第二章 保险的性质与功能
第二章保险的性质与功能
本章教学目的
在评介不同保险性质说和不同保险功能说的基础上，要求学生明确保险的定义、本质、基本功能和派生功能、在宏微观经济中的作用，商业保险概念、构成要素及其与类似制度的异同，以及保险公司的性质和功能。
第一节保险的性质
一、保险性质说的评价
（一）损失说
（二）二元说
（三）非损失说
二、保险的概念
（一）保险的定义
（二）保险的本质
（三）保险分配关系的客观必然性
第二节保险的功能
一、保险功能说评价
（一）单一功能论
（二）基本功能论
（三）二元功能论
（四）多元功能论
二、保险的基本功能
（一）分散危险功能
（二）补偿损失功能
三、保险的派生功能
（一）积蓄基金功能
（二）监督危险功能
第三节保险的作用
一、保险在微观经济中的作用
（一）有利于受灾企业及时恢复生产
（二）有利于企业加强经济核算
（三）有利于企业加强危险管理
（四）有利于安定人民生活有利于民事赔偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
（一）保障社会再生产的正常进行
（二）推动商品的流通和消费
（三）推动科学技术向现实生产力转化
（四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现
（五）增加外汇收入，增强国际支付能力
（六）动员国际范围内的保险基金
第四节商业保险
一、保险的商品属性
（一）保险的商品形态
（二）保险商品的价值和使用价值
（三）保险商品等价交换原理
二、商业保险的概念
（一）商业保险的定义
（二）商业保险的构成要素
（三）保险商品交换的特点
三、商业保险与类似制度比较
（一）商业保险与社会保险比较
（二）商业保险与政策性保险比较
（三）商业保险与储蓄比较
（四）商业保险与救济比较
（五）商业保险与赌博比较
第五节保险公司
一、保险公司的性质
二、保险公司的功能
（一）组织经济补偿功能
（二）掌管保险基金功能
（三）防灾防损功能
（四）融通资金功能
（五）吸收储蓄功能
重要概念
保险损失说二元说非损失说保险本质分散危险功能补偿损失功能积蓄基金功能监督危险功能保险商品保险商品的价值保险商品的使用价值保险商品等价交换商业保险保险公司组织经济补偿功能掌管保险基金功能防灾防损功能融通资金功能吸收储蓄功能
思考题
１、试比较并评论“损失说”、“二元说”和“非损失说”。
２、本书对保险定义的研究是否符合形式逻辑规范？为什么要对保险与商业保险分别定义？
３、研究保险分配关系内部的和外部的对立统一关系有何意义？
４、应该如何概括保险的功能？你是否认同本书保险基本功能与派生功能的概括与表述？５、保险因何取得商品形态？如何理解“保险商品论即关于保险分配关系商品化”的理论？６、我国目前关于保险商品说的理论有哪些不同的学术观点？你支持哪种学术观点？为什么？
７、关于保险商品等价交换问题有哪些说法？你支持哪一种观点？为什么？
８、保险商品交换具有哪些特点？认识这些特点有何意义？
９、保险公司具有哪些功能？如何获得这些功能？
保险的意义体现在哪些方面
保险的意义体现在哪些方面 虽然保险不能挽回生命，但是在生命的拐角处，保险一定会帮助家庭中的毎一个成员履行爱和责任!如今保险已成为生活中的必须品，每个人都应该建立和拥有!这也是您的身价和对家庭的爱和责任的体现!以下是为大家整理的关于保险的意义体现在哪些方面，欢迎阅读! 保险的意义体现在的地方: 1.资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。 2.社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。 3.转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。 4.分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投
资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益。 5.从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。 6.从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。 7.经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 保障才是保险功能与意义的直接体现 1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所
第二章 保险的性质 职能与作用练习题(含答案)
第二章保险的性质职能与作用含答案 一、名词解释 1、保险 2、损失说 3、二元说 4、商业保险 5、社会保险 6、非损失说 二、填空题 1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。 2、损失说的主要观点有______、______和______。 3、二元说的主要观点有______和______。 4、保险的基本职能是______和_______。 5、保险的派生职能是_____和_____。 6、保险商品价值量的货币表现是_________。 7、保险商品的使用价值的货币表现是________。 8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。 三、单项选择题 1、损失分担说的倡导者是（）。 A、华格纳 B、马修斯 C、魏兰脱 D、劳斯塔 2．保险产生的最初目的，是要解决（）问题。 A、人身伤害的给付 B、物质损害的补偿 C、责任赔偿 D、信用关系 3、人身保险中大部分险种带有（）性质。 A、赔偿 B、给付 C、储蓄 D、保险 4、保险分配关系是客观存在的一种（）关系。 A、保险 B、利益 C、社会 D、经济 5、合作保险和相互保险仅表现为（）之间的保险分配关系。 A、投保人 B、保险人 C、会员 D、社员
6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（）。 A、社会效应 B、经济效应 C、政治效应 D、商业效应 7、二元说的代表人物是（）。 A、日本的米谷隆三 B、德国的马修斯 C、美国的休勃纳 D、德国的爱伦贝堡 四、判断题 1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。（） 2、保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。（） 3、保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。（） 4、保险的法律关系产生出保险的分配关系。（） 5、保险商品价值的质的规定性是活劳动。（） 6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（） 7、保险商品的消费主要是物质上的消费。（） 8、保险分配是价值形式的分配。（） 9、保险商品价值的量的规定性是净保费率。（） 10、保险交换是不等价交换。（） 11、保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（） 五、问答题 1、保险在微观经济中的作用。 2、保险在宏观经济中的作用 3、商业保险与社会保险的区别。 4、商业保险与政策性保险的区别。 5、商业保险与储蓄的区别。 6、商业保险与救济的异同。 7、商业保险与赌博的异同。 8、分析保险的职能。 9、分析保险商品的价值与使用价值。 附：参考答案 一、名词解释
保险在金融体系中的地位和作用
保险在金融体系中的地 位和作用 标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]
保险在金融体系中的地位和作用 人的一生不断在干的两件事情，就是挣钱和花钱。如果他过的是“入不敷出”的生活，就谈不上什么理财、投资之类的了。所以，金融业是在社会生产力发展到一定阶段的产物，人们的生活水平提高，收入大于支出，才有财可理。 银行是金融业的主体。把钱存在银行最大的好处就是安全。在银行不是被信任的时候，很多人把钱放在家里，放在家里的钱容易丢失。现在还有很多人，不愿意把钱放在银行，是因为那些钱的来路不明，放在银行容易被别人发现，对于他们来说，存在银行不如自己藏起来安全。 存在银行还能获得利息。但事实上，这些利息只是为了应对可能出现的通货膨胀。银行的定期存款最多存五年，时间太长了，银行会面临一些无法预计的风险。所以，如果做一个短期的规划，把钱放在银行是最合理的。 虽然相对来说，把钱放在银行丢失的几率会小很多，但还是有一些事情的发生，会使得这些钱被花掉。这些事情就是风险，比如意外、疾病等等。 换句话说，一个人有了一定的存款，还能持续固定的赚钱，除去生活中一些必须的花费以外，他还会有一些盈余。但这些钱并不是百分之百都是他自己的。因为如果他生病住院，需要花很多的钱，那么他存在银行的钱可能会一次性全部被花掉。所以，如果一个人如果不希望风险改变他自己的生活，就需要进行风险控制。
其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。 风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。 一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有的人在不做风险控制之前，就拿钱进行投资，不能算是错，只能说他选择在和风险博弈。如果赢了，皆大欢喜，如果输了，没有后悔药可以吃。 再来说一说证券。证券是投资渠道的一种。既然是投资，就面临着可能赚钱、也可能赔钱，想要获得更高的收益，就要承担更大的风险。这个世界上没有免费的午餐。对于个人来说，证券是一种投资手段，对于社会来说，证券具有融资功能，合理安排资金走向。
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释 1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。 2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保 险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。 3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保 险价值相等的一种保险。 4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同 的一种保险。 5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。 6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。 二、填空题 1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。 2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险） 和（共同保险）。 3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。 4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。 5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。 6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。 7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种 原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。 8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年
改组，正式设立火灾保险公司。 9.近代海上保险发源地是（意大利） 10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保 险金额）等。 三、判断题 1.非寿险就是指财产保险。（×） 2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。（×） 3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。（√） 4.频繁的火灾使人们渴望保障，故近代保险首先从火灾保险发展而来。（×） 5.1523年佛罗伦萨制定了一部较完整的条例，规定火灾标准格式保险单。（×） 6.劳合社是世界著名的保险公司之一。（√） 7.中国保险监督管理委员会成立后取代中国人民银行行使保险监管职责。（×） 8.商业保险公司按商业经营原则经营的商业保险都不是强制保险。（×） 9.商业保险以赢利为经营目的，故商业保险不是社会保障体系的内容。（×） 10.社会保险与商业保险的实施方式不同。各国法律一般规定社会保险应遵循自愿原则。（×） 11.保险产生和发展的经济基础是商品经济高度发展。（√） 四、单项选择题 1.从法律角度讲，保险关系一般被认为是一种（B ）。 A.行政法律关系 B.民事法律关系 C.刑事法律关系 D.劳动法律关系 2.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（C ）。
保险的性质_职能_功能和作用
第23卷 第4期2009年8月保险职业学院学报(双月刊)JOURNAL OF I N S URANCE PROFESSI O NAL COLLEGE (B i m onthly )Vol 123 No 14Aug 1 2009 基金项目:重庆大学高层次人才科研启动基金。 作者简介:黄英君,男,经济学博士(保险学专业),重庆大学经济与工商管理学院副教授、研究生导师,重庆大学保险与社会保障研究 中心(CRC I SS )主任、专任研究员,中国保险学会理事。目前主要研究领域为保险与社会保障等。 ① 2003年9月28日,中国保监会主席吴定富在出席北京大学“中国保险与社会保障研究中心成立大会”时首次提出了“现代保险功能理论”,认为保险具有经济补偿功能、资金融通功能、和社会管理功能。 ② 《现代汉语词典》,P1293,北京:商务印书馆,1987。 保险的性质、职能、功能和作用 黄英君 (重庆大学保险与社会保障研究中心;重庆大学经济与工商管理学院,重庆 400030) [摘 要]本文从保险性质出发,归纳了对保险性质、保险职能、保险功能、保险作用研究中的关键问题,分析并揭示了四者之间内在的逻辑联系,同时从保险和保险公司在性质、职能混淆的起源、结果出发,对各种观点进行了梳理分析,对于捍卫保险的性质,明确保险职能和功能的界限,尊重和继承保险职能,充分合理发展保险功能,都将具有重要的理论和现实意义。 [关键词]保险性质;保险职能;保险功能;保险作用;保险公司职能 [中图分类号]F84 [文献标识码]A [文章编号]1673-1360(2009)04-0031-07 [Abstract]Starting fr om the insurance nature,this paper sum s up the key issues of research on the nature of insurance,insurance features,the insurance functi ons,and the insurance effect 1It analyses and reveals the inner l ogical connecti on a mong the f our ele ments,and s orts out the vari ous vie wpoints of analysis 1It will Rave great theoretical and p ractical significance in defensing the nature of insurance making clear the boundaries be 2t w een insurance features and functi ons,res pecting and devel op ing insurance functi ons 1 [Key W ords]I nsurance nature;I nsurance feature;I nsurance functi on;I nsurance effect;I nsurance com 2pany feature 关于保险的讨论,随着保险发展和保险理论研究的深入而不断的全面和创新,特别是“现代保险功能论”① 的提出,其又再次成为讨论的焦点。但是过去的讨论集中在纵向的对保险性质、职能、功能、作用各自的内容的归纳和总结,而横向的对四者之间的内在的联系和区别还有待深入讨论,鉴于弄清楚它们的联系和区别对它们将会有更确切的界定,对于充分发挥它们的职能和功能为建设小康社会服务,实现和谐社会将会有重要的理论和现实意义,本文就理清四者之间的内在逻辑联系进行了分析和综述。一、理论界对保险性质的探讨 性质是指事物本身所具有的本质特点,是一种事物区别于其他事物的根本属性② 。保险的性质也是保险区别于其他事物(例如储蓄、赌博、信用等)成其为自身的根本属性,保险作为一个独立的经济范畴,其性质是什么,以及如何界定,通过对保险方面的文献进行简要分析归纳可以看出,世界各国的学者试着以最全面、科学并且准确来定义保险,但是由于研究的角度和方法不同而得出不同的结论,对如何定义保
汽车保险的职能和作用 - 副本
汽车保险的职能和作用 汽车保险的含义和作用 一、汽车保险的含义 汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。这里的汽车是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。 汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车(机动车辆)本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。 汽车保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。 二、汽车保险的职能和作用 (一)汽车保险的职能 保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。 生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明，汽车文明在给人类生活以交通便利的同时，也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。不仅如此，随着生产力水平的提高，科学技术的进步，风险事故所造成的损失也越来越大，对人类社会的危害也越来越严重。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在发生第三者责任的事故中，其损失赔偿是难以通过自我补偿的。 机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就能解决得了，必须或最好通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移，以最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。 机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。 (二)汽车保险的作用
保险性质与职能-2章
第二章保险的性质、职能、作用与分类 一、单项选择题 1、中国保险监督管理委员会于______年成立，标志着我国保险宏观管理体制日渐成熟。 A．1996 B．1997 C．1998 D．1999 2. ______是保险经营的经济基础。 A. 计划经济 B. 商品生产的产生和发展 C. 市场经济 D. 产品经济 3、现代保险是从______发展而来的。 A. 海上保险 B. 火灾保险 C. 人寿保险 D. 责任保险 4、关于现代保险业形成与发展，下列说法中正确的是______。 A．人身保险先于财产保险 B．陆地保险先于海上保险 C．共同海损分摊原则是海上保险的萌芽 D．责任保险先于人身保险 5、海上保险的发源地是______。 A．英国 B．意大利 C．法国 D．瑞士 6、下面表述正确的是______。 A．现代意义上的商业保险首先是从火灾保险开始的。 B．大部分的商业保险都是强制性保险 C．意大利银行家佟蒂在1693年以西里西来的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了世界上第一张完整的生命表。 D．确定保险产品价值的数理基础是大数定律。 7、中国最早著书立说话保险的人是______。 A．魏源 B．林则徐 C．李鸿章 D．谢寿天 8、关于劳合社的表述中正确的是______。 A．劳合社是一个保险公司 B．劳合社是一个承保人组织 C．劳合社的成员只能是法人 D．劳合社只经营水险业务 9、我国《保险法》规定，财产保险公司的业务范围为______。 A. 财产保险和人身保险 B. 财产保险 C. 非寿险 D. 非水险 10、以下不属于损失说的是______。 A. 风险转嫁说 B. 欲望满足说 C. 损失分担说 D. 损失补偿说 11、______学说的核心在于说明保险的目的是补偿人们在日常生活中由于偶然事件的发生所造成的经济损失。 A. 损失赔偿说 B. 损失分担说 C. 风险转嫁说 D. 人格保险说 12、保险深度用公式表示为______。 13、法定保险具有______的特征。 A．全面性和强制性 B．全面性和政策性 C．强制性和统一性D．统一性和全面性 14、商业保险是指保险经营者以营利为目的的保险，故又称______。 A．盈利保险B．互助保险C．保障保险D．社会保险 15、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为______。 A．特别风险B．可保风险C．理想风险D．损失风险 16、现代保险业务的框架是______四大部分构成的。
现代保险的三大功能
现代保险的三大功能 现代保险的三大功能 所谓功能，是指某种客观事物或现象内在的、固有的职能，是由事物或现象的本质属性所决定的。保险的功能则是指保险作为一种制度安排，在其运行过程中所固有的、内在的职能，它是由保险的本质和内容决定的，是不以人的意志为转移的客观存在。长期以来，不同国家、不同地区和在同一国家或地区的不同时期，人们往往结合本地区或某一时期保险业在当地社会经济中的发展实际，对保险的功能提出了不同看法，存在着不同的认识。在当代，随着保险业在社会经济发展中的地位日益突出，保险业已经渗透到社会生产和生活的各个领域，保险的功能也得到了空前的发挥。一般认为，现代保险至少具有保障、资金融通、社会管理等三大功能。具体表现在： １、保障功能。这是保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，它除了在不同国家、地区和不同时期的表现形式有所不同以及不断被赋予新的时代内容以外，其在保险制度中的核心地位不会因时间的推移和社会形态的变迁而 改变。该功能主要体现在以下几个方面：（１）分散风险。（２）经济补偿或给付。（３）促进社会心理安定。 ２、资金融通功能。这是保险的派生功能之一，是在保
险基本功能的基础上派生出来的。作为金融的一个重要组成部分，保险的资金融通功能随着现代保险业，尤其是现代寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能则是指保险资金的积聚、运用和分配功能。具体来说：（１）资金的积聚。（２）资金的运用。（３）资金的分配。 保险的资金融通功能与金融市场的发达程度密切相关。在“银行主导型■的传统金融市场中，金融资源配置方式主要通过银行的间接融资来完成的，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制。随着经济的发展，特别是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要的地位，是资产管理和股市的重要参与者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。如，１９９８年全球４０％的投资资产（保险基金、养老基金、投资基金等）由保险企业管理，保险企业持有的上市公司股票市值占整个股票市值的比重，美国为２５％，欧洲为４０％，日本为５０％。 由于保险资金具有规模大、期限长的特点，充分发挥保险资金融通功能，一方面可以积聚大量社会资金，增加居民储蓄转化为投资的渠道，分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险，另一方面可以为资本市场的发展提供长期的、
保险概述：保险的功能和作用
保险概述：保险的功能和作用 功能和作用是两个具有相互联系但又是两个完全不同的概念。功能是事物本身内在所具有的,是事物本质的客观反映。作用是事物具有了某些方面的功能,且将功能发挥出来而产生的影响和效果。保险的作用主要从宏观和微观两个方面影响着经济与社会的发展。 一、保险的功能 保险的功能可以分为基本功能和派生功能。基本功能包括分散风险功能和组织经济损失补偿功能,派生功能包括积蓄基金功能、监督风险功能和社会管理功能。 (一)保险的基本功能 1.分散风险功能 为了分散风险以确保经济生活的安定,保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失,通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有参加保险者,这就是保险的分散风险功能。通过该功能的作用,风险不仅在空间上达到充分分散,而且在时间上也可以达到充分分散。 2.组织经济损失补偿功能 保险把集中起来的保险费用于补偿被保障对象因合同约定的保险事故或人身事件所致的经济损失,这就是保险的
补偿损失功能。 分散风险和补偿损失是手段和目的的统一,是保险本质特征的最基本反映,最能表现和说明保险分配关系的内涵。因此,它们是保险的两个基本功能。 (二)保险的派生功能 1.积蓄基金功能 现代保险运用概率论的方法计算保险费率要求有足够的空间容量和时间跨度。因此,保险分散风险就包含空间上的分散和时间上的分散。从时间上的分散来看,分摊经济损失就需要预提分担金,否则,很难满足时间上分散的要求。这些预提而尚未赔偿或给付出去的分担金必然形成积蓄。保险这种以保险费或者分摊额的形式预提分担金并把它积蓄下来,实现时间上分散风险的功能,就是保险的积蓄基金功能。 从概念的内涵上可以看出,积蓄保险基金是为了达到时间上的分散风险。因此,积蓄基金功能是由保险分散风险功能派生的功能。 2.监督风险功能 分散风险的经济性质表现为保险费的分担,而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。因此,他们之间必然要发生相互间的风险监督,以期尽量消除导致风险发生的不利因素,达到减少损失和减轻负担的目的。保险的这种功能,就是监督风险功能。监督风险在行会合作保险
保险学原理复习笔记及复习思考题(一)
保险学原理复习笔记及复习思考题（一） 第一章风险、风险管理 l.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 2.风险的分类方式主要有哪几种？ 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 4.什么是风险管理？ 5.风险管理的目标是什么？ 6.简述风险管理的基本程序。 第二章保险概述 本章共分两节： 第一节保险的内涵 第二节保险的职能作用 第一节保险的内涵 本节有三部分内容： 一、可保风险与不保风险 二、保险的含义 三、保险与类似经济行为及制度的比较 一、可保风险与不保风险 （一）可保风险 可保风险，从广义上讲，是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险；从狭义上看，则是指可以用保险方式来处理的风险。一般所言的可保风险是指狭义的可保风险。 可保风险一般具有以下条件： 1.非投机性。即保险人所承保的风险，应该是只有损失机会而无获利可能的纯粹风险。 2.偶然性。即保险人所承保的风险，应该是偶然的，既有发生的可能，又是不可预知的。 3.意外性。即保险人所承保的风险，应该是意外发生的、非故意的。 4.普遍性。即保险人所承保的风险，应该是大量标的均有遭受损害的可能性。 5.严重性。即保险人所承保的风险，应该是有较为严重的，甚至有发生重大损害的可能性。 （二）不保风险：保险人一般不予承保的风险。 1.市场方面 2.社会方面 3.故意行为 4.保险公司无力承担的其他风险。 可保风险与不保风险只是相对而言。 二、保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险费与保险金的关系： 概念 区别 联系 保险，只是今日作明日的准备，
第二章保险的性质与功能练习题
第二章保险的性质与功能 一、单项选择 1．保险分配关系的基础是（ C ）。 A 被保险人与保险人之间的分配关系 B 保险人与再保险人之间的分配关系 C 被保险人之间的分配关系 D保险人之间的分配关系 2．保险的本质是（ C ）。 A 交换关系 B 生产关系 C 分配关系 D 转移关系 3．保险的基本功能有（ A ）和补偿损失功能。 A 分散危险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 4.按保险承保的保险标的分，保险可分为（ D ）。 A．单一保险与综合保险B．社会保险与普通保险 C．法定保险与自愿保险D．财产保险与人身保险 5.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险 称为（D ）。 A．共同保险B．重复保险 C．原保险 D．再保险 6．我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（ B ）。 A．损害保险与人寿保险 B．财产保险与人寿保险 C．财产保险与人身保险 D．财产和意外保险与人寿和健康保险
7.按保障的主体分类，保险可分为（ B）。 A．企业保险和个人保险 B．团体保险和个人保险 C．原保险和再保险 D．单一保险和综合保险 E．重复保险和共同保险 8．在我国，进出口信用保险属于（ B） A.普通保险 B.政策保险 C.社会保险 D.民营保险 9．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（C ） A.财产保险 B.人身保险 C.责任保险 D.信用与保证保险 10．虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会保险遵循（C ） A.自愿原则 B.互助原则 C.强制原则 D.市场原则 二、多项选择题 1.按风险转移方式不同或业务承保方式分，保险可分为（ ABCD ）。 A．原保险 B．重复保险 C．再保险 D．共同保险 E．人身保险 2．与商业保险不同，社会保险是国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括（ABC ）等 A.养老保险 B.医疗保险 C.失业保险 D.工伤保险E意外伤害保险 3．与商业保险相比，互助保险的主要特点是（D ） A.参与人既是保险人又是投保人 B.最古老的保险形式 C.按照商品经济原则活动 D.体现共济目的E以盈利为目的 4．人身保险没有（CE ）概念 A 保险金额 B.保险利益 C.保险价值 D.保险期限E重复保险 5. 以下关于重复保险正确的有（AB ） A 投保人就同一保险标的、同一可保利益、同一风险向数个保险人投保 B 保险标的的总保险金额超过其保险价值 C保险标的的总保险金额等于或小于其保险价值
保险的含义、职能与分类
第一章保险概论 第一节保险的含义 一、风险 （一）风险的定义 ?主观风险说 是指损失的不确定性 ?客观风险说 是指可以在一个较大的范围内和一个较长的时期内，依据大数法则和概率论对风险发生的频率和损失的程度进行测定和估计。 作者定义 引致损失的事件发生的可能性 （二）风险的特性 ?具有社会性。与人类活动有关 ?具有客观性。风险不以人的意志为转移 ?风险具有损失性。风险损失是不确定的 ?风险具有不确定性。是否发生不可事先确定 ?风险具有可测性。风险的发生有规律性 ?风险具有可变性。风险在特定的情况下可变化 （三）与风险相关的几个概念 １、风险事故 是指导致风险发生的直接事件 ２、风险因素 是引起或增强风险事故发生的主观或客观条件 ?自然风险因素：是指由于各种无法抗拒的自然力量和客观物质条件存在的风险因素 ?道德风险因素：是指受经济和社会利益的驱使，人们的故意行为中存在的风险因素 ?心理风险因素：是当事人一时疏忽大意或玩忽职守而形成的风险因素。 3、风险损失 是由于自然或心理因素导致的事故所造成的财产损失和相关利益的灭失或减少4、风险标的 是承担风险事故、损失的载体 (四）风险的种类 １、按风险载体不同划分 （１）人身风险 （２）财产风险 （３）责任风险 （４）信用风险 ２、按风险产生原因划分 （１）自然风险 （2）社会风险 （3）政治风险 （4）经济风险 ３、按风险的性质划分
（1）纯粹风险 （２）投机风险 ４、按涉及范围划分 （１）一般风险 （２）特殊风险 二、风险管理 （一）风险管理的概念 是指人们对各种偶然事件的认识、控制和处理。目的是在认识、估计和分析风险对财产造成冲击的基础上，以最小的经济成本，采取各种经济措施，对风险加以避免，减少其影响或者进行转嫁。 （二）风险管理的方法 １、风险控制法 （１）风险回避 （２）损失减少 （３）风险集合 （４）非保险风险转移 ２、理财法 （1）风险自担 （2）保险 简单讲，就是指通过投买保险的方式，将风险转移给保险人 三、可保风险 (一)可保风险的概念 是保险人可以接受的风险 (二)可保风险的构成条件 1、不是投机风险 2、损失必须可以用货币计量 3、必需具有偶然性和不可预知性 4、必须是意外发生的 5、必须有大量标的均有损失可能 6、风险造成的损失可能是重大的 四、保险的定义 （一）保险的一般定义 是以概率论和大数法则为科学依据计算和收取保险费，集中有同一风险的多数单位和个人的资金建立起保险基金，采取“分散风险、分摊损失”的方法，对少数参加者即被保险人由于特定的灾难事故所造成的损害进行经济赔偿，对人身伤亡给付保险金，以达到互助共济的目的。 （二）商业保险的定义 1、定义 我国《保险法》规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同的约定的
第二章 保险的性质与功能
第二章保险的性质与功能 本章教学目的 在评介不同保险性质说和不同保险功能说的基础上，要求学生明确保险的定义、本质、基本功能和派生功能、在宏微观经济中的作用，商业保险概念、构成要素及其与类似制度的异同，以及保险公司的性质和功能。 第一节保险的性质 一、保险性质说的评价 （一）损失说 （二）二元说 （三）非损失说 二、保险的概念 （一）保险的定义 （二）保险的本质 （三）保险分配关系的客观必然性 第二节保险的功能 一、保险功能说评价 （一）单一功能论 （二）基本功能论 （三）二元功能论 （四）多元功能论 二、保险的基本功能 （一）分散危险功能 （二）补偿损失功能 三、保险的派生功能 （一）积蓄基金功能 （二）监督危险功能 第三节保险的作用 一、保险在微观经济中的作用 （一）有利于受灾企业及时恢复生产 （二）有利于企业加强经济核算 （三）有利于企业加强危险管理 （四）有利于安定人民生活有利于民事赔偿责任的履行 二、保险在宏观经济中的作用 （一）保障社会再生产的正常进行 （二）推动商品的流通和消费 （三）推动科学技术向现实生产力转化 （四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 （五）增加外汇收入，增强国际支付能力 （六）动员国际范围内的保险基金 第四节商业保险
一、保险的商品属性 （一）保险的商品形态 （二）保险商品的价值和使用价值 （三）保险商品等价交换原理 二、商业保险的概念 （一）商业保险的定义 （二）商业保险的构成要素 （三）保险商品交换的特点 三、商业保险与类似制度比较 （一）商业保险与社会保险比较 （二）商业保险与政策性保险比较 （三）商业保险与储蓄比较 （四）商业保险与救济比较 （五）商业保险与赌博比较 第五节保险公司 一、保险公司的性质 二、保险公司的功能 （一）组织经济补偿功能 （二）掌管保险基金功能 （三）防灾防损功能 （四）融通资金功能 （五）吸收储蓄功能 重要概念 保险损失说二元说非损失说保险本质分散危险功能补偿损失功能积蓄基金功能监督危险功能保险商品保险商品的价值保险商品的使用价值保险商品等价交换商业保险保险公司组织经济补偿功能掌管保险基金功能防灾防损功能融通资金功能吸收储蓄功能 思考题 １、试比较并评论“损失说”、“二元说”和“非损失说”。 ２、本书对保险定义的研究是否符合形式逻辑规范？为什么要对保险与商业保险分别定义？ ３、研究保险分配关系内部的和外部的对立统一关系有何意义？ ４、应该如何概括保险的功能？你是否认同本书保险基本功能与派生功能的概括与表述？５、保险因何取得商品形态？如何理解“保险商品论即关于保险分配关系商品化”的理论？６、我国目前关于保险商品说的理论有哪些不同的学术观点？你支持哪种学术观点？为什么？ ７、关于保险商品等价交换问题有哪些说法？你支持哪一种观点？为什么？ ８、保险商品交换具有哪些特点？认识这些特点有何意义？ ９、保险公司具有哪些功能？如何获得这些功能？
保险的意义与功能
保险的意义与功能 随着社会经济发展和人们风险意识的提高，人们对于保险的意义与功能有了一个大概的认识，参加保险的人数也在逐年递增。但伴随着保险在社会生活中发挥功能的不断延伸，需要我们不断加深对于保险的意义与功能的理解。 保险的意义 正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。 一、从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。 二、从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。 保险的三大功能 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。 一、经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 二、资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。 三、社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。 通过对保险的意义与功能的介绍，相信您对保险已经有了一个全新的认识，无论是对个人还是社会，保险的存在具有不可忽视的积极影响，希望对于那些想购买保险而又犹豫不绝的朋友有所帮助。
保险的意义与功能
页眉内容 保险的意义与功能 随着社会经济发展和人们风险意识的提高，人们对于保险的意义与功能有了一个大概的认识，参加保险的人数也在逐年递增。但伴随着保险在社会生活中发挥功能的不断延伸，需要我们不断加深对于保险的意义与功能的理解。 保险的意义 正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。 一、从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。 二、从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。 保险的三大功能 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。 一、经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 二、资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。 三、社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。 通过对保险的意义与功能的介绍，相信您对保险已经有了一个全新的认识，无论是对个人还是社会，保险的存在具有不可忽视的积极影响，希望对于那些想购买保险而又犹豫不绝的朋友有所帮助。 页脚内容1
保险的意义和作用
保险的意义和作用 我们要了解保险的意义与作用，首先要知道什么是保险？保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 社会保险同商业保险一起，被誉为构成个国家或地区社会安全保障的两大支柱，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面发挥了重要作用。正确认识保险的意义与功能，不仅能够调动个人参加保险的积极性，还有助于促进社会可持续发展。 首先，我们来谈一下关于保险的意义。正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。 1.从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。 2.从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。 其次，我们知道了保险的意义，再进一步了解保险又有什么作用。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。 一、经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 二、资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。