第十一章金融监管

一、名词解释

金融监管存款保险制度骆驼银行评级体系金融监管体系

自我监督管理适度竞争原则

二、单项选择题

1.金融风险是由于各种（）因素的影响，从而发生损失的可能性。

A.确定性

B.不确定性

C.稳定性

D.不稳定性

2.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（）的任职资格进行审查。

A.董事会

B.理事会

C.高级管理人员

D.监事会

3.现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

A.查阅报表

B.经验判断

C.实地作业

D.窗口指导

4.非现场监督是监管当局针对单个银行在（）的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

A.经营设施

B.单一报表

C.实地作业

D.合并报表

5.银行机构的流动性应保持在（）。

A.最高水平

B.最低水平

C.规定水平

D.适度水平

6.1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行（）的可行的统一标准。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.资本

7.《巴塞尔报告》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（）。

A.4％

B.8％

C.12％

D.16％

8.国际通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中（）为不良贷款。

A.后三类

B.后二类

C.前三类

D.前三类

9.下列（）采用的是主要负责式金融监管模式

A.英国

B.美国

C.中国

D.日本

10.我国于2003年4月28日正式成立（），对银行业实施监管。

A.证监会

B.银监会

C.保监会

D.银行业协会

三、多项选择题

1.金融监管的特征有（）

A.法制性

B.系统性

C.强制性

D.社会性

2.金融监管的目标有（）。

A.安全性

B.平等性

C.一致性

D.竞争性

E.稳定性

3.金融监管模式主要有（）。

A.主要负责式

B.分工合作式

C.参与配合式

D.共用式

4.采用“参与配合式”金融监管模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.瑞士

D.瑞典

E.挪威

5.为避免单个金融机构因经营不善而给社会带来的震动，金融监管部门会对有问题的金融机构尽力采取挽救和保护措施，其中最后援助措施具体包括（）。

A.直接贷款

B.安排大银行兼并小银行

C.存款保险机构出资解决困难

D.购买银行资产

E.银行收归政府经营

6.我国金融体系中的金融监管机构是（）。

A.中国保监会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.国家开发银行

E.中国证监会

7.我国商业银行核心资本包括（）。

A.实收资本

B.资本公积金

C.盈余公积金

D.未分配利润

E.贷款呆账准备

8.金融监管的意义表现为（）

A．维护信用、支付体系稳定 B.稳定商品价格

C.确保市场信息公开化

D.约束金融机构依法经营

E.调节国家、企业和个人三方关系

9.银行监管的内容包括（）。

A.市场准则监管

B.市场竞争监管

C.市场准入监管

D.市场运营监管

E.市场退出监管

10.国际上通行的“骆驼评级制度”内容包括（）。

A．资本适宜度 B．资产质量

C．银行设施 D．盈利水平

E．流动性 F．管理水平

四、判断题

1.在采用定期报告法实施金融监管时，对于银行众多、地域广阔的国家来说，适宜采取趋势分析法。

2.自我监督管理是金融监督管理制度的核心。

3.美国的金融监管模式是分工合作式。

4.日本对银行业的监管由日本中央银行独家进行。

5.金融监管体系中政府监管是根本，是市场经济有序、健康、繁荣与发展的关键。

6.银监会对金融机构的监管，主要是对金融机构市场准入的监管。

五、问答题

1.简述进行金融监管的原因。

2.简述金融监管的目标。

3.简述金融监管的原则。

4.简述金融监管的主要内容。

5.简述金融监管的现场检查分析法。

6.简述骆驼银行评级体系的具体内容。

7.试分析我国的金融监管体系。

8.如何完善我国的金融监机制。

第十二章金融稳定与金融监管

第十二章金融稳定与金融监管一、填空题 1、金融危机主要包括___________、银行业危机、外债危机和系统性危机等四种类型。 2、一个流动性不足的商业银行随时面临倒闭的危险，即所谓的破产。 3、是确保一国金融安全的重要基础。 4、金融稳定的类型通常分为金融基本稳定、和金融危机三个级别。 5、金融机构的外部监管是金融监管的主要部分，是金融监管的基础 6、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为。 7、从金融稳定的基本标志来看，金融稳定的核心是。二、单项选择题 1、一国金融稳定的核心是（）。 A、物价稳定 B、银行业稳定 C、实体经济正常运作 D、金融市场稳定 2、从金融稳定的基本标志来看，金融稳定的核心是（）。 A、物价稳定 B、金融市场稳定 C、银行业稳定 D、金融体系稳定 3、下列说法不正确的是（） A、金融创新与技术进步有关 B、信贷资产证券化可以增强银行资产流动性 C、风险投资是一种权益投资 D、二板市场上市条件比主板市场严格 4、金融机构( )是金融监管的基础。 A、外部监管 B、行业自律 C、内部控制 D、以上都不是 5、金融机构的脆弱性，最基本的衡量指标是（）。 A、竞争力 B、清偿力 C、风险抵御能力 D、投资盈利能力 6、衡量金融机构脆弱性的最基本的指标是（） A、利润总额 B、不良资产总额 C、不良资产比率 D、资产与负债之差三、名词解释

1、金融危机； 2、金融脆弱性； 3、信用风险四、简答题 1、金融危机具有哪些特点？ 2、简述金融监管的目标和内容。 3、金融风险的种类有哪些？ 4、金融不稳定的基本特征五、计算题六、论述题 1、银行业危机理论有哪些？这些理论是如何解释银行危机的形成机制的？ 2、结合美国金融危机产生的原因，论述金融危机的特点和治理措施。

金融监管报告(案例分析)

1. 海南发展银行的关闭案例分析 1.1案例内容 1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。 1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

中国金融监管体系的要素构成1

编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间, 直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。金融监管的法律支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖T健全的金融法律体系。我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而

中国金融监管体系的要素构成

中国金融监管体系的要素构成编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。金融监管的法律支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。

1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。有效的金融监管体制 1999年11月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》的正式签署生效，标志着美国放弃维持近70年的“分业”

21886金融监管学全套PPT课件李成

金融监管学李成编著高等教育出版社

目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结

第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题

第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题

第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题

金融监管学考试答案

金融监管学考试答案 A卷一、填空题 1.保护全存款人的合法权益 2. 格拉斯——斯蒂格尔法 3. 10亿 4. 核准 5. 暂停上市 6. 五千万 7. 流动性 8. 金融服务监管局 9. 1亿10. 20% 二，选择题 1. C D 2. CD 3. （A）BCD 4. AB D 5 D.6. ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC 三名词解释 1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。 2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。 3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。 4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。 5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。 6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。四简答（共4题，26分）１简述影响金融监管变迁的主要动因。（金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分 20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分 20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。金融监管走向国际合作时期。1分 2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分）差异：第一，集权型金融监管体制是：指单一型的监督管理设置模式，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对银行业进行监管。集权型金融监督管理体制通用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。1分优点：金融管理集小，金融法规统…，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克

金融监管的理论依据

金融监管的理论依据小组成员：常乐、杭天乐、景鸿、李娜、吴竞男一、金融监管发展脉络概述从金融监管成型理论的历史演进来看，被认为是政府正式监管金融开始标志的1720年英国的《泡沫法》直接指向“那些以为大家造福为幌子，设计、运作危险、有害的项目，吸引大批不够谨慎的人认购股份，筹集大批资金的人”，取缔了所有未取得议会或皇家许可的股份公司，一种近乎因噎废食的严格监管的做法带来了半个世纪的过于谨慎的保守，直到工业革命开始情况才发生变化。经历了一段相对自由发展的时期之后，20世纪30年代大危机使得金融体系的安全再度凸现出来，在凯恩斯主义宏观经济理论的影响下，传统上中央银行的货币管理职能已经转化为制定和执行货币政策并服务于宏观经济政策目标，金融监管更加倾向于政府的直接管制，并放弃自由银行制度，从法律法规和监管重点上，对金融机构的具体经营范围和方式进行规制和干预逐渐成为这一时期金融监管的主要内容。进入70年代，滞胀问题的出现使得自由主义理论重新占据主导地位，与此相适应，在金融监管领域自由化的思潮也日渐高涨；从另一个角度看，这是在基本解决了安全问题之后，对效率问题开始进行尝试。90年代之后的区域性金融危机又重新对已经渐渐放置到次要地位的安全问题提出要求，金融监管更倾向于在二者之间寻求均衡。在这个动态发展过程中，我们可以发现，金融监管活动和监管理论是随着金融实践的现实而发展的，金融监管机制也是在金融实践的过程中不断完善的。新古典经济学认为, 市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品等原因产生, 而通过政府管制可以消除这些问题, 从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托效率(Stiglitz,

米什金《货币金融学》(第11版)章节题库-第10章金融监管的经济学分析【圣才出品】

第10章　金融监管的经济学分析一、概念题 1．商誉（goodwill）答：商誉是一种无形价值，指由企业的良好信誉、产品的较高质量和市场占有率、可靠的销售网络、有效的内部管理、先进的技术、优越的地理位置等因素形成，属于不可辨认的无形资产。其特征是：①商誉与企业整体相关，不能单独存在；②形成商誉的因素无法单独计值；③商誉与形成商誉过程中所发生的成本无关，它是一种获得超额收益的能力。商誉只有在企业兼并、联营，或以全部产权有偿转让时，经评估才能作为无形资产。 2．监管宽容答：监管宽容是指监管者尽量不行使将破产银行逐出行业外的权力。由于金融对于经济增长具有不容替代的支撑作用，因此，各国中央政府乃至地方政府都充分认识到金融资源对于经济发展的重要意义，因而，作为金融控制的主体也使得金融监管者本身在监管过程中存在监管宽容。监管宽容是世界各国银行存在的通病，尤其在政府持银行产权比重高的国家更甚。一旦国有银行出现问题，“大而不倒”的观念根深蒂固，很容易产生“监管宽容”，监管宽容的存在致使市场惩戒机制不力，金融监管的效率无从保障，道德风险的激励会危害整个金融体系。二、选择题 1．商业银行的资本充足率指（）。 A．资本和期限加权资产的比率

B．资本和风险加权资产的比率 C．资本和期限加权负债的比率 D．资本和风险加权负债的比率【答案】B 【解析】商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合相关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。 2．下列说法不正确的是（）。 A．金融全球化促进金融业提高效率 B．金融全球化增强国家宏观经济政策的效率 C．金融全球化会加大金融风险 D．金融全球化会增加国际金融体系的脆弱性【答案】B 【解析】金融全球化的积极影响主要有：提高金融市场运作的效率；促进资金在全球范围内的有效配置；促进了国际投资和贸易的迅速发展以及促进了金融体制与金融结构的整合。同时金融全球化的负面影响主要有：导致国际金融体系和金融机构内在脆弱性的加深，削弱国家货币政策的自主性，加大了各国金融监管的难度以及使资产价格过度波动的破坏性大。 3．新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）。 A．信用风险的所有风险加权资产 B．信用风险的所有风险加权资产＋12.5倍的利率风险和操作风险的资本

金融硕士(MF)专业学位研究生入学统一考试科目《431金融学综合》专用教材金融学金融监管(圣才出

第十章金融监管第一节金融监管理论一、金融监管及其范围 1．金融监管的概念金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制，使之依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督及社会中介组织的监督等。 2．金融监管的范围金融监管的范围涉及金融业的各个领域，如：对存款货币银行的监管、对非存款货币银行金融机构的监管、对短期货币市场的监管、对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管、对外汇市场的监管、对衍生金融工具市场的监管、对保险业的监管等。二、金融监管的基本原则 1．依法管理原则（1）对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为依据；（2）金融机构对法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；（3）金融管理当局实施监管必须依法行事。

2．合理、适度竞争原则金融监管当局的监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上：既要避免造成金融高度垄断、排斥竞争，从而丧失效率与活力；又要防止出现过度竞争、破坏性竞争，从而波及金融业的安全和稳定。 3．自我约束和外部强制相结合的原则金融监管不能代替一切，监管应该注意使用有效的监管手段：一方面，消除被监管对象不正当的经营行为，化解其经营中存在的风险；另一方面，要把培养被监管对象自身管理能力作为监管工作之一。 4．安全稳定与经济效率相结合的原则要求金融机构安全稳健地经营业务及防范风险是金融监管的中心目标，但提高金融效率也是金融监管的基本要求，所以，金融监管当局要把二者协调起来。 5．监管内容、方式、手段等要适时调整的原则金融监管的内容、方式、手段并不是一成不变的，金融监管当局要根据不同时期、不同情况及时调整金融监管的内容、方式和手段。三、金融监管的理论依据金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。

金融监管学-教学大纲(双语)

《金融监管学（双语）》教学大纲课程编号： 110142A/B 课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4 学分： 2 适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配

四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。课程的考核要求：金融监管的概念。了解：金融监管的含义、外延、内涵。各专家的定义。理解：金融监管的发展历史和发展脉络。掌握：相关金融监管的理论。熟练掌握：金融监管的手段和内容。复习思考题： 1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用? 2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。 3．金融监管的目标是什么? 4．金融监管的主要内容是什么? 5．怎样才能形成有效的金融监管方法体系? 第二章金融监管与金融风险第一节金融风险概述

第10章金融风险管理(模拟训练题).

第10章金融风险管理模拟训练题(一) 一、单项选择题（每题1分，共10分） 1．股市波动的风险属于（）。Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ主观风险Ｄ纯粹风险 2．网络中断对于银行来说，是造成损失事故的（）。 A实质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D法律风险因素 3．属于控制型风险管理技术的有（）。Ａ预防与抑制Ｂ抑制与自留Ｃ转移与分散Ｄ保险与自留 4．银行挤兑是银行（）常见的表现形式。 A风险因素 B 风险事故 C风险增加 D损失 5．实行存款保险制度后，银行放松信贷质量监控属于（）。 A法律风险因素 B 道德风险因素 C心理风险因素 D 实质风险因素 D保险6．下面说法正确的是（）。 A风险按可否分散分为纯粹风险和投机风险 B风险事故、风险因素和损失三者之间存在着因果关系，风险事故增加或产生风险因素，风险因素引起损失 C风险按照性质分可以分为静态风险和动态风险 D风险是指损失的不确定性 7．风险存在具有（）。 A客观性 B主观性 C个体上的可测定性 D总体上的不确定性

8．风险事故发生的潜在原因是（）。 A风险 B风险因素 C损失 D危机 9．盗窃属于（）。 A主观风险 B非财务风险 C可分散风险 D投机风险 10．在风险所导致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）的风险管理技术。 A回避 B分散 C自留二、多项选择题（每题2分，共20分） 1．下列有关风险的陈述正确的有（）。Ａ风险是指某种损失发生的不确定性Ｂ风险是一种客观存在Ｃ风险由风险因素、风险事故与损失构成Ｄ没有人类的活动，也就不存在风险Ｅ风险是不可以转移的 2．下列属于道德风险的有（）。 A恶劣的气候 B 欺诈 C纵火 D侥幸 E不关心 3．风险分类有（）。 A主观风险与客观风险 B财务风险与非财务风险 C可分散风险与不可分散风险 D纯粹风险与投机风险 E金融风险与非金融风险 4．风险的组成因素包括（）。 A风险识别 B风险因素 C风险事故 D风险估测 E损失 5．风险管理步骤包括（）。 A风险识别 B选择风险管理技术 C避免

浅析中国金融的监管体制

浅析中国金融监管?体制浅析中国金?融监管体制内?容简介： ?论文网论文频道一?路陪伴考生编写大?小论文，其中有开?心也有失落。在此?，我又为朋友编辑?了中国金融监管?体制，希望朋友?们可以用得着! ? 一、中国?金融监管体制的概?述金融监管体制是?指金融监管的职责?和权利分配的方式?和组织制度，其? 论文格式论文?范文毕业论文 ?论文网论文频道?一路陪伴考生编写?大小论文，其中有?开心也有失落。在?此，我又为朋友编?辑了“中国金融监?管体制”，希望朋?友们可以用得着!? 一、中?国金融监管体制的?概述金融监管体制?是指金融监管的职?责和权利分配的方?式和组织制度，其?要解决的是由谁来?对金融机构、金融?市场和金融业务进?行监管、按照何种?方式进行监管以及?由谁来对监管效果?负责和如何负责的?问题。由于历史发?展、政治经济体制?、法律与民族文化?等各方面的差异，?各国在金融监管体?制上也存在着一定?的差别。 ?二、中国金融监?管体制的现状金融?监管是指一国金融?监管当局以法律法?规为依据，对金融?业的经营进行监督?管理的行为。目前?，世界各国及地区?的金融监管体制并?没有一个统一的模?式。为适应金融业?的发展，我国政府?一直在摸索符合国?情的金融监管模式?。目前，我国实行?的是以中国人民银?行、银监会、证监?会、保监会（即所?谓的“一行三会”?）为主的金融业分?立监管体制，并建?立了银、证、保三?方的“监管联席会?议机制”。国务院?是金融监管的主体?，它和三大金融监?管部门实际上是一?种委托代理关系，?金融监管部门在国?务院的授权下发挥?监管的职能，发挥?着核心作用。20?1X年10月，经?修订的《中国

金融市场第十章基本训练含答案

第十章基本训练一、概念题 1、金融监管：是一国政府或金融管理机构以法律为依据对金融行业进行监督管理的行为。 2、外部负效应：是指一个经济主体在经济活动过程中对另一个经济主体造成了额外的成本，外部负效应的反面就是外部正效应。 3、注册制：是在市场化程度较高的市场普遍采用的一种发行制度，是指证券发行人在发行证券前，必须先按法律规定申请注册，并按要求依法向证券监管机构提供证券发行的相关资料和信息，保证信息的完整性、真实性和及时性。 4、审核制：是指在规定证券发行基本条件的同时，要求证券发行人报请证券主管机关批准的制度。 5、信息披露制度：又称公开制度或公示制度，是指证券发行公司在证券的发行与流通诸环节中，依法将与其证券有关的一切真实信息予以公开，以供投资者作投资判断参考的法律制度。 6、关联交易：是指上市公司或者其控股子公司与上市公司之间发生的转移资源或者义务的事项。二、填空题 1、新古典经济学的理论和经济学发展，为金融市场监管奠定了理论基础。（市场失灵；信息） 2、金融市场的服务系统具有的性质。（公共产品） 3、“三公”原则是指金融市场上的一切交易活动都必须、和。（公开；公平；公正） 4、金融市场的监管主体包括两类：一是由；二是由。（政府成立的官方监管机构；民间成立的非政府机构） 5、与非官方监管机构相比，官方监管机构的监管行为具有、和的特点。（行政性；强制性；权威性） 6、金融市场监管应贯穿于金融市场运行的全过程，即要将、和三者相结合，做到监管过程的规范化和全程化。（事前预防；事中检查；事后补救） 7、金融市场监管的对象一般包括、和。（对金融市场的交易者进行监管；对金融市场信用工具的监管；对金融市场价格的监管） 8、是国际监管的重要内容。（市场监管的合作）三、单项选择题 1、金融市场监管最基本的原则是（ A ）。 A．依法监管原则 B．“三公”原则 C．自愿原则 D．自我约束原则 2、国际证监会组织每年召开（ A ）会议。 A．1次 B．2次

投资学第17章习题答案

17章习题答案 1．证券投资基金是什么？它与股票、债券等其他金融产品有什么区别？ 2．证券投资基金有何特点？ 3．信托型基金和公司型基金有何区别？ 4．开放式和封闭式基金有何区别？ 5．我国证券投资基金治理结构存在着那些缺陷？ 6．某开放式基金单位净值为12.50欧元，购买费用6%，其发行价格为多少？ 7. 甲基金的投资组合构成如下：该基金目前无其他借入资金，但其投资组合的应记管理费用总额为30 000美元，发行在外总份额为400万，则该基金的单位净值为多少？ 8．就上题的甲基金，若本年内投资组合经理将D股票全部卖出，并以每股50美元的价格买入200 000股E股票，以每股25美元的价格买入200 000股F股票，则该投资组合的换手率为多少？ 9. 假设年初以每份20美元的价格购入1000份国际基金，应付4%的购买费用率，当年基金投资的证券价值上涨了12%，基金的费用率为1.2%。加入年末卖出基金，则收益率为多少？ 1.证券投资基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金与股票、债券的区别主要体现在：（1）性质不同，股票、债券是融资工具，其集资主要投向实业，是一种直接投资方式，而证券投资基金是信托工具，其集资主要投向有价证券，是一种间接投资方式。（2）反映的权利关系不同，股票反映的是所

有权关系，债券反映的是债券债务关系，而证券投资基金反映的是信托契约关系。（3）风险与收益不同。债券的利率是事先规定的，无论借款者的经营业绩如何，债券到期时借款者必须还本付息，因此，投资者面临的风险较小，相应的收益较低；股票的收益则因股份公司的经营状况不同而不同，因此，投资者面临较大的风险，相应的收益也较高。而证券投资基金则由社会闲散资金组成，由投资公司的专业人员集中管理、分散投资，从而减少了投资风险。所以，证券投资基金的风险低于股票投资而高于债券投资，相应的收益低于股票投资，而高于债券投资。 2.作为一种进行特定投资活动的基金，一种与股票、债券既有联系又有区别的特殊金融产品，证券投资基金具有规模效益、分散风险、专家管理的特点。规模效益基金是这样一种投资方式，它将零散的资金巧妙的汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋求资产的增值。基金对投资的最低限额要求不高，投资者可以根据自己的经济能力决定购买数量。因此，基金可以最广泛地吸收社会闲散资金，形成规模巨大的投资资金。在参与证券投资时就享有大额投资在降低成本上的相对优势，从而获得规模效益的好处。分散风险在投资活动中，风险和收益总是共存的，因此，“不要把你的鸡蛋放在同一个篮子里”，这是证券投资的箴言。但是，要实现投资资产的专业化，需要一定的资金实力，对小额投资者而言，由于资金有限，很难做到这一点，而基金则可以帮助中小投资者解决这个问题。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，在法律规定的投资范围内进行科学的组合，分散投资于多种证券，实现资产组合多样化，从而降低风险，提高收益。专家管理基金实现专家管理制度，这些专业管理人员都经过专业训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。他们运用先进的技术手段分析各种信息资料，能对金融市场上各种品种的价格变动趋势作出比较正确的预测，最大限度地避免投资决策的失误，提高投资成功率。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。 3.信托型基金和公司型基金的区别：（1）两者主体资格不同。公司型基金其主体为投资公司，具有法人资格；而信托型基金无法人资格。

中国人民银行的金融监管

第八章中国人民银行的金融监管本章主要讲解我国当前金融监管体制的形成和中国人民银行的金融监管。通过本章学习，要了解我国金融监管体制演变的基本情况和目前体制下各监管主体之间的基本分工，理解中国人民银行履行监管职责和建立金融监管协调机制的重要性，掌握中国人民银行金融监管的主要内容和法定权力，掌握金融监管协调机制的主要内容。第一节我国金融监管体制的演变一、1992年以前的金融监管体制 1．1984年以前，中国人民银行一方面经营普通银行业务，另一方面全面行使金融监管职责。 2．1984年1月1日开始，中国人民银行专门行使中央银行职能，成为我国的货币当局和全面承担对金融各业监管职能的金融监管当局。一直到1992年底，我国的金融监管体制基本上属于集中单一型监管体制。二、分业监管格局的逐步形成和调整中国人民银行专门行使中央银行职能二十年来，金融监管体制经历了几次重大调整。 1．1992年12月，国务院证券委员会（证券委）和中国证券监督管理委员会（证监会）成立，与中国人民银行共同管理证券业。证券委是国家对证券市场进行统一管理的主管机构，证监会是证券委的执行机构，中国人民银行负责证券经营机构的审批和归口管理。 2．1993年我国正式将“分业经营、分业管理”作为我国金融监管改革的目标，并在1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》和1998年颁布的《中华人民共和国证券法》有明确规定。 3．1997年11月，国务院将中国人民银行对证券经营机构的监管权划归证监会。 4．1998年4月，根据国务院机构改革方案，证券委与证监会合并组成了新的证监会，全面负责对证券、期货市场的监管。 5．1998年11月，中国保险监督管理委员会成立，负责监管全国商业保险市场。至此，银行业、证券业、保险业分业监管的体制得以确立。 6．2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构。中国人民银行的主要职能转变为“在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 三、现行体制下各监管主体的基本分工

【金融基础知识】讲义：金融监管理论与实践

金融监管理论与实践金融监管理论与实践陈小莉

金融监管理论与实践

金融监管理论与实践目录金融监管理论与实践 (3) 第一节金融监管的原则、目标、内容和手段 (3) 第二节《巴塞尔协议》的主要内容 (5) 第三节金融监管实践 (6)

金融监管理论与实践金融监管理论与实践第一节金融监管的原则、目标和手段第二节《巴塞尔协议》的主要内容第三节金融监管实践第一节金融监管的原则、目标、内容和手段考点1金融监管的含义、目标、手段、原则 1、金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 2、金融监管的目标第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。第二，减少金融风险，确保经营的安全。第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即贯彻执行国家的金融法令和政策;维护金融业的安全与稳定;调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金

金融监管理论与实践融体系的运行;维护公众在金融业的正当利益;维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。 3、金融监管的基本原则金融监管的基本原则主要有以下六点： 1）监管主体独立性原则监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。巴塞尔委员会订立的《有效银行监管核心原则》中即强调了金融监管主体实施有效监管所需的独立性问题，指出：“有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源。” 2）依法监管原则 3）外部监管与自律并重原则 4）安全稳健与经营效率结合原则保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5）适度竞争原则促进银行机构间的适度竞争有两层含义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不

《金融监管学》习题集

第一章 1、简述影响金融监管变迁的主要动因 2、金融监管的严格时期采用的主要措施 3、什么原因导致各国逐步放松金融管制 4、简述金融监管变化的内在逻辑第二章 1．简述金融监管目标的演变？ 2．金融监管原则包括哪些方面？ 3．金融监管工具包括哪些？ 4．中介机构协助金融监管当局的监管作用如何体现？5．简述非现场监管与现场监管的关系？ 6．简述金融监管理念的发展。第三章 1、简述金融监管必要性理论的主要内容。 2、简述集团利益理论的主要内容。 3、简述俘获理论的主要内容及其缺陷。 4、简述金融监管理论的变迁规律。 5、试论金融监管理论的未来发展趋势？第四章 1．简述金融监管体制历史变迁过程的演变规律。2．比较三种监管体制的异同。 3．国际金融监管体制的新趋势和新变化。

4．美国“伞式”功能监管的特点。 5．论述我国分业监管体制存在的合理性及面临的挑战。第五章 1．对商业银行市场准入监管的必要性体现在哪些方面 2．试述商业银行市场经营中所面对的主要风险及其监管 3．请对商业银行跨国业务的国际监管前景加以评价 4.商业银行市场推出监管的主要内容是什么第六章 1.证券发行审核制度包括那些类型 2.关联交易对证券市场的影响表现在哪些方面 3.证券公司风险的特点有哪些 4.为什么要加强对证券公司市场退出的监管第七章 1．保险机构市场准入监管中的资本金监管对正常经营活动有何意义 2．试述保险机构偿付能力监管指标体系的结构及其构建基础3．简要叙述保险机构跨国业务监管监管信息交流的内容 4.简述保险机构市场退出的主要形式和程序第八章 1、我国政策性金融机构的监管的业务重点。 2、我国对信托投资公司监管的主要内容。 3、如何通过金融监管提高金融租赁公司的作用。

第十章金融发展、金融监管与金融安全(1)

第十章金融发展、金融监管与金融安全一、金融发展理论（一）金融发展与经济发展金融发展：所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金融机构的发展及金融市场的发展。这种发展不仅表现在各种非货币金融资产的涌现及其数量的增多，也表现在各种非银行金融中介机构的建立和发展。经济发展：是指各种实际经济因素的发展，如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度的健全等。格利和萧关于金融发展和经济发展之间关系格利和萧认为，金融的发展与经济的发展之间有着非常密切的关系。经济发展是金融发展的前提和基础，而金融发展是推动经济发展的动力和手段。在格利和萧看来，所谓金融的发展，主要是各类金融资产的增多及各类金融机构的设立。在各类金融资产中，货币只是其中的一种；而在各类金融机构中，银行也只是其中的一种。随着经济的发展，金融也随之发展。这种发展不仅表现在各种非货币金融资产的涌现及其数量的增多，也表现在各种非银行金融中介机构的建立和发展。具体作用表现在以下方面：一是初始经济与金融限制，指出：“初始经济对实际产出增长设置了严重的金融限制。不成熟的金融制度本身就是经济进步的羁绊。”二是金融创新与金融技术，在格利和萧看来，由初始的金融制度向成熟的金融制度的发展，首先表现为金融资产的增多。这种增多既包括金融资产种类的增多，也包括金融资产数量的增多。根据格利和萧的分析，金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。三是经济增长与金融积累，在经济增长过程中，随着人均收入的提高，金融资产的增

长率将超过产出或实际收入的增长率。（二）金融结构与经济发展金融相关比率——从数量上论证了金融发展与经济增长之间的关系。金融相关比率是指金融资产价值与全部实物资产（即国民财富）价值之比，全部实物资产大致可以用当期国民生产总值表示，而金融资产主要包括金融部门、非金融部门和国外部门发行的金融工具。该指标从数量上论证了金融发展与经济增长之间的关系，其变动反映了金融上层结构与经济基础结构之间在规模上的变化关系。戈德密斯关于金融发展的要点：12个要点二、金融压制与金融深化、金融约束（一）金融压制 1、发展中国家金融的特征：（1）货币化程度低。货币化是指国民生产总值中货币交易总值所占的比例。在发展中国家，货币经济所占的比重较小，而自给自足的非货币经济所占比重较大。（2）金融的二元性。发展中国家的经济是一种二元性经济，即先进的现代部门和落后的传统部门同时并存。与经济的二元性相联系的是所谓的金融的二元性，即现代部门和传统部门并存。（3）缺乏完善的金融市场。发展中国家的金融市场一般都比较落后，有些国家和地区根本不存在金融市场。（4）规模的不经济性。发展中国家各生产单位不可能与发达国家中的生产单

【金融学】第十二章金融发展

第十二章金融发展、金融监管与金融安全第一节金融发展理论一、金融发展与经济发展概念：所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金融机构的发展及金融市场的发展。所谓经济发展，是指各种实际经济因素的发展，如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度的健全等。金融发展与经济发展之间有着非常密切的关系。经济发展是金融发展的前提和基础，而金融发展是推动经济发展的动力和手段。金融发展的具体作用表现在以下方面： 1.初始经济与金融限制格利和肖指出：“初始经济对实际产出增长设置了严重的金融限制。不成熟的金融制度本身就是经济进步的羁绊。” 实际产出的增长能力来源于两个方面：一是资本存量的规模；二是资本存量的分配。资本存量的规模取决于储蓄的规模。金融资产的单一化限制了储蓄的规模，从而也限制了投资的水平；同时还限制了储蓄的投向，从而使既定的储蓄不能根据投资效益的高低实行最有效、最合理的配置。 1

2.金融创新与金融技术格利和肖认为，“在任何经济社会，要克服由金融制度的缺陷而造成的困难，支出单位就必须有能力冲破现存金融格式的限制与束缚。金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。 “在金融发展的初期，一些不发达国家曾采用过各种不同的金融办法来弥补现存金融制度的缺陷。这些办法的应用，既缓解了金融限制，促进了经济增长，又为金融制度的创新和发展奠定了基础。” “在较成熟的社会里，……金融技术的发展创造了代替面对面贷款的方法，从而使借款人和贷款人或者双方都能从可贷资金的交易中获得利益。” 金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。分配技术是指便利初级证券的发行和交易的技术，它包括证券市场的发达与完善、多种交易形式的采用以及各种便利设施的提供等。中介技术是指由金融中介机构介于最终借款人和最终贷款人之间，以间接金融资产替代初级证券，从而使储蓄的转移更为顺畅，使金融资产更为多样化的技术。分配技术和中介技术都能扩大可贷资金的市场广度，提高资金分配效率，从而提高储蓄和投资的水平，最终使经济增长率也得以提高。随着金融技术的发展，尤其是中介技术的发展，不仅银行得到进一步的发展，各种非银行金融中介机构也得到发展。这些非银行金融机构通过发行非货币的间接金融资产而发挥中介融资的职能。于是，金融资产的种类进一步增多，金融资产的总量进一步上升。 3.金融增长与金融积累在经济增长过程中，随着人均收入的提高，金融资产的增长率将超过产出或实际收入的增长率。因此，金融资产对GNP的比例，可在相当程度上反映一个国家的经济发展程度。 2

西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示

西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示一、引言２０世纪９０年代以来，国际金融危机爆发频繁。根据危机爆发的先后顺序主要有１９９４年底美国奥兰治县破产案和墨西哥金融危机，１９９５年初英国巴林银行倒闭和法国里昂信贷银行巨额亏损，１９９６年底阿尔巴尼亚金融危机，１９９７年初英国国民西敏士银行巨额亏损和年中亚洲金融危机，１９９８年俄罗斯金融危机和美国长期资本管理基金濒临倒闭，１９９９年初巴西金融危机，２００１年阿根廷经济金融危机。这些危机往往都有涉及金额大，波及范围广，造成的损失严重的特点，它们的影响不仅是国内的也是国际的。大量金融危机使金融监管再度成为热门话题。按照金融监管所涵盖范围的大小，有狭义和广义之分。狭义的金融监管简单地说就是金融主管当局对金融机构的监督和管理。随着金融创新、金融信息化、金融自由化、金融全球化的发展，金融监管的主体和对象日益扩大，狭义的金融监管显得有些不合时宜。因此，本文对金融监管拟采用一种广义上的定义：金融监管是指是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。[１]这一定义包括监管的目标、主体、依据、对象和方式等内容，实际上是对金融监管实践的抽象总结。西方国家在国际金融体系中占据主导地位，仅８个主要发达国家

在世界１０００家大银行中所占的比例就高达５５．５％。，他们在金融监管方面的实践和经验总结往往代表着金融监管的方向。[２]由于时代背景和经济金融条件不同，在过去的十几年中，西方国家的金融监管不管在理论上还是实践上都呈现出一些新的趋势，很值得我们研究学习。二、西方国家金融监管的新趋势（一）西方国家金融监管理论的新趋势金融监管理论的争论实际上是围绕着要不要监管，如果要监管的话在多大程度上以及采用什么样的方式进行监管展开的。它的发展变化以经济学基本原理的发展变化为依托。对金融监管理论影响最大的两大经济学理论体系是１８世纪７０年代亚当•斯密“看不见的手”的原理和２０世纪３０年代的凯恩斯主义，它们分别成为金融监管是放任自由还是加强政府干预的理论来源。２０世纪３０年代以前，斯密的经济自由主义盛行并占据统治地位，金融监管主要采取放任自由的态度。２０世纪３０年代到７０年代，则是凯恩斯主义独领风骚的时代，政府普遍对金融活动进行干预。７０年代到９０年代，自由主义经济理论得到“复兴”，金融自由化理论也因此大行其道。进入９０年代后，随着大量金融危机的爆发，人们开始审慎地看待金融自由化，并努力从市场调节和政府干预中寻找平衡。以上分析是对金融监管理论发展的总体评述，不过，任何一个时代都有自己的时代特征，金融监管也不例外。２０世纪９０年代以来，随着信息经济学的兴起，金融监管理论呈现出以信息经济学为分析范

第十一章 金融监管

第十二章 金融稳定与金融监管