如何实现财富传承
金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/f715681677.html, 放眼美国，洛克菲勒家族已繁盛了六代；罗斯柴尔德家族发迹于19 世纪初，这个家族建立的金融帝国影响了整个欧洲，乃至整个世界历史的发展，目前是在全球排名前20 的投资银行；杜邦家族是美国最古老、最富有、最奇特、最大的财富家族，这个家族至今已保持了248 年长盛不衰；还有梅隆家族、沃尔顿家族等等；放眼日本，也有18 世纪20 年代起开设经办银钱汇兑业务的三井家族，目前已经成为世界最大财团之一，还有岩崎弥太郎创立的三菱财团、安田家族的安田财团、住友家族的住友财团等。“富不过三代”其实某种程度上有中国特色，在越来越多的高净值人群浦现的今天，尤其是改革开放后的“创一代”企业家们，无一不面临家族财富的传承问题，并且迫在眉睫。
越来越多高净值人士开始关注传承问题。招商银行和贝恩公司联合发布的【2015年私人财富管理报告】中显示，已经有46%的高净值人群考虑财富传承问题，在超高净值人群中比例更高，而且眼光长远并足具智慧的人，已开始在专业机构或人士的帮助下操刀自己的家族财富传承方案。
财富传承需要专业的团队进行系统的分析，首先要遵循保全与传承相结合的原则，只有保全的财富才能够实现传承，它不会被家庭或企业日后的债务所波及，也不会因婚姻变动而导致财产分割；其次要遵循个性化原则，每个个体、家庭、家族情况都各不相同，财富拥有者想把财富传承给谁、传承什么、传承多少、什么时间传承或者什么条件下传承都需要依据情况进行定制；最后还需强调财富传承方案应遵循提前规划原则，你永远不知道明天和状况欠佳，所以考虑自己百年后能给孩子留下什么以及怎么留的问题。
首先避免因争产引起家庭矛盾：当年因考虑到父母去世后一个孩子过于孤单，才不顾
金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/f715681677.html, 生活和事业的双重压力养育两个孩子，彼此多个亲人。王先生完全不能接受父母离世后因遗产继承问题产生纠纷，造成姐弟不合甚至关系破裂；
避免因挥霍而败家：在王先生看来儿子目前还未成熟，如果这时候拥有大笔财富可能对事业心的建立有负面影响，同时可能被挥霍殆尽；
隔代传承：王先生希望不仅能为儿子女儿的生活提供一些支持，未来的每个孙子或外孙子女都能享受到王先生创造的财富；
财富传承的方案多种多样，常见形式包括法定继承、遗嘱继承、生前赠与、保险规划以及信托传承，接下来分析一下如果王先生利用以上工具是否能够满足其个性化需求。
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私人财富管理之道
私人财富管理之道 私人财富管理之道 WEALTH TO WIN THE FUTURE 保险论坛（.baoxianluntan3>） 保险论坛（.baoxianluntan） 私人财富管理背景 1 私人财富管理手段 2 保险在私人财富管理中的角色 3 保险论坛（.baoxianluntan） 思考？ 富翁拿了三块大小不一的西瓜放在青年面前：若每块西瓜代表代表一定程度的利益，选哪块？ 保险论坛（.baoxianluntan） 私人财富管理背景 保险论坛（.baoxianluntan） 温家宝对中国经济形式的判断 1、2009年是中国经济最困难一年 2、2010年是中国经济最复杂一年 3、2011年是中国经济什么年？ 4、为什么温家宝不说？
保险论坛（.baoxianluntan） 财富 ？？？ 保险论坛（.baoxianluntan） 财富的定义 不进行体力劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动) ，你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。 保险论坛（.baoxianluntan） 财富的定义 财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。 保险论坛（.baoxianluntan） 千金散尽一场空 泰森从21岁—37岁挣下了 4亿美元； 相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。 2003年8月1日宣告破产。 破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元 原因： 世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱
关于对中国私人财富管理及传承问题的认识_陈丹妮
根据以往研究，在中国，高端人士财富管理规划普及度不高，管理财富方式也较为单一。因此本文针对目前高净值人士投资不合理的现状提出相关方案。研究的问题主要有：私人财富管理和传承的重要性以及执行策略，不同的资产管理方案分别有什么作用等。一、私人财富管理的意义与目的 （一）为什么要进行私人财富管理 亚太地区的经济走势长期以来比较平稳。在二 十世纪九十年代韩国、香港、台湾地区、新加坡并称为“亚洲四小龙”，之后中国实现了前所未有的高速发展，在亚洲乃至全世界的影响力逐渐扩大。但是经济腾飞的表面下，社会经济结构仍旧蕴含着一定风险。这种情况并不只是在中国，对日本来说，其国家经济也面临着相当大的考验。九十年代末的日本的货币泡沫破灭，巨大的冲击力严重影响了国家的金融体系，昔日的繁荣瞬间消逝。目前中国的经济体是处于一定控制下的市场经济，特殊的国情、急速的增长都可能成为不稳定因素。金融环境是一个变化多端的市场，对于亚洲富裕人士或者说高净值人士（high wealth investor ）来说，即使意识到潜在的危险，但是有些时候仍旧没有采取有效的举动合理规划自己的 财富。守富、维富比创富更具有挑战。在西方国家，私人财富管理平台是十分盛行的。投资机构利用不同的投资组合为顾客规划他们的净资产，确保财富一定的价值甚至做到资产升值。由于目前我国对于遗产继承或金融法律的设定尚不规范，仍存在很多需要改进的地方， 许多高净值群体淡化了财产传承的问题。 图1 中国快递增长的私人财富和迅速扩大的大众富 裕阶层快速增长的私人财富 在欧美国家，整体国民对于自己财富有一个比较高的规划意识，这也与他们所处的社会环境有关。作为资本主义国家，美国在世界经济上的霸主地位是毋庸置疑的。自二十世纪以来，美国的金融体系就与世 收稿日期：2013-06-14 作者简介：陈丹妮，上海市南洋模范中学。 关于对中国私人财富管理及传承问题的认识 陈丹妮 （上海市南洋模范中学，上海 200030） 摘要：本文围绕高端人士如何管理并传承财富这一主题展开，并作出相应解释和规划，同时，对财富管理之后的分管、传承问题进行探讨，并提供一定理论加以支持。 关键词：私人财富；管理；传承 中图分类号：F830.35 文献标识码：A 文章编号：1674-5477（2013）08-0069-06
保险在私人财富管理中的功能和价值
保险在私人财富管理中的功能和价值 保险作为一种长期、稳健的财富管理工具，在国外成熟的私人财富管理业务中发挥了重要的基础性作用。但是长期以来由于种种原因，其在国内一直没有得到应有的重视，甚至还存在一定的误解。从保险的本源和客户的角度出发，保险应如何在私人银行业务中发挥出应有的功用，以帮助高净值客户实现财富保障和传承?国内私人银行又如何开展高端保险业务? 保险对于私人银行业务的意义 满足财富保障和传承需求 随着国内高净值人士的日趋成熟和理性，财富的保障、传承在其财富管理目标中占据了越来越重要的地位。根据贝恩《2013年私人财富报告》指出，中国高净值人群的首要财富目标已从“创造财富”转向“财富保障”，另外，每年中国农业银行私人银行会对私人银行签约客户进行抽样调查，根据在此基础上形成的《2013年中国农业银行私人银行客户服务需求分析报告》表明，85%的客户正在考虑或已经进行了财富传承安排。而保险作为一种成熟的财富传承工具，已经在国外私人银行业务中得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险将发挥越来越大的作用。 建立长期信赖的客户关系 当前私人银行业务竞争的焦点仍集中在产品和收益，客户资产留存容易短期化，忠诚度有待提高。如果可以从客户的家族事务着手，通过保险产品等工具帮助客户解决诸如财富传承安排、婚姻资产保全等私密、棘手的问题，将十分有助于淡化客户对产品收益的关注度。同时保险等资产工具的期限可长达几十年、甚至终身，且不易退保，有助于长期锁定客户，和客户建立更加紧密的信赖关系，这对私人银行来说可谓意义重大。 提升业务价值 一般来说，保险产品相对比较复杂，需要向客户做反复细致的解释工作。保单服务周期很长，需要的知识也比较综合。因此银行相应从保险公司收取的代理费用也较高，是一种高附加值的产品服务，既可以体现私人银行应有的价值，同时也带来可观的中间收入，这将有利于国内私人银行扩展新的盈利来源。 保险在私人财富管理中的功能 私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式，因此我们不仅要考虑客户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标，仅依托投资工具是不能解决的，而保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用，其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。 基础保障 保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险
财富管理之财富传承
财富管理之财富传承 概述 根据美林全球财富管理公司的《2009世界财富报告》显示，中国内地的高资产净值富豪人数已经超过英国，跃居全球第四位。同时，在亚洲1000家最大的企业中，家族企业占到了2/3；在香港，有70%以上的上市公司由其创始人控制，至少有一半的掌门人目前的年龄都超过70岁。 据统计，2008年胡润百富榜上富豪们的平均年龄为48.3岁，年龄在50岁以上的富豪俯拾皆是。按照中国人的惯例，60岁是退休的年龄。因此可以预见的是，在5到10年后，中国即将迎来民间财富从第一代创业者向第二代守业者转移的高峰期。因此，财富传承自然面然地会成为第一创富关注的焦点。 纵观不断推出的福布斯排行榜、胡润排行榜等，同样可以发现一个有趣的现象：颇有一些年轻人以其拥有的巨额财富进入榜单，甚至排名极高。经过稍加分析后就会发现，这些财富并非他们的原创，而是承继于父辈。这就引发了人们的关注，富豪们为什么会选择在自己尚未老矣时就将巨额资产转移给子女？ 不少专业人士对此作出了解答：虽然现在我国尚未开征财产转移税――遗产税和赠与税，但是近年来开征财产转移税的呼声有增无减，这就迫使很多富裕人士提早开始思考财产传承问题，而尽早将所有的财产转移给子女显然是个理性的选择。 说到财富传承，我们很自然地会想到中国的那句古话：“富不过三代”。这句话背后的逻辑很简单：第一代人，通过创业达到事业的辉煌，一定离不不刻苦耐劳的创业精神。一旦自己富起来了，就自然希望让自己的儿女生活得好一点。尤其是中国父母的传统观念，都是希望把苦难留给自己，把幸福留给子女。然而，中国内地相关的财富管理工作却远没有跟上富豪们财富增长的脚步。特别是在其中关键的工作——财富传承上，中国实在是太缺乏一些成功经验了。 实际上，以上家族企业为代表的财富世代传承的问题不仅困扰中国的富人们，也一直是世界性的难题。葡萄也有“富裕农民－贵族儿子－穷孙子”的说法，德国有三个词“创造，继承，毁灭”，被用来代表三代人的命运。在美国，家族企业在第二代能够存在的只有30%；到第三代还存在的只有12%；到第四代及四代以后依然存在的只剩3%。 如何通过有效的财富安排实现对其财产的有效管理，并通过“定期定额定人”的方式安排实现财产在不同继承人之间的有效分配，不公实现财产的顺利传承，并且保证家族事业的薪火相传才是财产传承的重要内容。以此来看，财产传承不仅要考虑当代的因素，更要考虑未来的情况，理应是一个长期安排。 首先，财产传承要实现分配过程的平滑和谐。这一看似理所当然的事情在实际生活中，总是会遇到各种问题。事实上，近年来由于婚姻、继承引发的财产纠纷屡见不鲜，有统计表明，从2003年到2007后的5年中，全国法院系统审理的婚姻家庭、继承纠纷案件数量超过592万件，其中遗产继承纠纷占有相当高的比例。 这其中一个重要的原因便是继承文化的缺失，中国人历来“讳言生死”。“言生不言死”，遇到与此相关的话题常常退避三舍，当然就不会对财产传承进行有效安排。于是最常见的解决方式便是法律先定下的“法定继承”。然后法定继承对于财产分配的规定是一种标准化安排，简单直白，无法根据每个家庭的客观状况而进行灵活调整，很多纠纷就是因法定继承导致的“合法不合理”而引发的。 其次，财产传承更要确保财产处于长期有效管理状态之下。在财富传承下一代的过程中，财富必须被确保是安全稳定的，这样才能实现有效地“传”；同是，过早地让下一代一次性领取巨额的财富也不利于财富的“承”，通过适当的方式进行“定期定额定人”的传承，
券商财富管理模式浅析
券商财富管理模式浅析 券商应该界定清楚其所能提供财富管理服务的定位，找到属于自己的特色。同时，各家券商也迫切需要找到自己在所处行业中的定位，包括目标客户群体﹑产品设计﹑服务内容等多个方面。 相对于以资产保值为主的银行、以资产保障为主的保险公司来说，券商财富管理的优势就在于专业的资产增值。券商的目标客户应是包括缺乏时间来管理财富的成功人士﹑缺乏投资能力或者分析能力的一类投资者等。现阶段券商是比较专业的管理人，提供的产品也应是以增加财富为主，资产增值应该是券商财富管理当中最核心的优势。 从券商管理角度来说，财富管理的目标客户应该向高净值群体延伸。大型券商应该向高端发展，将高净值人群定为目标客户群，中小型券商也有发展的空间，例如资产在200万元左右的人士也有理财的需求。无论是向高端发展还是走中低端路线，券商财富管理的目标都是要找到比较有竞争优势的客户群体。 诚然，对于财富管理发展的现阶段，现在还处在寻找客户和定位客户时期。从服务手段来说，目前业内各券商差异不大，主要是通过面谈等方式来深入了解客户需求；其次，就是综合归纳这些需求，然后再匹配相应产品；最后传递产品给客户，同时做好售后服务工作。 1、海外模式很难复制 近20年才富起来的这一批中国式富豪，他们对于财富管理的诉求跟西方已经经历了几代人传承的家族式财富管理必定有着相当大的区别。因此，在海外已
经成熟的财富管理模式，进入中国可能会出现“水土不服”情况。 海内外的高净值人群主要存在三个方面的差异。首先，国内的高净值人群基本上都是第一代富人，而在海外，特别是欧洲已经发展到第三代﹑第四代。其次是年龄问题，我国的亿万富翁年龄平均在50岁左右，他们对海外财富管理模式的认同度比较低，而且在中国传统文化中缺少托人理财的习惯。第三方面是财富累积时间长短的差异。委托人对理财的认知跟其自身财富累积时间的长短有关。我国富裕阶层财富累积时间较短，因此对理财的认知跟海外客户有差距，国内委托人理财行为的自主性比较低。 针对上述差异，理财管理可分为三种：一种是完全交给管理者打理，例如瑞银﹑瑞信主要从事这类业务；另一种是私人银行，他们往往协助一个家族几代人管理资产。如果简单地将海外的模式，例如瑞银的模式复制过来，估计很难成功。最后一种，也是比较适合国情的一种模式是，委托人参考顾问的建议，同时委托人也要参与决策过程。 2、券商财富管理业务浮现三大主流模式 目前各家券商的财富管理业务定位不同、功能各异、投资者门槛千差万别，但本质均系在客户细分的基础上，立足经纪业务、统筹各业务模块，向客户提供差异化的服务。按照财富管理业务在券商整体架构中所处的位置以及各自定位，目前业内已开展的财富管理业务可归结为：全产业链服务超高净值客户、打造独立第三方理财超市、“全产品”架起客户与各业务链条之间桥梁等三种主流业务模式。