信用等级设置、评定指标及划分标准

企业信用等级分三等九级,即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C.等级含义如下:

AAA级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小。

AA级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响很小。

A级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动.

BBB级:短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属适当;企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息的安全.

BB级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱；企业经营与发展状况不佳，支付能力不稳定，有一定风险。

B级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差；受内外不确定因素的影响，企业经营较困难,支付能力具有较大的不确定性,风险较大。

CCC级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差；受内外不确定因素的影响，企业经营困难，支付能力很困难,风险很大。

CC级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足；经营状况差，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少，风险极大。

C级：短期债务支付困难，长期债务偿还能力极差；企业经营状况一直不好，基本处于恶性循环状态,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部

因素极少,企业濒临破产。

除AAA级，C级等级外，每一个信用等级可用“＋”、“－”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。

第十条评级指标

（一）企业基本情况：包括人力资源素质、经营管理素质、财务管理素质、竞争地位、资产质量等。

1、人力资源素质：领导层素质，指主要领导决策层的行业经历，学识水平,决策能力，敬业精神，信用意识,社交背景等；从业人员素质，指员工文化素质,职业技能,队伍稳定性。

2、经营管理素质:企业法人治理结构，指股东大会、董事会、监事会、管理层的权责划分、约束与评价机制，企业组织结构；经营目标与管理，指经营目标与实施保证措施，公司历年经营目标完成情况,经营管理理念与经营管理艺术，目标调整应变机制，历史经营业绩；制度建设与实施,指主要经营风险的防范与控制措施，人员的业绩与评价机制,有无重大诉讼；营销策划，指主要销售对象与方式，营销策略,重要销售活动的策划、运作和效果,客户的稳定性。

3、财务管理素质:融资管理，指融资策略、渠道和手段,由此产生的财务风险控制机制；投资管理，指投资策略、方向与收益情况，投资风险的控制；日常财务管理,指日常财务管理及会计核算，财务核算是否规范,分支机构财务及资金管理与控制，成本控制；

4、竞争地位：品牌与技术，指公司品牌与知名度,装备技术含量、水准，技术手段运用的贡献; 市场地位和份额,指主营业务的市场份额、产品优势、价格影响力，对主要客户的依赖程度；一体化程度,指对成本结构控制方面的竞争力;客户和产品多样性，指产品的多样性、分布区域,主要客户的分散化及

相对成本优势。

5、资产质量：主要是指企业拥有或实际控制、预期能为企业带来经济利益的正常资产数量，以及这些资产对企业偿还贷款的保障程度。

（二)财务状况：包括净资产与年末贷款余额比率、资产负债率、资本固定化比率、流动比率、速动比率、非筹资性现金净流量与流动负债比率、利息保障倍数、担保比率等（财务指标数值以最近年度为准，其他年度数值作为参考）;

(三）信用状况:包括贷款本金偿还率、利率偿付率、与村镇银行业务合作等;

（四）经营能力:包括主营收入现金率、应收账款周转速度、存货周转速度、固定资产周转速度等；

(五）经营效益：包括毛利润率、营业利润率、净资产收益率、总资产报酬率、营运指数等；

（六)发展前景：包括宏观经济政策影响程度及趋势、行业及股东背景、成长性与抗风险能力。

对房地产类企业的项目情况、现行项目资金保障情况、风险及前景指标单独进行测评。

评级指标体系每年由村镇银行总行进行统一调整,各支行必须按照最新年度调整后的指标体系进行评定。

第十一条企业信用等级评定实行百分制。级别分值划分如下：

第十二条贷款风险五级分类与企业信用等级评定的对应参考关系：

信用等级评定标准

信用等级评定标准中国的个人信用等级评定标准是以评估个人的信用行为的各项指标为基础，以综合评估个人信用等级为目的的一种分类体系。一、经济能力评估： 1．家庭收入水平。评估个人申请人所在家庭的收入水平，通常根据家庭可支配收入、资产评估结果和报税情况进行计算。 3．家庭投资情况。评估个人申请人家庭的投资情况，包括储蓄、投资账户、证券账户、信托基金等等。 1．信用卡欠款。评估个人申请人使用信用卡的情况。比如：信用卡数量及总额度、当前欠款状况，每月还款额及月均支出水平等。 3．违约记录。评估个人申请人是否存在信用违约的行为，比如：信用卡逾期、房贷违约、车贷违约、商业贷款违约等； 4．信用历史档案。评估个人申请人使用信用状况，包括信用卡使用情况、贷款及抵押品物等，在一定年限内，以评估个人信用责任感整体表现。三、诚信行为评估： 1．履约记录。评估个人申请人接受履行义务的记录情况，主要是提供资金、物品、服务或其他一系列义务的行为表现，以评估其有责任心整体表现。 2．公积金缴存情况。评估个人申请人的公积金缴存情况，主要根据公积金登记情况和缴存额度，评估个人诚实守信行为。 3．社会信用行为评价。评估个人申请人的社会信用行为，以社会报告和社会信用评级为基础，从个人及其担任社会职务、参加社会集体活动、参加社会服务、遵守法律法规、维护社会公共秩序、敬重社会习俗及传统价值观等方面进行评估。四、信用评级：信用评级是以上面几个评估指标的综合结果，通过对综合层次的划分，以综合性结果反映当前个人信用状况，并能够参考未来个人信用情况。一般来说，信用评级主要分为优秀、良好、一般、较差和极差五个等级。

中国建设银行企业信用评级指标体系

中国建设银行企业信用评级指标体系为了便于分析比较，下面再介绍中国建设银行对企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。中国建设银行评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。企业信用等级分为7级，各级意义如下： AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。 AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。 A级：企业市场竞争力强。有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。 BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。 BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。 B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。 F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。企业信用等级评定依据如下表所示。不符合国索环境保护政策、产业政策和惶行洞赁政策的客户就疑款分类第联为可疑和报先类的客户企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。

客户信用等级评定标准三篇

客户信用等级评定标准三篇篇一：客户信用等级评定标准 1、目的为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。 2、内容信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。 3、评估方法信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。 3.1 评估步骤 3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料； 3.1.2填写《客户基本情况表》； 3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 3.2 客户信用等级评分表 3.2.1 品质特性评价（35分）

篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。评价指标与信用等级设置客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。 AAA级：90分（含）以上；AA级：80分（含）--90分； A级：70分（含）--80分；B级：60分（含）--70分； C级：60分以下。客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。

信用等级设置评定指标及划分标准

信用等级设置、评定指标及划分标准企业信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下： AAA级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小。 AA级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响很小。 A级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动。 BBB级：短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属适当；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息的安全。 BB级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱；企业经营与发展状况不佳，支付能力不稳定，有一定风险。 B级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差；受内外不确定因素的影响，企业经营较困难，支付能力具有较大的不确定性，风险较大。 CCC级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差；受内外不确定因素的影响，企业经营困难，支付能力很困难，风险

很大。 CC级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足；经营状况差，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少，风险极大。 C级：短期债务支付困难，长期债务偿还能力极差；企业经营状况一直不好，基本处于恶性循环状态，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少，企业濒临破产。除AAA级，C级等级外，每一个信用等级可用“＋”、“－”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。第十条评级指标 (一)企业基本情况：包括人力资源素质、经营管理素质、财务管理素质、竞争地位、资产质量等。 1、人力资源素质：领导层素质，指主要领导决策层的行业经历，学识水平，决策能力，敬业精神,信用意识,社交背景等；从业人员素质，指员工文化素质,职业技能,队伍稳定性。 2、经营管理素质：企业法人治理结构，指股东大会、董事会、监事会、管理层的权责划分、约束与评价机制，企业组织结构；经营目标与管理，指经营目标与实施保证措施,公司历年经营目标完成情况,经营管理理念与经营管理艺术,目标调整应变机制,历史经营业绩；制度建设与实施，指主要经营风险的防范与控制措施,人员的业绩与评价机制,有无重大诉讼；营销策划，指主要销售对象与方式,营销策略,重要销售活动的策划、运作和效

信用等级评定标准

信用等级评定标准信用等级评定是一种对个人或机构信用状况进行评估和分类的方法，它是一种客观的评价标准，可以帮助金融机构、企业和个人更好地了解自己的信用状况，从而更好地进行信用管理和风险控制。信用等级评定标准的建立和实施对于促进经济发展、保护消费者权益、维护金融市场秩序等方面都具有重要意义。一、信用等级评定的目的。信用等级评定的目的是为了客观地评价个人或机构的信用状况，为金融机构提供参考依据，帮助它们更好地进行信用风险管理和信贷决策。同时，信用等级评定也可以帮助企业和个人了解自己的信用状况，促使它们更加注重信用管理，提高自身的信用水平。二、信用等级评定的标准。 1. 信用历史，个人或机构的信用历史是评定信用等级的重要指标之一。信用历史包括信用记录、信用报告、信用行为等方面的内容，通过对这些内容的分析可以客观地评价个人或机构的信用状况。 2. 偿还能力，偿还能力是评定信用等级的另一个重要指标。个人或机构的偿还能力包括收入水平、资产状况、负债情况等方面的内容，通过对这些内容的分析可以客观地评价个人或机构的偿还能力。 3. 信用行为，个人或机构的信用行为也是评定信用等级的重要指标之一。信用行为包括信用卡使用情况、贷款使用情况、逾期情况等方面的内容，通过对这些内容的分析可以客观地评价个人或机构的信用行为。 4. 社会关系，个人或机构的社会关系也会影响其信用等级。良好的社会关系可以提高个人或机构的信用等级，而不良的社会关系则会降低个人或机构的信用等级。三、信用等级评定的方法。

信用等级评定的方法主要包括定性评价和定量评价两种。定性评价是通过对个人或机构的信用状况进行综合分析，根据经验和专业知识进行评定；定量评价是通过建立信用评分模型，根据一定的评分规则对个人或机构的信用状况进行量化评定。四、信用等级评定的意义。信用等级评定对于金融机构、企业和个人都具有重要意义。对于金融机构来说，信用等级评定可以帮助它们更好地进行信用风险管理和信贷决策，提高贷款的准确性和及时性；对于企业来说，信用等级评定可以帮助它们更好地了解自己的信用状况，提高融资的便利性和成本效益；对于个人来说，信用等级评定可以帮助他们更好地管理个人信用，提高个人信用水平，获得更多的信用产品和服务。五、结论。信用等级评定是一种客观的评价方法，它对于促进经济发展、保护消费者权益、维护金融市场秩序等方面都具有重要意义。建立科学、合理、公正的信用等级评定标准，对于提高金融机构的风险管理水平，促进金融市场的健康发展，保障社会经济的稳定运行具有重要意义。同时，个人和企业也应该重视自身的信用状况，加强信用管理，提高自身的信用水平。只有这样，才能够更好地融入社会、获得更多的信用产品和服务，实现自身的发展目标。

企业信用等级评定标准

企业信用等级评定标准企业信用等级评定是指根据企业的信用状况和经营绩效，对企业进行信用评定，并据此确定其信用等级的一项制度。企业信用等级评定的目的在于提高企业的信用意识，促进企业守法经营，规范市场秩序，增强市场竞争力，保护投资者和消费者的合法权益，促进企业的良性发展。企业信用等级评定标准是评定机构根据企业的信用状况和经营绩效制定的一套评定标准，是企业信用等级评定的依据。一、企业信用等级评定标准的主要内容。 1.企业基本情况。企业基本情况是评定企业信用等级的基础，包括企业的注册资本、经营范围、经营期限、法定代表人、股东情况等。评定机构会根据企业的基本情况对其进行初步评定，为后续评定提供依据。 2.企业信用记录。企业的信用记录是评定企业信用等级的重要依据，包括企业的纳税情况、资信情况、合同履约情况、诉讼记录、知识产权情况等。评定机构会通过收集企业的信用记录，对其信用状况进行综合评定。 3.企业经营绩效。企业的经营绩效是评定企业信用等级的重要考量因素，包括企业的经营规模、盈利能力、资产负债情况、现金流情况等。评定机构会通过对企业的经营绩效进行分析，评定其经营能力和风险状况。 4.企业社会责任。

企业的社会责任是评定企业信用等级的重要参考指标，包括企业的环保情况、员工福利、社会公益活动等。评定机构会根据企业的社会责任情况，评定其社会形象和社会责任感。二、企业信用等级评定标准的应用。企业信用等级评定标准的应用范围广泛，可以用于金融机构的信贷审批、政府部门的行政许可、企业间的合作交易等领域。在金融机构的信贷审批中，企业信用等级评定标准可以作为一项重要的信用评估指标，帮助金融机构更准确地评估企业的信用风险，降低信贷风险。在政府部门的行政许可中，企业信用等级评定标准可以作为一项重要的资格审查指标，帮助政府部门更准确地评估企业的合规性和信用状况，规范市场秩序。在企业间的合作交易中，企业信用等级评定标准可以作为一项重要的合作参考指标，帮助企业更准确地评估合作伙伴的信用状况，降低交易风险。三、企业信用等级评定标准的意义。企业信用等级评定标准的建立和应用，对于促进企业守法经营、规范市场秩序、增强市场竞争力、保护投资者和消费者的合法权益、促进企业的良性发展具有重要意义。通过企业信用等级评定，可以激励企业提高信用意识，增强社会责任感，规范经营行为，提高市场竞争力。同时，企业信用等级评定也可以帮助金融机构更准确地评估企业的信用风险，降低信贷风险，促进金融机构更好地为实体经济服务。四、企业信用等级评定标准的完善。企业信用等级评定标准的完善需要不断加强对企业信用等级评定标准的研究和制定，不断提高评定标准的科学性和准确性，不断完善评定标准的适用性和实用性。同时，还需要加强对企业信用等级评定标准的宣传和推广，提高企业对信用等级评定的认识和重视程度，推动企业信用等级评定标准的广泛应用，促进企业信用等级评定制度的健康发展。

企业信用等级评价标准

企业信用等级评价标准企业信用等级评价标准是指根据企业的信用状况和信用行为，对企业进行评级的标准和方法。企业信用等级评价是对企业信用状况进行客观、公正、科学评定的一种制度。企业信用等级评价标准的制定，对于促进企业信用建设、提高企业信用管理水平、保护企业合法权益、维护市场经济秩序等具有重要意义。一、企业基本信息。企业基本信息是企业信用等级评价的基础。包括企业名称、注册资本、经营范围、法定代表人、注册地址等信息。企业基本信息的真实性和完整性是评价企业信用等级的前提。二、企业经营状况。企业经营状况是评价企业信用等级的重要指标。包括企业的经营规模、经营业绩、经营效益、市场地位等方面的情况。企业经营状况稳定、良好的企业，往往具有较高的信用等级。三、企业信用记录。企业信用记录是评价企业信用等级的重要依据。包括企业的信用报告、信用评价、信用评级、信用指数等信息。企业信用记录良好的企业，往往具有较高的信用等级。四、企业信用管理。企业信用管理是评价企业信用等级的重要内容。包括企业的信用政策、信用制度、信用管理体系、信用管理措施等方面的情况。企业信用管理规范、完善的企业，往往具有较高的信用等级。五、企业社会责任。

企业社会责任是评价企业信用等级的重要考量。包括企业的环保政策、社会责任履行、公益慈善活动、员工福利保障等方面的情况。具有良好社会责任意识和履行的企业，往往具有较高的信用等级。六、企业诚信经营。企业诚信经营是评价企业信用等级的重要标志。包括企业的合同履约、信用承诺、诚信守法、诚实守信等方面的情况。具有诚信经营理念和行为的企业，往往具有较高的信用等级。七、企业信用等级评定。企业信用等级评定是对企业信用状况进行综合评价，确定企业信用等级的过程。根据企业基本信息、经营状况、信用记录、信用管理、社会责任、诚信经营等方面的情况，对企业进行信用等级评定，确定企业的信用等级。八、企业信用等级的作用。企业信用等级是企业信用状况的重要标志，具有重要的市场、金融、监管、评价等作用。企业信用等级高的企业，往往能够获得更多的市场机会、获得更多的金融支持、受到更多的监管关注、获得更多的社会评价。九、企业信用等级评价标准的完善。企业信用等级评价标准的完善是提高企业信用等级评价的科学性、公正性、客观性的重要保障。需要不断完善和优化企业信用等级评价标准，提高企业信用等级评价的科学性和准确性。结语。企业信用等级评价标准是对企业信用状况进行客观、公正、科学评定的一种制度，对于促进企业信用建设、提高企业信用管理水平、保护企业合法权益、维护市

信用评级的分类和评估标准解析

信用评级的分类和评估标准解析信用评级是金融领域中一种对债券、借款人或其他金融工具进行信用风险评估的方法。它通过对债券发行人或借款人的信用状况进行评估，为投资者提供了参考，帮助他们做出明智的投资决策。本文将对信用评级的分类和评估标准进行解析，以便读者更好地理解信用评级的基本原理和应用。一、信用评级的分类信用评级根据评级机构的不同和评级对象的不同，可以分为多种分类方式。以下是常见的几种分类方式： 1. 按评级机构的分类信用评级主要由专业的评级机构进行，如标准普尔、穆迪和惠誉等。根据评级机构的不同，信用评级可以分为标准普尔评级、穆迪评级、惠誉评级等。不同的评级机构可能会有不同的评级标准和方法，但整体目的都是为了提供客观、独立的信用评级信息。 2. 按评级对象的分类信用评级的对象可以是债券、借款人、金融机构等。根据评级对象的不同，信用评级可以分为债券评级、企业评级、银行评级等。债券评级主要评估债券的违约风险，企业评级主要评估企业的信用状况，银行评级主要评估银行的偿债能力和风险水平等。 3. 按评级等级的分类信用评级根据评级等级的不同，可以分为多个等级，通常以字母或符号表示。常见的等级有AAA、AA、A、BBB、BB、B等，其中AAA为最高等级，表示极低的违约风险，而B等级则表示较高的违约风险。不同的评级等级对应着不同的信用质量和风险水平。

二、信用评级的评估标准信用评级的评估标准通常包括多个方面的考虑，主要有以下几个方面： 1. 债务偿还能力评级机构会评估债券发行人或借款人的偿债能力，包括其现金流状况、资产负债比例、盈利能力等。评级机构通常会对债券发行人或借款人的财务报表进行分析，以确定其偿债能力和风险水平。 2. 经营状况和盈利能力评级机构会评估债券发行人或借款人的经营状况和盈利能力，包括行业竞争力、市场地位、管理水平等。评级机构会考虑债券发行人或借款人的经营环境和行业前景，以确定其盈利能力和发展潜力。 3. 市场风险和政治风险评级机构会评估债券发行人或借款人所处的市场环境和政治环境，包括市场竞争风险、市场需求变化风险、政府政策风险等。评级机构会考虑这些因素对债券发行人或借款人的影响，以确定其风险水平和信用质量。 4. 法律和合规风险评级机构会评估债券发行人或借款人的法律和合规风险，包括合同约定的履行风险、法律规定的合规风险等。评级机构会考虑这些因素对债券发行人或借款人的影响，以确定其法律和合规风险水平。 5. 其他因素评级机构还会考虑其他因素对债券发行人或借款人的影响，如信用担保、担保人的信用状况等。评级机构会综合考虑这些因素，以确定债券发行人或借款人的信用评级。