新常态下区域性金融风险防范分析

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新常态下区域性金融风险防范分析

作者：吕燕军赵朋云

来源：《中国科技博览》2017年第18期

[摘要]新常态下，经济发展结构、速度、动力正在发生趋势性变化，金融风险伴随经济发展呈现新常态下的新特性，有效防范和化解金融风险是认识新常态、适应新常态、引领新常态的重要内容。本文从新常态下金融业的趋势，面临的风险，提出相关政策建议。

[关键词]新常态下金融风险防范经济发展

中图分类号：U357.9 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）18-0262-01

新常态下，经济发展呈现结构调整、增速放缓、方式转变、动力转换的新特性，经济运行蕴含着结构升级、质量更优、绿色低碳等重大机遇，同时在转型升级道路上一些隐藏金融风险逐渐显露，防范风险任重道远。

一、新常态下金融发展的新趋势新常态下的“新”表现为经济发展方式发生了根本性变化，“常态”表明这些变化是一个长期趋势。经济运行的质变，对金融运行影响深远，传统发展或经济繁荣状态下建立起来的金融运行规则将经受严峻考验。

（一）存贷款增速放缓成为新常态经济增速放缓必然存贷款增速放缓。2014 年、2015 年上半年曲靖市银行存贷款增速分别为 6.07% 和 11.74%，3.96% 和 4.76%，并且存款增速比贷款增速更低，对经济金融发展的负面影响还将延伸一段时期。

（二）传统产业贷款增速回落成为新常态以曲靖为例，从 2014 年以来钢铁、煤炭、煤化工、房地产等重点传统产业贷款增幅开始回落，投资拉动、规模驱动、盈利单一的信贷增长模式难以为继，新兴产业小、散、弱，难以支撑经济金融大盘。加之，新陈代谢青黄不接。

（三）贷款风险管控压力加大成为新常态受经济环境影响，政府层面、社会层面、企业层面、个人层面资金链脆弱等，反映到银行信贷质量上，银行不良贷款余额和不良率持续“攀升”。自 2013 年以来，曲靖市银行业不良资产余额、不良率持续“双升”，2013 年、2014 年、2015 年上半年分别为 20.96 亿元和2.02%、29.20 亿元和 2.5%、54.09 亿元和 4.42%。

（四）存贷利差空间缩小成为新常态随着利率市场化的稳步推进，同业竞争激烈，资金来源不确定性加大，利率期限结构更加复杂，资金定价难度更大，银行利息支出增加，加之存款保费扣缴也将加大存款成本，银行利润“水涨船高”的便利条件已成为过去，存贷款利收窄将是长期的趋势。2014 年末，曲靖市银行机构实现净利润 37.55 亿元，在贷款增速比存款增速高5.7 个百分点的情况下，利润比同期减少0.05 亿元。2015 年 1～6月金融部门实现利润 9.47 亿元，同比减 49.3% ，减少9.21 亿元。

新常态下的金融风险与风险防控

新常态下的金融风险与风险防控当前，我国经济发展正在进入“新常态”，增速换挡、动力切换、结构优化和效益提升成为今后经济发展的基本逻辑。2014年以来，党中央、国务院在调结构、促改革以及化解以高杠杆、泡沫化为特征的各类风险方面不断加大政策力度，为金融体系长期平稳健康运行奠定了基础。同时，化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险将持续一段时间。经济下行和结构调整迫切需要金融业主动适应新常态，逐步转变发展模式。而随着经济增速的放缓，经济金融领域多年来积累的各类风险逐步显性化，特别是市场化改革的深入和金融创新步伐的加快，使金融体系内风险传染性、市场波动性加大，金融风险诱发因素、表现形式及传导途径日趋复杂，对金融监管和金融机构风险管理带来了新的挑战。一、经济发展新常态对金融业发展带来的挑战（一）经济增速进入换挡期，需要金融业转变发展模式 1978年以来，我国经济以年均近10%的速度增长。但从2012年以来，经济增速进入“7时代”。2014年我国经济增长增速为7.4%，创1990年以来最低。理论研究表明，银行业的利润效率与经济增长速度和固定资产投资增长速度强相关，[1] 特别是我国银行业业务结构相对单一（2014年商业银行贷款占全部资产的50.1%，存款占全部负债的 78.6%），银行业经营呈现明显的顺周期性，宏观经济波动、货币政策调整是影响银行经营绩效的重要因素。在经济高速增长的背景下，我国银行业资产规模保持了年均近20%的增长速度，特别是为应对国际金融危机，我国推出了一系列经济刺激计划，为银行业的快速发展提供了宽松的外部环境，2009年银行业资产规模增速达到26.3%的峰值。

互联网金融及其风险控制

互联网金融及其风险控制一、互联网金融随着互联网行业的不断发展，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融产生了深刻的影响和巨大的冲击：余额宝的横空出世，P2P的迅猛发展等，给传统金融业带来了挑战，也带来了机遇。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。从互联网发展历程上看，互联网金融是依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，是伴随着电子商务而迅速发展起来的，其核心资源是大数据，核心技术是云计算。互联网金融具有很多的区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等。这些特点是传统金融所不具备的，也是互联网金融独特的优势，但是作为一个新生事物，其在发展过程中也暴露出一些问题，具体表现在以下几个方面：管理弱，行业内部自律松散，外部监管及法律规范的缺失.信用体系尚不完善、信用信息交换有困难、风险高。今年7月，十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）针对所暴露出的一些问题给出了指导意见。但是对于风险的研究还有待进一步深入。二、互联网金融的风险互联网金融作为互联网和金融相结合的新兴行业，其发展仍处于探索阶段，由于行业本身所存在的高风险特征，两者结合之后所存在的风险将比单个行业所存在的风险可能更大。具体来看，国内互联网金融发展主要面临的风险包括： 1.市场风险；由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险以及价格波动风险； 2.操作风险；目前互联网公司在没有法律法规规范、监管政策监管等外部监控环境下，互联网企业仅是通过自律来经营金融业务，容易出现以下问题：为赢取不正当收入，一方面，

新常态下我国经济发展的新特点

新常态下我国经济发展的新特点张宇《人民日报》（2015年12月15日10 版）新常态下，我国经济发展表现出了速度变化、结构优化、动力转换等重要特点。推动“十三五”时期经济社会发展，必须充分考虑这些特点、趋势和要求，按照适应新常态、把握新常态、引领新常态的总要求进行战略谋划，不断开拓发展的新境界。增长速度的变化目前，中国经济进入了7%左右的中高速增长。经济增长速度的变化，既反映了经济增长的客观趋势，又体现了我国宏观调控目标新的取向。从经济运行的客观趋势看，世界经济增长持续乏力，国际市场需求持续疲软，我国投资和消费需求增长放缓，产能过剩问题突出。随着资源生态环境约束加大、劳动力等要素成本上升，高投入、高消耗、偏重数量扩张的高增长难以为继。从宏观调控的目标取向看，在新常态下，发展方式从规模速度型向质量效益型转变，宏观调控的目标要适应这种转变，统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，使中国经济大船能行稳致远。中国经济体量不断增大，现在增长7%左右的经济增量已相当可观，聚集的动能是过去两位数的增长都达不到的，仍然是位于世界前列的、富有前景的增长。十八届五中全会提出，到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番，为此，2016年至2020年经济年均增长必须保持6.5%以上，这样才能如期完成全面建成小康社会的任务。实现这一目标是有充分条件的。我国目前仍处于重要战略机遇期，物质基础雄厚、人力资源丰富、市场空间广阔、发展潜力巨大，经济长期向好基本面没有改变。重要的是，我们必须着力实现有质量、有效益、没水分、可持续的增长，着力在转变经济发展方式、优化经济结构、改善生态环境、提高发展质量和效益中实现经济增长。在当前经济下行压力较大的条件下，要采取更加积极有为的宏观调控政策，从供给侧和需求侧两端发力，在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系质量和效率，增强经济持续增长动力，努力实现中高速增长的目标。经济结构的优化进入经济发展新常态以来，我国经济结构优化趋势加快。需求结构方面，消费需求在经济增长中的作用日益重要，特别是2013年后消费贡献率增幅明显，由2013年的50%增长到2015年上半年的60%。同时，个性化、多样化、品质化消费，网上购物、定制消费等方式广泛发展，服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费、农村消费等领域的消费升级逐步展开，新的商业机会不断涌现。产业结构方面，2015年上半年，第三产业占国民生产总值中的比重达到49.5%。2011—2014年，装备制造业和高技术产业增加值年均增长分别为13.2%和11.7%，快于规模以上工业增加值2.7和1.2个百分点。与此同时，传统产业转型升级步伐不断加快，新产业、新业态不断涌现。城乡结构方面，城镇化进程持续推进，2014年城镇化率达到54.77%，每年新增城镇人口近2000万人。区域结构方面，中西部地区表现出强劲的发展潜力，重庆、贵州经济增速领跑其他省份。“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带建设为引领的区域发展总体战略的实施，不断拓展着区域发展新空间。经济结构优化，是我国经济发展达到一定阶段的必然成果。但同时也要看到，我国多年形成的粗放型增长方式和结构性矛盾尚未根本改变，产能过剩化解，经济结构优化升级需要一定的时间。在“十三五”期间，必须持之以恒地深入推进新型工业化、信息化、城镇化、

互联网金融风险如何防范

互联网金融风险如何防范互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术推出来的新型金融行业模式，相信也是投资者们非常关注的话题，那么互联网金融风险如何防范?下面律伴小编为大家整理了这方面的知识，欢迎阅读! 互联网金融作为传统金融业和互联网结合的新兴领域，它的内涵之广，包括了网络支付、网络融资、网络投资等一切基于互联网平台的金融活动，互联网金融将传统金融业带入一个更加拥有着蓬勃的生命力和可观的发展前景的新纪元。然而，由于我国互联网金融产业仍处于起步阶段，很多方面存在着不成熟和欠缺，导致一些列特殊风险的存在。本文从几个方面细致阐述了我国互联网金融的特殊风险，并深入肌理，探求防范风险之道，给出了建设性的意见。一、互联网金融概论互联网金融是金融与互联网技术结合的产物。狭义上的互联网金融，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。广义的互联网金融则包括了一切依托互联网平台所进行的金融活动和金融服务，以及提供金融服务的的实体机构和约束基于互联网平台的金融活动的相关的法律、制度等。互联网金融除了兼具有互联网平台所赋予它的虚拟性、匿名性、开放性、全球性等特性，还具有高科技、高风险，监管难度大等特点。我国的互联网金融起步较晚，现有的互联网金融形式包括第三方支付、p2p网络借贷、众筹以及互联网理财四类。近年来，我国有关互联网金融的法律体系逐步建立起来，随着《网上银行业务管理暂行办法》和《电子签名法》等一系列相关法律的出台，互联网金融产业正朝着健康、法制化的轨道上飞速发展。但由于互联网金融固有的特点，以及我国特殊国情下的社会环境，互联网金融风险仍不可小觑。二、我国互联网金融的特殊风险防范措施互联网金融涉及政府、金融业、投资方等多个利益主体，要想实现互联网金融的平稳健康发展，几个利益主体必须齐心协力为之做出努力： 1.政府方面。第一、完善我国互联网金融相关法律法规。建立起由互联网金融基础法和详细规章条纹的法规组成的完整的互联网金融法律体系。着重关注互联网金融风险防范和金融监管方面的法律法规，将互联网金融的发展纳入依法治理的轨道。第二、完善我国网络银行监管制度。一方面，进一步推动金融机构改革，加强网络银行监管力度，细化监管制度条例，注重制度的可行性和可操作性。另一方面，积极开发具有自主知识产权的互联网金融网络防护体系。我国目前的加密技术、密钥管理技术及数字签名技术都落后于网络金融发展的要求，增大了我国网络金融发展的安全风

我国经济发展新常态的趋势性变化

我国经济发展新常态的趋势性变化改革开放30多年来年均近10%的持续高增长，使我国成为世界第二大经济体。但是，新世纪以来我国经济增速呈现逐级放缓的态势，2003年至2007年年均增长11.6%，2008年至2011年年均增长9.6%，2012年增长7.8%，2013年增长7.7%，2014年增长7.4%，今年上半年增长7%。。当前，我国经济正处于“三期叠加”的特定阶段，即处于增长速度换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期。同时，世界主要经济体整体疲弱，我国经济发展面临的外部环境严峻复杂。那么，应该如何看待当前我国的经济形势呢？一、当前中国经济形势四个“没有变” 2015年7月17日，习近平总书记在长春召开部分省区党委主要负责同志座谈会，听取对振兴东北地区等老工业基地和“十三五”时期经济社会发展的意见和建议并发表重要讲话。在讲话中，总书记就中国当前经济形势作出四个“没有变”的科学归纳。这四个“没有变”是：经济发展长期向好的基本面没有变；经济韧性好、潜力足、回旋空间大的基本特质没有变；经济持续增长的良好支撑基础和条件没有变；经济结构调整优化的前进态势没有变。那么，四个“没有变”具有怎样的深刻内涵呢？ 1、经济发展长期向好的基本面没有变今年上半年，我国经济增长7%。全国城镇新增就业718万人，完成全年目标任务的71.8%，31个大城市城镇调查失业率稳定在5.1%左右。居民消费价格同比上涨1.3%。夏粮产量达到2821亿斤，比上年增产89亿斤，增长3.3%。全国居民人均可支配收入同比增长9%，扣除价格因素，实际增长7.6%，比经济增速高0.6个百分点。我国经济仍然处在适度较快的发展区间，同时也是根据我国经济新常态特征主动调控的结果，符合宏观调控的预期方向。我们应该看到，随着中国经济体量不断增大，7%左右的经济增量已相当可观，在目前世界上仍属较高增长水平。伴随着7%经济增长率的是物价、就业基本稳定，居民收入增长略高于经济增长。经济增速适度放缓有利于改善市场供求关系，缓解资源环境和物价上涨压力，把工作着力点放到转变经济发展方式，切实提高经济发展质量和效益上，保持经济长期可持续发展。由此显示，中国经济正处于重要战略机遇期，具有保持中高速增长的大格局。从国内看，7％的增速在改革以来的增长史中不是最低，而属于“中高速”，虽然与前36年年均10％的“高速”相比下降了3个百分点，但是比只有“周期性调整”而无“周期性调整和结构性调整重叠”的1989、1990年年均不足4％高出了3个百分点。尤其是，在经济规模按不变价格计算今年上半年比15年前同期扩大了60倍左右的基础上，实现一个百分点增速的经济内涵容量要比以往大得多。从国际看，7%增速虽然略逊于处于规模小、基数低发展阶段的印度经济（经济总量和人均GDP均为中国的1/5）的增速，但是远超世界和其他主要经济体的

对经济发展新常态的认识与思考

对XX市经济发展新常态的认识与思考中央经济工作会议指出，明年经济工作要坚持稳中有进总基调，主动适应经济发展新常态，保持经济运行在合理区间。对于XX市而言，与过去高速增长“常态”相比，新常态下XX市经济增长速度有所放缓，但仍有望保持引领态势，经济发展更加注重增长质量和效益；主要动力转向主要依靠转型升级和创新驱动；经济结构正发生新变化，战略性新兴产业和服务业作用更加凸显。一、因势而谋，准确把握经济发展新常态随着全国经济发展步入新常态，XX市经济发展新常态特征逐步显现。新常态下，全市经济增速有所放缓，但总体处于平稳合理区间，主要指标仍然保持两位数增长，新的发展动力不断集聚，新产业、新业态、新产品发展势头向好，转型创新成为新常态下最大亮点。（一）农业生产提质增效。新常态下，农业生产经营方式更加多元，农业现代化发展水平不断提升，农业与其他行业深度融合。X-XX月全市实现农林牧渔业总产值440.9亿元，同比增长4.0%，增幅提升2.1个百分点。传统农业平稳较快增长。粮食生产平稳增长，产量达248.5万吨，增长1.8%，扭转去年下降局面；主要经济作物较快增长，油菜籽产量7.6万吨，增长4.7%；蔬菜产量573.6万吨，增长7.1%。现代农业蓬勃发展。今年全市开工现代农业产业项目162个，新型农业经营主体突破14000家，农产品加工业总销售收入突破1300亿元，休闲农业综合经营收入达41.6亿元，接待人数达2300多万人次。

（二）工业发展活力增强。新常态下，虽然传统工业增速有所放缓，但新兴产业支撑明显增强。今年以来，面对工业经济下行压力，市委、市政府加大政策支持力度，9月以来工业增速持续回升，X-XX月全市实现规模工业增加值2728.77亿元，同比增长12.0%。多数行业增长较快。37个工业大类行业中，有31个行业增加值实现正增长，多数行业快速发展，其中电子信息设备制造业增长30.0%，汽车制造业增长27.7%，医药制造业增长26.4%。工业结构继续优化。电子信息设备制造业、有色金属加工业、汽车制造业、医药制造业、通用设备制造业等全市新兴行业发展较快，占规模工业增加值比重达27.1%，同比提高3.3个百分点，过渡依赖烟草和工程机械的状况有所改善。产业集聚水平提高。园区工业增长较快，发挥了工业经济主战场的引领作用。X-XX月，全市园区实现规模工业增加值1613亿元，同比增长13%，高于全市水平1个百分点，拉动规模工业增长8.1百分点，改变了去年一直低于全市平均水平的状况。（三）投资结构明显优化。新常态下，房地产投资逐步回归理性，实体经济投资加快，投资渠道更加多元化，企业更加注重转型创新。X-XX 月全市完成固定资产投资5166.30亿元，同比增长18.3%。主要领域投资较快增长。随着城市建设以及工业项目落地推进，全市基础设施投资和工业投资较快增长，其中基础设施投资同比增长20.8%，工业投资增长21.6%。房地产投资稳步回升。受国家和全省出台房地产政策利好，10月以来降幅收窄，X-XX月新建商品房销售面积达1275.59万平方米，同比下降20.8%；X-XX月完成房地产开发投资1234.61亿元，同比增长17.4%，5月以来增速稳步回升，显示房地产市场在低迷中有所回暖。民间投资增长加快。X-

金融风险管理论文选题

金融风险管理论文选题金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出。金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。以下是113个整理好的关于金融风险管理论文题目，供大家参考。金融风险管理论文题目一： 1、互联网金融风险及风险管理分析 2、浅析房地产金融风险管理及对策 3、基于FRM认证的金融风险管理人才培养 4、金融创新与金融风险管理研究 5、我国银行供应链金融风险管理与探究——基于博弈分析角度 6、当前金融环境下金融风险管理探究 7、商业银行供应链金融风险管理 8、金融稳定与金融风险管理专栏介绍 9、互联网金融风险管理研究 10、探究金融管理中如何有效识别金融风险 11、互联网金融风险及风险管理研究 12、探究金融风险管理的未来发展方向 13、基于服务生态圈的企业供应链金融风险管理研究 14、金融安全视角下的金融周期与金融风险管理 15、大数据在互联网供应链金融风险管理中的应用 16、“互联网+”背景下供应链金融风险管理与战略对策 17、金融创新与金融风险管理研究 18、金融管理中如何有效识别金融风险 19、关于加强区域金融风险管理探析 20、“三农”视角下的供应链金融风险管理——以“希望金融”为例 21、基于金融创新条件下的金融风险管理问题研究 22、互联网金融风险管理研究 23、大数据在金融风险管理中的应用研究 24、互联网金融风险及风险管理策略探析 25、基于风险价值的金融风险管理研究金融风险管理论文题目二： 26、新时代的金融风险管理 27、从金融风险管理看内部控制与全面风险管理 28、互联网金融风险与管理浅析 29、探索金融网贷下的金融风险管理 30、分析金融风险管理中金融工程的应用方式 31、防控金融风险背景下的投行风险管理 32、浅析金融风险管理及其发展趋势

我国互联网金融风险防范问题分析

我国互联网金融风险防范问题分析当前，互联网金融在我国发展迅速，越来越多的互联网金融产品走进我们的生活，改变了我们的投资理念。但是，由于缺乏有效的监管，非法融资、网络欺诈、信息泄露等一系列恶性事件频频发生，极大地打击了公众的投资信心。据20xx年数据统计，在2600多家P2P公司中，问题平台多达1407家。大量庞氏骗局以P2P的形式被搬到了互联网上，给投资者造成了巨大的损失。近期，中国互联网金融协会发布了会员的名单，在一定程度上推动了行业自律，并制定了一系列的法律法规促进行业的规范发展。但是，目前的这些法律政策仍旧不够完善，无法促使整个行业又好又快发展。试图通过研究互联网金融的风险并结合国内的相关领域发展实情，提出针对符合我国国情的互联网金融风险解决对策和防范措施。希望对我国互联网金融的健康成长有所帮助。一、我国互联网金融当前主要发展模式与现状 1.第三方支付。第三方支付是指具备一定实力和信誉的非银行机构，借助互联网技术，与各大银行签约，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。网购是第三方支付发展的重要推动力量。近年来，我国第三方支付行业快速发展。中国互联网络信息中心发布《第38次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至20xx年6月，我国网络购物用户规模达到4.48亿，较20xx年底增加3448万，增长率为8.3%。虽然第三方支付发展迅速，但是在发展的过程中也出现

了许多问题，一些不法企业利用第三方支付平台挪用客户资金进行牟利。针对类似情况，央行正严肃整顿该行业。据官方数据，中国目前已经对超过239家非法从事支付业务的机构进行处罚，处罚金额超过1亿元人民币。 2.P2P网络借贷。P2P网络借贷又称人人贷，是一种依托于互联网的特殊直接债券融资。2012年起，P2P网络借贷呈现出业务规模和平台数量爆发式增长。网贷之家数据显示，国内运营平台数量从2012年之前的50家增长到20xx年年底的4796家;成交规模从2012年之前的累计31亿元增长到20xx年年底的982 3.04亿元。虽然P2P在我国快速发展，但是由于长期处于无准入门槛、无行业标准、无机构监管的三无状态，P2P网络借贷平台严重危害社会发展。平台跑路现象比比皆是，甚至出现了一些隐性高利贷如裸条贷款、校园贷，严重违背了《合同法》第221条借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。20xx年4月，监管机构开始互联网金融风险专项整治，而专项整治的重心之一就是网贷。近期，银监会正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，对资金存管制定了统一的标准，强化了网贷资金监管体系，网贷行业风险整体水平正在下降。 3.众筹。众筹指项目发起人通过互联网众筹平台为其新项目向社会公众募集资金，并以实物、服务、作品、股权等回报形式回馈项目支持者投资的新兴融资方式。截至20xx年上半年，我国正常运营的众筹平台共有370家，与20xx年底283家相比，涨幅达到了约30.74%，是20xx年平台数量的2.6倍。从行业筹资金额看，20xx年仅上半年

对有效防范互联网金融风险的思考2400字

对有效防范互联网金融风险的思考2400字互联网金融是当今时代的朝阳产业，其发展势不可挡，为充分发挥互联网金融效益，防范风险就成为最需要关注的主题。而作为一名新时代的高中生，在埋头读书之余也应关注社会热点、焦点，所以下面就立足于互联网金融风险，思考有效的防范策略，以促进互联网金融快速健康发展。互联网金融；风险；防范进入新世纪以后，信息科技高速发展，物联网、移动互联网以及云计算等新技术的应用越来越广泛，互联网金融迎来第二轮迅猛发展。互联网金融具备即时性、互动性、成本低等特征，在对传统金融构成挑战的同时促进金融改革，如何有效防范互联网金融风险是亟待解决的问题。一、互联网金融风险风险大是互联网金融最显著的特征之一，主要原因在于国家的市场竞争环境有失公平、消费者与投资者等市场主体的权益得不到有效的保护，一些金融违约、网络诈骗等现象屡禁不止。同时，网络安全问题也不容忽视，互联网金融企业在技术的限制下容易被黑客或病毒攻击，导致互联网难以正常运转，对互联网金融形成较大的风险。加上互联网金融覆盖范围很广，不被时间和地域所局限，主要依托网络信息技术便捷开展互联网金融业务，增加风险防范难度。传统金融风险造成的损失可能是局部性的，而互联网金融造成的损失可能就是系统性的、全局性的，风险以惊人的速度由传输介质传递给传统金融，不能在短时间里纠正偏差、勘误，影响着整个金融系统的安全与稳定。鉴于此，有效防范互联网金融风险势在必行。二、有效防范互联网金融风险的策略建议 1.建立健全安全体制，防范技术风险互联网金融企业要对于互联网金融业务的运营情况以及信息数据等特色进行整改，加强管理、开发技术，创设有效的、科学的互联网金融安全体制。整改运营情况时应从网络运行和硬件层面着手，增加安全技术投入，提高系统防入侵、防范病毒攻击的能力，保障在安全环境下运行互联网金融系统；针对网络运行要实行身份认证登录、分级授权等方式，尽可能预防部分用户非法登录。在管理信息数据方面则应加强对数字验证技术的使用，为互联网金融交易主体提供可靠的安全保障；引入密钥技术、信息加密技术等，提升互联网金融的保密技术水平，有效减少、防范互联网金融业务交易的技术风险。 2.营造公平市场环境，强化风险监测为确保市场对有效配置资源起到决定性的作用，预防市场缺陷，就必须营造公平竞争的市场环境。现有金融法律法规则是创建优良市场环境的基础性保障，互联网金融企业要准确辨析违法犯罪行为与商业模式之间的差异，不管是金融机构的在线业务或线下业务均要严格遵守金融法律法规，坚守互联网金融活动底线，拒绝制定提前终止、提前支取存款等不合理的条款，不合理的金融服务也不得依旧原有约定计息或定期收取费用。与此同时，依托大数据技术及时而有效地获取数据信息，奠定监测数据、分析数据的基础，同时把识别互联网金融风险的工作落到实处，有效监测风险、控制风险，基于风险原因分析采取行之有效的策略弥补防范互联网金融风险的漏洞。 3.完善系统保护机制，保护市场主体保护消费者、投资者是互联网金融发展的必然选择，只是现阶段互联网金融市场主体保

新常态对我国经济社会发展的影响

新常态对我国经济社会发展的影响经过改革开放35年的飞速前进，中国经济发展已经进入了一个全新的阶段。虽然中国经济的基本面和战略机遇期没有改变，但确实进入了增速放缓、结构调整、动力转换的新常态。再追求高速度、依赖强刺激，显然不合时宜，还会耽误未来发展机遇。必须历史地、辩证地认识我国经济发展的阶段性特征，准确把握经济发展新常态。”中央经济工作会议从消费需求、投资需求、出口和国际收支、生产能力和产业组织方式、生产要素相对优势、市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式九个方面进行了深度解析，得出了“经济发展进入新常态”的明确判断。经济新常态的具体特征是什么？中央经济工作会议作出权威阐释：正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点。认识到新常态，就不会因为当前经济增速回落、风险抬头、企业生产经营困难而惊慌失措乃至丧失信心，从而能够积极调整心态、采取措施，逐步适应新常态。然而，仅仅适应新常态是不够的，更重要的是引领新常态。中央对经济工作的领导，突出战略性。新常态是个动态过程，我们不仅要认识、适应，而且最终要引领。也就是说，要在注意解决当前突出问题的同时，更加注重坚持以提高经济发展质量和效益为中心，夯实中长期发展基础、增添未来发展新动力。当前，中国经济发展面临

内生动力不足、下行压力较大等突出问题。在采取措施稳增长、保持必要增速的同时，要更加注重挖掘新的潜力，增添新的动力。中央经济工作会议明确要求，积极发现培育新增长点。我国存在大量新的增长点，潜力巨大。发现和培育新的增长点，一是市场要活，二是创新要实，三是政策要宽。细心的人们会发现，中央经济工作会议在分析阐述经济发展新常态后提出八个“更加注重”中，有三个更加注重与创新驱动有关，分别是：更加注重加强产权和知识产权保护，更加注重加强教育和提升人力资本素质，更加注重科技进步和全面创新。在劳动力成本低廉优势逐步消失、资源环境约束不断强化的大背景下，唯有创新驱动能为中国这样的大国发展，提供新的源源不断动力。放眼环球，美国正在积极推动再工业化，欧洲正在大力推进“工业4．0”，全球新一轮产业革命浪潮风起云涌。中国如果再走过去发展的老路，不仅无法走出产能严重过剩的制约，与发达国家的差距非但不会缩小，反而会扩大。新常态，意味着我们要与旧有发展模式告别，要求我们要加快打造新的驱动力量。以创新驱动推动结构调整，才能引领新常态，为实现…两个一百年?宏伟目标提供强有力的支撑。

我国互联网金融的风险及其风险防范研究

毕业论文我国互联网金融的风险及其防范对策研究学院：商学院专业：金融学班别: 金融1201B 学生姓名: 王燕指导教师: 曲建忠二〇一四年四月一日至二〇一四年六月三十日共十三周

摘要作为互联网和金融深度结合的产物，互联网金融近几年在我国的发展可谓是风生水起。同时，我国的互联网金融在高速发展中也暴露出许多由于法规缺位、监管不力造成的问题和风险。加强我国互联网金融风险及其防范对策的研究，对促进我国互联网金融健康有序发展具有重要的理论和现实意义。文章运用了定性定量相结合的方法，在分析我国互联网金融发展现状的基础上，系统分析了我国互联网金融亟需消除的各种风险，并提出了相应的防范措施。关键词：互联网金融，风险，传统金融 Abstract As a product of Internet and financial depth, Internet financial development in our country in recent years is flawed. At the same time, China's Internet financial developing at high speed also exposed many problems due to absence of regulations, poor supervision and risk. Strengthen the research of Internet financial risk and its prevention countermeasures in our country, has important theoretical and realistic significance to promote the health development of China's Internet financial . This article use the quantitative method of combining the qualitative, based on the analysis of the current situation of the financial development of the Internet in China, the system analyzes the Internet financial needs to eliminate the risks, and puts forward some corresponding preventive measures. Keywords: Internet financial，risk，the traditional finance

经济发展新常态

经济发展新常态：中国经济新常态就是经济结构的对称态，在经济结构对称态基础上的经济可持续发展，包括经济可持续稳增长。经济新常态是强调结构稳增长的经济，而不是总量经济；着眼于经济结构的对称态及在对称态基础上的可持续发展，而不仅仅是GDP、人均GDP 增长与经济规模最大化。经济新常态就是用增长促发展，用发展促增长。经济新常态不是不需要GDP，而是不需要GDP增长方式；不是不需要增长，而是把GDP增长放在发展模式中定位，使GDP增长成为再生型增长方式、生产力发展模式的组成部分。特点：1、速度--从高速增长转为中高速增长 2、结构--经济结构不断优化升级，破坏性开采的粗放型发展 3、动力--从要素驱动、投资驱动转向服务业发展及创新驱动经济的最大特点是速度“下台阶”、效益“上台阶”；经济新常态下明显特征是“增长动力实现转换”、“经济结构实现再平衡” 政策：2014年底召开的中央经济工作会议提出，认识新常态，适应新常态，引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑。2015年召开的党的十八届五中全会强调，实现“十三五”时期发展目标，必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。 2015年底中央经济工作会议上提出，要在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革。 2017年是实施“十三五”规划的重要一年，是供给侧结构性改革的深化之年。党的十九大也将于明年召开。辛鸣说，适应经济发展新常态的经济政策框架的确立，对于2020年全面建成小康社会、实现“两个一百年”奋斗目标，具有至关重要的意义。一带一路也属于政策。事例：京津冀一体化长江经济带中国上海自由贸易试验区安徽推进农村土地产权制度改革西安浐灞创新发展生态区（参照：开放战略篇 “一带一路”发展战略与未来构想京津冀一体化战略与协同发展长江经济带打造中国经济新引擎中国上海自由贸易试验区创新实践深圳前海:深港合作、制度创新打造中国改革开放升级版深化改革篇深圳商事登记制度改革激发民间投资创业安徽推进农村土地产权制度改革试点重庆实施农民工户籍制度改革成都创新基层治理能力培训新载体黑龙江泰来县养老事业探索与实践创新驱动篇天津滨海高新区创新经济发展模式

浅谈互联网金融的风险及其防范

中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)浅谈互联网金融的风险及其防范院系名称：专业：学生姓名：学号：指导老师：中国网络大学教务处制 2019年04月15日

中国经济新常态下的发展之路

中国经济新常态下的发展之路经济放缓 2014年，习近平主席指出中国经济呈现出新常态，有几个主要特点：一是从高速增长转为中高速增长。二是经济结构不断优化升级，第三产业消费需求逐步成为主体，城乡区域差距逐步缩小，居民收入占比上升，发展成果惠及更广大民众。三是从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。众所周知，2014年中国经济进一步放缓，经济增长率下降到了7.4%，同时中国经济经济进一步下行，摩根大通预测中国经济增长的步伐将会由2014年的7.4%进一步放缓至2015年的7.2%，而中国政府将经济增长率目标调整为7.0%，经济发展进入中高速阶段。房地产下滑改革开放30多年以来，中国经济一直高速增长，如今特别是2008年金融危机以来中国经济的问题逐渐显露，发展态势越来越严峻。如下图所示红线为房地产销量增长率，2014年房地产销量基本处于下滑威胁动摇经济增长根基。人口红利消失另外，一直以来对中国经济取到重要作用的人口红利也在逐渐消失。根据最新的研究结果，中国从16岁到59岁的有工作能力的劳动力人口总数，在2012年已经见顶，比上年减少345万人；即便再将具有工作能力的劳动力人口总数放宽五年，中国从16岁到64岁的劳动力人口总数，也将2015年见顶。

走产业调整之路持续30多年快速发展的中国经济目前正处在结构调整、转型升级的关键时期，中国经济发展的原有增长点和增长优势，都在逐渐消失，只有找到新的增长点和发展之路，中国经济才能再次腾飞，虽然从国民生产总值来看，我们已经是世界第二，但无论是人居国民生产总值还是经济增长质量都远远落后，中国经济发展的潜力依然巨大。中国仍没有完成工业化和城镇化，未来，中国的工业化、城镇化、信息化和农业现代化仍将持续不断地赋予经济新的增长动力。在未来可能很长一段时间内世界经济包括中国经济在内发展都会变缓，产业转移并不能很好地解决问题，而中国经济要长远发展必须实现产业调整和升级，将粗放型经济转移到以科技推动为主；将单一型经济产业转变成混合型生产服务一体化；将依靠出口和投资转变为三驾马车并驾齐驱；同时政府也要简政放权，促进市场的作用，完善金融体系和市场规则，促进产业之间正常竞争和发展。 1）完善市场机制，促进正常竞争。以电商为例，淘宝天猫在2014年双11里创下了惊人的571亿营业额，马云扬言在2020年电商要占领50%的零售市场，福兮？祸兮？事实上，在欧美国家，电商从未像中国这么火，中国的网购之所以这么火主要是因为网上购物比实体店要便宜许多，而事实上这是由于电商与实体店的不公平竞争造成的。在美国沃尔玛超市的商品价格要低于亚马逊，而在中国实体店价格远高于网店，一个原因在于中国的房租太贵，另一个就是实体店收税太重，而网商不需要缴税。我觉得电商应该是一种新的销售渠道，并不能完全取代实体店，政府应该大幅降低实体店的税收，不然的话如果到了2020年电商占领50%的零售市场，中国将会有大量的人失业，因为电商所创造的就业不足以抵消实体店衰败带来的失业数目。 2）大力简政放权，释放市场活力。以上海自贸区的发展为例，现今政府又计划在天津，福建，广东建立新的自贸区，促进市场的作用，加大开放，深化改革，就是要放开市场这只“看不见的手”，用好政府这只“看得见的手”。比如，2014年改革了企业登记制度，前3个季度全国新登记注册市场主体920万户，新增企业数量较去年增长了60%以上。 3）促进小城市化，大力推进农村生产合作社。个人认为，城市化不是让农民进入大城市和知识分子竞争就业，而是要鼓励就地建镇，鼓励小城市，小城镇的发展。大力推进农村生产合作社，将农业生产企业管理，做到从种子化肥，生产销售到服务的混合一体化农业模式，提高效率，解放生产力。

如何主动适应把握引领经济发展新常态心得体会

如何主动适应把握引领经济发展新常态心得体会准确理解和认识经济发展新常态、更加自觉适应和引领经济发展新常态，应科学认识新常态下的速度变化，努力做好经济改革和发展这篇大文章。下面小编整理的如何主动适应把握引领经济发展新常态心得体会。欢迎阅读。如何主动适应把握引领经济发展新常态心得体会1 一、新常态下的中高速有利于向更高发展水平跃升中国6.9%的经济增长速度仍然领跑世界主要经济体。20xx年国际金融危机以来，世界经济复苏乏力。在发达国家中，英美复苏相对强劲，但经济增长基础并不牢固;欧元区和日本的结构性问题仍然突出，生产率和经济增长表现均不尽如人意。在新兴经济体中，巴西和俄罗斯受大宗商品价格下跌影响，经济严重下滑，呈现滞胀特征;印度开始享受人口红利，增长率逐渐高企。可见，在国际金融危机和世界经济长周期影响下，世界经济整体表现出一种"新平庸"，但不同国家面临的制约因素各异，呈现"远近高低各不同"的景象。当前，中国经济增速与前几年相比有所下降。但中国经济发展新常态不同于世界经济"新平庸"，不仅呈现出速度变化、结构优化和动力转化的特征，而且经济新常态下的中高速在世界上仍是较高增速。国际货币基金组织预计，20xx年世界经济平均增长率为 3.1%，美国经济增长率为2.5%，欧元区为1.5%，日本为0.6%。显而易见，中国依然是世界经济增长的重要引擎。

经济发展新常态是中国经济向更高发展水平跃升的必经阶段。从长期看，一个经济体的增长速度呈现出一定规律性，即随着人均收入水平提高，助推经济较快增长的"低垂的果子"会逐渐减少，经济发展在更高阶段上只能取得相对较低的增长速度。从世界上不同发展阶段国家的增速对比中，可以清楚地看到这一规律。按照20xx年美元价格，20xx年世界银行所界定的低收入国家(人均国民总收入低于1035美元)GDP平均增长率达到6.3%，中等偏下收入国家(人均国民总收入在1035—4086美元之间)为5.7%，中等偏上收入国家(人均国民总收入在4086—12616美元之间)为4.6%，而高收入国家(人均国民总收入高于120xx美元)仅为1.7%。这组数据至少说明两个问题：一是当前中国经济增速出现变化，说明中国已进入从中高收入国家向高收入国家迈进的通道;二是20xx年中国经济增长率为7.3%，明显高出与我国同等发展阶段国家4.6%的平均增速，即使与低收入国家平均6.3%的增速相比依然较高。所以，我们自己不必在速度问题上过分焦虑，国际社会也没有指责中国增速不够高的理由。新常态下的中高速有利于推动生产力水平整体跃升、实现各项既定目标。中高增长速度为中国经济提质增效、转型升级提供了前提，也为当前推进供给侧结构性改革等重大举措奠定了基础。粗放型发展方式受到资源环境制约已难以为继，这是不争的事实。如果经济增速太高，就难以遏制各方面大干快上的冲动，经济体系和生态系统都将付出沉重代价;如果增速太低，则会影响就业，妨碍经济发展目标的实现。所以，应用积极心态看待新常态下的速度变化，采取积极行动

新常态下区域性金融风险防范分析

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/f12910750.html, 新常态下区域性金融风险防范分析作者：吕燕军赵朋云来源：《中国科技博览》2017年第18期 [摘要]新常态下，经济发展结构、速度、动力正在发生趋势性变化，金融风险伴随经济发展呈现新常态下的新特性，有效防范和化解金融风险是认识新常态、适应新常态、引领新常态的重要内容。本文从新常态下金融业的趋势，面临的风险，提出相关政策建议。 [关键词]新常态下金融风险防范经济发展中图分类号：U357.9 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）18-0262-01 新常态下，经济发展呈现结构调整、增速放缓、方式转变、动力转换的新特性，经济运行蕴含着结构升级、质量更优、绿色低碳等重大机遇，同时在转型升级道路上一些隐藏金融风险逐渐显露，防范风险任重道远。一、新常态下金融发展的新趋势新常态下的“新”表现为经济发展方式发生了根本性变化，“常态”表明这些变化是一个长期趋势。经济运行的质变，对金融运行影响深远，传统发展或经济繁荣状态下建立起来的金融运行规则将经受严峻考验。（一）存贷款增速放缓成为新常态经济增速放缓必然存贷款增速放缓。2014 年、2015 年上半年曲靖市银行存贷款增速分别为 6.07% 和 11.74%，3.96% 和 4.76%，并且存款增速比贷款增速更低，对经济金融发展的负面影响还将延伸一段时期。（二）传统产业贷款增速回落成为新常态以曲靖为例，从 2014 年以来钢铁、煤炭、煤化工、房地产等重点传统产业贷款增幅开始回落，投资拉动、规模驱动、盈利单一的信贷增长模式难以为继，新兴产业小、散、弱，难以支撑经济金融大盘。加之，新陈代谢青黄不接。（三）贷款风险管控压力加大成为新常态受经济环境影响，政府层面、社会层面、企业层面、个人层面资金链脆弱等，反映到银行信贷质量上，银行不良贷款余额和不良率持续“攀升”。自 2013 年以来，曲靖市银行业不良资产余额、不良率持续“双升”，2013 年、2014 年、2015 年上半年分别为 20.96 亿元和2.02%、29.20 亿元和 2.5%、54.09 亿元和 4.42%。（四）存贷利差空间缩小成为新常态随着利率市场化的稳步推进，同业竞争激烈，资金来源不确定性加大，利率期限结构更加复杂，资金定价难度更大，银行利息支出增加，加之存款保费扣缴也将加大存款成本，银行利润“水涨船高”的便利条件已成为过去，存贷款利收窄将是长期的趋势。2014 年末，曲靖市银行机构实现净利润 37.55 亿元，在贷款增速比存款增速高5.7 个百分点的情况下，利润比同期减少0.05 亿元。2015 年 1～6月金融部门实现利润 9.47 亿元，同比减 49.3% ，减少9.21 亿元。