案件风险防控实务》考试题库
《案件风险防控实务》
考试题库
内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）
第一章风险概论
一、单项选择题（30题）
1、下列关于风险的说法，不正确的是（）。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能
B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会
C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
2、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显着的特性是（）。
A、可控性
B、隐蔽性
C、加速性
D、扩散性
4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。
A、利率风险
B、股票风险
C、商品风险
D、汇率风险
6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利
C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险
D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
8、（）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
9、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。
A、国家风险又称国家信用风险
B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险
C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
10、银行通常把（）看做是对其企业价值的最大危胁。
A、战略风险
B、声誉风险
C、市场风险
D、流动性风险
11、（）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。
A、存款管理
B、投资管理
C、风险管理
D、贷款管理
12、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。
A、风险
B、资本
C、业务
D、资金
13、（）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。
A、风险因素
B、风险事件
C、风险损失
D、风险结果
14、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（）的特征。
A、客观性
B、扩散性
C、隐蔽性
D、加速性
15、《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（）。
A、信用风险
B、国家风险
C、决策风险
D、法律风险
16、（）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。
A、信用风险
B、声誉风险
C、国家风险
D、法律风险
17、（）全面风险管理模式开始引起银行的重视。
A、20世纪70年代
B、20世纪80年代
C、20世纪90年代
D、21世纪初
18、下列不属于风险识别方法的是（）
A、德尔菲法
B、故障树法
C、筛选-监测-诊断法
D、敏感性分析法
19、下列不属于风险评价方法的是（）
A、概率统计法
B、概率分布法
C、概率树
D、情景分析法
20、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是（）。
A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统
B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估
C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险
D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法
21、下列不属于风险要素的是（）。
A、风险因素
B、风险事件
C、风险损失
D、风险结果
22、（）是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。
A、基本指标法
B、损失模拟法
C、标准法
D、高级计量法
23、下列不属于操作风险评估要素的是（）。
A、内部操作风险损失数据
B、外部数据
C、银行业务环境
D、风险产生的因素
24、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是（）。
A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理
C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法
D、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础
25、下列操作风险类型中，（）可直接导致银行案件。
A、内部欺诈
B、就业政策和工作场所安全性风险
C、实体资产的损坏
D、执行、交割和流程管理风险
26、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（）。
A、非法吸收公众存款罪
B、违法发放贷款罪
C、信用卡诈骗罪
D、伪造、变造金融票证罪
27、下列不属于金融诈骗的是（）。
A、票据诈骗罪
B、骗取贷款罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
28、（）是产生银行案件的主要根源。
A、市场风险
B、操作风险
C、国家风险
D、法律风险
29、对大多数银行来说，（）是银行最大、最明显的信用风险来源。
A、存款
B、贷款
C、中间业务
D、实物产品
30、下列不属于法律风险表现形式的有（）。
A、违法
B、缺陷
C、缺失
D、内部事件
二、多项选择题（20题）
1、下列属于操作风险识别主要任务的是（）。
A、风险发生的因素
B、风险发生的频率
C、风险学习
D、风险可能产生的影响和损失
E、不同业务面临的操作风险
2、下列属于银行风险特征的是（）。
A、客观性
B、可控性
C、隐蔽性
D、扩散性
E、加速性
3、下列关于风险管理的说法，正确的有（）。
A、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理
B、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容
C、风险管理本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点
D、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失最小化，实现等量风险最大效益
4、下列有关描述，正确的有（）。
A、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性
B、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业
C、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为
D、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡
5、信用风险的主要形式包括（）。
A、结算风险
B、流动性风险
C、非系统风险
D、违约风险
E、国家风险
6、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。
A、外部欺诈
B、客户、产品及业务做法
C、业务中断和系统失败
D、实体资产的损坏
E、执行、交割和流程管理风险
7、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。
A、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
8、国家风险包括（）。
A、政治风险
B、信用风险
C、社会风险
D、经济风险
E、操作风险
9、市场风险可以分为（）
A、利率风险
B、股票风险
C、违约风险
D、商品风险
E、汇率风险
10、银行战略风险主要来自（）。
A、战略目标缺乏整体兼容性
B、实施战略所需要的资源匮乏
C、制定的经营战略存在缺陷
D、战略实施的质量难以保证
E、战略目标相互矛盾
11、下列属于全面风险管理过程的是（）。
A、风险识别
B、风险评估
C、风险规避
D、风险学习
E、风险评价与决策
12、下列属于风险处理方法的有（）。
A、风险预防
B、风险评估
C、风险分散
D、风险转移
E、承担与补救
13、常用的风险评估方法主要有（）。
A、缺口分析法
B、久期分析法
C、德尔斐法
D、风险价值法
E、概率统计法
14、全面风险管理体系包括（）。
A、组织体系
B、岗位职责体系
C、管理工具体系
D、业务和管理流程体系
E、考证奖罚体系
15、下列属于操作风险主要特征的是（）。
A、具体性
B、不对称性
C、多样性
D、分散性
E、综合性
16、巴塞尔委员会从（）等方面提出了操作风险管理与监管的十项原则。
A、监管者的作用
B、风险管理
C、风险监管
D、营造适宜的风险管理环境
E、信息披露的作用
17、下列属于《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供的风险经济资本计量方法的是（）。
A、基本指标法
B、损失模拟法
C、标准法
D、财务报表分析法
E、高级计量法
18、下列属于银行领域犯罪的有（）。
A、挪用资金罪
B、职务侵占罪
C、盗窃罪
D、破坏金融管理秩序罪
E、金融诈骗罪
19、银行风险的扩散性是由于银行（）特性决定的。
A、存款者的集中地
B、投资者的总代表
C、信用创造功能
D、信息不对称性
E、信用对象的复杂性
20、银行全面风险管理主要采取（）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。
A、统一授信管理
B、资产组合管理
C、资产证券化
D、规避风险
E、信用衍生产品
三、判断题（30题）
1、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。（）
2、银行可以通过一定的制度、方法和技术手段等，对风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解、补救，直到彻底消除风险。（）
3、完善的公司治理机制有利于银行案件风险的防范。（）
4、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险。（）
5、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险。（）
6、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。（）
7、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。（）
8、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的。（）
9、金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫。（）
10、风险评价包括分析风险发生的可能性及发生后导致的损失程度两方面的内容。（）
11、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。（）
12、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小。（）
13、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、难以度量等特征。（）
14、操作风险的不对称性是指承担操作风险不能带来收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。（）
15、在我国银行管理实践中，将操作风险归纳为业务、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险。（）
16、外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。（）
17、对于操作风险管理处于较低水平、尚未达到量化阶段的商业银行，特别是中小金融机构，可以选择较为简单的资本计量方法。（）
18、根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。（）
19、由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的。（）
20、银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。（）
21、网点机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长为案件防控风险防控第一责任人。（）
22、从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性。（）
23、商品价格风险是指在二级市场交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险。（）
24、资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险。（）
25、全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关。（）
26、通过内部模型来定性分析、识别、计量和监测风险，会使得风险管理更加具有客观性和科学性。（）
27、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。（）
28、为有效识别、计量和监测风险，银行通常需要设立专门的风险管理部门，全面负责银行风险管理工作。（）
29、法律风险是一种特殊类型的操作风险。（）
30、高级管理层要确保本行的操作风险管理系统受到内审部门全面、有效的监督。（）
第二章公司治理与内部控制
一、单项选择题（20题）
1、风险管理和公司治理面临的一个共同问题是（D）。
A、激励问责机制
B、监督评价机制
C、制衡与效率
D、激励约束机制
2、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的，是（C）。
A、激励问责机制
B、监督评价机制
C、制衡与效率
D、激励约束机制
3、（B）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。
A、股东（社员）代表大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高管层
4、有借款的股东（社员）在银行有可能出现流动性困难时应（C），以确保及满足处置支付风险的需要。
A、保持冷静持币观望
B、及时申请借款展期
C、立即归还到期借款
D、及时申请退股规避风险
5、针对一些银行控股股东（社员）不正当干预银行经营管理的情况，要求控股股东（社员）对商业银行和其他股东（社员）承担（A）义务，以加强对控股股东（社员）的制约。
A、诚信
B、承诺
C、支持
D、约束
6、商业银行良好内部控制机制的核心是（B）。
A、必须具有有效性。
B、有效防范各种风险
C、全面渗透业务过程与业务环节
D、必须做到“内控先行”
7、以下（B）不是银行内部控制的目标。
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行。
B、确保银行各利益相关者价值目标的最大化。
C、确保风险管理体系的有效性。
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
8、银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（D）的原则。
A、公平
B、客观
C、公正
D、独立
9、(B)负责建立实施一个充分有效的内部控制体系。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、高级管理层
D、风险管理部门
10、（C）有责任制定适当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、高级管理层
D、风险管理部门
11、（A）是内部审计部门完成风险防范的最后一屏障。
A、监督评价与纠正
B、信息交流与反馈
C、风险识别与评估
D、风险处置
12、（C）直接决定规章制度落实执行的程度和效果。
A、高级管理层
B、各职能部门
C、内部稽核监督体系
D、中层管理层
13、中小金融机构应按（A）和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程。
A、内控优先、制度先行
B、职位分设、明确职责
C、审贷分离、分级审批
D、集体决策、强化监督
14、银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在（D）上。
A、董（理）事会成员的能力
B、高级管理层的职业素质
C、风险管理部门的设立
D、风险管控能力
15、（B）负责对银行高级管理人员进行离任审计，有权对银行的经营决策、风险管理、内部控制等情况进行审计。
A、董（理）事会
B、监事会
C、内部审计部门
D、监管部门
16、（C）负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。
A、监管部门
B、风险管理委员会
C、监事会
D、内部审计部门
17、内部控制必须具有（B），即各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。
A、全面性
B、有效性
C、权威性
D、独立性
18、加强稽核体系建设，建立对（B）负责的稽核体系，增强稽核工作的独立性和权威性。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高级管理层
19、为了使各种风险控制在可承受范围内，建立内控制度必须以（D）为出发点。
A、经营风险
B、安全经营
C、独立经营
D、审慎经营
20、以下不属于银行“三会一层”的是（C）。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、风险管理委员会
D、高级管理层
二、多项选择题（10题）
1、公司治理结构明确规定了（ABCD）的责任和权力分布。
A、董（理）事会
B、经理层
C、股东（社员）
D、其他利益相关者
E、监管部门
2、我国中小银行机构要建立与自身实际相适应的公司（法人）治理模式，关键是确保（BCD），实现各利益相关者价值的最大化。
A、遵纪守法
B、科学决策
C、有效监督控制风险
D、提升执行力
E、寻求经济效益与社会价值相匹配
3、银行公司治理架构中的各个部分与银行风险管理息息相关，（ABCDE）都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约关系。
A、股东（社员）代表大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高管层
E、审计机构
4、良好的公司治理结构，能激励银行的董（理）事会和管理层努力实现（ACD）等各利益相关者价值目标的最大化，并便于实施有效的监督。
A、银行
B、监管机构
C、股东（社员）
D、客户
5、以下（ABCDE）是《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行公司独立董事、外部监事制度指引》对完善我国商业银行公司治理提出的要求。
A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。
B、强化董（理）事会的独立性。
C、明确行长（主任）职责。
D、强化监事会的监督功能，防止银行“内部人”控制。
E、完善激励约束机制，增强银行活力。
6、中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（ACDE）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A、管法人
B、管业务
C、管风险
D、管内控
E、提高透明度
7、商业银行内部控制明确划分（BCDE）各自的权利、责任和利益而形成相互制衡关系。
A、内部员工与客户
B、股东（社员）
C、董（理）事会
D、高管层
E、经理人员
8、商业银行内部控制应当贯彻（ACDE）的原则。
A、全面
B、动态
C、审慎
D、有效
E、独立
9、商业银行良好内部控制机制的一般特征（ABCDE）。
A、有效性
B、审慎性
C、全面性
D、及时性
E、独立性
10、根据巴塞尔委员会关于内部控制的原则与要求，提出了内部控制的要素应包括（ABCDE）。
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
三、判断题（20题）
1、在商业银行流动性充足的情况下，商业银行可酌情为股东（社员）及其关联单位提供担保。（×）
2、.考虑到银行与股东（社员）之间的关联交易是银行风险的重要来源，《指引》要求股东（社员）借款余额不得超过其持有的股本总额（但以银行存单或国债担保借款的除外）。（×）
3、商业银行应设立由董（理）事长或副董（理）事长担任负责人的关联交易控制委员会。（×）
4、商业银行监事会应至少有2名外部监事，以强化监事会的客观性。（√）
5、商业银行董（理）事、监事、高级管理人员违反法律、法规、规定及银行章程并给银行和股东（社员）造成损失的，应当给予行政处罚。（×）
6、在内部人控制的条件下，董（理）事会与监事会作用无法充分发挥，董（理）事会、监事会、经营班子职责不清，决策权与经营权难以分离，外部约束机制不健全，监督问责机制缺位。（√）
7、公司治理是商业银行经营层面的制度及实施。（×）
8、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（√）
9、在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以间接向最高管理层报告的渠道。（×）
10、为了鼓励金融创新，在法律没有规定或监管当局没有要求的情况下可不采取相关的控制措施。（×）
11、按照风险管控与业务规模相匹配的原则，中小金机构可将风险管理部门与相关业务管理部门合并，共同履行风险管理职能。（×）
12、全面加强、完善信息系统建设，是中小金融机构提升经营管理水平、有效控制操作风险的重要保障。（√）
13、内部审计部门负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。（×）
14、信息交流与反馈是指银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递和反馈的活动，以保证管理层和全体员工能够执行其相关职责。（√）
15、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。（√）
16、银行综合业务系统通过严格事权划分的方式，一方面保证柜员基本业务操作的开放性，另一方面对重要、特殊和大额的业务交易通过授权进行风险控制。（√）
17、银行“三会一层”是指股东（社员）大会、董（理）会、风险管理委员会、高级管理层。（×）
18、在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。（√）
19、行长（主任）有权按照法律、法规、规章、章程及股东（社员）大会的授权，组织开展银行的经营管理活动。（×）
20、内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接操作人员与间接控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员报告工作。（√）
第三章合规文化建设
一、单项选择题（10题）
1、企业文化是指企业的指导思想、（C）和管理风貌。
A、经营目标；B，经营计划：C、经营哲学。
2、中国银行业协会于（C）制定并通过了《银行从业人员职业操守》。
A、2006年10月；
B、2008年2月；
C、2007年2月。
3、中国银监会于（C）制定了《商业银行合规风险管理指导》。A、2007年2月；B、2008年2月；C、2006年10月。
4、合规文化是银行企业文化的（C）构成要素。
A、基础；
B、基本；
C、核心。
5、中小金融机构（C）作为合规管理的第一责任人。
A、联社主任（行长）；
B、监事长；
C、理（董）事长。
6、银行业人类人员应保守所在机构的（C），保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。
A、地址；
B、人员数量；
C、商业秘密。
7、建设合规文化是中小金融机构完善全面（C）管理、健全有效内控体系的重要保障。
A、内部；
B、信贷；
C、风险。
8、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（C），以情面代替纪律”。
A、业务；
B、操作；
C、制度。
9、中国银监会2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指导》第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（C）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。
A、信贷规则；
B、财会规则；
C、经营规则。
10、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（C），增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。
A、经营收入；
B、信贷资产；
C、品牌价值。
二、多项选择题（10题）
1、企业文化包括价值标准、经营哲学、（ABCD）、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
A、管理制度：
B、思想教育；
C、行为准则；
D、道德规范；
E、文化程度。
2、中小金融机构合规文化建设的内容包括：（ABCDE）
A、合规人人有责；
B、合规创造价值：C合规从高层做起；
D、主动合规；
E、有效互动。
3、合规文化的内涵，包括：（ABCDE）
A、诚实；
B、守信；
C、正直；
D、银行对社会负责、银行对员工负责；
E、员工对银行负责、员工对其他员工负责。
4、职业操守包括：诚实信用、守法合规、（ABCDE）。
A、专业胜任；
B、勤勉尽职；
C、保守秘密；
D、公平竞争；
E、抵制违规。
5、培育合规文化的方法与渠道：主要包括（ABC）。
A、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念；
B、在员工中营造合规守纪氛围；
C、高度重视员工的行为管理；
D、提高制度执行力；
E、公平竞争
案件风险防控测试题
辽宁省农村信用社案件风险防控测试题（一） 一、填空：每空1分，10空，共计10分。 1.银行风险的主要特征包括客观性、（隐蔽性）、扩散性、加速性和可控性。 2.银行要提高风险管控能力，首先必须要有一个科学有效的风险管理架构，即有效的公司治理与（内部控制体系）。 3.（职业操守）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 4.抹帐与冲账统称为错帐调整，是银行内部对记载错误的账务进行（取消）和纠正、调整的行为。 5.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。 6.（汇票）是出票人签发的，委托付款人在见票是或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 7.账务核对是指会计核算中，为保证账簿记录（真实、正确、可靠），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。 8.（代收代付业务）是指银行受单位和个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位和个人客户办理代收代扣、代付代发的业务。 9.信用卡主要具备（透支）、消费支付、转账结算、分期付款、存取款功能。 10.银行安全保卫风险一般分为案件和（事故）两大类。 二、判断：每题1分，10题，共计10分。
1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√） 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在 对风险的管控能力上。（√） 3.贷款业务是银行的基本业务，是银行资金的只要来源。（×） 4.目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷、收贷不入账、 帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。（√） 5.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 （√） 6.习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称为信用卡。（×） 7.重要空白凭证的领用、保管应制定专人负责，并定期进行岗位轮换。 （√） 8.押运是是专职押运人员将银行的现金、有价证劵、重要空白凭证、贵 重物品等安全运送到制定地点。（√） 9.存款业务办理一般分为开户、续存、支取、销户等环节。（√） 10.安全保卫工作主要包括金库管理、库款押运、营业场所安全及枪支 弹药管理等内容。（√） 三、单选：每题1分，10题，共计10分。 1.我国金融犯罪共明确具体罪名（A）个。 A 37 B38 C39 D40 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在对（B）的管控能力上。
风险防控知识测试试题与答案
廉洁风险防控知识测试试题 单位：姓名：职务：得分： 一、填空题（每空 1 分共 33 分）得分（） 1、风险要素由（）、（）和（）构成。风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失，三者的串联构成了()。 2、廉洁风险是指（）在执行（）或（）发生腐败行为的可能性。或者是：实施公共权力的（）可能产生或发生（滥用公共权力）谋取私利的可能性。 3、任何掌握（）的个人发生腐败行为的可能性是客观存在的，有效开 展()工作就是要有效防控 ()。廉政风险具有（）、(）以及（）。 4 、教育学习不到位，可能产生（），产生想腐败的动机；（）、 (），可能产生制度机制风险，创造产生腐败的机会；（）的监督和制约不到位，可能产生（），制造腐败产生的条件。工作程序不规范、不严谨，自由裁量权大，可能产生（），留下腐败产生的空间；业务往来中利益诱惑或其他非正常影响，可能产生外部环境风险， （）腐败产生的温床。 5、开展廉政风险防范工作是为了()和 ()现象，是为了（）腐败发生的几率，是为了避免苗头性、倾向性问题演变为( )，是为了让干部 ()或 ()错误，是对干部最大的()和()。 6 、腐败风险不等于()。腐败是已经发生的为谋取私利而滥用 ()或()的行为，而腐败风险是指 ()在工作和日常生活中发生腐败行为的可能性，是不确定的，如果防控得好就不会发生，如果 （）得不好可能就会发生。二、问答题（每题16 分共 32 分）得分（） 1、廉洁风险防控工作的指导思想是什么？ 4、廉洁风险的工作原则是什么？ 四、议论题（ 35 分）得分（） 联系自身本职工作实际，谈一谈怎样以积极的态度投身到党风风险防控机制建设中来？
案件防控试题
案件风险防控实务考试题 一、填空（10分） 1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。 3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限； 5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。 6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。 7. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。 8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。 9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。 10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。 二、判断题（10分）
1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√） 2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×） 3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√） 4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×） 5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√） 6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×） 7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√） 8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×） 9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√） 10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×） 三、单选题（10分） 1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。 A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯 D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。 A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失 D.口头挂失
案件风险防控柜面业务试题
案件风险防控柜面业务试题 一、单选题（20个） 1．个人储蓄存款业务在开户与续存时的受理、审核环节的风险表现哪一个说法是正确的（A） A.无证件开户 B.存款“实名制” C.客户识别 D.活期存款 2．下列对公存款业务在存款时哪一个是主要风险点（A） A.现金清点 B.收款不入账 C.资金来源不合法 D.现金数额不符 3．下列哪一个叙述挂失与换折的风险表现是正确的（D） A.授权审核 B.密码挂失 C.申请资料 D.他人解挂补折（单、卡）或支取4．下列哪一个是抹账与冲账的主要风险点（A） A.抹账与冲账的真实性 B.抹账套取重空 C.授权复核 D.修改密码 5.查询、冻结、扣划的风险表现哪一个是正确的（D） A.资金扣划 B.执法文书公函 C.执法人员身份 D.利用查询、冻结（解冻）、扣划转支资金。 6.提入票据复核与入账的风险表现是哪一个（D） A.退票 B.票据入账 C.提入票据复核 D.插入、调换不是提入交换的票据 7.下列哪一个是行（社）内往来风险的防控措施（A）
A.对未达账款进行延伸核查 B.未达账款 C.交易时间差 D.错帐冲正或者摸账 8.下列哪一个是账务核对的风险防控措施（A） A.对账资料要归档保管、专人负责，防止毁损丢失、被偷换、篡改。 B.资料档案归对账人员保管 C.对账内容防止毁损丢失、被偷换、篡改 D.对账频率专人负责 9.下列哪一个是募股的主要风险点（A） A.股金吸纳 B.股东信息录入 C.密码设置 D.股金证打印 10.修改客户信息风险的防控措施是哪一个（D） A.客户身份识别 B.申请资料 C.授权复核 D.对修改客户信息业务检查 11.印章刻制的风险防控措施是哪一个(D) A.生产厂家的选择 B.印章质量的刻制 C.印章刻制、审批手续的管理 D.建立印章集中统一申请、刻制制度 12.印押的使用风险表现是哪一个（C） A.不及时更换印章日期 B.密押机密码管理制度不完善 C.公章擅自带离工作场所使用，并未入库保管 D.印押使用范围、种类管理制度不清晰
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分
红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。
银行案件防控、合规风险排查述职报告
银行案件防控、合规风险排查述职报告 201x年，XX市支行行领导高度重视案件防范以及合规工作，通过梳理各部门及各条线的业务重点，发现业务环节中的风险点，来对防范合规风险、案件防控工作进行深入的研究、学习。通过完善相关制度建设，加强全流程管理，提升员工风险意识，从各项工作细节处入手，深入开展合规风险排查，防范案件风险，现将20xx年案件防控、合规风险排查的主要工作汇报如下： 一、201x年主要工作 （一）定期开展案件防控工作领导小组会议 认真落实案件风险防控工作的各项措施，每季度开展案件防控工作领导小组会议，并且根据会议要求，切实完成各项工作，包括规范旺季网点经营工作、通报邮政金融网点合规情况、通报人行反洗钱检查及执行情况、通报人行会计营运检查及执行情况、邮银联动业务“质量提升年”、“市场乱象整治”等活动的沟通情况。各部门各条线加强管理，严密部署，保证了案件防控工作的有序开展。 （二）定期开展合规排查工作 20xx年来，XX市支行对重点业务、重点环节的员工进行合规教育，严格按XX规定对员工进行家访、行为排查工作，严格按照市分行案件防控工作会议要求，提高排查手段的针对性与有效性，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，多渠道、多维度监
测员工八小时内外的动态。先后开展了对重要岗位员工的不良行为排查以及涉及民间借贷、参与非法集资行为的排查，共排查了XX员工，排查率XX，组织员工签署了XX份合规承诺书，填写家访表XX份，通过排查，切实有效的减少了风险，排除了隐患。 （三）定期开展案件防控培训工作 支行定期组织行员工针对外部案例以及《XX市分行员工违规行为考核细则》进行学习分析。同时组织了全行员工学习了合规知识，开展了“合规大讨论”并且组织员工写了合规心得，此外支行还特邀请了法律顾来我行开展“法制大讲堂”活动，在我们员工与法律顾问的一问一答中，让我们的员工清楚什么行为是非法的，哪些“高压线”是我们银行业从业人员坚决不可触碰的，使得每位员工心里都有一条不能逾越的红线。今年11月份，支行组织了消防安全知识培训及演练，通过培训及演练，员工们提高了消防安全意识，掌握了消防安全知识及消防应急技能 通过这些学习、培训让所有员工明底线、知敬畏、守规矩，在全行营造良好的合规文化氛围。
危害辨识与风险防控试题
危害辨识与风险防控 考试试卷 一、单选题 1.不属于第一类危险源的是（） A.发电机 B.旋转的飞轮 C.损坏的安全阀 D.原油储罐 2.不属于第二类危险源的是（） A.通电的导线 B.照明不良 C.人员的操作失误 D.破损的绝缘外皮 3.属于第一类危险源的是（） A.过高的环境湿度 B.核废料 C.失效的报警器 D.锈蚀的栏杆 4.属于第二类危险源的是（） A.硫化氢 B.高压气瓶 C.蒸汽锅炉 D.通风不良 5.以下属于第二类危险源的是（） A.核反应堆 B.化学反应釜 C.施工现场运行中的吊篮 D.失效的安全阀 6.根据《生产过程危险和有害因素分类与代码》(GB/T 13861—2009)以 导致事故的直接原因，将生产过程中的危险、有害因素分为人的因素、物的因素、环境因素和（） A.情绪因素 B.体力因素 C.管理因素 D.设计因素 7.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下危险有害因素不属于人的因素（第一类）的是（） A.体力负荷超限 B.心理异常 C.感知延迟 D.操作规程不规范 8.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下各项危险有害因素不属于物的因素（第二类）的是（） A.设备、设施、工具、附件缺陷。 B.压缩气体和液化气体 C.致病微生物 D.强迫体位 9.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下不属于环境因素（第三类）的是（） A.粉尘与气溶胶 B.作业场所空气不足 C.室内作业场所杂乱 D.门和围栏缺陷
银行员工学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得体会
银行员工学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得体会 读好一本书，于潜移默化中启迪员工合规心智。为了积极推进“合规文化建设年活动”，我们国际业务部通过多种形式营造全员合规、全程合规、自觉合规的浓厚氛围，夯实合规文化成长基础。在全部认真开展“读好一本书”活动，组织全员认真学习《中小金融机构案件风险防控实务》，人人结合自身岗位写出心得体会，还对照书中的案例深入开展自查，做到有则改之，无则加勉，牢记业务操作风险点。经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。 近年来我们农村中小金融机构发生银行风险案件居多，案件引发的原因可归结为： 1、思想认识不充分，对案件防范重视不够。 大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 2、教育培训不重视，部分员工行为失范。 许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。 3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。 针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性： 1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。 案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。 有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。 2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。 有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严
银行案件风险防控自查报告
xx银行案件风险防控自查报告 xx银监分局： 在接到《xx银监分局办公室转发关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知》后，我行高度重视，组织召开专题会议部署案件防控自查工作，及时查找问题，切实消除风险隐患，确保村镇银行安全稳定运营。现将自查情况汇报如下： 一、组织领导 1、组织领导 成立了xx银行风险防控自查领导小组: 组长: 副组长: 成员： 二、自查情况 （一）重点业务领域排查 1、信贷业务方面。通过翻阅全部信贷客户档案资料，确定所有贷款客户资质均符合我行准入要求，且贷款需求真实有效。通过审查贷款审批材料，确定授信业务申报材料完整、真实、有效，审批流程能够达到‘审贷分离、贷款审批人独立决策’的要求。通过审阅贷款合同中贷款走款、抵押、保证、付款条件、支付方式等条款规定，查阅放款及支付手续，确定贷款走款支付合规，风险控制有效。针对银行承兑汇票贴现业务，我行制定了《银
行承兑汇票贴现业务规定》，明确了贴现业务操作实施细则、业务操作流程和业务操作职责，实现了业务条线和各岗位间的相会制约、相互监督，能有效防范业务操作风险。我行签发银行承兑汇票业务申请已提交xx银监分局报备，业务操作规章制度及岗位分工已向xx银监分局和xx人民银行报备，岗位工作人员已经过严格的岗前培训，目前正处于业务试办阶段。 我行目前无债权投资、贷款核销、政府平台、社团贷款、信托融资等业务，农户贷款、承兑汇票贴现等业务符合《xx 村镇银行流动资金贷款管理办法》、《xx村镇银行个人类贷款管理办法》和《xx村镇银行产品管理办法》等规定，贷款业务操作规程规范。 2、资金、柜面业务方面。通过翻阅2012年来营业部全部业务凭证及各类登记簿，尤其对重要空白凭证、印章、内部账户等账簿进行重点排查，营业部能够严格执行“碰库”制度，早中晚三“碰库”，确保现金、重空、印章的账实相符；能够严格按照《xx村镇银行核心业务系统业务操作规程》进行规范操作，有效防范操作风险；制定了明确的岗位职责和AB角，权责分工清晰，起到相互监督作用；认真执行大额现金取现登记制度，对超过5万元的大额取现业务实行预约管理，对异常资金交易及资金变动做到实时监控。 通过对资金、柜面业务方面排查，未发现存在诈骗、挪用、套取资金现象，资金、柜面业务操作规范。
危害辨识与风险防控试题
盛年不重来，一日难再晨。及时宜自勉，岁月不待人。 危害辨识与风险防控 考试试卷 一、单选题 1.不属于第一类危险源的是（） A.发电机 B.旋转的飞轮 C.损坏的安全阀 D.原油储罐 2.不属于第二类危险源的是（） A.通电的导线 B.照明不良 C.人员的操作失误 D.破损的绝缘外皮 3.属于第一类危险源的是（） A.过高的环境湿度 B.核废料 C.失效的报警器 D.锈蚀的栏杆 4.属于第二类危险源的是（） A.硫化氢 B.高压气瓶 C.蒸汽锅炉 D.通风不良 5.以下属于第二类危险源的是（） A.核反应堆 B.化学反应釜 C.施工现场运行中的吊篮 D.失效的安全阀 6.根据《生产过程危险和有害因素分类与代码》(GB/T 13861—2009)以 导致事故的直接原因，将生产过程中的危险、有害因素分为人的因素、物的因素、环境因素和（） A.情绪因素 B.体力因素 C.管理因素 D.设计因素 7.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下危险有害因素不属于人的因素（第一类）的是（） A.体力负荷超限 B.心理异常 C.感知延迟 D.操作规程不规范 8.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下各项危险有害因素不属于物的因素（第二类）的是（） A.设备、设施、工具、附件缺陷。 B.压缩气体和液化气体 C.致病微生物 D.强迫体位 9.根据《生产过程危险和有害因素分类及代码》GB/T 13861-2009的相关 规定，以下不属于环境因素（第三类）的是（） A.粉尘与气溶胶 B.作业场所空气不足
商业银行操作风险与防范
商业银行操作风险与防范 【摘要】 根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。近几年来发生的许多银行案例都显示，对操作风险的忽视会导致股东价值的下降，而适当的关注则能为公司各方面带来质的提高，包括公司信誉的提高和经营损失的减少，并且还可以使公司在市场竞争中处于有利的地位。本文分析了商业银行操作风险产生的主要原因，并针对我国商业银行管理的实际情况，借鉴国外操作风险管理的经验，研究了商业银行操作风险的防范对策。 【关键词】 商业银行、操作风险、防范、对策 商业银行操作风险产生的原因是多方面的，这就需要从不同的角度来一一分析，并从中找到对商业银行操作风险的防范对策。 一、商业银行操作风险产生的主要原因 1、人员因素。操作风险的人员因素主要是指由于银行内部员工的行为不当（包括无意行为和故意行为）、人员流失或关系到员工利益的事件发生从而给银行带来损失的情况。人员因素涵盖了所有与银行内部人员有关的事件引起的操作风险，具体包括以下几种情况：（1）内部欺诈。内部欺诈是指员工故意欺骗、盗用财产或违反监管章程、法律或公司政策导致的损失。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人员作案和内外勾结作案两种，属于
多发风险。 （2）员工操作失误。这种操作风险是由员工业务操作过程中非主观失误造成的，如数字输入错误、忘记复核等。由银行员工操作失误引起的操作风险一般具有损失小（不排除特殊情况）、发生频率高、难以实现预测和非员工故意行为的特征，因而更加难于防范。 （3）员工违法行为。银行人员具有的信息、身份优势为其进行违法活动提供了可能，而且由于银行员工“内部人”身份，使得银行员工内部作案更加难以防范。 （4）失职违规。商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。 （5）知识/技能匮乏。商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作；意识到自己缺乏必要的知识，但由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。、 （6）核心雇员流失。核心人员掌握商业银行大量技术和关键信息，他们的流失将给商业银行带来不可估量的损失。 （7）违反用工法。违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。
案件风险防范
银行审慎经营规则包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容这类股则具体表现为定性或定量要求，其目的是限制银行无限度地增加风险但是这些要求不应取代管理部门的决策，而是规定最低审慎标准，确保银行以稳妥的方式开展业务 深入推进案防工作的开展。一是加强案防教育工作，继续深入开展案防教育整顿活动，通过教育活动使管理人员增强履行案防职责的意识和防控案件风险的主动性，广大员工普遍增强参与案防工作的自觉性，切实提高制度执行力。二是加强基层营业网点的案防工作，注重对基层网点负责人的选配和监管，严格实行岗位轮换和管理人员交流制度。加强对扁平化管理行的监管，强化基层营业网点标准化建设的动态管理，建立管理台帐。三是继续深入开展员工行为排查工作，建立员工廉洁从业登记制度，深入了解掌握每位员工的工作表现、生活状况、社会关系等情况。四是加强案件风险点的综合治理工作，着重抓好代发工资、个人理财、自动柜员机内外部管理、个人客户经理、空白重要凭证保管和使用、网点负责人、票据业务、柜员诱骗客户重复输入密码冒名提前支取客户存款、签发虚假回单等重要风险点的防控治理。五是要发挥案防工作整体合力，全面提高全行案防能力，各相关部门要经常沟通联系，互相配合，建立协调机制，共同治理和解决案件风险防控工作中存在的问题，使全行案件风险防控工作成为有机整体，全面提高全行的案件防控能力。六是加强对案防问题库的管理。要建立起分行、二级分行、基层支行三级行问题库管理体制，实行集中统一管理，并通过下发督察通知单和开展现场监督检查的形式，跟踪问题整改，彻底解决问题，方可办理出库。七是改善和强化监督检查，严格落实整改，坚决消除案件风险隐患。通过各级行、各专业部门、各纪检监察部门、各基层营业机构的非现场监测和现场检查，建立起对所有案防风险点和风险环节的全方位覆盖与监控体系。突出重点，不断创新监督检查的方式方法，采取突击式检查的方式，掌握业务操作中的真实情况和案件风险防控工作中的具体问题。八是严格案防考核工作，进一步健全和完善激励约束机制。要制定对机关部室的案防工作考核办法，充实完善分行《案防工作考核办法》，坚持以正面激励为主原则，体现员工在案防工作中的“权力、义务、责任”以及防范案件风险的贡献度，根据考核结果，兑现奖惩。 进一步加强案件风险防范工作的通知 （银监发[2006]50号 2006年6月23日） 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司： 2005年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极开展银行业案件专项治理活动，取得了阶段性进展。但当前银行业案件形势仍然严峻，为有效遏制银行业案件多发、高发态势，进一步巩固案件专项治理成果，现就有关要求通知如下： 一、加强组织推动。开展案件专项治理工作，对改善银行业声誉和形象，维护银行业改革开放的良好局面，具有十分重要的意义。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实银监会第八次案件专项治理工作会议和国有商业银行案件专项治理工作会议要求，进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，着力建立健全案件防范长效机制，坚持标本兼治、查防结合、改革流程和部门设置与强化管理并举原则，统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。 二、严格经营管理。各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权；对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训、考试和资格审核，切实查堵操作漏洞。对新发现百万元以上案件的分支机构实施诫勉谈话，由其所属省级机构一把手到总行汇报发案原因及
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定 一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。 二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。 三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。 四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问
题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。 五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。 六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。 七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
中小金融案件风险防控实务练习题(答案)
练习题（答案） （第五章、第十一章指导老师：） 一、单选题 1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。 A. 人离章收 B. 交接清楚 C. 四双制度 D.钱账分管 2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。（B） A. 经营查询系统 B. 公民身份信息系统 C.集中报送系统 D.现代化支付系统 3.假币收缴后，要向客户出具(D) A.收款收据 B.多栏式收入传票 C.行政事业性收费凭证 D. 假币收缴凭证 4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。 A. 单位银行结算账户 B.个人银行结算账户 C.储蓄账户 D.定期存款 5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。 A.0 B.1 C.2 D.3 6.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。 A.0 B.1 C.2 D.3 7. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。 A.0 B.1 C.2 D.3 8.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C. 基本存款账户 D.临时存款账户 9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C. 基本存款账户 D.临时存款账户 10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 A.0 B.1 C.2 D.3 11.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年 A.0 B.1 C.2 D.3 12.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。 A.3 B.5 C.10 D. 15 13.注册验资的临时存款账户在验资期间（B），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。 A.不收不付 B. 只收不付 C.收付均可 D. 以下均不对 14.存款上门对账必须坚持（A）。 A.双人对账，换人复核 B.单人对账 C.双人对账 D. 以上均不对 15.(A)必须本人办理，不允许代办
如何做好新形势下银行案件防控工作
如何做好新形势下银行案件防控工作 如何做好新形势下银行案件防控工作 高尔基路支行 防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是我行当前防范和遏制案件的重中之重。 一、当前案件风险形成的主要原因及表现 1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表 面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制， 不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。 2 、管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上存在“一 手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展 与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。 3 、员工责任心不强。该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立 起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强， 不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。 4 、业务不熟练。目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务 培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务 后形成了风险还不知错在哪里。
案件风险防控培训方案
甘肃临洮农村合作银行案件风险防控培训方案 根据中国银监会安排，省联社将于2011 年8 月份统一组织 对全省农村信用社员工进行案件防控知识考试。为了引起全体员 工对考试的高度重视，认真筹备和组织考试，扎实做好考前各项 准备工作，确保全体员工取得理想的成绩，同时进一步提高全行 案件风险防控水平。经合行2011 年7 月11 日行务会议研究，将 于近期对全行员工组织培训，特制定本方案。 一、组织领导 为了确保培训工作取得成效，成立甘肃临洮农村合作银行案件风险防控培训领导小组。 明组长：张 ：鄂生俊、曹永进副组长 ：王宏伟、安宏、彭昱民、靳天儒、刘仁、何存银、员成杨春庆、马培伟、杜永乾、杜亚军、罗得鸿、王文卿
领导小组下设办公室，办公室设在审计稽核部，鄂生俊同志任办公室主任，罗得鸿同志具体负责培训日常工作。 二、时间安排 2011 年7 月18 日至19 日，7 月21 日至22 日，7 月24 日 至25 日，共 6 天（分三期培训）。 三、培训对象 甘肃临洮农村合作银行各职能部门、分支机构业务岗位员工1 （见附表-参加培训员工花名册）。 四、培训日程 以中国银监会编写的《中小金融机构案件风险防控实务》为基础教材进行培训（参加培训人员自备教材），具体为： 日时时主授 开班仪曹永-308:30-9:0风险概31小鄂生-9:00-10:31案件治理与风险防公司治理与内部控31小2曹永--10:30-12:00分合规文化建设/30小时 2 日7月24贷款业务王宏伟--14:30-17:00分 银行承兑汇票业务彭昱明--1 小时17:00-18:00 存款业务 3 小时30安宏银行卡业务--8:30-12:00分日月19 7代理与担保业务/会计结算业务日月22 72 小时30彭昱明印押证卡、重要空白凭证--14:30-17:00、/分尾箱日7 25月鄂生俊安全保卫1 小时--17:00-18:00 鄂生俊培训小结10 分--18:00-18:10
案件风险防控知识复习题(2013版)
案件风险防控知识复习题 1《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。【多选】ABCD A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失 2严禁办理没有真实贸易背景的（）。【多选】BCD A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务 3根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（）【多选】ABCD A.银行前员工王某在离职后参与非法集资 B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C.外部电信诈骗 D.客户信用卡被社会不良分子盗刷 4下列哪些属于案件确认的标准：（）【多选】ABCD A.公安、司法机关立案侦查的 B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的
5按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（）【多选】BCD A.发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B.监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 6根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（）【多选】BC A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B.某客户利用POS机非法套现 C.电信诈骗 D.以上都不是 7以下说法正确的是（）【多选】CD A.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号。 B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程。 C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核。 D.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查。 8根据《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，商业银行在开展代销业务过程中应加强( )中心环节的管理。【多选】ABCD A.流程 B.信息披露
廉政风险防范管理试卷
裕民县廉政风险防范管理工作理论试题 单位：姓名: 职务: 成绩： 一、填空题（共19分，每空0.5分） 1、风险是:人们在生产建设和日常生活中遭遇能导致（?)、( )及( ）的自然灾害、意外事故及其他不测事件的可能性。 2、风险的内涵及构成要素是( ）、()和（)。风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失，三者的串联构成了风险形成机制。 ３、风险管理是指如何在一个( )的环境里把风险减至最低的管理过程。当中包括了对风险的（）、（）和（)。 ４、PDＣA循环?根据管理是一个过程的理论，美国的戴明博士把它运用到质量管理中来,总结出（）—( )—（)—( )四阶段的循环方式，简称ＰDCA循环,又称“戴明循环”。 ５、廉政风险，就是实施( )的主体产生或发生滥用公共权力谋取私利的可能性。主要是指因( )、（)、( ）和（)不能廉洁自律而可能产生不廉洁行为的风险。 6、任何掌握（）的部门和（)都客观存在发生腐败行为的风险,每个( ）都存在廉政风险。只要有权力就存在着( )的可能性;只要有职能就存在着( ）、（）的可能性。 7、廉政风险具有（）、( )以及( ）。 8、廉政风险的种类可分为( ）、（)、（）、( )、( )五种类型。 9、廉政风险防范管理后期处置办法是针对中期监控发现的问题,视情节严重程度不同,按照干部管理权限，由相应的廉政风险防范管理工作领导小组
分别实施（)、( )、（）三种措施，及时纠正工作中的失误和偏差,堵塞漏洞,避免问题演化发展成（）行为。 二、选择题（10分) １、廉政风险排查的具体要求有( )打牢基础、分清内容、规范表述。 Ａ、明确主体B、明确方向C、明确目标 D、明确内容 2、廉政风险等级分为( ) A、一级风险、二级风险、三级风险 B、一等风险、二等风险、三等风险 C、一层风险、二层风险、三层风险 D、一类风险、二类风险、三类风险 3、单位领导班子查找廉政风险的内容要围绕“三重一大”即:重大决策( ）重要人事任免和大额度资金运作事项， A、重大事务 B、重要项目 C、重要人员Ｄ、重大项目安排 4、机关科室查找风险点要围绕（） Ａ、工作机制B、业务工作C、业务流程D、工作流程 5、查找科室风险的基础,是要编制科室主要业务的( ） Ａ、制度B、工作流程图C、规章D、章程 7、查找个人岗位风险要结合每个人的（）进行查找。 A、个人职责 B、个人分工Ｃ、岗位职责D、个人工作 8、外部环境影响主要指公务人员在工作期间或( )，由于所接触的工作对象、社会人员以及其它社会因素等方面影响，导致公务人员可能发生失职渎职、权钱交易、以权谋私等问题的风险。 A、８小时工作以外 B、上班期间 Ｃ、业务来往D、业务管理 9、风险防范管理的主要措施有（)批评教育为辅；真善美为体,道德信念为用；立足教育，反复强化。 Ａ、政治教育B、正面激励为主 Ｃ、加强学习D、宣传教育 10、控制岗位职责控制风险的一般模式:定岗定员+岗位责任制＋（）检查评比制+奖惩激励机制。