投资担保公司可行性研究报告

投资担保有限公司可行性研究报告

第一章拟成立公司基本情况 (3)

第二章投资人简介 (3)

第三章市场分析 (4)

第四章拟开展的业务情况 (10)

第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 (15)

第六章公司组织形式 (22)

第七章效益分析 (23)

第八章综合结论 (25)

第一章拟成立公司基本情况

●企业名称：

●法定地址：

●经营范围：从事贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目

融资担保；信用证担保；诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。

●注册资本：5000万元

●发起单位：

第二章投资人简介

●企业名称：

●法定代表人：

●职务：

●资金来源：

●出资情况：

●发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录

第三章市场分析

第一节担保行业的宏观分析

我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近十一年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。

在这一良好政策环境下，以中小企业信用担保机构为主体的担保业继续保持良好的发展势头。截止2008年底，全国信用担保机构已达4247家，共筹集担保资金2334亿元，为23万户中小企业提供的贷款担保额达7221亿元，实现收入376.4亿元，纳税30.5亿元，实现利润44.7亿元。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。

第二节 xx市担保行业分析

2.1 概况

到2009年中，xx市有担保机构6家，共为331户中小企业累计担保近21亿元。其中xx企业信用担保投资有限公司累计为辖区内的136户中小企业提供融资担保17亿元，担保业务规模在全省位于前列。据初步测算，企业获得融资担保支持后增加销售收入38亿元，增加利税7亿元，增加1万多个就业岗位。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。

2.2 xx市担保体系分析

截止2009年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有17家，总注册资本金达到6.9亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有3家，合计注册资本金为2.5亿元（不含分支机构），占注册资本金的36.2％；部分国有出资的有1家，合计注册资本金1亿元，占注册资本金14.5％；完全民营出资的担保机构13家，总注册资本金为3.4亿元，占总注册资本的49.3％.

其中注册资本金在2亿元以上的担保机构有2家，一亿元以上的担保机构有1家，注册资本金在1000万元至一亿元的担保机构有14家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有2家.

xx 担保公司性质分布示意图

xx 口担保公司注册资金分布示意（单位：亿元）

2.5 36.2%

14.5%

3.4

49.3%

1 5.8%

2 11.7%

14 82.5%

2.3xx市担保业市场营运分析

2010年xx市已批准开业小额贷款公司17家，为中小企业及农户发放贷款425笔，累计贷款金额9.89亿元；现有已注册担保机构25家，注册资金达11.4亿元,已累计为270户企业和4688户居民提供贷款担保23亿元。

xx市中小企业担保公司自05年成立以来，一直秉承促进中小企业发展，创造宽松融资环境这一宗旨，5年来为我市130户中小企业累计担保贷款350笔，金额5.5亿元。但由于受自有经营资金所限，远不能满足企业需要，为解决这一问题，经委主要领导与担保公司积极寻找融资渠道，筹措资金，在政府大力支持下，（财政担保）于今年1月份融资1亿元，使原中小企业担保公司注资增加到1.13亿元，大大增强了担保公司实力，提升了担保公司的地位。扩大对银行担保能力.增资后已与我市域内外所有银行签订了战略合作协议和意向性战略合作协议，担保额度可达到8亿元，为今后担保公司与银行全方位合作打下了良好基础。

针对大部分成长型中小企业所面临资产不足而不能准入银行贷款的问题，要充分发挥担保公司灵活多样的担保方式，在原有厂房设备抵押基础上，开展多元化担保业务.对经营好，信誉佳的中小企业开展有实力的优质客户第三方担保或联保业务。在防控风险的前提下，开展优质客户应收账款，存货等抵押业务，扩大业务范围，充分

满足企业发展需要。仅今年3、4月份，就为61户我市中小企业新增担保贷款2.34亿元，解决了部分企业燃眉之急。预计今年可新增担保贷款8亿元，将大大缓解中小企业融资难问题。目前担保公司已成为中小企业融资和银行发放贷款不可缺少的纽带与平台。今后将对中小企业发展起到更大推动作用。

2.4 行业信用等级评定

随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的发展要求，xx市信用担保行业也随之开始征信，加快社会信用体系建设步伐。按照省政府的要求，成立市社会信用体系建设领导小组，制定相应的工作规划，努力改善金融发展环境。积极搭建银企信息交流平台，引导有资质的中介机构开展企业信用等级评定和金融服务工作，逐步建立企业信用信息和个人信用信息基础数据库。加大保护银行债权的执法力度，帮助银行防范和处臵风险，积极营造以诚实守信为荣的社会氛围。

经过定量和定性的评定，评出2A级2户，占机构总数的10％。

2.5 xx市担保业前景预测

目前，xx市民营经济企业总数达到10.3万户（含个体工商户），占全市企业总户数的99.5%以上，从业人员达到60.16万人，占全市

第二、第三产业就业总人数的65%以上，不仅吸纳外来劳动力8.28万人，还吸纳城镇下岗人员6.66万人。

民营经济和民营企业总产值和营业收入达到2620亿元和2502亿元，同比分别增长19.7%和27.6%。全市民营经济实现增加值650亿元，同比增长22.6%，占全市经济总量（GDP）的79.1% 。

全市民营工业经济实现工业增加值511.6亿元，同比增长26.3%；实现工业总产值2008亿元，同比增长21.9%；实现工业营业收入1893亿元，同比增长27.3%；民营工业企业总户数（含个体工商户）达到2万户，占企业总户数的19.5%；民营工业经济总量占全部民营经济总量的78.7%。

中小企业是xx市经济发展的骨干力量之一，在税收收入及就业贡献方面表现突出。

民营经济已名副其实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。xx的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。

第四章拟开展的业务情况

第一节业务内容

根据我们对xx市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：

(1) 融资担保业务

(2) 担保投资业务

(3) 担保配套服务

1.1 担保业务

我公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：

企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；

经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

1.2担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由我公司提供的一系列中介服务，主要包括：

1.2.1咨询服务

企业理财与资本运作顾问

企业管理顾问

1.2.2项目论证服务

担保投资项目可行性研究与项目评估

资产评估业务

企业与个人资信评估

1.2.3抵押资产处臵服务

典当业务

拍卖业务

企业重组兼并业务

1.2.4证券公司与衍生业务

公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：

股票与债券融资担保业务

发行、配股和搭桥贷款担保业务

券商高管个人担保业务

上市融资担保

1.2.5投资基金和风险资本与衍生业务

公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：

政府基金项目贷款担保

项目投资担保

投资担保基金委托管理

风险投资企业的贷款担保

第二节营销策略

（公司名称）担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：

公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与

投资业务；

个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突

破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；

企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”

原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业

提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；

必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求

国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登

记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；

利用新闻媒体和其它形式开展

2.1 客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；

与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；

与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；

开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；

对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘

潜在客户。

进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。

2.2 服务品牌营销

与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:

公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保

事宜进行在线交流；

服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理

担保过程中的遇到的各种问题。

投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进

行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样

化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。

2.3企业形象与公共关系

商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为营口业内排名前二位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:

研讨会、研修班、培训班

今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。

广告策划、宣传教育

公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

宣传品

公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

新闻发布会、文章报道

公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施

第一节公司内部管理制度

为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。

综合管理制度

主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。

人事劳资管理制度

主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。

资产财务管理制度

包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。

激励机制

公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和

约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。

第二节风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。

日常业务管理

公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

风险防范与管理

企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设臵A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。

建立信用评估机制

信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。

风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。

建立风险转移和联合担保机制

把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。

信用风险评价指标体系

利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施

加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，银衍担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

附：签约流程和放款流程

签约流程

制作合同经办项目经理

银行批复

银行独立审批流程

合同审核法务经理A 角

安排签约

企业及银行相关人

合同复核法务经理B 角

签字盖章

担保机构法定代表

签约注意事项：

（1）企业签约，需带备公章、法定代表人证

明书、身份证、婚姻证明等相关资料。

注意：合同需面签。法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章真伪。

（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备

抵（质）押申请表。

（3）准备签约后需办理事项及相应办理抵

（质）押所需的资料清单。

（4）董事（股东）会决议：借款企业及提供

保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。<注意，须核对企业章程中对执行董事、董事会、股东会授权的规定，以便企业出具对应的董事（股东）会决议> （5）签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨

水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。

（6）抵押物设置转让预授权的，告知企业至

公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。

（7）放款所需的各种条件向企业交代清楚，

便于企业提前准备。

合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整

（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名

放款流程1、法务经理或专业部门根据评审结论，

审查合同、公证书是否完备，反担保措

施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物

的权利凭证均已交到票据保管员处且

已签收，以上权属证明编号、内容等需

与系统、合同核对完全一致并留存复印

件。经复核，在两个工作日内出具审核

意见，呈请放款。

在审核中应注意以下事项：（1）借款合

同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。档案中留存

有合同审核章的一份。（2）放款距最新

评审结论如已过三个月期限的项目，项

目经理需重新申报审批。

2、风险管理部审核所有资料、批准放

款。

3、法定代表人签发《放款通知书》、盖

章。

4、《放款通知书》及送达回执交银行。

5、放款后，项目经理向企业取得放款回

执原件及借款借据复印件存档。

6、放款后一周内，法务经理A角需将所

有合同资料向档案管理员归档。

审核放款资料

复核放款资料

风险管理部

终审

法定代表人

签发放款通知书

集团公司担保管理办法

*集团有限公司担保管理暂行办法第一章总则第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。第二章管理职责第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；（二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案；（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；

（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。第三章担保对象第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。

投资担保公司规章制度

第一章总则目的第一条为规范公司规章制度的制定工作，健全管理制度和组织功能，使公司经营管理步入规范化、法制化轨道，使大家能依照同一个标准为公司服务，提高员工工作效率，特制定本办法。适用范围第二条本规章制度适用于有限公司全体员工。原则第三条公司一切规章制度必须以国家的法律法规为基础，在充分保护投资方及全体员工利益的前提下，遵循前瞻性、应变性、易行性、可操作性的原则。本规章制度相关内容与公司现行规定、公告、标准作业规定有相抵触时，依公司最新公布的办法或公告、标准作业规定执行。第四条定义企业规章制度（以下简称“规章制度”或“制度”）是指公司有关部门针对公司及其下属子公司全体员工制定的、经公司总经理、行政人事部等制度审批部门，以书面形式发布的并以一定方式公示的非针对个别事务处理的规范总称;是企业制定的要求下属全体成员共同遵守的办事规程或行动准则，对全体员工具有约束力。制度涉及的范围包括企业经营活动的各个环节，凡公司员工应遵守公司订立的各项制度，服从上级安排和管理，热爱本职工作，相互合作，尽职尽责服从公司指示，维护公司秩序，为求公司的不断发展各尽所能。第五条制订、修订与生效一、规章制度的起草，须征求有关负责人、专业人士的意见和建议，对于涉及其他部门工作或与其他部门关系密切的规章制度，应当与有关部门协商一致；经充分协商不能达成一致的应当依照各部门权责关系，以公司总体利益优先为原则，作相应调整。二、起草规章制度，必须注意与国家相关法律、法规的衔接与协调。三、规章制度有明确规定自发布之日起施行的，自发布之日的次日起发生效力，所替代的旧制度同时相应废止。四、因依据的法律、法规、政策的修改或废止应作相应修改的；因组织形式、内部机构调整等因素应变更内容的等，应予以修订。修订与生效按正常程序进行。 1第页1 共页第二章人事管理制度第一条招聘一、公司招聘不分种族、性别、地域、户口等区别。员工不因国籍、民族、籍贯、性别、语言、宗教信仰、资历不同而影响其雇佣、培训、酬报和提升。二、所有员工必须年满18周岁以上，具有中华人民共和国认可的有效身份证明。提供原单位解除劳动关系证明书及其他相关证明，如工资、学历、证书等证明文件。三、招聘员工需通过指定的医院进行健康检查，并体检合格。四、凡有下列情形的不录用： 1.有参加不良帮派、酗酒、吸食毒品或其代用品之违法行为

融资担保公司资产比例管理办法

融资担保公司资产比例管理办法第一章总则第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。第二章资产分级第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括：（一）现金；（二）银行存款；（三）存出保证金；（四）货币市场基金；（五）国债、金融债券；（六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；

（八）其他货币资金。第六条Ⅱ级资产包括：（一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）；（二）债券信用评级AA级、AA+级的债券；（三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）；（五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分；（六）不超过净资产30%的自用型房产。第七条Ⅲ级资产包括：（一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）；（二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等；（四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款；（五）非自用型房产；（六）自用型房产超出净资产30%的部分；（七）其他应收款。第三章资产比例管理

融资担保公司管理制度

第一章总则为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。第二章组织机构公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。第三章组织制度一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一聘用。六、公司组织原则：遵纪守法，敬忠职守，个人服从组织，下级服从上级。员工要服从安排，听从指挥。七、公司根据工作需要，并经董事会审批会，可定岗位、定员工、定责任。八、综合办受总经理授权，负责代为下达有关工作任务、催办检查验收工作任务及检查、监督各部门对规章制度的执行情况第四章管理机构公司管理机构设5个部门，分别是业务部、法务部、财务部、风险控制部、综合办公室、。这些部门主要职责是：一、业务部 1、协助项目经理建立全面的业务方案战略； 2、制定并组织实施完整的业务方案； 3、与客户、同行业之间建立良好的业务合作关系； 4、开展多种业务手段，完成业务及回款任务；

投资担保公司工作管理制度

投资担保有限公司工作制度一、公司形象 1、员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户及外界正确地介绍公司情况。 2、在接待公司内外人员的垂询、要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切不可冒犯对方。 3、在任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗。 4、遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间（包括午餐时间）办公室内应保证有人接待。 5、接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长。 6、员工在接听电话、洽谈业务、发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公司形象，按照具体规定使用公司统一的名片、公司标识及落款。 7、员工在工作时间内须保持良好的精神面貌。 8、员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体。二、工作纪律 1、员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班。 2、作息时间规定 1）、夏季作息时间表（4月——9月）上午8：00——12:00 下午14:00——18：00 2）、冬季作息时间表（10月——3月）上午8：00——12:00 下午14:00——17：30 3、员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到。 4、员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司。 5、员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明。 6、事假需提前向主管经理提出申请，并填写【请假申请单】，经批准后方可休息。三、卫生规范 1、员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面、桌面及设备的整洁。 2、员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的情况，应及时清理。 3、员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区。 4、正确使用公司内的水、电、空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调、电灯和一切公司内应该关闭的设施。

融资担保公司监督管理条例及补充规定

银保监发〔2018〕1号关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构: 根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样） 2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明

中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局 2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。融资担保业务经营许可证的颁发、换发、吊销、注销等由监督管理部门依法办理。

融资担保公司财务管理制度

财务管理制度一．总则第一条为了加强公司的财务管理和经济核算，规范公司的财务行为，根据《企业会计制度》和《中华人民共和国会计法》，结合公司的实际情况，制定本制度。第二条本制度是处理公司财务事项的规范和准则，适用于公司管辖范围内的所有公司和部门。第三条企业财务管理的基本任务和方法：做好各项财务收支的计划、控制、监督、分析和考核工作，依法合理筹集资金，有效利用企业各项资产，努力提高经济效益。第四条企业应当认真执行国家各项法律、法规，建立健全内部财务管理制度，加强财产物资的管理和资金运用全过程的监控，严格内部牵制制度，防止弊端。第五条企业应当加强财务管理基础工作： 1．原始记录：生产经营活动中的产量、质量、工时、设备利用、存货的消耗、收发、领退、转移及各项财产物资的毁损、报废、变卖，都要按照公司有关职能部门统一规范的各种原始记录格式、内容的填制要求及时做好完整的原始记录。 2．计量验收工作：公司各种财产物资的购置、领用、转移，产品的入库、销售及各个环节都要严格执行公司的计量验收制度，做到手续齐全，计量准确。 3．定额工作：配合公司各职能部门，对生产经营活动中人力、物力、财力的配置、利用、消耗等方面制定合理的定额，参与考核修订。 4．内部计划价格工作：财务中心牵头负责公司内部价格的制定工作，根据财务管理和经济责任制要求，制定和完善各种产品、在产品、原材料、半成品等的计划价格。 5．财产清查工作：公司各项财产物资的转移、调出、调入、收发、领退、盘盈、盘亏、毁损和报废处理，都要履行严格的报批审核手续。每年11月底进行一次全面财产清查工作，及时处理财产变动情况，确保公司财产物资的帐帐相符、帐表相符、帐实相符。第六条本公司财务人员必须持证上岗，遵守国家有关法规、公司内部各项规章制度，认真履行职责，如实反映和严格监督各项经济业务。企业财务人员有权拒绝承办不合法、不真实和损害投资者利益的经济业务，必要时可直接向上级财务主管部门反映。第七条公司财务应接受财政、税务、审计机关的监督，定期、及进、准确地上报会计报表和财务分析资料。二．资金管理第八条资金管理应遵循的原则： 1．取之合法，使用合规； 2．开源节流，讲求效益； 3．内部牵制，防范风险； 4．管理有序，责任到人；第九条：资金筹集： 1．公司倡导多种方式、多渠道筹集资金，包括：吸收现金、非现金投资，长期、短期借款，发行股票、债券等； 2．资本金的增加、变动，应按法律程序经批准和会计师事务所验资确认，不得弄虚作假； 3. 款应根据经可行性论证的项目和生产经营需要，有可靠的投资回报和还款来源并讲求资

全国非融资性担保机构规范管理指导意见

非融资性担保机构规范管理指导意见第一章总则第一条为加强非融资性担保机构规范性管理，防范和控制非融资性担保机构行业风险，促进非融资性担保机构业规范有序的发展，加强行业自律和维权，根据国家有关法律、法规和政策，制定本指导意见。第二条本指导意见所称非融资性担保机构(以下简称：担保机构)是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供担保业务的机构。非融资性担保业务范围：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。第三条本指导意见所称非融资性担保机构资质是指从事非融资性担保机构业务应当具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩等，根据标准体系而评定的等级。第四条本指导意见所称代偿损失率是指非融资性担保机构经营担保业务时发生的代偿资金总额与担保机构净资产总额的比率。第五条地方非融资性担保机构的行业指导机构是地方非融资担保行业协会(信用担保协会非融资担保专业委员会)，监管机构为行业主管部门【建委(建设厅)、法院、财政等】，行业指导机构的具体职责是： (一)参与草拟关于非融资性担保机构业的政策、法规并提供给监管机构参考; (二)指导非融资性担保机构业发展，同时制定行业自律和维权等指导意见细则; (三)审定授权范围内的非融资性担保机构等级资格; (四)颁发《中华人民共和国非融资性担保机构等级证书》及从业人员从业资格证书; (五)配合工商、公安、地方监管部门负责非融资性担保机构行业的指导管理;

【精品】某投资担保有限责任公司管理制度汇编

连云港锦都投资担保有限责任公司管理制度汇编目录第一部份行政管理制度第二部份人事管理制度第三部份财务管理制度第四部份会计核算制度第一部份行政管理制度第一章总则第一条为完善公司行政管理机制，实行规范化的行政管理，使公司各项行政工作有章可循，特制定本制度。第二条本制度包括： 1 、日常办公制度 2 、办公秩序管理制度 3 、保密规定 4 、文件收发、传阅，档案管理制度 5 、印鉴、介绍信管理制度 6 、文印、办公设备管理制度 7 、办公用品领用制度 8 、通信设备使用制度 9 、财产管理制度 10、车辆使用与维护管理办法 11 、文件销毁制度

第二章日常办公制度第三条公司上下都要严格遵守劳动管理制度和费用管理制度，高效率地为公司服务。第四条实行例会制度。重大问题、人事安排由总经理办公会决定；各项担保项目由公司审保委员会集体讨论决定。总经理办公会、中心经理会每月不定期召开。第五条各中心及业务部门要认真履行职责，广泛听取员工的意见和建议。各中心及业务部门之间应按公司操作程序交流工作情况和信息。第六条员工之间互相尊重，团结友爱。重大问题坚持原则，一般分歧互相体谅、互相理解。第七条严格档案管理，严守保密纪律。公司利益第一，个人利益服从公司利益。第三章办公秩序管理制度第八条员工的仪容仪表：员工个人形象代表着公司的形象，所以员工个人仪表的优劣对公司至关重要，为此，公司对员工上班时间的仪容仪表作如下要求：第九条员工在办公时间和办公地点不得大声喧哗、打闹，不得在办公室吃东西，不准干私活，不得长时间看非专业性报纸（如成都商报、成都晚报、华西都市报、商务早报、蜀报、四川青年报）。第十条员工在办公场所和办公时间，原则上不准打私人电话和会私客，不准带小孩到公

担保公司内部控制制度

担保有限公司内部控制制度第一章总则第一条为促进公司健全内部控制机制，防范金融风险，保障公司运作体系安全稳健，特制定本制度。第二条内部控制是公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。第三条公司内部控制的目标（一）保证公司制定的各项规章制度能够贯彻执行；（二）保证公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（三）保证公司风险管理体系的有效性；（四）保证业务记录、财务信息及其他管理信息的及时、完整和真实。第四条公司内部控制的基本原则（一）全面性。内部控制要渗透到公司的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的机构、部门、岗位和人员；（二）审慎性。内部控制以防范风险、审慎经营为出发点，公司的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，都必须体现“内控优先”的要求；（三）有效性。内部控制具有高度的权威性，真正落到实处，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力； 1

（四）独立性。法律部为内部控制的检查、评价部门，独立于其他任何部门。第五条公司建立完善的法人治理结构，充分发挥股东会、董事会、监事会和管理层的作用，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。第二章公司管理决策的内部控制第六条董事会负责审批公司的总体经营战略和重大政策，批准各项业务的政策、制定和程序，对内部控制的有效性进行监督；董事会定期与管理层讨论内部控制的有效性。高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序。第七条公司设立风险控制委员会，履行风险管理职能，并制定和实施识别、计量、监测和管理风险的制定、程序和方法，以保证风险管理和经营目标的实现。第八条公司建立涵盖各项业务的、全系统的风险管理系统，运用风险量化评估的方法，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等种类风险进行持续的监控。 2

投资担保公司人事管理制度

*******投资担保有限公司人事管理制度第一章人事流程一、招聘标准 1、公司对招聘员工本着精简原则，可聘可不聘者坚决不聘，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用，按需录用。 2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。二、招聘计划 1、各部门需添置人员，需由部门经理填写“招聘申请表”交至办公室，由办公室根据公司有关组织结构规定及人事管理制度制定相应的招聘计划，确定招聘的途径、费用、形式等后，报总经理审批。三、招聘实施 1、招聘计划经总经理批准后由办公室安排实施。（收集应聘人员资料、指定面试人员、安排面试时间、地点及确定面试结果）四、面试流程 1、应聘人员由办公室进行第一次面试，面试人员将从个人性格、个人能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“职员应聘表”上做好相应的记录并确定第一次面试结果。 2、第一次面试结果分为：回绝、推荐绘部门进行第二次面试、其他三项。推荐给部门进行第二次面试的应聘人员将由部门经理对其进行第二次面试。面试人员将从工作经验、工作态度、工作技能及专业知识等方面对应聘人员进行评定，“职员应聘表”上做好相应的记录并确定第二次面试结果。 3、第二次面试结果分为：回绝、可以录用、其他三项。经由总经理根据两次面试情况挑选出应聘人员进行第三次面试并最终确定录用人员。 4、对于未被录用的应聘人员资料将由办公室负责录入公司人才信息库并归档。五、录用、报到 1、经总经理批准录用人员，由办公室统一通知其报到及需携带材料。 2、新员工应先至办公室报到，按照“员工到任流程表”办理有关手续。

融资担保公司业务合同管理制度

业务合同管理规程 1.目的为加强合同管理，杜绝因合同效力瑕疵引起的纠纷，最大限度保证公司的合法利益，根据《中华人民共和国合同法》以及集团相关规程、制度，结合本公司的实际情况，制定本规程。 2.适用范围公司对外签订的各类业务合同、补充协议、文件等一律适用本规程。 3.合同的管理公司风险管理部门全面负责合同管理工作，指导、监督有关部门合同的订立、履行、管理等工作。 4.合同的起草 4.1本公司所起草、订立的各式合同主要采用书面形式，有关修改合同的文书、传真件等均为合同的组成部分。 4.2起草合同，必须遵守国家的法律、政策及有关规定，贯彻诚实信用、平等互利、协商一致的原则。 5.合同审批 5.1我公司的合同审核部门为风险管理部。合同签订前，对于另一方当事人提供的合同文本，应由合规专员对合同条款、内容的合法性、严密性、可行性进行初步审核，并提出法律意见供决策部门参考，再由风险总监和总经理及公司相关领导逐一审核，公司内部审核完毕后再报集团法律事务部审批，审核通过后方可签订合同。 5.2上述环节当中，有任何一环节审核不通过，需与合同对方当事人进行协商，协商一致后对合同的部分条款进行修改、补充。 6.合同的审核 6.1经集团法律事务部审批通过的合同，在签订时风险管理部合规专员需对合同填写的内容及合同版本使用是否正确等进行审核，审核时需注意以下事项：

6.1.1 开头部分，注意写明当事人的全称、有效地址、联系方式等详细信息。 6.1.2 正文部分，注意写明合同必备条款及要素：如合同的价款、履行方式、履行期限、双方权利义务、违约责任以及争议的解决办法等条款。 6.1.3 结尾部分，注意确认对方签字并使用合格的印章（公章或合同专用章），不得使用财务章、业务章等不合格印章；注意确认签约单位名称与印章单位名称是否一致等。 6.1.4 若合同主体为自然人，则需在有权人签字后加按手印；若合同主体为企业法人、个体工商户等，则需有权人签字后加盖公章。 6.2合规专员对合同进行审核后，并提出法律意见供决策部门参考，再由风险总监和总经理逐一审核并出具审核意见，审核通过后，方可签订合同。 7.合同的签订 7.1 合同的签订原则上由双方当事人当面签订。交通不便、较远地区或一方当事人不方便当面签署的，可采取见证或视频签署等方式。 7.2对外订立的合同，严禁在空白文本上盖章并且原则上先由对方签字盖章后我方才予以签字盖章，合同内容严禁涂改，如有涂改需经双方在涂改处盖章方可确认涂改事宜。 7.3单份合同文本达二页以上的，我公司须加盖骑缝章。 8. 合同的变更和解除 8.1 变更或解除合同必须依照合同的订立流程经风险管理部审核通过方可。若合同需变更，变更后的合同按新签合同履行程序；若合同需解除，应有解除合同的书面材料，按规定经审核后两者均应加盖合格的印章（公章或合同专用章）加以确认。 8.2担保公司各部门若收到对方要求变更或解除合同的通知时须报本部门负责人进行确认，确认后需报风险管理部并由风险管理部出具相关处理办法。 9.合同的管理 9.1 合同签订后，暂时由业务部门保管，待合同原件等相关资料齐

融资担保公司监督管理条例四项配套制度

【发文字号】银保监发[2018]1号【发布日期】2018.04.02 【实施日期】2018.04.02 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件【法规类别】证券综合规定中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。附件：1?中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样） 2?中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局 2018年4月2日

担保公司风险控制管理制度[1]

深圳市泰源利融资担保有限公司风险控制制度为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度: 一、严格执行业务操作流程,规范担保手续。１、严格保前审查、保审分离制度,明确责任,堵塞风险漏洞。严格执行保前调查,保中跟踪制度，杜绝人情担保。（1）被担保企业,除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外,还要符合国家产业政策导向,产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本,有健全的财务制度,原则上要求企业正常经营两年以上； (２）资产负债率一般不高于５０％,在金融部门无不良记录; (3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。经审查具备以上(1)至(3）项条件方可提供担保服务。（4)被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金,定期向担保公司提供财务报表,报告贷款使用及经营效益情况。（５）有效担保期间,工作人员加强跟踪监督,及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的５0％提取未到期责任准备金,按不超过当年年末担保余额1％的比例提取风险准备金,用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的１0%后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保,一般担保贷款额度在10０0万元以下，期限在一年以内。

４、公司对贷款企业实行Ａ、B角审查,项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。二、认真落实反担保措施。 1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时,首先以股东和法人代表个人财产作抵押,以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。三、强化工作人员风险意识,严格执行责任追究制度。１、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。２、工作人员违反一次工作纪律,给予警告处分,违反两次扣发当月全部效益工资的20%,违反三次予以辞退。３、在业务工作中,出现一起担保逾期贷款,扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资,其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失，按2０%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失,经理要引咎辞职，审查员予以辞退。四、本制度自公布之日起执行。深圳市泰源利融资担保有限公司 2017年１月1日

融资担保公司管理制度

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投资担保公司工作管理制度.doc

投资担保公司工作管理制度1 投资担保有限公司工作制度一、公司形象 1、员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户及外界正确地介绍公司情况。 2、在接待公司内外人员的垂询、要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切不可冒犯对方。 3、在任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗。 4、遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间（包括午餐时间）办公室内应保证有人接待。 5、接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长。 6、员工在接听电话、洽谈业务、发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公司形象，按照具体规定使用公司统一的名片、公司标识及落款。 7、员工在工作时间内须保持良好的精神面貌。 8、员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体。二、工作纪律 1、员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班。

2、作息时间规定 1）、夏季作息时间表（4月——9月）上午8：00——12:00 下午14:00——18：00 2）、冬季作息时间表（10月——3月）上午8：00——12:00 下午14:00——17：30 3、员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到。 4、员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司。 5、员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明。 6、事假需提前向主管经理提出申请，并填写【请假申请单】，经批准后方可休息。三、卫生规范 1、员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面、桌面及设备的整洁。 2、员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的情况，应及时清理。 3、员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区。 4、正确使用公司内的水、电、空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭

担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度

担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下： (一)申请(二)受理(三)初审(四)评审(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)发放贷款(十)保后管理(十一)代偿和追偿(十二)担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理--《担保项目受理登记表》项目初审--确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》--借款借据复印件担保收费保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理

融资担保公司风险控制流程管理制度

大连鑫磊融资担保有限公司风险控制流程管理制度（试行）本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略）

XX投资公司担保业务管理制度

XX投资公司担保业务管理制度目录第一章总则 (1) 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (3) 第四章担保履行控制 (5) 第五章监督检查 (6) 第六章附则 (7)

第一章总则第一条为了加强XX创投及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业财务风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范－基本规范》等法律法规，以及XX创投实际情况，特制定本制度。第二条本制度所称担保主要包括：XX创投及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。第三条本制度适用于XX创投及其下属子集团。第四条XX创投总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。第五条目前XX创投及其下属子集团的担保业务均需经集团总裁审批决定。第六条XX创投各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1)建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位资信情况和经营状况的调查了解； 2)强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3)重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。第二章岗位分工与审批权限第八条各子集团或各子公司应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责

权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。第九条担保业务不相容岗位至少应包括： 1)担保业务的申请和审核； 2)对被担保企业调查和审批； 3)担保合同拟订与复核； 4)合同订立、履行担保责任垫付款项审批与付款； 5)垫付款记录和付款； 6)履行担保责任垫付款审批、付款和回收垫付款。各子集团（子公司）不能由同一部门或人员办理担保业务的全过程。第十条各子集团（子公司）应当配备合格的人员办理担保业务，办理担保业务的人员应当具备良好的职业道德和业务素质，熟悉国家有关法律法规及专业知识。第十一条XX创投各子集团财务管理部负责对担保项目和担保企业进行分析研究和担保可行性分析；XX创投财务管理中心负责对担保企业和担保项目进行全面调查论证，提出初步担保方案；总裁为XX创投担保业务的最终审批人。第十二条担保业务的审核和审批应逐项进行，其中关键审批要点包括：在担保业务发生之前，担保业务要经过正当审批；非经正当审批，不得签订担保合同；担保责任、担保标准、担保条件等要经过审批；为被担保企业履行债务支付款项也必须经过审批。第十三条严禁未经授权的机构或人员办理担保业务。经办人对于未经总裁审批的担保业务，有权拒绝办理，并及时向总裁报告。第十四条各子集团开展担保业务应以有利于企业生产经营和稳定发展为前提，担保范围仅限于XX创投及其下属子集团内部间的相互担保。原则上不对外提供担保。

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