保障的消费者群体将会不断扩大。

网上保险作为一种全新的经营理念和商业模式，具有不可比拟的优势。XX保险经纪有比较理想的客户服务平台—XX。它可以突破时空限制，在任何时间和地点向客户提供良好的服务。经济学上有个简单的原理------信息不对称，会导致市场不能有效运转，整个市场效率低

下。而信息流畅通的市场，会最大限度发挥市场的潜力与经济能量。XX使用互联网为工具以意外险、定期寿险等产品为切入点通过对各家保险公司、个人用户的全面整合，把保险公司和消费者连接起来。一只手汇集和掌控着越来越多的会员客户，另一只手，则与保险公司紧密相连。XX保险经纪很好地充当了供应链整合的角色，这是21世纪以来最具现代商业精神的运作模式。解决了代理人制度下保险人和被保险人之间“信息不对称”的问题，提高了客户自主选择保险产品的能力；系统对接打破了保险公司和保险中介之间的“信息屏障”，全自动化的实时在线核保方式提高了保险公司的业务风险管控能力；承保数据实时进入保险公司业务系统，保障了被保险人利益，彻底解决了困扰第三方网络保险发展的“假保单”问题，树立了第三方网络保险的公信力。因此将会成为企业及个人最值得信赖的在线保险经纪人。

随着网络经纪的发展，网络营销的商务运作日益重要。以下是XX 保险经纪公司的网络商务运作模式：

1.网络宣传：

我国的网络广告发布渠道主要有两种形式：一种是网站发布，另外一种是通过电子邮件发布。我国的网络广告呈现出很强的行业性，主要集中在信息技术行业，这是由英特网网民的局限性所决定的。同传统的广告相比，它具有互动性、快捷性、丰富性、广泛性和可控性的特点。而XX保险经纪公司的网络公关通过与网上新闻媒体建立良好合作关系，将一些保险知识和信息通过网上媒

体发布和宣传，例如博客、论坛、留言板等形式从而引起消费者对保险产品的兴趣和关注。同时通过网上新闻媒体树立公司良好的社会形象。其次通过XX的网站建立良好的沟通渠道。让与保险利益相关者能充分理解保险产品，以巩固老顾客关系，同时与新顾客建立联系。为了达到上述目标，关于XX的网站建设便尤为重要。

1)在主页设计方面尽量保持页面的静态性，不使用不断运动的页

面元素。

2)避免使用复杂的URL连接，在商务和行业站点申请链接

3)统一规划网页色调，避免出现独立的网页。

4)适当控制滚动的长页面

5)提高网站导航超链接支持，并使用标准的链接颜色

6)控制页面下载的时间，一般不超过10秒。

2.网络调研：

目前企业为了减少市场经营的风险，需要花费大量的人力、物力、财力来收集市场信息并进行市场研究。但是随着市场的广度和深度的加大。市场信息及其丰富，企业如何采取有效手段及时获取市场信息就成为关键问题。XX保险经纪公司将运用互联网作为高效率的信息沟通渠道，大大提高企业收集信息的效率。利用英特网进行市场调查并针对特定保险产品和客户群体进行分心研究，采集保险政策条款。建立公司独有的保险产品数据库。这样便能

充分理解消费者的需求，实现产品设计制造及销售服务的全过程。

其次还要有建设客户数据库的策略。它不仅包含客户的基本信息，还包括客户的消费信息，如在购买的险种、数量、时间、缴费方式等。只有基于在强大的客户数据库基础上，保险经纪公司的决策和运营效率才会大大提高，同时对保险公司的支持也将更为有效。这可以实现实时投保、核保、保单打印及部分保单保全功能，从而提高保险工作效率，并有利于保险公司及时掌握销售动态。

3.网络销售：

在XX的网站上进行网络直销可以利用英特网的快捷、方便的特点，充分发挥保险电子商务的运营方式。电子商务的重要角色由客户和商家担当，他们的联系枢纽由网上交易中介完成，而认证中心（CA）则负责交易的安全认证及监管，银行、金融机构负责资金流通。参与电子商务的主要角色是企业（Business）和消费者（Consumer），因此XX保险经纪的XX网站，一个B2B、B2C的综合性商城站点。

XX的雇员在网站上购买XX保险经纪的产品从而实现B2C模式的运营。

4.与供应商(保险公司)联系：

与保险公司确定可销售的保险产品，考察分析哪种商品适合网络营销或是网站适宜销售什么样的保险产品。并做好与保险公司的经纪费结算。

5.确定网络销售的款项支付方式：

为了确保投保人的自己安全，网络销售产品的款项支付通过第三方支付平台：快钱及银联。同时保证资金可以即使到达保险公司账户，确保保险公司及时出单，保证投保人利益及时生效。

为适应不断变化的发展环境和竞争形势，全球企业掀起了一波又一波管理变革浪潮，从全面质量管理，历经六西格玛、平衡计分卡、价值管理，演变到企业流程再造。作为经营风险和无形产品的特殊行业，全球保险业一直在探索和寻求控制经营风险、降低经营成本和提高运营效率的有效途径。特别是随着保险业发展全球化与竞争国际化的日益加剧，以及现代信息技术的飞速发展，世界各国保险企业运营模式变革和管理创新如火如荼，从业务流程改造、运营标准统一、后援集中，到日渐兴起的业务外包以及未来的保险产业链IT系统整合，已经或将引致保险业发生根本性变化，有力地推动全球保险业内涵式、集约化发展保险业运营模式变革和优化的路径。

从对全球先进大型保险企业(集团)的研究来看，为不断克服来自风险、成本和效率等方面的挑战，特别是在外部市场竞争日益激烈的情况下，保险企业唯有从内部着眼，借助先进科学技术手段不断变革和优化运营模式。

(一)业务流程优化

业务流程是保险企业经营管理的基础，它决定着保险企业的运行效率，是保险企业的生命线。业务流程的变革，会引起构筑在其之上的

保险企业组织架构、管理模式甚至经营理念的系统性变化。正因为如此，保险企业运营模式变革首先从梳理和精简内部业务流程开始。特别是随着Internet和电子信息技术的发展，全球保险企业不断对业务流程进行诊断，并以客户为导向，集中精力改进那些对客户的购买决策有重大影响的流程，包括产品开发流程、销售流程、核保流程、核赔流程、客户服务流程等，将被分割的许多活动合并在一起，集成跨功能的活动，实现整个业务流程由客户需求来驱动、以客户满意为目标，从而改善衡量绩效的关键指标，如经营成本、员工工作效率、客户满意度、盈利水平等。在国内，1997年中国平安保险集团重金聘请国际著名的管理顾问公司麦肯锡进行业务流程改造，取得了良好效果；太平人寿在运营领域全面实施六西格玛管理，大力提升了运营品质和服务水平。

(二)运营标准统一

一方面，理顺业务流程在一定程度上解决了保险企业的成本和效率问题，但运营标准不统一造成保险企业经营隐含巨大的风险，而且运营标准混乱给客户带来很多困扰，不利于保险企业建立起专业化经营形象。另一方面，与一般企业不同，保险企业销售的产品是格式化的保险合同——保单，而由保险经营的大数法则和规模经济性所决定，同一张保单的销售量应达至一定的规模，也就是说保险企业存在大量重复性的工作，保险企业统一运营标准具有先天性的基础和条件。因此，国际化大型保险企业都非常注重规范和统一运营标准。这些企业制定各种完善的操作手册，将制度规范体系和运营标准以专业化、流

程化的手册固化下来，并严格按照手册运作，杜绝流程不规范、执行标准不统一、凭感觉做事。如，汇丰集团(包括银行业务、保险业务等)的各种手册十分齐全、细致，让每个员工熟知公司的具体操作，确保日常工作依照制度规定开展，所有经营管理规定都体现在日常活动中。

(三)后援集中

对于保险企业(集团)来说，跨业务条线存在着大量相同、相似的流程，如客户信息和保单数据录入、保单打印和寄发、保险文档管理、保费和赔款的收付费等，因此仅在同一个业务条线内优化业务流程和统一运营标准还远远不够，必须将存在于各业务单元内的相同、相似功能实现资源整合和工作量均衡，以共享服务的方式提供给各个业务单元，这就是运营模式演进的更高阶段——后援集中。后援集中的基本模式是通过整合客户接触界面、共享的作业、集中和专业化的核心运营、第三方服务网络，搭建利用影像、工作流、客户关系管理等最新科技的Ⅱ'平台，从面向产品的业务模式转型为面向客户的业务模式。整个平台的流程及系统设计以内外部客户需求为驱动，工作流管理和过程监控为要素，体现高程度的网络化、自动化、标准化，突出安全性、便捷性和高效性。各分支机构在接收到客户的业务或服务需求时，通过影像传输系统和e化的远程沟通平台，将前端业务传到相关的后台作业部门，由后台进行集中操作；在通过数据处理、风险审核等各个环节后，后台再将反馈结果传回给前端，完成对客户需求的执行，实现前端业务与后台操作的分离，使各分支机构更专注于业务

拓展和与客户面对面的服务。同时，建立前端业务和后台操作之间平滑的相互链接，跟踪、分析市场情况，为后台运营提供决策支持。

最后有效的运营战略还需要扩大网站的访问量。网络世界的网站数目多的不计其数。如何让网络使用者可以进入到网站则是一大学问，除了利用传统的营销模式大打广告，以加强网站在网友心目中的印象外，扩大网站访问量最主要的目的是，满足XX雇员对保险产品的需求其未来的运营战略如下：

1.登陆各大搜索引擎网站提高知名度

对于大部分的网友来说，门户网站的搜索引擎仍是大家想要找寻网络上的某种信息时，首先会考虑的方法。因此主动到这些搜索到所需要的网站，是一种便宜又有效率的方法。因此到各大门户网站登录的愈多，就表示这些门户网站导入的流量愈多，被查到的几率也就愈大。

2.购买网络广告吸引客户眼球

设计各大保险公司的log网站识别图示，然后寻找保险公司的网站来作为合作伙伴，双方互换广告，这样无形中提升了网站的访问数量。当然也可以选择与XX网站性质类似的网站做广告连结交换，可以将目标客户导入自己公司的网站内，以减少不必要的营销预算支出。

3.利用BBS网站定期发布公司最新保险产品介绍和保监会的政策信

息，引起一些话题，吸引网友的参与讨论。提高网站浏览量和人气

4.提高网站上的个性服务。例如提供免费的E-mail邮箱、免费的个

人网页空间、增加信息丰富的网络社群等。

总之，互联网等现代通讯方式的广泛使用，已使人类的沟通方式发生了根本性变化。XX保险经纪公司从客户角度出发考虑问题，对这种新变化做出积极反应，即使调整和创新自身的运营策略，不断提高服务质量和市场竞争力。