农业保险保险费补贴存在的问题及建议

农业保险保险费补贴存在的问题及建议中央财政农业保险保费补贴政策实施以来，在有效促进农业保险持续健康发展、完善农村金融服务体系、提升农民保险意识、防范农业经营风险、保障国家粮食安全等方面发挥了重要作用。但在政策执行和资金使用方面仍存在一些问题，有待进一步完善与改进。

一、XX省农业保险政策执行中存在的问题

XX省农业保险保费补贴政策实施10年来取得了快速发展，补贴品种扩大至种、养、森3大类15个品种。在中央政策的有力带动下，XX省单独制定了人参、辣椒、肉食鸡等地方特色品种，受到广大农户和农业生产经营组织的欢迎，取得了良好的经济效益和社会效益。

然而我办在对XX省农业保险保费补贴情况开展审核调研中发现，农业保险经营机构在承保、理赔、财务资产管理等方面存在以下问题：

（一）在承保方面，存在客户身份识别不严、查验保险标不细致等问题。

1.客户身份识别不严

个别农业保险经办机构在未对被保险人身份进行有效核实的情况下，将与保险标的不具有保险利益的自然人作为被保险人进行投保。例如某被保险人投保能繁母猪20000头，但经核查被保险人却是该养殖场的聘用员工，而非保险标的实际所有人。

2.查验保险标的不细致

部分农业保险经办机构在承保前查验保险标的时，未能对拟投保标的进行细致查验，导致实际保单与保险标的出现不一致情况。例如养殖险验标时，未能按照相关规定对投保数量、投保品种进行现场查验，仅仅是在养殖场外部进行拍照；在森林险验标时，直接采用被保险人提供的森林数据（林班号）作为依据，而未能进行实地查验。

（二）在理赔方面，存在理赔现场勘查程序不规范、无害化处理流程不完整等问题。

1.理赔现场勘查程序不规范

根据相关规定，养殖险出险后，现场勘查小组应由保险经办机构查勘员、乡镇畜牧站或指派的村级防疫员共同组成。然而在实际操作中，经常只有保险经办机构查勘员单独前往现场进行勘查，难以保证勘查的真实性和公允性。

2.无害化处理流程不完整

调研期间我们发现个别农业保险经办机构的养殖险出险理赔档案中，只有该机构的工作人员对死亡标的进行焚烧的照片，没有其他第三方在场，也没有其他能够反映出进行有效无害化处理的相关文字、图像资料，不能反映无害化处理的完整性与真实性。

（三）在经办机构财务管理上，存在防灾防疫费计提随意性较强、计提比例较高、费用使用不规范、变相支付代理手续费等问题。

1.防灾防疫费计提随意性较强，且计提比例较高。例如某农业保险经办机构的一个县级支公司201X年中央补贴险种的养殖险保费收入为2777.99万元，而全年仅防预费支出就高达1155.12万元，占保费收入的42%，比例畸高。

2.费用使用不规范。某农业保险经办机构201X年支付349万元养殖险防预费给6家兽药经销处用于采购牲畜用药品，经调查这6家兽药经销处中的5家都是在防预费支付前2-3天刚刚成立，其真实性存在疑问。此外森林险防预费采购的各项物资和服务管理不规范，购建的各类固定资产，如计算机、打印机、照相机、防火道路、防火营房在森林险经办机构和实际使用人（各投保林业局）处均没有入账，仅201X年就形成了至少230多万元的账外资产，存在资产管理漏洞，出现资产管理“真空地带”。

3.变相支付代理手续费。根据相关规定，各类经办机构严禁从享受中央财政保费补贴的农业保险保费中收提取手续费或佣金。但在森林险中，我们发现存在农业保险经办机构通过森林险被保险人下属的保险代理有限公司开办森林保险业务，并以协办费的名义对其支付相关费用。而在承保验标、保险理赔等工作中，保险代理有限公司并未发挥相应的协办职能，从而形成以协办费名义行代理手续费之实。

二、政策建议

上述问题的存在，主要是由于农村基础信息管理体系薄弱、农业保险经办机构服务能力不能与农业保险业务快速发展相适应、相关管理制度不完善以及投保主体发生变化和保户对险种需求增加等原因导致。对此提出如下建议：