投资理念

三江学院商学院

课程论文

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任课老师：王嗣彤

人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。因此，大学生要提高对个人投资理财的认识，并且要树立正确的投资理念。我们需要明白什么是投资理念，了解目前自己的投资现状，从而找到树立正确投资理念的正确方法。然后，针对影响投资的各个因素采取不同的措施来树立正确的投资理念。

一、投资理念的基本含义

（一）理念的基本含义：理念是体现投资者投资个性特征的、并促使投资者正常开展分析、评判，决策并指导投资者行为，反映投资者投资目的和意愿的价值观。

（二）投资的含义：是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过出生经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

（三）投资理念的含义：投资理念是投资主体摆脱投资行为的盲目性而建立的经实践检验是成功的投资原则和方法。

理念是不可能用语言完整地去表述和传授，它需要用心去体会，去领悟，去思考。它需要你的思想在实战中不断磨合、需要自身心性的不断升华。它是一种抽象而又高度概括的东西，它不是思想过程和方法，而是全部的思想总纲。是思想的根本原则，也正是我们所信奉的根本。炒股中的理念就是股市生活中体现出来的“人生观，世界观”．也即价值观，你通过对规律的了解，从而在概率的基础上，认为，风险和利润的比较，值得你一搏；成功的理念是不可能一次形成的，它靠的是累积。投资理念可以因人而异，成功的投资理念也不是完全相同的。

二、我的投资现状

（一）消费习惯不合理

我的资金除了普通的日常吃用开销，最大部分花在了服装和化妆品上，并且时不时地出去逛个街又是一笔不少的开支。我对这些开支也没有一个概念，等到花完了，拮据了也不一定说得出这些钱都花在哪里，月末基本没有剩余，属于典型的月光族。

（二）融资渠道单一

我的资金来源主要就是家庭供给，很少有更多的融资渠道。就像绝大多数大学生一样，依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾——父母来维持生活。而且获得奖学金或助学金的机会基本没有，因此，更没有其他资金来源。

（三）理财知识和实践匮乏

一提到理财，我们就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。仅仅理论范围的证券投资学过于晦涩，根本搞不清楚真正着手参与投资到底是怎么一回事，从而往往造成我们一知半解，看似懂了又没懂的情况出现。

（四）欠缺良好理财规划

学期开始或父母定期给打生活费时要么把钱全部以活期形式存入银行，要么

就留在自己身边慢慢花，根本不会去考虑更多的投资渠道来把这些钱变成更多的钱，容易自我满足又没有独立的自觉性。。在用钱方面也没有计划，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，钱不知不觉流失了。月末时往往发现自己的消费已经超出其计划，甚至钱花到了哪里也不清楚。

三、树立正确的投资理念

（一）学会记帐和编制预算，有效地控制消费。

对于钱不知道花到哪里的问题，我们需要学会记账。我们可以保留所有的收支单据，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的记帐簿，对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记帐习惯，同时为自己每个月的开销编制预算。每月对自己的消费情况进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的，尽量做出合理安排。

（二）将生活保障与投资合理分开。

投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资。如果把所有的资金都投入进去，并且没有任何回报那就是得不偿失了。

（三）遵守一定的生活消费原则。

对我们学生来说是非常昂贵的且不必要的额外开支，最好还是悠着点。没有必要的现金支付能力，常常会使自己陷入一种走投无路的境地，那些为了要面子的请客完全没有必要，量力而行才是正确的消费观念。特别是当遇到意外事件时，手持必要现金的重要性就更加体现出来。

（四）树立市场观念，找一些兼职工作。

做兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。作为大学生一来可以扩充一下手头的资金，二来可以增加一些社会经验，恰好的一举两得。

（五）在进行投资之前，需要弄清楚自己是属于哪种类型的投资者。

上课的时候，老师有讲过，投资者类型可以分为三种：风险厌恶型、风险中立型、风险偏好型。这些类型的选择，跟自身的资金多少相关。我认为自己就是一名风险厌恶型的投资者，我没有过多的资金，也没进行过中高风险的投资，有钱都拿到银行储蓄了。我没本钱，害怕风险，我应该有钱也只能做一些稳定的、风险较低的投资。当然，如果将来有资金，或许会尝试一下风险略高点的投资，所以我是介于风险厌恶型和风险中立型的。

（六）学会投资，为今后的个人投资理财奠定基础。

目前大学校园里已经涌现出一些学生股民，他们涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是为了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。当然，投资没必要局限于股票市场，可适当向其他投资方式倾斜；投资可起用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财打下基础。定期存款，国债等债券类，股票，基金和实业投资五大类投资在大学生的投资意向中占有较大比重，是同学们意向投资的主要对象。除此之外，金融理财产品和保险的比例也相当可观。实际生活中，大学生的实际理财方式以储蓄为主，其次是购买彩票，再次是股票、证券基金、公司债券和国库券。

四、总结

其实大学中充满了投资理财的途径，关键是我们没有投资理财的意识，又或者我们队投资理财没有一个正确的理解，所以在大学生活中对投资理财产生了一些误解。

首先是股票，对于学习过经济类课程的同学，股票就不算陌生了。股票其实并不是非要那种手上有上亿资产的“有钱人”才能“染指”，广大的股市上多得是各种散户。不过股市有风向，入市需谨慎。所以说股票并不是稳赚不赔的，想要赚钱，关键在于自己的分析、选股。再说一下基金，虽然对基金没有很深入的了解，也知道它比股票的投资风险要低。基金也有多种类型选择，经过比较、了解，结合自身的需要，可以选择适合自己的进行投资。还有期货、外汇等，这些就属于高风险投资了，没有本钱都不会轻易考虑做这方面的投资的。这两者有点类似于股票，只是它们的交易形式没那么单一，它们可以当期交易，也可以买涨买跌双向交易。相对于股票而言，它们就类似于豪赌了，属于高风险高回报，这也是它们吸引投资的原因之一。作为大学生而言，并没有那么多资金，可以首先从尝试股票交易做起。

其实投资也并不是稳赚不赔的，投资总会有风险。关键在于投资的前期准备，尽量把投资风险减到最低，从而获取最大的利润。我认为吧，其实投资只要能理性地做到钱生钱就能算是好的投资了。因此，树立正确的投资理念尤为重要。我们只有了解了投资理念的含义，以及影响因素，才能树立正确的投资理念。从而有助于我们进去投资决策。