电子商务中的第三方支付模式及应用研究

1 引言

1.1研究的目的与意义

生活中，越来越多的人用上了微信支付、支付宝支付，这种支付方式我们称之为第三方支付，第三方支付也在一定程度上慢慢取代了现金支付。

国内推出了多家第三方支付平台

1.2研究的方法和过程

通过研究四家第三方支付平台来分析各自的优缺点发现其他的不足研究里面所存在的问题

1.3 第三方支付模式平台的意义

在所有的支付当中，我们的支付方式都有了很明显的改善，在买卖过程当中，我们现在的第三方过程中是有银行在监管着我们，因此的来保障交易的双方，在交易的过程当中，消费者在购买产品的时候，使用在第三方平台提供的成本，然后交易完成之后，通知在第三方的卖家来进行发货，检验产品是否合格，通知付款，然后才由第三方，把款给卖家。

1.4第三方支付的经营模式以及经营分析过程

（1）交易以及支付的流程

在我们的支付模式当中，卖家看不到买家的信息，也逃避了信用卡信息在网上的多次的流转而产生的冒险让信用卡信息被盗窃，所以，我们一定要制止这件事情再次发生。

买家与卖家支付的模式以及运营:

在卖家收到来自第三方的结算款项后，我们要根据消费者买下的产品来进行检验，合格之后才能进行发货，款项交易完成之后才能进行地址的确认。

1.在网上买的产品，决定购买之后再网上达成一致的意见。

2.消费者算是交易的中介所，客户将信用的款项达到卖家的账户当中

去。

3.支付的平台将消费者的款项，然后通知卖家，并且要求卖家在规定的

时间一定要发货。

4.卖家在收到平台的信息后按照流程规定的期限内发货。

5.买家收到实物之后并且当场验货。

6.验货完成后确认订单平台将款项打到卖家的制定账户。

2.平台在交易过程中的优点

在平台中主要是针对企业的电子商务支付平台业务，该公司还提供未直接参与电子商务的具体活动的基础设施支持电子商务和客户支持应用。支付和银行服务，网站和公司的其他的运营方式以及方法。

（1）平台在支付的过程中要促进大家之间应有的合作，对于卖家来说，平台就要应该降低成本的控制以及运用。

（2）在支付服务的系统当中，要打破银行的障碍，但是由于目前在我国在线上支付的过程中各自有各自的阵地，都有着自己的银行卡，所以我们的平台第三方就能解决这些个问题，让大家广大的消费者们能够放心的支付。帮助企业解决实时交易请求模式和交易系统的分析的支付方，平台上提供增值服务，并且能够安全的支付。

（4）以防止交易双方的交易可能失败，并提供可在下一步出现的有关事实的争议，虽然没有使用更先进的协议设置，他扮演的相同效果。总之第三方电子支付平台中存在的安全性和支付信用交易的双重目标的所有可能的突破，更理想的解决方案。

2.1创新的优势

第三方支付平台，个性化的服务，使其能在企业在市场和企业发展服务的基础上进行竞争是一个有想法的创新意识的一种服务。

在有那种有效的信用体系在平台上交易买卖，是应该由平台上面来实现的所以，在根本意义上来说解决了一定程度的网上支付的风险，在这么一个一定的相对来说简单的方式，并且来说一个简单的交易。

再次，在第三个平台，我们都提供了非常广大的程序语言编码在我们的银行卡的一个界面中，在里面的各种各样的款项，它们就是专门与银行的交易而对接的，使得我们在网上的购物更快们而且更加的便捷。

3平台支付的问题

3.1风险

在现在的网络时代，我们都是靠网上所支付的款，所有的钱都是在第三方平台上面所审核以及发货，我们现在缺乏的所谓的流动性的管理，不然的话就会出现资金的安全风险。3.2.2、认知

平台支付的所有结余，都是在属于理清组织结构银行的分类业务，所以，对于那种第三方平台来说挑战力还是非常强大的。

3.2业务问题

之所以在支付费用的客观角度上面我们都提供了拓展业务和金融业务，所以我们要在业务范围以内必须要大胆的向前推进业务的发展，我们还有我们要有自己的经营模式，只有更改了业务模式有了创新才会走的更远。

4.国内第三方支付平台

国内比较流行广泛的第三方支付平台：支付宝、财付通。

4.1支付宝

大家想必都知道，支付宝这个软件吧，他是现在中国最流行的支付软件的方式，提高了我们的便捷，既便捷又安全。

4.2财付通

目前，能和支付宝对抗的莫过于腾讯公司的财付通了，它是腾讯公司在财付通是腾讯公司于2005年9月研发的，安全，便捷，舒适的支付功能。

4.3 Chinapay

银联电子支付公司是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有对全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、企业公私资金代付、网上基金交易、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联的网络方面军。

4.4块钱

块钱是国内的独立第三方支付公司，为很多人提供了安全便捷的保障服务，块钱是在我国覆盖率最广的一家公司的软件，其推出的产品也有很多，支持各种多种终端，都基本的满足了顾客的需求，业务也非常的广泛。

5.支付存在的问题

5.1.存在的问题

在支付交易的那些过程中，都有着一些关于我国的法律问题，那些依据都是有的，但是对那些资金的管理还是让人非常不放心的，因为还没有足够的让人放心，还是不够安全，所以我们应该还是在问题中找出错误点，来进行不断的改正。

5.2安全上存在的问题

在交易的过程当中，消费者在他的银行卡上的身份就会被暴露出来，另一方的平台在还没有达到安全的预期很难让人相信，就会给我们那些消费者带来相关的风险，所以我们就要应该不断的去完善，使得人们相信我们这个产品。

5.3应用上存在的问题

在平台上的资料显示，交易的过程当中，有很多关于技术上面的安全保障，比如一些密码的加密技术，防火墙等等关于安全问题的，我们就应该要时刻的警惕，但是，消费者的账户有着随时被盗的风险，我们应该补足这些缺点来进行改正。

5.4安全隐患

通过这些一系列的支付平台，消费者都不需要来开通任何的网银，直接通过信息认证来很快的就能从网上下单购物，非常的便捷，但是，一些便捷也会有一些潜在的风险。

5.2改进对策

5.2.1.改进策略

一定要时刻的知道平台的法律，及时的跟进平台法律的相关的漏洞。

5.2.2.安全

在消费者准备支付备用金管理的一方面，不能够全部由平台来管理那一系列，一定要有严格的制度，要透明化，以及一系列的公开化，要在消费者的监督下和银行的共同监督共同努力下，才能够做的更好，也会严格的规范自己。

5.3.3.支付安全的改进

在与平台相互结合，则需要降低SET协议中的信息传递冗余，将复杂化的操作简单化始终，以维护在任何幵放网络上的电子商务参与者所提供信息的真实性和保密性，确保支付的安全性。

5.4.4.第三方支付机构的改进对策

第三方支付平台应该建立预警机制，对不是以用户本人名义进行的交易进行跟踪或者验证交易，还有运用让支付过程更加安全的技术手段。

5.5.5.消费者网上支付的安全防范对策

对于现在的消费者，也要有自我的防范意识，不能只是设定一些简单的指纹，密码的支付模式，应该还要再加一层保护膜，不但要绑定自己的手机，还要绑定自己的银行卡，一些比较有条件的可以买个网盾，切记，不要在公共电脑进行支付，很容易暴露信息。

5.6四大平台

从上面的情况来说，平台可以分为好多种模式，有着丰富的资源，支付平台的典型代表；一般来说，在电子商务的情况下有着非常明显的独立性，其中Chinapay和快钱支付都是独立性第三方支付平台的典型代表。

5.7安全性分析

支付宝分析

我们经常使用的支付宝，它的安全性还是非常高的，听过使用的登录，密码

啥的也是独立的，比如忘记密码通过邮箱也能找回，还有还能设置密保来确保账号不会被盗用，可见安全性能还是非常高的。

财付通分析

财付通是腾讯研发的支付软件，通过账号的申诉好友的认证来找回密码，还需要一些好友的认证。基础密码找回安全级别相当高。

Chinapay分析

Chinapay在银行卡的信息，和网上的密码的支付网上系统的确认，直接以SSL安全通道方式递交支付网关；用钥匙进行加密的管理。

快钱分析

快钱的密码找回功能也是比较筒单，用户输入正确的注册邮箱名就可以用邮箱找回密码了。

支付平台分祈

在管理方面，重中之重都在管理的散漫，以及管理水平的不集中，在系统中，系统是不可分割的一部分，每个地方每个时间它的差异都是比较大的，现在随着科技不断的在进步，但是由于通信比较落后，因此，我们处理这些信息的速度也就比较慢了，让系统没有正正的得到发挥它真正的作用，不能在资料上进行整合，在管理的水平上来看，所有东西一直在被政府所掌控制着，当然，在现行的管理机制来看，这些系统部门人员的臃肿，手段的落后，资料不能得到有效的整合，以及合理的应用，在当前市场经济的指引下，系统，应该由企业来统一的管理以及整理，作为环节的主要部分以及重要的组成部分，这样才能得到提高效率，从而的增加效益，类似淘宝假货之类虽有7天全免，但过分偏向买方的方式明显对卖家有些不公缺少公平性。

分析结论

根据在这个表格上面数据的比较，然后在与行业的最新信息上面也知道，我们的支付软件行业是以两个方向的方面在逐步的推进，首先，用户在各种企业是最新的格局，我们就以支付宝和我们的财付通来说说这些，他们都是在有着广大的资源，在未来的发展道路上面，会越走越远。

6.第三方支付的定义

在第三方支付的过程中，第三方面支付指的是将货物的款项给到买卖两家双方之外的第三方面暂时保管，得到确认的验收后将货物的款项给卖家的一种支付的活动。

（1）三方是指商家以及消费者、第三方支付的平台，当然消费者也被我们称之为买家，通常也是指的是商品的提供者，。

（2）第三方支付又可以让我们成为的是支付的担保人，是能够具有法律效应的，也可以来称之为托管，保镖啥的，等等、

随着互联网的发达，互联网时代的到来，人们已经几乎离不开互联网，产生了许许多多的互联网新型行业，第三方的网上购物当然就是其中之一，最一开始的网上购物就是消费者在网上购买商品，要付款给商家，有很多人担心自己的账户会有问题，等等一系列的担心，因此，第三方支付就由此产生了。

6.1明确表示第三方支付的地位

首先，我们要明白，第三方支付的安全性，明确的表示第三方是具有法律保护的，是有着足够的法律依据和法律地位的，在工商的注册中，第三方支付也因此被定义为一种的服务型的机构，经验的包括了担保、贷款以及结算等等一系列的服务项目，让你们能够放心的使用。

其次，第三方的市场经济地位优势也是可以的，但是，现在的社会网上支付的服务机构等等是最初的第三方的支付服务体质，从而快速的发展以及壮大，第三方支付服务活动在整个中国，以及世界各地平台都有着很大的认知度，以及在社会地位上的认可度。

（1）目标性

第三方以一定的权力和威信向独立机构支付款项，通过与大银行签订合同，提供网络支付系统，支持交易平台支持银行结算系统的交易界面。在付款方式中，当买方选择货物时，买方使用第三方发票支付货物，第三方在其账户中通知卖方，并请求发货;收到货物并确认后，买方可以通知卖方将货款转到卖方账户。

（2）过程

第三方支付程序。第三方支付过程是:消费者选择第三方支付平台作为交易中介，使用借记卡或信用卡将支付转移到第三方账户，并建立交付期限。收到消费者支付的通知，按照订单发送货物，并在网站上填写相应的记录，可以在网站上核实购买情况。如果交易者不能进行转账，第三方支付平台应告知客户交易失败，并将付款归还给交易员的账户，或者支付平台暂时不存在。消费者在收到货物并表示满意后，可以将支付平台通知第三方。如果消费者对商品不满意，或者认为他在与经销商签约后注册，他可以通知第三方拒绝支付支付平台和退货商店，消费者应该满意。第三方支付平台将支付转移到共同账户。如果客户不满意的商品,第三方支付平台必须确保那个商人收到房子的消费者,把钱转到账户或账户被暂时货转到第三个消费者下次交易。

（3）特点

消除网上购物和交易的恐惧;你可以说服更多的人，邀请他们。企业对没有多少附加价值。我们将尽快退休或退休，以获得金钱、仲裁程序、客户和权利。请等到圣诞节的一系列应用程序奖励我们在韩国的门票，每个银行都有一

张独立的信用卡，每张信用卡都买了不好的东西，买了一个目标消费者网络。如果银行有软件许可的能力，而第三方系统有“好”或“不”的能力，那么就会有10封信为他们的开发买单。

（3）风险

对第三方支付的结算是清算机构提供的非银行金融交易，央行将以许可证的形式提高门槛。在现有企业的情况下，如果在首次许可后无法获得许可，则可以进行合并或收购。政治风险将成为该行业最大的，对资本投资产生严重影响。如果没有依赖于它们的积累和初始投资的大量资本注入，就很难发展。目前，国家正在制定相关法律法规，准备在注册资金、存款、风险能力等方面对该行业进行监督，并采取提高资格门槛的政策。此外，第三方支付还有其他问题。例如，在“诚信”问题上，用户担心，在支付了费用后，他们在网上购物时收到了他们想要的赝品、服务或产品。认知问题，在线教育不完善，许多人无法获得电子支付;第三方支付系统的出现给支付系统的监管带来了一个新的问题。

6.2电子第三方的作用支付

大家可想而知，现在社会人们都不需要现金支付了，只要有个手机就能全世界的溜达了，所以电子支付的作用也是非常强大的，它能够提高我们资金的管理以及运营，让电子商务这个产品能够有着飞速的发展，电子商务已经无处不在，我们也离不开电子商务，电子支付也已经打破了时空的界限，为我们当前提供了很大的便利，也为我们增强了与外界的更多的联系。

（1）电子现金的特点

电子现金可以有效的保护人们的隐私功能，它有着完美的匿名性，可以有效的传递信息，可以很好的操作，可以完整的细分，可以存储，不可重复。

(2)电子支付的优势性

现在的社会，电子支付已经成为了人们出行必不可少的设备，基本上来说已经不用现金了，什么公交，吃饭，就连洗衣，做饭也离不开电子支付了，而它的优势就在于它的安全指数是非常高的，而且不易伪造，我们大家可以放心的使用，支付的时间也非常的快，效率也非常的高，用的愉快也便捷，种类也都很齐全，有着各种各样的特色，不管什么，一键都能够给你完美的搞定。

（3）发展与思考

经过近10年的发展，我国的电子商务正走在合理的价值回报和应用发展的快车道上。敏感的国际投资者已经将未来的互联网商机定位在中国，电子商务，尤其是垂直的b2b商机定位在中国。中国政府将数字金融、数字媒体、电子商务、远程教育、远程医疗和数字社区定位为现代服务业，并大力发展。当互联网从提供不一致的信息转向商业模式的短暂性，转向电子商务时，互联网对人类的真正价值开始显现。在中国经济持续增长的支撑下，互联网产业的增长势不可挡。由于用户既需要服务也需要业务，基于互联网的信息服务开始与电子商务的界限交叉和重叠。无论互联网的商业模式如何追求和创新，每个商业模式的设计都必须考虑到支付和相关问题。因此，各国政府、投资界、业界和媒体都在关注我们的在线支付，这并不奇怪。在第九届中国电子商务大会召开前，与业界就第三方支付平台的若干问题进行了讨论和交流。

6.3 风险

低层次竞争需求不对称和支付方式多样化的情况下，支付提供者为经营和发展必然会尝试各种金融服务，政策因素对支付人主要服务的资质和服务范围的不确定性会影响投入和服务的水平。与此同时，一些服务被扭曲和变形，产业链源泉与企业合作也被更多的人为因素混合在一起。政策的不确定性和部门资源的垄断，增加了寻找租赁和歪曲服务，随着服务数量和用户的迅速增加，运行的风险迫在眉睫，支付市场结构尚未形成。模式的变化与产业链各个环节的国家政策有很大关系。如中央银行关于虚拟货币和网络支付服务的政策措施，银行在网络银行的战略同盟以及各种电信服务行业，网络服务行业，电子商务平台的网络支付服务行业的联盟和自我发展倡议等。无论市场格局如何变化，以主营业务为主的中小企业和大中型企业市场仍然是第三方服务供应商的重要导向。第三方支付市场既不受压力，又能在自身创新和突破中快速发展，在中国各行各业发展中发挥不可替代的作用，包括互联网和电子商务。

（1）政府的态度

政府对第三方支付服务的态度与第三方支付服务、交易过程、运营模式和市场竞争有很大关系。随着越来越多的企业进入互联网，政府对网络分支的关注并不比信息安全少。由于大量数据经济、工业数据和数据的交易都出自付款服务提

供者,分析这些数据可以推断经济运行状况的优质工作人员,甚至可以国家秘密;最重要的是,同虚拟货币撤出国际支付和服务付款服务和第三方和其他职能、金融系统和中国经济行为会更加复杂,中国的货币政策变得更加复杂,在国际收支交易可以更复杂、河流湖泊构成复杂,甚至国家的税收。

（2）它的应用以及作用

随着电子商务成本的降低，提高电子商务的效率，电子商务可以实现更多用户，并为电子商务创造更多的商业机会。第三笔电子付款作为电子支付的组成部分，在电子支付业务的发展中起着重要作用。第三个使用多种银行收取的数字平台允许互联网速递交易。但目前银行没有利用热核材料进行认证，因此还是大量简化。

（3）建议

所谓的第三方支付是一个交易支持平台，由独立的第三方提供，具有一定的权力和可靠性，与国内外银行签订合同。在与第三方的交易中，在买家选择并购买商品并被第三方告知到达和交付后，必须以第三方的名义付款。在货物检查之后，买方通知卖方付款，第三方将付款发送到卖方账户。

现有的融资问题、第三方支付程序、商品质量、诚实、交易支付等等都可以更有效地控制整个过程和控制交易。电子商务并没有采取任何形式的电子商务交易，即第三方支付，提供必要的支持以确保交易的成功。

许多工业历史表明，最初总是支持某一特定领域，某些妇女的环境政策，部分是为了避免单一的眼睛，促进增长，特别是在快速增长的时期，国家当局和管理机构需要和有效的，监督和安排健康和稳定的方式继续发展。

最近，中央银行高级官员宣布，“某些产品市场、互联网、创新支付移动支付、电子支付发票、足够的标准和一些控制移动支付的风险和控制机制，第三方在线支付的主要方式，显然表明了反映第三方支付部门高级官员的信号。”

第三个工业配额必须完成。不作为血友病的行业是不动态的，因为竞争霸权削弱了他们的利益，甚至造成了损失。目前，大多数第三方通过支付平台支付或支付佣金(即第三方和银行支付的基本程序的利率);第三方将他们的利益附加到平台上，并向客户收取费用。然而，为了保持竞争力，一些第三方支付公司也使用白

色，减少了客户的安装和安装。

（4）第三方应用的知识

最后，在第三方中，应将作为法西斯企业的后盾，通常以其臭名昭著而断裂的立场，巩固其资金来源，目前在的领土上有很大的或他们的时代，因此，投资方的支持，决定是否有第三方的存在支付，如果当前环境寒冷的情况下，第三方的存在支付给企业非常严格的技术投资，根据分析的结果,在未来第三方支付行业,战争和相融合的运动,所以流给捐的运动有一家大公司,目前会团结在一起的第三方的消失(或更少),而这些公司的破产,其他东西也第三方支付不容易存在,这是互联网平台和电子商务,银行和国家的电子支付的协议,因此,这些电子交易平台,只要不是是他们的基石,如果他们付钱给第三方，,即使是银行和甚至,学费给自己的零售银行也有可能成为他们的“手”,所以不需要抛弃银行被扣。相反，也促进了未来第三方电子银行在线支付业务的清算，帮助银行在线开发电子银行，所以银行不想变得更强大。我在床上杀人。但这仍然是一个关于永恒利润的故事，而不是永恒的朋友，第三方的冲突支付了银行和商业，现在和未来的情况越来越明显，但像亚述人这样的因素，银行仍在向第三方支付现金，而且许多东西都是为了立即支付第三方，以避免银行，并向第三方支付银行和公司，第三方的商业，如果第三方支付，买家就必须存在。卖家数量大，分布相对分散，所以政府有很多时间，银行有限制。然而，在b2c的情况下，一些大客户，第三方支付机构不一定比他们的能力更重要，银行可以直接干预。

结论

电子化的发展，平台的支付业务已经达到了绿火纯情的地步，社会也越来越大的发展，信息科技已经非常强大，电子支付的发展已经登峰造极，形成了不可逆转的趋势，这主要是由于网上支付业务具有很强的便捷性和技术性，银行光凭借自身力量已来维护用户已然力不从心。第三方支付平台的出现符合电子商务的发展需求，也是网上支付业务创新的一步，第三方的差入给我们用户带来了很多的好处和便利我们在寻求第三方支付给我们带来好处的时候要正确知法不做违反法律的事！这样电子支付将很有可能大幅度的替代钱包作为我们重要的手，目前，第三方为非集中市场付费，竞争激烈，市场需要标准化服务，但企业需要单独的支付决定。第三方支付的创新反映在两个领域:电子支付技术的进步和向企

业提供额外服务。今天，对于溶剂的第三方来说，最重要的是简化下游和上游工业链之间的关系，避免有害的竞争，并在国家条件下创新服务。第三方支付将是促进在线消费健康发展、鼓励中国在线支付改进和发展的重要和不可避免的手段。有效的第三方服务也将是开放和开放的关键因素之一，这是电子商务发展的下一个驱动力。