江油市创业担保贷款担保基金管理办法 .doc

江油市创业担保贷款担保基金管理办法

（征求各成员单位意见反馈后定稿）

第一章总则

第一条为进一步做好我市创业就业工作，大力推进大众创业、万众创新，根据中国人民银行财政部人力资源社会保障部《关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》（银发〔2016〕202号）、财政部人力资源和社会保障部中国人民银行《关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》（财金〔2018〕22号）和绵阳市人力资源和社会保障局、绵阳市财政局、中国人民银行绵阳市中心支行《关于推进创业担保贷款支持创业就业工作的实施意见》（绵人社发〔2018〕14号）相关政策规定，结合我市实际情况，制订本办法。

第二条本办法所称创业担保贷款，是指以符合规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保，经办此项贷款的银行业金融机构发放，财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款。

第三条本办法所称担保机构、经办银行是指与市人力资源和社会保障局签约，并承担本市创业担保贷款业务的担保机构和银行业金融机构。

第二章来源与规模

第四条江油市创业担保贷款担保基金（以下简称担保基金）

由江油市政府出资设立，仅用于为创业担保贷款提供担保的专项基金。

第五条担保基金初始规模为800万元人民币。根据发展需要，担保基金规模可适当调整。

第六条担保基金的担保责任金额，不得超过担保基金银行存款余额的五倍。

第七条担保基金可以吸收优秀企业参加，可以接收海内外社会各界捐赠。

第三章担保基金的管理

第八条成立“江油市就业创业人员创业担保贷款联审领导小组”（以下简称领导小组），负责我市创业担保贷款的具体工作，并对创业担保贷款业务进行指导、考核和监管。领导小组组长由市政府常务副市长担任，市政府办公室分管副主任、市人社局局长为副组长，市财政局、商务局、市场监管局、就业服务中心、人民银行江油市支行分管领导为成员。领导小组办公室设在市人力资源和社会保障局，市就业服务中心领导任办公室主任，负责创业担保贷款日常工作。

第九条江油银通融资担保有限公司（以下简称担保机构）为我市指定的创业担保贷款担保机构，负责担保基金的日常管理，担保基金的运作应与其他融资担保业务分开，并在指定的经办银行开设贷款担保基金专门帐户，单独列账、单独核算，封闭运行。制定创业贷款担保的具体办法，为符合规定条件的创业担

保贷款担保对象提供创业贷款担保，对到期不能清偿的担保贷款进行代偿，对发生的担保代偿进行追偿。

第十条原则上担保基金利息收入的30%滚存使用，作为解决追偿逾期贷款的相关费用，剩余70%转入担保基金，每年划转一次。如遇特殊情况或追偿逾期经费不足，由领导小组研究同意后报财政部门安排落实相关费用。

第十一条担保基金实行年度核算，担保机构应认真做好对担保信息的收集、整理和分析工作，按年度向市财政部门报告担保基金财务报告，并提出代偿损失处置方案，经联审小组成员讨论审定后报领导小组批准执行。

第十二条对创业担保贷款工作成绩突出的经办银行、担保机构和公共就业服务机构，市财政部门按当年新发放创业担保贷款总额的1%给予资金奖励，原则上按5:3:2的比例进行分配，用于其工作经费补助。

第四章担保对象、额度、期限

第十三条贷款的对象和条件：担保基金用于对有创业要求、具备一定创业条件但缺乏资金的个体经营者和合伙创业或组织起来共同创业的创业者、小微企业。具体扶持对象和条件按《绵阳市创业担保贷款实施意见》有关规定执行。

第十四条贷款的程序和用途：按照创业者自愿申请，创业注册所在地公共就业服务机构审查借款人资格，贷款担保机构审核并承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款手续。

第十五条借款人须有良好的信用记录。个人创业担保贷款申请人提交创业担保贷款时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他商业银行贷款。借款人应将贷款用于与创业项目有关的支出。

第十六条个人创业担保贷款利率在中国人民银行公布的同期限银行贷款基准利率的基础上上浮不超过2个百分点。贷款额度控制在借款人从事个体经营的，不超过15万元；借款人合伙创业或组织起来共同创业的，按每名合伙人贷款额度不超过10万元，累计贷款额度不超过50万元。财政部门据实全额贴息，展期、逾期不予贴息。

第十七条小微企业借款人的贷款担保额度根据实际招用符合条件人员数量合理确定，最高不超过300万元，财政部门按贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息，展期、逾期不予贴息。还款和结息方式采取按季付息、到期还本的方式。

第十八条贷款贴息期限不超过两年。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款和贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

第五章风险管理

第十九条经办银行发放的创业担保贷款，不良率达到15%时，担保机构应向其提出预警通知并采取防范风险措施；不良率达到20%时，经办银行应停止发放新的贷款，担保机构暂停对该

经办银行办理新的担保业务，与经办银行采取进一步风险控制措施，降低贷款担保不良率，待担保基金代为清偿，降低贷款不良率，并报领导小组批准后，可恢复担保贷款业务。

第二十条担保基金营运机构和经办银行应依托信用信息，评估创业者还款能力，改进风险防控。对创业担保贷款借款人建立信用档案，根据还款情况对借款人进行信用评定。同时，担保基金营运机构和经办银行应定期对贷款项目进行检查和抽查，及时掌握借款人贷款资金使用情况和生产经营情况，及时清收贷款本金。经办银行于每季度最后一个月的25日前向担保基金营运机构报送回收贷款本金报表。

第二十一条借款人应根据《担保法》的规定向担保机构提供必要的反担保措施。借款人及反担保人应严格按照《委托保证合同》《借款合同》的约定履行义务。按规定用途使用贷款，落实还款资金，按担保机构和经办银行的要求报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，接受相关部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人或反担保人情况发生变化时（如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等），应提前或于变更发生之日起5日内通知担保机构和经办银行，并主动配合有关单位及时办理相关手续。

第六章代偿与追偿及损失

第二十二条领导小组根据有关规定和贷款担保情况确定当

年担保基金年度代偿率最高限额。发生贷款呆坏账，由担保基金承担70%、经办银行承担30%的贷款本金损失，符合贴息条件的利息由财政贴息资金支付，不符合贴息条件的利息损失经办银行自行承担。

第二十三条经办银行对已到还款期限未归还的贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，并通知担保机构，履行追索责任。

第二十四条经追索借款人仍未偿付贷款本息的，经办银行依照《保函》规定出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，要求担保机构先行代为清偿贷款。

第二十五条担保机构收到经办银行《代偿通知书》后，根据本办法规定对贷款发放、监督管理和债务追索等程序进行合规认定。经财政部门审核后对符合先行代偿债务的项目，由领导小组委托担保机构向经办银行出具《同意代偿通知书》，办理代偿资金拨付手续，其后，资金追偿主要责任由担保机构负责。

第二十六条贷款到期不能归还与担保机构履行代为清偿责任之间的期限为三个月，在到期的三个月内经办银行要继续履行催收义务。

第二十七条经领导小组批准同意后，担保机构代偿资金从担保基金本金中垫支，经办银行出具《代偿确认书》。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

第二十八条担保机构对贷款项目代偿后，应会同市就业服

务机构采取有力措施，积极开展债务追偿工作，经办银行应给予积极协助。对借款人恶意逃避担保债务的，担保机构可向人民法院提起诉讼。追偿收回的资金支付应缴贷款利息后，作为以后年度市财政补偿提供代偿损失的资金来源。

第二十九条代偿项目具有下列情形之一的，由担保机构提出确认坏账申请，经领导小组审核批准同意后核销。

（一）被保证人破产或死亡，其破产财产处置收入或遗产处置收入清偿后仍无法收回的；

（二）因被保证人逾期未履行偿债义务超过三年，经采取法律措施后仍然不能收回的；

（三）被保证人和反担保人因病因残等特殊困难无力偿还贷款，经领导小组审核属实的。

第三十条对限额以内担保代偿损失，由担保机构在每年6月25日前，向市财政、人社部门提出上年度的担保代偿损失申请，同时提供以下代偿资料。

（一）年度担保代偿情况；

（二）已发生代偿的贷款项目的《借款合同》、《保证合同》、银行代偿通知书、代偿确认书；

（三）代偿后追偿情况报告。

市财政、人社部门对上述资料进行审查核实，确定上年度财政应补偿的担保代偿数额后，由财政部门办理资金拨付手续。确定应核销的担保代偿损失，会同担保机构报请领导小组审定后，

由市政府批准执行。年担保损失控制在担保基金总额20%以内。对未批准的代偿项目，担保机构要加强追偿。

第三十一条下列情况不属于财政补偿担保机构代偿损失范围。

（一）经办银行及担保机构违反《创业担保贷款实施意见》和本办法规定范围、程序等越权审批发放创业贷款或提供担保，造成的担保代偿损失；

（二）担保机构未采取反担保措施造成的担保代偿损失；

（三）经办银行及担保机构未采取债务追偿措施造成债权无法收回的担保代偿损失。

第三十二条发生下列情况，担保机构有权拒绝承担担保责任。

（一）经办银行未及时向借款人送达逾期贷款本息催收通知书及时履行追索义务，并向担保机构提交《代偿通知书》；

（二）经办银行确认借款人已发生危及贷款安全的重大事项而未及时采取措施并告知担保机构，造成贷款损失；

（三）经办银行未按规定程序发放，回收贷款，造成贷款损失。

第七章资金监督和管理

第三十三条担保机构、经办银行等相关单位应当如实统计和上报专项资金申请涉及的各项基础数据，对各项基础数据的真实性、合规性负责。

第三十四条市财政局、市人社局、市商务局、市市场监督局、市人民银行等相关部门要按照“定向设立、安全运营、透明监督、促进就业”的原则加强对担保基金和担保业务的监督管理，及时发现和解决问题，确保创业贷款担保政策真正落实到位。要定期或不定期组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查或抽查；充分发挥社会舆论和群众监督，建立公众举报监督制度，公布举报电话，公开接受社会监督；对工作业绩突出、促进就业成效显著、有贡献的单位和个人要给予表彰和奖励；对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人依法依规追究责任，严肃查处。

第三十五条创业担保贷款财政贴息资金实行全过程预算监督管理。领导小组办公室对资金的使用情况每年进行一次自查，原则上每两年开展一次绩效评价，确保目标如期落实。必要时可委托第三方开展绩效评价，不断优化资金分配和使用，更好地提高普惠金融服务支持创业创新带动就业工作。

第八章附则

第三十六条本办法相关条款如与中央、省以后新的规定相抵触，以上级部门新的规定为准。

第三十七条本办法由市财政局会同有关部门根据各自职责负责解释。

第三十八条本办法自发布之日起施行。