商业银行综合柜台业务
15级毕业补考复习题
学科：商业银行综合柜台业务专业：金融管理实务
1、1.银行汇票的背书转让以（实际结算金额 )为准。
2.出票银行只能为（申请人和收款人均为个人）签发现金银行汇票。
3.银行汇票的提示付款期限为（自出票日起1个月）。
4.以下不可以背书转让的票据是（现金支票）。
5.说法正确的是（银行汇票自出票日起1个月内均可向付款人提示付款）。
6.应加盖银行汇票专用章的是（银行汇票）。
7.持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（ 5万元）人民币。
8.客户来自助银行办理取款业务时，日取款金额不得超过（5万）人民币。
9.当ATM钱箱钞券总量在（ 3万）以下时，必须进行装钞清机。
10.当ATM/ADM钱箱钞券总量在（10万）以上时，必须进行清机。
11、综合柜员制是指柜员在其授权范围内，可以办理多币种多种类的各项临柜业务，承担相应的经济责任的一种劳动组合形式。
12、储蓄是指个人将其拥有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。
13、定活两便储蓄存款是指本金整笔一次性存入，不确定存期，随时可以支取的一种储蓄形式。
14、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收票人或者持票人。
15、不宜流通的人民币挑剔标准。
1）人民币票面缺少面积在20平方毫米以上。
2）纸币票面裂口两处以上，每处超过5毫米，裂口一处长度超过10毫米。
3）纸币票面存在纸质较绵软，起皱较明显，脱色变色变形
4）纸质票面污渍涂写字迹面积超过2平方厘米，或者不超过但是遮盖了防伪标志。
5）硬币有穿孔裂口变形磨损氧化及文字，面额数字，团模糊不清等情形。
五、计算题
1、计算3月25日到4月11日总共多少天，就是计息期。
应税利息=本金*存期*日利率
商业银行综合业务系统操作手册
商业银行综合业务系统操作手册 商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3
商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc
日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。
日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库
商业银行综合业务模拟实习
商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤
1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库
商业银行柜台业务-课程标准
附件二： 《商业银行柜台业务》课程标准 编写人： 审核人： 开课单位负责人： 制定时间： .
目录 一、课程基本情况 (3) 二、课程性质、地位和设计理念 (3) 三、课程目标 (4) 四、课程内容、教学设计和考核标准 (5) 五、课程实施建议 (17) 六、其他说明 (18)
《商业银行柜台业务》课程标准 一、课程基本情况 二、课程性质、地位和设计理念 1、课程性质和地位 该课程是金融保险专业的一门专业核心课程，是通过对商业银行综合柜台相关职业工作岗位进行充分调研和分析，借鉴先进的课程开发理念和基于工作过程的课程开发理论，进行建设与实施的学习领域课程。目标是让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业
务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。它以《现代金融基础》、《商业银行实务》、《财经基本技能》课程的学习为基础，也是进一步学习《电子银行》、《个人贷款》、《风险管理》课程的基础。 2、课程设计理念 该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目与任务为中心组织课程内容，在邀请银行业务专家对金融保险专业所涵盖的业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行综合柜员岗位为核心，以银行各项临柜个人业务操作为主体，按照高职学生认知特点，采用并列与流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，并发展职业能力。 本课程包括商业银行柜员基本职业素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能操作练习等九个学习项目，这些学习项目是以商业银行一线综合柜员岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作等“五基要求”为线索来设计。课程内容突出对学生职业能力的训练，课程理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要，并融合了相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求。 课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论与实践，实现理论与实践的一体化。教学过程中所涉及的每一工作任务模块都应以相关的银行业务制度法规为基准，按照业务操作的流程顺序逐项学习各项临柜业务的操作要点，借助银行真实操作设备、仿真业务凭证、业务印章、业务操作程序，通过设计情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例分析，培养学生胜任银行综合柜员岗位的职业能力。同时要通过与银行业的广泛合作、校内实训基地建设等多种途径，采取工学交替、半工半读等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力。 该门课程总学时为60学时，其中实践课时为28课时。
《商业银行综合柜台业务》课程说明
课程说明 《商业银行综合柜台业务》是我院金融专业的核心课程之一，是一门实训主导型课程，也是我院金融专业的特色课程。 《商业银行综合柜台业务》是在《银行会计》课程中派生出来的，也是《银行会计》课程的延伸。2000年金融专业开设该课程是基于以下几方面的考虑： 1、从学生就业情况看，金融专业毕业生大多从事银行一线柜台核算工作； 2、从金融业务发展看，随着中国加入WTO，金融业的竞争日趋激烈，为了为客户提供更高效便捷的服务，各家银行临柜业务岗位由传统的按经济成份、所有制和行业分类转变为柜台综合服务，这一服务理念和服务形式的深刻变化，对学校人才培养和课程设置提出了新的要求，课程改革和教学改革势在必行； 3、从专业课程设置看，《银行会计》课程只讲授银行会计核算的基本知识、基本制度规定和会计核算过程，柜面规程和操作技能涉及不多，岗位综合业务操作能力的培训不够，致使学生上岗临柜有一定的困难。 基于上述原因，2000年我们在大量、充分调研的基础上，报学院批准金融专业开设《商业银行综合柜台业务》课程。2001年，我们根据学生的反映对有关内容作了一些调整，并按调整后的体系在金融专业和国际金融专业开设本课程。教学效果良好。 根据学院关于加强实验实训教学的有关规定，2004年成立了课题组进行“《商业银行综合柜台业务》实训主导型课程设计研究”，按金融高职教育的规律和要求进行改革，以进一步完善课程整体框架与课程的实训实训体系建设，增强课程教学效果。 在2004年评上省级精品课程后，学院专门成立了精品课程建设领导小组，由院领导亲自挂帅担任组长，组织规划《商业银行综合柜台业务》课程建设。 《商业银行综合柜台业务》由于是按银行柜台为截面进行课程设置，难免会与其他专业课程发生冲突，因此，我们进行了多次教研和课程整合，理顺了与《银行会计》、《金融综合技能》、《银行信贷业务》、《银行中间业务》、《商业银行经营管理》等课程之间的关系，明确了《商业银行综合柜台业务》课程的教学目标是立足银行柜员的基本知识、基本素质、基本技能、基本规定、基本规程，在教学中突出对学生的业务规程的教学和训练，并结合基本业务点的训练，增强学生银行柜台综合业务实际操作能力的培养，以提高学生的岗位适应能力。
商业银行综合业务实验总结
本次实训虽然只有短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。 并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度。对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。 其实，如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合。 综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，为今后步入岗位奠定坚实的基础。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会
（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务 教师：赵玲
[授课时间] 第1周:2012年月日 [课题] 项目一商业银行柜员基本职业能力训练 [教学目标] 1、掌握商业银行岗位设置与岗位分离的要求及基本规定。 2、熟悉商业银行重要单证及重要机具等管理和使用规定、银行柜员服务规范。 3、掌握银行账表凭证书写规范要求，掌握商业银行柜员基本职业能力。 [教学重点与难点]1、重点：学习商银行柜台岗位设置及岗位分离的基本原则、规定及单证、机具、印章管理要求。 2、难点：掌握银行账表凭证书写规范和商业银行柜员基本职业能力。 [教学方法]讲授 [教具]教材 [时间分配] 4课时共计200分钟，具体时间分配如下： （1）组织教学5分钟；（2）复习5分钟；（3）教授新课175分钟；（4）概括总结5分钟；（5）作业练习10分钟。 [教学过程] 模块一：柜台岗位设置与柜员管理制度规范
一、综合柜员的岗位概述 1、综合柜员的定义：综合柜员是指在严密的监控范围下，打破原有的业务分工界限，根据核算制度和操作规程，独立完成各项业务操作并承担相应经济责任的柜员。 2、银行营业机构劳动组织形式的变迁综合体现在：客户可以在一个柜员窗口办理完所有业务，集中了业务种类，缩短了业务处理时间，提高了银行柜台业务效率。 综合柜员制与经办复核制的比较：
综合柜员岗位设置。 二、柜员管理基本原则：为加强内控管理水平，防范风险，必须按照“事权划分、事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效地管理，做到事前审批、事中控制、事后督监。 三、授权管理 五、教材P4“不相容业务操作岗位分离分设要求”的具体讲解 模块二：服务规范
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告 本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。 （一）个人储蓄业务 一、储蓄柜员初始操作 操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。 二、储蓄柜员日初操作 操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询 银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
商业银行综合业务模拟实习报告
1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。 整存整取与定活两便都使用储蓄存单。 一本通与一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,
商业银行柜台操作风险及防范
《商业银行柜台操作风险及防范》 一．商业银行的柜面操作风险含义 风险来自于内部和外部二方面因素 风险将导致银行和客户一定的损失 二．商业银行柜面操作风险的几种类形 1.操作失误 2.主观违规 3.内部案件 4.外部欺诈 5.技术风险 三．目前柜台操作风险形成的主因 1.人员 2.管理 3.业务流程 四.造成柜面业务操作风险的种类和风险点（分别展开分析） 1. 岗位设置和人员配置不全 2. 不相容岗位职责相互不分离 3. 柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分 4. 不按规定实行业务交接，签退，保管等 五.柜面业务操作风险对国有商业银行的影响 1.声誉影响——市场认可度降低（如发生差错上门） 2.管理影响——管理受到了干扰，管理上的成本增加 3.发展影响——对银行的发展产生阻碍作用 六．从管理的角度看柜面操作风险防范手段 银行应当完善操作风险防范（共10个方面） 七．从员工的角度看操作风险防范： 员工，你要学会保护自己！ 从柜面操作中选择20个极易违规违章出错的方面，提出应当注意的做法。 八. 柜员需要引起重视，减少操作风险的注意事项 （一）银监会30条严禁按要求重点介绍 （二）会计印章的使用要求 （三）权限卡（操作员卡）的使用要求 （四）现金业务的基本要求 现金业务的收款和付款工作中存在的风险点和风险控制要求（五）受理票据业务应当注意
掌握现行银行、汇票及银行承兑汇票的主要特点，学会一些识别真假汇票的方法。 这些方法一般有以下五点。 （六）假币没收时的相关要求和注意事项 （七）身份证件的掌握 （八）支付结算过程中其风险表现 分别反映在银行和企业双方可能产生的业务风险 （九）常见的屡查屡犯、屡禁不止的现象 九.银行卡主要风险点风险表现形式 十.自助设备主要风险点及风险防控措施 十一.自动柜员机装取款项操作要点 十二.提高警惕十大原则铭记在心 十三.柜面业务操作规范要求 十四.重温银监局防范风险“十三个方面” 十五.相关的法律法规等 十六．案例分析（若干）
商业银行综合柜台业务教案设计
实用文档 商业银行综合柜台业务
[授课时间] 第1周:2012年月日 [课题] 项目一商业银行柜员基本职业能力训练 [教学目标] 1、掌握商业银行岗位设置与岗位分离的要求及基本规定。 2、熟悉商业银行重要单证及重要机具等管理和使用规定、银行柜员服务规。 3、掌握银行账表凭证书写规要求，掌握商业银行柜员基本职业能力。 [教学重点与难点]1、重点：学习商银行柜台岗位设置及岗位分离的基本原则、规定及单证、机具、印章管理要求。 2、难点：掌握银行账表凭证书写规和商业银行柜员基本职业能力。[教学方法]讲授 [教具]教材 [时间分配] 4课时共计200分钟，具体时间分配如下： （1）组织教学5分钟；（2）复习5分钟；（3）教授新课175分钟；（4）概括总结5分钟；（5）作业练习10分钟。 [教学过程] 模块一：柜台岗位设置与柜员管理制度规 一、综合柜员的岗位概述
1、综合柜员的定义：综合柜员是指在严密的监控围下，打破原有的业务分工界限，根据核算制度和操作规程，独立完成各项业务操作并承担相应经济责任的柜员。 2、银行营业机构劳动组织形式的变迁综合体现在：客户可以在一个柜员窗口办理完所有业务，集中了业务种类，缩短了业务处理时间，提高了银行柜台业务效率。 综合柜员制与经办复核制的比较： 交易处理交易复核责任优点缺点 综合柜员制柜员柜员自我复核 自我约束 自我控制 自担风险 提高效率 减少柜员 方便客户 改善形象 经办复核制柜员复核员明确责任 相互制约 共担风险 双人办理 严控风险 划分过细 浪费人力 效率低下 综合柜员岗位设置。
二、柜员管理基本原则：为加强控管理水平，防风险，必须按照“事权划分、事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效地管理，做到事前审批、事中控制、事后督监。 三、授权管理 五、教材P4“不相容业务操作岗位分离分设要求”的具体讲解 模块二：服务规 银行员工仪表要求、银行员工仪容要求、银行员工仪态要求、银行员工服务语方规要求。 模块三：柜员书写规要求 一、数字书写基本要求 二、阿拉伯数字书写 三、大写金额书写 四、银行凭证填写人民币大小写金额要求 五、日期书写要求 模块四：重要单证、印章管理规 一、重要单证的领用、出售、使用、上缴及作废。 二、印章领用、管理、使用要求。
商业银行柜台业务 课程标准
附件二： 《商业银行柜台业务》 课程标准 编写人： 审核人： 开课单位负责人： 制定时间： .
目录 一、课程基本情况 (3) 二、课程性质、地位和设计理念 (3) 1、课程性质和地位 (3) 2、课程设计理念 (3) 三、课程目标 (4) 1、专业能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 2、方法能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 3、社会能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 四、课程内容、教学设计和考核标准 (5) 1、课程内容和学时分配 (5) 2、课程教学设计 (6) 3、课程考核标准 (16) 五、课程实施建议 (17) 1、师资条件 (17) 2、教学设施 (17) 3、教学资源 (18) 六、其他说明 (18)
《商业银行柜台业务》课程标准 一、课程基本情况 二、课程性质、地位和设计理念 1、课程性质和地位 该课程是金融保险专业的一门专业核心课程，是通过对商业银行综合柜台相关职业工作岗位进行充分调研和分析，借鉴先进的课程开发理念和基于工作过程的课程开发理论，进行建设与实施的学习领域课程。目标是让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。它以《现代金融基础》、《商业银行实务》、《财经基本技能》课程的学习为基础，也是进一步学习《电子银行》、《个人贷款》、《风险管理》课程的基础。 2、课程设计理念 该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目
商业银行综合柜台业务试题题库
48. 中长期贷款为_________________ 贷款。A.半年至3年 B、半年至多年 C、1年至3年D. 1年至五年 49. 以下哪种卡不记付利息？A.贷记卡B.准贷记卡 C、借记卡（不含储值卡〉 D、招行一卡通 50. 已承兑的银行汇票承兑汇票丧失时.失票人要持_________________ 出具的其孚有票据权利的证明向承兑行请求付款。 Av开户行B、公安机关C、人民法院 D.人民银行 51. 我国金融电子化系统的基木构成不包括下列哪一项：
a A 、复利爪利 B.复利复利 C 、取利的利 D.氓利复利 60?签发现金银行木票时.申请人为 ?并交存现金才能办理。 A. 卫星网络系统 B 、国家金融电子支付系统 C 、无线区域网络 Ds 城区局域网 52.国债的起存金额为 ______________ ° Ax 10 元 B 、50 元 C 、100 元 D 、500 元 53? 萃是明确银行对内对外权责关系的重要依据。 A.储蓄专用章 B 、会计专用萃 C 、业务公章 贷款专用章 54.提商自身业务素质是实现优质服务的 B 、 保证 C.原则 D.基础 55.纸币成捆时，第一把票券应正面朝_?第十把票券应背而朝 _，并按— “十”字打拥。A 、下.上.収 B. 上.下.双 C.下、上.双 D 、上、下、单 56?单位通知存款按—结息。 A.月 B 、季 C.半年 D 、年 57?定期提前支取时.提前支取部分按 ____________________ 利率计。 A 、支取日十天的定期存款利率B.支取日X 天的活期存款利率 C 、 开户日、“I 天的定期存款利率D 、开户日半天的活期存款利率 58.质押贷款到期经业务人员多次催收，逾期超过 以上的， 才可对质押品进行强制支収。 As 1个月 B. 3个丿J C 、半年 D 、1年 59?贷记卡透支按月计收 _____________ ,准贷记卡透支按丿】记收 B 、个人.个人 C 、讯位、 61 ?档案的一般保管形式是（ A 、纸介质 B 、礎介质 B 、50 元 C 、100 元 C 、半年 个人 ) C. D 、 o A 、关键 ，收款人为 A.个人、讯位 D.单位.取位 光盘 D 、缩微胶片D. 12 62. 存款人开立讯位银行结算账户，自正式开立之日起（ 个工作日后，方可办理付款业务。 Ax 1 B 、3 63.存款冻结的期限昴长为（ Ax 3个月 B 、4个月 D 、10 ）。 C 、6个丿J D 、半年 64?柜员在其授权范圉内，可以办理多币种、女种类的备项会汁 业务.承担相应经济责任的一种劳动组合形式是 A 、双人临柜制单柜员制C 、储蓄柜员制D 、综合柜员制 65?在综合业务系统中?柜员密码使用期限最长不得超过 （ ）o 1 星期 Bx 10 天 C. 1个月 D.没有具体要求 66?新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名萃外，还应加盖 A.业务公章 现金收吃萃 C 、现金付吃草 D 、转吃草 67?人民币的垠小货币但位是（ ）- A 、元 B 、角 C 、分 D.厘 68?下列中文大写正确的有（ ）。 Ax ￥1008. 60 人民币壹千零捌元陆角零分 B 、￥15. 00 人民币抬伍元整 C 、￥15. 00 人民币壹拾伍元整 Dx ￥100. 60 人民币壹佰元陆角整 ）。 69 ?收款中发现现金有误，应立即向缴款人说明情况，待确认后, 可采収按原缴款单金额多退少补，也可由（ ）重新 填制现金缴款収。 A 、大堂经理B 、临柜柜员C.库管员D. 缴款人 70? 71. A 、 的 现金短款以个人賂付为主?现金长款归（ 个人所有B 、银行所有C 、抵消现金短款D. 个人通知存款下列情况不按活期计息（ ）C 上交人民银行 ）。 已办理通知而取消通知的 B 、已办理通知而逾期5天支取 C 、已办理通知而不來支取的 D.通知金额为五万元按 期支取金额也为五万元的 72.个人通知存款的木金起存金额为（ ）。 A 、1000 元 Bx 5000 元 C 、10000 元 元 73?教育储蓄木金最商金额为（ B 、2万元 A 、1万元 万元 74?教育储蓄支取证明是（ ） C 、5万元 Dx 50000 D 、10 ）o A 、学校开具的证明 B 、学生证 C.录取通知书 D.税务机关统一印制的证明 75?现金支票的提示付款期自出票之日起（ As 5 天 B. 10 天 C 、15 天 D 、20 天 76?对一年期以内的个人贷款所采取的还款方式是 （ ） A 、利随木清 分期还款C 、等木还款 77?小额质押贷款期限最长为（ B 、6个丿J C 、1年 ）以上，转入呆滞贷款。 X 、3个月 78?贷款逾期（ D.等额还款 D 、2年 D 、 270 天 79.王某持我行开具的人民币个人定期储蓄存款存"I 80万元要求 办理质押贷款.王某辰商可贷（ A > 10 B . 20 C 、 61 80?银行卡在ATM 机上取现（ A 、每卡每日不得超过5000元 元 Cx 每日累il ?取现不得超过20000元 D.不得超过信用额度 D 、准贷记卡 A 、 180 天 B 、90 天 C. 360 天 ）万元。 D 、72 ）o B 、每卡每日不得超过6000 五、多选題（ 40题选5.每小题2分.共W 分） I.以下哪些机关有权査询单位存款?但无权査个人存款。 A 、监狱 B.匸商行政管理机关C 、证券监督管理机关 D 、走私犯罪侦査机关 2 ?储番柜员在办完现金收款业务后?应在现金缴款凭证上加盖 A 、储蓄所公萃B.储蓄业务专用草C 、现金清吃萃D.名章 3?柜员上解现金业务时，管库员使用上解现金交易处理，输入 等要 素?柜员确认。 A.币种 B.券别 C.金额 D.上解柜员号 4. 短期贷款的种类有：A.质押贷款 B 、保证贷款 C 、信用贷款 D.进出口押汇 5. 贷款五级有 _____________ o
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会 (一)引言 2012年9月28号到10月26号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟,并写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 (二)商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到 市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 第 1 页共5 页 一卡通的分配和普通凭证分配一样,只是一卡通的分配是从卡部开始,而不是 市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,需退出系统重新注册系统(此时此要输入柜员钱箱号)后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用,柜员钱箱只许本柜员使用,如果一个柜员不注册钱箱,则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务,柜员先进行“开普通客户”交易, 输入证件类型和号码后回车,如果系统提示“该证件已开过客户号”,则记下该客户号,退出“开普通客户”交易,直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示,
商业银行柜台业务实践心得报告
北京工商大学嘉华学院 《商业银行柜台业务实践论文》——心得体会 姓名： 班级： 学号：
大三作为财管专业的学生，我们要求来到北京工商大学本部实习，财务专业得一些必备业务。在这里学习的三门课程中，真正让我感到有实习经历的是商业银行柜台业务，在此之前我们所了解到的银行业务无非是我们办业务柜员接受我们的业务，在如今自动化发达的今天真的没有想到银行柜员的要求是近乎苛刻的，除了自身的职业操守更多的是对这个行业的一种执着和奉献精神。 我们了解到银行柜台业务主要是针对大三以上的金融专业或文科学生在学完了理论课程以后，进入模拟银行的实践阶段的实习而安排的。随着金融体质改甘的不断完善和发展，随着我国金融业的全面放开，以及世界金融竞争形势的迫切性，国家需要培养既懂金融理论，又懂实际操作的理论与业务素质双过硬的复核型人才。因此，我们财务专业的学生开设模拟银行业务的实践课程，主要目的就是通过银行柜台业务的介绍，指导即将毕业的大学生运用所学的技能与方法，提高我们的实际操作能力，让我们初步了解银行业务的具体动作程序，从而为我们的毕业后，从事银行工作打下一定的基础，能尽快地胜任各商业银行的柜台工作，缩短实习期限。为我们提供一个比较理想的发展空间，在社会竞争中成为国家需要的有用人才。 在讲述银行礼仪时我们知道了银行工作人员是银行服务形象展现的一个重要窗口，通过银行工作人员的言行举止可以体现银行的服务质量与服务人员的职业化素养，塑造专业的职业形象。业务用语的要求，穿着服饰的要求，更是柜员作为银行亮丽风景和重要基石的必备素养！还有道德规范，银行里的每一位员工首先要具备强烈的学习热
情和工作责任心，要爱岗敬业。可以说来来往往银行的人很多，在里面不能起贪念之心，不是自己的钱不能动，也不能够利用职务之便进行挥霍，否则不但毁了自己，也给他人和国家带来了损失。老师讲述一个例子让我深深的了解到财务人员的应有操守！ 在接下来的学习中让我知道金额数字不仅仅要写成阿拉伯数字还要用到汉字大写，如中文大写数字的填写标准是： 壹、贰、叁、肆、伍、陆(陆)、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万(万)、亿(亿)、元、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念，毛、另或0填写，不得自造简化字。之后的课程里老师讲述了银行柜台业务里最常见的百张翻打和点钞，以前看过一些类似银行业务员大比拼的节目，里面那些熟练的手法今天在老师的演示中又看到一次！败仗翻打是一个考验耐心和细心程度的练习，作为一个柜台员是必须要学会的，枯燥的加法让原本就琐碎的数字更让人难以坚持，但是要想成为财务人员这些技法是我们必须要掌握的。其次点钞成为了我们这节课一个乐趣，我们学习老师的手法开始点钞在这其中我们知道了单指单张点钞的操作方法，单指单张点钞的方法可分为手按式和手持式两种。手按式点钞手法是用双手将钞票打开做成微扇型，然合用左手的无名指和小手指按住钞票的左上角用右手的拇指与食指托起钞票的右下角，往上翻一张，再用左手的拇指将其钞票往上翻，送与食指与中指之间，将其夹住，如此反复，直到点完为止。然后介绍的手持式点钞方法，这种点钞的手法是在各商业银行柜台业务中普遍使用的一种方法。