金融理财EXCEL计算基础作业参考答案
第二章金融理财计算基础作业
1、小张于年初存了一笔20万元,为期一年的定存,若银行利率为6%,每月复利一次的话,年底小张可领回多少钱？
2、如果现在利率为10%,每半年复利一次,则小明想在5年后领回100万元的话,现在应该存入多少钱？
3 小林未雨绸缪,每年存10000元供日后养老用,如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%,每年复利一次,则30年退休后,小林一共累积了多少退休资金？
4 小陈最近买了一台30万元的新车,头期款10万元,贷款20万元,分3年摊还,利率12%,
则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？
5小美计划在5年后到欧洲旅行,因此打算届时存够这笔旅游基金15万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率,则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？(这个题目要千万注意)
(1)计算实际月利率:(1+R)12=1+12%,R=0、949% [用金融计算器或EXCEL计算]
(2)计算每月投入资金:
6小明与小慧这对夫妻相当重视理财,因此小孩一出生的时候就定期定额地进行投资,这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设她们每年存10000元,投资报酬率假设为10%的话,18年后当小孩要上大学时,这笔教育基金的总额有多少？
7如果小黄想在25年后退休,希望届时累积到200万元的养老基金:假设投资报酬率为10%,则身为专业理财顾问的您会建议小黄一年存多少钱？
8假设年投资报酬率为10％,预计工作30年后累积600万元退休金,则每月应储蓄之金额为多少？
计算实际月利率
公司理财-公司理财计算公式汇总
+ 1 第二章货币时间价值 (1) 复利终值(已知现值PV,求终值FV) 复利终值是指一项现金流量按复利计算的一段时期后的价值，其计算公式为： FV = PV(l + r)H (1+r) 11 通常称为“复利终值系数”，记作(F/P, r, n),可直接査阅书后的附表“复利终值系数表”。 (2) 复利现值(已知终值FV,求现值PV) 计算现值的过程通常称为折现，是指将未来预期发生的现金流量按折现率调整为现在的现金流量的过程。 对 于单一支付款项来说，现值和终值是互为逆运算的。现值的计算公式为： PV = FV(\ + rY n 其中，(ltr) f 通常称为“复利现值系数”，记作(P/F, r, n),可直接査阅书后的附表“复利现值系数表”。 (3) 普通年金终值(已知普通年金A,求终值FV) 式中方括号中的数值，通常称作“年金终值系数”，记作(F/A, r, n),可以直接査阅书后的附表“年金终值系数表”。 (4) 普通年金现值是指一定时期内每期期末现金流量的现值之和。年金现值计算的一般公式为: 式中方括号内的数值称作“年金现值系数”,记作(P/A, r, n),可直接査阅书后的附表“年金现值系数表” o 也可以写作： PV = A{P/A. r.nj (5) 预付年金终值的一般计算公式为： r 也可以写成 FV = q[(F/Av + l) — l] FV = A(F/A.r,n)(\ + r) (6 )预付年金的现值可以在普通年金现值的基础上加以调整，其计算公式为: PV = A FV = A (1 + 厅一1 PV = A 1 —(1 + F
PV = A [(P /A ”/—I )+ I ] PV = A(P/Ar,n)(l + r) (7) 递延年金现值的计算有两种方法： a.分段法:PV = A (P/ A, r, n-m\PI F, rjn) b.扣除法：PV = A^P/A.r,n)-(P/Ar,也)] (8) 永续年金的现值可以通过普通年金现值的计算公式推导得出: 当n~8时，(1+r)-的极限为零，故上式可写成： PV = Ax- (9) 增长型永续年金现值(已知第0期现金流量CO,每年增长率为g,求现值PV) 当增长率gV 折现率I ■时，该增长型永续年金现值可简化为： py = C°(l + g) _ G 厂 _g r_g (10) 名义年利率APR 为皿，则有效利率EAR 的调整公式为： 当复利间隔趋于零时即为连续复利(continuous compounding),此时: (11) 利率卢真实无风险利率+预期通货膨胀率+风险溢价 利率2基准利率+风险溢价 名义无风险利率二(1+真实无风险利率)X (1+预期通货膨胀率)一1 (12) 即期利率与远期利率之间的关系如下式所示: 也可以写成: PV = A 1-d+rp EAR = \ 1 + r- 真实无风险利率= 1+名义无风险利率 1+预期通货膨胀率 EAR = lim 1 + oc L
金融理财EXCEL计算基础作业(参考答案)
第二章金融理财计算基础作业 1、小张于年初存了一笔20万元，为期一年的定存，若银行利率为6%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？ 2、如果现在利率为10%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回100万元的话，现在应该存入多少钱？
3 小林未雨绸缪，每年存10000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则30年退休后，小林一共累积了多少退休资金？ 4 小陈最近买了一台30万元的新车，头期款10万元，贷款20万元，分3年摊还，利 率12%，则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？ 5小美计划在5年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金15万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？(这个
题目要千万注意) （1）计算实际月利率：（1+R）12=1+12%，R=0.949% [用金融计算器或EXCEL计算] （2）计算每月投入资金： 6小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存10000元，投资报酬率假设为10%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
7如果小黄想在25年后退休，希望届时累积到200万元的养老基金：假设投资报酬率为10%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？ 8假设年投资报酬率为10％，预计工作30年后累积600万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少？ 计算实际月利率
每月储蓄资金： 9若要10年内累积100万元，年报酬率8％，则每年最少要投资金额为何？
金融理财基本知识与技能(练习题)汇编
金融理财基本知识与技能(练习题) 一、单选题 1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。 A. 利润表 B. 现金流量表 C. 财务报表 D. 资产负债表 A B C D 2、现金流量表中的等式关系是（）。 A. 净资产＝资产－负债 B. 净资产＝资产＋负债 C. 盈余（赤字）＝收入－支出 D. 盈余（赤字）＝收入＋支出 A B C D 3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。 A. 25－34岁 B. 35－44岁 C. 45－54岁 D. 55－60岁 A B C D 4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。 A. 信用卡透支或消费贷款 B. 在退休前把所有的负债还清 C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段 D. 无新增负债 A B C D 5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。 A. 股票70％、债券10％、货币20％
B. 股票60％、债券30％、货币10％ C. 股票50％、债券40％、货币10％ D. 股票20％、债券60％、货币20％ A B C D 6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。 A. 风险成长型 B. 风险偏爱型 C. 风险厌恶型 D. 风险进取型 A B C D 7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多。 A. 感性，理性 B. 感性，感性 C. 理性，理性 D. 理性，感性 A B C D 8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。 A. 企业债券利率 B. 社会平均利润率 C. 无风险报酬率 D. 通货膨胀率极低情况下的国债利率 A B C D 9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10％，5年10％的年金终值系数为6.1051，5年10％的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。 A. 16379.75 B. 26379.66 C. 379080 D. 610510
理财规划金融基础练习题及答案
理财规划金融基础练习题及答案 1．定期存款属于( )货币层次。 A．M0 B．M1 C．M2 D．M3 2．商业银行的职能包括( )。 A．支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 E．统一清算职能3．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。( ) 答案：1．C 2．ABCD 3．× 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的为西是( )。 A．收入 B．财富 C．现金 D．货币 2．我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币，这个时候货币是在执行(的职能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 3．货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 4．相对而言，( )在保持购买力方面具有更大的优势。 A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币 5．货币的基本功能包括( )。 A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段 C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付 6．最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。 A．实物货币 B．实质货币 C．纸币 D．实际货币 7．下列不属于实质货币的是( )。 A．皮革 B．米 C．纸币 D．银元 8．现代国家流通的货币都是( )。 A．纸币 B．实质货币 C．信用货币 D．代表实质货币 9．信用货币的基本形式是( )。 A．金属铸币 B．纸币 C．劣金属铸币 D．银行支票存款 lO．关于劣金属铸币的说法错误的是( )。 A．是信用货币的一种 B．其面值大于其实质的货币 C．劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D．不允许自由铸造 11．货币供应量层次的科学划分是根据( )。 A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性 12．按照我国对货币层次的划分，M：=M。+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款，M：被称为( )。 A．货币 B．狭义货币 C．广义货币 D．准货币 13．在我国( )基本上能反映全社会的流动性，因此，人们谈论的流动性大多是指它。 A．央行面对的流动性 B．银行体系的流动性 C．金融体系的流动性 D．企业和个人面对的流动性 14．如果广义货币的增长速度小于经济增长的速度与通货膨胀率之和，就认为存在流动性( )。 A．不足 B．过剩 C．无法确定 D．看绝对差额大小而定 15．一般认为的货币价值都是指货币的( )。
建行理财计算器
软件具有以下功能： ●请规定什么时间开始计息，当天XX点XX分前存入，当天 计息，当天XX点XX分后存入，第X天开始计息。什么时间结束计息。 ●有几种计息方案，我如下列出我能想到的方案，请增加和 修改计算方法。 1：企业的存款记录，需要记录内容： 币种、存款时间、存款金额，存款类型（活期、定期、自定义存款方案），存期，经手人，联系电话等详细记录； 可自定义存款方案：方案A，方案B, 方案C, 方案D....... 2：计算收益 举例说明： ●方案A:约定存60天，年化收益为6.0% 2015-3-6 存入1,000,000.00元，60天为一周期， 第1个60天的计算收益是6%/365*60*1,000,000.00=9,863.01元第2个60天的计算收益是6%/365*60*1,009,863.01=9,960.29元●方案B:约定存180天，年化收益为7.0% 2015-3-6 存入1,000,000.00元， 7天以内年化收益为2.0%，存够7天年化收益为3.1%， 存够30天年化收益为4.3%，存够45天年化收益为4.5%，存够90天年化收益为5.2%，存够180天年化收益为7.0%等，
开始计算： 第1天的收益：2.0%/365*1天*1,000,000.00=54.79 第6天的收益：2.0%/365*6天*1,000,000.00=328.77 第7天的收益：3.1%/365*7天*1,000,000.00=594.52 第180天的收益：7.0%/365*7天*1,000,000.00=34,520.55 请补充更多的想要的方案。。。。。。。。 3：提醒功能 打开软件提醒，最近7天内要到约定期的存款 4：统计功能 统计正在存期中的每笔收益，生成总的收益统计表。
《公司理财》计算题
《公司理财》复习题-计算题（4） 计算题 财务比率公式： （一）反映偿债能力的指标 1.资产负债率= 资产总额 负债总额×100% = 所有者权益 负债长期负债流动负债++×100%（资产=负债+所有者权益） 2.流动比率= 流动负债流动资产×100% 3.速动比率=流动负债 速动资产×100% = 流动负债 待摊费用 存货预付账款流动资产---×100% 4.现金比率= 流动负债 短期投资短期有价证券货币资金现金) ()(+×100% (二) 反映资产周转情况的指标 1.应收账款周转率= 平均应收账款余额 赊销收入净额= 2 --÷+期末应收账款）（期初应收账款销售退回、折让、折扣现销收入销售收入 2.存货周转率= 平均存货销货成本=2 ÷+期末存货）（期初存货销货成本 习题： 1.根据ABC 公司20××年度的简易资产负债表计算资产负债率、流动比率、速动比率和现金比率。 简易资产负债表 编制单位：ＡＢＣ公司 时间：２０××年１２月３１日 单位：元
解：资产负债率= 资产总额 负债总额×100% = 1165800 60000 418000+×100% = 41% 流动比率= 流动负债 流动资产×100% = 418000 518000 ×100% = 123.92% 速动比率= 流动负债 速动资产×100% = 418000 2400 33400027000518000---×100% = 36.99% 现金比率= 流动负债 短期有价证券 现金+×100%= 418000 14000 121600+×100% = 32.44% 2.某公司年初应收账款56万元、年末应收账款60万元，年初存货86 万元、年末存货90万元， 本年度销售收入为680万元（其中现销收入480万元，没有销售退回、折让和折扣），销货成本 为560万元。要求：根据上述资料计算应收账款周转率和存货周转率。 解：应收账款周转率= 平均应收账款余额 赊销收入净额 = 2 /)6056(480 680+- = 3.45 存货周转率= 平均存货销货成本=2 /)9086(560 += 6.36 计算题 公式： 1.单利：终值F n = P·(1+i·n) 【公式中i 为利率，n 为计息期数】 现值P = F n /(1+i·n) 2.复利：终值F n = P·CF i,n = P·(1+i)n 【公式中(1+i)n 称为复利终值系数，简写作CF i,n 】 现值P= F n ·DF i,n = F n /(1+i)n 【公式中1/(1+i)n 称为复利现值系数，简写作DF i,n 】 3.年金：终值F n = R·ACF i,n 【公式中ACF i,n 是年金终值系数的简写，R 为年金，n 为年金个数】 现值P = R·ADF i,n 【公式中ADF i,n 是年金现值系数的简写】 习题： 1.某公司从银行取得贷款600000元，年利率为6%，按复利计息，则5年后应偿还的本利和共是 多少元？（CF 0.06,5 =1.338，DF 0.06,5=0.747） 解：F n = P·CF i,n = 600000×CF 0.06,5 = 600000×1.338 = 802800(元) 2.某公司计划在5年后以600000元更新现有的一台设备，若年利率为6%，按复利计息，则现在 应向银行存入多少钱？（CF 0.06,5 =1.338，DF 0.06,5=0.747） 解：P= F n ·DF i,n = 600000×DF 0.06,5= 600000×0.747= 448200(元) 3.某公司计划在10年内每年年末将5000元存入银行，作为第10年年末购买一台设备的支出，若 年利率为8%，则10年后可积累多少资金？（ACF 0.08,10=14.487，ADF 0.08,10=6.710） 解：F n = R·ACF i,n = 5000×ACF 0.08,10= 5000×14.487= 72435(元) 4.某人计划在10年中每年年末从银行支取5000元以备零用，若年利率为8%，现在应向银行存入 多少钱？（ACF 0.08,10=14.487，ADF 0.08,10=6.710） 解：P = R·ADF i,n = 5000×ADF 0.08,10= 5000×6.710= 33550(元) 5.某公司现在存入银行一笔现金1000000元，年利率为10%，拟在今后10年内每年年末提取等额 现金作为职工奖励基金，则每年可提取多少现金？（ACF 0.1,10=15.937，ADF 0.1,10=6.145）
excel表格的基本操作快捷指令
excel表格的基本操作 Excel 快捷键和功能键 Ctrl 组合快捷键 按键说明 Ctrl+( 取消隐藏选定范围内所有隐藏的行。 Ctrl+) 取消隐藏选定范围内所有隐藏的列。 Ctrl+& 将外框应用于选定单元格。 Ctrl+_ 从选定单元格删除外框。 Ctrl+~ 应用“常规”数字格式。 Ctrl+$ 应用带有两位小数的“货币”格式（负数放在括号中）。 Ctrl+% 应用不带小数位的“百分比”格式。 Ctrl+^ 应用带有两位小数的“指数”格式。 Ctrl+# 应用带有日、月和年的“日期”格式。 Ctrl+@ 应用带有小时和分钟以及AM 或PM 的“时间”格式。 Ctrl+! 应用带有两位小数、千位分隔符和减号(-)（用于负值）的“数值”格式。Ctrl+- 显示用于删除选定单元格的“删除”对话框。 Ctrl+* 选择环绕活动单元格的当前区域（由空白行和空白列围起的数据区域）。在数据透视表中，它将选择整个数据透视表。 Ctrl+: 输入当前时间。 Ctrl+; 输入当前日期。 Ctrl+` 在工作表中切换显示单元格值和公式。 Ctrl+' 将公式从活动单元格上方的单元格复制到单元格或编辑栏中。 Ctrl+" 将值从活动单元格上方的单元格复制到单元格或编辑栏中。 Ctrl++ 显示用于插入空白单元格的“插入”对话框。 Ctrl+1 显示“单元格格式”对话框。 Ctrl+2 应用或取消加粗格式设置。 Ctrl+3 应用或取消倾斜格式设置。 Ctrl+4 应用或取消下划线。 Ctrl+5 应用或取消删除线。 Ctrl+6 在隐藏对象、显示对象和显示对象占位符之间切换。 Ctrl+7 显示或隐藏“常用”工具栏。 Ctrl+8 显示或隐藏大纲符号。 Ctrl+9 隐藏选定的行。 Ctrl+0 隐藏选定的列。 Ctrl+A 选择整个工作表。 如果工作表包含数据，则按Ctrl+A 将选择当前区域。再次按Ctrl+A 将选择整个工作表。 当插入点位于公式中某个函数名称的右边时，则会显示“函数参数”对话框。
Excel电子表格计算公式使用方法技巧总结
Excel电子表格计算公式使用方法25条公式技巧总结 对于Excel表格计算公式的方法实在太多，今天就整理了一个公式大全需要对有需要的朋友有些帮助。 1、两列数据查找相同值对应的位置 =MATCH(B1,A:A，0) 2、已知公式得结果 定义名称=EVALUATE(Sheet1!C1) 已知结果得公式 定义名称=GET.CELL(6,Sheet1!C1) 3、强制换行 用Alt+Enter 4、超过15位数字输入 这个问题问的人太多了，也收起来吧。一、单元格设置为文本;二、在输入数字前先输入' 5、如果隐藏了B列，如果让它显示出来？ 选中A到C列，点击右键，取消隐藏 选中A到C列，双击选中任一列宽线或改变任一列宽 将鼠标移到到AC列之间，等鼠标变为双竖线时拖动之。 6、EXCEL中行列互换 复制，选择性粘贴，选中转置，确定即可 7、Excel是怎么加密的 （1）、保存时可以的另存为>>右上角的"工具">>常规>>设置 （2）、工具>>选项>>安全性
8、关于COUNTIF COUNTIF函数只能有一个条件，如大于90，为=COUNTIF(A1:A10,">=90") 介于80与90之间需用减，为=COUNTIF(A1:A10,">80")-COUNTIF(A1:A10,">90") 9、根据身份证号提取出生日期 （1）、=IF(LEN(A1)=18,DATE(MID(A1,7,4),MID(A1,11,2),MID(A1,13,2)),IF (LEN(A1)=15,DATE(MID(A1,7,2),MID(A1,9,2),MID(A1,11,2)),"错误身份证号")) （2）、=TEXT(MID(A2,7,6+(LEN(A2)=18)*2),"#-00-00")*1 10、想在SHEET2中完全引用SHEET1输入的数据 工作组，按住Shift或Ctrl键，同时选定Sheet1、Sheet2 11、一列中不输入重复数字 [数据]--[有效性]--[自定义]--[公式] 输入=COUNTIF(A:A,A1)=1 如果要查找重复输入的数字 条件格式》公式》=COUNTIF(A:A,A5)>1》格式选红色 12、直接打开一个电子表格文件的时候打不开 “文件夹选项”-“文件类型”中找到.XLS文件，并在“高级”中确认是否有参数1%,如果没有，请手工加上 13、excel下拉菜单的实现 [数据]-[有效性]-[序列] 14、10列数据合计成一列 =SUM(OFFSET($A$1,(ROW()-2)*10+1,,10,1)) 15、查找数据公式两个(基本查找函数为VLOOKUP,MATCH) （1）、根据符合行列两个条件查找对应结果
公司理财-公司理财计算公式汇总
第二章 货币时间价值 （1）复利终值（已知现值PV ，求终值FV ） 复利终值是指一项现金流量按复利计算的一段时期后的价值，其计算公式为： n r PV FV )1(+= （1+r ）n 通常称为“复利终值系数”，记作（F/P ，r ，n ），可直接查阅书后的附表“复利终值系数表”。 （2）复利现值（已知终值FV ，求现值PV ） 计算现值的过程通常称为折现，是指将未来预期发生的现金流量按折现率调整为现在的现金流量的过程。对于单一支付款项来说，现值和终值是互为逆运算的。现值的计算公式为 ： n r FV PV -+=)1( 其中，（1+r ）-n 通常称为“复利现值系数”，记作（P/F ，r ，n ），可直接查阅书后的附表“复利现值系数表”。 (3)普通年金终值（已知普通年金A ，求终值FV ） ?? ? ???-+=r r A FV n 1)1( 式中方括号中的数值，通常称作“年金终值系数”，记作(F/A ，r ，n )，可以直接查阅书后的附表“年金终值系数表”。 (4)普通年金现值是指一定时期内每期期末现金流量的现值之和。年金现值计算的一般公式为： ? ?? ???+-=-r r A PV n )1(1 式中方括号内的数值称作“年金现值系数”，记作(P/A ，r ，n)，可直接查阅书后的附表“年金现值系数表”。 也可以写作： ),,/(n r A P A PV = (5)预付年金终值的一般计算公式为： ?? ? ???--+=+11)1(1r r A FV n 也可以写成 []1)1,,/(-+=n r A F A FV )1)(,,/(r n r A F A FV += (6 )预付年金的现值可以在普通年金现值的基础上加以调整，其计算公式为： ?? ? ???++-=--1)1(1V )1(r r A P n
理财计算基础学习文件
第七章理财计算基础 学习目标： 理财规划师通过本章学习，应能掌握货币时刻价值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及风险的度量指标。在实际的理财规划过程中，明白如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。
理财计算 基概率基础 统计基础统计表和统计图 常用的统计量 收益率的计算 风险的度量 收益与风险 货币的时刻价值 数据分析的方法和统计数据的分类 本章结构：
本章重点和难点： 重点：1.利用等可能事件计算概率 2.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式 3.会解读几种常见的统计表和统计图 4.计算几种常见的统计量 5.货币时刻价值的计算（包括年金的计算） 6.投资风险和收益计算 难点：1.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式 2.货币的时刻价值（包括年金的计算） 3.风险和收益的计算 理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财讲成是精打细算，尽管不准确，然而却反映了实际理财过程中计算的重要性。
从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及到计算，假如把理财的原理比作大厦的基石，那么理财计算就好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。假如可不能理财当中的相关计算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划建议书，更不用谈给客户提出合理的具有实践指导意义的理财建议。 因此，掌握理财的相关计确实是一名合格的理财规划师必须具备的差不多功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相关计算、统计量的相关计算、货币时刻价值的相关计算以及风险和收益率的计算方法以及应用。通过本章的学习，理财规划师应能在实际工作中熟练地应用这些计算方法，为做好理财规划打好基础。
实验：Excel基本操作
实验：E x c e l 基本操作 实验目的 通过本实验的练习，掌握Excel 的基本操作方法和使用技巧，深入理解Excel 工作簿、工作表及单元格的基本概念。 实验要求 1. 掌握创建、打开、保存及关闭工作簿的方法。 2. 掌握工作表的建立方法。 3. 熟悉工作表中数据的输入方法。 4. 掌握插入、删除、移动、复制或重命名工作表的方法。 实验内容及操作步骤 1. 启动Excel 。 进入Windows 之后，单击【开始】菜单，选择【程序（P ）】/【Microsoft Office 】/【Microsoft Office Excel 2003】，或在桌面上双击Excel 的快捷图标，即可启动Excel 。 2. 熟悉Excel 的操作界面。 成功启动Excel 之后，出现如图1-1所示的Excel 操作界面。 图1-1 Excel 操作界面 Excel2003与Word 2003的操作界面非常相似。除了有标题栏、菜单栏、工具栏和状态栏外，多了一个名称框和编辑栏。工作区也有所不同，它是由若干行和若干列组成的一张表格，称为工作表。 3. 创建工作簿 标题栏 菜单栏 工具栏 编辑栏 列标 行号 工作表区 工作表标签 状态栏 名称框
第一次启动Excel2003，会自动建立并打开一个新的空白的Excel文档，并暂时命名为“Book1”(默认文件名为：。Excel文档也称为工作簿，在任何时候还可以建立新工作簿。 1)新建“成绩册”工作簿 单击工具栏上的【新建】按钮，或执行【文件（F）】菜单上的【新建（N）…】命令，出现如图1-2所示的对话框，选择【空白工作簿】或选择某一种类型的工作簿模 板。 图1-2 “新建工作簿”对话框 2)保存工作簿 执行【文件（F）】菜单中的【保存（S）】命令。 由于当前工作簿是一个新建的工作簿，系统将出现【另存为】对话框，在打开的【另存为】对话框中以“成绩册”为文件名来保存当前工作簿到E盘Excel教程材料文件夹 中。 也可以选择【文件（F）】菜单中的【另存为（A）…】命令，将“成绩册”工作簿存入E盘Excel教程材料文件夹中。 3)关闭工作簿 执行【文件（F）】菜单中的【关闭（C）】命令或单击菜单栏右侧的【关闭】按钮，即可关闭“成绩册”工作簿文件，但并不退出Excel应用程序。 4)打开工作簿 执行【文件（F）】菜单中的【打开（O）…】命令或单击工具栏上的【打开（O）】按钮。 在【打开】对话框中双击“成绩册.xls”文件名，或先选择“成绩册.xls”文件再点击【打开（O）】按钮，即可打开刚才创建的“成绩册”工作簿文件。 一般在【文件（F）】菜单的底部会显示最近刚使用过的多个工作簿文件名，通过直接点击【文件（F）】下拉菜单中的工作簿文件名，可以快速打开最近曾经使用过 的工作簿文件。 4.退出Excel 执行【文件（F）】菜单中的【退出（X）】命令或单击Excel标题栏右侧的【关闭】 按钮，即可退出Excel。 5.建立工作表。 启动Excel后，默认新建的是一个由3页工作表组成的工作簿，如图1-1所示。窗口中央为工作表，工作表底部为工作表标签。工作表名字默认为Sheet加上数字，如Sheet1、Sheet2、Sheet3等，工作表中的黑框为等待输入数据的活动单元格。 单元格名称也称单元格地址，由行号和列号组成，其中行号用数字表示，列号用字母表示。如第1行第1列单元格的地址为“A1”。注意：一定是列号在前，行号在后。 打开“成绩册”工作簿文件，在sheet1工作表中输入以下学生登记表的内容。 图1-3 学生登记表 1)输入标题“学生登记表”。 2)输入“学号”、“姓名”、“班级”、“出生年月”和“性别”等项目名称。 3)应用系统提供的序列填充功能，实现表格中学生学号的输入。 首先在单元格A3中输入第一个学生的学号“”，然后用鼠标选定“A3：A7”这一列区域，执行【编辑(E)】菜单中的【填充(I)】命令。 在子菜单中，选择【序列(S) …】命令。在【序列产生在】选项中选【列(C) 】，在【类型】选项中选【等差序列(L) 】，【步长值(S) 】输入“1”，再按【确定】按钮，如图1-4所示，即可输入前五位同学的学号。 用同样的方法输入其他同学的学号。 图1-4 “序列”对话框
Excel表格公式使用基本操作及excel表格计算公式大全、使用技巧
Excel 部分函数列表. AND “与”运算，返回逻辑值，仅当有参数的结果均为逻辑“真（TRUE）”时返回逻辑“真（TRUE）”，反之返回逻辑“假（FALSE）”。条件判断AVERAGE 求出所有参数的算术平均值。数据计算 COLUMN 显示所引用单元格的列标号值。显示位置 CONCATENATE 将多个字符文本或单元格中的数据连接在一起，显示在一个单元格中。字符合并 COUNTIF 统计某个单元格区域中符合指定条件的单元格数目。条件统计 DATE 给出指定数值的日期。显示日期 DATEDIF 计算返回两个日期参数的差值。计算天数 DAY 计算参数中指定日期或引用单元格中的日期天数。计算天数 DCOUNT 返回数据库或列表的列中满足指定条件并且包含数字的单元格数目。条件统计 FREQUENCY 以一列垂直数组返回某个区域中数据的频率分布。概率计算 IF 根据对指定条件的逻辑判断的真假结果，返回相对应条件触发的计算结果。条件计算 INDEX 返回列表或数组中的元素值，此元素由行序号和列序号的索引值进行确定。数据定位 INT 将数值向下取整为最接近的整数。数据计算 ISERROR 用于测试函数式返回的数值是否有错。如果有错，该函数返回TRUE，反之返回FALSE。逻辑判断 LEFT 从一个文本字符串的第一个字符开始，截取指定数目的字符。截取数据LEN 统计文本字符串中字符数目。字符统计 MATCH 返回在指定方式下与指定数值匹配的数组中元素的相应位置。匹配位置MAX 求出一组数中的最大值。数据计算 MID 从一个文本字符串的指定位置开始，截取指定数目的字符。字符截取 MIN 求出一组数中的最小值。数据计算 MOD 求出两数相除的余数。数据计算 MONTH 求出指定日期或引用单元格中的日期的月份。日期计算 NOW 给出当前系统日期和时间。显示日期时间 OR 仅当所有参数值均为逻辑“假（FALSE）”时返回结果逻辑“假（FALSE）”，否则都返回逻辑“真（TRUE）”。逻辑判断 RANK 返回某一数值在一列数值中的相对于其他数值的排位。数据排序 RIGHT 从一个文本字符串的最后一个字符开始，截取指定数目的字符。字符截取 SUBTOTAL 返回列表或数据库中的分类汇总。分类汇总 SUM 求出一组数值的和。数据计算 SUMIF 计算符合指定条件的单元格区域内的数值和。条件数据计算 TEXT 根据指定的数值格式将相应的数字转换为文本形式数值文本转换 TODAY 给出系统日期显示日期 VALUE 将一个代表数值的文本型字符串转换为数值型。文本数值转换VLOOKUP 在数据表的首列查找指定的数值，并由此返回数据表当前行中指定列处
金融理财基础
金融理财基础 金融理财概述 1.以下各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（D ） A．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 B．金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案 C．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 D．金融理财（Financial Planning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（ D ） A．综合金融服务 B．专业人员服务 C．客户终生服务 D．产品终极服务 3.金融理财的根本意义在于（ A ） A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是B A．国家福利 B．终生理财 C．代际赡养 D．遗产继承 5.金融理财发展于（ B ） A．银行业 B．保险业 C．证券业 D．信托业 6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（C ）
金融各类计算公式汇总
金融各类计算公式汇总 一、资产负债比例管理指标： 1、备付金比例＝备付金余额÷各项存款余额×100％——法定存款准备金比例；（标准：不得低于3％） 备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。 2.资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余 额×100％；（标准：不得低于25％） 流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。 3.存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％） 4.对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产×100％；（标准：不得高于30％） 流动负债净额＝流动负债——流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。 5.中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上 存款余额×100％；（标准：不得高于120％） 一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。 6.拆借资金比例 ①拆（调）入资金比例＝拆（调）入资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于4％）
②拆（调）出资金比例＝拆（调）出资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于8％） ③净拆（调）入资金比例＝净拆（调）入资金余额÷流动负债×100％；（标准：不得高于4％） 拆（调）入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4％； 拆（调）出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8％； 净拆（调）入资金是指拆（调）入资金与拆（调）出资金的差额。 7.贷款质量指标 ①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款×100％；（标准：不得高于15％） ②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于8％） ③呆滞呆账贷款比例＝（呆滞贷款余额＋呆账贷款余额）÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于7％） ④不良贷款预计损失比例＝不良贷款预计损失额÷各项贷款期 末余额×100％； 不良贷款预计损失额＝（各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款）。 ⑤不良贷款预计损失抵补率＝（呆账准备余额＋呆账准备借方发生额）÷（不良贷款预计损失额＋呆账准备借方发生额）×100％； 8.呆账贷款抵补率＝贷款呆账准备÷呆账贷款余额×100％；（标准：不得低于50％） 9.单户贷款比例
超牛Excel表格公式 excel公式计算
excel公式计算第 1 页共 1 页 Excel表格公式大全, 太强大了 1、查找重复内容公式：=IF(COUNTIF(A:A,A2)>1,"重复","")。2、用出生年月来计算年龄公式：=TRUNC((DAYS360(H6,"2009/8/30",FALSE))/360,0)。 3、从输入的18位身份证号的出生年月计算公式：=CONCATENATE(MID(E2,7,4),"/",MID(E2,11,2),"/",MID(E2,13,2))。 4、从输入的身份证号码内让系统自动提取性别，可以输入以下公式：=IF(LEN(C2)=15,IF(MOD(MID(C2,15,1),2)=1,"男","女代表的是输入身份证号码的单元格。"),IF(MOD(MID(C2,17,1),2)=1,"男","女"))公式内的“C2”1、求和： =SUM(K2:K56) ----对K2到K56这一区域进行求和； 2、平均数： =AVERAGE(K2:K56) ----对K2 K56这一区域求平均数； 3、排名： =RANK(K2，K$2:K$56) ----对55名学生的成绩进行排名； 4、等级：=IF(K2>=85,"优",IF(K2>=74,"良",IF(K2>=60,"及格","不及格"))) 5、学期总评：=K2*0.3+M2*0.3+N2*0.4 ----假设K列、M列和N列分别存放着学生的“平时总评”、“期中”、“期末”三项成绩； 6、最高分： =MAX(K2:K56) ----求K2到K56区域（55名学生）的最高分； 7、最低分： =MIN(K2:K56) ----求K2到K56区域（55名学生）的最低分； 8、分数段人数统计：（1） =COUNTIF(K2:K56,"100") ----求K2到K56区域100分的人数；假设把结果存放于K57单元格；（2） =COUNTIF(K2:K56,">=95")－K57 ----求K2到K56区域95～99.5分的人数；假设把结果存放于K58单元格；（3）=COUNTIF(K2:K56,">=90")－SUM(K57:K58) ----求K2到K56区域90～94.5分的人数；假设把结果存放于K59单元格；（4）=COUNTIF(K2:K56,">=85")－SUM(K57:K59) ----求K2到K56区域85～89.5分的人数；假设把结果存放于K60单元格；（5）=COUNTIF(K2:K56,">=70")－SUM(K57:K60) ----求K2到K56区域70～84.5分的人数；假设把结果存放于K61单元格；（6）=COUNTIF(K2:K56,">=60")－SUM(K57:K61) ----求K2到K56区域60～69.5分的人数；假设把结果存放于K62单元格；（7） =COUNTIF(K2:K56," 第 2 页共 2 页 9、优秀率： =SUM(K57:K60)/55*100 10、及格率： =SUM(K57:K62)/55*100 11、标准差： =STDEV(K2:K56) ----求K2到K56区域(55人)的成绩波动情况（数值越小，说明该班学生间的成绩差异较小，反之，说明该班存在两极分化）； 12、条件求和： =SUMIF(B2:B56,"男"，K2:K56) ----假设B列存放学生的性别，K列存放学生的分数，则此函数返回的结果表示求该班男生的成绩之和； 13、多条件求和：｛=SUM(IF(C3:C322="男",IF(G3:G322=1,1,0)))｝ ----假设C列（C3:C322区域）存放学生的性别，G列（G3:G322区域）存放学生所在班级代码（1、2、3、4、5），则此函数返回的结果表示求一班的男生人数；这是一个数组函数，输完后要按Ctrl＋Shift＋Enter组合键(产生“｛……｝”)。“｛｝”不能手工输入，只能用组合键产生。 14、根据出生日期自动计算周岁：=TRUNC((DAYS360(D3,NOW( )))/360,0) ------假设D列存放学生的出生日期，E列输入该函数后则产生该生的周岁。 15、在Word中三个小窍门：①连续输入三个“~”可得一条波浪线。②连续输入三个“-”可得一条直线。连续输入三个“=”可得一条双直线。一、excel 中当某一单元格符合特定条件，如何在另一单元格显示特定的颜色比如： A1〉1时，C1显示红色 0“条件格式”，条件1设为：公式 =A1=1 2、点“格式”->“字体”->“颜色”，点击红色后点“确定”。条件2设为：公式 =AND(A1>0,A1“字体”->“颜色”，点击绿色后点“确定”。条件3设为：公式 =A1“字体”->“颜色”，点击黄色后点“确定”。 4、三个条件设定好后，点“确定”即出。二、EXCEL中如何控制每列数据的长度并避免重复录入 1、用数据有效性定义数据长度。用鼠标选定你要输入的数据范围，点"数据"->"有效性"->"设置"，"有效性条件"设成"允许""文本长度""等于""5"（具体条件可根据你的需要改变）。还可以定义一些提示信息、出错警告信息和是否打开中文输入法等，定义好后点"确定"。 第 3 页共 3 页 2、用条件格式避免重复。选定A列，点"格式"->"条件格式"，将条件设成“公式=COUNTIF($A:$A,$A1)>1”，点"格式"->"字体"->"颜色"，选定红色后点两次"确定"。
理财计算器的使用(基础篇)
理财计算器使用讲解 基础篇 鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。剩下来的计算活就交给计算器去做即可。此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。希望这个讲解能够帮到大家。 基本操作键： 1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角 2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面 关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱 为“—”。如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—” 由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个 新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。而P/Y和C/Y设置 为1 没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。清除方法： 先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择 ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。 CMPD函数 一、参数 Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。该参数与PMT合用。 N:期数 I%：利率或贴现率 PV：现值，即现在存入或支出多少钱 PMT：每期收到或拿出多少钱 FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱） 等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同 P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……” C/Y：按月计息的设12，按季度的设4. 二、算法 （一）算法一：无需使用PMT
『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%） PV FV 时间轴 N期 PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。但是如果把这3000元放进银行里面的话，那么由于每期会加上一定的利息（INT），因此经过n 期后，已经不再是3000元了。那么假如利率（I%）的话，就使得PV不等于FV。在理财计算中，是知道PV、FV和I%其中两个量来求另一个量。因此，能够在题目中找到PV、FV和I%是关键，尤其是能够准确FV值，是理财师考试的核心。 『课本513页案例1』找出相应的参数：PV为25美元，I%为6％，n为350.求FV 『操作』按CMPD后为以下参数赋值PV＝－25，I%＝6，n＝350。为一个参数赋值之后要按一下EXE键（在计算器的右下角）才能为下一个参数赋值。然后选择在FV那里按solve键（在计算器右上角蓝色的那个键），得出结果是约180亿美元。 『解释』为什么PV设－25而不是25？因为以自己的钱包来为基准，如果自己拿出了25元存进了银行的话，那么自己口袋里面的钱就少了25元，所以是－25而不是25。 『课本514页案例4』FV＝20000，I%＝10，n＝20，求PV 『操作』按CMPD后为以下参数赋值FV＝20000，I%＝10，n＝20。为一个参数赋值之后要按一下EXE键（在计算器的右下角）才能为下一个参数赋值。然后选择在PV那里按solve键（在计算器右上角蓝色的那个键），得出结果是－2972.87。 『解释』由于以自己的钱包来为基准，要求的是需要在自己口袋里拿出2972.87元存入银行，因此得出的结果是负值。 『课本515页案例4』找出相应的参数：PV＝－100000，I%＝0.72×0.8，n ＝1，C/Y＝4.求FV。然后再用得出的结果（FV）减去10万元得出一年能获得的利息额。