招商银行朝招金理财计划8196产品说明书

招商银行招银进宝系列之朝招金理财计划

风险揭示书

尊敬的客户：

由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择购买本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容：

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险：

1.本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益。本理财计划是高

风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场的变化、所投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。

2.管理人风险：由于投资管理人受经验、技能等因素的限制，会影响本理财计

划项下投资的回报率，可能导致本计划项下的投资收益低于预期甚至出现本金亏损

3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政

策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，导致本理财计划收益降低甚至本金损失。

4.延期风险：如因理财计划所投资的资产变现等原因造成理财计划不能按时返

还投资者款项，理财期限将相应延长。

5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者只能在本产品说明书规定的申

购、赎回的交易日内办理赎回，除此交易日外，在本理财计划存续期内不享有赎回权利。此外，在理财计划存续期内任一申购、赎回的交易日，若理财计划赎回额超过本理财计划上一工作日份额的10%时，即为发生大额赎回，此时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

6.再投资风险：如果招商银行在特定情况下提前终止理财，则该理财计划的实

际理财期可能小于预定期限，投资者将无法实现期初预期的全部收益。

7.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根

据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。

投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担；另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

8.理财计划不成立风险：如果自本理财计划开始认购至认购结束时，本理财计

划的认购金额未达到认购下限（如有），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，且经招商银行合理判断难以按照产品说明书规定向投资者提供理财计划，招商银行有权宣布本理财计划不成立。

9.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，可能影响理

财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低和本金损失的风险。

本理财计划产品类型为非保本浮动收益类，风险评级为R2（稳健型），适合购买客户为风险承受能力为A2（稳健型）及以上的客户。

本理财计划不保障本金及理财收益，是高风险投资产品，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。

示例：若投资者购买本理财计划，理财计划本金为50000元，在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，理财计划50000元本金将全部损失。

在您签署本理财计划的受托理财计划交易申请表前，应当仔细阅读本风险揭示书及理财计划产品说明书的全部内容，同时向我行了解本理财计划的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财计划的决定。您签署本揭示书、招商银行受托理财计划交易申请表，并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应招商银行受托理财计划交易申请表、理财计划产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

风险揭示方：招商银行股份有限公司

客户确认栏

本人确认购买该理财计划为本人真实的意思表示,并认为该理财计划完全适合本人的投资目标，投资预期以及风险承受能力。本人确认招商银行相关业务人员对于理财产品说明书中限制本人权利、增加本人义务以及有关免除、限制招商银行责任或招商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明，本人已完全理解并自愿接受。

本人确认如下：

本人风险承受能力评级为：□A1 □A2 □A3 □A4 □A5

（客户需全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。）

确认人（签字）：

日期：年月日

招商银行招银进宝系列之朝招金理财计划产品说明书

（产品代码：8196）

重要须知

··本理财计划不等同于银行存款。

·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。

·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。

·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。客户所能获得的最终收益以招商银行实际支付的为准，且不超过招商银行公布的本产品预期最高年化收益率。

·本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。

·在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日以在一网通网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）上公告的方式通知投资者。

·招商银行有权依法对本产品说明书进行解释。

风险提示

投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：

1.本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益。本理财计划是高

2.管理人风险：由于投资管理人受经验、技能等因素的限制，会影响本理财计

划项下投资的回报率，可能导致本计划项下的投资收益低于预期甚至出现本金亏损

3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政

策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，导致本理财计划收益降低甚至本金损失。

4.延期风险：如因理财计划所投资的资产变现等原因造成理财计划不能按时返

还投资者款项，理财期限将相应延长。

5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者只能在本产品说明书规定的申

购、赎回的交易日内办理赎回，除此交易日外，在本理财计划存续期内不享有赎回权利。此外，在理财计划存续期内任一申购、赎回的交易日，若理财计划赎回额超过本理财计划上一工作日份额的10%时，即为发生大额赎回，此

时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

6.再投资风险：如果招商银行在特定情况下提前终止理财，则该理财计划的实

际理财期可能小于预定期限，投资者将无法实现期初预期的全部收益。

7.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根

据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。

8.理财计划不成立风险：如果自本理财计划开始认购至认购结束的时，本理财

计划的认购金额未达到认购下限(如有)，或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，且经招商银行合理判断难以按照产品说明书规定向投资者提供理财计划，招商银行有权宣布本理财计划不成立。

9.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，可能影响理

财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低和本金损失的风险。

产品风险评级 R2

（本评级为招商银行内部评级，仅供参考）

投资方向、范围和比例

本理财计划资金由招商银行投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具：主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购、以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券和

中期票据等固定收益工具，本理财计划可根据市场情况投资于单一资金信托计划进行新股申购（不参与网下申购）、可转换债券（含分离交易可转债）申购，并参与交易所债券回购，也可投资于同业存款等金融资产。

投资比例区间（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，）

下，对本理财计划的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。

投资管理人

本理财计划的投资管理人为招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”），招商银行负责本理财计划的投资运作和产品管理。

本金及理财收益

1.本理财计划招商银行不承诺理财本金和收益保证。

2. 理财计划到期年化收益率

（1）本理财计划类型为非保本浮动收益类，本理财计划收益率根据市场利率的变化以及招商银行实际投资运作的情况计算。招商银行于每个理财计划交易日计算并公布理财计划上一交易日的理财收益率（年率）（扣除银行费用后，下同）。该收益率仅供客户购买时决策参考，并不代表该理财计划未来的表现，也不构成招商银行对本理财计划收益的任何承诺或保证。理财计划费用包括银行费用和其他费用。银行费用包括:托管费、管

理费等，银行费用根据理财计划上一交易日理财计划余额按日计提，按月支付。如果本理财计划通过单一资金信托计划进行投资的（如新股申购、可转换债券（含分离交易可转债）申购、参与同业存款、交易所债券回购等），信托费用和保管费用将以实际费率标准，该费用按信托财产净值从信托财产中每日计提，并将在信托财产全部变现返还招商银行时从信托财产中扣除。

（2）本理财计划投资者总收益为：自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）或理财计划终止日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和。

（3）投资者持有本理财计划遇非交易日的，非交易日的理财收益率适用前一交易日的理财收益率（例如：投资者周一赎回理财计划，周六及周日为非交易日，周六及周日的理财收益率按周五（若前一交易日为周五）的收益率计算）。

（4）理财计划收益率的公布时间：招商银行每个交易日上午9:30前通过“一网通”公布上一交易日的理财收益率（年率）。

3.相关费用

（1）本理财计划托管费率：0.10%/年

（2）本理财计划管理费率：0.90%/年

银行有权根据相关法律和国家政策的规定，对本理财计划的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。

4.理财收益的测算依据和测算方法：

（1）投资者当日持有的本理财计划余额＝投资者上一日持有的本理财计划余额＋（投资者当日认购或申购本理财计划的金额－投资者当日赎回本理财计划的金额）;

（2）投资者当日持有的本理财计划余额以招商银行理财系统完成当日清算后记录的余额为准;

（3）投资者的当日理财收益＝该投资者当日持有的本理财计划余额×当日理财收益率（年率）÷365

（4）投资者总收益＝自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）或理财计划到期日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和；

（5）投资者每日的理财收益不计复利；

（6）投资者通过两个以上账户购买本理财计划的，理财收益按购买本理财计划的账户分别计算。

（7）在投资者赎回理财产品时，如果理财计划存续期间的理财收益为负的情况下，即使按照赎回价格1元人民币为1份计算，但相关负收益将从根据前述规则计算所得的资金中进行相应扣除，扣除后所得的资金方为投资者最终可实际获得的赎回资金。

5.理财收益的测算示例：

（1）投资者为正收益：如投资者当日持有本理财计划50000份，如果上一交易日理财收益率为2.1％（年率），则该投资者的上一交易日理财收益为：50000×2.1％÷365＝2.88元。

（2）投资者为负收益：如投资者当日持有本理财计划50000份，如果上一交易日理财收益率为-2.1％（年率），则该投资者的上一交易日理财收益为：50000×（-2.1％）÷365

＝-2.88元。

（3）投资者周一赎回理财计划，此前的周六及周日为非交易日，如果周五（若周一前一交易日为周五）的收益率为2.3％，则周六及周日的理财收益率均按2.3％计算。（4）市场波动导致资产池内债券价格下跌、或由于企业信用恶化导致债券违约，有可能导致本理财计划收益率为零甚至为负，投资者在赎回或者到期时有可能损失理财本金，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

6. 风险示例：

本理财计划实际理财收益率容易受到企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零或负，理财计划有可能损失全部本金。

风险示例：若由于市场剧烈波动或者发生信用风险，本理财计划到期未能正常处置资产组合，则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付理财计划到期年化收益率，甚至投资者将损失部分或全部本金。

本金及理财收益支付

1. 本金及收益支付:

（1）如投资者未赎回理财计划，则招商银行于每月27日计算上一个月的理财收益（如有，下同），并于3个交易日内向投资者支付理财收益，逢节假日顺延；如投资者进行赎回，则赎回时的本金及收益支付内容详见“赎回时的本金及收益支付”。

（2）如果招商银行提前终止本理财计划，招商银行将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财收益于提前终止到期日（逢假期顺延到下一交易日）后的3个交易日内划转至投资者指定账户。

2.赎回时的本金及收益支付：

（1）全额赎回时的收益与本金的支付：投资者全额赎回本理财计划时，招商银行实时将投资者当日持有的理财计划余额对应的剩余本金与理财收益在转至投资者指定账户。（2）部分赎回时的收益与本金的支付：投资者部分赎回本理财计划时，招商银行实时将投资者当日要求赎回的理财计划对应的本金在当日划转至投资者指定账户。投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在每月27日起3个交易日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。

3. 理财计划赎回或到期时，如因所投资的债券价格下跌或企业债违约导致理财计划所投资的财产不能全部变现，则招商银行将尽快变现非现金类资产，并将变现后的非现金类资产扣除应承担的费用后向理财计划投资者支付。

理财计划认购

1.认购价格：1元人民币1份。

2.发行规模：发行规模不设下限，发行规模上限为30亿元，认购期内如认购金额超过理财计划发行规模上限，则终止认购。

3.理财计划认购期：2011年12月28日9:30到2012年1月9日，认购期内认购资金按银行活期利率计息。

4.认购登记日：本理财计划于2012年1月9日进行认购登记。

5.认购手续：在理财计划认购期内，请携带本人身份证和招商银行“一卡通”到招商银行当地营业网点办理或通过网上银行（大众版、专业版、财富账户专业版）认购。

6.认购份额：在理财计划认购期内，投资者首次认购单笔最低限额为5万份，高于认购单笔最低限额的份额须为1万份的整数倍。

7.在认购期内，投资者可多次认购，单一投资者在认购期内累计认购份额的上限应遵守发行规模限制，即本理财计划累积认购份额达到发行规模上限时，停止认购。

8.认购方式及确认：

（1）本理财计划采取金额认购的方式；

（2）招商银行受理认购申请并不表示对该申请成功的确认，而仅代表招商银行收到了认购申请，申请是否有效应以招商银行的确认为准。招商银行在认购登记日为投资者登记认购份额，投资者应在本理财计划成立后及时查询最终成交确认情况和认购的份额；（3）认购撤单：在认购登记日前的认购期内允许全部或者部分撤销已递交的认购申请，部分撤销只适用于投资者多次认购的情况，投资者必须对应每笔认购的份额逐笔撤销。投资者部分撤销后剩余的各笔认购份额总和不得低于5万份；

（4）投资者在认购期内进行认购申请时，认购款项以人民币资金形式存入招商银行，招商银行有权对该部分资金进行相应冻结。该部分资金自认购之日（含）起，至认购登记日（不含）止，招商银行按银行人民币活期利率为认购款项计息。

9.发售对象：本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。

申购和赎回

1.本理财计划每交易日开放申购和赎回。

2.受理时间：理财计划存续期内，投资者可在理财计划存续期内任一交易日的受理时间内（9:30－15:30）提出申购或赎回本理财计划，申购和赎回即时生效。

3.金额要求：认购起点份额为5万份；申购额以及赎回额均需为1万份或1万份的整数倍；投资者可选择全额或部分赎回，部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于5万份，实时余额低于5万份的赎回申请，系统将自动予以全部赎回。

4. 理财计划存续期内任一交易日，若本理财计划实时余额达到理财计划规模上限，招商银行有权拒绝超过本理财计划规模上限部分的申购申请。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额10%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

理财计划收费

1.托管费

本理财计划托管费由托管行收取，年费率为0.10%；

托管费的计算方法如下：

T = E× 0.10% ÷ 365

T为每日应计提的托管费

E为距计提日最近的上一工作日理财计划份额

托管费每日计提（含节假日），按月支付。

2.管理费

本理财计划投资管理费由投资管理人招商银行收取，年费率为0.90%；

投资管理费的计算方法如下：

H = E × 0.90% ÷ 365

H为每日应计提的投资管理费

E为距计提日最近的上一工作日理财计划份额

投资管理费每日计提（含节假日），按月支付。

3.其他费用

如果本理财计划通过单一资金信托计划进行新股申购、可转换债券（含分离交易可转债）申购，参与同业存款、交易所债券回购等，信托费用和保管费用将以实际费率标准，按信托财产净值从信托财产中每日计提，并将在信托财产全部变现返还招商银行时从信托财产中扣除。

理财计划的投资

1.投资理念

通过深入分析国内外宏观经济走势、宏观经济政策对金融市场的影响，本理财计划参与债券市场、同业存款、票据等金融资产投资，采用资产配置、利率预期策略、利差交易、信用价差交易及短期利率波动等固定收益投资和交易策略，有效控制组合风险，为客户提供与风险相匹配的回报，同时理财计划可投资于新股申购、票据以及同业存款等金融资产，力争实现客户收益最大化。

2.投资范围和比例

本理财计划资金由招商银行投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具：主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券和中期票据等固定收益工具，本理财计划可根据市场情况投资于单一资金信托计划进行新股申购（不参与网下申购）、并参与交易所债券回购，也可投资于同业存款等金融资产。投资比例区间如下：

3.投资策略

(1) 资产配置策略

首先，通过深入分析国内外宏观经济走势、社会资金运动及各项宏观经济政策对金融市场特别是货币市场的影响，将理财计划资产在债券回购、债券及新股等低风险资产间进行合理配置，在有效控制风险的基础上尽可能提高投资组合收益。

其次，从分析本理财计划委托人结构和行为特点入手，确定本理财计划的流动性需求，并将其作为资产配置和构建投资组合的一个约束条件，同时配合巨额退出的制度安排，使投资组合能够满足流动性需要。

第三，综合本理财计划的安全性、流动性和收益性要求，根据安全性和流动性优先、追求适度收益的投资理念，在资产配置中较大比例投资债券、债券回购等金融工具，以

满足安全性和流动性要求，在此基础上通过债券融资适度投资风险相对较低、收益相对较高的一级市场新股和可转债，进一步提高计划收益水平。

(2) 利率预期策略

根据宏观经济、债券市场情况，制定本理财计划的利率预期策略。如果预期利率下降，将增加组合的平均剩余期限；反之，则缩短组合的平均剩余期限。

(3) 类属配置策略

在保持组合资产相对稳定的条件下，根据各类金融工具的市场规模、收益性和流动性，决定各类资产的配置比例。

(4) 组合优化

在投资组合构建和调整的过程中，根据投资品种的变化，如收益率、流动性状况变化，品种到期等，定期、不定期地对组合进行优化调整。

(5) 跨市场套利策略

由于目前银行间债券市场和交易所债券市场具有不同的短期利率期限结构和流动性特征，且银行间债券市场和交易所债券市场处于分割状态，投资者结构不尽相同，同一品种同一时间在两个市场可能存在不同的价格，本理财计划将利用自身可以在两个市场中交易的便利，进行跨市场套利，提高组合收益。

(6) 利差交易

由于债券收益率曲线在不断发生形变，不同期限债券的收益率差也在变化，投资管理人将判断不同期限债券间收益率差扩大或缩小的趋势，进一步提高计划收益。

(7) 短期利率波动策略

短期利率水平会因市场环境的变化出现短暂的波动，把握新股发行、季节因素、日历效应等机会，捕捉回购利率的高点。

(8) 新股申购资策略

在全面深入地把握上市公司基本面，结合市场估值水平和股市投资环境，有效识别并防范风险，积极参与询价与配售，获取较好收益。

为控制风险，本理财计划不投资二级市场股票、股票型基金及其他权益类资产。鉴于过去和现在股票一级市场风险较低而收益较高，本理财计划将适度参与新股申购，但考虑到股权分置改革完成以后新股投资风险有可能增加，故应同时采取措施，控制好风险。

管理人将根据特定的估值模型，并结合对未上市或锁定期间市场行情的判断，对新股进行定价和决定是否投资。

4.业绩比较标准

中国人民银行公布的7天通知存款利率。

如果所采用的业绩比较基准不再符合本理财计划的投资风险和投资策略，或有更适合的业绩比较基准，管理人可与托管人协商一致后，确定采用其他业绩比较基准并及时披露。

5.投资决策

(1) 自上而下的资产配置。本理财计划由招商银行负责运作，由投资决策委员会确定资产管理业务规模、资产配置策略和指导范围。据此，投资经理基于招商银行的研究支持和交易策略拟定投资方案，交由投资决策委员会审批，并在获得批准后执行。

研究支持包括：宏观经济政策研究以及数量模型分析，以把握宏观经济走势、债券市场波动、回购市场走势以及货币市场基金收益率走势，并通过优化方法提出同本理财计划投资策略相匹配的资产配置建议；持续跟踪资产组合的状况并提供组合的压力测试。同时对中国产业经济结构变动、相关行业以及行业景气变动进行分析研究，提供新股定

价的研究报告以及资产配置比例，递交投资经理和投资决策委员会。

(2) 具体投资品种选择。投资经理在经过审批的投资方案下，借助研究支持体系和本理财计划的收益－风险特征，在可投资范围内，结合自身对债券市场和资金面的分析判断，决定具体的债券、回购等投资品种、规模并决定买卖时机。

(3) 有效监控下的决策执行。通过严格的交易制度和独立的交易岗位、风险控制岗位，可实行实时监控，并通过集中清算加强监管，保证投资指令在合法、合规的前提下得到高效地执行。

(4) 绩效评估。定期对理财计划资产进行定性和定量相结合的风险与绩效评估，并向投资决策委员会和风险管理室提供报告，供决策委员会、风险管理室和投资经理随时了解投资组合承担的风险水平，检验既定的投资策略。绩效评估能够确认投资组合是否实现了投资预期、组合收益的来源及投资策略成功与否，投资经理可据以检讨投资策略，进而调整投资组合。

6.风险控制

(1) 风险管理组织架构

管理人制定了一系列严密有效的风险控制制度，并建立了由投资决策委员会、风险管理室、稽核部、各业务部门组成的风险管理体系。建立和完善了对风险的事前防范、事中控制、事后稽查和监察的管理机制。各风险控制部门在各风险控制环节进行合理分工。

投资决策委员会是本理财计划的最高风险决策机构，负责审批投资总规模、战略资产配置、风险额度、重大投资事项等。

风险管理室负责风险的事前防范、事中控制，对投资风险进行测量、监控与绩效评估。

(2) 市场风险管理

管理人主要通过对国内外宏观经济走势、社会资金运动及各项宏观经济政策等要素的分析来把握市场走势和精选投资品种，注重研究的运用，坚持各项投资决策必须建立在研究成果的基础上；注重风险控制，利用技术指标（如组合的久期、修正久期、凸性、基点价值、浮动盈亏、VaR值等）不断监测和评估计划风险，并采取有效措施防范和控制风险。

管理人在债券投资中注意选择对利率上升有较强保护的品种，合理控制投资组合久期，为了控制债券投资风险，计划设定理财计划久期不超过1.5年。在实际运作中，管理人将在深入分析和预测证券市场及各投资品种价格走势的基础上，动态调整债券组合久期，在利率上升时适当缩短久期以控制风险，在利率下行时适当拉长久期以提高收益，以实现控制风险与提高收益的最佳平衡。

管理人在新股投资中注重对个股以下情况的分析：行业背景情况、产销规模与市场地位、技术领先程度、成本控制力、资源独特性、定价权、盈利能力、盈利质量、财务安全性、持续经营与盈利能力、未来发展前景、法人治理结构、管理水平与人员素质、未来市场走势预测等。

(3) 流动性风险管理

本计划投资中遇到的流动性问题主要是指发生大规模退出时投资组合的变现成本以及市场出现极端情况下的市场流动性问题。在本计划投资运作过程中，将对持仓证券的流动性进行研究和监控，使未来现金流尽可能地均匀分布，同时在资产配置中增加剩余期限短、流动性好的资产比例，通过加强对客户的沟通与宣传、分析客户的行为方式、预测客户参与和退出等手段使得本计划的参与和退出较为平稳地进行。

(4) 信用风险管理

本计划投资中遇到的信用风险主要是指场外交易可能发生的违约风险以及转债可能发生的兑付风险。计划将绝大部分资产投资于高信用等级的品种，如国债、政策性金融债、中央银行票据及高信用等级的企业短期融资券、企业债、中期票据等。对有信用等级要求的投资品种，如企业债等，一般要求，国内具有证券评级资格的评级机构所评级别达到A+及其以上。在不损害委托人利益的前提下，管理人可以根据市场实际情况对具体的信用等级要求予以适当调整。对转债投资品种的选择，主要投资于行业景气和公司竞争优势明显的转债，并对相关公司的财务状况，尤其是长、短期偿债能力指标进行跟踪，及时规避兑付风险。

(5) 管理风险管理

在本计划的管理运作过程中，将通过严密的风险管理体系严格控制管理风险，最大可能地保护委托人利益。通过对资产管理投资业务实行分级授权管理，并明确授权人、被授权人、收回授权的情况及被授权人超越授权时的处理办法，防止出现因管理人对经济形势和证券市场的判断有误、获取的信息不全等因素影响本计划的收益水平。管理人将加强内部控制，强化职业道德教育，严格执行交易流程，避免操作层面上出现风险。

在计划运作过程中，管理人将强化基于研究支持和严格风险控制的投资决策程序，投资经理必须基于研究人员的研究报告选择合适的品种投资。投资后，研究人员和投资经理要持续跟踪，并制定针对本理财计划投资组合的研究计划和研究内容。在交易过程中，要为投资者争取最优的交易价格。

(6) 其他风险管理

针对其他风险，如税收风险，管理人在投资管理过程中将从本理财计划的税收待遇出发，根据各投资品种税后收益率选择投资品种，同时加强政策研究和与管理层的沟通，在可能的情况下为计划持有人争取较好的税收待遇；当计划税收待遇发生变化后，及时调整投资品种，努力提高计划持有人的实际收益。此外，新兴市场由于信息传递不充分、政策不稳定、市场发育不成熟等因素，容易出现突发事件。管理人将重视突发事件和危机的防范和处理，根据其影响程度大小决定特殊的处理方式。对交易系统和托管系统等采取灾难备份系统和必要的应急措施，以保证理财计划的顺利运作。

(7) 风险管理制度

建立严格、规范的风险控制制度是风险控制的关键，是以上风险控制技术得以实际运用和执行的制度保障。本计划风险控制制度具体体现在以下几项制度当中：1）招商银行内部系统的风险控制制度；

2）授权管理制度。资产管理投资业务实行分级授权管理，并明确授权人、被授权人、收回授权的情况及被授权人超越授权时的处理办法；

3）风险报告制度。风险管理室定期向投资决策委员会提交风险报告，报告内容包括组合收益、持仓分布、组合波动性、相关性、总风险、边际风险、增量风险等各项指标；

4）交易室管理制度。交易管理室执行投资操作，对交易情况及时反馈，并对投资行为进行监督。

7. 投资限制

为维护理财计划委托人的合法权益，本理财计划禁止从事下列投资行为：

（1）将理财计划资产用于贷款或者对外担保等用途；

（2）将理财计划资产用于可能承担无限责任的投资；

（3）本理财计划资产投资于一家公司发行的证券，按证券面值计算，超过该证券发行总量的30%；

（4）通过二级市场买入股票或可转债；

（5）持有新股的比例超过理财计划资产净值的20%（如因新股申购、可转债认购而

发生比例超标的情况时，应在新股锁定期结束及可转债上市十个工作日内将持仓比例降低至许可范围内）；

（6）法律法规规定的禁止从事的其他投资。

本理财计划认购管理人承销的固定收益证券时，应以市场公允价认购。

提前终止

1.理财计划存续期内，如发生下列情形之一的，招商银行有权但无义务提前终止理财计划：

（1）本理财计划余额连续20个工作日低于2亿份；

（2）如遇国家金融政策出现重大调整或宏观经济形势发生重大变化并影响到本理财计划的正常运作的；

（3）因本理财计划投向的金融资产所涉及的相关主体信用恶化，市场利率大幅下滑，招商银行合理判断将影响本理财计划的正常运作的。

2.投资者除可以在约定的赎回申请期内赎回本理财计划外，其他时间内不得赎回。

3.招商银行若提前终止本理财计划，将提前2个工作日以公告形式通知投资者，并在提前终止日后2个工作日内将投资者应得资金划转至投资者指定账户，投资者应得资金计算公式如下：

投资者应得资金 = 提前终止日投资者持有理财计划份额× 1元/份+理财收益（理财收益可能为零或负）

信息公告

1.招商银行“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）为公布本理财计划各类信息的唯一指定网站。

2.本理财计划持续期间内，招商银行有权通过在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）以及其他信息平台、渠道发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。调整后的产品说明书一经公告即发生效力，对投资者具有法律约束力，请投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财计划相关信息。

3.理财计划延期公告：招商银行有权延长该理财产品期限，如招商银行延长产品期限，推迟产品到期日，将提前2个工作日在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）上公告的方式通知投资者。

4.理财计划收益率的公布时间：招商银行每个交易日上午9:30前通过“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）公布上一交易日的理财收益率（年率）（非交易日的理财收益率按照前1个交易日的理财收益率计算）。

5. 招商银行将在每个自然季度（3月、6月、9月、12月）开始后的10个工作日内，通过一网通（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）以及其他信息平台、渠道，公布截止上个季度末最后一个工作日本理财计划的资产配置情况，请投资者定期通过上述相关渠道获知上述信息。

6.如果招商银行宣布提前终止本理财计划，则将提前2个交易日通过在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）以及其他信息平台、渠道发布公告的形式通知投资者。

7. 其他招商银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而需要公布的重要信息，在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）和各营业网点发布相关信息公告。

8. 在本理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出投资比例区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。银行将在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）公告的方式通知投资者。

9.在产品存续期内，招商银行对投资范围、投资品种或投资比例进行调整的，将提前2个工作日在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）上公告的方式通知投资者。

10.在产品存续期内，招商银行对收费项目、收费条件、收费标准和收费方式进行调整的，将提前2个工作日在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）上公告的方式通知投资者。

11.在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前2个工作日在“一网通”网站（https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,）上公告的方式通知投资者。

2020年(金融保险)恒丰银行恒裕理财短融系列产品说明书

（金融保险）恒丰银行恒裕理财短融系列产品说明书

恒丰银行“恒裕理财”短融系列产品说明书重要须知 ·本产品说明书为《恒丰银行“恒裕理财”合约》不可分割之组成部分。·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定能够购买本理财计划的合格投资者发售。 ·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向恒丰银行各营业网点咨询。 ·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成恒丰银行对本理财计划的任何收益承诺。 ·本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。 ·本理财计划不等同于银行存款。 ·本产品说明书解释权归恒丰银行所有。风险提示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：1.本金及理财收益风险：本理财计划是保本固定收益类产品。本理财计划保障本金及理财收益，理财计划收益来源于银行间债券组合中投资收益（包括短期国债，金融债，央行票据的投资收益及发行短期融资券和企业债企业偿仍的本息。如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。 2.管理风险：由于债券组合管理及交易受经验、技能等因素的限制，

可能会影响本理财计划的管理，导致本计划项下的受托资金遭受损失。 3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿仍等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 4.延期风险：如因理财计划项下对应的债券组合变现等原因造成理财计划不能按时仍本付息，理财期限将相应延长。 5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。 6.再投资风险：由于恒丰银行在特定情况下提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。 7.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。恒丰银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录恒丰银行网站或到恒丰银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，且由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担；另外，投资者预留在恒丰银行的有效联系方式变更的，应及时通知恒丰银行。如投资者未及时告知恒丰银行联系方式变更的，恒丰银行将可能在需要联系投资者时无法及

关于招商银行的理财产品的分析调查

关于招商银行的理财产品的分析调查班级：会计学号：18105631 姓名：孙菲摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在2002 年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。关键词：招商银行个人理财理财产品正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着"风向标"的创新形象。2002年，推出“金花理财”，第一次将"理财"两个字引入百姓生活中。并且招商银行成立了国内银行业第一个全国性的个人综合理财品牌和服务体系，为拥有金融资产超过50万的客户提供高品质、个性化的综合理财服务。它标志着招商银行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变。作为一个完整、丰富的服务体系，招商银行在业内第一家推出个人理财规划服务，通过引进专家理财辅助系统，向客户提出有针对性的资产组合建议，并提供丰富翔实的理财报告。一、招商银行个人理财现状在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户( 指在招商银行月日均总资产大于人民币5 万元的客户) 、金葵花卡贵宾客户( 指在招商银行月日均总资产大于人民币50 万元的客户) 、金葵花卡钻石客户( 指在招商银行月日均总资产大于人民币500 万元的客户) 和私人银行( 指在招商银行月日均总资产大于人民币1000 万元的客户)四大方面。截至2010 年12 月31 日，招商银行金葵花

浙商银行理财产品说明书

附件浙商银行“方信理财”29号人民币理财产品说明书一、风险提示 “方信理财”29号人民币理财产品（以下简称本理财产品）为保本浮动收益型理财产品，本说明书中的“预期年收益率”不代表我行对投资者收益的承诺，最终收益以实际支付为准。当市场发生极端重大变动或突发性事件时，客户理财收益可能最低为零。本理财产品不适合风险偏好测评结果为谨慎型的个人客户购买。投资者在评价和购买本理财产品时，应认真考虑下述各项风险因素：（一）法律与政策风险国家财政货币政策、税收政策、投资政策及相关法律、行政法规、部门规章的调整与变化可能会对信托项下信托财产的管理、运用和处分产生影响，从而影响信托财产的收益，进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。（二）信用风险

信托期限内，承租人违反设备融资租赁有关协议项下的约定，不愿或不能按时足额支付租金，将影响信托财产的收益，进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。（三）利率风险受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响，在产品存续期间内，市场利率发生波动，可能使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低。（四）流动性风险理财周期间，投资人的理财资金不能提前赎回，可能因理财资金缺乏流动性而遭受损失。（五）其他风险战争、动乱、地震或其他自然灾害等不可抗力因素的出现，将会严重影响经济的发展，可能导致信托财产损失，进而影响投资人理财收益的实现。二、产品概况本理财产品是浙商银行（以下简称“本行”）推出的保本浮动收益型理财产品，投资者本金有保障，并按照约定条件和实际投资收益

情况向客户支付投资收益。理财产品募集资金用于购买“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。理财产品要素如下：（一）产品名称：“方信理财”29号人民币理财产品，产品代码：080829。（二）产品币种：人民币。（三）产品规模：6000万元。（四）理财对象：个人客户。（五）申购起点金额：5万元（超过部分须以万元为单位累进）。（六）发行期：2008年8月28日至9月8日，共12天。采用时间优先方式发行，额满停止发售。（七）理财期限：4个月，起息日2008年9月9日，到期日2009年1月9日。（八）预期年收益率：4.5%，其中单笔认购金额300万元以上（含）为4.8%。本理财产品的收益来源于“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下融资租赁项目的租金收入，本理财对应的信托资产池在未来三个月内实现的租金收入为6564.2万元，根据华融金融租赁公司实际租赁

[招商银行个人理财产品]银行个人理财产品

[招商银行个人理财产品]银行个人理财产品【银行工作总结】银行个人理财产品篇(1):银行理财产品分析论文导语：关于银行理财产品分析论文，由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。下面由小编为您整理出的相关内容，一起来看看吧。摘要：我国从上世纪末开始进行银行个人理财业务的探索,至今已有众多理财产品问世.在这方兴未艾的市场上,却陆续出现了零收益甚至负收益的产品,引起轩然大波.人们保本的同时获取高收益的梦想逐渐破灭.就对这次“收益门事件”进行思考，分析导致零收益产生的众多可能因素，并针对性的提出几种解决方法。关键词：银行；个人理财；零收益

1理财的概念个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财的内容。二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。而国内各银行在个人

中国邮政储蓄银行财富债券2012年第13期人民币理财产品说明书

附件1：中国邮政储蓄银行财富债券2012年第13期人民币理财计划产品一、产品概述

二、投资对象本期产品投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的陕国投财富资金信托计划，信托资金主要投资于我国银行间市场债券资产、银行存款以及其他固定收益类金融资产。投资比例区间：本产品募集资金将100%投资于上述信托计划。信托公司基本情况：陕西省国际信托股份有限公司（简称“陕国投”）是国内首家上市的非银行金融企业，也是国内目前仅有的两家整体上市信托投资公司之一。公司设立于1985年元月，注册地址：西安市高新技术产业开发区科技路50号金桥国际广场C座，1994年元月“陕国投A”（股票代码“000563”）在深交所挂牌交易。三、理财产品费用、收益分析与计算 1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。（2）银行保管费0.1%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。 2. 理财收益的测算依据和测算方法（1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率本产品预期最高年化收益率为5.5% (费后)。（2）理财计划到期时，按照到期理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。（3）预期期末收益=理财本金×预期最高年化收益率×实际理财天数÷365 （4）计算示例

情景1：以某客户投资100万元购买期限为369天的理财产品为例，如果产品正常运作到期后，扣除保管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到5.5%,则客户最终年化收益率为5.5%，具体金额为： 1000000×5.5%×369/365=55602.74（元），假定理财产品的实际存续天数为369天。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 3. 理财资金支付理财期满、实际终止时，邮储银行在到期日/实际终止日后3个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。 4. 特别说明在本理财产品存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止日后，一次兑付。四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。（一）政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。（二）市场风险。由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。（三）流动性风险。本产品有约定的存续期限，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。（四）信用风险：理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种等，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。（五）管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。（六）不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。（七）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为PR2级。

理财产品说明书

理财产品说明书附件：潍坊银行理财产品信息一、产品概述(根据具体报备发行信息填制)

二、投资管理、投资对象中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的金融工具，

包括但不限于交易所和银行间上市交易的债券，包括国债、企业债券、公司债券、资产支持证券、可转债、各类金融债（含次级债、混合资本债）、中央银行票据、经银行间市场交易商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、非公开定向债务融资工具等）；其中所投资的信用类债券的债项评级在级（含）以上，短期融资券的债项评级为级；若所投资的信用类债券无债项评级，其主体评级需在级（含）以上；货币市场工具，包括但不限于现金、银行存款、同业存单、债券回购（包括正回购和逆回购）、货币基金、货币型集合资产管理计划等；以及投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品（包括但不限于证券公司集合资产管理计划、证券公司专项资产管理计划、基金子公司专项资产管理计划、基金公司的特定资产管理计划、券商收益凭证、商业银行理财计划、信托计划以及银行理财直接融资工具）。泰利达系列投资于债券及货币市场工具的比例为；债券回购投资金额不高于前一交易日资产净值的；投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品的比例为；信托和股票质押式回购的比例合计不高于％。、投资团队资金管理人：上海国泰君安证券资产管理有限公司上海国泰君安证券资产管理有限公司是国泰君安证券股份有限公司的全资子公司，公司对客户资产管理业务的发展要求是：以客户需求为导向，集合国泰君安的研究、投行、经纪、海外等各

项综合优势和资源，全力打造国内一流的资产管理公司，使资产管理业务成为业界的领头羊。公司的投研团队包括了清华、复旦、交大、财大等国内名校的优秀人才，在各自研究领域研究多年，有着丰富的研究经验。自年开始，公司先后与北京银行、上海银行、华夏银行、东莞银行合作推出集合资产管理计划，取得了累积收益超出同行业绩基准的好成绩。资金托管人：中国工商银行股份有限公司上海市分行三、理财产品成立、理财产品成立的条件：募集期届满，募集资金达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，理财产品成立。产品成立日也即该理财产品的收益起计日。我行将于产品成立日对理财资金进行统一上划。、理财产品不成立的条件：募集期届满，募集资金未达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，则本理财产品不成立。、如果本理财产品不满足成立的条件，或市场发生剧烈波动，经我行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则我行有权宣布本理财产品不成立，如理财产品不成立，将于募集期结束后个工作日内通过网站或营业网点向客户公布，并将客户认购资金在募集期结束后个工作日内退还客户，该理财产品项下双方权利义务终止。四、收益率测算

天天利产品说明书招商银行银合理财人民币日日赢理财计划产

天天利产品说明书招商银行银合理财人民币日日赢理财计划产 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】

招商银行"银和”理财·天天利人民币理财计划产品说明书（产品代码：1788）重要须知本产品说明书为《招商银行同业理财计划交易申请表》不可分割之组成部分。本理财计划仅向农村信用合作社、农村合作银行、农村商业银行、城市商业银行等地方性商业银行，财务公司、信托公司等非银行类金融机构（证券公司除外）等法律法规规定的可以购买本类理财计划的合资格投资者发售。在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作。本理财计划不等同于银行存款。

本产品说明书解释权归招商银行。风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1.本金及理财收益风险：本理财计划不保证本金及理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。 3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。 4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。 5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的，招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。本理财计划不提供账单，投资者应根据本产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息，若因投资者未及时通过前

2020年关于招商银行的理财产品的分析调查

关于招商银行的理财产品的分析调查关于招商银行的理财产品的分析调查班级：会计学号：18105631姓名：孙菲摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在xx年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。关键词：招商银行个人理财理财产品正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着一、招商银行个人理财现状在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币5万元的客户)、金葵花卡贵宾客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币50万元的客户)、金葵花卡钻石客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币500万元的客户)和私人银

行(指在招商银行月日均总资产大于人民币1000万元的客户)四大方面。截至xx年12月31日，招商银行金葵花客户数量达67.01万户，同比增长21.18%，金葵花客户存款总额为2906亿元，管理金葵花客户总资产余额达11717亿元，比上年末增加2273亿元，增幅24.07%，占全行管理零售客户总资产余额的67.29%，高价值客户实现较快增长。二、招商银行个人理财产品综合分析由于近年来我国理财市场发展较快，本文根据《普益标准xx年银行理财能力排名报告》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第2季度)》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第3季度)》，对招商银行个人理财产品进行优劣势分析评价。招商银行在xx年度个人理财业务综合排名位列第二名，如表1所示。招商银行在xx年度第2季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表2所示。招商银行在xx年度第3季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表3所示。表1xx年度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名) 表2xx年第2季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名) 表3xx年第3季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名)

中国建设银行利得盈理财产品说明书

中国建设银行“利得盈”理财产品说明书重要须知 ●本产品说明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。 ●投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。 ●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。 ●请投资者仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。 ●本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 ●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网https://www.360docs.net/doc/e26289365.html,进行反映，我们将按照相关流程予以受理。风险提示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1、信用风险：本理财产品的被投资企业株洲高科集团有限公司（以下简称“株洲高科”）的股东株洲高新技术产业开发区管理委员会（以下简称“高新区管委会”）可能出现未及时足额支付信托股权收购款的情况，本理财产品收益率可能低于预期收益率，收益可能为 0，甚至发生本金损失。尽管株洲市地方财政在高新区管委会不能足额支付信托股权收购款的情况下，就缺口部分列入区级和市级财政年度预算予以安排，但如果株洲市政府和天元区政府失信，将可能影响投资者收益，甚至造成本金损失。 2、被投资企业风险：在高新区管委会未及时支付信托股权收购款的情况下，若被投资企业株洲高科的生产经营出现异常可能会导致本理财产品项下的信托股权变现价值降低或无法及时变现，从而可能影响投资者收益，甚至发生本金损失。 3、提前终止风险：在发生本产品说明书第六条所述特定情况下或发生产品管理人认为需要提前终止本理财产品的情况下，产品管理人有权提前终止本理财产品，在提前终止情形下，本理财产品的实际理财期可能小于预定期限，投资者面临不能按预期期限取得预期收益的风险。 4、流动性风险：投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。 5、政策风险：本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本理财产品违反国家法律、法规或者信托合同的有关规定，进而导致本理财产品被撤销、解除、或提前终止。 6、利率风险及通货膨胀风险：如果中国人民银行上调3年期贷款基准利率，本产品的预期收益率不予以调整。因此，可能出现因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，进而导致实际收益率为负的风险。 7、受托人未能勤勉尽职风险：如受托人中信信托有限责任公司违背信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失，其损失部分由信托公司负责赔偿，信托公司资产不足赔偿损失时则由本信托财产即理财产品承担。 8、延期风险：如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因（如高新区管委会迟延履行股权收购义务）造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。 9、信息传递风险：产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国建设银行的有效联系方式变更的，应

招商银行金葵花

遍地葵花遍地金－－招商银行“金葵花”理财品牌与服务体系运作成功之道 20余年的改革开放，中国大地奇花竞展，招商银行就是中国金融市场上一朵斗妍的奇葩。“一招鲜，吃遍天”，凭着一股创新精神，招商银行在日趋激烈的金融市场上，赢得了广大客户的青睐。尤其是2002年10月推出的“金葵花”（SUN FLOWER）理财，在中国金融市场新一轮高端客户的争夺战中获取主动，产品推出一年后，“金葵花”理财品牌和服务体系，获得“中国首届杰出营销奖”银奖，这是惟一进入这次评选决赛的国内金融企业。成功绝不是偶然的。回望“金葵花”的成长经历，我们不难看出“金葵花”不仅仅是一张小小的银行卡，一种理财套餐和优质的服务，而是招商银行创新经营的一个缩影，是招商银行在愈加激烈的金融竞争大潮中战略智慧的体现。一、“金葵花”的诞生与STP战略的运用： “金葵花”理财的产生体现了招商银行营销理念的日臻成熟，从“金葵花”的设计思路、营销过程到最终成功，正是营销体系最好的实践。 STP战略是现代营销学核心战略之一。STP是细分市场（Segmenting）、选择目标市场（Targeting）和产品定位（Positioning）三个步骤第一个字母的缩写。“金葵花”的诞生正是SPT战略在银行业中的最佳运用。 1、“金葵花”产生的背景我们先来看一组事件回放： 2001年12月，中国正式加入世界贸易组织 2002年3月，南京爱立信倒戈，中资银行爆发大地震 2002年10月，招商银行推出“金葵花卡” “入世”甫定，当不少国人还在“狼来了”的惊恐中，外资银行已不费吹灰之力，亮出了分食中国金融市场的第一张“多米诺骨牌”。在中资银行没有任何反应的情况下，南京爱立信掉转船头：以中资银行无法提供无追索权的保理业务为由，一夜之间，还清了中资银行的19.9亿元贷款，旋即向美国花旗银行上海分行贷出了同额贷款，引发了中国银行业的大地震。公众几乎众口一词，直言中资银行服务尚未能与国际接轨，专业人士和银行业内也深刻反省，认为金融产品菜单的贫乏是遭遇黄金客户背弃的关键。一时间，有人无奈，有人痛惜，有人呐喊，一场争论在全国沸沸扬扬。此后，金融产品的创新层出不穷，各家银行纷纷推出了“仓单质押”、外汇票据买断等新业务。然而，中国银行业的危机仅仅限于一个“爱立信倒戈”吗？国内银行单靠这种“散打”能否应对愈加残酷的金融竞争？“银行营销”已成为各家银行的心头之痛。招商银行就在这个时候，审时度势，细分市场，按照整体战略规划，采用“避开大路占两厢”的战术，开始重点关注起零售业务的高端市场，在这片刚刚开垦的土地上悄然撒下金

工商银行理财产品说明书

中国工商银行“汇财通”个人外币结构性存款产品说明书二○一一年第7期一、产品概述

二、理财收益确定依据本产品收益与欧元利率等市场因素相关，投资者通过让渡提前终止权获得较高理财收益。工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对该期权价值进行测算，支付投资者理财收益。三、理财收益计算如投资者购买6000欧元该产品。

情景一：若银行不行使提前终止权，如果持有到期后计息期为183天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益115.90欧元(6000×3.80%×183/360=115.90)。情景二：若银行在2012年3月5日行使提前终止权，如果计息期为91天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益57.63欧元(6000×3.80%×91/360≈57.63)。四、风险揭示本风险揭示旨在披露工商银行销售的个人理财产品可能面临或产生的相关风险，请理财产品投资者在正式购买理财产品前仔细阅读本风险揭示的内容，确保已经充分了解并完全理解拟购买理财产品所面临的风险类型与风险特性。以下列举的风险只是工商银行对风险因素的客观分析，并不代表工商银行对未来市场趋势的预测。（一）理财本金及收益风险本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。（二）信用风险在工商银行发生信用风险的极端情况下，如被宣告破产等，本理财产品的本金与收益支付将受到影响。（三）利率风险

在本理财产品存续期内，如果市场利率大幅上升，本理财产品的年化收益率不随市场利率上升而提高，投资者获得的收益率将有可能低于实际市场利率。（四）提前终止风险与再投资风险在银行行使提前终止权的情况下，投资者将面临不能按预期期限获得理财收益的风险。投资者应积极关注相关信息公告，依据自身需要及时对返还资金进行再投资安排。投资者进行再投资时可能面临收益较低的市场环境，存在再投资风险。（五）流动性风险本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取，无法满足投资者的流动性需求。（六）理财产品不成立风险投资者投资本理财产品可能面临理财产品不成立风险，即产品说明书中约定：如募集规模低于500万欧元，工商银行有权宣布本理财产品不成立；在产品起始日之前，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照原产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。此时，投资者应积极关注工商银行相关公告，及时

招商银行企业文化和品牌

品牌企业文化理念：招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，重视企业社会责任建

设，秉承源于社会，回报社会的宗旨，招商银行企业文化的特点是：一、是重理想、讲追求的文化；二、是重实干、讲业绩的文化；三、是重客户、讲服务的文化；四、是重市场、讲品牌的文化；五、是重人本、讲奉献的文化；六、是重创新、讲一流的文化；七、是重执行、讲效率的文化；八、是重团队、讲和谐的文化；九、是重长远、讲理性的文化；十、是重反思、讲学习的文化。招商银行金葵花理财 “金葵花”理财是招商银行面向个人高端客户提供的高品质、个性化综合理财服务体系，涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问等全方位金融服务。其核心价值在于对银行的产品、服务、渠道等各种资源进行有效整合，通过贵宾理财经理为高端客户提供一对一的个性化服务。个人客户在招商银行同一分行的所有账户资产总额达到人民币50万元，即可申请“金葵花”卡，享有“金葵花”贵宾理财服务。个人客户在招商银行同一分行的所有账户资产总额达到人民币500万元，即可申请“金葵花”钻石卡，成为“金葵花”钻石贵宾客户，体验包括绿色就医通道与体检套餐、免息授信等在内的专享服务，更可在各地招商银行钻石财富管理中心感受优越专属的贵宾理财之旅。 § “一对一”理财顾问服务招商银行的每一位高端客户都能得到专职贵宾理财经理的服务。招商银行贵宾理财经理及其背后强大的投资顾问团队，荟萃专业智慧，提供专职服务，为贵宾客户量身定做财务规划与资产组合方案，及时检视客户投资组合，优先供应理财产品，精选债市、汇市、股市、货币、商品等领域优质投资品种，为客户的投资、消费、度假、教育和退休养老做出精心安排。 § 优越专属的理财空间

鹰潭农商银行理财产品说明书【模板】

附件6：鹰潭农商银行理财产品说明书客户须知本产品说明书与风险揭示书、理财产品销售协议书、客户权益须知共同组成投资者与鹰潭农商银行之间理财合同的不可分割之组成部分。本理财计划不等同于银行存款。本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向鹰潭农商银行各营业网点咨询。除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成鹰潭农商银行对本理财计划的任何收益承诺。客户所能获得的最终收益以鹰潭农商银行实际支付的为准，且不超过鹰潭农商银行公布的本产品预期最高年化收益率。本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。您的本金有可能会因市场变动蒙受重大损失（保本型产品除外），您应充分认识投资风险，谨慎投资。在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，鹰潭农商银行有权单方对本产品说明书进行修订。鹰潭农商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日通知投资者。鹰潭农商银行有权依法对本产品说明书进行解释。一、产品概述

二、投资方向和范围本理财计划投资包括但不限于货币市场工具、同业存放及银行间资金融通工具、国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具、其他固定收益类金融产品和符合监管机构规定的定向资产管理计划、信托计划（收益权）、股票收益权、定向资产管理等其他金融资产及其组合。投资比例区间（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间。）银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下，对本理财计划的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。

2020年中国各大银行黄金理财产品有些

中国各大银行黄金理财产品有些更多相关文章阅读在黄金市场上，各家商业银行都陆续开发黄金产品，从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金 T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。那么，中国各大银行黄金产品有哪些?下面jy135为大家了中国各大银行黄金产品分析，希望能为大家提供帮助! 交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11元左右，规格包括50克、100克、500克、1000克四种，银行可回购;收藏型金条价格相对固定，每克定价在400元~500元之间，造型有金碗、金壶、貔貅、蟾蜍、金葫芦等，还可根据客户需求定制。和其他银行纸黄金业务不同，客户在开通交行个人实物黄金业务后，通过交通银行网上银行购买黄金后可以选择提货或不提，如果选择不提货，当黄金价格达到理想价位后可以在账户上卖掉，获利了结。交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为

万分之十七。除网银交易渠道外，交行为客户精心研发了全套专业化的交易软件和行情分析软件。相比其他银行普遍采用的传统网银渠道，交行“玖玖金黄金交易专业版软件”行情迅捷实时，委托报单高效，报价信息及时有效;各类分析指标一应俱全，为投资提供有力的基本面及技术面支撑。中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元;辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。投资者可用其资金账户的人民币做本币纸黄金交易，也可以用其资金账户的美元做外币纸黄金交易，交易手续费为0.8元(本币金)和3美元(美元金)，人民币账户黄金每笔交易起点10克;美元账户黄金每笔交易起点1盎司。柜台交易时间为每周一至周五营业时间;电话银行和网行交易时间为每周一上午8点到周六凌晨3点，节假日和特殊情况除外。

中国农业银行理财产品协议书范本

《中国农业银行理财产品协议》(ABCS[2009]4030)指引一、适用范围本协议适用于我行发售的各款本外币理财产品，但以下两类理财产品除外： 1、总行或有权行另行配发理财产品协议的单期理财产品。发售通知中就特定单期理财产品另行配发理财产品协议的，应与客户签订通知中配发的理财产品协议。 2、面向特定对公客户设计和发售的理财产品。此类产品中客户的签约议价能力较强，差异化服务需求较为普遍。这类产品协议可由有权设计发售机构的营销部门依据《中国农业银行合同管理办法》的规定，结合客户及产品特点参照本协议拟定，并作为非制式协议进行法律审查。关于协议签订的要求： 1、经办行与客户办理各款理财产品的认购或申购时均需与客户签订本协议。 2、待集中版理财产品销售系统后续升级，可实现客户签约情况网上确认后，经办行仅需与首次到农业银行认购或申购理财产品的客户签订本协议，其后该客户认购或申购我行理财产品时，可不再重复签约。 3、系统升级前，经办行在受理客户认购或申购时，在确认客户已经与本机构签订本协议的情况下，可不再要求客户重复签约。二、配套文本（一）适用于通过集中版理财产品销售系统发售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》和系统打印的各交易凭证。（二）适用于通过集中版系统以外系统或途径销售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》、《中国农业银行理财产品赎回委托书》和发售通知配套的其他产品文件。三、使用说明（一）协议填写须知 1、填制协议文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字

招商银行个人理财服务发展策略(一)

招商银行个人理财服务发展策略(一) 如今的金融市场发生着巨大的变化，银行客户结构及业务结构也发生转变。早在十年前国外商业银行就已经开始将个人金融业务作为其发展的战略方向。发达国家的大型商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，个人理财业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。大多数境外商业银行已将个人理财业务作为稳定收入、降低经营风险的战略性业务主线，并在个人理财业务的资源配置、经营策略、产品和服务创新、市场营销等方面积累了丰富的经验。与银行个人理财业务有关的收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。我国已经加入世界贸易组织，金融市场开始大量对外开放，各项金融承诺已开始逐渐兑现，金融业与国际金融业接轨的步伐越来越快，我国的金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来，而外资银行进入中国首先抢占个人理财业务这块高端客户的市场。然而，目前国内的银行个人理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，不能为客户提供增值服务，具体操作仅是储蓄功能的扩展，将存贷款产品进行简单组合。而且，所谓的网上银行其实是将传统银行业务照搬到互联网上，而在线投资品种仍然缺乏。受到政策和法律的限制，我国金融体系仍然处于分业经营状态，银行个人理财业务同发达国家相比差距很大，还不

能使得客户资产大幅增值。国内的银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能分别在三个市场体系中循环，而无法享受到混业经营的便利，资金不能在三个市场间自由流动，这样，在一个市场的客户资金就不能利用其他两个市场实现理财增值。因此，目前国内的个人理财市场十分不完善，仍有待大力发展。但由于历史因素及现行体制的束缚，银行个人理财业务的发展在我国还不成熟，尤其对于股份制商业银行如何开发个人理财业务的深层研究尚不多见。招商银行作为一家股份制商业银行，在银行个人理财的发展方面，走在了国内同行的前列。因此对这家银行个人理财业务的分析，可以得出有借鉴意义的经验，对其作出的建议或者策略分析应该说对国内的其它商业银行同样适用。文章中采用的分析方法主要有对比分析、案例分析、SWOT分析等。比如在对个人理财产品分析的时候，在分析国内外发展趋势的时候都采用了对比分析的方法，对招商银行自身理财产品分析时，则是采用案例分析，具体的列出两个产品，然后分别进行分析，以求发现其中的成功经验。 SWOT分析则被应用于对产品的竞争态势的分析上，采用这种方法可以全面的考察招商银行所处的环境，面对的机会和威胁，也可以同时考察自身的劣势、优势等等，因此是一种比较科学的分析方法。文章分析了招行的两个主要的理财品牌——“金葵花”和“伙伴一生”。招商银行的“金葵花”理财在国内已经发展成了一个知名度很高的理财品牌，“金

2020年浙商银行理财产品说明书

作者：空青山作品编号：89964445889663Gd53022257782215002 时间：2020.12.13 附件浙商银行“方信理财”29号人民币理财产品说明书一、风险提示 “方信理财”29号人民币理财产品（以下简称本理财产品）为保本浮动收益型理财产品，本说明书中的“预期年收益率”不代表我行对投资者收益的承诺，最终收益以实际支付为准。当市场发生极端重大变动或突发性事件时，客户理财收益可能最低为零。本理财产品不适合风险偏好测评结果为谨慎型的个人客户购买。投资者在评价和购买本理财产品时，应认真考虑下述各项风险因素：（一）法律与政策风险国家财政货币政策、税收政策、投资政策及相关法律、行政法规、部门规章的调整与变化可能会对信托项下信托财产的管

理、运用和处分产生影响，从而影响信托财产的收益，进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。（二）信用风险信托期限内，承租人违反设备融资租赁有关协议项下的约定，不愿或不能按时足额支付租金，将影响信托财产的收益，进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。（三）利率风险受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响，在产品存续期间内，市场利率发生波动，可能使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低。（四）流动性风险理财周期间，投资人的理财资金不能提前赎回，可能因理财资金缺乏流动性而遭受损失。（五）其他风险

战争、动乱、地震或其他自然灾害等不可抗力因素的出现，将会严重影响经济的发展，可能导致信托财产损失，进而影响投资人理财收益的实现。二、产品概况本理财产品是浙商银行（以下简称“本行”）推出的保本浮动收益型理财产品，投资者本金有保障，并按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。理财产品募集资金用于购买“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。理财产品要素如下：（一）产品名称：“方信理财”29号人民币理财产品，产品代码：080829。（二）产品币种：人民币。（三）产品规模：6000万元。（四）理财对象：个人客户。（五）申购起点金额：5万元（超过部分须以万元为单位累进）。