创新医疗机构金融服务
创新医疗机构金融服务
发表时间：2019-10-18T17:08:07.180Z 来源：《知识-力量》2019年11月46期作者：李四涵1 胡子豪1 张钦虹2 [导读] 随着互联网金融医疗的飞速发展，以及互联网金融部门的相关政策出台，互联网金融在医疗链条上运用而生，在我国摸索发展模式阶段。本文将介绍相应的互联网+医疗金融模式有以下的几种创新:贷款医疗，医疗器材供应链融资，第三方支付发展等。刚刚兴起的模式以创新形式存在，给传统医疗金融服务带来巨大冲击，与此同时，用户更加关心医疗金融的风险性，将其风险管理做到位，才能给用户提
供更加有保障和可信赖的服务。（1.重庆工商大学，重庆 400000；2.四川传媒学院，四川成都 610000）摘要：：随着互联网金融医疗的飞速发展，以及互联网金融部门的相关政策出台，互联网金融在医疗链条上运用而生，在我国摸索发展模式阶段。本文将介绍相应的互联网+医疗金融模式有以下的几种创新:贷款医疗，医疗器材供应链融资，第三方支付发展等。刚刚兴起的模式以创新形式存在，给传统医疗金融服务带来巨大冲击，与此同时，用户更加关心医疗金融的风险性，将其风险管理做到位，才能给用户提供更加有保障和可信赖的服务。关键词：医疗机构；金融服务；第三方支付；供应链金融
医疗卫生事业在满足人民健康需求方面的特殊位置，决定其成为金融行业中较为活跃的因目前随着我国医疗卫生事业的发展，越来越多的金融机构能够主动地为其提供金融服务。但也多在沿用老的服务方式，并没有开发出针对医疗行业的金融系列产品吸引医疗机构的方法也较陈旧。缺乏创新意识和创新产品来培养和稳固老客户，吸引新客户。所以要提高服务层次，增加忠诚客户的数量和质量，就必须实施金融创新。随着医疗市场竞争的日趋激烈患者对医疗服务的需求提高，就医者除了对医院技术水平，检查设备，治疗手段高要求外，还需要得到真诚的服务。医院为不断适应患者的多样化，个性化需求也在不断改进医疗就诊流程。
当下，我国人口老龄化，基本医疗保障覆盖日益扩大，医疗保障支出持续高于收入增长。据统计，从2003年开始，医保收入就跟不上医保支出，医保累计结余也逐年下降。最新的数据是，2018年医保收入同比增速是17．45％，低于医保支出同比增速 19．59％，医保累计结余增速从2003年48．79％下降到 2018年的16．76％。这些数据结合“看病难、看病贵”的公众感受，已经表明我国现在的医疗生态体系难以为继，需要进行改革。
随着医疗改革的深入，大型医疗设备供应链越来越受到关注。为降低医疗费用，在多次推进药品降价之后，发改委又对医疗器械检查费用进行规范。由于大型医疗设备供应链的运作成本最终必须由患者承担，所以，能否提高供应链运作水平直接关系到患者医疗费用的高低。目前的情况是，卫生资源配置不合理，优质资源过度向大医院集中，而基层卫生资源严重不足，比如大多数基层医疗机构特别是民营医疗机构无法有针对性的引进CT和核磁共振等大型医疗设备。为推进社区卫生服务的发展，需要通过积极创新，探索社区卫生投入机制，尤其需要解决基层医疗机构普遍存在的融资难问题。
应用供应链融资模式的创新，既可以有效解决大型医疗设备运作的物流、信息流和资金流集成的问题，降低供应链运作成本，又可以弥补民营医疗机构资金不足的缺陷，从而促进我国医疗改革事业的发展。国外的大型医疗设备采用融资租赁是相当普遍的，例如通用电气旗下的医疗健康集团与保健融资服务公司结成了租赁伙伴关系，己成为全球最大的医疗设备出租商。如“美国优惠贷款”、“荷兰政府贷款”、“以色列政府贷款”等等，但这些贷款数量少且获得的难度大，难以满足广大民营医疗尤其是基层医疗机构的资金需求。
医院通过融资购买大型设备促进私营企业发展，私营医疗机构资金困难的境况将会得到改善，金融租赁成为解决这一问题的主要方式。金融租赁是世界上最重要的信用方式之一。金融租赁可以帮助私营医疗机构实现融资与投资的结合，金融机构拥有医疗设备的所有权并不是直接利用该项设备创造利润，而私立医疗机构以分期支付租金的形式获得使用权，就能够直接创造利润价值。因此，这一形式可以使金融机构与私立医疗机构达到共同赢利的目的。
从商业银行角度来看医疗贷款。特别是个人自理医疗贷款风险较大。受传统消费观念的约束。相当多的消费者仍然持有不到万不得已不借钱的观念。一些大病患者在向银行贷款前，经济已到崩溃边缘。若银行在贷款时审查不严而向无力还款的患者拒贷，则容易陷人债务纠纷，带来无可挽回的损失。因此，商业银行在发放个人自理医疗贷款时需采取谨慎态度。医疗贷款也不例外，落实解决担保难等问题。目前，国内推出的个人消费信贷业务在贷款担保上大多采取三种形式，即保证、抵押、质押。由于医疗贷款风险较大，在目前已发放的医疗贷款中，银行大多采取的是风险性最小的质押方式。这把众多不能提供有价证券质押的借款推到了医疗贷款的门外。为推进此项业务的发展，商业银行应在正确评估、手续齐全的前提下，接受保证，抵押的担保形式。例如，对保证人进行严格的信用审查，在符合条件下发放保证贷款；若息者所在单位愿意提供担保，商业银行应优先予以放贷。这种改变同样促使银行在为医院提供金融服务的过程中必须有所改变。
在政府政策和时代背景的舍力推动下，互联网金融正已逐渐渗透到我们生活中的方方面面，产生了各种医疗金融创新模式，这些新的形式给传统的医疗服务带来了很大的冲击。首先，医疗互联网的生态体系的三大要素是患者、医生、医保。病患者是医疗的需求者，由于医疗行为存在信息不对称性，导致医生与患者之间存在着复杂的博弈。医疗既是服务，具有公益性、公平性，而医保作为医疗的主要支付方式对社会稳定有着重大的影响。 “先诊疗后结算”服务模式是指患者在门急诊就诊时，可先预缴押金，在接受每项诊疗服务时不必再单独缴费，待本次所有诊疗过程结束后，再统一结算。“先诊疗后结算”是在深化医药卫生体制改革过程中，坚持“以人为本”，优化医疗服务流程所采取的一项便民举措，最后一次性结算的模式，从而方便患者就诊，改善诊疗秩序，让群众得到实惠。在第三方医疗支付方面，致力于帮助医疗机构简化和流程化与保险公司和患者处理账单的过程，使得原来十分复杂和不透明的医疗账单系统变得清清楚楚，患者和医保支付方能够看到同样的细节，以更加流畅的交易过程去解决支付问题，并减少了患者个人额外支付的费用。
第三方支付作为一种便捷高效的支付方式，已经被人们普遍接受并广泛使用。在医疗领域，第三方支付的使用刚刚起步。医院为了进一步方便患者就医，给患者提供多元化支付途径和便捷的医疗信息服务;支付宝公司为了开拓国内医疗行业的第三方支付市场，双方就合作事宜达成协议。参考文献
2020年商业银行金融服务创新及应用分析
商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展，使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战，以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文，欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来，金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧，并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时，还需要创新商业银行的金融服务，才应对金融全球化的风险。因此，分析商业银行金融服务创新的重要性，并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一，商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析，商业银行面临着巨大的机遇与挑战，不仅要应对国内外激烈的市场竞争，同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二，金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话，会很难长期、稳定生存与发展。 其三，金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展，客户获取的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务，将很难满足客户对金融服务的需求。
二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段，商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一，还处于初级的发展阶段，在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外，我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小，在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看，商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前，商业银行金融服务的创新能力弱，服务方式单一，不能满足客户金融服务的需求。办事效率低，办理业务等待的时间长，造成客户普遍的抱怨。同时，商业银行的服务产品比较单一，不具有多样性与灵活性的特点，不能适应客户对金融服务的需求。另外，科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务，主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析，商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈，出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比，我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来，中间业务是一个发展比较快的业务，其业务的发展已经超过了大大的传统业务，导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策
地市金融服务创新年活动实施方案
地市金融服务创新年活动实 施方案 __地市金融服务创新年活动实施方案 为加快金融服务体系建设步伐，促进金融更好地为地方经济服务，形成经济与金融良性互动发展的新局面，根据《__地市“金融服务创新年”活动实施方案》，结合__地实际，特制定以下实施方案： 一、指导思想[网文章-网帮您找文章] 以****?重要思想为指导，全面落实科学发展观，围绕“对接长珠闽，融入主城区，争当排头兵，建设新__地的战略目标，以提高金融服务水平和服务效率为核心，以深化金融创新、加大有效信贷投入、优化县域金融生态环境、促进经济金融协调发展为主线，全力推进我市的金融服务体系建设。 二、对象、目标和内容 （一）金融服务创新年?活动的主要对象：各银行（含信用社）、邮政局储蓄机构、保险机构、中小企业贷款担保公司。 （二）金融服务创新年?活动的主要目标：通过开展系列活动，进一步增强金融创新意识，加快金融服务创新步伐，扩大金融服务的社会影响力；探索建立金融行业有效的协调发展机制，维护金融运行和金融市场的整体稳定，提高防范系统性风险能力，为促进__
地经济金融加快发展提供强大动力。努力营造“四种环境”、取得“四个成果”。 努力营造四种环境。即：公开透明的办事环境，做到?阳光作业?、精简统一、便捷高效、监督有力；优质高效的服务环境，做到文明服务、主动服务、超前服务、跟踪服务、全程服务；公平诚信的市场环境，做到内外平等、诚实守信、公平竞争；公正文明的执法环境，做到依法办事、公正执法、文明执法、行为规范。 努力取得四个成果。即：思想观念和经营理念上有新转变；管理模式和管理机制上有新突破；工作作风和服务质量上有新变化；办事效率和客户满意度上有新提高。 （三）金融服务创新年?活动的主要内容： 1、制度建设： （1）服务承诺制。各部门（单位）要根据本部门的实际情况和上级的有关规定，制定编印《服务指南》，并将服务的内容、措施、标准等，科学准确地做出承诺，由新闻媒体向社会公开，并印成承诺卡，便于组织和群众的检查监督。 （2）实行政务公开制。各部门（单位）要重新充实、完善政务公开内容，对不涉及国家机密，与企业和群众密切相关的办事依据、事件、程序时限、结果、纪律等采取多种形式向社会全面公开。银行公开信贷政策要利用政府网络信息平台，将各行（社）的信贷品种、信贷条件、贷款程序和审批权限等信贷政策对外进行公示，通过政务信息网络向社会公开，接受社会监督。
浅谈创新金融管理以及服务论文
浅谈创新金融管理以及服务论文 金融业是国家经济的命脉与核心，目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，以下就是由我们为您提供的浅谈创新金融管理以及服务。 金融业面临的金融风险原因 金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。 那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。 第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。 在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。
与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。 操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。 第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。 第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。 信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，
农村金融服务创新的四种策略
农村金融服务创新的四种策略 发展经济学理论证明:金融是经济的命脉,资金是经济的血液,促进农村经济发展,始终离不开金融的核心作用。传统的农村金融服务体系由于制度设计的不合理性——正规金融制度安排的失灵和非正规金融制度安排的缺失,导致金融服务功能弱化、农村资金外流严重以及金融供给与金融需求总量和结构的双重失衡。新农村需要新金融,创新的根本路径在于打破传统农村金融服务体系的体制密码,重塑农村金融服务体制的核心“DNA”,实现农村金融服务体系的全面“再造”。 “再造”就是创造具有创新惯性和质量持续改进的体制,而不必靠外力驱使,因此也叫自我更新的机制。 完善机构体系 组织是农村金融服务体系的功能载体,有效的组织设计是农村金融服务体系高效的重要机构保障。构建“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融服务机构体系,充分发挥政策性金融、商业性金融、合作性金融以及其它金融组织的作用,形成定位准确、层次分明、相得益彰的有效支持新农村建设的金融合力,必须解决三个关键性问题。 腹有诗书气自华
创新农村金融组织的产权制度安排。产权实质上是一套激励和约 束机制。有效率的产权应该是竞争性的,政府应因势利导地逐步建立起适应农村经济发展内在需要的多元化产权结构的农村金融组织形式。在金融创新的方式上需要从过去政府供给主导型方式逐步过渡到需求诱发型方式,即鼓励农民群众和农村金融组织自发进行制度创新,以求农村金融制度创新与市场经济发展内在要求相一致,更好地推动农村经济和金融的发展。 重新定位农村金融组织的服务功能。政策性金融组织主要是农业发展银行要适应新形势,转换经营机制,扩大业务经营范围,支持农产品专业化、现代化、产业化生产,并延伸到相关农产品的加工与进出口业务;商业性金融组织主要是农业银行应紧紧围绕农业产业结构调整,进一步加大信贷支农力度,重点支持优质农业规模化经营、农业科技型产业化和城乡一体化发展,突出支持龙头企业和农副产品生产基地建设,实现农村逐步由分散经营向适度规模经营转变;合作性金融组织主要是农村信用社要在坚持“立足农村、服务三农”的市场定位基础上,积极研究开发适应农村经济特点和农业产业化、规模化经营的金融服务产品。 鼓励发展多种形式的民间金融组织。面对农村金融供需的巨大缺口,农村非正规金融机构应该是弥补缺口的途径之一。因此,组织再造的一个重要方面就是要重新划分政府与市场的边界,重新定位政府角 色与市场力量,形成正规金融机构与民间金融组织协同共振的效应。 腹有诗书气自华
【金融】促进地方经济发展的金融服务创新思路
摘要：实现“中部崛起”，使地方有所作为，加强服务创新增强金融支持经济的能力是一个关键的不可或缺的环节。目前，在经济相对落后、金融生态环境需要优化的中西部地区，国有商业银行实施金融服务创新战略应该有明确的的指导思想和原则约束，有明确的服务创新方向为指引，有地方政府的配套措施给予支持，这样金融服务创新才可能不走弯路，收到事半功倍的效果。 关键词：国有商业银行；金融服务创新；地方经济发展 实现“中部崛起”是党中央和国务院既定的重大战略。在新形势下，如何结合实际开展服务创新活动促进地方经济发展，为“中部崛起”的实现作出贡献，是金融部门应该研究解决的重要课题。本文从分析近些年来周口市国有商业银行服务创新的典型案例人手，提出在新形势下国有商业银行实施有效的金融服务创新促进地方经济发展的思路。 一、金融服务创新的成功经验 近年来，周口市国有商业银行在当地政府和人民银行大力支持下，认真贯彻执行金融法规和行业政策，结合本地经济发展状况，审时度势，积极开展服务创新，在促进地方经济持续增长方面做出了较大的贡献，受到了政府和的好评。 (一)工行运用开放式思维支持县域经济发展 1998年，受亚洲金融危机和多种因素的影响，周口市县属国有
企业大多处于停产、半停产状态，区域经济处于低谷，有些地方借机恶意逃废金融债务，信用环境一度恶化，导致国有商业银行贷款权限普遍上收，银行与地方发展双双受阻。面对严峻形势，工行审时度势，积极探索服务创新，从塑造新型的银政关系人手，采取严格科学的措施，促进银政双赢。工行以郸城县为突破口，经过努力与郸城县政府于1998年9月18日签订了《工行周口分行与郸城县政府友好互惠协议》，“协议”的主要内容是政府认真维护银行债权，为银行经营提供宽松的经营环境；工行在严格执行信贷政策基础上优先支持郸城县符合信贷进入条件的企业。自“协议”签订以来，郸城县政府严格履行承诺，积极打造诚信政府，构建诚信体系，在维护银行债权、转化银行不良资产方面动真格、做实事；工行也认真履行承诺，1999～2000年先后投入1300万元支持金丹乳酸实业有限公司“康复工程”取得成功。郸城县良好的金融生态环境也引来了农、中、建行信贷支持，2000年以来，四家银行向郸城信贷投入的额度一直位于全市8县的前列，尤其是近两年在信贷门槛提高的情况下，工行、建行加大了向郸城的信贷投入力度，信贷增加额度位于除川汇区外9县市的第一位。银行的大力支持，大大促进了郸城经济的发展，使郸城县由一个小县发展成为工业强县，县工业产值增幅连续7年居全市前列，成为周口经济发展中的一颗新星。 (二)坚定不移地支持城市基础设施建设，促进地方城市化加快发展 2001年周口撤地改市，政府提出了改善交通条件，加快城市化
金融管理与服务创新对策(一)
金融管理与服务创新对策(一) 〔摘要〕阐述了金融管理与服务创新的重要意义，分析了当前金融业面临的主要金融风险，提出了新形势下金融管理与服务创新的对策措施，以期推动金融业健康可持续发展。 〔关键词〕金融风险管理服务创新 国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。 一、金融业面临的主要金融风险分析 金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。 1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。 2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。 3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。 4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。 5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。 二、金融管理与服务创新对策探讨 金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。 1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞
创新金融产品和服务方式
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 创新金融产品和服务方式 破解石材企业资金“瓶颈”难题 中国人民银行蛟河市支行姜玉芝蛟河市位于吉林省东部，长白山西麓，幅员面积6,429平方公里，辖内以丘陵居多，“八山一水一分田”是蛟河市地理资源的真实写照，境内自然资源丰富，现已探明矿产资源35种，也被誉为“立体宝库”的美称。位于蛟河市天岗镇的石材产业园区的花岗岩已探明储量达100亿立方米，园区成立时，只有6家石材加工企业，经过10年来的发展，目前，园区石材加工企业近300家，矿山开采企业45户，石材加工设备1,200台套，年产荒料50万立方米，年加工石板材400多万平方米，生产石雕、异型材1,000万件（套），规格石300多万根，石雕作品1,000多件。销售收入达18.5亿元。已开发出“吉林白”、“吉林红”、“芝麻白”、“海浪花”、“玉兰花”、“黑珍珠”六个品种，生产出石板材、异型材、规格石、石雕四个系列、上百个品种。依托自身资源优势，蛟河已迅速成为中国四大花岗岩产地之一,东北亚最大的石材生产加工基地，拥有“关东石材第一乡”的美誉。 一、求发展遇难题
2019年度中国金融创新奖颁奖典礼
2019年度“中国金融创新奖”颁奖典礼 2019年度“中国金融创新奖”于5月29日在北京福朋喜来登大酒店举行颁奖典礼，共决出“最佳金融企业形象奖”、“最佳金融服务创新奖”、“十佳金融产品营销奖”、“十佳金融产品创新奖（对公业务）”以及“十佳金融产品创新奖（零售业务）”等五大类共72个奖项。 本届中国金融创新奖评选活动由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所财富管理研究中心、银行家研究中心共同主办，携手中央电视台、北京电视台、第一财经电视；金融时报、经济观察报、中国经营报、华夏时报；新华网、新浪网、搜狐网、网易、和讯网以及分众传媒等媒体机构联合发布，并得到了中国银行业协会的友情支持以及国内外众多知名高校与研究机构的大力支持。此外，还将在电视、电台、报纸、杂志、网络等媒体做更为专业和深度的配套宣传，以期获得更为广泛的社会影响力和知名度，进而推动中国金融业的创新活动跃上更高水平。 当前我国金融业正处于转型的关键时期，产品和服务的创新无疑是成功实现转型的关键所在，客户中心导向、实体经济服务导向、中小企业支持导向等已经成为各类银行普遍奉行的理念。为有效提升服务水平，真正为客户提供差异化的服务，各家银行在产品服务方面均是创新迭出，方兴未艾。 中国金融创新奖充分融合理论与实证的评价标准，兼顾业内专家评审与消费者对产品的切实感受，构建了一套集专业性、权威性、实践性于一体的评价体系，并成为包括国内金融专家、新闻媒体、金融机构、金融产品消费者广泛参与的年度盛会。本期共有600余份案例参与评选，参选案例全面涵盖金融产品、市场营销、金融服务等主题，堪称我国金融创新的年度群英博览会。 其中：“最佳金融企业形象奖”获得者分别是：全国性商业银行中有中国工商银行、中国建设银行、中国银行；地方性商业银行中有包商银行、晋城银行、齐商银行。 “十佳金融科技创新奖”获得者分别是：天云大数据、京东数科、兴业数金、腾讯理财通、中信银行信息技术管理部、华夏银行信息科技部、中国民生银行信用卡中心、中国建设银行普惠金融事业部、中国银行网络金融部、中国工商银行金融科技部。
商业银行金融业务创新的制度选择
商业银行金融业务创新的制度选择 摘要:商业银行在经济运行中发挥着重要作用,但其收益和运行效率的提高需要通过金融创新才可以实现。经济全球化背景下我国商业银行必须面对来自国外金融实体的竞争,探索其金融创新的具体策略和途径是一个迫在眉睫的话题,而分业经营、产权约束以及金融监管等方面的原因压制了金融创新的效率。为此需要在资产业务、负债业务进行金融创新,需要拓宽中间业务的领域,积极涉足信托、租赁、资信担保等,并且通过差别化服务实现商业银行的收益提高。 关键词:制度选择;商业银行;金融创新 一、制度和制度绩效的经济学释义 制度是人类围绕一定的目标而形成的具有普遍意义的、比较稳定和正式的社会规范体系,是大家共同遵守的办事规程或行为准则。它在一定程度上表明了人的生存和发展的状况,它不仅构成了个人生活于其中的社会环境,而且构成了人的最基本的规定性。制度具有单向性,即制度一旦形成或建立,就成为了任何个人的存在和发展前提,在某种程度上就是说一个人一出生就面对既定的制度,在文明的社会中人们只能是既定制度的接受者,至少在很长一段时期内是这样。所以只有制度对处于其约束下的客体的行为进行规范的权利而没有相反。于是制度的合理与否对其效率的发挥就具有非常重要的影响。制度形成后就会造成既定制度下的利益相关者,这些群体往往表现出制度偏好,所以即使既定制度有不合理性,但由于既得利益相关者对制度变革的阻挠,就会加大制度变革的困难,于是制度变迁的成本就会增加,进而就会衍生出制度变迁中的强路径依赖,从而制度变迁效率就会下降。 不同制度带来的社会总效益可以用制度绩效来表示,制度绩效就是一个经济体系在采用新的制度后,相对于以前而言,在经济质量和数量上所得到的改善和提高。制度绩效是在制度变迁过程中由于制度的变革所带来的总效益的释放。制度变迁分为自上而下的强制性变迁和自下而上的诱致性变迁。不同类型的制度变迁的成本不同,一般强制性制度变迁可以在短期内就见效,但在长期中有可能出现外部不经济,即制度的强制性变迁中有可能造成一部分人的收益正好是另外一部分人的损失,即很可能是通过一种制度安排造成财富在群体中的不同成员之间的再分配,而由于存在制度损失使得财富增加的总量不如预期多。 二、制度创新与金融创新
三农金融服务与创新
《三农金融服务与创新》 课程大纲（5天课程） 第1天： 第一章三农金融市场分析 第二章三农金融监管要求 第三章实施乡村振兴战略为银行业务发展带来的机遇第四章惠农支付金融服务 第2天： 第一章双基合作，整村授信 第3天： 第一章实施三大合作 第二章农村市场经营性贷款产品 第4天： 第一章农村新型经济金融服务 第二章支持农村新型业态 第三章支持农村产业链 第四章支持一村一品 第5天： 第一章普慧金融与普通农户信贷服务 第二章金融精准扶贫 第三章农民工异地创业金融服务
第四章农村物流、电商金融服务 第五章农村小微企业金融服务 第六章农村相关企事业单位金融服务 第1天： 第一章三农金融市场分析 本章通过分析深耕农区的必要性和农区市场存在的不足，从正反两个方面，阐述农村市场拓展的利弊。 一、三农概述 二、三农贷款特点 三、发放三农贷款好处 四、三农贷款主要风险点 五、商业银行农区市场教训 六、农村主要客户群（７个聚焦群体） （一）农业新型经济主体：农业产业化龙头企业,农民合作社,家庭农场,种养大户 （二）农村个体工商户（小微企业） ①各类个体加工户
②乡村小超市、小商店 ③农村农副产品运销户 ④乡村农家乐、小餐馆、小旅馆 （三）农村新型业态 （四）农村产业链 （五）一村一品 （六）普通农户 （七）精准贫困户 七、三农贷款风险防控总体措施 第二章三农金融监管要求 一、三农金融考核 （中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》银监办发[2018]46号2018年2月14日） （一）总体目标 （二）考核指标 （三）不良率容忍度 二、三农金融服务工作总体要求 （中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》银监办发[2018]46号2018年2月14日） （一）突出重点支持领域
基于功能金融理论的互联网金融产品与服务分析与创新研究
57 摘要：互联网金融是一种富有“互联网基因”的金融业态，它所衍生出产品与服务在短短的几年里层出不穷，让人眼花缭乱。本文借助“功能金融理论”视角对现行互联网金融产品与服务进行分类与多维分析，提出该领域基于互联网技术与思维的四个创新基点。 关键词：互联网金融；功能金融理论；产品与服务；创新维度；基点 引言 互联网技术的应用对传统金融机构所提供的金融产品与服务产生了深远的影响。过去的2013年被业内称为“互联网金融元年”，在至今的数年间，互联网金融的概念、模式不断地被延展和再定义。 纵观金融业与互联网的联结历程，历经了“萌芽——成型——蜕变——爆发——多元”多个阶段。1990年前后信用卡的普及，互联网金融产生萌芽；2002年前后银行推出基于信用评级制度开发的信用贷款与抵押服务，信用卡网络成型；2010年随着消费金融公司的出现，传统银行业务发生了剧烈蜕变，并于2012年至2016年间引发大量需求，产生爆发式增长。现今，随着人们对互联网金融认知水平不断提升，互联网金融在原有传统金融产品与服务的线上化基础上，细分了支付场景、改善了支付步骤、优化了支付体验，呈多元化发展，涌现了许多类似众筹和比价类的金融衍生品。 面对飞速的“多元化”发展，如何解读互联网金融的产品与服务，并基于清晰地理解，充分挖掘其产品与服务的本质诉求，是实现互联网金融产品与服务创新的重要前提。 1、互联网金融产品与服务 1.1 什么是互联网金融 对于互联网金融的理解，业内角度不同，定义不一。当前普遍认为，互联网金融是将互联网与金融相融，构建出的富有互联网技术特征的金融新兴业态。 就互联网属性而言，多指其技术属性。互联网技术的介入加速解决了传统金融在客户获取、信用评级和投资决策等方面的行业痛点，大数据、云计算和区块链等技术均是重要的技术维度驱动力。在金融领域，强调如何面对用户的基本金融需基于功能金融理论的 互联网金融产品与服务分析与创新研究 文／杭俊 求，如支付、投资理财、融资和风险管理等。 一方面，基于互联网的技术变迁，实现了互联网移动化、新的信息安全技术应用、大数据和云计算等技术应用；另一方面，金融业的环境变迁，体现了利率市场化、同业竞争加剧、客户需求多样化和个性化等特征，长尾客户①的价值开发已然成为业内关注的焦点。可以说，互联网金融的产生与发展一种基于内需的“内生性融合”产物。 除技术属性外，互联网与金融的联结也体现了其精神属性，“开放、平等、协作、快速和分享”的互联网精神在很多互联网金融产品与服务的创新上都得到了很好的体现。 1.2 互联网金融产品与服务的分类 伴随着互联网金融概念的兴起，各种产品与服务层出不穷，为便于研究与分析，这里从功能金融理论视角对目前的互联网金融产品与服务做分类描述。 传统的金融理论多从金融机构的视角研究金融体系，假设现有的金融市场活动主体和金融组织是既定的，并有与之配套的金融规章和法律来制约。这一理论追求金融体系的稳定，强调既定的金融监管框架，现今已无法适应金融市场的变化和基础技术的革新，当新的业态始终领先于规章和法律时，运行就会变得无序。面对这一缺陷，R.Merton和Z.Bodie于1993年提出“功能主义金融观点理论”，简称“功能金融理论”。 功能金融理论基于两个基本假设，一是金融功能比金融机构更加稳定，二是金融功能比金融的组织结构更重要。该理论定义了金融体系的三大核心功能：清算和支付功能、资源的聚集和分配功能与风险分散功能。基于这一视角，我们可以将现行纷繁复杂的互联网金融产品与服务分为：第三方支付、虚拟金融中介和互联网金融门户三类模式。 （1）第三方支付模式 互联网金融中的第三方支付，体现了两个新：载体新和渠道新。一方面产生了以比特币为代表的新型支付结算载体即互联网货币，另一方面也产生了很多新的支付结算渠道如支付宝。由于互联网货币市场比重小且未纳入我国国家法定支付货币，所以目前我国第三方支付以新型支付渠道为主。 新兴支付渠道中提供服务的第三方支付公司主要以交易手续费、行业用户资金信贷利息、服务费收入和沉淀资金利息等方式获利。具体分为两种形式：独立的第三方支付机构和依托于电子商务平台的第三方支付。前者，仅提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付和拉卡拉为典型代表，主要★基金项目：本文系2014年江苏省高校哲学社会科学研究课题“基于互联网思维的江苏金融业创新研究”研究成果（课题编号：2014SJB318）。 ①长尾客户，这里指单个资金量有限但数量庞大的低净值小微客户。
银行服务创新
金地支行多措并举提升客户满意度 金地支行本着服务立行的宗旨，着力提升大堂服务，把服务创新作为银行市场开发的重点取向之一。把“服务”的概念扩展到柜台之外，把“服务”的范围推广到交易发生之前。银行真正出售的产品是什么?是服务。所以大堂服务的好坏很大程度关系到银行整体的服务质量。由此，我们在柜台优质服务的基础上，对营业大厅服务做了以下五点工作： 一是将大厅的宣传牌匾规范化，整齐化。我们把收费标准、员工信息、存款利率等统一做了宣传牌整齐的集中排列起来，让客户可以直观的、全面的了解相关信息。这在有效提升我行形象的基础上，也会让客户在我们的专业度和信任度上加分。 二是设立“一杯茶暖万人心”关怀活动。我们充分利用营业外厅大的优势，设立了茶水台，每天不间断的给客户供应奶茶和红茶，给客户在这日渐变冷的冬天增添温暖，倍感温馨。使我们银行这个严肃的话题变得倍感亲切，仿佛就是家长里短，邻里之间。 三是增设大堂“服务员”专职服务。大厅服务是客户进入银行的第一服务，第一感受至关重要，为了提升服务，我
行在有保安和司机服务的基础上，不上柜人员统一佩戴“大厅服务”工牌在营业大厅为客户服务。这样既可以提升服务效率，也可以更贴切的做好营销和宣传工作。 四是利用无线网络引领客户。营业厅内无线网络全覆盖，张贴免费上网牌，极大的吸引了年轻客户的喜爱，更好的提供了增值体验服务，使客户的等待变得不再枯燥。 五是增加了趣味展板。展板上有农商行推出的新服务新产品、有“每日一笑”、有“趣味谜语”。让营业厅变得更有趣味，让顾客知道这里不仅可以提供优质的金融服务，这里还可以给大家带来快乐。 执行有效的银行大厅服务标准是为了提高顾客满意度，留住顾客的第一印象，我们在认真践行我们的创新，并且已经初见成效，长久空白的客户留言簿上留下了很多客户满意的心声，我行的存款也在稳步增长。细节铸就完美，细微到位的服务就是长足的发展，这些创新不仅仅是客户看得见、摸得着的“表面文章”，更会让客户深切的感知到我们银行服务的规范化，高效性和亲和力。 二○一三年十二月十二日
金融创新服务实施方案(最新)
金融创新服务实施方案 为积极稳妥推进x市x区经济发达镇行政管理体制改革，充分调动各类金融资源，综合运用多种融资方式，激活区域经济发展的“源头活水”，健全完善现代金融服务体系，助推x镇和x工业园区深度融合，加快建设“x产城融合示范镇”，制定本实施方案。 工作目标 镇区市场主体融资覆盖率逐年提高，融资成本不断下降，融资规模逐步扩大，融资服务便捷高效，“金融超市”稳步运营，民营和中小微企业融资难、融资贵的问题得到缓解。 （一）金融组织体系基本完善。合理布局银行业分支机构，鼓励在镇区设立村镇银行分支机构，新设两家小贷公司、1家典当行，镇区18个行政村（社区）全部建立农村金融服务站。 （二）金融服务功能全面提升。鼓励银行、融资性担保、小额贷款、保险、典当行、基金等金融服务机构入驻“金融超市”，服务镇区“三农”及民营和小微企业，各种形式的企业路演、投融资对接活动实现常态化。 （三）企业融资渠道不断拓宽。力争推动1-2家园区企业上市或申报IPO；新增新三板挂牌企业5家，鼓励企业通过股权、债券融资，园区企业60%以上以上在区域性股权市场挂牌。 （四）社会信用环境明显改善。完善镇村农户电子信用档案，坚
持征信评价指标与应用相结合，逐年提升“信用农户”、“信用村”比例，社会诚信体系建设得到加强，金融生态环境进一步优化。 二、重点任务及分工 （一）组建“金融超市”。凡入驻“金融超市”的金融服务机构可享受场地租赁、物业管理等相关费用的减免政策。发挥“金融超市”零距离、面对面、快捷高效的服务功能，为镇区“三农”和个体工商户及企业宣传金融产品、落实信贷政策、提供融资便利。 牵头单位：x区人民政府、市金融工作局 配合单位：x工业园区管委会，市国资委、财政局、市场监管局、x银保监分局 （二）建立联席会议制度。成立x区经济发达镇金融工作协调小组，办公室设在x工业园区管委会，负责制定金融工作联席会议制度，定期召开政银企融资服务协调会议，开展企业与金融机构帮扶活动，组织融资专题培训，有针对性地解决企业融资、上市挂牌过程中遇到的难题。 牵头单位：x工业园区管委会，市金融工作局 配合单位：市工信局、财政局、自然资源局、市场监管局、生态环境局、人民银行x市中心支行、x银保监分局 （三）优化融资性担保基金。鼓励x区设立经济发达镇融资性担保基金，市本级担保基金向镇区倾斜，撬动金融机构支持实体经济发展，推动银行信贷资源优化配置，实现财政收入保值增值。
浅析我国银行业金融服务创新
https://www.360docs.net/doc/d813885552.html, 浅析我国银行业金融服务创新 史隽 （浙江大学管理学院，杭州310058） E-mail：shijun218@https://www.360docs.net/doc/d813885552.html, 摘要:金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营销尚未 提出时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销运作，然而，对于金 融这样一个特殊服务业而言，金融服务营销活动的主体、表现形式和实现方式都有其自身特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略，正是写作本文的目的所在。 关键词：金融服务、顾客忠诚、顾客满意、金融创新 一. 引言 随着世界经济的迅速发展，金融业务的创新速度已大大超前于实物经济的增长，经济货 币化和虚拟化，金融自由化是世界经济发展的必然趋势，金融服务贸易自由化也己成为时代 潮流。其对整个世界经济的发展产生了深远的影响，它促进了国际资本流动，强化了金融竞争，对促进国际贸易的发展和各国国际收支均衡的调节都产生了积极的影响。 在信息时代，商业银行的经营理念将发生根本转变，其将从主要靠存、贷利差获取收入，转向靠为客户提供优质金融服务获取效益，商业银行将不再单纯地追求外延扩张，而是更加 重视和依靠现代信息技术。但仅依靠信息技术是不够的，信息技术创新是手段，营销创新才 是目标。有效的服务策略都是在事先选择好目标顾客群的基础上，将企业的经营活动围绕该 顾客群体展开设计与创新，这样企业就更能满足顾客的需求。也就是说，高度关注为特定的 客户群体服务，可以使企业同时以较低的成本创造较高的顾客满意度。 二. 金融服务及新发展 随着我国金融业对外开放格局的形成，中资的金融服务企业要想在与外资金融服务企业 的竞争中取得优势，提供具有创新、个性化品质的金融服务已成为当务之急。笔者以为，金 融服务品质个性化模式的构建策略也应该是基于一定的构建原则、围绕着使“顾客满意”的 宗旨进行设计与实施。西方国家早在上个世纪 20 年代就开始对金融服务进行了一系列的探 索研究。目前为止对金融服务的定义主要集中在三个方面:[1] 一是将银行、证券和保险等各类金融机构看作金融服务统一提供者进行的定义。比如世 贸组织定义金融服务是一成员和金融服务提供者提供的任何金融性质的服务。包括所有保险 服务、所有银行服务和其他金融服务。 二是将商业银行提供的所有服务都定义为金融服务。如斯科特(Scott)将金融服务定义 为:金融企业提供在消费或者应用市场上，旨在满足消费者需求的一切产品。并且消费者愿 意以贷款利率、信用卡承兑费用等形式支付服务费用。如亚瑟.梅(Arthur Meidan)定义金融 服务是：金融机构运用货币交易手段融通有价物品向金融活动参与者和顾客提供的共同受 益、获取满足的活动。 三是将商业银行提供金融工具的服务界定为金融服务。 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为：①不可感知,通常采取 账簿登记、契约文书等形式；②品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人涉及服务方 和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客 本身的个性特色的影响。③营销的实现方式不同。有形货物的市场营销主要是企业对客户的
金融服务创新年活动实施方案
金融服务创新年活动实施方案 为加快金融服务体系建设步伐，促进金融更好地为地方经济服务，形成经济与金融良性互动发展的新局面，根据《××地市“金融服务创新年”活动实施方案》，结合××地实际，特制定以下实施方案： 一、指导思想 以三个代表?重要思想为指导，全面落实科学发展观，围绕“对接长珠闽，融入主城区，争当排头兵，建设新××地的战略目标，以提高金融服务水平和服务效率为核心，以深化金融创新、加大有效信贷投入、优化县域金融生态环境、促进经济金融协调发展为主线，全力推进我市的金融服务体系建设。 二、对象、目标和内容 （一）金融服务创新年?活动的主要对象：各银行（含信用社）、邮政局储蓄机构、保险机构、中小企业贷款担保公司。 （二）金融服务创新年?活动的主要目标：通过开展系列活动，进一步增强金融创新意识，加快金融服务创新步伐，扩大金融服务的社会影响力；探索建立金融行业有效的协调发展机制，维护金融运行和金融市场的整体稳定，提高防范系统性风险能力，为促进××地经济金融加快发展提供强大动力。努力营造“四种环境”、取得“四个成果”。 努力营造四种环境。即：公开透明的办事环境，做到?阳光作业?、精简统一、便捷高效、监督有力；优质高效的服务环境，做到文明服务、主
动服务、超前服务、跟踪服务、全程服务；公平诚信的市场环境，做到内外平等、诚实守信、公平竞争；公正文明的执法环境，做到依法办事、公正执法、文明执法、行为规范。 努力取得四个成果。即：思想观念和经营理念上有新转变；管理模式和管理机制上有新突破；工作作风和服务质量上有新变化；办事效率和客户满意度上有新提高。 （三）金融服务创新年?活动的主要内容： 1、制度建设： （1）服务承诺制。各部门（单位）要根据本部门的实际情况和上级的有关规定，制定编印《服务指南》，并将服务的内容、措施、标准等，科学准确地做出承诺，由新闻媒体向社会公开，并印成承诺卡，便于组织和群众的检查监督。 （2）实行政务公开制。各部门（单位）要重新充实、完善政务公开内容，对不涉及国家机密，与企业和群众密切相关的办事依据、事件、程序时限、结果、纪律等采取多种形式向社会全面公开。银行公开信贷政策要利用政府网络信息平台，将各行（社）的信贷品种、信贷条件、贷款程序和审批权限等信贷政策对外进行公示，通过政务信息网络向社会公开，接受社会监督。 （3）实行目标管理考核制。根据人行南昌中支下发的《江西辖内金融机构贯彻实施货币信贷政策评价办法（试行）》，按照××地市委办、市政
商业银行公司金融业务的创新与转型
商业银行公司金融业务的创新与转型 【摘要】随着经济全球化的发展，金融业也正以极其迅猛的趋势向前发展，商业银行公司金融业务的创新和转型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中，公司的金融业务是商业银行发展的重要基础，影响着银行在市场上的竞争力，因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市场发展的要求。 【关键词】商业银行；公司金融业务；创新；转型 在金融国际化的发展趋势下，利率市场化也逐步推进，以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐，转变战略，以适应当前利率市场化的需求，降低信用、汇率等风险[1]。然而在创新和转型进程中，传统的金融业务创新模式改革步伐缓慢，很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此，我国应该吸取国外先进的经验，结合我国国情，提出切实可行的发展路径，推动商业银行公司金融业务的创新和转型。 一、我国商业银行公司金融业务的创新现状 目前，我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务的发展模式，不再是只关注贷款审查，而是更注重企业交易对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应，更加综合地分析公司持续发展的经营能力[2]。在供应链的背景下，逐渐扩大了业务范围的着眼点，推动了中小企业以及特
殊行业的金融业务服务的发展。 第二，商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了积极的探索，对现金管理的服务平台进行了综合运用，拓展了各种服务，提高了企业资金的运营效率。在最近几年，企业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展，拥有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老保险公司提供服务的格局，目前，商业银行的企业年金市场发展正日益成熟。 第三，商业银行创新了各种信用工具载体，例如企业信用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面上，银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业务审批流程得到了很大的简化，使得工作的效率大大提高[3]。 第四，在现代化科技的发展下，商业银行的网银业务给企业提供了实用新型的业务平台，并且得到了普及。银行为企业打造的网银业务不仅具有高效率，且成本低，有利于企业拓展更多的金融服务，得到了各个商业银行的一致认可。在世界经济一体化的形势下，国内企业的国际化步伐也逐渐加快，网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世界各国业务的接轨。 二、商业银行公司金融业务的创新和转型对策
强化金融服务创新 推动经济发展转型(吴奇修)
低碳经济与绿色金融创新论坛材料 强化金融服务创新推动经济发展转型 ——在湘潭市“低碳经济与金融创新论坛”上的讲话 吴奇修 （2010年4月7日） 各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们、朋友们： 上午好! 在这春光明媚的美好时节，十分高兴能和各位领导和专家欢聚一起，畅叙情谊，共同探讨“低碳经济与金融创新”这一重大课题。恳请大家对湘潭的发展多提宝贵意见。 低碳经济作为一种以低能耗、低排放、低污染为基础的经济模式，是人类社会继农业文明、工业文明之后的又一次重大进步。20世纪下半叶以来，随着世界经济增长速度的不断加快以及全球人口规模的不断扩大，严重的环境问题对人类的生存和发展条件提出了严峻的挑战，也给世界各国经济造成了巨大影响。去年以来，为应对国际金融危机，世界各国推出了一系列经济发展计划，寻找新的经济增长点，并试图将经济复苏与经济转型结合起来，大力开发“低碳技术”，推动低碳经济发展。中国作为世界上最大的发展中国家，面对资源和环境的压力，发展低碳经济，任务艰巨而又紧迫。去年
11月，我国政府宣布，“到2020年单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%至45%”，这是中国首次提出碳减排目标，也充分表明，发展低碳经济作为一项国家战略，摆到了前所未有的高度。 湘潭作为一个老工业城市，产业基础雄厚但结构性矛盾突出，“三高一低”产业占70%左右，通过发展低碳经济，加快调整结构和转变发展方式，培育新的经济增长点，成为我们的必然选择；作为长株潭城市群国家“两型社会”建设试验区的核心成员，通过改革创新、先行先试，率先探索出一条有别于传统模式的低耗、绿色、科学发展之路，更是历史赋予我们的重大使命。可以说，“向低碳进军”将是湘潭未来发展的一个鲜明主题。 事实上，近年来，我们为迎接这场深层次革命已作出了一定的探索和努力。2008年，我们与中南大学、湘潭大学等高校共同制定了《湘潭市节能减排科技发展规划》及其《支撑行动方案》，启动了节能减排“1126工程”，已创造直接经济效益 4.2亿元。2009年，我们聘请国内权威机构，编制出台了《湘潭市湘江湾循环经济试验区建设实施方案》，着力构建全方位、立体式的循环经济发展体系，从根本上解决湘江流域的环境污染问题。在2010年“低碳中国”论坛首届年会上，湘潭成为全国首批获得“最具竞争力的低碳产业基地”称号的十个城市之一。 金融是现代经济的核心。经济的转型和金融的转型创新并不是割裂的，而恰恰是相辅相成的。经济转型势必要求金融加快转型创