第三方支付平台支付宝和微信竞争分析

摘 要
第三方支付平台作为连接银行与消费者的中介平台，经历了一个漫长的历史发展过程，现在已经成为了新时代的宠儿，它在发展的过程中虽然十分迅猛，但仍面临很多困境，它拥有着机遇同时也充满着挑战。本文主要采用了文献分析法、个案分析法、PEST分析法和SWOT分析法且选取代表性产业支付宝和微信作为个别案例进行现状分析和竞争分析，通过二者对比分析从而找寻第三方支付产业内在优缺点与存在的不足之处，对第三方支付平台现状进行分析，分别从功能方面满足用户需求、寻找创新亮点，发展模式方面合理对待竞争对手、良性发展、共同进步，安全性方面加强政策法规完善，加大监管力度等，提出对微信红包与支付宝红包未来的发展趋势合理的建议，从而促进第三方支付平台更好地健康发展。

关键词：第三方支付平台；支付宝；微信；竞争分析
Abstract
Third party payment platform as a platform to connect banks and consumers, has gone through a long history of development, has now become the darling of the new era. This paper mainly adopts literature analysis, case analysis, PEST analysis and SWOT analysis and selection of representative industry of Alipay and WeChat as the individual case analysis competition, through the two comparative analysis of the third party payment industry in order to find the inherent advantages and disadvantages and shortcomings of the third party payment platform to analyze the current situation, put forward to the future development trend of WeChat Alipay red envelopes with the reasonable suggestions, so as to find the third party payment platform to better health development model.
Keywords：Third party payment platform; Alipay; WeChat ; competition analysis
引 言
第三方支付平台到底是什么？它是如何发展成现在的状态，作为第三方支付平台的龙头企业支付宝和微信它们的出现对于我们生活有哪些影响？它们有哪些优缺点和存在的问题？这对我们将来第三方支付平台带来哪些启示？本文将带着这些问题进行研究。
随着互联网时代的发展与需要，第三方支付平台成为新时代的宠儿，它成为电子商务平台的支柱，很多专家学者从第三方支付平台的历史进程，发展过程和商业模式等进行宏观的分析。而本文是针对当下第三方支付平台中的比较热门的市场竞争力较强的支付宝和微信进行对比，通过研究它们的发展现状，各自的优缺点并将存在的问题进行分析，有助于支付宝和微信从功能、发展模式、安全性能方面都有所改善，从而为第三方支付平台的发展提供借鉴，面对来自其他各行各业的挑战。
绪论
一、研究背景
第三方支付平台经历了一个漫长的历史发展过程，首先它是在1999

年成立的首易信支付，接着就进入了一段新兴产业的探索期，过了3年后，第三方支付平台开启了支付网关的新模式，为我们熟知的银联成立了。由于是探索期，业务增值空间小，不能得到良性发展，直到2005年支付宝将模式改为担保交易模式，解决了诚信支付问题，所以第三方支付平台有了较大的增值空间，从此引领了新时代的市场发展。从2005到2011年的第三方支付势如破竹，造就了连续三年增长额超过100%的局面，当然这样的成绩离不开电商模式的大力开展。随后第三方支付平台进入了高速发展期，支付宝创造了余额宝这一基金产品，象征着其向综合模式发展。而后2014年是我们使用支付平台最多的一年，微信支付出现在我们的生活中，我们打车的时候需要微信支付，春节的时候我们乐此不疲的抢红包，连春节联欢晚会都抵不过抢红包的魅力，这一年的网民达到了6亿人。2015年的双十一网购交易额达到了912亿。从此，微信和支付宝都造就了一大批使用第三方支付平台的消费人群，人们逐渐开始不带纸币，几乎只需手机中的支付宝和微信支付就可在生活中畅通无阻。但是没有任何一件发展的道路是平坦的，面对第三方支付平台闯出自己的一片天地，同时也挑战着银行的发展，导致第三方支付平台不断受到制约与困境，所以如何更好地解决第三方支付平台面临的问题，让其健康发展，这不但是一场革命也是一个有待商榷的问题。
二、研究目的与意义
第三方支付平台与我们的生活息息相关，它随着电商平台的发展，从而开辟自己广阔的空间，人们只需轻轻触碰屏幕，点击便可享受便利地购物、出行等，免收排队的拥挤，换零钱的尴尬，它在走向发展的道路上并不平稳，也会受到很多安全、竞争等问题的冲击，所以本文选取两个代表性产业支付宝和微信，通过二者对比分析从而找寻第三方支付产业内在优缺点与存在不足之处。
本文的重要价值在于从对比分析中探求第三方支付产业历史轨迹，从微观角度找到不足，从对比竞争中找到解决办法，从而为更好地发展提供方向。
三、研究方法
本文主要采用了文献分析法、个案分析法、PEST分析法和SWOT分析法，对第三方支付平台进行分析，并着重将支付宝和微信作为个别案例进行竞争分析，从而找到更好地发展模式。
文献分析法：在本论文进行研究开始之前，通过中国知网、万方数据库、维普期刊等数据库和搜索引擎搜集了大量关于第三方支付平台和支付宝、微信发展模式、现状等方面的相关的文献，并对其作者阐述观点进行分析整理。从中汇集不同研究方向对本论文研究问题的评价和论述，为

本研究课题提供科学的理论基础。
比较分析法：通过对比第三方支付中的支付宝和微信的优缺点，从而找到彼此之间存在的问题。
PEST分析法：PEST是一种常用的分析工具，从政治、经济、社会、技术四个维度阐述所要分析事物的概况，本文用PEST分析方法来阐述第三方支付平台面临的现状处境。
SWOT分析法：SWOT是一种常用的分析方法，从企业的优势、劣势、机遇、威胁四个方面阐述所要分析企业的发展概况，本文用SWOT分析法对支付宝和微信的发展现状进行分析。
第一章 相关基本理论概述
1.1 电子支付模式
电子支付模式是随着现代信息技术的发展，它是作为第三方中坚力量产生的，它的模式是基于信息技术网络的解决传统交易方式信任问题的一种新型电子支付，这种模式有效促进了电子支付的发展。[〈1〉于海龙. 互联网金融第三方支付发展战略研究[D].青岛科技大学,2016.
〈2〉王伟舟. 微信红包与支付宝红包业务发展现状分析[J]. 现代商业,2016,18:57-59.
]要实现电子支付模式，需要三项基本要素，首先是一部提供网络的联网手机，然后要基于第三方支付平台、以及银行提供线上支付和卖家提供顾客所需，这样便形成了电子支付模式。
1.2 第三方支付概念
第三方支付平台，指的是连接银行与消费者的中介平台，首先它需要具备
一定的资金支持，然后是可以信任的机构，它的作用是帮助消费者进行支付，帮助银行处理结算和客户，使交易有序进行， 它的优点是提高了银行的工作效率，为消费者提供了方便，总之，第三方支付平台促进着电子商务平台的发展。下面用PEST对第三方支付平台进行分析。
政治：央行监管更加谨慎，2016年颁布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。
经济：2015年，非银行机构业务额达100%以上。
社会：人们使用第三方支付平台进行转账，购物，出行等。
技术：指纹识别，紧急冻结等新技术的产生使第三方支付平台安全性大大提高。
结算 支付
第二章 支付宝与微信的相关现状分析
支付宝和微信作为第三方支付产业的巨头，二者都在进行激烈的竞争，无论它们竞争如何激烈，它们在扩大自己势力的同时，改变着越来越多的人群的消费模式，将第三方支付平台变成一种司空见惯的行为方式，下面将对支付宝和微信的相关现状分析。
2.1 支付宝的发展现状
支付宝成立于2004年，经过不断的发展，已经成为最大的第三方支付平台，[]通过支付宝提供的数据，支付宝实名认证人数已经达到4.5亿用户，这些用户71%的支付笔数发生在移动端，作为年轻人的主力消费人群，80后人均消费

超过了12万，90后使用移动支付高达91%。很多网站比如淘宝、亚马逊、当当等都与支付宝建立了伙伴关系，与很多银行建立了合作关系，如果没有电商的发展，就没有支付宝，但是没有支付宝，却没有淘宝的今天。
2.2 微信的发展现状
微信支付成立于2013年，与支付宝不同，它是基于微信平台大量的用户群体，和财付通联手推出的支付产品，微信红包是微信支付渗透最高的一个功能，据腾讯数据表明，近七成用户每月支付超过100元，近五成的用户每月支付超过300元，从2017年除夕零点到至大年初一零点,共有4.2亿人参与微信红包，共收发微信红包142亿个。
2.3 用SWOT分析支付宝和微信的发展现状
（1）Strength
在信息发展飞速的“互联网+”时代，首先我们对第三方支付中的支付宝和微信进行S分析，人们享受着第三方平台带来的便利，消费者不用去银行取钱，不用刷卡就可以轻松消费，这是传统支付无法比较的。对于商家来说，不用找零钱，简化了操作的流程。同时，它可以进行多种方面的交易，无论是日常出行、游玩、住旅店、看电影、交水电费都可以用第三方支付平台进行交易，免去排队的时间，此外，第三方支付平台的交易记录十分详细，让消费者对自己的消费一目了然，免去了手工记账的繁琐，提供了如此多便捷的服务是第三方支付平台发展如此迅速的原因之一。另外，第三方支付平台在时代的背景下也促进了其他行业的发展，人们渐渐转变了生活的习惯，改变了支付习惯。
（2）Weakness
随着第三方支付平台的发展，随之而来也会遇到很多挑战和困境。虽然支付宝和微信势如破竹，占据了第三方支付平台的大部分江山，但是其自身的不足还是显而易见的，它们都是依附于淘宝，微商等电子商业平台，不同的第三方支付平台支持的电子商务也是不同的，第三方支付平台没有形成自己独立的经营范围。不可否认，第三方支付平台存在严重的安全隐患，在交易的过程中，消费者对第三方支付平台提供了自己的银行账号密码，此时如果付款之后将资金寄存在支付宝或微信等其他第三方平台中，如果保密措施不够完善或者黑客入侵，财产便会受到损失，而且关于消费者和商家的纠纷问题没有制定相关完善的法律法规，因此不法分子便会钻了法律的漏洞。
（3）Opportunity
随着网购和电商的渗透到人们生活之中，第三方支付的发展是迅猛的，在未来有更多的发展机遇，人们习惯了这种消费的模式，同时也有更美好的发展前景，市场的良性发展必定是百家争鸣的状态，只有充满竞争，才会有进步，只要有优胜劣汰，就会阻挠一方进行垄断的

局面，竞争对手彼此才会共同朝着更加正确的方向前进，才会有更多的发展空间。
（4）Threat
机遇是与危险并存的，第三方支付平台的势力如此强大我们有目共睹，但它所反映的压力也是存在的，由于支付宝和微信对于银行的依附性太强，它们发展的背后离不开商业银行的支持，一旦银行脱离第三方支付平台，整合自己的模式，那么对于第三方支付平台的威胁可想而知，只有不断完善自身的功能、模式，才能有更大的发展空间，才能有更大的市场竞争力。
第三章 支付宝与微信的优缺点与存在的问题分析
3.1 支付宝的优缺点
3.1.1 支付宝的优点
(1)关于支付宝红包：支付宝红包相比较于微信红包玩法较多,增加了在玩法上的趣味性，可以通过发放口令等进行抢红包，这是一种新颖的方式，而微信红包玩法单一，只能包好红包进行发送。
(2)关于市场份额：由于支付宝起步较早，基础奠定的好，所以占有强大的市场份额比率，呈现出一片垄断的局面，下图为易观根据商家访谈、数据分析、模型估算对2016年第二季度第三方互联网支付市场交易份额的分析，支付宝占有43%,将近一半的市场交易额是由支付宝创造的。（见下图1）
(3)信誉度：我们知道，在当今人们的日常生活中，正常使用的支付或理财软件主要有支付宝、财付通、银联商务等，但是据互联网信息中心最新调查数据显示，支付宝的市场份额高达百分十四十以上，更是有高达百分之九十以上的网民对支付宝表达了认可态度。
(4)创新能力：不可否认的是，支付宝运营商对支付宝功能的不断完善、领域的不断拓展、操作的更加方便等方面煞费苦心，也是取得了卓越的成就。支付宝招商引入各大银行，不仅增强了人们的资金流通速度与灵活性，而且也方便了人们的消费生活。对于操作的便利性和安全性也是煞费苦心，支付宝在登陆和支付方面推出声波、人脸识别、指纹等技术者大大的提高了安全性，也方便人们使用。此外还推出了一系列的新功能，例如蚂蚁森林，它一方面为了支持阿拉善的环保鼓励消费者收取能量种树，实则是为了让消费者可以增加自身的线下支付行为。
图1:2016年第二季度第三方互联网支付市场交易份额
(5)关于合作伙伴：由于比微信支付早早发展了10年，支付宝有着得天独厚的合作伙伴众多的优势，所以拥有众多银行如中国建设银行、中国工商银行等的支持，比微信支付多了很多支付口。
3.1.2 支付宝的缺点
（1）账户安全仍存在隐患
随着科学技术日益深入到人们的日常生活里领域，智能手机、电子支付等信息生活渗透于各个年龄段的人们，这大大方便了人们的