单客户多银行服务业务培训测试题
单客户多银行服务业务培训测试题
一、单选题30分（每题只有一个正确答案，每题2分，共15题）
1、客户申请开通单客户多银行服务最多可开立（ C ）个同名资金账户。
A. 3
B. 4
C. 5
D. 6
2、客户申请开立多个资金账户可以指定（ A ）个资金账户作为主资金账户。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
3、客户开立的辅助资金账户能进行的业务活动有( A )
A. 资金存取
B. 辅助资金账户之间资金划转
C. 证券交易
D. 清算交收
4、可以开通单客户多银行服务的客户账户是（ A ）
A.合格账户
B.不合格账户
C. 休眠账户
D.风险处置账户
5、客户主、辅资金账户之间划转资金，在资金到账的第（B ）个交易日方可转出。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
6、客户从辅资金账户转入主资金账户的资金（A）日即可用于交易。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
7、某交易日，客户通过其某一辅资金账户进行以下操作，其中可以实现的有（A）
A. 向主资金账户转入1000元
B．向另一辅助资金账户转入1000元
C．买入某股票1000股
D．申购某新股1000股
8、某客户要求变更主资金账户，经办人员发现该客户主资金账户下挂有股东账户和开放
式基金账户，下列柜台操作正确的是（A）
A. 【股东管理→股东账户维护】选择新的资金账户为主资金账户。
B. 【开放式基金业务→基金账户管理→设置缺省资产帐号】将开放式基金账户从原主
资金账户下迁移至拟设置为新的主资金账户下。
C. 【资金管理→单账户多银行→设置主资金帐号】完成新主资金账户的设置。
D. 【资金管理→单账户多银行→单账户多银行账户维护】完成主资金账户变更。
9、某客户变更主资金账户，经办人员需上传《变更主资金账户申请表》至客户管理系统，
下列做法正确是（C）
A. 上传至客户原主资金账户中
B. 上传至客户新主资金账户中
C. 上传客户原主资金账户及新主资金账户中
D. 不用上传
10、客户临柜要求将某一个辅助资金账户中的资金转账到主资金账户用于购买股票，柜台
操作中错误的是（C）
A. 要求客户填写《单客户多银行服务资金划转申请表》。
B. 通过【资金管理→单帐户多银行→客户资金台帐间转账】进行主资金账号与辅资
金账号之间的转账。
C. 通过柜台系统【资金管理→单帐户多银行→客户台帐资金归集】将所有辅资金账
号里的资金一次性归集到主资金账号中。
D. 柜台经办人员按留存材料要求留存相关资料。
11、对出现非交易目的资金划转监控的客户，连续发生两次的，营业部可根据运营管理
部要求采用【单帐户多银行帐户维护】菜单关闭客户主、辅资金账户之间资金划转功能，下列操作正确的是（B）
A. 将所有资金账户的标志设置为“1--开”。
B. 将所有资金账户的标志设置为“0--关”。
C. 将主资金账户的标志设置为“0--关”。
D. 将所有辅资金账户的标志设置为“0--关”。
12、关于客户回访及投诉处理，以下说法错误的是（B）
A. 公司通过电话、现场、问卷等多种形式对客户进行回访。
B. 应由分支机构制定统一标准化回访方案、实施回访、整理回访数据、撰写回访报
告并对回访中获得的客户意见及建议进行反馈与跟踪。
C. 分支机构应将单客户多银行服务投资者教育工作与投诉处理工作结合起来，做好
客户投诉的解释及跟踪服务工作。
D. 因单客户多银行服务账户管理措施导致客户过激反应的，相关负责人应当及时采
取各种措施防止情况恶化，维护证券市场的稳定。
13、公司对非交易目的资金划转设定的监控预警条件是（D）
A.客户连续一段时期内主辅账户间资金划转次数超过5次。
B.在此期间，客户发生资金取出。
C.在此期间，客户未进行证券交易。
D.A、B、C三项同时具备。
14、实行单客户多银行服务后，分支机构须将客户留存的资料、签署的业务受理单据等
资料按( A )归档保管。
A. 客户代码
B.资产账号
C. 主资金账号
D.辅助资金账号
15、单客户多银行服务业务重大事项告知内容留痕保存时间不少于（A）年。
A. 3
B. 5
C. 10
D. 15
二、多项选择题50分（每题有2-4个正确答案，每题2.5分，共20题）
1、某交易日，客户甲通过其主资金账户进行以下操作，其中可以实现的有（ABCD）
A. 向辅助资金账户转入1000元
B．向银行账户转出500元
C．买入某股票1000股
D．申购某新股2000股
2、客户主资金账户不能变更情况包括（ABC）
A.当日有买卖委托或撤销委托
B.当日有指定交易、撤指定或转托管
C.当日新开开放式基金账户
D.主资金账户与辅助资金账户当日有资金转账
3、新客户甲要求开户后同时开通单客户多银行服务，经办人完成股东联合开户操作
后需进行的柜台系统操作是（ABCD）
A.【资金管理→资产账户开户】为客户逐一开立辅助资金账户，预指定存管银行。
B．【资金管理→单帐户多银行→单帐户多银行帐户维护】逐一维护所有参与单客户多银行服务的资金账户。
C．【资金管理→单帐户多银行→设置主资金账号】为客户设置主资金账户。
D．属券商端可办理存管签约确认业务的，通过柜台系统为客户办理签约；属银
行端签约的，提醒客户须到银行办理签约。
4、某客户已开通单客户多银行服务，要增加辅助资金账户，填写的业务受理单据不
包括（ AD ）
A.《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议书》
B.《新增辅助资金账户申请表》
C. 《三方存管协议》
D. 《账户综合业务申请表》
5、某存量客户要求开通单客户多银行服务，客户应填写的业务受理单据有（BCD）
A. 《账户综合业务申请表》
B. 《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议书》
C. 《新增辅助资金账户申请表》
D. 《三方存管协议》
6、某存量客户开通单客户多银行服务后，经办人员应上传客管系统的资料有（AD）
A. 《单客户多银行服务协议》上传至客户主资金账户中
B.《三方存管协议》上传至客户相应辅资金账户中
C.《新增辅助资金账户申请表》上传至客户主资金账户中
D.《新增辅助资金账户申请表》上传至相应辅资金账户中
7、某客户临柜要求变更主资金账户，原主资金账户下仅有一个开放式基金账户，经
办人员正确操作步骤有(ABD)
A.要求客户填写《变更主资金账户申请表》。
B. 通过柜台系统【开放式基金业务→基金账户管理→设置缺省资产帐号】将开放
式基金账户从原主资金账户下迁移至拟设置为新的主资金账户下。
C. 通过柜台系统【股东管理→股东账户维护】选择新的资金账户为主资金账户。
D. 通过【资金管理→单账户多银行→设置主资金帐号】完成新主资金账户的设置。
8、单客户多银行服务客户适当性管理工作的主要内容包括（ABCD）
A.投资者教育工作
B.客户回访工作
C.投诉处理
D.重大事项告知工作
9、某客户临柜要求将其一个辅助资金账户销户，经办人员正确操作步骤有(ABCD)
A．要求客户填写《资产转出及销户申请表》，并按审核标准审核受理。
B．办理利息归本并要客户转出全部资金，打印《资金利息归本单》交客户签名确认。
C. T+1日，通过柜台系统【资金管理→单帐户多银行→单帐户多银行账户维护】
删除需销户的辅助资金账户信息。
D. 通过柜台系统【资金管理→三方存管解约】办理三方存管解约，通过【资金管
理→资产账户销户】办理辅助资金账户销户。
10、某客户已开通单客户多银行服务，现临柜要求终止此项服务，经办人员正确的操
作有（ABCD）
A. 要求客户填写《账户综合业务申请表》、《资产转出及销户申请表》，并按审核
标准审核受理。
B. 办理所有辅助资金账户的利息归本并要客户转出辅助资金账户中的全部资金，
打印相应的《资金利息归本单》交客户签名确认。
C. T+1日，通过柜台系统【资金管理→单帐户多银行→单帐户多银行账户维护】
逐一删除客户所有资金账户信息，终止单客户多银行服务。
D.柜台经办人逐一进行各辅助资金账户的三方存管解约、辅助资金账户销户。
11、客户已开通单客户多银行服务，现临柜办理身份证号码变更，下列说法正确的是
（ABCD）
A. 柜台经办人按客户影像上传扫描标准将变更信息的影像文件上传至客管系统，
通过客管系统“业务复核”菜单向运营管理部申请审批。
B. 柜台经办人员通过【客户资料维护】修改客户关键信息后，还须通过柜台系统
【单账户多银行→单账户多银行资料变更发送银行】将客户变更后信息发送至
银行。
C. 在使用【单账户多银行资料变更发银行】菜单时，需逐一选择存管银行进行“发
送银行”的处理。
D. 在每条信息修改发送银行后，须在【银证转帐查询】菜单中查看该笔修改是否
确已显示成功信息。
12、客户辅助资金账户销户必须同时满足的条件是（ABCD）
A.辅助账户已解约
B.辅助账户货币资金余额为零
C.辅助账户利息积数为零
D.辅助账户负债为零
13、客户张三主资金账户有资金1000元，辅助资金账户有资金2000元。某交易日从
辅助资金账户转入主资金账户1000元，当天不可以进行的操作是（AD）
A.从主资金账户取款1500元
B.从主资金账户取款1000元
C.从主资金账户买入1000元股票
D.从辅助资金账户买入1000元股票
14、分支机构在单客户多银行服务中应负责的具体工作有（ABD）
A. 落实投资者教育工作，引导客户理性选择单客户多银行服务方式。
B. 落实客户投诉及纠纷处理、重大事项告知。
C. 设计单客户多银行服务业务风险监控指标。
D. 配合总部采取风险监控措施等工作。
15、业务经办人为客户开通单客户多银行服务之前应进行的业务知识宣讲与风险提示
工作的主要要求有（ABCD）
A.确保客户充分知晓业务规则
B.确保客户充分知晓业务特征
C.确保客户充分知晓存在风险
D.提示客户根据自身需要及风险承受能力选择开通该业务。
16、单客户多银行服务重大事项告知应当包括的内容有（ABCD）
A.业务细则发生变更。
B.与该业务相关的其他市场条件发生重大变化。
C.客户账户疑似出现违规转账触及合规预警标准。
D.对客户账户实施特别管理，关闭客户的资金双向互转功能。
17、关于单客户多银行服务合规管理工作，以下说法正确的有（ABCD）
A.公司合规法务部对单客户多银行服务的合规性进行监督检查。
B.分支机构合规风控岗人员协助分支机构负责人进行业务的合规管理。
C.合规风控岗人员一旦发现合规风险隐患，应按照公司制度及流程向相关部门进行
警示，出具相应的整改意见和建议，敦促整改。
D.合规岗人员可视情况严重性通过规定程序上报公司合规法务部或合规总监。
18、公司对单客户多银行服务反洗钱大额交易监控指标包括（AB）
A.个人客户主、辅资金账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的资金划转。
B.机构客户主、辅资金账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的资金划
转。
C.客户的证券账户长期闲置不用，而主辅资金账户间频繁发生大额资金收付。
D.客户的主辅资金账户间短期内发生接近于大额资金划转标准的分散转入并集中
转出或短期内资金集中转入、接近于大额资金划转标准的分散转出。
19、依据单客户多银行服务管理办法相关规定，对于出现非交易目的资金划转的客户，
分支机构下列做法正确的有（ABCD）
A.向首次发生的客户进行教育及警示。
B.要客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转。
C.将与客户沟通情况进行书面记录并留存。
D.连续发生两次的客户，根据运营管理部要求关闭其单客户多银行资金划转功能。
20、关于单客户多银行服务投资者教育工作，以下说法正确的有（ABCD）
A.客户服务中心设立投资者教育专岗，负责投资者教育工作的推进、指导和监督。
B. 分支机构负责人为投资者教育工作第一责任人。
C. 分支机构应在营业场所显著位置放置和张贴相关资料，供投资者学习。
D. 分支机构应持续向投资者进行单客户多银行服务风险揭示。
三、判断对错题20分（每题1分，共20题）
1、机构客户不可以申请开通单客户多银行服务。(2)
①是②否
2、甲代理乙客户开通单客户多银行服务，甲提交的经公证的授权委托书需列明代理开通单客户多银行服务的事项。（1）
①是②否
3、客户主资金账户A有资金1000元，辅助资金账户B有资金1000元。某交易日从B账户转入A账户1000元后，又从A账户转出1500元至B账户，当天A账户现金可取数为500元。（2）
①是②否
4、在主资金账户与辅助资金账户之间划转的资金当日可以转出。(2)
①是②否
5、客户辅助资金账户之间可以划转资金。（2）
①是②否
6、资金转账是指将所有辅助资金账户里的资金一次性划转到主资金账户中。（2）
①是②否
7. 同一客户不同的资金账号可以使用不同的资金密码与交易密码。（2）
①是②否
8、客户开通单客户多银行服务所有证券账号及基金账号必须挂在同一资金账号下。
（1）
①是②否
9、客户把辅助资金账户中的资金划转到主资金账户后买入股票，股票卖出后相应的
资金可以自动转回原辅助资金账户（2）
①是②否
10、客户办理终止单客户多银行服务，仅需填写《资产转出及销户申请表》。（2 ）
①是②否
11、柜台经办人可通过【资金管理→单帐户多银行→查询单帐号多银行账户】查询主
辅资金账户的情况。( 1 )
①是②否
12、营业部根据运营管理部要求对出现非交易目的资金划转的客户关闭主、辅资金账
户之间资金划转功能时，需通过【单帐户多银行帐户维护】菜单下所有辅资金账户的标志设置为“0--关”，主资金账户的标志仍保持为“1--开”（2）
①是②否
13、客户办理关键信息变更时，柜台经办人员应首先查询客户是否开通单客户多银行
服务。如开通，则使用【客户资料维护】菜单修改客户关键资料后，还需通过【单账户多银行资料变更发送银行】将客户变更后信息发送至银行。（1）
①是②否
14、客户主资金账户资产总值为1000元，当日从辅助资金账户向主资金账户转账1000
元，则当日该客户主资金账户的可用资金为2000元。（1）
①是②否
15、客户可以通过网上交易系统从辅助资金账户向主资金账户划转资金。（1）
①是②否
16、客户证券账户长期闲置不用，而主辅资金账户间频繁发生大额资金收付，是公司
关于单客户多银行服务反洗钱监控指标中的可疑交易监控指标。（1）
①是②否
17、分支机构可将单客户多银行服务方式作为营销手段招揽客户。（2）
①是②否
18、分支机构可以在上门服务与客户签署单客户多银行服务协议。（2）
①是②否
19、客户不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易。（1）
①是②否
20、个人客户可以委托代理人临柜办理变更主资金账户的业务，代理人提交经公证或驻外使领馆认证的授权委托书即可。（2）
①是②否
电子商务和支付试题
《电子支付与网络银行》考试试题 班级: 学号: 姓名: 总分: 一、单选题（1分*28=28分） 1.目前我国应用非常普遍的网上支付模式（ B ）。 A. 电子现金 B. 银行卡在线转账支付 C. 电子支票 D. 第三方支付 2.中国第一家网上银行是（ D ）。 A. 中国工商银行 B. 招商银行 C. 光大银行 D. 中国银行 3.我国第一家开展网上个人理财业务是（ A ）。 A. 中国工商银行 B. 招商银行 C. 光大银行 D. 中国银行 4.网上支付具有以下特征，其中错误的是（ B ）。 A. 网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 B. 网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中 C. 网上支付使用的是最先进的通信手段 D. 网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 5.全球第一家网络银行产生于（ A ）。 A. 1980年 B. 1990年 C. 1995年 D. 1993年 6.目前，网上支付存在的最关键的问题是（ B）。 A. 技术问题 B. 安全问题 C. 成本问题 D. 观念问题 7.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C ）。 A. 现金流转 B. 数据传输 C. 货币支付或资金流转 D. 票据传输 8.更多的网民不愿意采取网上支付的方式。其安全隐患主要出现在非网络部分，（ A ）
网上支付安全隐患的罪魁祸首。 A. 人为的欺诈 B. 信息泄露 C. 计算机病毒 D. 黑客 9.( A )十届人大常委会第十一次会议审议通过了《中华人民共和国电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，明确规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，为我国电子化建设提供了重要的法律制度保障。 A. 2004年8月28日 B. 2005年8月28日 C. 2003年10月28日 D. 2004年10月28日 是（ D ）。 A. 电子数据交换 B. 银行电子汇兑系统 C. 网上银行系统 D. 全国电子联行系统 *11.流通中的现金作为最窄口径上的货币，用（ A ）表示。 A. MO B. M1 C. M2 D. M3 12.( D )是21世纪最具变革力与核心价值的一项新技术。 A. CA认证 B. 3G技术 C. 智能卡技术 D. 射频识别RFID技术 13.( D )是电子货币产生并发展的根本原因。 A. 互联网兴起 B. 网上支付的兴起 C. 网上银行的兴起 D. 降低交易费用 14.( C)指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。 A. 储值卡型电子货币 B. 存款利用型电子货币 C. 信用卡应用型电子货币 D. 现金模拟型电子货币 15.借记卡属于（ C ）。 A. 储值卡型电子货币 B. 信用卡应用型电子货币 C. 存款利用型电子货币 D. 现金模拟型电子货币 16.( D )主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。
电子银行试题判断
电子银行试题判断集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-
1 凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人网上银行业务。答案：（对） 2 一位个人网上银行注册客户可以同时为网点注册客户和自助注册客户。答案： （错） 3 自助注册客户是指在农业银行开立账户的个人客户，通过农业银行自助设备自助申请，成为个人网上银行自助注册客户。答案：（错） 4 个人网上银行自助注册客户可通过营业网点提出注册申请成为网点注册客户。答案： （对） 5 个人网上银行自助绑定账户可作为转出方进行对外支付。答案：（错） 6 未满（对）6周岁的中国居民，应由监护人代理申请个人网上银行业务。答案： （对） 7 个人网银注册客户首次办理西联汇款和跨境电汇业务，须进行个人信息登记。答案： （对） 8 银行工作人员可代替客户下载及操作客户个人网上银行证书。答案：（错） 9 个人客户申请注册个人电子银行业务，可由他人代理到网点办理。答案：（错） 10 客户须指定本人的任一借记卡、贷记卡或活期存折作为电子银行服务费账户答案： （错） 11 《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》银行留存联由银行设专夹保管。答案： （对） 12 个人电子银行交易回单打印时限为申请打印日前一个月内的交易（包括当日交易）。 答案：（错） 13 客户因口令卡作废、遗失或其他原因需要重新绑定口令卡时，通过“更换动态密码设备”交易直接完成口令卡的更换，原口令卡作自动注销处理。答案：（对）
14 若客户遗失电子银行交易回单，可到账户所在分行任何一个网点申请补打电子银行交易回单。答案：（对） 15 客户注册个人消息服务业务时，需指定移动电话号码（不含小灵通）接收短信服务，一个注册账户对应多个电话号码，一个电话号码可以同时对应多个注册账户。答案：（错）16 个人消息服务业务账户动账通知包括显示余额和不显示余额两种，由客户在注册时做出选择，柜员在系统中予以设定。答案：（对） 17 个人消息服务业务缴费账户是用来批量扣收个人消息服务业务服务费的账户，个人消息服务业务缴费账户不能是非个人消息服务业务注册账户。答案：（错） 18 个人客户申请开通电子银行渠道或在已开通的渠道注册本人账户时无需填写《电子银行业务申请表（个人）》。答案：（对） 19 指定账户初次签约并需将对账方式指定为网上银行的，客户可到任一账户的开户行签约 答案：（对） 20 "指定账户初次签约网上银行对账或指定账户对账方 式变更为网上银行对账的，指定账户中应至少包括一个网上银行 注册账户。" 答案：（对） 21 选择网上银行对账方式的，一张网上银行对账单不能对多个账户进行对账。答案： （错） 22 集中对账签约中授权对账账单签约行是办理添加被授权对账账户的营业网点。答案： （对） 23 " 企业网银“一对多”注册客户集中对账是指所有已 注册企业网银的客户将各自账单授权给一个企业网银客户，由该授权客户完成所有注册客户账单账户余额核对的需求。" 答案：（对）
以客户为中心的银行柜面服务
以客户为中心的银行柜面服务 客户在银行进行存款、融资以及购买金融产品的过程实质上是消费银行提供 服务的过程。银行作为服务的供应商，其提供的“产品”有着不同于一般商品的 特性： ①不可感知性。由于银行服务在一定程度上是不可感知的，使得消费者难以充分认识银行产品的性质，从而使他们的决策过程更为复杂。因此，在服务过程中需要我们提供更为详细、耐心的解释和指导。 ②不可分离性。由于银行服务是先被销售，然后在生产的同时被消费。所以它是一种客户与银行合作产生的效果，是“生产”和营销交互的过程。 ③差异性。由于银行服务的不可分离性造成其本身的质量不稳定，这就提出了一个如何标准化的问题。服务质量的变化取决于人工操作与设备操作的程度。 ④不可贮存性。银行服务是即时“生产”并即时消费的过程，不能建立和维 持库存。这就要求我们需要合理地预测客户的需求水平，并尽量使自己的服务能力与之相符。 ⑤受委托责任。银行必须妥善处理好客户的资金并保证他们的合法权益。这要求我们必须在与客户的接触中，通过自身的言行逐步建立起客户对银行的信 任。 ⑥双向信息交流。银行服务不仅是一次性的买卖，而是在长时期内的一系列交易。这种交互方式要求我们应在合法的范围内尽可能多地搜集客户的有效信 息，从而为其提供更多个性化的服务。 对银行而言，客户对银行的忠诚度是决定银行能否获利的重要因素。在信息相对缺乏、产品单一的市场条件下，客户的行为心理惯性是形成客户“忠诚”的 一个重要因素。但随着客户消费行为的日益成熟、市场信息的逐渐公开以及金融产品的多元化，客户心理层面的因素开始发挥决定性作用。更多的机动性出现， 取代了原先由心理惯性形成的“忠诚”，客户更换银行可能性增多。 因此，银行产品开发和业务流程的设计必须以客户为中心，一切都应以客 户的需求为出发点和落脚点，提高客户的忠诚度。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟 实验报告 LEKIBM standardization office【IBM5AB- LEKIBMK08- LEKIBM2C】
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学
电子商务概论试题和答案
第二部分《电子商务概论》试题及答案 一、填空： 1、互联网最基本的特征是（）、（）与廉价。 2、电子商务是3层框架结构，底层是网络平台，中间是（）平台，第三层是各种各样的（）。 3、电子商务的技术标准包含了四方面的内容：（）、识别卡标准、（）、其他相关标准。 4、EDI的工作过程是：制作订单、（）接收订单、签发回执、（） 5、电子金融包括网络银行、（）、（）、网上理财等各种通过网络实现的金融服务内容。 6、电子支票的使用步骤是购买电子支票、（）、（） 7、所谓物流，是指物质资料从（）到（）的物理性流动。 8、降低配送成本的途径（）、（）、合并配送、适当延迟。 9、供应链与传统物流渠道的区别，主要体现在两条物流渠道的（）不同，两条物流渠道上（）不同。 10、CRM概念可从三个层面来表述，即：CRM是一种现代经营管理理念、CRM是一整套（）、CRM是一种（）。 11、电子商务是通过改变企业业务活动中的（）流程来改变企业（）流程 12、在电子商务环境中，企业业务活动中的信息流由（）结构转化为一种（）结构。 13、目前，Internet提供的基本服务有：WWW、（）、文件传输、（）
Gopher服务、网络新闻 14、（）是在（）交易中承担网上安全交易认证服务、签发数字证书、确认用户身份等工作，并具有权威性和公正性的第三方服务机构。 15、网络银行技术主要包括（）和（）两大类。 16、目前网上保险主要有两种经营模式：一种是基于保险公司网站的经营模式，即（）模式；另一种是基于新型网上保险中介机构的经营模式，即（）模式。 17、从物流规模和影响层面来看，物流可以分为宏观物流、（）和（） 18、第三方物流是物流（）的一种形式，指物流配送活动由商品的（）之外的第三方提供。 19、BPR的技术手段主要有（）和（）等。 20、按照企业运用呼叫中心的方法不同，可以分为两种不同类型，即：（）呼叫中心和（）呼叫中心。 21、任何商务活动都包含了4种基本流，即：物流、商流、（）和（）。 22、接入Internet的方法有（）、（）、拨号连接。 23、认证中心的职能是（）、更新证书、查询证书、（）、证书归档。 24、在电子商务中，广泛使用的两种数据加密技术是（）和（）。 25、网上保险是指（）或新型网上保险中介机构以（）和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。 26、网上个人理财是指个人或家庭根据外界环境的变化，借助因特网获取商家提供的（）服务，不断调整其剩余（）的形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。
协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南
协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操 作指南 The latest revision on November 22, 2020
附件1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务 操作指南 一、关于账户体系与账户管理 （一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。 （二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。 证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。
（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。 二、关于协议签署 （一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。 （二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告 本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验,在实验操作过程中,我们发现问题、解决问题,逐渐理解与掌握了银行日常业务的处理,包括个人储蓄业务与对公业务的处理;对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中,我们将银行经营管理的理论与实践相结合,系统地实践、体验与学习银行业务的相关业务,拓展了知识面,提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。 (一)个人储蓄业务 一、储蓄柜员初始操作 操作内容:登陆个人储蓄系统→修改密码与学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前,老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统,然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱,同时设置尾箱密码以及登录密码,这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间,避免她人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制,我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名,以便日后老师查瞧各位同学的实验进度以及得分。修改完后,每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码,否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作,这样就只能重新申请一个柜员号。 二、储蓄柜员日初操作 操作内容:凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询 银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其她柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下,以便接下来的业务操作使用。在实验过程中,若我们想了解凭证的使用情况,则可以进行凭证综合查询与重要空白凭证查询。
银行卡业务试题(参考答案)
银行卡业务试题集 一.单选题（30道） 1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指( C ）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 A.境内银行 B.入网银行 C.商业银行 D.商业机构 2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为( C ） A.信用卡和借记卡 B.个人卡和单位卡 C.磁条卡和芯片卡 D.专用卡和储值卡 3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（C） A.借记卡和贷记卡 B.借记卡和准贷记卡 C.借记卡和信用卡 D.贷记卡和准贷记卡 4、目前，我省农村信用社统一发行的大海卡属于（A） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.信用卡 5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（D ） A.贷记卡和准贷记 B.单位卡和个人卡 C.国际卡和国内卡 D.金卡和普卡 7、信用卡正面卡面的日期为（A） A.有效期 B.持卡人生日 C.持卡人持卡累计时间 D.交易限制日 8、个人信用卡正面左下方的英文字母为(B ） A.发卡银行名 B.持卡人姓名 C.持卡人密码 D.单位卡标志
9、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，借记卡是不具备透支功能的银行卡,以下不属于借记卡的是（B ） A、转账卡 B、交通卡 C、专用卡 D、储值卡 10、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（B） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 11、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是( C ） A.信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有； B.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 C.目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均为平面印刷的 D.“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的借记卡账户中扣除，不存在消费信贷 12、海南省农村信用社发行的大海借记卡卡号长度为( A ) A.19位 B.18位 C.15位 D.20位 13、我省农村信用社统一命名的借记卡BIN号是（B ） A.622109 B.621036 C.621038 D.622852 14、目前我省农村信用社发行的大海卡有效期是（D） A.2年 B.5年 C.3年 D.无有效期 15、个人卡备付金起存金额为（D ）元 A.500 B.无需备付金 C.1 D.10 16、办理单位（大海）卡不需携带（D ） A.营业执照 B.开户许可证 C.单位代码证 D.个人身份证 17、1987年2月，我国第一台ATM在（A）投入使用 A.珠海 B.广州 C.汕头 D.上海 18、根据安装方式的不同，ATM可分为( A ) A.穿墙式和大堂式 B. 自助式和在行式
单客户多银行服务常见问题问答
单客户多银行服务常见问题问答 1.问：什么是单客户多银行服务？ 答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。 2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？ 答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。 在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。 同一客户最多可开立5个资金账户。 3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？ 答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需
在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。 单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。 单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。 4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？ 答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。该银行转账户模式没有转账次数的限制。 单客户多银行服务模式是开立多个资金账户，每个资金账户分别对应存管银行，通过辅助资金账户向主资金账户的资金归集，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。单客户多银行服务模式下，客户连续5次进行主、辅资金账户之间的资金划转，且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，视为违规预警标准。 5.问：客户如何申请单客户多银行服务？ 答：客户申请单客户多银行服务，须由客户本人到证券营业部现场，经营业部提示业务风险后，签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议》及《自然人/机构账户信息表》。 第一次申请单客户多银行服务时，须至少开立一个辅助资金账户并上线对应存管银行的三方存管，签署对应银行的三方存管协议。
商业银行综合业务模拟实验
齐鲁工业大学实验报告成绩 课程名称金融模拟实验指导教师崔凌云实验日期 2013年12月23日-31日 院（系）商学院专业班级金融10级2班实验地点七机房 学生姓名何慧恩学号 201008021042 同组人无 实验项目名称商业银行综合业务模拟实验 一、实验目的和要求 通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。 二、实验原理 通过系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。 三、实验方法与步骤 一.钱箱管理 系统(指导老师)对网点设立柜员钱箱。柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统后做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。柜员钱箱,只允许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：根据更具老师给定的号,柜员登录，进入界面，在通用模板的钱箱管理处的增加钱箱,输入相应内容，完成钱箱和操作员等操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。
银行电子银行业务知识竞赛试题及复习资料
银行电子银行业务知识竞赛试题与答案 简答题 1. 电子银行业务的定义 2. 电子银行业务包括哪些银行业务 3. 客户证书是指什么 4. 我行在省联社指导下开办电子银行业务，负责电子银行业务的具体管理，承担哪些电子银行业务管理职责 5. 我行开办电子银行业务应该遵循的原则是什么 6. 网上银行提供哪些金融服务 7. 个人在我行申请注册开通网上银行服务的基本条件 8. 我行网上银行业务系统操作人员实行哪两级管理 9. 企业客户网上银行交易通过何种方式对客户身份进行认证 10. 农金合作金融机构网银用数字证书的定义 11. 农金合作金融机构网银用数字证书的作用 12. 企业申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料 13. 针对企业申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作 14. 针对企业申请注册开通网上银行服务，复核员应该如何操作 15. 企业注销网上银行服务应提供哪些材料 16. 针对企业注销网上银行服务，经办人应该如何操作 17. 针对企业注销网上银行服务，复核员应该如何操作 18. 企业如需暂停网上银行服务，应提供哪些材料
19. 针对企业如需暂停网上银行服务，经办人应该如何操作 20. 针对企业如需暂停网上银行服务，复核员应该如何操作 21. 安徽农金对企业网上银行操作人员权限管理方式 22. 电话银行提供哪些金融服务 23. 电话银行客户的分类 24. 我行电话银行向什么客户提供服务 25. 手机银行业务提供哪些金融服务 26. 客户号的定义 27. 电子银行安全控制体系包括哪些 28. 电子银行业务管理部门负责电子银行安全管理的哪些业务 29. 科技部门负责电子银行安全管理的哪些业务 30. 稽核部门负责电子银行安全管理的哪些业务 31. 营业网点经办人员负责电子银行安全管理的哪些业务 32. 个人申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料 33. 针对个人申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作 34. 个人注销网上银行服务应提供哪些材料 35. 针对个人注销网上银行服务，经办人应该如何操作 36. 个人如需暂停网上银行服务，应提供哪些材料 37. 针对个人如需暂停网上银行服务，经办人应该如何操作 38. 个人如需恢复网上银行服务，应提供哪些材料 39. 针对个人如需恢复网上银行服务，经办人应该如何操作
商业银行模拟经营沙盘实验报告
商业银行模拟经营沙盘实 验报告 学校：四川师范大学 学院：经济与管理学院 专业：经济学 班级：2014级1班 成员：王岚徐艳玲唐熙乔 许川徽唐杰婧肖雨桐 指导老师：罗峰 银行名称：银行B 完成时间：2017年5月
目录 沙盘简介 (2) 一、课程背景 (2) 二、实训分析和做好银行大客户经理总结 (3) （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 (3) （2）盈利状况 (4) a.资本收益率分析 (4) b.盈利状况——资产收益率 (4) （3）流动性分析： (6) 四、个人总结 (8)
沙盘简介 沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。 一、课程背景 在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。我们小组为银行Ｂ，成员信息如下： 银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元
二、实训分析和做好银行大客户经理总结 （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保 障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。 核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加 权资产的比率。 第一年是老师带领我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的。经过第一年的运作，第二年我们就要自己去做了，第二年我们的资本充足率是51.60%，核心资本充足率 是49.65%，在四个银行中我们的资本充足率和核心资本充足率还是不错的，但 是中间出现了一些小插曲，我们面领了信用风险，也称违约风险，在第二年我们的资金还是很充裕的，在消费贷款上和D企业商议谈好和她们签订消费贷款协议，别的企业找我们商议签贷消费贷款协议被我们拒绝了，而D企业却和别的银行签了协议，别的企业也与别的银行签订了协议，所以我们的消费贷款却没有贷出去，留存了过多资本。第三年我们的资本充足率是31.22%，核心资本充足率是29%，在四家银行中充足率最高，也是因为上年留存了资金，第三年我们吸取了第二年的教训，这次我们的利率没有太高，在我们不亏的前提下提高了一点，因为我们的资金非常充足，如果不带出去，我们银行就会亏损，因为我们的利息比较低和上一年我们的诚信，这一年早早就完成了贷款数量。高资本量会带来搞资本成本，这样会降低银行的盈利性，因此对商业银行来说，资本充足是资本适度，而非越多越好。 想要留住大客户我们就要应了解每个大客户的信息，我们应站在客户的角度为客户思考，用我们的举措和策略赢得大客户的心动。抓住潜在大客户，去了解
电子银行试卷及答案
一、单选题 1.安徽农金金农IC卡电子现金账户余额不得超过（B）元。 A、500 B、1000 C、5000 D、10000 2. 客户注册开通本行个人网银业务，登陆用户名默认为（ A ） A、签约卡号 B、身份证号码 C、个人客户号 D、客户姓名 3..本行尊贵版手机银行单笔交易限额（B）元，单日交易限额（）元。 A、50000;2000000 B、200000;2000000 C、500000;1000000 D、50000；50000 4．本行自助设备吞没的IC卡，保管有限期限为（B）天，过期后作废卡处理。 A、10 B、20 C、15 D、30 5. 柜面办理本行网银业务时，绑定USBKey成功但凭证未销号时需补做（ B ）数字证书发售交易。 A、0073 B、0074 C、0075 D、0076 6．下列哪项服务功能是本行SD版手机银行特有的？（D）A、查询 B、转账 C、账单支付管理 D、手机对对碰 7.本行手机银行口头挂失（C）日后自动解挂，书面挂失（）
日后方可办理补卡手续。 A、3；7 B、3；10 C、5；7 D、5；10 8.客户使用本行网银数字证书时，连续（ C ）次密码输入错误数字证书将被锁定。 A、4 B、5 C、6 D、7 9. 本行对企业客户网上银行操作人员权限进行分级管理，依据操作人员权限不同分为（ D ）个级别 A、1 B、2 C、3 D、4 10．目前，金农卡在本行自助设备单笔取款上限设置为（B）元。 A、2000 B、3000 C、5000 D、10000 11.农民工银行卡特色业务每卡每天累计取现金额最高不得超过（C）元 A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 12.客户持金农卡在冠有“安徽农金”标识的ATM自助设备上办理安徽农金系统内转账业务，每卡每天转出限额是（A）元。 A、50000 B、200000 C、500000 D、1000000 13.金农卡在ATM自助设备上同一日内密码连续输入错误（A）次以上，系统将锁定其账户。 A、3 B、4 C、5 D、6
客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则(试行)
中国银河证券股份有限公司 客户交易结算资金第三方存管 单客户多银行服务实施细则（试行） 第一章总则 第一条为便利客户证券交易，防范客户交易结算资金第三方存管中的风险，依据《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多 银行服务的通知》及《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操 作指南》的规定，制定本细则。 第二条本细则所称客户交易结算资金第三方存管单客户多银 行服务（以下简称“单客户多银行服务”）是指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。 第三条开展单客户多银行服务须由中国银河证券股份有限公 司（以下简称“公司”）本部选择多家实现数据集中或具备业务集中 处理能力的存管银行供客户选择，每个客户可以选定其中的一家或多家存管银行建立第三方存管关系。 第四条开展单客户多银行服务，证券公司、存管银行的职责与现行第三方存管模式完全相同。客户资金的独立存放、封闭运行、第 三方监控等基本原则与现行模式一致。
第五条本细则适用于开展单客户多银行服务的公司所辖证券 营业部。 第二章账户管理 第六条开展单客户多银行服务，公司为每一个客户在公司柜台系统中建立唯一的客户号，并允许客户在该客户号下，开立多个人民币的同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与对应存管银行的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户”）、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 第七条客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。 第八条证券营业部应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务的客户账户为合格账户。 第九条客户申请开立的每个资金账户均须由客户本人在证券 营业部现场办理，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续。 业务办理材料需在系统中提交影像资料，并将申请材料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管及公司规定的要求。 第十条证券营业部应确保同一客户多个资金账户之间的客户 关键信息的一致性，包括客户全称、证件类型、证件号码等。客户关 键信息的变更将自动同步到客户的所有资金账户下，当同一客户不同资金账户关键信息之间出现差异时，将自动中止与该账户相关的所有操作，直至账户关键信息恢复一致。 第十一条客户开通单客户多银行服务后，系统自动使用主资
银行基础知识题
1.下列哪些项目属于可能导致信息科技风险事件的风险因素？（D） A. 人员疏忽导致操作错误或失误 B. 系统软件存在bug，或与业务需求不匹配 C. 人员经验不足或专业知识缺乏 D. 上述全部 E. A与B 2.软件的压力测试目标不包括下列哪些？（A） A. 功能是否满足业务需求 B. 性能是否满足业务需求 C. 生产设备上的最大业务承载能力 D. 大数据下软件运行是否稳定 3.外包风险是否纳入银行信息科技风险管理范畴？（A） A. 是 B. 否 4.保障信息科技风险管理能力的最重要的因素是（C） A. 建立专门的组织、人员、工作流程 B. 根据发生的风险事件问责 C. 逐步将风险控制融合到科技和业务的日常工作中，并建立不断完善的机制 D. 完善紧急响应机制、确保发生的事件尽快解决 5.如其他部门人员向你索取一份内部资料，你不确定是否可以提供，你认为哪种做法最恰 当（D）
A. 拒绝提供 B. 提供给他，并叮嘱他注意保密 C. 直接提供给他 D. 让其提交部门工作联系函，通过正式渠道索取 6.请选择哪些情况最有可能造成内部信息泄露？（D） A. 个人计算机感染病毒 B. 内部员工计算机不安装防病毒软件 C. 保存内部信息的U盘交给合作伙伴短暂使用 D. 以上都是 7.使用Windows操作系统的用户应该养成离开时锁屏的好习惯，如何锁定计算机？（A） A. 同时按Ctrl+Alt+Del再回车或者按住Window+L键 B. 按计算机的Reset键 C. 按下计算机的Power Off 键并持续4秒以上 D. 关闭显示器 8.木马程序或病毒给办公室计算机带来的最严重危害是（C） A. 造成系统瘫痪，正常办公难以进行 B. 病毒自动盗取计算机上指定信息自动发送到互联网 C. 攻击者通过木马或病毒控制计算机，盗取信息或以此为跳板攻击其他系统 D. 堵塞网络 9.下列口令中，不属于弱口令的是（C） A. 19800101 B. Wangmei
商业银行模拟实验报告
商业银行模拟实验报告 专业金融学 班级金融902学号09020103 学生姓名刘波 评阅教师 2012年10月22日
商业银行业务模拟实验报告 一、实习目的： 本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。 1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。 2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。 3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。 4．识各种不同单位个个体的操作。 5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。 二、实习内容： 商业银行综合业务模拟上机实验 1、实验地点：教2 —106 2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版） 3、实验时间：第1周—第8周。 4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:00 5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：结合具体案例进行操作。 三、案例举例（活期储蓄业务） （一）、业务介绍: 首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
建行电子银行业务试题
电子银行业务考试题库 一、单项选择题 1：网上银行普通企业客户拥有的证书是 A建设银行颁发的CCB CA证书 B中国金融认证中心颁发的CFCA证书 C人民银行颁发的CCB A证书 D人民银行颁发的国际通用证书 答：A 2：E票通对下列哪种客户开放 A网上银行普通客户 B网上银行高级客户 C对所有客户都开放 答：B 3：企业客户申请终止网银服务时应该 A必须填写《中国建设银行网上银行企业客户服务终止申请书》签字盖章后到签约机构办理正式手续 B直接在网上注销即可 答：A 4：青岛分行高级网银客户年费为（）元 A 0 B 120 C 240 D 1200 答：C 5：网上银行高级客户的客户识别号为； A 法人身份证号码 B 由建设银行生成 C 由企业客户指定 D 营业执照号 答：B 6：哪种权限可以对IC卡进行注销 A 制单 B 复核 C 主管 D 都可以 答：C 7：网上银行系统对登录密码和交易密码的密码修改有何要求 A 密码可以为任意长度 B 只能为6位 C 大于等于6位小于等于10位 答：C 8：我行网上银行B2B系统开通时间 A 2003 04 B2002 04 C 2003 01 D 2002 12 答：A 9：企业网银客户明细查询单页最多显示多少笔？ A 10 B 15 C 20 D 50 答：C 10：企业主管如何修改本企业网上银行交易流程 A 某一转账流程一旦设定，就不允许修改，若要修改，就必须先删除该流程后，再重新增加。 B 可直接在菜单中加以修改 C 任何情况下都不得修改 D 向银行提出修改申请后才允许修改 答：A 11：对于企业客户IC卡保管有什么要求
协会 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南
附件 1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务 操作指南 一、关于账户体系与账户管理 （一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。 （二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。 证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。
（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。 二、关于协议签署 （一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。 （二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功
银行业务基础知识
银行业务基础知识 现代银行起源于欧洲，那时候，人们将黄金作为货币交给金匠保管，金匠就为存黄金的人开立凭证，存款人以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。金匠发现不会所有人集中来兑付黄金，于是把金库中的黄金借给其他人赚取利息。很快地，持有“凭证”的客户发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把“凭证”交给对方就可以了。这就好比现代商业银行的三大传统业务——存款、贷款、汇款。 再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。当然，假凭证过多，会引起通货膨胀，集中兑付会导致金匠破产。于是乎，现代中央银行逐步扮演了金匠的角色。银行将吸收的存款部分存放在中央银行，这笔资金形成中央银行对商业银行的负债，对银行而言叫做“存款准备金”。 银行吸收的存款需要支付给储户利息，如果贷款放不掉，需要存在一个安全的地方，有一部分是必须要按照吸收存款的比例存在央行的，这部分叫做“法定存款准备金”，超出的部分叫做“超额存款准备金”。存在央行利息比较低，存放在同业相对利息要高一点，相对也比较安全，这就被称之为“存放同业”，交易对手行称之为“同业存放”。其他银行有时候急需钱放贷，主动借出去的被称之为“拆放同业”。 银行放出去的贷款不可能超过自有资金和吸收存款之和。偶尔，放贷款的钱不够，就需要向同业或者央行借。向同业借的钱，称之为“同业拆借”。向央行借的钱，称之为“再贷款”。 银行凭自身信用打个保票，就好比金匠开到凭证能流通一样，可以起到促进交易