数学建模自然灾害保险问题的研究

数学建模夏令营

参赛队员专业学号联系电话

二○一三年

2013深圳杯全国大学生数学建模夏令营

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模夏令营的规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与对外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的，如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B/C/D中选择一项填写）：D

我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：

所属学校（请填写完整的全名）：

参赛队员（打印并签名）：1.

2.

3.

指导教师或指导教师组负责人（打印并签名）：

日期：2013年5月25日

赛区评阅编号（由赛区组委会评阅前进行编号）：

2013深圳杯全国大学生数学建模竞赛

编号专用页

赛区评阅编号（由赛区组委会评阅前进行编号）：

赛区评阅记录（可供赛区评阅时使用）：

全国统一编号（由赛区组委会送交全国前编号）：

全国评阅编号（由全国组委会评阅前进行编号）：

自然灾害保险问题的研究

摘要

本文利用附件数据和大量的查阅资料，在合理的假设基础上对本题所提出的几问题作出了解答，我们对附件2所给的数据进行筛选和统计分析，绘制出了P 省在10年（2002年－2011年）内的各区年降水量柱状图、各区年降水量统计表，并用SPSS 软件拟合出了相对于P 省年降水量的曲线，其中以三次曲线的拟合度最高，得到的需参数值：

拟合优度:=0.269

F 检验值:= 0.736

显著性水平:Signif F =0.568

并对此作出了分析。得出了P 省现有的农业自然灾害保险险种方案是存在风险的。后续，我们以小麦为例，研究了其生长周期，并查阅了对其损害的灾害指标的相关资料，联系附件3所给出的保险方案，基于投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计了一个保险方案，并建立了数学模型：以可能发生的自然灾害为目标层、各类自然天气为准则层、各类自然灾害为方案层的层次分析模型，得到最终组合权向量：()(3)=0.40780.33540.2565T

w ，说明1C 洪涝灾害发生的可能性更高些，保险方案中应该着重说明这一块。对于问题三，我们选择山东省，对其14年的受灾数据做了分析整理，并设计了与之相应的灾害保险险种方案。最后我们依据模型得出的结论和查阅一些相关资料对本题的第四问做了解答，并给政府相关部门写了一篇建议书。

关键词：SPSS 曲线拟合 险种方案 层次分析法

一问题重述

1、背景

根据2013年3月5日《环球时报》转摘美国《商业周报》的相关报道，“在2012年全世界发生的10大自然灾害中，有4场是发生在中国。包括3场严重的夏季洪涝灾和席卷苏鲁冀等沿海地区的台风‘达维’造成的灾害。另外，还有很多地区遭受了严重干旱、冰雹等自然灾害，共造成290亿美元的损失，但通过投保由保险公司赔付的比例仅占总损失的４％左右，这个比例相对美国的自然灾害保险赔付率相差甚远。”另据报道：“2013年3月20日发生在广东、广西等省部分地区的一场大风和冰雹灾害，造成直接经济损失达13亿多元。”这个事实警示我们，中国需要重视和加强自然灾害保险的研究和实践，特别是针对严重自然灾害的保险体系建设和对策方案的研究，推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施。

农业灾害保险是国家政策性保险之一，即政府为保障国家农业生产的发展，基于商业保险的原理并给予政策扶持的一类保险产品。农业灾害保险也是针对自然灾害，保障农业生产的重要措施之一，是现代农业金融服务的重要组成部分，它与现代农业技术、现代农业信息化及市场建设共同构成整个农业现代化体系。农业灾害保险险种是一种准公共产品，基于投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。农业灾害保险分种植业保险和养殖业保险两大类，现有几十个险种，因不同地区的气象条件和作物种类不同，其险种和设置方案都不尽相同。农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，有其自身的特点。比如，其损失规律有别于人寿保险和通常的财产保险（如汽车险）等。政府作为投保人和承保人之外的第三方介入以体现对国家安全和救灾的责任。附件1给出了P省种植业现行的部分险种方案，请你们从实际出发，查阅和参考附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决下面的问题：

2、问题

（1）对附件2中的数据做必要的统计分析，研究P省现有农业灾害保险险种方案可能存在的风险，并分析其方案是否存在不合理性。

（2）针对P省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际可行的农业灾害保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率等；并对方案的有效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性做出定量分析。

（3）将你们的模型推广应用。根据某省（市、区）的实际情况（或参见附件3），查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的风险做出分析；针对其它方面的自然灾害保险问题进行研究。

（4）结合你们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对策方案的可行性和有效性，并给政府相关部门写一篇建议书。

二基本假设

1、假设所有的数据都是可靠的，不包括人为造成的不合理因素。

2、假设所给数据足以用来研究气候的变化规律。

3、假设农业自然灾害只涉及洪涝、干旱、风雹。

4、忽略各个自然灾害之间的相互影响

三 参数设置

符号 符号说明

A 可能发生的自然灾害

i B 各类自然天气 i C 各类自然灾害

(2)w A 的权向量

i

w （3）

i B 的权向量 (3)w 组合权向量

()2λ A 的最大特征值

i

λ（3）

i B 的最大特征值 ()2CI A 的一致性指标

(3)i CI i B 的一致性指标 ()3CI 组合一致性指标

()2RI A 的随机一致性指标

i RI (3) i B 的随机一致性指标

()3RI 组合的随机一致性指标

()2CR 第二层对第一层的一致性比率

(3)i CR 第三层对第二层的一致性比率 ()3CR 组合的一致性比率

四 问题分析

通过现有资料，根据题目的要求，我们对P 省10地区的10年的主要气象数据进行统计和分析，做出了P 省的气象分析图，研究出P 省现有农业灾害保险险种可能存在的风险及其方案的不合理性。

同时根据P 省的具体情况，选取了部分农业灾害保险险种，设计出了更实际可行的农业灾害保险险种方案，并对方案的有效性和可行性做出了定量分析。

根据题目设计出了相应的数据模型，由全国各省的1998～2011年的农作物受灾统计数据，提出了相应的农业灾害保险的险种方案并对可能存在的风险做出

了分析，针对其它方面的自然灾害保险问题也进行了研究。

结合我们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出了有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，用定量依据说明了其对策方案的可行性

和有效性，并给政府相关部门写了一篇建议书。

五模型的构建与求解

（一）、问题一

1、根据附件2我们对P省10年内各个区的降水量做了统计分析。

图1

用Excel做出每年各区降水量比较图，不难得出，G、J的每年降水量较高，相

比其他区的降水量要高出很多，所以G、J区在发生洪涝灾害时视为重灾区。

对附件2所给出的数据，利用Excel表格进行分析，统计得出从2002年到2011年P省10地区受到自然灾害的情况。

P省10地区每年总降水量

B 475.4 965.4 757.4 788.2 582.1 670 491.8 598 755.9 594.3

C 511.7 1041.9 708.5 531.7 498.6 510.2 535.4 561.4 527.3 840.7

D 778 1027.2 742.4 992.6 634.8 694.9 755.5 819.1 1116.6 707.5

E 557.7 1246 977.6 777.8 610 782.4 776.6 679.7 784.8 811.8

F 327.7 841.9 672.1 580.8 490.1 399.5 563.1 499.9 608.3 578.3

G 1221.1 1367 982.6 1363.3 1005.7 1489.1 1263.9 901 1038.1 750.2

H 599.3 953.9 767.4 728.8 692.6 596.4 658.2 762.5 600.3 706.5

I 662.3 1222.2 970.1 917.2 766.2 944.8 773.9 701.8 753.5 719.4 J 884.8 1385.7 712.2 1394.3 1076.2 1153.2 989.1 854.7 851.9 668.1

根据统计得出的数据，10地区每年的总降水量没有小于250mm的情况，因此，P 省不存在干旱地区.

2、我们用SPSS模拟的曲线拟合图，从直观上和统计检验指标上，可以看出拟

合及预测的效果一般理想。

图2

从拟合的曲线来看，P省年降水量10年的大致变化趋势，由于气象数据只给了10

年的，存在不连续的特点，所以模拟出的参数值可行度不是很高，相对说服力低，G、J区又是重灾区，P省现有的保险方案并没有针对各个区具体说明，所以就G、J区与其他区的对比情况来看，年平均降水量明显高于其他区，要依据此方案的统一受灾指标，G、J区受灾就高且频繁，其他区的相对则少，并且P省年降水量

呈上升的趋势，此方案并没针对洪涝有什么补救措施，所以此方案存在风险。（二）、问题二

涝灾一般是指本地降雨过多，或受沥水、上游洪水的侵袭，河道排水能力降低、排水动力不足或受大江大河洪水、海潮顶托，不能及时向外排泄，造成地表积水而形成的灾害，多表现为地面受淹，农作物歉收。涝灾一般只影响农作物，

造成农作物的减产。治涝对策措施主要通过开挖沟渠并动用动力设备排除地面积水。

形成洪水除了地形、降雨量大之外还要降雨强度也要大才有可能形成洪水。(注意:降雨量不同于降雨强度)降雨强度是位时段内的降雨量。以毫米/分或毫米/时计。我国气象部门一般采用的降雨强度标准为：小雨：12小时内雨量小于0.2-5毫米，或24小时内雨量小于10毫米；中雨：12小时内雨量为5-15毫米，或24小时内雨量为10.1-25毫米；大雨：12小时内雨量为15.1-30毫米，或24小时内雨量为25.1-50毫米。

当降雨强度和降雨量很大时,大量雨水迅速汇入河中,使河中水量猛增，水位急剧上涨,即形成洪水。

南方涝害重于北方，北方春季和秋季雨涝湿害发生的机率少。南方春季和秋季多雨，引起冬小麦湿害的发生造成减产。

幼苗期土壤过湿土壤相对湿度大于85%，小麦僵苗不发、分蘖率低。

返青-拔苗期-抽穗连阴雨,土壤过湿，根系衰退，分蘖枯死，成穗率低且有效穗数减少。

灌浆期土壤过湿和连阴雨，植株早衰、灌浆期缩短、千粒重降低，宜诱发病害。阴雨高湿，造成的危害较重、减产明显。

秋涝：月雨量大于150mm、雨日大于35天甚至大于30天, 土壤饱和，田间积水无法进行田间作业，严重影响小麦适时播种。

春涝：多发生在南部。3-4月长期阴雨，气湿偏低，光照不足影响小麦的正常生长，对小麦幼穗分化极为不利，造成小麦的病虫害大量流行。5月雨涝对灌浆和米籽粒形成极为不利，造成小麦减产。

2、保险的相关知识

一般地说,现代商业保险的保险要素(Essenceoflnsurance),即构成保险关系的主要因素,主要有:保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。具体的讲,包涵:可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立;保险合同的订立。

保险标的的风险必须是可保的,即风险损失满足大数定律的要求,这是保险

首要的条件,在此基础上,按照一定的规则来厘定保费,设计保险产品。

3、小麦亩产值

据调查，农户2010年小麦亩平产量405.05公斤，比上年增加40.18公斤，增幅11.01%；亩平产值760.86元，比上年增加177.95元，增幅30.53%；每50公斤平均出售价格92.06元，比上年上涨13.93元，涨幅17.83%；亩平总成本498.49元，比上年略增2.24元，增幅0.45%；亩平净利润262.37元，与上年度相比扭亏增盈175.71元，增幅达202.76%；亩平现金收益477.91元，比上年度比增183.13元，增幅62.12%。

所以保险金额（311元/亩）相比于小麦平均亩产值760.86元，只是其40.87%。下面是2006年全球各种自然灾害损失和保险损失统计数据

由此可以看出我国的自然灾害可保性研究严重滞后，发达国家和地区的自然灾害保险明显好于发展中国家，所以设计一个可行的保险险种方案要有一个比较高的保险金额，保险费相对设置不能过高，政府补贴这一块可以有微小的变动， 最主要的就是要权衡一个地区的产值和气候环境。

1

、建立层次结构模型

根据已知数据，建立如下层次结构模型：

2、构造二层对一层的成对比较阵、求权向量

评价标准规定

根据以上层次结构模型和P 省近10年的气象数据，我们给出了如下比较矩135310.53570.6545

0.50000.3333 2.023613430.17860.21820.30000.4444 1.14121

1

0.10710.07270.10000.11110.391011530.17860.05450.1000

0.11110.444211

113

4A ??

?

????

?

? ? ? ? ?=???→????→

?

?

? ?

????

? ???

归一化按项求和?

??(2)0.50590.2853=0.09770.1111w ??

?

????→ ? ???

归一化 3、一致性检验

(2)

135310.5059 2.183713430.2853 1.1914=11

0.09770.405111530.11110.448811

1134Aw ??

?

????

? ? ?

? ? ? ?= ? ? ?

? ? ????? ? ???

把权向量)2(w 作为A 的特征向量，求最大特征根()2λ。

()

(2)2(2)1()11 2.1837 1.19140.40510.4488=+++=4.169640.50590.28530.09770.1111

n i i i Aw n w λ

==∑（） 定义一致性指标()

()22 4.1696-4

0.05651

4-1

n

CI n λ-=

=

=- 为了找出衡量A 的一致性指标CI 的标准，引入所谓随机一致性指标RI ，计算RI 的过程是对于固定的n ，随机构造正互反矩阵A '，用它们的CI 的平均值作为随机一致性指标，得到下面结果： 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 0 0 0.58 0.90 1.12 1.24 1.32 1.41 1.45 1.49 1.51 定义

CI

CR RI

=

为一致性比率。如果1.0

由4n =查得0.90RI =，()

()()2220.05650.06280.10.90CI CR

RI

===<，于是，A 通

过一致性检验，可用)2(w 作为权向量。

4、构造第三层对第二层的成对比较矩阵

我们已经得到了第二层（准则层）对第一层（目标层）的权向量)2(w ,用同样的方法构造第三层（方案层）对第二层（准则层）每一个准则的成对比较阵。 用1234,,,B B B B ,分别表示

11561=1351116

3

B ??

? ?

? ?

? ???

211172=71512

15

B ?? ?

?

? ? ???

3111

71=11

7771B ?

? ?

? ?

?

? ? ??? 411171=11

7771B ?

?

? ? ? ? ? ? ???

对于每一个成对比较阵k B ，5,4,3,2,1=k 都可以计算出权向量,以1B 为例，计

算其权向量

11560.73170.78950.6000 2.12121=130.14630.15790.30000.604250.12200.05260.10000.27461116

3

B ?? ?

???? ?

? ?

????→????→ ? ? ? ? ? ????? ???

归一化

按项求和 10.70710.2014=0.0915w ?? ????→ ? ???

归一化

（3）

一致性检验

111560.70711=130.20145

0.09151116

3

B w ?? ?

?? ? ? ? ? ?

? ??? ???

（3） 2.2633=0.61740.2765?? ? ? ???

把权向量1w （3）作为1B 的特征向量，求最大特征根1λ（3）

1

1()11 2.26330.61740.2765=++=3.0961n 30.70710.20140.0915n i i i Aw

w λ

==∑（3）

（3）

（3）（） (3)1

1

3.0961-3

0.04811

3-1

n CI

n λ-=

=

=-（3） 由3n =查得0.58RI =，(3)(3)11

(3)10.04810.08280.10.58

CI CR

RI ===< 用同样的方法求234,,B B B 的权向量

20.0944=0.73800.1676w ??

? ? ???（3） 2

3.0147λ=（3） (3)20.0073CI = (3)

20.0126CR = 30.1111=0.11110.7778w ??

? ?

???（3） 3 3.0000λ=（3） (3)

30CI = (3)30CR = 40.11110.11110.7778w ??

?= ? ???

（3） 4

3.0000λ=（3） (3)

40CI = (3)40CR = 从上面得出的结果来看，各个因素CR 均小于0.1，所以均通过了一致性检验。 5、组合权向量

第三层对第一层的组合权向量为)2()3()3(w W w =

其中(3)(3)(3)(3)

1234(,,,)W w w w w =(3)0.70710.09440.11110.1111=0.20140.73800.11110.11110.09150.16760.77780.7778?? ? ? ???

(3)(3)(2)0.50590.70710.09440.11110.11110.40780.2853=0.20140.73800.11110.1111=0.33540.09770.09150.16760.77780.77780.25650.1111w W w ??

????

? ? ? ?= ? ? ? ? ? ???????

这表明，方案1C 在灾害发生的可能性中占的权重近于2

1

，大于23C C ，，所以1C 洪

涝灾害发生的可能性较大。 6、组合一致性检验

组合一致性检验可逐层进行，若第k 层的一致性指标为)

()(2)(1,,,k n

k k CI CI CI （n 是1-k 层因素的数目），随机一致性指标为)

()(2)(1,,,k n

k k RI RI RI ，定义 ())1()

()(2)(1)(,,,-=k k n k k k w CI CI CI CI (

)

)1()()(2)(1)(,,,-=k k n k k k w RI RI RI RI

其中)1(-k w 表示第1-k 层的权向量。定义第k 层对第一层的组合一致性比率为

)()

()

1()

(k k k k RI

CI CR

CR

+=- 所以：

()(3)

0.50590.28530.04810.0073000.01640.09770.1111CI ?? ?

?== ? ??? ()(3)

0.50590.28530.580.580.580.580.57980.09770.1111RI ?? ?

?== ? ???

(3)(3)

(2)

(3)0.0164

0.06280.02830.10.5798

CI CR

CR

RI =+=+=< ()(3)=0.40780.33540.2565T

w

故通过组合一致性检验，组合一致权向量合理，结论合理

（三）、问题三

在这一问中，我们以山东省为例，研究其14年的受灾情况，下面是山东省14年的受灾成灾情况：

图3

图4

从图3中可以得出，自2003年后山东省的受灾成灾情况波动不大，相比前几年受灾面积少很多，

图4我们可以得出，山东省的受灾情况主要以旱灾为主，与P省的有不同，所以在设计保险险种方案的时候要着重考虑最高温度的问题，即以研究旱灾为主的方案。

（四）问题四

1、方案

从上面的模型结果，以及对山东省的受灾情况的研究，我们给出下面这样一套方案：

政府部门应该加大扶持制度和农业保险的投入。比如可以实行倾斜政策，加大投入力度，这方面可以是政府对农民的无偿政策性资金方面的扶助，还可以减少保险公司所要承担的巨额的保险费，政府部门还应建立农业保障机制，强化农业防灾补损的职能，提高农业抗御自然灾害的能力。加强农险投入力度，拓展试点范围，扩大参保险种，积极稳妥地推进政策性农业保险，为使我国的农业保险长远发展提供支撑保障。

对于保险公司，国家应鼓励增加农业保险业务，同时适当的增加保险险种，使农业保险更加完善。对于农业保险赔偿时，针对勘查农业受灾情况难度大，需要制定合理的明确的标准，尽量减少赔偿过程中因不清楚部分造成的纠纷。保险公司还应根据自身的实际情况和地区的自然条件差异，制定合理的赔偿标准，使得财产保险公司在保险项目中有合适的利润可得。

在农民对保险事业认识方面，应该在平时的宣传工作中，多加深入具体的介绍引导，采取有力保障措施，使得各形式经营的农民全面的认识农业保险事业和相关政策，相信农业保险可以保障他们的利益，自愿进行政策性保险。

2、建议书

近十几年来，由于自然气候的种种原因，导致我国大部分地区出现了闻所未闻、见所未见的各种自然灾害。这一系列自然灾害的发生直接导致了以种植业为主的农民财产受到严重的损失，在自然灾害下，农民的财产能够得到保证的有效方式——农业保险制度应运而生。农业保险的实行有助于保障农业生产，农民财产安全，安定农民生活，促进农业科技与农业产化的发展，并促进农村金融发展。加大农业保险的力度,从而有力地促进了农村经济发展和农村社会稳定。

虽然农业保险在我国已经实行，但是由于种种原因，农业保险还存在一些比较不完善的问题，这种问题不是单方面的，而是投保人（农民）、保险公司、政府部门三者兼而有之。基于我国当前的农业保险制度，农业保险存在以下几点不太完善的地方：

在保险公司方面。目前开办农业保险业务的公司少，险种单一。通过我们对上述问题的研究和调查，保险公司认为农业保险存在营销难度大，成本高和查勘理赔难度大，赔付率高等特点，使得财产保险公司在有的保险项目中得不偿失。

在农民认识保险事业方面。农民对保险事业的认识不到位，各种种植业大户均能接受政策性农业保险，而大多数分散经营的农户尚且认识较差。农民对政策性农业保险认识不足的主要原因是风险观念淡薄以及对政策持怀疑态度，使得对政策性农业保险认识不太深刻的农民就不自愿进行政策性农业保险。

在国家政策性方面。政策性保险制度不健全，全国尚无统一的农业保险法律法规,地方也未建立简便、合理、有效的管理和运行机制。没有管理机构就不能形成合理、简便、有效的投保方式。因此多数农民对政策性农业保险持很大的怀

疑态度。他们认为进行政策性农业保险，没有保障。一旦投保的农作物由于自然灾害受到损失，保险公司没有进行合理性的赔偿。这个问题假如出现，没有第三方对他们进行和保险公司之间的辩论。所以他们选择不进行政策性农业保险，或者说是对政策性农业保险持一种怀疑态度。

基于现在我国的农业保险的现状和为了我国农业保险的长远发展，我们给出了以下几点建议：

政府部门应该加大扶持制度和农业保险的投入。比如可以实行倾斜政策，加大投入力度，这方面可以是政府对农民的无偿政策性资金方面的扶助，还可以减少保险公司所要承担的巨额的保险费，政府部门还应建立农业保障机制，强化农业防灾补损的职能，提高农业抗御自然灾害的能力。加强农险投入力度，拓展试点范围，扩大参保险种，积极稳妥地推进政策性农业保险，为使我国的农业保险长远发展提供支撑保障。

对于保险公司，国家应鼓励增加农业保险业务，同时适当的增加保险险种，使农业保险更加完善。对于农业保险赔偿时，针对勘查农业受灾情况难度大，需要制定合理的明确的标准，尽量减少赔偿过程中因不清楚部分造成的纠纷。保险公司还应根据自身的实际情况和地区的自然条件差异，制定合理的赔偿标准，使得财产保险公司在保险项目中有合适的利润可得。

在农民对保险事业认识方面，应该在平时的宣传工作中，多加深入具体的介绍引导，采取有力保障措施，使得各形式经营的农民全面的认识农业保险事业和相关政策，相信农业保险可以保障他们的利益，自愿进行政策性保险。

实际中如P省中G、J区的年降水量相对其他地区要高，高出接近100多毫米，如果按照一致的标准去赔偿，则可能使得保险公司承受很大的压力，因此需要根据地区间的差异制定相应的赔偿方案，可以有效的平衡各方面因素带来的压力。而对于赔偿金额，现有的赔偿标准，赔偿金额=作物不同生长期每亩赔偿标准×损失率×受损面积，对于现在的自然灾害频繁的情况，就可能会使得保险公司承担巨额的保险费，长期下来，农业保险就可能退出人们的视野，所以政府的扶持是相当必要的，既可以有效的缓解保险公司的压力也可以让农户放心的投保。

农业保险是政府推动和市场化运作相结合的保险模式，不同于商业性保险，政策性强，涉及面广，时间要求紧，定损理赔难度大，是一项复杂的系统工程。各级政府和有关部门可以依托镇村两级，发挥农村工作指导员、驻村干部共同做好政策宣传、风险防范、现场勘查、责任界定、定损理赔等工作，使农民对农业保险制度的认识更加深刻。最好能做到，让现在已经了解政策性农业保险的农民更加深刻的理解，让他们以积极的行动快速的投入到政策性农业保险项目中来。这样让他们在政策性农业保险中尝到甜头的时候就可以“一传十，十传百”的对其他的农民进行宣传；让现在知道、并不是特别了解政策性农业保险的农民了解政策性农业保险的优点或是好处；让到现在为止还不知道政策性农业保险的农民知道政策性农业保险，让他们产生一种渴望了解政策性农业保险的做法。这样一来就可以让更多的农民投入到这一种对农民有利的农业性保险事业中。

农业保险作为发展农村经济、推动农业生产、保护农民利益的一项制度安排，需要有相应的法律法规作保证。因此，在执行农业保险时，为弥补市场机制配置资源的缺陷，政府部门应该制定一些有关于农业保险的法律法规就农业保险的地位性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、赔偿责任等作出规定，让农民们认识到进行政策性农业保险是一种有后盾保障的，而不是单纯的保险公司

自己弄出来的一种以营利为主的项目。做到有法可依、有章可循，用法律形式明确政府在开展农业保险中所应发挥的职能作用，就能有效的避免政府支持农业的随意性。通过法律手段，调整农业保险利益各方的关系，能让在自然灾害较多的年份保险公司不至于亏损太多，农民的损失不大。从法律法规和政策制度上保证农业保险制度的建立和健全，从而强化了农民的保险意识，加快农业保险的快速、协调、健康发展。

六模型的评价与优化

本模型由于主要以统计分析的手段作为获得数据的主要来源，适合于可以较好量化的指标，如降水量、最高温度、最低温度、风速等；与之相反，对于不能够较好数量化的指标，如保险方案等，就不能发挥较好得作用。

模型在使用中还应该注意尽可能对要分析的总体做细致的划分，使划分的部分能尽最大可能得涵盖总体，并且应该避免部分变量因为重复计算所带来的结果失真。

参考文献

[1] 姜启源谢金星叶俊《数学建模》（第三版）

[2] 李志辉罗平《SPSS统计分析教程》电子工业出版社 2004年

[3] 鲍强《中国农业自然灾害保险研究》 2010年

[4] 石兴《自然灾害保险可保性研究》 2008年

[5] 百度文库

[6] 百度百科

[7] 百度知道