黄金、外汇投资理财计划书00

黄金、外汇理财计划

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何做到钱生钱！但是在现实市场中，大多数投资者选择的是股票、基金、债券之类的投资产品，一旦市场大环境发生转变，往往令投资者蒙受巨大的损失。而黄金外汇就成为了对抗股票、基金市场单边下跌的很好工具。

一：外汇投资、大势所趋

中国１.８万亿美元外汇储备已经雄居世界首位，而随着人民币的继续升值，外汇储备的贬值风险促使中国政府作出了“藏汇于民”的历史转折。同时随着世界贸易一体化及资本流动同向性的加强，以及国内诸多国有银行敞开外汇交易大门的事实，外汇投资必将成为大势所趋。

什么是外汇：

外汇：原指货币兑换率（EXCHANGE RATE），简单来说是一个国家的货币兑换另外一个国家的货币。

外汇交易（FOREX）市场:是一国货币与另一国货币进行买卖的场所，外汇交易市场目前是世界上最大的金融市场，是全球性的买卖。由于交易是通过银行、企业和个人间的电子网络展开的，全世界各个时区的主要货币国家交易市场轮流开放，因此，外汇市场能够24小时运作，横跨世界成为全球最重要的金融市场。

外汇交易的主要特点：

1、投资目标是国家经济，而不是企业或者公司经营业绩；

2、双边买卖，可买价格上涨（做多）亦可买价格下跌（做空）；

3、保证金交易，杠杆原理，投资成本少，以小博大；

4、成交量巨大，不存在庄家甚至国家操控；

5、T+O交易机制，即买即卖，随时下单或者平仓；

6、买卖及开户程序简单，入金出金自由便捷；

7、24小时全球交易，网上下单，方便快捷，买卖可随时随地进行；

8、可设置止损止盈，风险大小完全可控制在投资者可承受范围内；

9、可设置自动交易，按照您的安排自动交易省时省心；

10、消息面公平、公正、公开,所有信息全球即时同步发布。

什么是外汇保证金交易（杠杆式外汇交易）

外汇保证金交易：即为按金交易方式，是利用杠杆投资的原理，在金融机构之间及金融机构与投资者之间进行的一种远期外汇买卖方式。比如杠杆比例1：100，即在交易时，交易者只付出1%的保证金，就可进行100%的保证金额度的交易。使得每一位小额投资人亦也可在金融市场中买卖外国货币，而赚取利益。

投资实例

例1：每手合约100，000GBP（英镑）

如：李先生在一天内买入2手英镑后再卖出了2手英镑，当天平仓。

买入价：1.9805 平仓价：1.9931

盈亏计算方法：（1.9931-1.9805）×100，000×2手=2520美元

例2：每手合约100，000USD（美元）

如：张先生在一天内先卖出5手瑞士法郎后再买入了5手瑞士法郎即当天平仓。

卖出价：1.0210 平仓价：1.0130

盈亏计算方法：（1.0210-1.0130）×（1/1.0130）×100，000×5手=3948.67美元

二：美元贬值、黄金十年

投资品种——现货黄金

黄金价格上涨原因

黄金价格上涨与美元贬值、通胀预期、央行购金等因素密不成分。

（1）美元贬值——国际黄金价格以美元标价，二者基本形成反比关系，即美元下跌则金价上涨，美元上涨则金价下跌。

（2）通胀预期——在金平价时代，黄金具有较好的抗通胀特性，直到今天，黄金仍然具有必然抗通胀作用。自去年国际金融危机爆发以来，多国纷纷将利息降至零附近，并实施了量化货币宽松政策。此举引起投资者对未来经济发生通货膨胀的担忧，鞭策黄金投资避险需求上升。

（3）央行购金——央行增持黄金储备给黄金市场带来了极大的鼓舞，促进了黄金投资。本年4月份，中国宣布黄金储备增加了454吨至1054吨。俄罗斯本年1－7月份也增持黄金储备48.9吨，其他部门独联体和中东国家央行也少量增持了黄金储备。

现货黄金投资优势

黄金投资分为实物黄金、期货黄金和现货黄金（亦称伦敦金，无需实物交割，只进行合约买卖）。比拟之下，现货黄金可操作性更强：

（1）交易成本低，占用资金少。保证金制度

（2）金价波动大：每天1盎司黄金（约31克）价格波动在10美元到30美元之间（即100点到300点之间）。

（3）交易周期长：每天可以二十四个小时交易

（4）T+0 即时交易制度，提供更多投资机会。

（5）双向交易，涨跌都有赚钱机会（股票涨才赚，跌则亏）

（6）操作简单：有无基础均可，即看即会；比炒股更简单，不用选股多么麻烦。

（7）趋势好：炒黄金在国内才刚刚萌芽，是一个阳光财富

（8）享受国家优惠政策，对现货黄金和外汇市场暂时免征税。

现货黄金的计算方法

1、现货黄金在国际市场是用美元计价的，国际市场上伦敦金的标准合约单位为每手10万美元,如果按1%的比例（即1：100的保证金比例）交纳保证金，则每手只需要1000美元保证金就可以进行10万美元的合约买卖。

2、利润计算方法

国际市场的习惯，黄金价格有5位有效数字，即如：1盎司=1300.5美元，后面2位叫点位，每变换0.1美元叫涨一个点或跌一个点。如果标的目的买对了，按1：100的杠杆比例交易则每变换一个点1手就赚10美元（0.1*100=10美元），2手就赚20美元。

例1：在黄金价格1094.2时渣（多单）2手，到1097.5时平仓，我们盈利：（1097.5-1094.2）*2手*100=660美元

例2：在黄金价格1094.2时沽（空单）3手，到1086.6时平仓，我们盈利：（1094.2-1086.6）*3手*100=2280美元

三：投资计划

投资建议(外汇)——可以先投资最少5000元美金，在操作一段时间后并确保能够盈利的情况下再适当追加资金

1、以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，目前提供的比例是1：100.可根据客户要求最高为1：200。

2、坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；把握获取巨额利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化。

投资建议(黄金)——可以先投资10万人民币，在操作一段时间后并确保能够盈利的情况下再适当加金

1、10万人民币折合美元是14700美元，按照风险管理的要求可以做1手中线（总资金的10%），目前黄金价格仍然在强势中，假设行情分析当回调到1070附近时会有一个很强支持，可以在1070.0 入市买涨，止损设在1065。中线目标一般看500到1000点（因为黄金每走500到1000点就会有一次回调），我们取中间值大约750点，那么1手下来的赢利有：750*10=7500美元，时间大约两周到三周。这样的机会一年中大约有8次（五升三降）。

2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波幅大约在100点至300点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利50点，每月22

四：风险控制

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。外汇投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，通常用严格的资金管理来控制风险。依据投资者所希望回报的不同，把风险也可以控制为不同的等级。如果以一年为一个周期来计算，一般预期回报率在本金的2-3倍或以上，仓位控制在本金的50％内。如果期望回报率在本金的2倍以下，则会把仓位控制在本金的30%以内。

五：TTS顺势交易系统（Trend Trading System）

TTS顺势交易系统（Trend Trading System）是由本公司研发团队精心设计的一套外汇、黄金买卖提示系统。本系统简单、实用、快速的一一反映实时情况，为投资提供了直接买卖指示。（图一）

图一：

数据测试统计：

测试天数：466 天测试周期数：8122 小时

指令总数：466 天平均交易周期：34 小时

初始资金：1000000元人民币最终权益：1751223元人民币

总收益率(盈利/初始资金)：75.12%盈利：751223元人民币

扣除最大盈利后收益率：68.22%

扣除最大亏损后收益率：77.40%

总交易次数：238 次

盈利次数比例：46.22% 亏损次数比例：53.36%

平均利润率：0.49% 平均每次盈利：4906元人民币

多头次数：116 次空头次数：121次

多头盈利次数：52 次空头盈利次数：58次

盈利次数：110 次亏损次数：127次

总盈利：2189239(218.92%) 总亏损：-1021515(-102.15%)

平均盈利率：14361(1.44%) 平均亏损率：-6160(-0.62%)

最大盈利额：69000(5.88%) 最大亏损额：-22750(-1.83%)

平均盈利周期：31 平均亏损周期：11

最大盈利周期：92 最大亏损周期：54

最大连续盈利次数： 6 最大连续亏损次数： 6

最大连续盈利：148750(7.87%) 最大连续亏损：-46501(-2.76%)

空仓总时间：3133 最长空仓时间：99

空仓时间/总时间：38.57%

第一：外汇投资、大势所趋

第二：美元贬值、黄金十年

第三：投资计划

第四：风险控制

第五：TTS顺势交易系统（Trend Trading System）

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》目录第一部分：家庭理财基本原则第二部分：家庭理财保险篇第三部分：家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。第二部分：家庭理财保险篇面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：

第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。第四张：人寿保单----为财富提供保障我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。第七张：避税保单合理利用规则为财富保值如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

投资计划书投资计划书范文

投资计划书投资计划书范文您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布想要进行投资就要规划好近期的投资计划，下面是的投资计划书，快来看看吧! 一、期货理财简介所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。商品期货交易是一种通过杠杆作用将实际交易金额扩大十倍的交易形式。二、投资项目比较(与股票投资相比) 一)品种：期货比较活跃的品种只有几个，便于分析跟踪。股票品种有1300多，看一遍都很困难，分析起来就更不容易。二)资金：期货是保证金交易，用10%的资金可以做100%的交易，资金放大10倍，杠杆作用十分明显。股票是全额保证金交易，有多少钱买多少钱的股票。三)交易方式：期货是T+0交易，有做空机制，可以双向交易。股票是T+1，没有做空机制。四)参与者：期货是由想回避价格风险的生产者和经销商还有愿意承担价格风险并且获取风险利润的投机者共同参与的。股票的参与者基本上以投机者居多(投机者高位套牢被迫成为投资者)。

五)作用：期货最显著的特点就是提供了给现货商和经销商一个回避价格风险的市场。股票最主要的作用是融资，也就是大家经常说的圈钱。六)信息披露：期货信息主要是关于产量，消费量，主产地的天气、经济等报告，专业报纸都有报告，透明度很高。股票最主要的是财务报表，而作假的上市公司达60%以上。七)标的物：期货和约所对应的是固定的商品如铜，大豆等。股票是有价证券。八)价格：期货价格是大家对未来走势的一种预期，受期货商品成本制约，离近交割月，价格将和现货价格趋于一致。股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。九)风险：期货商品是有成本的，期价的过度偏离都会被市场所纠正，它的风险主要参与者对仓位的合理把握和操作水平高低。股票是可以摘牌的，股价也可以跌的很低。即使你有很高的操作水平，也不容易看清楚哪个公司在做假帐，这有中科系股票和银广夏为证。十)时间：期货有交割月，到期必须交割。也可以用对冲的方式解除履约责任。股票则是长期持有。三、投资概要计划起始时间：20xx年8月投资项目：外汇期货及股指期货目标品种：外汇—欧元、股指期货—小型恒生指数(备选品种：原油、大盘指数、金属、现货的期货等等)

投资理财规划书

前言亲爱的王先生：首先感谢您到北京爱定投咨询并进行理财规划：理财是一种生活态度，也是一个良好的生活习惯。人们进行理财规划，最根本的目的是为了保护自己的金钱的“实际购买力”，对抗通货膨胀，不让突如其来的变故使自己的财富瞬间缩水从而遭遇经济危机；并且将自己现有的财富适当理性地进行一些投资使自己的财富能够有长远稳定的发展。投资理财规划是我公司为客户提供的专享服务，是一项涉及职业生涯规划、家庭生活规划、消费习惯、金融投资、房地产投资、保险规划、资产安排及资金流动性等方面进行综合规划和安排的过程。本投资理财规划书是根据您明确的财务需求及目标，在通常可接受的假设和合理的估计基础上，为您量身设计出的投资组合，推算出来的结果可能与您的真实情况存在一定误差。提供更完整性、真实的个人信息将更有利于我们为您量身定制投资理财计划，提供更好的理财服务。陈亦冰北京星辉爱投网络科技有限公司

基本概况根据您提供的情况来看，您是一名外企高管，属于高收入人群，今年45岁，且事业仍处在上升期，收入也会相应进一步增加。太太是一名家庭主妇，42岁，完全没有收入来源。两人育有一个儿子，今年17岁，上高中，以后有出国留学的意向。双方父母均健在，居住在外地。总体来看，您的家庭已经处在一个很稳定的阶段，但仍应根据目前面临的问题进行系统的理性投资，为未来孩子留学，双方父母赡养及未来的养老费用降低一定的风险。目前您的家庭可能面临的主要问题有：双方父母年龄较大，生病的风险；自身和妻子的养老风险；职业风险；夫妻关系的风险；及儿子留学的教育基金。理财目标和目的客户现在使用空余资金一千万来进行家庭理财，追求的目标是较高的收益率，这一笔资金理财的收益将会用于儿子的教育留学基金。下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，从您夫妻双方父母的赡养，您和妻子的养老，孩子的教育投资和投资理财方面提出一套可供参考的理财建议，希望能对您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

2019年个人投资理财计划-范文资料

个人投资理财计划个人投资理财计划（一）一、现状分析个人投资理财规划大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有

一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，

贵金属投资理财的优缺点都有哪些

如今，由于人们的投资需求逐渐趋于多样化，市面上的投资产品越来越多，而贵金属投资理财的出现在很大程度上顺应了时代的发展，为投资者提供了更多的选择。为此，小编带来了以下介绍内容，与大家共享。 1、保证金交易放大投资收益。在贵金属投资理财中，有不少类型的产品，如伦敦金/银，实行了保证金交易模式，也就是说，投资者只要投入一定的资金作为交易保证金，就可以获得相应倍数的贵金属投资产品的全额买卖权。举个例子，假设伦敦金每手的固定保证金比例为1000美元，当金价为1200美元/盎司时，投资者所拥有的伦敦金实际价值为：1200美元/盎司*100美元=12万美元。 2、交易时间上的优势。贵金属投资属于全球性交易市场，包括了亚欧美各主要贵金属市场，其交易时间从周一早上到周六凌晨，期间投资者可以24小时全天连续交易。如此长的交易时间，对于国内投资者而言，可以创造更多的获利机会。 3、可以合理控制风险。投资者进行贵金属交易时，可以为做单设置合理的止损止盈点，在限价单中还可以通过事先设定的买卖价位执行贵金属交易挂单买卖，进而防止亏损扩大，或及时止盈，落袋为安。R 4、没有庄家。贵金属市场遍布世界各地，其交易量庞大，不是任何财团或机构可以操纵的，不存在庄家。同时，影响贵金属现货市场的各基本面信息均是公开透明的，任何投资者都可以通过合理途径在第一时间获取公布结果，而所谓的小道消息也只是部分人的猜测而已，没有人可以保证其真实性。因此，贵金属市场对于每位投资者而言都是公平、透明的。不过，投资总是收益与风险兼具的，风险的存在就意味着投资者的交易单可能发生亏损，投资者只要做好风险管理，合理控制仓位，最终还是可以实现利大于弊的。提醒广大投资者，投资有风险，理财需谨慎，把握好投资力度，量力而行。

年度投资计划书范本

年度投资计划书范本投资计划书既商业计划书，其主要意图是递交给投资商，以便于他们能对企业或项目做出评判，从而使企业获得融资。以下是整理的年度投资计划书范本，欢迎阅读。一公司介绍及投资背景。 xx防护用品有限公司是一家集生产加工、经销批发、出口贸易于一体的工贸结合加工贸易公司，目前主要生产经营产品有杯型口罩、鸭嘴口罩、折叠口罩、平面口罩、3M口罩、3层平面口罩、FFP2口罩、N95口罩、无纺布口罩、活性炭口罩、一次性失禁用品、一次性防护服、圆橡筋、钩编筋、扁橡筋等，同时代理肝素帽、三通阀，实现了多元化经营。公司成立于2000年，自创建以来，始终坚持“卓越品质、服务社会”的经营理念，致力于国内外防护用品市场开发，在全体员工的共同努力下，公司的规模不断扩大，实力不断增强，管理科学，经营业绩不断攀升，20XX年产值突破1000万，20XX年实现产值1200万，20XX年实现产值1500万，实现了快速、健康、可持续发展，展示出勃勃生机与活力，成为全国防护用品行业的一颗正在跃起的璀璨明星。公司坚持以人为本的管理理念，尊重员工的选择，尊重员工物质文化需要，开展丰富多彩的文化娱乐活动，积极进行企业建设，吸引了大批有志之士加盟。公司致力于为员工创造优厚的物质生活条件，工资福利水平不断提升，员工教育培训如火如荼，创设员工发挥聪明

才智、展示能力的平台，激发了广大员工为企业尽智尽力的积极性和主动性，打造了一支诚信、负责、创新、高效、务实的企业团队。公司以“长期合作、互惠共赢、诚信服务”为市场宗旨，引进先进技术和设备，开发多种品种，大力挺进国内外高端市场，赢得了国内外客户的广泛赞誉。目前，公司在全国30多个省区196个大中城市建立了完善的销售网络，同时积极扩展国外市场，与美国、法国、日本、德国、澳大利亚等客商建立了长期良好合作关系，有力地促进了公司扩张与发展。武汉中宜新防护用品有限公司实力雄厚，服务优良，生产订单应接不暇，国内外市场潜力无限，客观上需要调整经营战略，扩大生产规模，创建知名品牌，实现永续发展。为适应不断蓬勃发展的新形势，公司拟扩大投资规模，在武汉市江汉北路九运赏荷居1304征地15亩，特制定此投资计划书。二投资计划概要。公司将秉承“为出资人创利，为员工谋利，为社会服务”的投资理念，本着对每一位投资者极端负责的态度，继续保持艰苦创业、勤俭节约的优良作风，继续发扬开拓创新、团结奋进、锐意进取的拼搏精神，把每一分钱都花在刀刃上，以最小的投资争取最大的收益，创造丰厚的社会财富和企业利润，让投资方满意，让消费者放心，让员工得利，服务企业与社会的和谐发展。根据公司目前的发展需要，需要用地面积15亩，地址在武汉市江汉北路九运赏荷居1304；根据武汉的土地、设备、薪资水平等市

大学生理财计划书范文3篇

大学生理财计划书范文3篇大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。本文是小编为大家整理的大学生理财计划书范文，仅供参考。大学生理财计划书范文一：我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。一、理财目标 1满足自己的生活需要并保证生活质量 2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域 3通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制

和管理有较大幅度的提高。二、理财规划 1、勤俭节约控制消费目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸屑，卖废品。把握消费时机，需要添置必需衣物的时候要学会稍稍"超前"准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会"按时"消费会给自己节约一笔不小的数目。 2、利用课余时间做兼职大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去出去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。

家庭投资理财规划

我的家庭投资理财规划本人对家庭投资理念的认识起步较晚，但自从1996年以1000元投入股市以来，一直在不断地学习与实践，初涉了债券、可转债、基金、股票、地产等一些个人投资领域，对各类理财知识也越来越感兴趣。本人已步入中年，我相信一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，平衡增长的投资收益相比工作更能实现我的财务自由的理想。因此每年年初，我都会制定家庭的理财计划，平日里也更关注一些新的投资品种，希望能找到更稳健的理财方法。下面粗步地谈点我对家庭投资理财的想法，请老师指正。一、基金投资继续坚持3000元/月的基金定投。三年前开始基金定投，其中1000元投指数型基金，2000元投主动股票型基金。将每月的工资总额的三分之一作为基金定投是工薪阶层省心的理财方式。基金定投要保持耐心、稳定的心态。定投基金并不是设置了就不观察了，虽然少动，但是也要有所选择，有所调整。其中被动式的指数型基金选择比较方便，著名的股神巴菲特曾极力推荐指数型基金。这种基金手续费及管理费都较低廉，且被动地配置该指数篮内的股票，避免了基金经理人为的趋势误判，非常适合长期的个人投资者。我选择股票型基金一般先选基金公司，再选基金。研究基金公司的投资理念和持续风险控制能力，对基金经理的信息和基金的股票配置风格等方面进行分析，确定了基金后一般半年内不会转换。目前选定的是兴业基金与易方达基金公司的基金。

此外，我对封闭式基金投资较重。正如老师所说：封闭式基金是一种极好的投资品种，目前却仍处于“养在深闺人未识”的位置，很多人对封闭式基金没有了解，也不以为然，正是这样，这类基金才以折价的方式在二级市场流通。这种折价交易方式连印花税都是免除的，且在基金分红时为投资者创造除基金净值增长外的超额利润，所以我较早地买入了封闭式基金，每次将分红转成份额，目前的成本已为负值，基金净值也已超越07年股市6000点高位，确实取得了较大的收益。可惜期间由于买房套现了一部分。因此有余钱时，希望能在股市相对低位时再配置一些封闭式基金，我相信收益将超越大盘，风险则更低一些。二、将家庭资产的三分之一用于投资机会的捕捉。首选无风险套利机会。这种机会是比较稀有的，需要有迥异于常人的思维，且需要敏锐的判断力。记得05、06年股权分置改革中就曾出现过很多的机会。我曾以相对权证及正股结合的方式做过上海机场，这种组合风险为零，而盈利空间却很大。可惜这种机会极少，或者转瞬即逝。但相信市场往往会不理智，这种机会将来也定会出现，只要我们多动脑，多分析，就能及时发现这种机会。其次股票市场和债市也会出现极好的投资机会，但需要一定的忍耐力和魄力，以及操作技巧，判断失误，风险会比较大，所以要谨慎地做。股市与债市往往有翘翘板效应，如果互相转换，时点把握得好，是非常成功的投资了。“视人不见，思人不深”，当某一市场极为冷清，这个市场很有可能处于某个阶段的底部，此时应对资金合理规划，用

贵金属简介

贵金属基本介绍贵金属主要指金、银和铂族金属（钌、铑、钯、锇、铱、铂）等8种金属元素。这些金属大多数拥有美丽的色泽，具有较强的化学稳定性，一般条件下不易与其他化学物质发生化学反应。而日常中常说的贵金属主要就4种：白银、黄金、钯金、铂金。 1、白银：银(Ag)是白色、有光泽的金属。熔点961.93℃，沸点2212℃，密度10.5克/立方厘米(20℃)，熔解热为11.30千焦/摩尔，汽化热为250.580千焦/摩尔。银质软，摩氏硬度为3.25度，有良好的柔韧性和延展性，延展性仅次于金，能压成薄片，拉成细丝。1克银可拉成1800米长的细丝，可轧成厚度为1/100000毫米的银箔，是导电性和导热性最好的金属。银对光的反射性也很好，反射率可达到91%。银的化学性质不活泼，不与氧作用，长久暴露在空气中，和空气中的硫化氢化合，表面变成黑色，形成黑色的硫化银。常温下，卤素能与银缓慢地化合，生成卤化银。银不与稀盐酸、稀硫酸和碱发生反应，但能与氧化性较强的酸(浓硝酸和浓盐酸)作用。 2、黄金:是人类最早发现的金属之一，比铜、锡、铅、铁、锌都早。1964年，中国考古工作者在陕西省临潼县秦代栋阳宫遗址里发现八块战国时代的金饼，含金达99%以上，距今也已有两千一百年的历史了。在古埃及，也很早就发现金。金，是人类最早发现的金属之一，比铜、锡、铅、铁、锌都早。1964年，中国考古工作者在陕西省临潼县秦代栋阳宫遗址里发现八块战国时代的金饼，含金达99%以上，距今也已有两千一百年的历史了。在古埃及，也很早就发现金。 3、钯金:钯(Palladium)：元素符号Pd，是铂族元素之一。1803年由英国化钯金学家沃拉斯顿在分离铂金时发现。它与铂金相似，具有绝佳的特性，常态下在空气中不会氧化和失去光泽，是一种异常珍惜的贵金属资源。 4、铂金：(Platinum，简称Pt)，是一种天然的白色贵金属。只有铂金才可以称为

外汇投资计划书

外汇投资计划书 1.什么是外汇、黄金 1.1外汇的概念外汇是国际间用于清偿债务的一种支付手段和资产，是一国拥有的一切以外币表示的资产。简单地说外汇就是外国的钱。在国际见常见的外汇主要有美元(USD)、加拿大元(CAD)、日元（JPY）、英镑(GBP)、欧元(AUD)、澳元(ASD)、黄金(AU)、瑞士法郎(CHF),一般外汇都是以美元计价。 1.2外汇交易市场 1.2.1外汇交易市场概念外汇交易市场是有各种外汇买卖而形成的金融交易市场。外汇交易市场是全球最大的金融产品市场，日均交易量达到4万亿美元，相当于美国证劵市场的30倍，中国股票市场日均交易量的200倍，是中国大半年的GDP。外汇交易市场没有具体地点，没有中心交易所，所有的交易都在银行之间通过网络进行的。世界上任何金融机构，政府或个人每天24小时随时可以参与交易。 1.2.2外汇主要的参与者

外汇实盘交易又称外汇现货交易。在中国个人外汇交易，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。投资者必须持

有足额的要卖出外币，才能进行交易。 12.4 外汇交易的功能外汇交易主要有三大功能：第一是价格发现；第二是套期保值；第三是投机获利。价格发现是外汇交易的基本功能，外汇期货价格是外汇现货价格的未来体现。而套期保值在期货保证金交易和现货保证金交易中都可实现，（套期保值是期货的专利，现货不具有这个特性）这里可能需要解释一下套期保值的概念，这是指外汇商为了规避未来金价不确定性变动带来的市场风险而采取锁定风险或锁定收益于当前值的市场操作手法。由于保证金交易具有较高的杠杆作用，从而也成为投资者投机获利的工具。 2.为什么要选择外汇投资 2.1什么是外汇投资在很多人对于外汇投资没有什么太大的概念，觉得很遥远，投入很大，其实并不是这样的，它是一种非常不错的投资工具。并且与股票，期货等相比具有一定优势,理应成为家庭理财的武器之一。相对与股票而言，外汇的历史却更加久远．国际上所通行的外汇交易市场也要比股票更加的规，收益也会更高．一般公司提供的外汇业务有两种，一种是实盘外汇，用于在汇率不稳定的时期进行资产保值或者是馈赠亲友；另一种是外汇保证金业务，类似于期货,但又不完全一样。因为他没有交割期限,只要您手中有足额的资金，可以随时交割;只要您帐户上保证金充足，您也可以永远不交割。操作上，我们采用远程操作，也就是说，您可以通过我们所提

个人投资计划书范本(完整版)

计划编号：YT-FS-9171-52 个人投资计划书范本(完整版) According To The Actual Situation, Through Scientific Prediction, Weighing The Objective Needs And Subjective Possibilities, The Goal To Be Achieved In A Certain Period In The Future Is Put Forward 深思远虑目营心匠 Think Far And See, Work Hard At Heart

个人投资计划书范本(完整版) 备注：该计划书文本主要根据实际情况，通过科学地预测，权衡客观的需要和主观的可能，提出在未来一定时期内所达到的目标以及实现目标的必要途径。文档可根据实际情况进行修改和使用。一. 投资项目简介投资品种：伦敦现货黄金; 投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手 500美金投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高; 投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。众所周知，黄

金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目现货黄金收益与风险：总资金额：10000美元周期3个月投资方向： 1.长线：500美元，周期1个月-1.5个月 (1)半手=500美元 (2)思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780-790之间，如果金

家庭投资理财设计方案

家庭投资理财设计方案一、家庭投资理财的含义和种类理财是一项专业性很强的职业，它涉及到证券、银行、房产、基金等众多领域，理财不但需要具有系统、广泛、专业的金融知识，而且需要通晓各种金融商品和投资工具，因此彻底的理解理财的含义和从各个角度清晰的区分各种投资工具是进行家庭投资理财的首要前提。（一）家庭理财的含义家庭理财就是运用自己的专业技能管理资产，使其资产的经济效能达到最大化的经济活动。也可以表示为，了解自己的财产状况进行资产分配，确定所能承受风险的能力，按阶段性的生活需求来确定投资目标，遵循专家的建议和根据自己所学，合理的调整资产配置与投资结构，最终提高家庭资产的收益率。（二）家庭投资理财的种类作为家庭投资者, 最关心的是如何在众多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此就需要家庭投资者对各种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为金融资产投资和实物资产投资。 1、金融资产理财方式（1）银行存款银行存款是指存款人将资金存放在金融机构，金融机构承诺到期支付本金和约定利息的债权债务凭证。这种债权是无法直接流动的货币。总之，对普通百姓来说，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的安全性、稳定性。（2）债券债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。债券的分类主要有以下几种： ①按发行主体分类主要分为政府债券、公司债券和金融债券。政府债券又按期限长短不同分为国库券和公债券两种。国库券是财政部为应付国库收支的急需而发行的一种短期债务凭证。政府债券因其具有安全性高、税收优惠及流动性强的优势，使之赢得了“金边债券”的美誉，并被社会各阶层广泛持有。公司债券是股份公司在经营过程中为筹集长期资金而向社会发行的借款凭证。因其具有较高的收益性，且风险程度适中，因而成为以资金稳定增值为目标的各类长期性金融机构，如保险公

网上银行贵金属交易教程

人民币银交易教程一、开通首次进行账户贵金属交易，必须先开通账户贵金属市场，请选择“投资理财――投资管理――开户管理――开通证券交易功能”进行开户操作，成功后，即可使用网上银行办理账户贵金属业务。若开通证券交易功能的时候要求填写风险评级书，按要求填写即可。二、查询（一）行情登陆建行网银，在选项卡处选择“投资理财”→“贵金属”→“账户贵金属”→“账户贵金属首页”。即可查看当前建行可供交易的十种账户贵金属实时行情，交易时间原则上为周一上午7点至周六凌晨4点，24小时不间断。在“产品类型”下拉菜单中选择“人民币银”则可在当前页只显示查看该贵金属当前价格。点击“走势图”按钮，可查看当前贵金属K线图。默认显示“分时线”，在选项卡中可根据需要选择“日线”“周线”和“月线”。K线图绘制以中间价格为基准，即（买入价+卖出价）/2。

（二）持仓在“账户贵金属首页”的选项卡处选择“已购产品”，则可查看您的贵金属持仓情况。参考盈亏处显示您当前的获利/损失金额，参赛者可据此掌握自己的资金状况，以便调整策略。（三）委托在“账户贵金属首页”的选项卡处选择“委托查询”可查看当日或历史的挂单情况。挂单操作详情请参考下文关于交易的章节。

（四）成交在“账户贵金属首页”的选项卡处选择“成交查询”可查看当日或历史的成交情况。二、交易（一）即时买入、卖出在人民币银行情条目处单击“卖”按钮，可进入买卖页面，默认为买入画面。按页面提示选择或输入相应信息，点击下一步提交。白银交易买入价与卖出价之间存在每克0.04元的点差，买入比卖出价高0.04。人民币银交易单位为克（g），1g起交易。白银价格随时变动，若成交过程中价格已发生变化，系统则会提示交易不成功，返回行情界面刷新最新价格。在白银交易界面中将“买卖标志”切换为“卖出”，则可进行减持白银交易。

资产配置计划书

资产配置计划书一.资产分配简述与概览以渣打银行观点来看，毫无疑问，资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90％以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之问的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐凸显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。以下就是我们渣打银行推崇的财富金字塔：根据上图的财富金字塔，我们为客户设计了两种资产配置方案：方案A较为稳健，低风险资产（流动性投资+保障性投资+稳健型投资）占到整个投资组合的70%左右，基金类投资占30% 方案B则相对进取，低风险资产（流动性投资+保障性投资+稳健型投资）约占整个投资组合的60%，基金类占40%左右以上方案仅供参考，客户可根据实际情况，对投资比例进行适当的调整，但是渣打不建议客户对低风险资产的投资比例低于投资组合的50% 渣打银行所推荐的所有低风险投资资产对于本金都是100%到期保本，故在此前提之下，在投资组合中适度配备一些高收益投资能够在中期取得一个令人满意的回报率，并且能够将风险控制在客户可以接受的范围内

以下是具体的资产配置方案：方案A （稳健型）投资种类：流动性投资保障型投资稳健型投资进取型投资投资金额： 1000000 500000 4000000 2500000 投资产品：活期存款重大疾病险 MALI 产品海外基金子女教育信托金 ILI 产品本地基金方案B （进取型）投资种类：流动性投资保障型投资稳健型投资进取型投资投资金额： 1000000 500000 3000000 3500000 投资产品：活期存款重大疾病险 MALI 产品海外基金子女教育信托金 ILI 产品本地基金

理财规划计划书doc

理财规划计划书篇一：理财计划书理理财规划师：编号：联系电话：联系地址：财计划书尊敬的王先生：很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的

家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。一．个人基本信息分析（1）家庭收支情况汇总表：从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。从您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表：（2）风险偏好测试一．您的年龄：○６０岁以上 1分○５１～６０岁 2分○４１～５０岁 3分●３０～４０岁 4分○３０岁以下５分二．您平均每月支出约占收入的：○１００％以上 1分●７１～１００％2分○５１～７０％ 3分○３１～５０％ 4分○０～３０％ 5分三．您需要供养人口的平均数目： ○４人以上1分○３人 2分●２人 3 分○１人 4分○０人 5分四．您的投资中哪一品种所占的比重最大？○银行

实物黄金的投资种类介绍大全

实物黄金的投资种类介绍大全盛世的古董，乱世的黄金，世界资本市场的发展已经使这种古老的资产配置观念发生了深刻的变化，黄金投资已经走进了大众理财时代，黄金良好的避险功能和巨大的赚钱效应，使越来越多的投资者开始涉足黄金市场。实物黄金投资包括金条、金币以及黄金首饰，是以持有实物黄金作为投资的类型。面对复杂多变的国际和国内市场，黄金作为国际硬通货，无疑具有很强的保值和增值的作用，加之黄金的价值是其自身所固有的和内在的，并且还有千年不朽的稳定性，所以，实物黄金投资也备受人们青睐。但是金条、金币和黄金首饰由于设计的目的和交易的机制不同，对应的风险和收益也是有差别的。更多投资交易知识，关注领峰官网：https://www.360docs.net/doc/cf3033954.html, 对于一些资金比较宽裕，但是风险偏好比价低的稳健型的投资者来说，适当地购买一些投资性的金条和金币是一个不错的投资选择。这种金条和金币的价格体系基本和国际黄金原料实时同步接轨，是一种操作起来比较简单但是又不需要经常需要照料的长期投资方式。因为黄金的抵御通胀和保值的功能，长期看来，这种投资方式的收益远比银行储蓄的收益要高，而目前的市场上这类的产品也有很多，比如中国工商银行推出的如意金，中国农业银行和中国招商银行代理的高赛尔金条等。现在还能够通过金融类会员银行代理向黄金交易所申办黄金账户卡，参与黄金的现货交易，实现黄金投资保值、增值和收藏的目的。但是，投资者在购买这类实物黄金的时候要综合考虑到这种产品的品质、定价体系和回收渠道，另外要注意，由于购买的是实物黄金，投资者要保证金条和金币的外观、包装材料和本身不受损坏，并保存好购买时候的单据和证明。纪念性的金条和金币的价值主要体现为其收藏价值，这类实物黄金的投资收益主要体现为收藏价值的增值与否，要求投实物黄金的投资收益主要体现为收藏价值的增值与否，要求投资者需要具备丰富的收藏知识。其发行时同样具有相对较高的溢价，并且目前国内纪念性金条、金币的流通并不是很发达，其回购的渠道和价格体系对投资者并不利，普通投资者很难实现投资收益。因此如果投资者的资金并不是很宽裕，承受风险的能力也比较低的话，就要慎重考虑购买了。黄金首饰不算好的投资项目。不少人喜欢把购买黄金首饰作为投资黄金的首选方式，其实这种投资方式的效果并不好。黄金首饰只能算是消费品，其主要功能是用来装饰和佩带，而非保值升值；加上黄金首饰的加工和税收费用都比较高，消费者买进的金饰品价格往往会在金原料价格基础上溢价20～30％，而金饰品在回购给金商的时候又将相对于金原料折价20％以上。

外汇理财产品以及风险防范

开题报告一、研究目的和意义随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快，传统借贷业务的利润空间压缩，商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。其中，外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风，己逐渐成为国内商业银行的业务增长点。外汇理财业务发展得好不好，不仅直接关系到当期的盈利，更会对银行的经营结构、发展模式和综合竞争力产生重大影响，这已经成为衡量银行长期可持续发展能力、国际竞争力水平的重要标志。在新形势下，加快发展外汇理财业务对商业银行具有特殊的重要意义。 (1)重视发展外汇理财业务是国内先进商业银行的主流趋势。 2000年，全国居民外汇储蓄存款余额达729.5亿美元，2008年已达1.95万亿美元，增长了25.7倍’。居民外汇储蓄存款的快速增长，为外汇理财市场的发展提供了广阔的市场空间。特别是近几年来，在金融脱媒加剧、资本充足性监管日趋严格、利差水平不断收窄等多重因素影响下，传统的融资市场日渐狭小，商业银行单纯依赖信贷扩张、获取利差收入的盈利模式难以为继。拓展外汇理财等新兴业务领域，加快经营转型，调整业务组合和盈利结构，实现利润来源的多样化，成为国内先进商业银行的客观选择。由于外汇理财业务在收入结构和业务结构的占比，集中反映了一家银行的客户基础以及其在市场营销、风险抵御、资本节约和产品创新等多方面的竞争力，外汇理财业务发展水平己经成为评价银行竞争力的重要标志之一。 (2)发展外汇理财业务是商业银行推进业务经营转型的迫切需要。稳健发展外汇理财业务，对于农业银行加快推进经营转型具有积极地推动作用。第一，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的措施之一。根据《商业银行资本充足率监管办法》(2004年2月)，监管当局对商业银行实施更为严格的资本监管。随着商业银行资本约束的不断强化，单纯依赖贷款规模扩张的盈利方式即将走到尽头。只有大力发展资本占用少的中间业务，才能有效解决资本有限增长与银行盈利能力不断提高之间的矛盾。而外汇理财业务是中间业务的重要组成部分，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的有效措施。第二，发展外汇理财业务是适应金融脱媒趋势的需要。随着证券市场的快速发展，优质客户的融资方式有了更多的选择，股权、债券、资产证券化等融资方式的比例逐渐提高，间接融资占比降低将是一个长期趋势。为适应不断深化的金融脱媒趋势，发展新型外汇理财业务，为外汇资源丰富的优质客户提供理财服务，已成为商业银行经营模式演变的重要方向。第三，发展外汇理财业务是客户需求多样化趋势的需要。伴随着经济的不断发展和居民财富的不断积累，客户金融需求日趋多元化，迫切需要银行提供保值、增值、避险和保障等理财产品;另一方面，随着我国“世界工厂”地位的确立和升级，客观上要求为企业客户提供远期结售汇、利率掉期、NDF等更多的金融避险工具和外汇衍生产品。只有提供优质的外汇理财服务，才能争取到高价值客户，才能在竞争中立于不败之地。二、主要参考文献、资料，分析国内外现状和发展趋势，提出本课题的主攻方向

理财公司商业计划书知识分享

北京恒天财富投资管理有限公司湛江分公司新业务拓展商业计划书第一章前言随着时代的进步，人们的理财投资需求与时俱进，不再是但靠打工赚取收入作为唯一的收入途径，而是逐渐倾向于通过各种金融投资工具赚取更多收益。而湛江目前第三方专业理财投资机构尚处于市场空白阶段，市场发展潜力巨大。恰逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整，在此，我们计划将第三方理财投资业务融入恒天财富的业务系统，或重新组建一家全新而具有较大市场竞争力的新财富管理公司。第二章公司概述（一）公司名称湛江第一财富投资管理有限公司北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心（二）公司性质以第三方理财投资规划为主体，集收入开支规划、风险管理规划、购房置业规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整合投资策划咨询公司。（三）公司宗旨和文化专注尽心〃为客户创造价值〃成己达人

（四）公司目标三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司十年内成为全国性综合型的第三方理财咨询连锁企业（五）公司服务项目主要盈利项目： 1、新信托项目开发、运作、成立、发行。 2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易，赚取交易产生的手续费。 3、代理销售各保险公司产品，获得首年度佣金、次年度佣金。其他附属盈利项目： 1、代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费 2、家庭综合理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。 3、理财规划普及型知识短期培训课程。 4、推出自行组合综合理财套餐，收取代理费。

第三章业务分析（一）市场概况分析作为一个地级城市，湛江虽然拥有七百多万人口，但外来流动人口少，整体的经济水平、市民综合远比不上珠三角地区。对新鲜事物的接受速度相对落后。而金融资产管理方面，在以往的一些非正式调查中，都呈现一种特征：大部分湛江人对理财的概念模糊，不懂得使用各种理财工具增值资产，主要分为本金安全为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类，真正懂得进行综合理财投资的家庭不够10%，为我们这一项目提供巨大的市场空间。虽然，近年来各大报章不定期都刊登各类理财知识和资讯，但由于这类内容的零散性和片面性，无法为湛江市民系统、全面的理财所需知识和技巧。人们对自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐惧感而产生抗拒感，特别是在钱财方面更为敏感，不敢轻易尝试害怕损失钱财，因此非常需要专业第三方理财机构提供专业指导服务。而进入2010、2011年，随着贵金属交易公司、保险公司及证券公司持续不断进入湛江市场，为湛江的金融市场带来了新的活力。在贵金属交易公司，从最早期进入的湛江市场的富垠黄金（上交所），到后期兆丰（天交所）、泰亨（伦敦金）、金恒丰（天交所）等多家黄金交易公司，在2011年均取得非常瞩目的成绩，业务飞速发展。部分公司经过市场磨合期后，目前已经逐渐步入正轨，月纯利超过十万元以上。而在保险市场方面，除了市场老大国寿、平安外，其他大品牌的保险公司也纷纷抢滩湛江市场，保险市场风起云涌，阳光保险、人保健康险、新华保险、华泰保险、中宏保险、太平保险不约而同推出各式各样的聘才计划，吸引社会各界人才加盟保险业。而湛江保险市场随之也得到较快发展，市民保险意识大幅度提高，保费增长速度远超越其他金融行业。而进入2012年，预计将会有2-3家新保险公司将加入市场竞争，将进一步促进湛江保险市场健康发展。