保险组合产品及其监管问题探究.

保险组合产品及其监管问题探究

保险组合产品是指由多个保险产品或多个险种组成的、具有综合保障功能的新产品，按照不同的标准，保险组合产品可以分为不同的类型。保险组合产品虽然能够满足客户不同的需求，但也容易引发一些规避监管、捆绑销售等问题，急需加强监管。监管部门要通过制定保险组合产品管理办法，从形式和程序上对保险组合产品进行系统性规制和管理。保险组合产品是指由多个保险产品或多个险种组成的、具有综合保障功能的新产品。保险组合产品弥补了普通保险产品在满足消费者需求上的不足，极大提升了通过保险服务社会的能力，逐渐成为推动市场发展不可或缺的重要方式和手段，但由于缺少必要的规范制约，一定程度上形成监管的薄弱环节，急需高度关注、深入研究并出台针对性措施。保险组合产品的表现形式一是产品组合保险与险种组合保险。根据组合的对象不同，可分为产品组合保险和险种组合保险。产品组合保险是指保险机构将现有的不同保险产品进行组合后形成新产品；险种组合保险是指保险机构将属于不同险种的保险进行组合后形成新产品，其并非某两个保险产品的组合，而仅属于不同险种的组合，市场上的综合类保险产品多属此类。二是纯组合保险与混合组合保险。按照组合保险产品是否同时包含人身保险和财产保险，可分为纯组合保险和混合组合保险。纯组合保险是指组合产品由单纯的人身保险组成或由单纯的财产保险组成，多数组合产品为纯组合保险；混合组合保险是指组合保险产品中同时包含人身保险和财产保险，由于只有财产险公司可以同时经营财产险和短期人身险业务，因此，混合组合保险业务只能由财产险公司经营。三是选择型组合保险与固定型组合保险。按照是否赋予消费者对组合保险产品一定的自主选择的权利，可分为选择型组合保险和固定型组合保险。选择型组合保险是指消费者可以指定选择某组合产品所包含的其中任意几款具体产品或险种，市场上所谓的自助式保险多为选择型组合保险；固定型组合保险是指消费者只能购买组合产品所包含的所有产品或险种，不能进行选择，一般组合产品均属此类。四是“一主”组合保险与“多主”组合保险。根据被组合的各产品间的关系，可分为“一主”组合保险和“多主”组合保险。“一主”组合保险是指被组合的多个保险产品中只有一个为主险；“多主”组合保险是指被组合的多个保险产品中至少有两个主险。由于附加险只能与其他产品组合销售，因此，所谓“多主”组合保险实际为多个可以独立销售的保险产品与若干附加险产品组合成的新产品，现实中为了统计和管理上的需要，常将“多主”组合保险视为“一主”组合保险。保险组合产品易诱发的问题一是容易成为规避监管的手段。在相关法律规章对其中的某些产品有某项禁止性规定，而对另外的产品没有该项禁止性规定的情况下，当这些产品均成为某个组合保险所包含的具体产品时，该项禁止性规定对新的组合保险将不能发挥制约作用，这样组合保险有时便可能成为保险机构有意规避禁止性规定、规避监管的手段。二是为擅自改变条款费率提供了条件。由于当前对保险组合产品还没有完善的报审或报备的机制，如果没有保险机构的配合，一般人较难了解某组合保险究竟是由哪些具体的保险产品组合而成，这样，组合保险便为保险机构擅自改变条款费率提供了条件。三是不利于数据积累和风险管理。传统风险管理在一定程度上依赖于某特定险种长久以来积累的经验数据，经验数据同时也是保险精算的重要依据，但在组合保险中，相关数据往往

没被严格区分开，如保费收入、赔款给付、保险金额等，在对该类产品进行数据统计时，常按照主险的类型进行归类。四是容易演变为捆绑销售。现实中，一些保险机构常以产品组合为名，而行捆绑销售之实，常将消费者需求量较大的某些产品捆绑在一些消费者并不需要的产品上。例如，个别省市的保险机构将交强险和普通商业险进行打包组合，这种行为违反了投保自愿原则，严重损害了消费者的利益。加强对保险组合产品的规

制一是研究制定保险组合产品管理办法。目前还没有一部全国通用的关于保险组合产品的管理办法，只在相关的规章制度中有一些零星的规定，应针对保险组合产品出台专门的规范性文件，对保险组合产品进行系统性规制和管理，为最大限度预防风险，建议对组合产品整体进行规范的同时，针对各具体产品的限制性规定仍然有效，使组合产品步入良性发展的轨道。二是在形式和程序上均要进行规范。形式上的规范指组合产品应当自成一体，应将各被组合的具体产品条款进行整合后形成完整意义上的新产品，而不是多个保险产品条款的简单相加；此外，为了便于管理和识别，应当赋予组合产品适当的产品名称，针对现实中使用的诸如“综合保险”、“保险计划”、“保险组合”等名称，应进行统一规范。程序上的规范主要是指组合保险也应如普通产品一样，不管是产品组合保险还是险种组合保险，在其正式上市销售前，都应向监管部门报审或报备，说明产品组合的依据和过程。三是加强对组合保险的统计管理。组合保险数据统计科学与否关系经验数据的准确性和真实性，也关系到对市场发展状况的准确预测和判断，因此，对组合保险的统计管理要严格要求，不仅要统计组合保险的整体数据情况，同时也要对组合保险所包含的各具体产品或险种的经营数据分门别类进行统计；同时，对保险机构的数据统计系统也应有相应要求，对于不能单独统计各具体产品数据的公司系统，要强制进行升级改造，保证数据统计的基础条件。四是实际运作中真正体现以人为本。保险机构在开发设计组合保险时，要真正以当地社会经济的实际情况以及社会公众的保险需求为出发点，最大限度利用现有的保险产业资源，以科学性和实用性为原则，组合出各类具有针对性的保险产品。同时，在宣传和销售组合保险时，要尽到必要的说明义务，使消费者准确理解组合保险的具体构成、功能以及相关的注意义务，避免误导和欺诈行为的发生。（来源：中国保险报）

产品组合与产品策略分析

产品组合现代企业出于扩大销售，分散风险，增加利润等原因，往往需要给目标市场提供系列产品组合而不是单一的产品或服务，这就涉及到产品组合决策问题。不论企业处于何种生命周期阶段，产品组合决策都是组织的核心决策之一。所谓最佳产品组合决策，是解决在一定约束条件下，通过选择企业产品系列种类的深化程度方案或产品线宽度的扩展程度方案的过程，寻求能使企业处于更有利的盈利和竞争状态的最佳产品组合。即如何安排产品组合，才能实现利润最大化的问题。为解决这个问题，人们开发出了各具适用性的产品组合决策模型，包括广为使用的矩阵分析模型系列和定量决策模型。它们对产品组合决策有其不同的功能价值和适用范围。对其适用性进行研究评价以及改进模型以增强其适用性无疑是非常有价值的课题。一、矩阵类模型的适用性比较分析常见的产品组合决策的矩阵类模型包括波士顿矩阵模型（BCG Matrix）及其改进优化的衍生模型如通用电器矩阵（GE Matrix）、C·霍福尔矩阵(C·Hofer Matrix)和三维分析图法等，统称为公司业务组合分析法（portfolio analysis）。这些产品组合决策模型分别有其适用性的优点和局限性，同时也有其适用共同性。 1、波士顿矩阵模型适用性比较分析波士顿矩阵模型的基本思路是根据产品在市场上的销售增长率和市场占有率两个指标组合的状况对产品的市场地位做出评价，并针对组织现有业务组合和资源状况对每类产品选择合适的经营策略，决策出企业产品组合战略图谱。其优点是简便易行，但突出的局限性有两个，一是市场上的销售增长率和市场占有率两个指标代表力薄弱，存在较为明显的失真现象，使得模型对现实的解释和预判效力十分有限。与其关联的第二方面局限性是对瘦狗产品给出的实施战略过于机械和单一，事实上瘦狗产品的战略也是可以有多项选择的可行性。 2、通用电器矩阵模型适用性比较分析鉴于波士顿矩阵模型的缺陷，美国通用电器公司对其进行了优化改进，用竞争地位和产业吸引力这两个更综合的指标置换了原有的单薄指标，并将指标值的二分法改良为更加精确的三分法，形成了九象限的新模型——行业引力／企业实力模型，即通用电器矩阵模型（GE Matrix）,也称作战略经营计划方格(Strategic Business Planning)，为管理者制定产品组合战略提供了更加细致合理的分析决策工具，并强调引入时间变量做出时间序列图谱用以比对，增强战略选择的可行性，由此大大增强了模型的适用范围。但其局限性正是由指标综合化优势衍生出的计算烦琐这个负效应所致，使得它的两个指标值的确定会带有强烈的主观判断性成分，因而在评价分析中存在着较大的模糊性，降低了模型的科学效力。与此对比，波士顿矩阵模型的两个指标评价却有较明晰的确定性。因此比较稳妥的做法是扬长避短，把波士顿矩阵模型用于竞争分析，而把通用电器矩阵模型用于本企业资源配置分析。 3、霍福尔矩阵模型适用性比较分析为了增强矩阵的适用性，人们不断对上述模型进行改良优化，其中比较有代表性的模型是C·霍福尔矩阵（C·Hofer Matrix）和三维分析图法。C·霍福尔的产品／市场发展矩阵（Product/market Evolution Matrix）扩展了上述两种产品战略的选择方法，用产品／市场发展五阶段指标替换了业务增长率和产业吸引力两个指标因子作为新的纵坐标，与原有的横坐标——竞争地位三个指标值形成了多达十五象限的新矩阵，并为每一象限的产品配置了不同的战略处方，从而构建出了大多数企业的矩阵必居其一的三种典型的产品组合矩阵：成长型、

保险产品营销组合与竞争策略研究论文【最新版】

保险产品营销组合与竞争策略研究论文摘要:近几年越来越多的外资与合资保险公司进入中国大陆经营保险业务，采用什么样的竞争策略成为每家保险公司需要面对的问题，在保险混业经营越来越浓厚的的背景下，保险产品应采用怎样的营销组合策略又成为新的研究课题。保险产品的选择首先需要考虑的是根据企业的竞争地位而确定的目标市场，其次才是产品的营销组合策略。本文将对保险营销组合中的险种策略、费率策略与促销策略进行探讨，对竞争者的地位与策略进行分析。关键词:险种;费率;促销;竞争策略一、营销组合策略保险公司的营销组合也包含着产品、价格、分销、促销策略。其中产品即险种，价格即费率。险种和费率是决定着保险公司是否永续经营的重要因素。 1、险种策略 1)险种开发策略。新险种是整体险种或其中一部分有所创新或改革，能够给保险消费者带来新的利益和满足的险种。新险种开发的程

序包括:构思的形成、构思的筛选、市场分析、试销过程和商品化，新险种开发的具体问题已在前面阐述。其中包括: (1)完全创新的险种。这是指保险人利用科学技术进步成果研制出来的能满足消费者崭新需求的产品。此种开发策略，需要前期大量投入和准确的精算，但能够使保险公司迅速占领某一特定的市场，是制胜法宝。 (2)模仿的新险种。是指保险人借鉴外国或外地的险种移植学习的，在本地区进行推广的新险种。目前各保险公司采用此法较多，此开发策略成本较低，风险较小，但市场已被部分覆盖，扩张有一定难度。 (3)改进的新险种。是指对原有险种的特点、内容等方面进行改进的新险种。这实际上是对老险种的发展，赋予老险种新的特点，以满足消费者的新需要。此开发策略风险最小，在受顾客欢迎的险种中进行改进，易获得重复购买。 (4)换代新险种。是指针对老险种突出的某一特点，重新进行包装，并冠以新的名称，使其特点有显著提升的新险种。这种做法比完全创新险种的研制要容易些，向市场推广的成功率也高些。

产品组合策略

产品组合策略产品好比人一样，都有其由成长到衰退的过程。因此，企业不能仅仅经营单一的产品，世界上很多企业经营的产品往往种类繁多，如美国光学公司生产的产品超过3万种，美国通用电气公司经营的产品多达25万种。当然，并不是经营的产品越多越好，二个企业应该生产和经营哪些产品才是有利的?这些产品之间应该有些什么配合关系?--这就是产品组合问题。一、产品组合所谓产品组合是指一个企业生产或经营的全部产品线、产品项目的组合方式，它包括四个变数：宽度、长度、深度和一致性。例如美国宝洁公司的众多产品线中，有一条牙膏产品线，生产格利、克雷丝、登奎尔三种品牌的牙膏，所以该产品线有三个产品项目。其中克雷丝牙膏有三种规格和两种配方，则克雷丝牙膏的深度就是6。如果我们能计算每一产品项目的品种数目，就可以计算出该产品组合的平均深度。企业在进行产品组合时，涉及到三个层次的问题需要做出抉择，即： ①是否增加、修改或剔除产品项目； ②是否扩展、填充和删除产品线； ③哪些产品线需要增设、加强、简化或淘汰--以此来确定最佳的产品组合。三个层次问题的抉择应该遵循既有利于促进销售、又有利于增加企业的总利润这个基本原则。产品组合的四个因素和促进销售、增加利润都有密切的关系。一般来说，拓宽、增加产品线有利于发挥企业的潜力、开拓新的市场；延长或加深产品线可以适合更多的特殊需要；加强产品线之间的一致性，可以增强企业的市场地位，发挥和提高企业在有关专业上的能力。二、产品组合的评价方法

一种分析产品组合是否健全、平衡的方法称为三维分析图。在三维空间坐标上，以x、y＼x三个坐标轴分别表示市场占有率、销售成长率以及利润率，每一个坐标轴又为高、低两段，这样就能得到八种可能的位置。如三维分析图所示：如果企业的大多数产品项目或产品线处于1、2、3、4号位置上，就可以认为产品组合已达到最佳状态。因为任何一个产品项目或产品线的利润率、成长率和占有率都有一个由低到高又转为低的变化过程，不能要求所有的产品项目同时达到最好的状态，即使同时达到也是不能持久的。因此企业所能要求的最佳产品组合，必然包括：目前虽不能获利但有良好发展前途、预期成为未来主要产品的新产品；目前已达到高利润率、高成长率和高占有率的主要产品；目前虽仍有较高利润率而销售成长率已趋降低的维持性产品；以及已决定淘汰、逐步收缩其投资以减少企业损失的衰退产品。根据以上产品线分析，针对市场的变化，调整现有产品结构，从而寻求和保持产品结构最优化，这就是产品组合策略，其中包括如下策略： ①产品线扩散策略：包括向下策略、向上策略、双向策略和产品线填补策略； ②产品线削减策略；

保险产品营销策划书

保险产品营销策划书篇一：国寿康宁终身（20XX版）保险产品营销策划方案前言一首《常回家看看》曾经红遍了大江南北，“老人不图儿女为家做多大贡献，一辈子不容易就图个平平安安”，希望儿女健康是每位父母的期望，同时希望父母健康也是每位儿女的期望。但是人生在世，吃五谷杂粮，怎么可能不生病？健康问题是人们在茶余饭后所讨论的经久不衰的问题，能一辈子健康固然最好，但是如果罹患重大疾病该怎么办，怎样才能把影响减少到最小呢？中国人寿一直秉承“要遵循寿险经营基本规律办事”的理念，自1999年中国人寿康宁系列保险上市以来一直畅销不衰，引领着行业健康险的发展，得到了广大客户的一致认可。20XX年时值中国人寿迎来入选世界五百强十周年及升格副部级，中国人寿积极推动产品与服务升级，全新打造众多优质产品回馈新老客户！国寿康宁终身（20XX版）具有疾病保障更全、保障额度更高、保险设计更人性等优点，深受广大客户的青睐。国寿康宁终身（20XX版）目录

2 国寿康宁终身（20XX版）产品营销策划书 ................................................ .. (1) 一、任务概要................................................. ................................................... . (1) （一）产品基本情况 ................................................ ................................................... .. 1 （二）购买提示 ................................................ ................................................... .. 1 （五）策划目的 ................................................ ................................................... .. 4 （六）预期达到的目标 ................................................

(产品管理)经销商组合产品的黄金法则

（产品管理）经销商组合产品的黄金法则

产品是经销商赖以生存的根本，而组合产品同样是经销商不可忽视的工作。壹些成功的经销商经常说，自己成功的秘诀不是赚每壹种产品的钱，而是赚每壹批产品的钱。这讲的就是组合产品的重要性。糖酒会刚过，面对千差万别的产品，经销商如何用最优的组合来创造利润最大化，又如何利用最少的资金进行最快的周转以创造更大的利润？带着这些问题，我们邀请了几位经销商来谈壹谈他们的心得体会，用具体的实例来告诉我们组合产品的优劣得失，杂志前的您也能够对比壹下自己的情况，见见您的产品组合是否合理，有没有要完善的地方。守住根基，发展利润型产品潍坊鑫泉森商贸XX公司年销售额：600万左右现有产品：达利园饮料系列，湖北广源小鬼饼干系列、雅客虹猫蓝兔系列、滕州绿园礼盒系列产品现状分析：我主要做流通渠道，基本覆盖潍坊市区及周边壹些乡镇，因此于组合产品时主要考虑壹些周转快，走量大的产品。于我的产品组合里，达利园饮料系列和湖北广源系列是我的主推产品，其中，达利园饮料系列产品是起量比较大的产品，尤其是八宝粥和优先乳等产品，占到了我销售额的很大壹部分比重。湖北广源小鬼饼干系列、滕州绿园礼盒系列等相对于达利园产品来说，走量比较小，可是利润很高，所以很多时候我们需要这样的产品来赚钱。达利园产品中，八宝粥系列产品的销售旺季是冬季，绿园礼盒以及广源饼干系列产品也主要于春冬季节销售，而达利园其他饮料产品以夏季为主要销售季节，且且随着其饮料系列产品

的增多，其销售季节跨越了春季到秋季，这套组合基本上覆盖了壹年的淡旺季，也保证了我总销量和资金流的正常运转。达利的品牌知名度于国内仍算不错，代理它的产品能够提高我们公司的知名度，为下壹步的规模化、正规化发展做准备。未来考虑：目前来说，我的产品组合仍算比较稳定，可是于渠道方面，由于产品属性及推广的限制，网络覆盖仍不太完善，而这也是我接下来要努力的壹项工作。近期，我接了百事可乐的配送，壹方面能够提升自己的配送能力，另壹方面通过配送百事可乐来拓宽、做细自己的网络。等网络深化以后，我准备重新筛选壹下自己的产品，再补充几个有潜力的新品。——观点提供：潍坊鑫泉森商贸总经理贾慧以大带小，平衡发展山东日照晟源商贸公司年销售额：2000万左右现有产品：三全速冻系列、伊利液奶系列、康师傅饼干系列、真心瓜子系列等产品现状分析：我的公司里，不同的品类有不同的部门运作，虽然成本高，可是分得清楚，也好操作。于组合产品的时候我主要考虑这些因素。第壹、选择品牌主要选择有前景的、有发展潜力的大品牌，大品牌正规，小品牌做几天就没了，这方面我们有过教训；第二、季节因素。速冻食品夏季是淡季，所以夏季我们会代理壹些雪糕品牌，但也只是代理当地的，伊利蒙牛对经销商的销量要求太高，临时代理不考虑它们的雪糕品牌。考虑到利润要保持，考虑每个部门均得有事做，不能让人闲着。

产品责任法案例

产品责任法案例案例1 北京的一名消费者在北京的一医院接受了心脏起搏器的安装手术，术后发现心脏起搏器的导管存在裂痕，但无证据表明该情况对该名消费者的人身造成了伤害。经查，心脏起搏器的导管是医院从一美国制造商处购买的，消费者即对该美国制造商提起有关产品质量的诉讼，要求美国制造商赔偿由于其产品缺陷给消费者造成的精神损害，要求其支付十多万美元的赔偿，后经北京海淀区法院调解，美国制造商向该消费者支付了2万人民币的赔偿。案例2我国某玩具进出口公司向美国某玩具公司出口塑料弹弓。出口后不久，美国方面就反映有质量问题。美国方面称，该国儿童使用弹弓时弓柄断裂，并已发生多起伤害案件，有的甚至眼睛致残。经法院审理，美方提出证据表明，我方出口的弹弓所使用的材料不安全，仅经受9磅拉力弓柄就断裂，香港同类弹弓弓柄能经受60磅的拉力。问：1）该弹弓产品属于质量不合格产品还是缺陷产品,为什么？ 2）我国出口商是否应承担产品责任，应对谁承担产品责任，为什么案例分析 1、中国实行的是类似于美国的“严格产品责任”的产品责任制度，相应的法规依据为： 1)《民法通则》第122条规定，“因产品质量不合格造成他人财产，人身损害的，产品制造者、销售者应当依法承担民事责任。2)《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第153条："消费者、用户因为使用质量不合格的产品造成本人或者第三人人身伤害、财产损失的，受害人可以向产品制造者或销售者要求赔偿。”3)《产品质量法》和《消费者权益保护法》对此都各有详尽的规定。谁可以提起诉讼。根据中国的有关法律，受害人可以直接向产品的制造者提起有关产品责任的诉讼。受害人的范围不仅包括产品的购买者，还包括产品的实际消费者，受到伤害的第三人。产品制造者可提出的免责情形。根据《产品质量法》第29条规定，生产者能够证明有下列情形之一的，不承担赔偿责任：(一)未将产品投入流通的；(二)产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；(三)将产品投入流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷的存在的。损害赔偿责任的范围。根据《民法通则》、《产品质量法》和《消费者权益保护法》，生产者赔偿责任范围包括受害人的财产损失（不包括缺陷产品本身，因为产品由于其本身缺陷而造成的价值的减少，应通过合同责任解决），受害人的人身受到的伤害。根据《消费者权益保护法》第41条和第42条的规定，制造商对其提供的缺陷产品致人伤残，致人死亡的，应当支付有关的医疗费、护理费、误工收入、残疾器具费、生活补助费、残疾赔偿金以及由其抚养的人所必需的生活费用等等，致人死亡的还应支付丧葬费，死亡赔偿金以及由死者生前扶养的人所必需的生活费等费用。该案中受害人仅能证明导管有裂痕的事实，但却提不出证据证明其人身因此受到伤害。这样受害人的地位是非常不利的，因为导管有裂痕属于缺陷产品自身损失，不能要求赔偿，而受害人又提不出有说服力的人身伤害赔偿请求。所以受害人转向要求精神损害赔偿。精神损害赔偿在中国法律中并无明文规定，但审判实践中受害人经常会提出精神赔偿的请求而法院也往往会承认这种请求权的合法性，在一些著名的巨额产品责任赔偿案件中，精神损害赔偿金往往占了损害赔偿金的很大比例。可以预测在今后的产品责任案中，精神损害赔偿金会成为决定赔偿金高低的主要因素。依照中国法律精神损害赔偿必须与人身损害赔偿一并提出，即精神损害是由于受害人人身受到伤害而引起的，并非纯粹的精神损害。例如该案中受害人在没有证据证明人身伤害的情况下，单独提出精神损害赔偿是不会得到支持的。 2、1）如果我国出口公司与美国公司在订立合同时约定弓柄承受拉力应超过9磅，则由于该玩具弹

保险营销复习题

1、当具有（购买能力）时，欲望便转化成需要。 2、现代的保险市场包含四个主要因素是（保险商品的供给方）、（需求方）、（中介机构）、（保险交易对象） 3、顾客让渡价值是指（顾客获得的总价值）与（顾客莸得这些总价值支付的成本）之间的差额。 4、企业的市场营销管理过程的第四个主要步骤是（制定营销策略），这是整个市场营销管理过程的一个带关键性的、极其重要的步骤。 5、（价值观念）、（教育状况）、（宗教信仰）和（风俗习惯）等文化因素，对消费者的行为具有最广泛和最深远的影响。 6、一个良好的促销组合策略由（广告策略）、（公共关系促销策略）和（保险人员推销策略）组成。 7、保险市场营销的环境包括（微观环境）和（宏观环境）。 8、购买决策程序由（确认需要）、（搜集信息）、（对比选择）、（决定购买）、（购买后评估）五个阶段组成。 9、（客户服务）是保险营销行业生存的最基本的保障。 10.所谓心理细分就是按照消费者的（动机、个性）和（生活方式）等心理因素来细分消费者市场。 1、效用是指产品满足人们（Ｂ）的能力。 A.需要 B.需求 C.欲望 D.价值 E.使用。 2、保险市场营销管理的实质是（Ａ） A.需求管理 B.市场管理 C.销售管理 D.产品管理 E.促销管理 3、（Ｄ）是要采取减缓性的措施。 A.负需求 B.无需求 C.下降需求 D.过度需求 E.有害需求 4、现代企业市场竞争的新焦点是努力提高产品的（Ｂ）。 A.产品价值 B.服务价值 C.人员价值 D.形象价值 E.顾客的总价值。 5、下列哪种控制的目的在于提高人员推销、广告、销售促进和分销等市场营销活动的效率（Ｃ）。 A.年度计划控制 B.盈利能力控制 C.效率控制 D.战略控制 6、代理中间商是属于市场营销环境的（Ｃ）因素。 A.内部环境 B. 宏观环境 C. 微观环境 D.公众环境 7、.家庭成员、亲戚朋友、同事、邻居等属于（Ａ）。 A.首要群体 B.次要群体 C.向往群体 D.厌恶群体 8、（C）是指由于经验而引起的个人行为的改变。。 A.知觉 B.感觉 C.学习 D.动机 9、保险市场研究是以（Ｃ）为基础的。 A.产品观念 B.推销观念 C.市场营销观念 D.社会市场营销观念 E.生态市场营销观念 10、（Ｃ）是确定和激励销售队伍的基本管理手段。 A.销售预测 B.销售预算 C.销售计划 D.销售配额 11、．广告经济效果指的是广告对（Ａ）。 A. 企业经营的作用 B.消费者的作用 C.社会的影响 D.广告媒体的作用 12、.产品整体概念中最基本、最主要的部分是（Ａ） A.核心产品 B.有形产品 C.附加产品 D.延伸产品 13、扩展产品组合的宽度和加强产品组合的深度的决策叫做（Ｃ）。 A.产品延伸 B.产品大类现代化 C.扩大产品组合 D.缩减产品组合 14、市场营销人员把具有一种或多种共同的特征，并具有非常相似的产品需求的一组个人或组织称为( Ｂ)。A．社会市场营销B．一个细分市场C．市场份额D．一个顾客基础 15、最大的市场需求是指对应于最大的（Ｄ）的市场需求。 A.市场预测 B.市场营销力量 C.市场营销费用 D.市场潜量 1保险营销:是保险企业以保险为商品，通过市场的交易功能向顾客进行销售的一种经济行为。构成这种经济行为的三个必要条件是保险企业、保险商品和顾客，亦即保险营销的主体、客体和对象。 2定期寿险:又称为定期死亡保险，是一种以被保险人在规定期间内发生死亡由保险人负责给付保险金的保险。 3年金保险:保险公司在收取趸缴保费或分期保费的前提下，承诺每隔一个确定时期向指定人给付约定年金的保险。 4卖方密度:是指保险竞争者的数量。保险竞争者数目多少，即有多少家保险公司，特别是实力强的保险公司有多少，在保险市场需求相对稳定的情况下，会直接影响到保险公司市场份额的大小和竞争的激烈程度。 5进入难度:是指一家新的保险公司试图加入某个保险市场时遇到的难度。不同的国家或地区、同一国家的不同地区、

食品安全责任保险

分数：关于我国食品安全责任强制保险的研究与探析姓名：学号：班级：

摘要近年来，我国食品安全事件频发，食品安全问题已成为全社会关注的焦点。推行食品安全责任强制保险不但加强了保险分散风险的基本功能，而且强化对受害人的责任保障，减轻政府财政负担。本文将对建立我国食品安全责任强制保险制度的可行性与必要性进行分析。同时对制约我国食品安全责任强制保险发展的因素展开讨论，最终对如何发展完善我国食品安全责任强制保险体系提出了建议。关键词：食品安全、食品安全责任强制保险、责任

一、食品安全责任强制保险（一）食品安全责任强制保险的定义责任强制保险是指依照国家的法律规定，投保人必须投保，保险人必须接受投保的责任保险，是一种国家为推行社会公共政策而规定的保险，是对契约自由的限制。本文所要讨论的食品安全责任强制保险理所应当的应属于责任强制保险的一种，“食品安全强制保险”的概念定义为：“自追溯日起至保险期终止日止的期间内，被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，而造成消费者人身损害或财产损失的，受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司根据本保险合同的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。” （二）食品安全强制保险的运行 1.确定被保险人。食品安全强制保险的投保人（被保险人）为在中华人民共和国境内依法设立并登记注册、有固定经营场所、从事特定行业食品生产的食品生产经营者。起步阶段不宜在全部的食品行业推广，可选择影响重大的食品种类进行试点，如肉、蛋、奶制品等领域。可以考虑区分食品产业类别、企业规模，以此为基础确定基础保费。 2.确定承保人。承保人（保险人）为中华人民共和国境内的财产保险公司。应该对保险机构的经济实力进行评估，选择资本金充足、偿付能力强、社会信誉好的保险公司作为承保食品安全事故责任强制保险的指定机构。 3.实行再保险。应在符合承保条件的保险机构中进行相互的食品安全责任强制保险的再保险，以增加总体应对风险的能力，从而有效降低单个保险机构因一旦发生重大食品安全事故而无力赔付的风险。通过再保险，原保险人的经营风险在一定程度上可由再保险人分担，原保险人不必因为付出巨额赔款而影响其经营。同时，原保险人在转嫁保险责任风险时仍然可以取得再保险佣金收益，有助于巩固保险人的偿付能力。 4.建立社会救助基金。救助基金主要来源为保险费的一定比例和国家财政一定的补贴。适用情形为，抢救费用超过食品安全事故责任强制保险责任限额的；

章保险营销渠道策略

精品资料网（https://www.360docs.net/doc/c513816488.html,） 25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座第十五章保险营销渠道策略第 17 次课 2学时本次课教学重点： ×××××××（五号宋体）本次课教学难点： ×××××××（五号宋体）本次课教学内容：第15章保险营销渠道策略第1节保险营销渠道的作用与功能一、保险分销渠道的概念（一）保险分销渠道的定义保险分销渠道又称保险营销渠道、保险销售渠道、保险分销体系，它是指为完成保险市场交换活动而进行一系列保险营销活动的组织和个人所形成的体系，包括保险产品从保险公司转移至投保人的过程中所有起协助作用的组织和个人。在保险分销渠道中，出售保险产品的保险公司是分销渠道的起点，购买保险产品的消费者即

投保人是分销渠道的终点，参与保险产品从保险公司转向消费者的每个人都是分销渠道的组成部分。因此，分销渠道不仅包括提供保险产品的保险人和消费保险产品的投保人，还包括为保险产品从保险人转向投保人提供便利的保险中介人，如保险代理人、保险经纪人等。（二）保险公司的分销渠道类型目前，保险公司采用的分销渠道有两类：一类是直接分销渠道，另一类是间接分销渠道。直接分销渠道，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的业务人员向准保户推销保险产品和提供服务。这种方式适合于实力雄厚、分支机构健全的保险公司。间接分销渠道，亦称中介制，是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构向准保户推销保险产品。在保险市场不健全的时期，保险公司大都采用直销制进行保险营销。但随着保险市场的发展，保险公司仅仅依靠自己的业务人员和分支机构进行保险营销是远远不够的，同时也是不经济的。无论保险公司的资金实力有多雄厚，都不可能建立一支足以包容整个保险市场的营销队伍，即使可能，庞大的工资支出和业务费用势必提高保险经营的成本。因

案例分析

一、案例分析题变动成本法 ——利凯工艺制品有限公司业绩考核案例 (一)基本案情利凯工艺制品有限公司宣告业绩考核报告后，二车间负责人李杰情绪低落。原来，二车间主任李杰任职以来积极开展降低成本活动，严格监控成本支出，考核却没有完成责任任务，严重挫伤了工作积极性。财务负责人了解情况后，召集了有关成本核算人员，寻求原因，将采取进一步行动。利凯工艺制品有限公司自1997年成立并从事工艺品加工销售以来，一向以“重质量、守信用”在同行中经营效果及管理较好。近期，公司决定实行全员责任制，寻求更佳的效益。企业根据三年来实际成本资料，制定了较详尽的费用控制方法。材料消耗实行定额管理，产品耗用优质木材，单件定额6元；工人工资实行计件工资，计件单价3元；在制作过程中需用专用刻刀，每件工艺品限领1把，单价1．3元；劳保手套每生产10件工艺品领用1付，单价1元。当月固定资产折旧费8200元，推销办公费800元，保险费500元，租赁仓库费500元，当期计划产量5000件。车间实际组织生产时，根据当月定单组织生产2500件，车间负责人李杰充分调动生产人员工作积极性，改善加工工艺，严把质量关，杜绝了废品，最终使材料消耗由定额的每件6元，降低到每件4.5元；领用专用工具刻刀2400把3120元。但是在业绩考核中，却没有完成任务，出现了令人困惑的结果。 (二)分析要点试用管理会计相关内容分析出现这一考核结果的原因。经营决策 ——创业网络咖啡屋决策案例（一）基本案情黄同学大学毕业以后，一直没有找到适合自己条件的工作。在大学三年级的时候，他曾经想和其他系里的同学开设一家公司，但家里人坚决反对，又苦于大家缺乏资金，这个想法也就暂时搁置了下来。现在毕业以后，自己能为自己的将来作打算了，虽然自己学习的是经济管理专业，但是在大学里也多多少少懂得一些计算机知识，因此准备开设一间属于自己富有个性的网络咖啡屋。说到网络咖啡屋可能现在在市面上很少，因为大多数网络屋多是提供上网，这种一面提供上网，一面提供咖啡等软饮料和食品的体现个性化的网络屋并不多见。因此黄同学觉得自己的创意还不错，但是开设一间网络咖啡屋需要各个方面的调查，黄同学调查了哪些方面呢? 调查情况 1．网络屋地点、消费群体的调查现在网络屋大多都建在居民区里，房间面积不大，装潢也不是很考究，重要的是这样可节省租房子的租金费用，有的网络屋还没有配备空调，夏天只有电风扇。消费群体大多都是年轻人，假期期间中小学生也是经常光顾的对象。黄同学数了一下，从S路到R街，就有大大小小的十多家网络屋。其中有一家装潢不错，只提供日常饮用的矿泉水，一元钱一杯，没有提供咖啡等软饮料及食品。有八家网络屋提供叫外卖和冲泡方便面的服务，外卖大多也是

酒店销售产品组合

产品组合酒店营销可根据企业的销售要求，针对宾客的不同需要开发各种受宾客欢迎的组合产品，吸引客源，现有的组合产品方式包括：（1）公务客人组合产品。针对公务客人的特殊服务，为公务客人提供优惠：如免费在客房供应一篮水果，免费提供欢迎饮料，免费使用康乐中心的设施和器材，免费参加酒吧，歌舞娱乐活动。（2）会议组合产品。会议组合产品包括使用会议厅，会议休息时间供应点心咖啡，会议期间工作餐，按每人一个包价优惠提供。（3）家庭住宿组合产品。形式如双人房供全家住宿，小孩与父母同住免费加床，提供看管小孩服务，小孩免费使用康乐设施，餐厅提供儿童菜单。（4）蜜月度假产品。蜜月度假产品只向新婚夫妇提供，一般需要漂亮而宁静的客房以及一些特殊的服务，如一间布置漂亮的洞房，免费床前美式早餐，免费奉赠香槟酒，客房里供应鲜花、水果篮。（5）婚礼组合产品。这类产品主要针对当地居民市场，结合婚礼消费的形式，适应消费的心理，强调喜庆的气氛，吸引消费：该产品组合内容有豪华级京式或广式筵席，免费提供全场软饮料，四层精美婚礼蛋糕一座，以鲜花和双喜横幅隆重地布置婚宴厅，根据具体要求制造婚宴气氛，播放婚礼进行曲，洞房花烛夜免费提供新婚套房、鲜花、水果和香槟酒，免费美式早餐送到客房。（6）周末组合产品。周末组合产品可吸引客人在一周工作之余，来休息和娱乐一下，因而需策划组织一些娱乐体育活动：如举办周末晚会、周末杂技演出等等，将娱乐性活动加上饭店的食宿服务组合成价格便宜的包价产品。（7）淡季度假产品。在营业淡季时以一周、十天住宿加膳食以包价提供给客人。同时，为了吸引宾客，还要策划组织宾客免费享受娱乐活动。（8）特殊活动组合产品。这类组合产品的开发需要营销人员具有创造性及事实思维，设计出既新颖又在经济和销售上可行的产品，可利用现有的设施和服务组织，如乒乓球、网球、保龄球赛等活动，提高酒店的声誉及形象。策划宣传酒店营销除开发新产品、新活动项目外，更要推出独特的宣传方式来吸引客源，这就要在广告策划推销上多做文章。（1）可选择电视、电台、报刊、网络等媒体，经常性地报道酒店新近推出的特色菜肴、客房环境、活动项目等，提高宾客对酒店的感官印象。

中国人寿产品组合

生命至福产品组合产品组合：生命至福增额两全保险(分红型)+附加定期男（女）性重大疾病保险+附加意外门急诊医疗保险+附加豁免保险费长期健康保险产品组合特点： 2.健康分红，成果共享 4.红利给付，方式可选 6.满期给付，领取简便 8.保单贷款，融通资金 10.主险保额递增，保障全面 12.豁免保费，保障稳健 13.重疾保障范围广泛（男性重疾32和女性重疾33种，另有多类女性疾病）产品利益：生命至福增额两全保险（分红型） 1.身故保险金给付被保险人身故，本公司按当年度保险金额给付身故保险金。 2.满期保险金给付被保险人生存至保单合同满期日，本公司按当年度保险金额，根据被保险人的选择方式给付满期保险金。 1. 一次性给付满期保险金; 2.以年金方式领取. 本公司将被保险人的满期保险金按其选择的保险金转换年金保险条款所规定的领取方式向被保险人分期支付年金。 “当年度保险金额”的确定方法如下：缴费期限内：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（保险年度-1）] 缴费期满后：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（缴费期限-1）] 附加定期男性重大疾病保险

1.重大疾病保险金给付在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。本附加合同的重大疾病保险金给付以一次为限。附加定期女性重大疾病保险 2.重大疾病保险金给付：在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。3.女性疾病保险金给付：在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的女性疾病，且从确诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额的百分之二十给付女性疾病保险金，本附加合同继续有效。本附加合同的重大疾病保险金及女性疾病保险金给付均以一次为限。附加豁免保险费长期健康保险 4.成人保险若投保人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同所保障的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效。 5.儿童保险若投保人身故或首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同所保障的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效，直至所保障保险合同的被保险人年满二十五周岁后的首个保险合同周年日止。附加意外门急诊医疗保险 6.意外门急诊医疗费用给付被保险人因遭受意外伤害事故，需前往医院进行门急诊治疗，本公司根据被保险人在医院中实际发生的，必要且合理的

风险分析(案例)

KFB-I型远红外按摩理疗床 FSR - 4.4 - 06 安全性风险分析报告北京富盛荣实业有限责任公司二零零零年十二月

安全性是医疗器械产品最重要的质量特性。产品设计必须保证产品在使用中不会发生危险。因此，在产品设计过程中应该对相关的安全性风险进行分析。按照YY/T 0316-2000《医疗器械——风险管理——第一部分：风险分析的应用》行业标准给出的程序和方法，本公司对KFB-I型远红外按摩理疗床进行了安全性风险分析。产品概述 KFB-I型远红外按摩理疗床以按摩滚轴的反复运动模拟滚、压、推等按摩手法，可对人体全身或局部进行按摩理疗，并在按摩过程中辅以远红外辐射，对椎骨、关节、肌肉、软组织等部位的损伤进行理疗、保健。该产品可以在医疗保健机构、康复医疗机构、疗养院、宾馆及体育训练中心等单位使用，也可以在家庭中使用。产品的主要性能指标： 1.按摩轮直线摆动幅度：横向不小于30mm,纵向不小于100mm 2.按摩行程：最大1000mm，局部按摩行程190-370mm 3.按摩速度：50mm/s 4.定时：自动定时30min,可在1-119min范围任意设置 5.按摩时振动频率：38Hz 6.远红外辐射：波长2.5-13.5mm 温度：40℃和50℃两档超温保护：不超过60℃ 7.最大载荷：120kg 8.噪声：不超过55dB 9.安全性：符合GB9706.1标准，电击防护I类B型 10.耗电：1KVA 产品特征本产品属于体外按摩，红外辐照的物理治疗设备，参照YY/T0316标准中3.2条关于编制产品现有可能影响安全性的特征清单的提示，列出产品特征： 1.预期用途是什么和器械如何使用？ ?预期用户可以是理疗医生，也可以是普通人。 ?用户按照使用说明书即可操作。 ?使用环境无特殊要求。 ?产品不需要由专业人员现场安装。 2.器械是否预期要与患者或其他人员接触？只与患者身体有限时间接触，不限制着装。 3.器械中装入或使用了什么材料/部件？这些材料/部件的安全性均为已知。

(新)保险学案例与计算

保险学期末考试复习资料（计算与案例）案例分析题示例： 1、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。（1）退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？（2）如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？（保险利益原则的应用）答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生始终要有可保利益。本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房，发生保险事故时，因合同失效，保险人不履行赔偿责任。（2）分情况而定。若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。若租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。 2、某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。日后张某因肝癌死亡，请问保险公司能否拒赔？（最大诚信原则的应用）答：保险人不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。根据保险法，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这是最大诚信原则对保险人的约束。 3、有一艘装载皮革和烟叶的船舶遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触烟叶，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由而拒赔。请问法院该如何判决此案？答：据上述情况可知，海难中海水侵入是损失的近因，海难与烟草的损失之间存在着必然的不可分割的因果关系，因此，保险人理应也对烟草的损失给予赔偿。前因是保险风险，后因是除外风险。（近因原则的应用） 4、某企业集体投保团体人身意外伤害保险，被保险人王某骑车被卡车撞倒，造成伤残并住院治疗，在治疗过程中王某因急性心肌梗塞而死亡。请问保险公司是否应该负责赔偿？（近因原则的应用）答：由于意外伤害与心肌梗塞没有内在的必然联系，心肌梗塞并非意外伤害的结果，故属于新介入的独立原因。心肌梗塞是被保险人死亡的近因，它属于疾病范围，不包括在意外伤害保险的责任范围，故保险人对被保险人的死亡不负责任，只对其意外伤残按规定支付了保险金。 5、案情一：A某房屋投保了火灾险只承担由火灾引起的损失。在保险期间内, 一场大火使A某的一面房墙处于危险状态, 几天后, 狂风吹倒了这面墙, 整个房屋倒塌损毁。案情二：B某房屋投保了火灾险只承担由火灾引起的损失。在保险期间内, 一场大火使B某的一面房墙处于危险状态, 紧接着, 房主B某还来不及抢救, 狂风就吹倒了这面墙, 整个房屋倒塌损毁。问: 作为保险人来处理这两起赔案, 这两例中致损近因是什么？是否应该赔付？（近因原则的应用）答：1案中，火灾之后房屋并未倒塌，房主完全来得及采取措施而未采取措施，是致损近因，保险人对房造成的损失不负责任。2案中，由于火灾造成房墙受损，随即被狂风吹倒受损，为一连续过程，火灾为前因，近因属承保风险，故保险人应赔付。 6、某商贸公司从东北购得一批粮食，委托当地的粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入库后向B保险公司投保财产综合保险。与此同时，商贸公司也以这批粮食为标的，向A保险公司投保财产综合保险。一日粮库发生火灾，这批粮食全部被毁，储运公司和商贸公司都向各自投保的保险公司报案索赔。问：是否是重复保险？应如何赔偿？（代位追偿原则的应用）答：本案不属于重复保险，因为本案中储运公司的保险标的为对商贸公司的民事赔偿责任，而商贸公司的保险标的为粮食本身，故不属重复保险。关于该起事故的赔偿责任承担问题，有两种处理办法：

保险学PPT案例分析

保险学案例分析案例3：风险管理的重要性【案情介绍】2 0 XX年X月X日，上海汽车制动系统有限公司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元的赔款。【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。案例4：风险与保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死1 0 3人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币2 4万元和1 3万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。某厂的高压电缆线路25号电杆立于沟坎上，价值1100元，其厂房紧挨着电杆。2008年l 月1日，该厂参加了当地保险公司的企业财产保险，保险金额（包括电杆）为41.4万元、同年5月15日，一阵短促的暴雨中，25号电杆倒塌，压倒了厂房，损坏了机器，总计损失达24.57万元。事故发生后，该厂向保险公司提出赔偿要求，但遭到了保险公司的拒绝。该厂遂向当地法院起诉，控告保险公司不履行保险合同中所规定的赔偿义务。（1）被保险方认为，房屋及机器的损失是电杆倒塌所致，电杆倒塌又是暴雨所致，而暴雨正是企业财产保险中的保险责任之一，因此，保险公司应该承担赔偿责任。（2）保险方认为，电杆的倒塌虽与暴雨有关系，但在暴雨中，其他财产均未受损，而具备抵御暴风雨风险能力的电杆却倒塌了，显然是被保险人平常安全管理不好所致。因此，本案是被保险人未尽安全保管保险财产义务的结果，从而应该拒赔。纸烟受潮索赔案 200x年7月，某市因连续几天的暴雨造成洪灾，洪水进入了该市某烟酒副食公司的一个纸烟仓库，纸烟底下一层被水浸泡了，直接损失12万元；上面几层纸烟未被浸泡，但已受潮，经过有关专家检验建议，该公司为防上扩大损失，采取措施将其全部拨到各门市部立即按五

浅析服务产品的营销组合策略.

浅析服务产品的营销组合策略来源：岁月联盟作者：未知时间：2010-06-28 内容摘要:本文通过分析服务产品的特点及其营销的重要性,考察了影响服务产品营销的、文化、技术、竞争等环境因素,最后探讨了开展服务产品的营销组合策略。关键词:服务产品营销环境营销组合策略随着服务产业对国民经济的影响日益增加,做好服务产品的营销,对于服务型来说,是确保其在激烈竞争中立于不败之地的重要保障。服务产品的特点及其营销的重要性服务通常被定义为一种能满足消费者和组织客户需求的隐性职能。与有形产品相比,服务产品呈现众多差异性。首先,服务是无形的。服务不像商品,在购买之前购买者是无法感受到服务诸如视、听、闻、尝、触等方面的物理特征。因此从本质上讲,服务提供商请顾客购买的是一种承诺。其次,服务提供商与服务的消费者是密不可分的。服务产品不同于其他商品,它需要买卖双方在服务产品的开发和分销中相互合作。而消费者对服务提供商的感知会转变成消费者对服务本身的感知。再次,服务质量差别很大。由于企业很难对服务进行标准化,所以服务质量也会差别很大。最后,服务价格变化很大。由于服务提供商无法维持服务性存货,因此,在需求旺盛时,服务价格会上升,反之,其价格也会急速下滑。服务产品在人们的日常生活中起着十分重要的作用。对消费者而言,如果没有服务性企业提供的服务产品来满足需要,其生活可能与现在大不相同,如无法拨通电话,无法与互联网连通,无法拨动开关去消费电力甚至无法选择高校课程。虽然,在平时,我们可能并没在意我们正在享用这些服务,但事实上,正是这些服务产品使我们的生活变得完整。另外,服务产业对国民经济的贡献也十分巨大。例如,在美国,服务产业创造了2.5万亿美元的年销售额,提供了近80%的就业机会。服务产业的潜在成长空间为企业提供了一个巨大的市场机会。出于这方面