银行高管任职资格考试——单选

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一、单项选择

1、资产、负债、所有者权益之间的关系是（ C ）。

A、资产=负债-所有者权益

B、负债=资产+所有者权益

C、资产=负债+所有者权益

D、所有者权益=资产+负债

2、我国人民币汇率采用的是（ A ）。

A、直接标价法

B、间接标价法

C、数量标价法

D、价值标价法

3、（ A ）是指在规定期间内，其持有者可以按照一定价格向发行公司请求改变为持有一定数量的普通股票的金融工具。

A、可转换公司债券

B、国际债券

C、优先股

D、国库券

4、关于“中间业务”的说法，正确的是：（ A ）

A、中间业务一般不形成资产负债表内项目

B、中间业务不涉及商业银行贷款，没有什么风险

C、"贷款承诺"属于承诺类中间业务，不纳入授信管理

D、商业银行应自行确定中间业务的收费标准

5、货币市场是有关（ C ）

A、现金交易的金融市场

B、长期融资的金融市场

C、短期融资的金融市场

D、长期和短期融资的金融市场

７、根据会计恒等式，一项资产增加，不可能引起（ D ）

A、另一项资产减少

B、一项负债增加

C、一项所有者权益增加

D、一项负债减少

８、我国银行同业拆借利率属于（ C ）。

A、官定利率

B、公定利率

C、市场利率

D、优惠利率

９、（ B ）是货币供应量对基础货币的倍数。

A、现金

B、货币乘数

C、存款

D、准备金

10、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家的货币（ B ）。

A、升值

B、贬值

C、升水

D、贴水

11、下面几项中，不属于商业银行核心资本的是（ D ）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、呆账准备金

12、表外业务与中间业务最大的区别在于（ B ）不同。

A、经营目的

B、承担的风险

C、账务的处理

D、收入的来源

13、债券是可流通的有价证券，其票面信息中通常不包含（ B ）。

A、债券的面额

B、债券的市场价格

C、利率

D、偿还的日期

14、信用最基本的特征是（ B ）。

A、收益性

B、偿还性

C、安全性

D、流动性

15、《巴塞尔新资本协议》（ C ）年底在十国集团率先实施。

A、2004年

B、2005年

C、2006年

D、2007年

16、最基本、最能表现商业银行经营特征的职能是（ B ）。

A、流通中介

B、信用中介

C、支付中介

D、把货币转化为资本

17、（ A ）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A、内部控制

B、风险管理

C、外部控制

D、风险处置

18、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为称为（ A ）。

A、贴现

B、再贴现

C、贷款

D、取现

19、（ D ）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

A、统一贷款

B、集体贷款

C、同一贷款

D、银团贷款

充足程度。

A、风险加权资产

B、加权资产

C、总资产

D、净资产

22、商业银行的授权、授信分为（ A ）两种方式。

A、基本授权授信、特别授权授信

B、基本授权授信、重点授权授信

C、一般授权授信、重点授权授信

D、一般授权授信、特别授权授信

24、下列单位中无权依据法定职责对金融资产管理公司实施监督管理的是（ C ）。

A、银监会

B、财政部

C、中国保监会

D、中国人民银行

25、以商业交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式称为（ A ）。

A、融资租赁

B、经营租赁

C、商业信用

D、银行信贷

26、金融市场包括（ A ）。

A、货币市场和资本市场

B、货币市场和外汇市场

C、短期信贷市场和资本市场

D、黄金市场和货币市场

27、货币市场不包括（ B ）。

A、同业拆借市场

B、资金清算市场

C、票据贴现市场

D、回购市场

28、资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场和（ A ）。

A、中长期信贷市场

B、外汇市场

C、短期信贷市场

D、黄金市场

29、公司发行股票称为（ A ）。

A、一级市场融资

B、二级市场融资

C、一级市场投资

D、二级市场投资

30、同业拆借的利息（ B ）。

A、征营业税不征所得税

B、征所得税不征营业税

C、同时征收所得税和营业税

D、经申请可减免其中一项

31、债券不具有（ D ）。

A、偿还性

B、流动性

C、收益性

D、可分性

32、债券按照付息方式分，没有（ C ）。

A、固定利率债券

B、浮动利率债券

C、预付债券

D、贴现债券

33、国债属于（ A ）。

A、政府债券

B、企业债券

C、金融债券

D、行政债券

34、商业银行或其他非银行金融机构发行金融债券最主要的是为了（ D ）。

A、赚取发行溢价

B、提高知名度

C、扩大资产规模

D、补充附属资本

35、发行企业债券的审批机关是（ C ）。

A、财政部

B、人民银行

C、证监会

D、银监会

37、股票的特性有风险性、收益性、无期限性和（ C ）。

A、可赎性

B、不可分割性

C、参与性

D、有偿性

38、股票所代表的是一种（ A ）。

A、所有权

B、期权

C、经营权

D、债权

39、资产的“三性”是指（ C ）。

A、盈利性、安全性、相关性

B、相关性、安全性、流动性

C、盈利性、安全性、流动性

D、盈利性、相关性、流动性

40、关于利率的表示方法，正确的是（ A ）。

A、年利率、月利率和日利率分别用%、‰和‰o表示

B、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示

C、年利率、月利率和日利率分别用‰、%和‰o表示

D、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示

41、关于浮动利率与法定利率的关系正确的是（ D ）。

A、浮动利率必须等于法定利率

B、浮动利率必须高于法定利率

D、浮动利率可以等于、高于或低于法定利率

42、下列属于短期利率的是（ B ）。

A、固定资产贷款利率

B、同业拆借利率

C、三年期贷款利率

D、五年期贷款利率

43、关于利率水平高低的论述，错误的是（ C ）。

A、期限越长，利率越高

B、风险越大，利率越高

C、贷款金额越大，利率越高

D、期限越短，利率越低

44、我国对企业单位活期存款、流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月（ A ）为结息日。

A、20日

B、15日

C、10日

D、30日

45、目前，银行一般采用两种计息方法。一是对年、对月、对日计息法，二是（ D ）。

A、月积数法

B、年积数法

C、季积数法

D、日积数法

46、存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向（ C ）缴存的存款。

A、政府部门

B、上级行

C、中央银行

D、保险公司

47、金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其（ D ）的比例就是法定存款准备金率。

A、贷款总额

B、储蓄存款总额

C、资产总额

D、存款总额

48、再贷款是指中央银行对（ D ）发放的贷款。

A、贫困地区

B、大型企业

C、各级政府

D、金融机构

49、基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。在现代货币统计制度中，又将其定义为（ A ）。

A、储备货币

B、世界货币

C、流通货币

D、黄金货币

50、货币供应量M＝m·B，其中B代表基础货币，m代表（ C ）。

A、货币系数

B、货币积数

C、货币乘数

D、货币余数

51、公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出（ C ），吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

A、债券

B、股票

C、有价证券

D、黄金

52、中央银行开展公开市场业务，进行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节（ A ）。

A、货币供应量

B、社会需求

C、储蓄存款

D、贷款总额

53、在公开市场业务中，当中央银行认为需要放松银根时，便（ A ），扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。

A、买进证券

B、卖出证券

C、出售黄金

D、买进黄金

54、（ C ）是指融资期限在一年以上的金融交易市场。

A、货币市场

B、票据市场

C、资本市场

D、期货市场

55、由于商业银行内部程序、人员、系统的不完善或失误形成的风险，称为（ A ）。

A、操作风险

B、信用风险

C、控制风险

D、转移风险

56、下列不属于网上支付方式的是（ A ）。

A、电子存单

B、电子现金

C、电子支票

D、银行卡

57、网上银行是指银行在互联网上建立（ B ），通过互联网向客户提供账户查询(或其他信息服务)、网上支付和资金转账等金融服务。

A、账户

B、站点

C、银行

D、广告

58、下列不属于网上银行业务所具有的优势的是（ C ）。

A、无时空限制，有利于扩大客户群体

B、大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力

C、有利于银行资产质量的提高

D、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务

59、下列哪一项不属于外汇管理的内容（ D ）。

A、外汇收支

B、外汇买卖

C、外汇借贷

D、对外交往

60、下列哪一项不属于国际收支平衡表的四大项（ C ）。

A、经常项目

B、资本项目

C、出口收汇

D、净误差与遗漏

63、（ C ）是指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、商品或股票价格等的不利变动而承担的风险。

A、信用风险

B、利率风险

C、市场风险

D、流动性风险

64、与其他负债项目相比，发行债券属于（ D ）。

A、核心负债

B、一般负债

C、被动负债

D、主动负债

66、拆入资金的主要用途不包括（ D ）。

A、弥补票据结算资金不足

B、联行汇差头寸的不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、交纳存款准备金

A、4%

B、6%

C、10%

D、8%

68、流动性资产是指（ A ）内可变现的资产。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

69、商业银行经营中主要的风险是（ A ）。

A、信用风险

B、利率风险

C、投资风险

D、竞争风险

70、提取呆帐准备金是按会计核算的（ C ）确认的。

A、真实性原则

B、及时性原则

C、谨慎性原则

D、权责发生制原则

72、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由（ B ）依照法律、行政法规制定。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构

C、行业主管部门

D、全国人民代表大会

73、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ c ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、三十日内

B、三个月内

C、六个月内

D、一年内

74、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构董事和高级管理人员的任职资格申请，应当在自收到申请文件之日起（ A ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定

A、三十日内

B、三个月内

C、六个月内

D、一年内

75、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ B ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定

A、三十日内

B、三个月内

C、六个月内

D、一年内

76、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权（ A ）涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A、查询

B、冻结

C、扣划

D、查封

77、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机的业务活动的，由（ B ）予以取缔。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构

C、行业主管部门

D、全国人民代表大会

78、依据《银行业监督管理法》，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分造成损失的，应当承担的责任是（ C ）。

A、全部赔偿

B、部分赔偿

C、全部或者部分赔偿

D、不赔偿

79、依据《银行业监督管理法》，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ D ）罚款。

A、五万元

B、十万元

C、十万元以上二十万元以下

D、十万元以上三十万元以下

80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（ B ）。

A、代管

B、接管

C、解散

D、查封

81、依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处（ A ）罚款。

A、违法所得一倍以上五倍以下

B、违法所得二倍以上五倍以下

C、违法所得一倍以上十倍以下

D、违法所得二倍以上十倍以下

82、商业银行设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ C ）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

83、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ D ），由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月未开业的，或者开业后自行停业连续三个月以上的

B、四个月未开业的，或者开业后自行停业连续四个月以上的

C、五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的

D、六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的

85、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ），应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、百分之三以上的

B、百分之五以上的

C、百分之十以上的

D、百分之二十以上的

86、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处分。

87、商业银行应当于每一会计年度终了（ C ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、四个月

88、依据《商业银行法》，商业银行未经批准办理结汇、售汇的未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的违反规定同业拆借的，由（ A ）责令改正。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构

C、工商管理部门

D、人民法院

89、中资商业银行在境内经营的业务不包括（ C ）。

A、存贷款

B、资金结算

C、投资

D、代理理财

90、（ A ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、服务性

91、（ A ）既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、服务性

92、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ A ）。

A、资本金

B、发行金融债券

C、吸收存款

D、向中央银行借款

93、商业银行负债业务中，最主要的是（ B ）。

A、开展银行间的同业拆借

B、吸收客户存款

C、向中央银行借款

D、筹集资本金

94、商业银行其他负债业务中不包括（ C ）。

A、银行同业拆借

B、向中央银行借款

C、发行股票

D、发行金融债券

95、商业银行第一准备金中不含（ D ）。

A、存放中央银行存款

B、托收未达款

C、存放同业款

D、同业拆放款

96、下列资产属于非盈利性资产的有（ C ）。

A、证券资产

B、不动产贷款

C、库存现金

D、存放同业存款

97、（ A ）是目前我国商业银行盈利的主要来源。

A、贷款业务

B、投资业务

C、中间业务

D、现金资产

98、流动性原则与安全性原则的关系是（A）。

A、流动性越高，安全性越强

B、流动性越高，安全性越低

C、流动性与安全性呈负相关系

D、流动性与安全性没关系

99、一般情况下，安全性和盈利性（ C ）。

A、没关系

B、正相关

C、负相关

D、完全相同

100、商业银行的资产业务不包括（ A ）。

A、票据结算

B、各项贷款

C、证券投资

D、现金资产

101、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施警时，临时冻结不得超过（ B ）。

A、二十四小时

B、四十八小时

C、七十二小时

D、一周

102、依据《公司法》，董事会决议的表决，实行( B )。

A、一股一票

B、一人一票

C、按职位高低投票

D、按股金多少投票

103、依据《公司法》，股份有限公司设经理，由( A )决定聘任或者解聘。

A、董事会

B、董事长

C、股东大会

D、党委

104、依据《公司法》，公司聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所，依照公司章程的规定，由( D )决定。

A、股东会

B、董事会

C、股东会或者董事会

D、股东会、股东大会或者董事会

105、有限责任公司的股东以其( A )为限对公司承担责任。

A、认缴的出资额

B、认购的股份

C、认购的出资额

D、认缴的股份

106、依据《公司法》，公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理( D )。

A、申请

B、变更

C、登记

D、变更登记

务承担( D )。

A、有限责任

B、全部责任

C、赔偿责任

D、连带责任

108、公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。违反这一规定，给公司造成损失的，应当承担( C )。

A、有限责任

B、全部责任

C、赔偿责任

D、连带责任

109、依据《刑法》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可采取以下哪些处罚( C )。

A、处三年以下有期徒刑

B、处五年以下有期徒刑

C、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金

D、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金

110、保证人承担保证责任后，有权追偿( B )。

A、债权人

B、债务人

C、法院

D、债务关联人

111、下列不可以抵押的财产是( C )。

A、机器设备

B、土地使用权

C、耕地

D、抵押人所有的房屋

112、可以办理抵押物登记的部门是：( D )

A、公安部门

B、税务部门

C、县级以上民政部门

D、工商行政管理部门

113、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按( D )进行清偿：

A、抵押金额由大至小

B、平均分配

C、先个人后企业

D、抵押物登记的先后顺序

114、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得( A )。

A、抵押权人无权优先受偿

B、抵押权人优先受偿

C、抵押人无权受偿

D、抵押人和抵押权人平均分配

115、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担( A )。

A、全部债务

B、债务的20%

C、债务的50%

D、不承担债务

116、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务( B )。

A、应承担全部债务

B、不再承担保证责任。

C、承担债务的50%

D、协商处理

117、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起( C )要求保证人承担保证责任。

A、1个月内

B、2个月内

C、6个月内

D、一年内

118、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内( D )。

A、不再承担保证责任

B、与债权转让人分摊保证责任

C、由债权转让人承担保证责任

D、承担原保证责任

119、质押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分( C )。

A、归债权人所有

B、不归债务人所有

C、归出质人所有

D、归债务人和债权人共同所有

120、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于( D )的期限内履行债务。

A、10日内

B、20日内

C、30日内

D、2个月内

121、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的( C )。

A、5%

B、10%

C、20%

D、30%

122、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同( D )。

A、无效

B、由债务人重新签订合同

C、将出租财产收回

D、继续有效

123、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( D )。

A、定金不退还

B、退还50%的定金

C、全额退还定金

D、双倍返还定金

124、票据贴现的期限最长不得超过（ B ）。

125、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的（ A ），向商业银行提供融资支持的行为。

A、银行汇票

B、商业汇票

C、支票

D、本票

126、贴现与再贴现最明显的区别是（ A ）。

A、主体和对象不同

B、方式不同

C、利率不同

D、期限不同

127、（ B ）是指某些应该记载而未记载，适用法律有关规定而不使票据失效的事项。

A、绝对记载事项

B、相对记载事项

C、约定记载事项

D、任意记载事项

128、收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（ B ）。

A、一半经济责任

B、民事赔偿责任

C、行政责任

D、刑事责任

129、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（ A ）内承兑或者拒绝承兑。

A、3日

B、5日

C、10日

D、20日

130、汇票金额为外币的，按照（ D ）的市场汇价，以人民币支付：

A、汇票签发日

B、汇票到期日

C、到期1个月内的平均汇价

D、付款日

132、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（ A ）负责。

A、真实性

B、承兑时间

C、承兑金额

D、承兑方式

133、见票即付的汇票，自出票日起（ A ）内向付款人提示付款。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

134、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（ B ）内向承兑人提示付款。

A、5日

B、10日

C、20日

D、30日

135、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（ D ）内有效。

A、1个月

B、6个月

C、1年

D、2年

136、票据失票人应当在通知挂失止付后（ A ）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

137、票据持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ D ）内不行使而消灭。

A、20日

B、30日

C、3个月

D、6个月

139、支票的持票人应当自出票日起（ C ）内提示付款。

A、3日

B、5日

C、10日

D、15日

140、票据权利在持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ D ）内不行使而消灭。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

141、票据权利在持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ C ）内不行使而消灭。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

142、依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构的工作人员受到（ D ）处分的，终身不得在金融机构工作。

A、警告

B、降级

C、撤职

D、开除

143、下列说法不正确的是（ A ）。

A、金融机构办理存款业务时可以根据情况变化自行决定开办新的存款业务种类

B、金融机构办理贷款业务，不得向关系人发放信用贷款

C、金融机构从事拆借活动，拆借资金不得超过最高限额

D、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证

144、组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门是（ D ）。

A、人民银行

B、国家统计局

C、财政部

D、银监会

145、银行业监管统计的基础是（ A ）。

A、银行业金融机构财务会计信息

B、银行业金融机构内部管理信息

C、国家统计部门提供的统计信息

D、国家财税部门提供的相关信息

146、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查，但不包括（ D ）。

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等

D、定期向公众公布银行业监管统计检查信息

147、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，依据（ A ）之规定予以处罚。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

C、《金融违法行为处罚办法》

D、《银行业监管统计管理暂行办法》

148、破产案件由债务人住所地（ C ）管辖。

A、人民检察院

B、公安部门

C、人民法院

D、工商行政管理部门

149、债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起（ A ）内通知债务人。

A、五日

B、七日

C、十日

D、十五日

150、人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向（ A ）提起。

A、受理破产申请的人民法院

B、户籍所在地人民法院

C、居住地人民法院

D、当地公安机关

151、下列说法不正确的是（ D ）。

A、依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议，享有表决权

B、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权

C、债权人会议设主席一人，由人民法院从有表决权的债权人中指定

D、第一次债权人会议由单位的工会组织召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开

152、债权人会议可以决定设立债权人委员会。债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过（ C ）人。

A、二人

B、五人

C、九人

D、十人

153、企业破产案件由（ B ）管辖。

A、债务人所在地人民政府

B、债务人所在地人民法院

C、债权人所在地人民政府

D、债权人所在地人民法院

154、法院受理经济案件后，以破产企业为债务人的、尚未审结且另有连带责任人的经济纠纷案件，应当（ B ）。

A、中止执行

B、中止诉讼

C、终结诉讼

D、终结执行

155、破产企业对其财产设定两个以上抵押权的，抵押权人应按照（ A ）行使优先受偿权。

A、抵押顺序

B、债权多少

C、清算组的决定

D、法院裁定

156、下列说法错误的是（ B ）。

A、中国公证协会和地方公证协会是社会团体法人

B、中国公证协会章程由会员代表大会制定，报人民法院备案

C、司法行政部门依照《公证法》的规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、指导

D、公证机构是依法设立，不以营利为目的，依法独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构。

157、公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（ C ）个工作日内向当事人出具公证书。

A、七

B、十

C、十五

D、三十

158、《中华人民共和国物权法》开始施行的时间是（ C ）。

A、2007年3月16日

B、2007年1月1日

C、2007年10月1日

D、2006年1月1日

159、下列关于物权的说法不正确的是（ A ）。

A、物权是指权利人依法对特定的物享有直接或间接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权

B、国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付

D、物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社会公德，不得损害公共利益和他人合法权益

160、下列各项中哪一项不属于国家所有（ C ）。

A、矿藏

B、城市的土地

C、个人储蓄

D、无线电频谱资源

161、下列说法正确的是（ C ）。

A、为了公共利益的需要，可以随意征收集体所有的土地

B、征收集体所有的土地，不必支付土地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗的补偿费等费用

C、征收个人住宅的，除依法给予拆迁补偿外，还应当保障被征收人的居住条件

D、因抢险、救灾等紧急需要，被征用的不动产或者动产使用后，不必返还被征用人，也不必给予补偿

162、所有权人或者其他权利人有权追回遗失物，但遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归（ A ）所有。

A、国家

B、集体

C、拾得者

D、慈善机构

163、土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取其它方式流转，这些方式不包括（ D ）。

A、转包

B、互换

C、转让

D、拍卖

A、建筑物和其他土地附着物

B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

165、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。

A、20%

B、25%

C、50%

D、75%

166、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（ B ）。

A、财务状况及变化趋势

B、及时足额归还贷款本息的可能性

C、担保是否有效和充足

D、还款意愿

167、根据《贷款通则》的规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（ C ）。

A、三分之一

B、两倍

C、一半

D、四分之一

168、关于业务发展与风险防范，下列说法错误的是：（ A ）

A、商业银行设立新的机构或开办新的业务，首先应体现"效益优先"的要求

B、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性

C、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的有效经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价

D、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等授信实行一揽子管理，确定总体授信额度

169、关于商业银行"授权授信"管理，下列说法错误的是（ C ）。

A、商业银行对业务创新和特殊项目融资应进行特别授权而不是基本授权

B、因地区、客户情况的变化需要增加的授信应纳入特别授信管理

C、受权人发生分立、合并或被撤销时，原授权仍然有效

D、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应实行逐级有限授权

170、银行业金融机构执行利率管理规定的情况，由（ C ）负责监管管理。

A、中国人民银行及其分支机构

B、税务部门

C、银行业监督管理机构

D、物价部门

171、我国银行机构的核心资本包括（ A ）。

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润

B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务

C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，

D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金

172、下列说法正确的是( A )：

A、商业银行所承担的市场风险水平应与其市场风险管理能力和资本水平相匹配

B、商业银行所承担的市场风险水平应与其资产规模和资本水平相匹配

C、商业银行所承担的市场风险水平应与其发展战略选择相适应

D、商业银行所承担的市场风险水平应与其高级管理人员风险偏好相适应

173、金融资产管理公司的主要经营目标是（ D ）。

A、贷款赢利

B、投资收益

C、中间业务赢利

D、最大限度保全资产、减少损失

175、金融资产管理公司处置从国有独资商业银行收购的不良贷款的方式不能是（ D ）。

A、债权转股权

B、资产租赁

C、转让、重组

D、接管经营

176、企业集团财务公司的主要业务不包括（ C ）。

A、发行财务公司债券

B、同业拆借

C、吸收成员单位三个月以内期限的存款

D、金融机构股权及成员单位股权投资

178、不属于支付结算类中间业务的是（ C ）。

A、汇款

B、托收

C、存款

D、信用证

179、商业银行品种最多的中间业务种类是（ D）。

A、银行卡类

B、支付类

C、担保类

D、代办类

180、下列商业银行中间业务所具有的特点，不包括( B ）。

A、透明度差

B、绝对自由

C、多数交易风险分散于银行的各种业务之中

181、下列关于商业银行中间业务作用的论述错误的是（ B ）。

A、不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段

B、中间业务比传统业务盈利空间大，商业银行应把主要精力放在中间业务上

C、为商业银行提供了低成本的稳定收入来源

D、完善了商业银行的服务功能

182、中间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组成部分，占比一般为（ C ）。

A、20%-30%

B、40%-60%

C、40%-50%

D、50%-60%

183、随着银行业务发展全球化、综合化趋势的加强，新技术在银行业的应用，金融创新的加速，（ D ）已日益成为现代商业银行显示服务功能和竞争能力的关键领域。

A、传统业务

B、证券业务

C、投机业务

D、中间业务

184、下列不属于商业银行中间业务中的金融工具。( D )

A、支票、银行汇票

B、信汇、电汇

C、信用卡、储值卡

D、商业票据

185、对于会计工作中的违规现象，由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处（ C ）的罚款

A、一千元以上二万元以下

B、二千元以上一万元以下

C、二千元以上二万元以下

D、一千元以上一万元以下

186、授意、指使、强令会计机构、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告或者隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告，尚不构成犯罪的，可以处（ A ）的罚款。

A、五千元以上五万元以下

B、五千元以上十万元以下

C、一万元以上五万元以下

D、一万元以上十万元以下

187、对会计工作的违规现象，由（ B ）以上人民政府财政部门责令限期改正。

A、乡级

B、县级

C、市级

D、省级

188、国家统一的会计制度，是指国务院财政部门根据（ B ）制定的关于会计核算、会计监督、会计机构和会计人员以及会计工作管理的制度。

A、《商业银行法》

B、《会计法》

C、《人民银行法》

D、《合同法》

189、因（ C ）而变更或解除经济合同，当事人一般不负损害赔偿责任。

A、主观事件

B、主观行为

C、不可抗力

D、过错

190、按（ B ）划分，经济合同可分为主合同和从合同。

A、是否采用特定形式

B、是否以其他合同为依据

C、有无立法文件上的名称

D、约定的权利义务

191、（ C ）不是经济合同订立的原则。

A、合法原则

B、平等协商原则

C、等价原则

D、主体合法原则

192、（ B ）属于要约。

A、招标

B、投标

C、定标

D、开标

194、当事人不履行或不完全履行经济合同时，根据法律规定或合同约定，向对方支付一定数额的货币叫（ A ）。

A、违约金

B、赔偿金

C、定金

D、保证金

195、无效经济合同从（ C ）起无效。

A、确认时

B、发现时

C、订立时

D、成立时

196、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ A ）报备。

A、中国人民银行

B、证监会

C、银监会

D、国务院

197、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ B ）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、5个

B、10个

C、15个

D、20个

198、商业银行开展金融创新活动，应坚持（ B ）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A、公开公正

B、合法合规

C、有序竞争

D、与时俱进

199、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（ A ）先行。

A、制度

B、思想

C、规章

D、法律

200、商业银行应逐步建立适应金融创新活动的（ C ）评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。

A、有效激励

B、奖优罚劣

C、绩效考核

D、年度考核

201、商业银行开展金融创新活动应遵守（ C ）的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务。

C、法律法规

D、规章制度

202、商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理（ A ）之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。

A、银行与客户

B、银行与银行

C、银行与企业

D、银行与政府

206、各银行业金融机构对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要（ C ）新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。

A、适当控制

B、控制

C、严格限制

D、严格禁止

207、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款，科学、动态地测算和监控土地收储费用，开设专门的（ A ），警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还银行贷款。

A、托管账户

B、存款账户

C、银行账户

D、账户

208、银行业金融机构发放土地储备贷款时，要完善相关抵押手续，认真落实第二还款来源，根据风险状况审慎确定（ C ）。

A、贷款期限

B、贷款利率

C、抵押率

D、抵押物

210、各银行业金融机构要加强按揭贷款抵押登记审查，防止一些资质低下的企业主要利用（ C ）将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为。

A、施工环节

B、销售环节

C、预售环节

D、周转环节

211、各银行业金融机构要严格按照房地产项目（ B ）发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控。

A、工程预算

B、工程进度

C、工程规模

D、工程周期

212、各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控，健全开发贷款的（ A ）管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向，确保专款专用。

A、封闭性

B、开放性

C、流动性

D、固定性

213、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、8年

214、二手车汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ B ）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、8年

215、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ A ）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、8年

216、下列关于《汽车贷款管理办法》中所称自用车的表述中，正确的一项是（ A ）。

A、是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车

B、是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车

C、是指借款人通过汽车贷款购买的、单位办理机动车注册登记手续的汽车

D、是指借款人通过汽车贷款购买的、个人办理机动车注册登记手续的汽车

217、汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由（ D ）

A、汽车经销商确定

B、中国人民银行确定

C、中国银行业监督管理委员会确定

D、借款人和贷款人协商确定

218、借款人申请经销商汽车贷款，资产负债率不得超过（ D ）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

219、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ D ）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

220、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ A ）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

221、商业银行内部控制评价由（ C ）及其派出机构组织实施。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中华人民共和国审计署

222、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ C ）。

A、2-6个之间

B、4-10个之间

C、10-25个之间

D、20-50个之间

223、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ A）。

C、10-25个之间

D、20-50个之间

224、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ B ）。

A、2-6个之间

B、4-10个之间

C、10-25个之间

D、20-50个之间

225、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。综合评分（ C ），评价等级为三级。

A、90分

B、80-89

C、70-79

D、60-69

226、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每（ B ）一次。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

227、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每年至少覆盖（ B ）以上的分支机构。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、五分之一

228、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ C ）内必须覆盖全部分支机构。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

229、风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、（ A ）和资本充足程度三个方面。

A、准备金充足程度

B、各项拨备提取程度

C、呆账准备

D、坏账准备

230、衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于（ B ）。

A、15%

B、25%

C、35%

D、45%

231、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（ D ）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

232、商业银行流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（ C ）。

A、30%

B、20%

C、-10%

D、-20%

233、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（ C ）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

234、商业银行不良资产考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的（ D ）

A、不良率

B、进步率

C、知名度

D、进步度

235、对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括暂停审批机构设立、升格和（ C ）等。

A、取消高管人员任职资格

B、机构歇业

C、新业务开办

D、机构降格

236、股份制商业银行董事会应当诚信、勤勉地履行职责，以切实保护（ A ）的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。

A、股东

B、存款人

C、其他利益相关者

D、员工

237、股份制商业银行根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（ D ）董事会例会。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

238、股份制商业银行董事会和高级管理层的权力和责任应当以（ A ）形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。

A、书面

B、口头

C、承诺

D、预约

239、股份制商业银行董事会会议应当有（ A ）以上董事出席方可举行。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、全体

241、股份制商业银行（ B ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A、员工

B、监事会

C、股东

D、审计部门

242、商业银行应建立（ D ）与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。

A、信贷部门

B、审计部门

C、董事会

D、合规管理部门

243、《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（D）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、利率价格

B、汇率价格

C、商品价格

D、市场价格

244、市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在（ A ），实现经风险调整的收益率的最大化。

A、商业银行可以承受的合理范围内

B、商业银行可以预计的合理范围内

C、商业银行可以控制的合理范围内

245、（ C ）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A、证监会

B、保监会

C、银监会

D、商业银行总行

246、商业银行的（ D ）应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量和控制方法有足够的了解。

A、董事会

B、高级管理层

C、行长

D、董事会和高级管理层

247、商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持（ A ）。

A、相对独立

B、相对联系

C、相对距离

D、业务关系

249、（ A ）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

A、风险价值

B、风险评估

C、风险预测

D、风险识别

250、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估（ A ）价值。

A、一次

B、二次

C、三次

D、四次

251、银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用（ C ），对所承担的市场风险水平进行量化估计。

A、风险价值

B、内部计量风险价值

C、内部模型计量风险价值

D、外部模型计量风险价值

252、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的（ A ）。

A、亏损承受能力

B、亏损水平

C、亏损平均值

D、亏损风险

253、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与（ D ）等其他风险类别的限额管理。

A、预期风险限额

B、定期风险限额

C、更新限额

D、流动性风险限额

255、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（ B ）。

A、监控系统

B、应急处理方案

C、损失评估系统

D、安全保卫系统

256、商业银行应当按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的（ C ），作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。

A、市场监测控制系统

B、奖惩制度和办法

C、市场风险管理内部控制体系

D、电视监控系统

257、商业银行应当避免其薪酬制度和（ C ）与市场风险管理目标产生利益冲突。

A、人事制度

B、盈利水平

C、激励机制

D、个人绩效

258、商业银行的（ A ）应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。

A、内部审计

B、风险管理

C、激励机制

D、预期风险限额

259、商业银行在引入对市场风险水平有重大影响的新产品和新业务、市场风险管理体系出现重大变动或者存在严重缺陷的情况下，应当（ B ）市场风险内部审计的范围和增加内部审计频率。

A、变更

B、扩大

C、缩小

D、维持

260、（ C ）也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A、收益率曲线风险

B、基准风险

C、重新定价风险

D、期权性风险

261、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益（ B ）。

A、不变

B、减少

C、增加

D、不确定

262、期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于（ D ）中所隐含的期权。

A、银行资产

B、银行负债

C、表外业务

D、银行资产、负债和表外业务

263、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的（ B ）。

A、缺口分析

B、重新定价“缺口”

C、利率缺口

D、敏感型缺口

264、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则

A、不变

B、越低

C、越高

D、不确定

265、外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的（ A ）。

A、货币错配

B、定价分析

C、头寸变化

D、汇率风险

267、下述何种行为构成商业银行关联交易（ A ）

A、为主要股东提供服务

B、为主要股东开立基本帐户

C、向本行跨区域设立的兄弟分支行拆借资金

D、给予长期在本行开户而且信用优良企业贷款利率优惠

268、商业银行向关联方提供授信发生损失，在二年内不得再向该关联方提供授信，但为减少损失，经（ D ）批准，可酌情追加授信。

A、银行监督管理部门

B、人民银行

C、股东大会

D、商业银行董事会

269、商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。重大关联交易是指：（ A ）

A、与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上

B、交易金额占资本金1%以上

C、交易金额占存款1%以上

D、交易金额占贷款1%以上

270、商业银行重大关联交易，除按一般大额贷款审批程序外，应提交董事会批准，并在批准后十个工作日内报告银行业监督管理委员会，在此程序中，（ D ）

A、董事会应当对该笔交易的公允性发表书面意见

B、监事长应就其公允性发表书面意见

C、银监会应就其公允性发表书面意见

D、独立董事应当就其公允性发表书面意见

D、商业银行关联交易控制委员会批准

272、商业银行关联方由（ D ）确认

A、商业银行董事会

B、商业银行监事会

C、商业银行股东大会

D、商业银行关联交易控制委员会

289、商业银行（ A ）应设立专门委员会，并制定各专门委员会议事规则及工作细则。

A、董事会

B、股东

C、监事会

D、高级管理层

290、（ B ）应严格履行监督职责，对银行运营情况以及董事、高级管理人员和其他工作人员的尽职行为进行监督。

A、股东

B、监事

C、监事长

D、董事长

293、国有商业银行高级管理层对（ C ）负责，接受监事会监督。

A、股东

B、职工

C、董事会

D、股东大会

294、监事会是国有商业银行的监督机构，对（ B ）负责。

A、股东

B、股东大会

C、监事长 D董事会

295、商业银行薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、关联交易控制委员会的主席原则上由（ A ）担任。

273、商业银行内部审计部门应当（ A ）至少对商业银行关联交易进行一次专项审计。

A、每年

B、每半年

C、每季度

D、每月

274、贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监部门自收到完整申请材料或自受理之日起（ B ）个月内作出批准或不予批准的书面决定。

A、2个月

B、4个月

C、6个月

D、8个月

275、商业银行总行（ A ）应对全行集团客户按授信风险作一次综合评估。

A、每年

B、每半年

C、每二年

D、每季

276、商业银行对集团客户授信应实行（ D ）制。

A、主要负责人

B、部门负责

C、信贷员负责

D、客户经理

277、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ C ）变化及时做出调整。

A、信用状况、经营状况和财务状况

B、信用状况

C、经营状况和财务状况

D、财务状况

278、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ A ）措施分散风险。

A、组织银团贷款、联合贷款和贷款转让

B、拆借资金

D、向央行再贷款

279、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、5%

B、15%

C、25%

D、35%

280、下列业务不属于授信业务的是（ D ）

A、拆借

B、贸易融资

C、票据承兑和贴现

D、委托代理

281、各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（ D ）依法提供必要的信息和查询协助。

A、平等原则

B、等价原则

C、统一原则

D、商业原则

282、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，并对相关情况进行检查。商业银行（ A ）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。

A、每年

B、每季

C、每半年

D、每月

291、下列项目属于非信贷资产的是（ D ）。

A、贷款

B、贴现

C、贷款承诺

D、存放同业款项

292、国有商业银行应严格控制对同一借款人授信的集中风险，对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过（ C ）。

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

296、（ C ）是国有商业银行改革的核心和关键。

A、提高经营效益

B、搞好人事安排

C、完善公司治理

D、健全管理制度

297、国有商业银行应通过建立健全公司治理机制，提升核心竞争力，促进（ B ）。

A、国民经济增长

B、可持续健康发展

C、人民生活水平提高

D、GDP增长

298、商业银行稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立（ C ）制度。

A、内部稽核

B、跟踪检查

C、内部报告

D、强制休假

299、对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的（ A ）责任。

A、法律

B、刑事

C、经济

D、行政

300、商业银行要建立和实施基层主管轮岗轮调和（ B ）制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

A、行务管理公开

B、强制性休假

C、行为失范监察

D、跟踪检查

301、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的（ D ）制度。

A、强制性休假

B、轮岗轮调

C、内部报告

D、行为失范监察

302、商业银行发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行（ B ），并对其进行审计。

A、移交司法机关

B、调离原岗位

C、开除

D、停职审查

303、村镇银行最大股东或惟一股东必须是（ B ）。

A、单个自然人股东

B、银行业金融机构

C、单一非银行金融机构

D、单一非金融机构企业法人

74、村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应用于（ C ）

A、投放当地其他产业

B、购买涉农债券

C、当地农村经济建设

D、向其他金融机构融资

304、信贷资产风险分类的目的之一是：揭示信贷资产的（ B ）和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。

A、实际质量

B、实际价值

C、帐面价值

D、风险大小

305、风险分类应以信贷资产的（ B ）为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

A、损失大小

B、内在风险

C、还款状况

D、欠息天数

306、信贷资产的内在风险是指潜在的、（ B ）但尚未实现的风险。

A、能够预测

B、已经发生

C、隐藏的

D、将在发生

307、按照风险分类审慎原则，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入（ C ）档次。

A、高级

B、相应

C、低级

D、中级

308、按照贷款五级分类标准，某人向银行借信用贷款1000元，信用等级为较好，贷款逾期60天，此户应划为

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

309、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。

A、20%

B、25%

C、50%

D、75%

310、对贷款风险分类时，考虑的主要因素有（B）。

A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业

B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿

C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业

D、借款企业与政府关系的紧密程度

311、银行计提贷款损失准备，其做法正确的是（B）。

A、按季计提一般准备，而其他准备则按年提取。

B、按季计提准备金，对关注类贷款，计提比例为2%。

C、按季计提准备金，对损失类贷款，计提比例为90%-100%。

D、按季计提准备金，对可疑类贷款，计提比例为25%-50%。

312、根据《贷款风险分类指导原则》规定的贷款五级分类定义，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款，应划分为（ B ）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

313、根据风险分类标准，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款应归为（ C ）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

314、根据风险程度可按顺序将贷款分为正常、（ C ）、损失五类。

A、关注可疑次级

B、次级关注可疑

C、关注次级可疑

D、可疑关注次级

315、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为（ A ）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

316、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。需要重组贷款应至少归为（ B ）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

317、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

318、在对消费贷款分类时，对于信用卡透支，如果贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上，至少分为（ B ）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

319、重要法律文件(例如贷款合同、担保合同等)缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为（ B ）类以下。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

320、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为（ B ）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

321、在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应划分为（ D ）类贷款

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

322、某私营企业2005年12月31日资产负债表反映的货币资金是95万元，2006年12月31日资产负债表反映的货币资金是71万元，该企业2006年的现金流量净额是（ A ）。

A、-24万元

B、24万元

C、71万元

D、95万元

323、住房按揭贷款和汽车贷款划分为次级类的标准是：（ B ）。

A、借款人连续违约期数达3次

B、借款人连续违约期数达4—6次

C、借款人已经出现一期违约

D、借款人连续违约期数达7次

325、金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（ B ）。

A、自动作废

B、继续沿用

C、根椐具体情况决定继续使用或不使用

D、上收另用

326、自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格，且（ C ）内不得再次提出筹建申请。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、4个月

327、监管评级的主要功能就是有利于监管机构有针对性地采取监管措施。监管评级结果将作为监管机构实施

A、严格监管

B、监管范围

C、监管频率

D、分类监管

328、在监管评级过程中要坚持定性指标的分值原则上不应（ C ）定量指标的原则。

A、低于

B、等于

C、高于

D、不相关

329、（ D ）为评价商业银行资本充足状况的定量指标。

A、资本利润率

B、存贷款比例

C、利率风险敏感度

D、资本充足率

330、以下评价商业银行资本充足状况的定性因素不包括（ D ）。

A、银行资本的构成和质量

B、银行整体财务状况及其对资本的影响

C、银行资产质量及其对资本的影响

D、贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响

331、（ C ）不是评价商业银行资产质量状况的定量指标。

A、不良贷款率

B、正常贷款迁徙率

C、存贷款比例

D、全部关联度

332、评价商业银行内部控制状况的定性因素不包括（ A ）。

A、银行财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。

B、风险识别与评估

C、内部控制措施

D、内部控制环境

333、（ C ）为评价商业银行流动性状况的定量指标。

A、核心资本充足率

B、成本收入比率

C、人民币超额备付金率

D、累计外汇敞口头寸比例

334、（ B ）为评价商业银行盈利状况的定量指标。

A、不良资产率

B、资产利润率

C、核心负债依存度

D、存贷款比例

335、按照《商业银行监管评级内部指引》规定，资本充足率低于8%的银行，综合评级结果不应高于（C）。

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

336、对综合评级为（D）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A、3级

B、4级

C、5级

D、6级

337、对商业银行6个单项要素的监管评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为（ D ）。

A、30%和70%

B、50%和50%

C、70%和30%

D、60%和40%

338、评级结果最终由银监会监管部门及银监会各级派出机构的（Ｄ）审定。

A、主监管员

B、监督部门负责人

C、复评人员

D、负责人

339、商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应当在（Ｂ）个工作日内向监管机构提出反馈意见，并提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果。

A、5

B、10

C、15

D、30

340、商业银行如果对监管评级结果没有异议，应当在（Ｂ）内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并报告对问题和缺陷的整改措施。

A、半个月

B、一个月

C、两个月

D、三个月

341、综合评级结果为（Ａ），表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

342、综合评级结果为（Ｂ），表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

343、综合评级结果为（Ｃ），表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

344、综合评级结果为（Ｄ），表示银行存在资本水平不足或其他不令人满意的情况。

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

345、综合评级结果为（Ｃ），表示银行即时或近期内极可能倒闭，这些银行的业绩表现非常差。

A、3级

B、4级

C、5级

D、6级

346、综合评级结果为（Ｄ），表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。

A、3级

B、4级

C、5级

D、6级

A、中资商业银行

B、外资独资商业银行

C、中外合资商业银行

D、农村信用社

348、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信是指对非自然人客户的（Ｃ）授信。

A、表内

B、表外

C、表内外

D、非信贷资产

349、短期授信是指（Ｃ）的授信。

A、三个月以内

B、半年以内

C、一年以内

D、三年以内

350、中长期授信是指（Ｂ）的授信。

A、半年以上

B、一年以上

C、三年以上

D、五年以上

351、商业银行应建立严格的授信风险（Ａ）管理体制，对授信进行统一管理。

A、垂直

B、平行

C、扁平化

D、交叉

352、当客户发生突发事件，商业银行应（Ａ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A、立即派员实地调查

B、立即向外部征信机构核实

C、立即向上级风险管理部门请示

D、立即停止授信

353、商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（Ｃ）这些要求。

A、基本满足

B、低于

C、满足或高于

D、明显高于

354、商业银行对划入问题授信的，应（Ｂ）。

A、实行集中管理

B、指定专人管理

C、委托中介机构管理

D、要求客户提前还款

355、从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和（Ｃ）原则开展工作。

A、公开

B、公平

C、公正

D、敬业

356、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得（Ｃ）进行授信。

A、违反程序

B、减少程序

C、违反程序或减少程序

D、擅自增加程序

357、商业银行实施有条件授信时应遵循（Ａ）的原则。

A、“先落实条件，后实施授信”

B、“先实施授信，后落实条件”

C、“实施授信与落实条件可同步进行”

D、以上都不对

358、商业银行应设立（Ａ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

A、独立的

B、垂直的

C、统一的

D、集中的

359、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各个工作环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（Ｃ）。

A、可无条件免除相关责任

B、可依法从轻追究相关责任

C、可视情况免除相关责任

D、同样追究相关责任

360、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（Ｃ）授信管理。

A、集中

B、统一

C、差别化

D、倾斜

361、商业银行应对小企业授信业务（Ａ）核算。

A、单独

B、分级

C、集中

D、差别化

362、商业银行的小企业授信原则上应以（Ｃ）为导向，建立灵活适用的授信工作机制。

A、风险

B、收益

C、客户

D、政策

363、小企业授信业务应实行客户经理制，坚持（Ｂ）人进行业务调查。

A、一

B、二

C、三

D、四

364、商业银行客户经理应对客户提供资料以及所收集信息进行核实，核实应以（Ｃ）为主。

A、客户书面报告

B、委托专业机构调查

C、实地调查

D、座谈

365、商业银行分析小企业借款人财务状况和偿还能力的主要依据是客户经理编制的小企业资产负债表和（Ｃ）。

A、损益表

B、业务状况变动表

C、现金流量表

D、货款销售与回笼表

366、商业银行应建立合理的小企业不良资产核销机制。对核销的损失类授信要做到（Ｃ）。

B、“账销、案销、权在”

C、“账销、案存、权在”

D、“账销、责存、案在”

367、商业银行对小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（Ｂ）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

368、小企业周转资金贷款期限最长为（Ｄ），期满须清本清息。

A、90天

B、180天

C、270天

D、360天

369、银行应在（Ｄ）的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快捷的服务。

A、权责一致

B、公平、公开

C、诚实信用

D、控制风险

370、银行信贷风险控制措施应符合小企业贷款流程特点。除适当的审贷分离及严密的贷前调查和贷后监督以外，应通过（Ａ），充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

A、强化激励和约束机制

B、强化激励机制

C、强化约束机制

D、强化客户信用观念

371、商业银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行（Ｂ）原则，每两位客户经理共管一批客户。

A、一名经理独立负责

B、“四只眼睛”

C，相互监督、相互制约D，风险共担、利益共享

372、商业银行（Ｃ）应承担监控操作风险管理的有效性的最终责任。

A、监事会

B、高级管理层

C、董事会

D、内部审计部门

373、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险包括（Ｄ）。

A、策略风险

B、声誉风险

C、政策风险

D、法律风险

375、（Ｃ），应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。

A、任何操作风险事件

B、一般操作风险事件

C、重大操作风险事件

D、操作风险事件

376、商业银行应当制定有效的程序，（Ｂ）并报告操作风险状况和重大损失情况。

A、不定期监测

B、定期监测

C、不定期检查

D、定期检查

377、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法包括（Ｄ）等。

A、资产期限结构配比分析

B、成本收入分析

C、资产负债比例管理

D、关键风险指标的监测

378、实施行政处罚必须以（Ｄ）为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。

A、法律

B、行政法规

C、银监会规章

D、事实

380、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（Ｃ）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5

B、7

C、10

D、15

381、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起（Ｂ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。

A、10

B、15

C、20

D、30

382、（Ｄ）负责对全国范围内有重大影响的金融违法行为给予行政处罚。

A、银监会派出机构

B、银监局

C、银监分局

D、银监会

383、银监会派出机构对管辖权有争议的，应当报请（Ｃ）指定管辖。

A、上级机关

B、当地人民法院

C、共同上级机关

D、当地人民政府

384、违法行为在（Ｃ）内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A、半年

B、一年

C、二年

D、五年

385、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（ C）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5

B、7

C、10

D、15

386、下列行政处罚中，（Ｄ）在《行政处罚意见告知书》中可以不告知当事人有要求举行听证的权利。

A、银监会决定的200万元人民币以上罚款

B、责令停业整顿

C、吊销金融许可证

D、取消高级管理人员一年任职资格

举行听证的权利。

A、10

B、50

C、100

D、200

388、（Ａ）不属于行政处罚的种类。

A、通报批评

B、警告

C、罚款

D、没收违法所得

389、吊销金融许可证的行政处罚，由（Ｄ）实施。

A、银监会

B、银监局

C、银监分局

D、颁发该许可证的银行业监督管理机构

390、责令停业整顿的行政处罚，由（Ｄ）实施。

A、银监会

B、银监局

C、银监分局

D、批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构

391、听证主持人由银监会或其派出机构（Ｂ）担任。

A、分管监督检查部门的负责人

B、法律部门的负责人

C、监督检查部门的负责人

D、监察部门的负责人

392、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。该期限从（Ａ）起计算。

A、违法行为发生之日

B、从检查机关发现之日

C、首次违法为终了之日

D、从行政处罚下达之日

393、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。违法行为有连续或继续状态的，从（Ｃ）起计算。

A、违法行为发生之日

B、从检查机关发现之日

C、违法行为终了之日

D、从行政处罚下达之日

394、当事人申请听证的，银监会或其派出机构应当在（Ｂ）个工作日前，通知当事人举行听证的时间、地点。

A、5

B、7

C、10

D、15

395、当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以采取的措施包括（Ｃ）等。

A、到期不履行罚款的，每日按罚款数额的百分之五加处罚款

B、责令银行业金融机构对直接负责的董事,高级管理人员和直接责任人员给予纪律处分

C、建议工商行政管理部门吊销其法人或营业执照

D、取消银行业金融机构高级管理人员一定期限的任职资格

396、（Ｂ）可以作为行政复议机关履行行政复议职责。

A、银监会法规部

B、银监局

C、银监分局

D、银监分局局长办公会议

397、情况复杂，行政复议机关不能在规定期限内作出行政复议决定的，经行政复议机关的负责人批准，可以适当延长，并告知申请人和被申请人但是延长期限最长不超过（Ｂ）日。

A、10

B、30

C、60

D、90

398、行政复议决定书一经（Ｄ），即发生法律效力。

A、加盖行政复议机关印章

B、行政复议机关负责人同意

C、被申请人同意

D、送达

399、对银监会、银监局作出的行政复议决定不服的，可以依法向（Ｂ）提起行政诉讼。

A、监察部门

B、人民法院

C、金融工委

D、人民检察院

400、银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（Ｂ）内依照《行政复议法》的规定提出行政复议申请。法律另有规定的除外。

A、30日

B、60日

C、90日

D、180日

401、银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（Ｄ）申请裁决。

A、人民政府

B、人民法院

C、最高人民法院

D、国务院

402、行政复议机关应当自受理行政复议申请之日起（Ｂ）内作出行政复议决定。但是法律另有规定的除外。

A、30日

B、60日

C、90日

D、180日

403、行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（Ａ）人。

A、二

B、三

C、四

D、五