收单业务风险管理
第章风险管理
风险管理是一个管理过程，主要实现事前预测、事中控制、事后化解，确保预付卡业务能够高效、安全的发展。其中包括对风险的确定、度量、评估和应付风险的策略。目的是把可以避免的风险减至最小，把成本及损失极小化。
业务目标：建立适应预付卡新业务发展风险管理体系，既能够满足爱卡系统参与者机构风险管理和服务需求；又能够满足国内管理当局对履行风险管理的要求，保障爱卡系统预付卡业务安全有序开展。
业务特点：通过多种手段为发卡机构、特约商户及持卡人提供风险防范服务，风险防范全面覆盖预付卡整个交易链；提供多样化风险报表分析材料、风险共享信息为不同参与者机构作出风险防范决策；在不同层次实现数据集中化、流程科学化、服务差异化管理。
包括的子业务类型有反洗钱控制、欺诈控制、控制管理、统计分析及风险触发几个部分。
（？？选用）预付卡风险管理就是对业务中的风险进行确认、量化、报告、预警的一个过程，需要用科学的方法建立风险管理的模型，配置合理的风险控制参数及规则，使用规则及参数对数据进行整理、加工、展现、挖掘的详细数据处理，最后把防范控制结果通过共享手段达到信息共用的过程。
## 反洗钱控制
### 业务说明
当前我国的洗钱犯罪非常严重,洗钱已经成为国民经济中的一块毒瘤,严重干扰了宏观---------------------------------------------------------精品文档
经济和金融部门的稳定运行。《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起施行。该法要求在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
爱卡预付卡系统也将受国家反洗钱监管部门监管，必须认真履行国家反洗钱制度，提出预付卡交易反洗钱控制要求，对涉及大量现金交易、账户交易的充值进行监控分析，包括记名卡？？？持卡数量控制、充值金额控制及充值次数控制。
持卡数量控制指对于实名登记的预付卡？？？，按相同持卡人姓名、证件号码、联系方式及其他重要信息统计持卡数量，对于持卡数据超过设定参数的持卡人交易情况加强风险监控。
充值金额控制指设定可配置的单卡单日（或多日）充值累计金额风险控制参数，对于超出控制限额参数的卡交易加强风险监控。
充值次数控制指设定可配置的单卡单日（或多日）冲值累计次数风险控制参数，对于超出控制参数的卡交易加强风险监控。
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### 流程描述
预付卡运营机构反洗钱监管机构
图表反洗钱控制流程图
1、预付卡运营机构用户设定反洗钱控制参数，包括同持卡人姓名／联系方式持卡数量预警参数、同卡单位时间内现金充值累计金额预警参数、同卡单位时间内现金充值累计次数预警参数；
2、预付卡系统反洗控制模块定期调用反洗钱控制子模块获取各预警参数，定期可设为每日或每周的指定日期的日终处理后执行；
3、反洗钱控制模块根据控制参数调用持卡数量控制、现金充值金额控制、现金充值次数控制子功能对预付卡交易进行反洗钱检查；
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4、反洗钱模块各子功能生成符合各控制参数范围内的反洗钱异常文件，包括持卡数量预警文件（分同持卡人姓名文件与同联系方式持卡文件）、卡片现金充值预警文件（分累计充值金额预警文件与累计充值次数预警文件）；
5、各类反洗钱预警文件传送给预付卡运营机构与反洗钱监管机构。
### 预警参数设置
（一）持卡数量预警参数设置
（二）现金累计充值预警参数设置
### 预警文件描述
#### 持卡数量预警文件
（一）同姓名、证件号码持卡数量预警文件
预付卡同姓名持卡数量预警表
持卡预警标准：XX 张生成日期：YYYYMMDD
（二）同联系方式持卡数量预警文件
预付卡同联系方式持卡数量预警表
持卡预警标准：XX 张生成日期：YYYYMMDD ---------------------------------------------------------精品文档
#### 现金充值预警文件
（一）同卡号现金充值累计金额预警文件
预付卡同卡号现金充值金额预警表
生成日期：YYYYMMDD
（二）同卡号现金充值累计次数预警文件
预付卡同卡号现金充值次数预警表
生成日期：YYYYMMDD
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###
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## 欺诈控制
##＃业务说明
爱卡系统的预付费卡业务规划是建立在开放式环境基础上，实现跨行业、跨地区的受理网络上使用，发卡主体多样化。由于预付卡受理环境的开放性，就需要建立预付卡反欺诈控制程序加以预防和控制欺诈和不端行为，提供多种欺诈交易控制手段，主要包括以下几种：１卡片验证码控制，指预付卡发卡机构收到收单或转接机构的联机交易请求时，需对磁条卡卡片进行卡片验证码(C V N，Card Verification Number)校验。虽然目前磁条卡的技术已比较成熟和标准化，但其存储容量小、数据保存时间短和易于复制的仍是磁条存在的介质性缺陷，如何预防和控制伪卡欺诈问题日益加剧，综合国内目前的情况，CVN码仍是最为有效的磁条防伪措施，预付卡项目应积极推进卡片验证码校验及规范操作。在实施卡片验证码校验时应符合《？？磁条信息格式和使用规范》；
２卡账户状态控制是指预付卡发卡机构在收到联机交易请求时，应对卡账户状态进行合法性检验，对状态非法的卡片交易应拒绝处理；
３交易频率控制是指预付卡发卡机构按不同预付卡产品设定单位时间内交易频率，对单卡单日或多日交易发生频率过高的预付卡加强风险控制；
？？这个控制是否需要？或作为备选？
４交易累计金额控制是指预付卡发卡机构按不同预付卡产品设定单位时间内累计交易金额，对单卡单日或多日交易金额过高的预付卡加强风险控制；
？？这个控制是否需要？或作为备选？
５输错PIN次数控制是指预付卡发卡机构设定预付卡连续密码错误次数，对连续密码错误次出超出设定参数的卡片进行锁卡处理，并返回相应的应答码，如“75”允许输入PIN次数超限，对于被锁定的预付卡需凭有效证件到服务网点进行解锁处理；
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６商户MCC控制是指预付卡发卡机构可以防止或限制任何卡片在限制使用的MCCs 群组中消费，举例：加油系统发行的预付卡产品只限定于加油站使用（MCC码5541），如果此预付卡出现在超市（MCC码5411）消费，则发卡机构在检验MCCs群时就会拒绝该笔交易。
##＃流程描述
图表错误！文档中没有指定样式的文字。-1？？欺诈控制流程图
1、预付卡运营机构用户通过后台系统管理界面设定欺诈控制参数，要求所有联机交易需进行卡片CNV码验证及卡账户状态控制，其他参数包括不同卡产品交易频率参数、单位时间累计交易金额控制参数、卡产品相应的输错PIN次数控制参数及卡产品可使用的MCCs 群控制参数；
2、预付卡系统欺诈控制模块接受联机交易欺诈控制请求；
3、欺诈控制模块接受到请求之后，获取欺诈控制各类参数及配置信息；
4、欺诈控制模块调用卡片CVN码验证控制、卡账户状态控制验证卡片和卡账户的合
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法性；卡片及账户的合法性验证通过之后，根据不同卡产品欺诈控制参数及配置信息要求调用交易频率控制、交易累计金额控制、输错PIN次数控制及商户MCCs群控制子功能对交易欺诈风险进行控制；
5、欺诈控制各子功能进行欺诈检查验证之后，给出检查结果，判断是否符合欺诈条件；
6、对于符合欺诈条件的交易直接返回欺诈结果给联机交易欺诈应答，由联机交易模块拒绝交易，通知受理方；
7、对于符合正常交易条件的联机交易转给预付卡账务处理模块，完成交易。
##＃子功能说明
##＃＃卡片校验控制
1、功能描述：对交易卡片进行CVN码校验，增强伪卡识别强度。算法参见附录：卡片验证码（CVN）的算法。
2、使用对象：系统内部调用
3、输入要素：
4、输出要素
5、业务流程
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图表错误！文档中没有指定样式的文字。-2？？卡片CVN码验证流程图（1）预付卡系统接收受理端机构交易请求（联机处理报文）；
（2）调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片CVN码验证；
（3）卡片CVN码验证子功能获取受理端请求报文中的CVN码；
（4）根据发卡端信息重新计算请求报文主账号对应的CNV码；
（5）判断报文上送的CVN码与发卡端生成的CVN码是否一致；
（6）CVN码验证不一致，通知受理端交易失败，返回码05；
（7）CVN码验证通过，进入账务处理流程；
（8）按正常处理流程完成预付卡联机交易。
6、控制说明
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CVN码验证需遵循《银行卡磁条信息格式和使用规范》。
##＃＃卡账户状态控制
1、功能描述：对预付卡联机交易检验卡状态是否合法，拒绝状态非法的预付卡交易。
2、使用对象：内部系统调用，无需人工干预。
3、输入要素
4、输出要素
5、业务流程
图表卡账户状态控制流程图
（1）预付卡系统接收受理端机构交易请求（联机处理报文）；
（2）调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片状态检查；
（3）根据上送报文获取预付卡号，并从卡账户表中获取卡片状态；
（4）对预付卡状态进行合法性检查；
（5）卡片状态非法，通知受理端交易失败，返回码01；
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（6）卡片状态正常，进入账务处理流程；
（7）按正常处理流程完成预付卡联机交易。
6、控制说明
每笔交易必须检查当前卡状态是否允许交易正常处理，不同交易类型需配置一种或多种卡状态可以支持，如卡片处于挂失状态下允许解挂失交易处理。
##＃＃交易频率控制？？
1、功能描述：根据不同的卡产品类型可配置单张卡单位时间内（单日或多日）交易发生的频率（次数），对于超过设定参数的预付卡联机交易加于风险控制。
2、使用对象：内部系统调用，对于触犯风险规则的交易可能需要人工审核。
3、输入要素
4、输出要素
5、业务流程
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图表卡片交易频率控制流程图
（1）预付卡系统接收受理端机构交易请求（联机处理报文）；
（2）调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片交易频率控制；
（3）截取上送报文预付卡号、交易类型（可选）及交易日期时间，然后根据预付卡号获取预付卡对应的产品类型，最后读取相应预付卡产品的交易频率控制参数；
（4）判断相应预付卡产品是否需要进行交易频率控制；
（5）相应预付卡产品无需进行频率控制，进入账务处理流程；
（6）统计该预付卡在符合交易日期时间内的交易次数；
（7）对预付卡交易频率是否超出预警指标进行判断；
（8）第一种情况：指定周期内预付卡交易频率超限，通知受理端交易失败，返回码01；
（9）第二种情况：指定周期内预付卡交易频率超限，但不实时拒绝交易，而是对该笔交易标记为可疑交易；
（10）将该笔可疑交易传送给风险监控人员进行审查；
（11）第三种情况：未超出指定周期内交易频率，按正常处理流程完成预付卡联机交易。
6、控制说明
（1）此控制为可配置功能，对于某些预付卡产品可以不设定频率控制，由发卡机构自行设定；
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（2）对于符合交易频率风险指标条件的交易，可配置直接拒绝受理或对交易标上可疑标记，并将交易传送给风险监控人员进行审查；
（3）未超出预警条件的交易则视为正常交易不做标记可顺利通过。
##＃＃交易累计金额控制？？
1、功能描述：根据不同的卡产品类型可配置单张卡单位时间内（单日或多日）交易发生的累计金额，对于超过设定参数的预付卡联机交易加于风险控制。
2、使用对象：内部系统调用，对于触犯风险规则的交易可能需要人工审核。
3、输入要素
4、输出要素
5、业务流程
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图表卡片交易累计金额控制流程图
（1）预付卡系统接收受理端机构交易请求（联机处理报文）；
（2）调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片交易累计金额控制；
（3）截取上送报文预付卡号、交易金额、交易类型（可选）及交易日期时间，然后根据预付卡号获取预付卡对应的产品类型，最后读取相应预付卡产品的交易累计金额控制参数；
（4）判断相应预付卡产品是否需要进行交易累计金额控制；
（5）相应预付卡产品无需进行累计金额控制，进入账务处理流程；
（6）统计该预付卡在符合交易日期时间内的交易累计金额；
（7）对预付卡交易累计金额是否超出预警指标进行判断；
（8）第一种情况：指定周期内预付卡交易累计金额超限，通知受理端交易失败，返回码01；
（9）第二种情况：指定周期内预付卡交易累计金额超限，但不实时拒绝交易，而是对该笔交易标记为可疑交易；
（10）将该笔可疑交易传送给风险监控人员进行审查；
（11）第三种情况：未超出指定周期内交易累计金额，按正常处理流程完成预付卡联机---------------------------------------------------------精品文档
交易。
6、控制说明
（1）此控制为可配置功能，对于某些预付卡产品可以不设定累计金额控制，由发卡机构自行设定；
（2）对于符合交易累计金额风险指标条件的交易，可配置直接拒绝受理或对交易标上可疑标记，并将交易传送给风险监控人员进行审查；
（3）未超出预警条件的交易则视为正常交易不做标记可顺利通过。
##＃＃输错PIN次数控制
1、功能描述：根据不同的卡产品类型可配置单卡连续输错密码次数控制，对于超过设定参数的预付卡自动密码锁定处理，此功能只针对凭密码交易的卡片。
2、使用对象：内部系统调用，无需人工干预。
3、输入要素
4、输出要素
5、业务流程
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图表卡片输错PIN次数控制流程图
（1）预付卡系统接收受理端机构交易请求（联机处理报文）；
（2）调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片PIN密码控制；
（3）截取上送报文预付卡号、服务点输入方式码（22域）、密文PIN（52域）等相关信息；
（4）然后根据预付卡号获取预付卡对应的产品类型及PIN连续错误次数锁卡参数；
（5）调用加密机计算联机交易报文上送的PIN与发卡机构存储的PIN；
（6）判断联机交易PIN与发卡机构存储的PIN是否匹配
（7）双方PIN完全匹配，验证通过进入账务处理流程；
（8）完成后续处理流程；
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（9）双方PIN不匹配，记录累计PIN错误次数＋1（存储于卡账户信息表中）；
（10）判断PIN累计错误次数是否超限；
（11）第一种情况：PIN累计错误次数未超限，通知受理端交易失败，返回码55；
（12）第二种情况：PIN累计错误次数超限，触发卡账户密码锁定操作；
（13）卡账户密码锁定成功后，通知受理端交易失败，返回码75。
6、控制说明
对于每笔凭密码的交易都必须检查PIN连续输入错误次数是否超限。
＃＃商户MCC控制
1、功能描述：控制商户MCC码的上送是否合理，用于商户行为监控，发现不寻常的商户行为。可以防止卡片在限制使用的MCCs 群组中使用。
2、使用对象：内部系统调用，无需人工干预。
3、输入要素
4、输出要素
5、业务流程
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电力系统网络安全风险控制
随着计算机技术、通信技术以及网络技术的快速发展，电力系统网络信息的逐步建立，电力系统的网络业务及其应用也越来越多，越来越广泛。然而，由于电力系统自身网络结构以及业务系统的相对封闭性等特点，使得电力系统的网络与信息安全之间面临着巨大的考验。而电力系统又是与政府、金融机构等企事业单位有业务连接的重要系统，如果其网络安全得不到保障，就不能使其更好的顺利运行。因此，在电力系统内，网络是否安全已经成为各个部门、各项工作必不可少的基础条件之一，它发挥着不可替代的积极作用[1]。因此，为了确保电力系统的网络安全，有必要建立完善而安全的保护屏障，确保电力系统网络的安全以及电力系统整体的稳定运行。 一、电力系统网络安全现状 随着计算机网络技术的快速发展，我国电力企业的发展也在不断加快着，同时，国家电力数据通信网也已经把各级的电网企业相互连接起来，最终实现电网企业间的信息系统相互联通，及其资源共享。然而，我国电力系统仍然存在系统运行不稳定、内部资料被泄露以及网络利用率低等网络安全问题。尽管大部分电力企业对电力信息网络的身份认证、防病毒和防攻击安全系统建设进行了加强，但是，由于我国电力行业信息安全管理缺乏必要的规划和有力的监督机制，使得电力系统的网络安全问题时时得不到解决，再加之各级电力系统网络内部出现的问题，如：访问控制不严格，发现网络异常状态不及时处理和上报等，我国电力系统的网络安全问题的解决更是刻不容缓[2]。 二、电力系统网络安全主要存在的问题 （一）工作人员网络安全意识淡薄 电力企业的大部分工作人员网络安全意识较为淡薄，觉得网络的安全与否不涉及自身的利益，于是便不顾及对网络信息安全性的注意。工作人员基本上认为电力企业注重的是网络的效应，对网络的安全领域，其投入和管理的都很少，甚至远远不能满足网络安全的要求，使得电力系统的网络信息安全处于被动的、封堵漏滑的消极状态。此外，从管理层到基层，大部分工作热源普遍都存在侥幸心理，没有形成自身的主动防范以及积极应对的安全意识，于是就更无法从根本上提高电力系统的网络监测、防护、响应、恢复以及抗击能力。 （二）病毒的侵害 计算机病毒是对其网络安全的最大威胁，自从产生计算机病毒以来，它就是计算机系统的最大敌人，它是网络安全的最大阻碍。病毒感染能够造成网络通信的阻塞，使得系统数据与文件系统均受到破坏，从而导致系统无法服务，甚至在被破坏后无法恢复的现象，对于系统中多年积累的重要的数据来说更是如此，一旦被破坏，其带来的损失是不可估量的。 （三）信息化机构、制度的不健全 信息化作为一项系统工程，它的顺利进行除了需要专门的机构来推动之外，还需要企业各个部门的积极配合。然而由于信息部门对此重视程度不够，信息部门在电力公司也没有设立专门的机构配置，也没有规范的制度和岗位，从而加剧了网络信息的不安全。再者，有的电力企业并没有专门的信息部门，有的只是附属在生产技术部下或者其他部门或科室[3]。 三、电力系统网络安全的风险控制策略 （一）加强工作人员的网络安全意识教育 电力系统网络的安全关系着我国的国计民生，必须要引起各界人士的高度关注和重视。因此，为了确保我国电力系统的网络安全问题，首先就有必要加强对电力系统工作人员的网络安全意识进行培训和教育，使其懂得网络安全的重要性。电力企业各级部门应该积极配合，组织和开展各种活动和讲座，教授工作人员网络安全的重要性以及一些保护网络安全的知识，从而使得全民都具有网络安全意识，从根本上确保电力系统网络的安全性。 （二）使用防病毒系统 由于电力系统中的计算机信息网络系统基本上覆盖了企业的各个生产、经营以及管理岗位，用户在进行数据的传输时，都有受到病毒攻击的可能。为了信息网络的安全，必须在信息网络的各个环节中都要严加防范，这样才能有效防止或者控制病毒的再次侵害。其防病毒技术必须要具有实时监控、支持多平台以及提供各类服务的特点这样，才能起到对新型病毒的快速防治与控制。此外，还要建立完善的病毒管理体系，进而能够负责防病毒软件的自动分发、集中配置以及告警处理，从而最终保证电力企业网络病毒防护体系的高度完整性。 （三）加强网络安全管理制度建设 网络安全管理制度是确保网络安全的最重要的体系之一，因此，为了加强电力系统的网络安全，就有必要对网络的安全管理制度建设进行健全和完善。必须强化全民的网络安全意识，强化网络的安全策略规划以及业务的连续性监督；加强网络信息系统的日常运行和日常管理，制定详细而又周密的计划，从而预防各种不安全事件的发生；定期或不定期的对数据进行备份，对仪器进行检修；组织和开展相关技术讲座和培训，加强广大电力职工的网络安全意识[4]。 综上所述，电力系统关系到我国民生的基础产业，需要较强的信息保密及其安全要求，而电力系统网络安全又是一个动态的过程，除了要定期对电力系统的信息网络进行安全状况评估之外，更需要建立一个权限清晰、服务完善以及安全到位的网络制度，只有这样才能真正做到整个电力系统的网络安全。 参考文献 [1]朱腾,朱黎.基于电力系统网络安全的风险控制[J].第一届电力安全论坛论文集,2010,21(12):289-292. [2]肖红亮.电力系统网络安全及其对策浅析[J].电力与资源,2010, (10):326-334. [3]吴凯.电力系统计算机网络应用及系统安全浅析[J].科技创新导报,2009,2:33-34． [4]杨建东,马永.浅析电力系统系统信息网络安全[J].电腩知识与技术,2009,5:1074-1076． 电力系统网络安全风险控制研究 王磊 （河南省电力公司信阳供电公司464000） 王磊：电力系统网络安全风险控制研究 156 ··
业务风险连续性风险管理办法
业务连续性和风险管理实施办法 共13页 （包括封面）
目录 一、目的 2 二、定义 2 三、流程 3 四、范围 5 五、影响业务连续性的风险管理 5 六、重要电话号码 6 七、重大变更时对客户的通知 6 八、业务连续性计划（BCP） 8
业务连续性和风险管理实施办法 一、目的 为了使公司有效控制业务实施中遇到的各种风险，从而实现保证公司和客户利益，保证公司业绩持续增长。 二、定义 2.1 风险管理计划 风险管理计划是由生产部门和质量部门定期编制和维护。该计划明确定义风险管理行动范围、目的，风险管理要求、风险等级评估标准等等。 2.2 风险管理登记表 风险管理登记表用于记录识别出来的风险，针对已识别的风险提出降低风险的行动计划，通过定期回顾和评估，将高风险逐步降低到低风险，采取有效行动来避免风险发生，保证公司业务按既定计划高效运行。 2.3 业务连续性计划 业务连续性计划是保证公司业务连续性管理的工具文件，它是由生产部门和质量部门负责定期编制和维护的文件。该文件针对风险要识别出来的对公司存在潜在威胁的影响因素，并为恢复及有效响应能力的建立提供了一个机制，来保障公司和关键客户的利益。业务连续性管理流程包括应急反应流程、事件决策及业务恢复、培训、监测、检查和计划维护等。 三、流程
公司风险协调员组织建立公司级风险团队，重点识别并管理风险项目的缓解和消除行动，公司级风险团队成员分别来自于公司各个业务部门，他们将代表各个业务部门分析、提出风险项目。 公司风险管理团队负责识别、确认所有影响公司业务的风险项目，公司风险协调员负责组织将确认出来的风险项目记录到风险登记表中。 公司风险协调员分别组织管理团队对风险项目进行评估，按照风险评分标准确定风险优先级别，汇总出高风险项目提交公司经理层讨论认可。 风险项目的范围包括但不限于： ?产品, 设备、设施或人员（独苗岗位） ?替代设备备份 ?关键过程或供应商风险 ?计算机数据备份 ?计算机信息系统备份 使用如下标准进行评估 评估初始 P (可能性) 和初始I（影响）和需要采取的行动 “风险矩阵”图上的行和列分别表示初始 P（概率）和初始I（影响）。可以用"L"（低）、"M"(中等) 和"H"（高）表示。 设置风险级别必须基于以下因素： ?概率排名“L”的可能十年发生一次 ?概率排名“M”，可能每年发生一次 ?概率排名“H”，可能每年发生在一次以上 ?影响排名“L”，影响轻微，可以忽略
网络安全风险评估
网络安全风险评估 网络安全主要包括以下几个方面：一是网络物理是否安全;二是网络平台是否安全;三是系统是否安全;四是信息数据是否安全;五是管理是否安全。 一、安全简介： (一)网络物理安全是指计算机网络设备设施免遭水灾、火 灾等以及电源故障、人为操作失误或错误等导致的损坏，是整个网络系统安全的前提。 (二)网络平台安全包括网络结构和网络系统的安全，是整 个网络安全的基础和。安全的网络结构采用分层的体系结构，便于维护管理和安全控制及功能拓展，并应设置冗余链路及防火墙、等设备;网络系统安全主要涉及及内外网的有效隔离、内网不同区域的隔离及、网络安全检测、审计与监控(记录用户使用的活动过程)、网络防病毒和等方面内容。 二、安全风险分析与措施： 1、物理安全：公司机房设在4楼，可以免受水灾的隐患；机 房安装有烟感报警平台，发生火灾时可以自动灭火；机房 安装有UPS不间断电源、发电机，当市电出现故障后， 可以自动切换至UPS供电；机房进出实行严格的出入登 记流程，机房大门安装有门禁装置，只有授权了的管理员 才有出入机房的权限，机房安装了视频监控，可以对计算 机管理员的日常维护操作进行记录。
2、网络平台安全：公司网络采用分层架构（核心层、接入层）， 出口配备有电信、联通双运营商冗余链路，主干链路上安 装有H3C防火墙、H3C入侵防御设备，防火墙实现内外 网边界，互联网区、DMZ区、内网区的访问控制及逻辑 隔离，入侵防御设备可以有效抵御外来的非法攻击；在内 网办公区与服务器区之间，部署防火墙，实现办公区与服 务器区的访问控制及隔离，内网部署了堡垒机、数据库审 计与日志审计系统，可以有效记录用户使用计算机网络系 统的活动过程。 3、系统安全：公司各系统及时安装并升级补丁，可以及时的 修复系统漏洞，同时在关键应用系统前部署WAF，防护 来自对网站源站的动态数据攻击，电脑终端与服务器系统 安装杀毒软件，可以对病毒进行查杀。 4、信息数据安全：公司通过防火墙实现了内外网的逻辑隔离， 内网无法访问外网；同时部署了IP-guard加解密系统，借 助IP-guard，能够有效地防范信息外泄，保护信息资产安 全；对重要数据提供数据的本地备份机制，每天备份至本 地。 5、管理安全：公司严格按照等级保护之三级等保技术要求和 管理要求制定了一套完善的网络安全管理制度，对安全管 理制度、安全管理机构、人员安全管理、系统建设管理、 系统运维管理各个方面都做出了要求。
风险控制与业务发展
风险控制与业务发展 一、自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。从微观层面，小到一线从业人员大到行长董事，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。 作为现代商业银行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。 二、目前，存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长期的实践中逐渐加以完善、规范。 三、建立合规风险管理体系的具体措施 （一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围 风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。 （二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险。 应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中。 （三）调整业务结构，提高经济资本回报率。 首先，对现有业务进行在全面考察、充分估计风险因素后，进一步明确业务发展的重点和方向。要大力发展负债业务，努力调整存款结构，降低协议存款等高成本存款的占比，大力发展储蓄存款业务，发展其他资产业务，也可以将吸收的资金上存上级行，既不增加经济资本，又可获得稳定的利润。其次，转变业务增长方式，大力发展无资产占用的中间业务、少占用经济资本的低风险信贷业务和表外业务，如全额保证金的承兑业务等等。最后，在发展资产业务时，不能因经济资本约束而减缓业务的发展，对于发展前景广阔、经济回报水平高的项目，虽然占用一定的经济资本，只要风险可以控制，仍然可以进行贷款支持，以扩大资产业务，抢占客户空间。 (四)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础 人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。因此，人力资源管理理论的要求，各业务条线负责人对
风险管理部业务操作细则
风险管理部业务操作细 则 内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）
风险管理部业务操作细则 目录 第十二章其他审查 22
第一章总则 第一条为规范风险管理部对委托担保项目（以下简称“项目”）的评审工作，进一步明确风险管理部审查人员职责，加强评审工作规范化、制度化建设，提高审查人员的工作效率和业务水平，根据《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定，特制定本操作细则。 第二条风险管理部审查人员除遵守《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定外，同时还必须遵守本操作细则。 第二章业务受理 第三条担保事业部向风险管理部提交项目文件时，由综合经理负责检查和接收。综合经理依照如下清单接收项目文件： 1、我公司批准项目立项的审批单 2、项目调查报告（调查人员每页双人签字） 3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章） 4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件） 5、申请人提交的文件清单及相关资信材料 6、项目相关合同及文件 7、项目有关的其他材料 对以上清单中部分材料暂时不能提供的，应要求担保事业部及时补上。 综合经理接收项目文件后，用《文件存档登记表》（见附件1）进行台账登记，填写《委托担保项目受理时限记录表》（见附件2），向部门总经理汇报项目情况，并在部门总经理审阅并指定项目审查人员后，及时将相关文件材料移交给项目审查人员。 第四条项目审查人员对项目提出补充调查建议的，应填写《担保项目补充调查通知单》（见附件3）。由综合经理在《受理时限记录表》上登记后，及时送达有关人员，并抄报总裁办公室。
银行风险管控专家彭老师简介
彭老师银行风险管控专家 银行信贷、柜面、法律风险管理专家 七年专注银行风控培训 资深银行金融讲师 中山大学特约培训师 厦门银行协会终身会员 柜面人像识别培训先驱者 彭老师，有着深厚的金融知识和专业功底，拥有6年的银行培训经验，专注为银行的柜面和信贷业务条线提供专业风险类培训与咨询服务，培训项目含盖的柜面风险、信贷风险、票据风险、法律风险及证件防伪、人像识别、货币收兑等，彭老师以其深厚的专业知识，长期为担任银行咨询工作，为全国银行界提供一对一的“案件”咨询，年咨询量达400余件，并为各大银行提供了专业的解决方案建议，不完全统计： ● 2014年帮助各大商业银行防范各类风险案件210多件：柜面风险咨询70余件，信贷风险风险咨询40余件； ● 2015年帮助各大商业银行防范各类风险案件240多件：柜面风险咨询90余件，信贷风险风险咨询50余件； ● 2016年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询70余件； ● 2017年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询80余件。 ● 1000余件来自全国的真实案例积累，多年的实战经验使的彭老师的课更加具有真实性和操作性。 ● 年培训150余场，截止至2016年底，彭老师已经为全国350多家省级、地市级商业银行和人民银行提供过培训服务，授训学员累计近7万人次，足迹也遍布祖国大江南北，银行方面对培训的满意高达97.3%以上，且重复采购率高。 主讲课程： 1.《信贷业务与法律风险防范系列课程》 2.《柜面业务操作风险防范系列课程》 3.《票据业务与法律风险防范系列课程》 4.《银行柜面证件（鉴定、人像识别）风险案例精析》
网络安全风险评估最新版本
网络安全风险评估 从网络安全威胁看，该集团网络的威胁主要包括外部的攻击和入侵、内部的攻击或误用、企业内的病毒传播，以及安全管理漏洞等方面。因此要采取以下措施增强该集团网络安全： A：建立集团骨干网络边界安全，在骨干网络中Internet出口处增加入侵检测系统或建立DMZ区域，实时监控网络中的异常流量，防止恶意入侵，另外也可部署一台高档PC服务器，该服务器可设置于安全管理运行中心网段，用于对集团骨干网部署的入侵检测进行统一管理和事件收集。 B：建立集团骨干网络服务器安全，主要考虑为在服务器区配置千兆防火墙，实现服务器区与办公区的隔离，并将内部信息系统服务器区和安全管理服务器区在防火墙上实现逻辑隔离。还考虑到在服务器区配置主机入侵检测系统，在网络中配置百兆网络入侵检测系统，实现主机及网络层面的主动防护。 C：漏洞扫描，了解自身安全状况，目前面临的安全威胁，存在的安全隐患，以及定期的了解存在那些安全漏洞，新出现的安全问题等，都要求信息系统自身和用户作好安全评估。安全评估主要分成网络安全评估、主机安全评估和数据库安全评估三个层面。 D：集团内联网统一的病毒防护，包括总公司在内的所有子公司或分公司的病毒防护。通过对病毒传播、感染的各种方式和途径进行分析，结合集团网络的特点，在网络安全的病毒防护方面应该采用“多级防范，集中管理，以防为主、防治结合”的动态防毒策略。 E：增强的身份认证系统，减小口令危险的最为有效的办法是采用双因素认证方式。双因素认证机制不仅仅需要用户提供一个类似于口令或者PIN的单一识别要素，而且需要第二个要素，也即用户拥有的，通常是认证令牌，这种双因素认证方式提供了比可重用的口令可靠得多的用户认证级别。用户除了知道他的PIN号码外，还必须拥有一个认证令牌。而且口令一般是一次性的，这样每次的口令是动态变化的，大大提高了安全性。 补充：最后在各个设备上配置防火墙、杀毒软件，通过软件加强网络安全
运营管理工作如何做好全行业务发展与风险控制之间的科学平衡
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险
管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防范的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防范意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规范和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推陈出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规范，内控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分内勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规范，内控制度体系有待进一步完善，在发展业务的同时要以
网络风险及其防范
首都经济贸易大学硕士学位论文 网络风险及其防范姓名：黄新立 申请学位级别：硕士专业：金融学 指导教师：齐瑞宗 2002.3.1
摘要 ／地球正在进入一个崭新的信息时代，信息时代的最大特征是互联网的广泛应用，网上银行、网上政府、网上保险、网上购物、网上支付、网络广告、网上大学……网络，真的如同他的名字一样，散布在我们生活中的各行各业，成为企业和个人获得价值的一条更为便捷的途径。然而技术的发展存在双刃性，网络应用的推广同样会给我们带来很多负面影响，随之产生的网络风险也会愈加严重。黑客事件频频发生，２０００年２月７、８、９同三天美国多家著名网站先后遭到互联网历史上最严重的计算机黑客攻击，造成的间接和直接损失达１０亿美元二同时， 网络化使计算机病毒有了新的发展，现在病毒数量已经达到４５０００种夕随着计算机及网络应用的扩展，电脑信息安全所面临的危险和已造成的损失也在成倍地增长。每年计算机犯罪仅在银行所造成的损失，美国近１００亿美元，德国近５０亿美元，日本、英国近２０亿美元，而且继续呈上升趋势。面对网络带来的风险，网络安全变得异常脆弱。如何避免和转移哩垒！墨堕，加强计算机安全，随范立匕基 坦§垦噩，已成为当今又一崭熬的研究课题。本文分四部来论述风险的一般理论，网络风险的特点，网络§遁的越和网络风险的保险，探寻降低、转移网络风险 的方法，减少网络风险带来的损失。／ 一、风险管理的一般理论ｆ １、风险 风险是指人们对未来行为的决策及客观条件的不确定性而导致的实际结果与预期结果之间偏离的程度。客观环境和条件的不确定性是风险的重要成因，风险的大小取决于实际结果与预期结果偏离的程度。风险因素、风险事故和损失是风险的三要素，风险的存在具有客观性和普遍性，风险的发生具有偶然性和必然性，风险具有变动性。从不同的角度对风险进行分类，可以将风险分为：人身风险、财产风险、责任风险；纯粹风险和投机风险；基本风险与特定风险；静态风险与动态风险；自然风险与人为风险；可控风险与不可控风险；可保风险和不可保风险。 ２、风险管理 风险管理是研究风险发生的规律和风险控制技术的一门管理科学，是指个
风险管理
题目: ××公司XX项目风险管理研究 （提醒：若项目过大、涵盖内容太多，可以只写该项目某一阶段的风险管理研究，如设计开发阶段/施工准备阶段、实施阶段/施工阶段等） 题目也可以调整为： ××公司XX项目XX阶段风险管理研究 一、选择本论题的条件及要求 1．选题条件：这是一个比较容易做的题目，适合参与项目的、了解企业某一项目风险管理实际过程的学生。因为这个题目理论比较简单，收集资料也相对容易。项目风险管理是项目减少或避免不确定性的重要手段。在职学生的毕业论文就是要理论联系实际，即用某个或某些理论，联系某个研究对象（项目），就某个问题进行研究，从而分析问题、解决问题。 2．选题要求： 学习理论。选择该题的同学必须认真学习项目管理中风险管理的相关知识、理论和技能，能够真正理解、掌握这些理论、技能，并且能够在论文写作中运用这些理论和技能。 收集资料。必须收集本选题所需要的、本项目风险管理（包括风险识别、风险分析、风险应对和监控等）的相关数据、资料，并对数据资料进行分析及论述。 分析研究表达。要求搜集足够且有效的风险管理数据，正确运用所学风险管理的理论知识，结合搜集到的数据资料评价项目的风险管理，总结经验、教训。论文表达规范、逻辑关系顺畅，层次清晰。 二、论文提纲模板 ?说明：对于该选题学校给出了下述规范的论文写作提纲，即任务书中的设计内容，包括论文的大致框架、结构及写作的主要要求。 ?选择本题，意味着你确认可以按照下面的提纲结构和要求完成论文。你可以在下面这个模版的基础上增加和补充内容，但不可以随意删减内容，以免因重要内容缺失而导致论文不合格。 ××公司XX项目风险管理的研究 论文结构中应该包括以下主要内容： 绪论 本部分包括：选题背景及意义；研究对象及研究方法；论文的研究思路及框架等。1．项目风险管理理论概述 简要介绍项目管理中风险管理的相关理论和相关研究的新进展，重点介绍论文后面分析
网络安全管理方案
网络安全管理 一、集团网络安全 网络安全分析： 1.物理安全 网络的物理安全是整个集团网络系统安全的前提。物理安全的风险主要有，地震、水灾、火灾等环境事故；电源故障；人为操作失误或错误；设备被盗、被毁；电磁干扰；线路截获；高可用性的硬件；双机多冗余的设计；机房环境及报警系统、安全意识等，因此要尽量避免网络的物理安全风险。 2.网络结构的安全 网络拓扑结构设计也直接影响到网络系统的安全性。在设计网络时有必要将公开服务器（WEB、DNS、EMAIL等）和外网及内部其它业务网络进行必要的隔离，避免网络结构信息外泄；同时还要对外网的服务请求加以过滤，只允许正常通信的数据包到达相应主机，其它的请求服务在到达主机之前就应该遭到拒绝。 3.系统的安全 系统的安全是指整个网络操作系统和网络硬件平台是否可靠且值得信任。目前没有完全安全的操作系统，所以必须加强登录过程的认证（特别是在到达服务器主机之前的认证），确保用户的合法性；其次应该严格限制登录者的操作权限，将其完成的操作限制在最小的范围内。 4.应用系统的安全 应用系统的安全跟具体的应用有关，它涉及面广。应用系统的安全是动态的、不断变化的。应用的安全性也涉及到信息的安全性，它包括很多方面，例如：E-mail等。 5.管理的安全 管理是网络中安全最最重要的部分。责权不明，安全管理制度不健全及缺乏可操作性等都可能引起管理安全的风险。 二、集团安全技术手段 1.物理措施：对集团网络所有关键网络设备及服务器，制定严格的网络安全规章
制度，采取防辐射、防火以及安装不间断电源（UPS）等措施，确保设备能安全高效的运行。 2.访问控制：对集团网络中所有用户访问网络资源的权限进行严格的认证和控制。进行用户身份认证，对口令加密、更新和鉴别，设置用户访问目录和文件的权限，控制网络设备配置的权限，等。 3.数据加密：对集团所有重要数据进行加密，保障信息被人截获后不能读懂其含义。并对客户端安装网络防病毒系统。 4.网络隔离：对集团研发中心进行网络隔离，严格控管与集团内网及intel网的访问，确保数据不会流失到外网。 5.防火墙技术：防火墙技术是通过对网络的隔离和限制访问等方法来控制网络的访问权限。 6.上网行为管理：控制和管理集团所有终端对互联网的使用，包括对网页访问过滤、网络应用控制、带宽流量管理、信息收发审计、用户行为分析等。 7.入侵检测：入侵检测是通过对计算机网络或计算机系统中若干关键点收集信息并对其进行分析，从中发现网络或系统中是否有违反安全策略的行为和被攻击的迹象。 9.安全防范意识：加强集团网络管理员及终端使用人员的网络安全意识，保证网络安全。 8.其他措施：其他措施包括对集团网络进行：信息过滤、容错、数据镜像、数据备份、和审计等。
运营管理工作如何做好全行业务发展与风险控制之间的科学平衡
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平 衡 根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提
下的理性发展，风险防是在以高质量发展为目标的全面风险管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规，控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规，控制度体系
风险管理成功案例(1)
没有人可以绝对把握意外事故的发生，但是懂得风险管理的人，一定不会遇事惊慌失措，因为一切都在其预料之中。以下是学习啦小编为大家整理的关于风险管理成功案例，欢迎阅读! 风险管理成功案例1： 首先是风险识别准确及时。国家总局在飞行检查中捕捉到个别药品生产企业违规购进银杏叶提取物投料生产银杏叶片和银杏叶胶囊，生产管理混乱，伪造物料购进台账及银杏叶提取物的批生产记录、批检验记录，低价销售银杏叶药品的信息后，没有当作单一的违反药品GMP个案或者价格问题去对待，而是从相关企业相关产品的横向比较中捕捉到低价银杏叶产品可能存在质量风险的信息，顺藤摸瓜，挖出了该企业改变银杏叶提取生产工艺的严重问题。 其次是风险分析科学全面。在初步固定证据之后，国家总局并没有就此止步，而是通过全面分析，判断这绝非简单个案，是在较大范围、较多品种、不少企业中存在的共性问题。因此将个别银杏叶产品质量问题的偶然风险果断研判为系统性、全局性风险，在此基础上发出通告，启动了涵盖广西、湖南两个重灾区在内的二十几个食药监部门及近30家药品生产企业的全国性统一行动。 再次是风险控制严格有序。在初步查清涉案银杏叶产品的基本事实后，如何在最短时间内迅速控制问题药品，防止药害事件发生;怎样在已经打草惊蛇的情况下查清案件事实，防止证据灭失;如何做好药品自检和抽检，在更大范围防止同类问题漏网;怎样做好舆论宣传，防止社会恐慌等问题，考验着国家总局的领导能力和集体智慧。 对此，国家总局通过以下措施严控银杏叶事件：
一是要求各地采取了发现一批、控制一批的方法，防止问题药品流向患者。 二是要求同类产品生产企业一律严格自检，并将企业自检和食药监部门抽检结合起来，让守法企业放心生产经营，给非法企业以严厉制裁。其中，《关于湖北午时药业股份有限公司银杏叶片自检结果与监督抽验结果不一致调查情况的 通告》可谓精彩一笔，让那些自作聪明、弄虚作假，企图逃脱制裁的企业自食其果。 三是通过国家总局牵头公安部门配合查办、各有关省市全力协办的方式，在最短时间固定了证据，控制了有关人员，查封了有关设施设备，扣押了问题产品，确保了这起横跨全国的食品药品大案的成功处理。 四是及时研究发布补充检验方法，保证了通过技术监督发现问题银杏叶产品，防止漏网之鱼。 五是发出了《关于对使用银杏叶提取物生产保健食品的企业开展执法检查的通告》，将问题产品从药品一路追查到保健食品，防止了食品问题的发生。 六是将此次事件的全过程通过发布公告、召开记者会、在大众媒体发布消息、请有关专家介绍专业知识等方式，让全社会对银杏叶事件有了全面深入的了解，有效防止了社会恐慌情绪出现，也使得造谣者没有了时间和机会，给从容应对“银杏叶事件”营造了良好的氛围。 七是有效防止了虎头蛇尾和地方保护，召开了违法生产销售银杏叶药品案件查处工作协调会，对案件的定性查处法律适用做了分析讨论，发出了《关于切实
业务发展与风险管理
如何处理风险控制与业务发展 两者之间关系 在一般人眼中，风险控制与业务发展是一个跷跷板的两端，此消才能彼长。但从一个理性的管理者角度出发，业务发展与风险控制是相辅相成的，风险控制的本意是经营风险，营销部门在做业务时要善于运用风险管理的方法安排业务，这实际上是一个硬币的正反两面，两者目标是一致的，只是角度略有不同。一个管理者必须正确处理好业务发展与风险控制的关系，充分发挥风险管理对业务发展的支持作用，发挥风险控制对市场竞争力的支持作用。具体地讲，要关注以下几个事情： 一是效率问题。风险控制和营销部门都存在影响运行效率的因素，都需要梳理和解决。风险控制是必要的，但不意味着什么事情都经过风险部门，权力边界要划清楚。在风险管理的过程中有两个主要领域：一个是前期领域，就是要进行客户评级、调查评估和审批等问题；另一个是后期管理的领域。在信贷政策的制定、风险指引方面、风险管理部门的主要职能应该是管好风险的边界。风险边界的产生要通过计算和研究、检查等方式，把收益、风险、成本搞清楚，包括不同的区域和不同行业。一个产品的成本和收益在什么价格幅度下可以接受必须要清晰界定。风险边界确定好了以后，
如何经营是营销部门的事情，边界之内的事情不要再通过风险部门。同时，风险部门对边界的监督力度也要加强，要确保严格执行。银行需要的是全面风险管理，每个人都要有自己的责任感，个条线的营销部门尤其重要。 二是要加强沟通。加强风险管理部门和营销部门的沟通。首先，沟通要制度化。如，一个季度有几次联席会议，大家沟通一些情况。其次，要建立沟通渠道。哪几个部门之间、哪一类事情需要沟通，要划定范围。要加强前、中、后台部门的沟通，达到前台和后台在基本观念、基本方法、基本目标上的趋同、一致，不能大家对一件事情的看法相差万里。立场可以不一样，但是方向要一致。 三是要关注差别化管理和风险尺度标准化的统一。具体来说，就是既要坚持风险管理的标准，又要差别化地对具体风险进行取舍，不要机械地执行。基本的标准一定要统一，但同样也要差别化、实事求是。同样一个基础设施项目，在发达地区，由于同类项目较多，收益可能无法覆盖风险，就不能做，但是在中西部地区，如果收益可以覆盖风险，当然可以做。这个问题不能一概而论，要通过具体分析来做取舍。到底是做还是不做，不能只是简单地用标尺衡量。一个好的风险管理人员，就是要既能够坚持标准，又能够实事求是的取舍。 四是加强发展战略的规划制定工作。合理运用风险控制
业务连续性管理与风险
业务连续性与风险 标准的角色 在世界范围内提高标准的地位 行动纲要 关于外界风险的认识近几年有了更多的认识波动，再加上由公司管理需求提供的监管动力，已经有效的将风险管理提上公司管理的日程。更改风险管理的态度也将直接导致出现一个全盘的积极的态度来管理风险的出现。在这个演化过程中，业务持续性管理已经成为一个组织风险规避战略日益重要的组成部分。 发展中的情报安全性和灾难管理领域，有效的业务持续性管理可以降低一个组织在业务工作过程和操作中发生风险事件的机率，并提供最艰难情况下的声誉恢复能力。 然而缺乏方法的一致性，混乱的定义和条款，以及对业务持续性管理战略无力的标准检查程序，都已经阻碍了它的发展，这就导致需要一个正式的标准。 基于行之有效的方法基础，BS25999业务持续性管理确立了有效的业务连续性管理过程、原则和术语。 风险管理在一个企业议程中不断上升反映了一个组织包括公众和个人在内，他们关于风险预测和需要有效的风险规避管理不断增强的认知。 备受瞩目的时间，诸如安然，911，卡塔里娜飓风，英国夏季的洪水，……一些事件在调整结构实施的影响方面，如萨班斯法案，巴塞尔第二和特恩布尔报告，已经在风险管理方面形成有力的态度和达成更大的会议共识。 更加具有前瞻性的 组织在他们的风险管理和发展策略方面越来越具有前瞻性，而不是简单的依赖部门的参数设臵。与此同时，监管机构在立场方面发生了巨大变化，更加趋向基于方法管理的原则化，此举也让组织自身在风险管理战略方面承担更大的责任。 茱莉亚。格雷厄姆，DLA的首席风险官和BS31100执业守则风险管理委员会主席，认为监管机构的这一态度转变是非常积极的一步，因为这意味着一个组织能够按照他们自己的环境，性质，规模，以及他们业务延伸的复杂度和管辖权来进行风险管理。
网络安全的风险分析
网络安全的风险分析王桂娟张汉君中南大学铁道校区原长沙铁道学院科研所,湖南，长沙，410075摘要随着计算机网络的发展，网络安全问题日益突出，对网络安全进行风险分析就变得日益重要。本文从计算机网络的特点出发，提出了网络安全风险分析的一种定量分析方法，并应用该方法，对某个公司局域网进行了风险分析。关键字风险，风险分析,,-, ,,410075,,；；1．引言随着计算机网络的发展，其开放性，共享性，互连程度扩大，网络的重要性和对社会的影响也越来越大。而网络安全问题显得越来越重要了。网络有其脆弱性，并会受到一些威胁。而风险分析是建立网络防护系统，实施风险管理程序所开展的一项基础性工作。风险管理的目的是为确保通过合理步骤，以防止所有对网络安全构成威胁的事件发生。网络的安全威胁与网络的安全防护措施是交互出现的。不适当的网络安全防护，不仅可能不能减少网络的安全风险，浪费大量的资金，而且可能招致更大的安全威胁。因此，周密的网络安全风险分析，是可靠，有效的安全防护措施制定的必要前提。网络风险分析应该在网络系统，应用程序或信息数据库的设计阶段进行，这样可以从设计开始就明确安全需求，确认潜在的损失。因为在设计阶段实现安全控制要远比在网络系统运行后采取同样的控制要节约的多。即使认为当前的网络系统分析建立的十分完善，在建立安全防护时，风险分析还是会发现一些潜在的安全问题。一般来说，计算机网络安全问题，计算机系统本身的脆弱性和通信设施脆弱性共同构成了计算机网络的潜在威胁。
一方面，计算机系统硬件和通信设施极易遭受到自然环境因素的影响如温度，湿度，灰尘度和电磁场等的影响以及自然灾害如洪水，地震等和人为包括故意破坏和非故意破坏的物理破坏；另一方面计算机内的软件资源和数据信息易受到非法的窃取，复制，篡改和毁坏等攻击；同时计算机系统的硬件，软件的自然损耗和自然失效等同样会影响系统的正常工作，造成计算机网络系统内信息的损坏，丢失和安全事故。通过结合对计算机网络的特点进行分析，综合起来，从安全威胁的形式划分得出了主要风险因素。风险因素主要有自然因素，物理破坏，系统不可用，备份数据的丢失，信息泄漏等因素 2 ．古典的风险分析基本概念风险风险就是一个事件产生我们所不希望的后果的可能性。风险分析要包括发生的可能性和它所产生的后果的大小两个方面。因此风险可表示为事件发生的概率及其后果的函数风险=?,其中-为事件发生的概率，为事件发生的后果。风险分析就是要对风险的辨识，估计和评价做出全面的，综合的分析，其主要组成为1& ;风险的辨识，也就是那里有风险，后果如何，参数变化？2风险评估，也就是概率大小及分布，后果大小？风险管理风险管理是指对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集、分析的基础上制定的包括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险等一整套系统而科学的管理方法，旨在使企业避免和减少风险损失，得到长期稳定的发展。3．网络安全的风险分析本文采用的风险分析方法是专家评判的方法。由于网络的脆弱性以及对网络的威胁，因此网络中就存在风险。根
风险管理简介
风险管理简介 1．风险管理含义 风险 risk ：不确定性的影响 注：影响是指偏离预期，“风险”一词有时仅在有负面结果的可能性时使用。 风险管理（Risk management）是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。风险管理含义的具体内容包括： 1）风险管理的对象是风险。 2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织）。 3）风险管理的过程包括风险识别、风险评估、风险评价与决策和评估风险管理效。 4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安全保障。 理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及 最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。而理想的风险管理，正希望能够花最少的资源去尽可能化解最大的危机。 2.风险识别 是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。 存在于人们周围的风险是多样的，既有当前的也有潜在于未来的，既有内部的也有外部的，既有静态的也有动态的等等。风险识别的任务就是要从错综复杂环境中找出主体所面临的主要风险。 风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过感性认识和历史经验来判断，即了解客观存在的各种风险，是风险识别的基础。分析风险是在感知风险的基础上分析引起风险事故的各种因素，寻找导致风险事故发生的
条件因素，为拟定风险预防和处理方案，进行风险管理决策服务，它是风险识别的关键。 3. 风险评估 风险评估(Risk Assessment) 是指，在风险事件发生之前或之后(但还没有结束)，该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即，风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。 风险评估是对组织所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响，以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。作为风险管理的基础，风险评估是组织确定安全需求的一个重要途径，属于组织安全管理体系策划的过程。风险评估的主要任务包括： 识别评估对象面临的各种风险 评估风险概率和可能带来的负面影响 确定组织承受风险的能力 确定风险消减和控制的优先等级 推荐风险消减对策 4. 风险评价与决策 风险的评价是在取得风险估计结果的基础上，研究该风险的性质，分析谈风险的影响，寻求风险对策的行为。风险评价的方法在很大程度上取决于管理者的主观因素，不同的管理者对同样风险有不同的评价方法。这是因为相同的损益对于不同地位、不同处境的法人具有不同的效用。所谓效用，是指利益或收益存在于主体心目中的满足欲望或需要的能力。主观因素决定着决策者对待风险的态度，而其态度不外乎三种情况:拒绝风险，放弃盈利机会;承担风险，追求利润；合理地规范其所能承受的风险程度，不因高盈利而冒大风险，也不因小风险而放弃盈利机会。显然，后者的态度是积极稳健的。 5. 风险管理工具 风险管理工具共有七种：风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿和风险控制。 1）风险承担