金融市场业务中心产品业务流程手册
金融市场业务中心产品业务流程手册
金融市场业务中心产品业务流程手册
xx年10 按照四风建设要求，金融市场部在前期管理会计产品目录建设工作基础上，按照“全面覆盖、突出重点”的原则进行金融市场条线的整章建制、流程梳理工作，制作金融市场部产品业务流程手册。
截止目前，我部分类整理了90 项金融市场部业务相关的有效规章制度，其中由市场部牵头发文或编写的75 项，其它管理部门牵头发文的15 项（具体可参见第四部分）。根据规章制度以及产品目录，市场部完成33 项业务流程图，其中管理流程4 项，产品业务流程29 项，覆盖了44 项产品(产品项已在管理会计产品目录的基础上进行了归并)，尚有部分产品因业务尚未正式开展等原因，业务流程暂未梳理，将在今后不断补充完善。
xx 年初步建立该产品手册，基本覆盖了市场部的重点业务。
xx10月根据业务变化进行第一次修订，删除了贵金属相关业务流程10 项（覆盖24 项贵金属产品），同时增加信托受益权\ 资产管理计划直接投资业务流程及人民币利率互换集中清算代理业务流程2 项新业务流程。
为了提高手册的时效性、规范性和指导性，本手册定于每年第四季度进行一次全面修订。
现将本手册发送各二级部门，请参照执行。
如对本手册存有疑问，请及时与规划管理部联系。联系人：张x电话：58781234*2823。
111-1 人民币债券投资流程121-2 外币债券投资交易流程151-3 交易所债券交易业务流程181-4 银行间现券交易业务流程211-5 债券远期业务流程241-6 银行间债券借贷业务流程271-7 远期利率协议业务流程301-8 利率互换业务流程331-9 信用风险缓释合约业务流程432-1 人民币非清算类存放同业业务（交易分部）流程482-2 外币存放同业业务流程522-3 人民币同业拆借业务流程562-4 外币同业拆借业务流程602-5 人民币同业借款业务流程632-6 外币同业借款业务流程梳理672-7 质押式回购业务流程702-8 银行间买断式回购业务流程742-9 买入返售信托受益权计划(两方）流程772-10 买入返售信托受益权计划(三方）流程853-1 即期结售汇业务流程863-2 远/掉期结售汇业务流程883-3 即期外汇买卖业务流程913-4 远期外汇买卖业务流程943-5 掉期外汇买卖业务流程973-6 货币互换业务流程1003-7 人民币期权业务流程1033-8 个人外汇期权业务流程1094-1 同业授信流程1104-2 海外分行债券投资审批流程1214-3 人民币非清算类存放同业业务信用风险管理流程1244-4 票据转贴现同业授信额度预定流程126
四、规章制度一览表
一、修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人
审批人
1、0
xx/12/13 产品业务流程编册
1、1xx/10/27 删除贵金属业务相关内容，增加新业务
二、产品流程梳理一览表业务分类产品类别产品名称产品序号流程梳理状态负责部门流程编号货币市场存放同业
人民币存放同业已完成货币市场部2-1 外币存放同业已完成货币市场部2-2 同业拆借人民币同业拆入已完成货币市场部2-3 人民币拆放同业已完成货币市场部2-3 外币同业拆入已完成货币市场部2-4 外币拆放同业已完成货币市场部2-4 同业借款人民币同业借款已完成货币市场部2-5 外币同业借款已完成货币市场部2-6 同业账户透债券质押式回购债券质押式正回购10 已完成货币市场部2-7 债券质押式逆回购11 已完成货币市场部2-7 债券买断式回购债券买断式正回购12 已完成本币债券交易2-8债券买断式逆回购13 已完成本币债券交易2-8买入返售信托受益权买入返售信托受益权（两方模式）14 已完成货币市场部2-9 买入返售信托受益权（三方模式）15 已完成货币市场部2-10 信托受益权\ 资产管理计划直接投资信托受益权\资产管理计划直接投资16 已完成货币市场部2-11 向中央银行借款向中央银行借款17 暂未梳理债券市场债券交易交易所债券交易18 已完成本币债券交易1-3银行间债券交易19 已完成本币债券交易1-4外币债券交易20 已完成债券投资部1-2 债券投资人民币债券投资21 已完成债券投资部1-1 外币债券投资
22 已完成债券投资部1-2 外汇市场结售汇即期结售汇23 已完成外汇交易部3-1 外汇买卖即期外汇买卖24 已完成外汇交易部3-3 衍生品债券远期债券远期25 已完成本币债券交易1-5债券借贷债券借贷26 已完成本币债券交易1-6国债期货国债期货27 暂未梳理远期利率协议28 已完成本币债券交易1-7利率互换利率互换29 已完成本币债券交易1-8利率期权利率期权30 暂未梳理利率期货利率期货31 暂未梳理远期结售汇远期结售汇32 已完成外汇交易部3-2 远期外汇买远期外汇买卖33 已完成外汇交易部3-4 掉期结售汇掉期结售汇34 已完成
外汇交易部3-2 掉期外汇买掉期外汇买卖35 已完成外汇交易部3-5 交叉货币互交叉货币互换36 已完成外汇交易部3-6 人民币对外汇期权人民币对外汇期权37 已完成外汇交易部3-7 外汇期权外汇期权38 暂未梳理信用衍生品信用风险缓释合约39 已完成本币债券交易1-9信用风险缓释凭证40 已完成本币债券交易1-9信用风险互换41 已完成本币债券交易1-9股权衍生品股权衍生品42 暂未梳理结构性衍生品43 暂未梳理债券承销债券非主承债券分销44 暂未梳理代客外汇货币兑换代客即期结售汇45 已完成外汇交易部3-1 代客即期外汇买卖46 已完成外汇交易部3-3 代客衍生债券衍生品债券远期47 暂未梳理国债期货48 暂未梳理利率衍生品远期利率协议49 暂未梳理利率互换50 暂未梳理外汇衍生品代客远期结售汇51 已完成外汇交易部3-2 代客远期外汇买卖52 已完成外汇交易部3-4 代客
掉期结售汇53 已完成外汇交易部3-5 代客掉期外汇买卖54 已完成外汇交易部3-4 代客人民币对外汇期55已完成外汇交易部3-7 代客外汇期权56 已完成外汇交易部3-8 代客交叉货币互换57 暂未梳理信用衍生品信用衍生品58 暂未梳理股权衍生品股权衍生品59 暂未梳理结构性衍生品60 暂未梳理代理业务代理清算人民币利率互换集中清算代理61 已完成本币债券交易外汇储备经营管理外汇储备经营管理62 暂未梳理
三、业务流程序号业务类型流程编流程名称对应产品负责二级部债券业务及利率、信用衍生品业务1-1 人民币债券投资流程人民币债券投资债券投资部1-2外币债券投资交易流程外币债券投资债券投资部外币债券交易债券投资部1-3交易所债券交易业务流交易所债券交易本币债券交易部1-4银行间现券交易业务流银行间债券交易本币债券交易部1-5债券远期业务流程债券远期本币债券交易部1-6银行间债券借贷业务流债券借贷本币债券交易部1-7远期利率协议业务流程远期利率协议本币债券交易部1-8利率互换业务流程利率互换本币债券交易部1-9信用风险缓释合约业务流程信用风险缓释合本币债券交易部10 信用风险缓释凭本币债券交易部信用风险互换本币债券交易部1-10 人民币利率互换集中清算代理业务流程人民币利率互换集中清算代理本币债券交易部11 货币市场业务2-1 人民币非清算类存放同业业务流程人民币存放同业货币市场部122-2 外币存放同业业务流程外币存放同业货币市场部132-3 人民币
同业拆借业务流人民币同业拆入货币市场部人民币拆放同业货币市场部142-4 外币存放同业业务流程外币同业拆入货币市场部外币拆放同业货币市场部152-5 人民币同业借款业务流人民币同业借款货币市场部162-6 外币同业借款业务流程外币同业借款货币市场部172-7 质押式回购业务流程债券质押式正回货币市场部债券质押式逆回货币市场部182-8 银行间买断式回购业务流程债券买断式正回本币债券交易部债券买断式逆回本币债券交易部192-9 买入返售信托受益权计划(两方）流程买入返售信托受益权（两方模式）货币市场部10202-10 买入返售信托受益权计划(三方）流程买入返售信托受益权（三方模式）货币市场部212-11 信托受益权\资产管理计划直接投资业务流程信托受益权\资产管理计划直接投货币市场部22 外汇交易业务及外汇衍生品业务3-1 即期结售汇业务流程即期结售汇外汇交易部代客即期结售汇233-2 远/掉期结售汇业务流程远期结售汇外汇交易部掉期结售汇代客远期结售汇代客掉期结售汇243-3 即期外汇买卖业务流程即期外汇买卖外汇交易部代客即期外汇买253-4 远期外汇买卖业务流程远期外汇买卖外汇交易部代客远期外汇买263-5 掉期外汇买卖业务流程掉期外汇买卖外汇交易部273-6 货币互换业务流程交叉货币互换外汇交易部283-7 人民币期权业务流程人民币对外汇期外汇交易部代客人民币对外汇期权293-8 个人外汇期权业务流程代客外汇期权外汇交易部30 业务管理流程4-1 同业授信流程交易监控部314-2 海外
分行债券投资审批流程交易监控部324-3 人民币非清算类存放同业业务信用风险管理流交易监控部334-4 票据转贴现同业授信额度预定流程交易监控部11 债券业务及利率、信用衍生品业务序号流程编号流程名称对应产品负责二级部1-1人民币债券投资流程人民币债券投资债券投资部1-2外币债券投资交易流程外币债券投资债券投资部外币债券交易债券投资部1-3交易所债券交易业务流程交易所债券交易本币债券交易部1-4银行间现券交易业务流程银行间债券交易本币债券交易部1-5债券远期业务流程债券远期本币债券交易部1-6银行间债券借贷业务流程债券借贷本币债券交易部1-7远期利率协议业务流程远期利率协议本币债券交易部1-8利率互换业务流程利率互换本币债券交易部1-9信用风险缓释合约业务流信用风险缓释合约本币债券交易部信用风险缓释凭证本币债券交易部信用风险互换本币债券交易部101-10 人民币利率互换集中清算代理业务流程人民币利率互换集中清算代理本币债券交易部121-1 人民币债券投资流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
1、0
xx/12/13 流程梳理优化熊建平
一、工作描述我行以人民币自有资金进行的债券投资的业务，其债券发行体包括中国财政部、地方政府、境外政府机构、
公共部门实体、国际开发机构、政策性银行、商业银行机构、非银行金融机构和公司企业等。
二、相关政策和制度文件内部编号:2-4-1 内部编号:2-4-2
三、流程图
1、人民币债券投资流程图13 人民币债券投资流程图（债券投资部）授信审批部门授信审批部门 A2-市场部高级经理及部门负责人 A2-市场部高级经理及部门负责人外部交易对手外部交易对手后台清算部门后台清算部门 A1-市场部债券交易员
A1-市场部债券交易员分析债券确定投资意向债券是否纳入额度管理根据债券基本情况提交审批查询债券额度提交债券额度申请结束审批通过审批未通过在债券发行日，根据投资品种、价格等情况实施投资无额度额度审批通过额度审批未通更新台账及时与发行方联系并取得正确的缴款书后台清算处理获得发行情况和缴款通知书系统审批是否与买卖情况相符合在人民币资金管理系统中输入相应交易101213141516171814
四、流程概览及关键流程控制流程概览人民币债券投资的流程大致有以下四个部分（1）制定债券投资方案（2）获得债券投资授权（3）执行债券投资（4）完成相关债券投资系统录入。
2、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档制定
投资交易方案总行债券交易员结合我行资金和市场情况，初步确定债券投资意向市场部债券投资处 /交易员债券筛选方案的专业性和全面性。
债券交易的初步意结合投资管理和额度管理，判断债券投资可行根据债券投资交易管理办法及系统中债券发行体的额度情况，判断债券投资的可行性市场部债券投资处/ 交易员债券久期与额度符合相关管理规定债券投资交易申请13执行债券投资交易根据债券投资交易申请单的审批结果，叙做相关交易市场部债券投资处/ 交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易执行16 输入债券交易单根据已续作的债券交易在人民币资金管理系统中输入交易要素市场部债券投资处 /交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易录入151-2 外币债券投资交易流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
1、0
xx/12/13 流程梳理优化熊建平
一、工作描述我行进行的外币债券投资交易业务，其债券发行体包括境外政府机构、国际开发机构、商业银行机构、非银行金融机构和公司企业等。
二、相关政策和制度文件内部编号:2-3-1
2、《交通银行外汇债券业务管理办法》(交银办〔2004〕95 内部编号:1-4-6 内部编号:1-4-5
三、流程图
1、外币债券投资交易流程图16 外币债券投资交易流程图
A2-市场部高级经理及部门负责人 A2-市场部高级经理及部门负
责人外部投资交易对手外部投资交易对手后台清算部门后台
清算部门 A1-市场部债券交易员 A1-市场部债券交易员分析债券确定投资交易意向填写买卖审批单查询债券额度有额度结
束审批通过审批未通过叙做债券买卖，并确认买卖品种、价格、额度、清算日期以及清算账户等信额度已满或无额度更
新台账及时与对方联系并取得正确确认函后台清算处检查买
卖对手的确认函系统审批是否与买卖情况相符合在Bloomberg 和Kondor+中输入相应的交11131217
四、流程概览及关键流程控制流程概览外币债券投资交易的流程大致有以下四个部分（1）制定投资交易方案（2）获得债
券投资交易授权（3）执行债券投资交易（4）完成相关债券交
易录入、清算和额度处理。
2、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档制定投资交易方案总行债券交易员结合我行资金和市场情况，初步
确定债券投资交易意向市场部债券投资处 /交易员债券筛选方案的专业性和全面性。
债券交易的初步意结合投资管理和额度管理，判断债券
投资交易可行性根据债券投资交易管理办法及系统中债券发行
体的额度情况，判断债券投资交易的可行性市场部债券投资处/ 交易员债券额度符合相关管理规定债券投资交易申请执行债券投资交易根据债券投资交易申请单的审批结果，叙做相关交易市场部债券投资处/ 交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易执行10 输入债券交易单根据已续作的债券交易在相关系统中输入交易要素市场部债券投资处 /交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易录入181-3 交易所债券交易业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
1、0
xx/12/18 流程梳理优化
一、工作描述证券交易所债券交易业务，是指我行在证券交易所集中竞价交易平台，从事国债、企业债、公司债等债券品种的现券交易，以及经相关监管部门批准的其他品种交易。
二、相关政策和制度文件《关于试点期间上市商业银行在证券交易所参与债券交易相关事项的通知》（中国结算办字〔xx〕209 《关于发布实施《上海证券交易所债券交易实施细则》（xx 年修订）的通知》《交通银行证券交易所债券交易业务管理办法》内部编号：1-4-13
三、流程图交易所债券交易流程图1920
四、流程概览及关键流程控制流程概览交易所债券交易流程大致有以下两个部分（1）现券交易（2）跨市场转托管
2、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对证券交易所债券交易业务中涉及的非政府信用类债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。
金融市场应在核定的交易对手信用衍生产品交易分类授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。
授信额度的申请书交易人员应当严格遵守证券交易所债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易和虚假交易承担责交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事证券交易所债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。
交易审批文件结算清算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。
业务处理中心/ 金清算岗资金清算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算的操作风险负责。
会计记账凭证
五、相关术语债券现货交易开盘价：为当日该债券集合竞价中产生的价格；集合竞价不能产生开盘价的，连续竞价中的第一
笔成交价为开盘价。
债券现货交易收盘价：为当日该债券最后一笔成交前一分钟
所有成交价的加权平均价（含最后一笔成交）。当日无成交的，
以前一交易日的收盘价为当日收盘价。
净价交易：指在债券现货交易中，以不含有应计利息的价格
报价并成交的交易方式。211-4 银行间现券交易业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
1、0
xx/12/18 流程梳理优化
一、工作描述银行间现券交易业务，是一种即期债券交易行为，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券。现券交易也是债券市场最为主要的交易活动。
二、相关政策和制度文件《全国银行间债券市场债券交易管理办法》（中国人民银行令〔2000〕第2号发布）《交通银行债券投资交易管理办法》（交银办（2004）44号）内部编号：1-4-2 《交通银行现券交易业务（标准手册）》内部编号：1-4-12
三、流程图银行间现券交易流程图22 银行间现券交易后台处理交易发起/审批额度查询/审批不满足不通过结束开始
交易员编辑或收到对话报价通过成交交易员选择组合、并发
起交易系统自动下载成交信息系统自动下载对话报价信息领导逐级审批交易交易员提交交易交易员成交交易不通过交易员重新编辑满足审批是一个多级审批的过程，并能灵活设置审批人；考虑到有的审批人员临时开会或出差等种种情况，该审批处理过程需要提供委托审批和补审处理流程。
审批信息与成交信息匹配成功审批信息与成交信息未匹配成功系统判断是否结算日交易完成、系统进行跑批，以生成报表授信余额情况授信余额追加交易员查询额度授信额度追加申请系统提示原因系统提示原因结束不成交全额清算净额清算市场部结算员确认业务处理中心清算员确认业务处理中心核对结束23
四、流程概览及关键流程控制
1、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对银行间债券交易业务中涉及的非政府信用类债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。
金融市场应在核定授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。
授信额度的申请书发起、审批、成交、提交交易交易人员应当严格遵守银行间债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易和虚假交易承担责任。
金融市场交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事银行间债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。
交易审批文件清算结算处理清算、结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。
业务处理中心/ 员；金融市场部/ 债券结算资金清算人员及债券结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对清算、结算的操作风险负责。
会计记账凭证
五、相关术语应计利息：指本付息期“起息日”至“成交日”所含利息金额。从“起息日”当天开始计算利息。
全价结算：指在债券现货交易中，以净价和应计利息额之和作为结算价格。241-5 债券远期业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
xx/12/17流程梳理优化王之剑
一、工作描述债券远期交易是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数量买卖标的债券的金融合约。
二、相关政策和制度文件
1、《全国银行间债券市场债券远期交易管理规定》（中国人民银行公告〔xx〕第9 《中国人民银行关于印发〈全国银行间债券市场债券远期交易主协议〉的通知》（银发〔xx〕140 《中国银行业监督管理委员会关于修改《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的决定》（中国银行业监督管理委员会令xx 《交通银行债券远期交易业务管理办法》内部编号:1-4-1
三、流程图
1、债券远期流程图25 债券远期远期债券到期交易发起/审批同意成交匹配成功提交交易逐级审批交易选择组合发起交易 Opics系统记录相关数据清算结算处理完成交易系统自动下载成交信息结束确定保证金/保证券系统自动下载对话
报价信息开始发起/编辑对话交易不同意不成交券款对付成功失败清算结算成功结算方式到期处理违约追偿清算结算处理结束开始见券付款资金清算流程概览26 人民币利率互换的流程大致有以下四个部分（1）交易询价（2）审批成交
（3）后台处理（4）到期清算
2、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易
询价交易员通过与交易对手达成一致后，确定保证金或保证券。通过系统发起对话交易。
本币债券交易部/ 交易监控交易录入交易员选择组合，发起逐级审批。审批通过后，在前台交易系统点击成交，并将交易提交后台。
本币债券交易部/ 交易监控交易成交时，须确保交易要素与提交审批的要素完全一致系统交易与前台要素匹配成功，提交至后台清后台清算后台清算人员根据成交信息在后台系统中记录相关成交数据。
业务处理中心后台信息记录无误后台数据记录完成到期处理远期交易到期时，后台清算人员根据到期处理信息完成清算，并释放保证金、保证券。如出现违约，双方协商处理。
业务处理中心后台清算正确完成交易到期成，释放保证金、保证券271-6 银行间债券借贷业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
1、0
xx/12/18 流程梳理优化
一、工作描述银行间债券借贷，是指债券融入方以一定数量的债券为质物，从债券融出方借入标的债券，同时约定在未来某一日期归还所借入标的债券，并由债券融出方返还相应质物的债券融通行为。用作质物的债券在借贷期限内不能买卖，不能再用于质押。
二、相关政策和制度文件《交通银行人民币债券借贷业务管理办法》内部编号：1-4-11
三、流程图银行间债券借贷流程图28 债券借贷后台处理交易发起/审批额度查询/审批开始授信余额满足交易员查询交易对手授信结束授信余额追加授信额度追加申请不满系统自动下载对话报价信息选择组合发起交易逐级审批交易完成交易审批是一个多级审批的过程，并能灵活设置审批人；考虑到有的审批人员临时开会或出差等种种情况，该审批处理过程需要提供委托审批和补审处理流程。
系统自动下载成交信息提交交易结束开始结算方式融券费用清算债券结算清算结算处理发起/编辑对话交易不同意不成交匹配不成功融入债券债券无付息付息收付利息标的债券付息足额收取应计利息足额支付应计利息资金清算券券兑付匹配成功交易完成，系统进行跑批，以生成报表结束到期处理券费对付返券付费解券兑付成功失败清算结算成功交易完成、系统进行跑批，以生成报表违约赔付结束流程概览29 银行间债券借贷流程大致有以下两个部分：（1）债券借贷首期交易（2）债券借贷期间、到期交易
2、关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办
法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对银行间债券交易业务中涉及的非政府信用类债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。
金融市场应在核定授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。
授信额度的申请书发起、审批、成交、提交交易交易人员应当严格遵守银行间债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易和虚假交易承担责任。
金融市场交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事银行间债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。
交易审批文件清算结算处理清算、结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。
业务处理中心/ 员；金融市场部/ 债券结算资金清算人员及债券结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对清算、结算的操作风险负责。
会计记账凭证
五、相关术语借贷费用：到期时债券融入方向融出方支付的费用。301-7 远期利率协议业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人
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xx/12/17 流程梳理优化王之剑
一、工作描述远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。签订该协议的双方同意，交易将来某个预先确定时间的短期利息支付。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。
二、相关政策和制度文件《中国银行业监督管理委员会关于修改《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的决定》（中国银行业监督管理委员会令xx
各种理财产品对比
各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的
4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益
汽车金融产品手册
汇中汽车金融事业部 产品手册 目录 一、产品目录 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 （2）普通库存融资业务 （3）单车库存融资业务
（4）收车垫资业务 2.抵押贷款业务 （1）质押贷款业务 （2）GPS抵押业务 （3）债权转让业务 （4）售后回租业务 3。消费分期业务 （1）消费分期业务 4.进口车短贷业务 （1）进口车短贷业务 二、附表 附表1 营业部上传资料整合表 附表2 汽车事业部产品标准费率 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 汽车租赁商户库存融资业务 第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义 我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1。质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。第二节汽车租赁商户库存融资业务流程 一．建档授信流程 建档二．放款流程
第三节客户进件材料要求
第四节客户资质和资料审核 为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件. 1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产； 2。借款人年龄在20—60 岁之间； 3。原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全； 4. 原则上商户经营一年以上； 5。商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件； 6 借款人无经济性涉诉记录。 第五节授信及费率 一．授信期限及额度判断 1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年. 2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.
金融产品市场营销的论文
金融产品市场营销的论文 摘要:随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析 关键词:金融产品,市场营销,论文,随着,金融,体制改革,逐步,深入, 随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析、预测。市场营销作为市场分析、预测、设计和控制的全方位经营管理过程,对准确地作出经营决策和协调内部组织行为具有十分重要的作用,因此,要优化经营决策和组织体系,就必须推行市场营销管理。 二是增强金融企业竞争力的需要。伴随着金融业的改革开放,金融体系形成了多元化格局,除原有的国有商业银行外,各类股份制商业银行、城乡合作银行、非银行金融机构等不断建立,国外金融业在我国境内设立的分支机构也逐渐增多,而且银行传统的分工格局被打破,相互间的业务交叉和竞争加剧。为了在竞争中站稳脚跟,并力争使业务范围得到最大限度的扩展,必须重视市场状况和环境变化,依据
变化了的环境不断改善服务手段和经营策略,以良好的信誉,高质量的服务,灵活的策略措施来拓展市场,提高产品市场占有率和盈利能力,增强自身的市场应变能力和竞争实力。 三是能更好地满足消费者的需求。随着消费需求的日益多样化,金融产品消费比重也在加速上升。居民个人会从自身效用最大化原则出发,选择购买银行产品还是投资于资本市场上的融资工具,因此,银行必须紧紧围绕顾客需求展开业务,通过多种渠道收集市场信息,了解顾客的心理、行为特征,不断调整服务形式和内容,以期达到巩固原有阵地,抢占新的市场制高点的目的。 当前金融产品市场营销管理工作中还存在着许多问题与不足。一是市场营销管理机制不健全,缺乏规范的组织和系统的规划,整体营销意识不强。近年来,为适应金融竞争的需要,诸家金融机构结合自身特点,纷纷进行了一些营销创新,并采用了一些促销手段,开发了某些新产品,但总体而言,对西方先进的市场营销理论还缺乏系统的研究和运用,经营上还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法上,没有把市场营销提高到总揽业务经营全局的高度来认识。 大多数金融机构还没有设置专门的营销管理机构和配置专事市场营销管理的人员,使市场营销还未起到应有的作用。二是营销产品技术含量普遍较低,缺乏特色定位。这几年,不少金融机构在负债业务方面,开办了有奖储蓄、爱心储蓄、定活两便储蓄、大额可转让存单、信用卡存款、通知存款、协定存款等;在资产业务方面,贷款种类和方式日趋翻新,开办了特种贷款、委托贷款、代理贷款、押汇放款、信
(售后服务)中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册
（售后服务）中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册
中国建设银行 电子商务金融服务平台商城账户 用户操作手册 电子银行部 2012年4月
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目录 1从B2B商城开通 (5) 1.1商城账户开通 (5) 1.2商城账户激活 (24) 1.3商城账户销户 (26) 2从B2C商城开通 (35) 2.1商城账户开通 (35) 2.2商城账户激活 (53) 2.3商城账户销户 (55) 3充值提现 (65) 3.1转账充值 (65) 3.2支付充值 (69) 3.3快捷充值 (76) 3.4提现 (77) 4直接支付 (81) 4.1功能概述 (82) 4.2适用对象 (82) 4.3业务流程 (82)
4.4业务规则 (83) 4.5余额支付 (83) 4.6消费支付 (85) 4.7组合支付 (88) 4.8信用卡分期支付 (90) 4.9游客直接支付 (94) 5担保支付 (103) 5.1功能概述 (103) 5.2适用对象 (103) 5.3业务流程 (103) 5.4业务规则 (104) 5.5操作流程 (105) 6查询维护 (127) 6.1账户查询 (127) 6.2账务查询 (128) 6.3订单查询 (134) 6.4账户维护 (135)
1从B2B商城开通 1.1 商城账户开通 1.1.1功能概述 客户注册成为建行电子商务金融服务平台B2B商城会员后，即可选择开通商城账户。 1.1.2适用对象 需要开通商城账户的B2B个人会员或企业会员。 1.1.3操作流程 （一）适合已开通建行个人网上银行的客户开通 1、建行网银盾客户开通 第一步，使用电子商务金融服务平台B2B商城个人会员登录后，选择“商务中心”-->“商城账户管理”，点击“开通商城账户”； 第二步，勾选“我有建行个人网银”，点击“开通个人商城账户”； 第三步，系统跳转到个人网银登录界面，填写证件号码或用户昵称、登录密码、验证码，点击“登录”，进入下一界面； 第四步，选择签约账户，点击“确认”； 第五步，输入网银盾密码，点击“确定”； 第六步，签约完成，可立即登录商城账户管理中心。 2、刮刮卡及动态口令客户开通
十大金融产品1
十大金融产品比较分析 十大金融产品的概念及特点 一、股票 股票是股份公司（括有限公司和无限公司）在筹集在资本时向出资人，发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。 股票的特征： 1．稳定性股票投资是一种没有期限的长期投资。股票一经买入，只要股票发行公司存在，任何股票持有者都不能退股，即不能向股票发行公司要求抽回本金。同样，股票持有者的股东身份和股东权益就不能改变，但他可以通过股票交易市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者，以收回自己原来的投资。 2．风险性任何一种投资都是有风险的，股票投资也不例外。股票投资者能否获得预期的回报，首先取决于企业的盈利情况，利大多分，利小少分，公司破产时则可能血本无归；其次，股票作为交易对象，就如同商品一样，有着自己的价格。而股票的价格除了受制于企业的经营状况之外，还受经济的、政治的、社会的甚至人为的等诸多因素的影响，处于不断变化的状态中，大起大落的现象也时有发生。股票市场上股票价格的波动虽然不会影响上市公司的经营业绩，从而影响股息与红利，但股票的贬值还是会使投资者蒙受部分损失。因此，欲入市投资者，一定要谨慎从事。 3．责权性股票持有者具有参与股份公司盈利分配和承担有限责任的权利和义务。根据公司法的规定，股票的持有者就是股份有限公司的股东，他有权或通过其代理人出席股东大会、选举董事会并参与公司的经营决策。股东权力的大小，取决于占有股票的多少。持有股票的股东一般有参加公司股东大会的权利，具有投票权，在某种意义上亦可看作是参与经营权；股东亦有参与公司的盈利分配的权力，可称之为利益分配权。股东可凭其持有的股份向股份公司领取股息和索偿权和责任权。在公司解散或破产时，股东需向公司承担有限责任，股东要按其所持有的股份比例对债权人承担清偿债务的有限责任。在债权人的债务清偿后，优先股和普通股的股东对剩余资产亦可按其所持有股份的比例向公司请求清偿(即索偿)，但优先股股东要优先于普通股，普通股只有在优先股索偿后如仍有剩余资产时，才具有追索清偿的权利。 4．流通性股票可以在股票市场上随时转让，进行买卖，也可以继承、赠与、抵押，但不能退股。所以，股票亦是一种具有颇强流通性的流动资产。无记名股票的转让只要把股票交付会给受让人，即可达到转让的法律效果；记名股票转让则要在卖出人签章背书后才可转让。正是由于股票具有颇强的流通性，才使股票成为一种重要的融资工具而不断发展。
金融产品研究报告
有-------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融产品研究报告 （房贷）3月份房地产市场继续保持着良好的成交势头，各地区销售同比、环比增长明显，同时，本月房贷金融市场上新增了两款节息型房贷产品，为借款人提供了更多的选择；自2006年以来，深发展在房贷市场上不断率先推出了“双周供”、“气球贷”、“循环贷”、“存抵贷”等一系列房贷理财产品，并引起了国内同行的广泛仿效 （理财产品）据【银率】网数据库统计，3月份各商业银行共发行各类理财产品391款，和上月发行了308款产品相比数量继续回升，环比涨幅26.9%，已经和去年11 月的396款产品数量基本持平； （基金）3月份，A股市场呈震荡上扬格局，投资者信心有所回升，最终，上证指数上涨13.94%，深证成指上涨18.06%，受此影响，股票基金指数上涨 12.22%，混合基金指数上涨9.87%； （黄金）2009年3月，国际现货黄金价格自千位回落后，展开横盘震荡行情，市场较为谨慎，盘中走势虽有波澜，但整体略显疲态，尾盘小幅收低，终结此前月线四连阳形态； （外汇）3月初英国、欧洲央行如期降息，市场将该消息视为利空出尽，英镑、欧元开始强势反弹，从3月10日开始，美元指数开始跳水，而本月下旬美元稳步展开上扬态势。 第一部分：房贷市场月度分析报告 3 一、市场行情概述 3 二、京、沪、穗、深四地房地产市场运行情况概述（3.2-3.29） 3 （一）北京房地产市场运行情况 3 （二）上海房地产市场运行情况 5 （三）广州房地产市场运行情况 5 （四）深圳房地产市场运行情况 5 三、房贷金融产品市场7 （一）渤海银行——“气球贷”7 “气球贷”是一个形象的名称。 英文:Balloon Loan,是国外流行的一种贷款方式! 这种贷款前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”，像是一个气球的样子，所以就直接命名为“气球贷”。 “气球贷”是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。同时，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。 “气球贷”是一种真正省息的房贷产品，也是市场上目前惟一一款针对利率进行创新的房贷产品[2]。 “气球贷”主要有三点： ---------------------------------------------------------精品文档 ---------------------------------------------------------------------
慈溪农村合作银行金融服务产品手册
第一章存款业务 一、个人活期存款 个人活期存款可分为活期储蓄账户和个人银行结算账户。储蓄账户只能办理现金存取和转入合法的收入；个人银行结算账户可以办理转账、存取现金、汇款等资金收付结算业务。 个人开立个人活期存款账户，须出示本人有效件及其复印件，使用实名。代理他人开立个人活期存款账户的，代理人须出示被代理人和代理人的有效件及其复印件。 个人活期存款开户，可以根据客户的需要选择不同的支取方式，支取方式有任意、密码、证件、印鉴四种。支取方式为密码，可以跨机构异地支取；支取方式为任意、证件时，不能异地支取；支取方式为证件时，开户证件为支取证件（即支取时必须同时出具开户证件）。 人民币活期存款账户起存金额为一元，外币可以零金额开户。 二、个人定活两便储蓄存款 个人定活两便储蓄存款是指存款人一次性存入人民币本金，不约定存期，由金融机构发给存单，以存单作为支付凭证，支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种个人存款种类。 个人定活两便储蓄存款采用记名方式，可挂失。最低起存金额为人民币50元。 个人定活两便储蓄存款只办理人民币业务,不支持外币业务。 定活两便储蓄存款的销户必须全额销户，不得部分支取。定活两便存款销户计息时，根据整个实际存期靠档计息，存期超过整存整取最低档次且在一年以的，分别按支取当日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按支取当日一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按支取当日挂牌活期储蓄利率计算利息。若支取当日按整存整取利率打六折后，利率低于支取当日
挂牌活期利率的，按支取当日挂牌活期利率计算利息。定活两便储蓄存款不分段计息。 三、个人通知存款 个人通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的一种个人存款种类。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款为记名式存款，可以挂失。人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元；存款人一次性存入，可以一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，支取后的剩余余额须大于5（含）万元。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。 个人通知存款的存款利率按支取日的挂牌公告的同期通知存款利率执行，利随本清。个人通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的部分按活期利率计算利息。部分支取时，原通知存款账户销户处理，剩余部分新开通知存款账户。通知存款部分支取，留存部分达到通知存款最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日的挂牌公告的活期存款利率计息。 四、整存整取储蓄存款 整存整取储蓄存款是指存款人一次存入本金，约定存期，由金融机构发给存单或定期一本通存折，以存单或定期一本通存折作为支付凭证，到期一次支取本息的储蓄存款。 整存整取储蓄存款采用记名方式，可挂失；人民币起存金额为50元。整存整取储蓄存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取储蓄存款开户时可根据客户需要，约定自动转存或不转存，开户时默认为自动转存，自动转存次数不限，自动转存后存款期限与原始存款期限相同，每次自
金融产品营销策略总结
金融产品营销策略总结 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向,通过一系列营销手段,引导银行个人理财产品流向目标客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势： 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。 针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。其实不然，熟知产品的特性，适应的人群，营销产品与业务的区别就是售前，售中，售后。做好售后服务工作是
我们巩固开发客户的重要工作。 4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。 .商业银行营销战略的四个“Ps” 市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位，以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况，包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场，同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，扑捉市场机会，降低决策风险。 在对市场进行全面分析的基础上，商业银行需要对个人金融产品市场进行进一步的划分，以便结合自身实际确定需要营销的目标市场。市场细分是找出与其他客户不同而本身具有相同特征的客户群，目的是为市场决策人员确定客户间的差异。商业银行通过市场细分就能分辨出哪些是对本企业最有价值的个人客户群，进而采取特定的营销策略。 商业银行在市场细分的基础上，根据自已的资源和目标以及个人金融产品的特性，选择一个或几个有利于发挥企业优势，又能达到最佳或满意的经济利润的细分部分作为自已的目标市场。
(营销手册)金融产品营销系统使用手册
金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日
目录 功能详细介绍 (6) 1 首页 (6) 1.1 首页 (6) 1.2 银行产品 (12) 1.2.1 首页 (12) 1.2.2 产品动态 (12) 1.2.3 产品资料 (13) 1.2.4 产品文档 (13) 1.3 信托产品 (13) 1.4 公募基金 (15) 1.5 资管产品 (15) 1.6 私募基金 (16) 1.7 销售情况 (16) 1.7.1 首页 (16) 1.7.2 销售任务 (17) 1.7.3 销售机会 (17) 1.7.4 客户需求 (19) 1.7.5 销售订单 (20) 1.7.6 产品推荐 (21) 1.7.7 购买预约 (22) 1.7.8 产品客户 (23) 1.7.9 适当性不匹配订单 (23) 2 客户管理 (24) 2.1 客户信息查询 (24) 2.2 全体投资账户查询 (24) 3 产品管理 (24) 3.1 产品管理导航 (24) 3.2 产品申报 (25) 3.3 产品评估 (27) 3.4 产品上架发行申请 (27) 3.5 产品评价指标定义 (28) 3.6 产品评分部门 (28) 3.7 产品运营管理 (29) 3.8 引入产品总量配置 (33) 3.9 产品代码管理 (33) 3.10 产品资料维护 (34) 3.11 基金经理信息 (34) 3.12 产品分红信息 (35) 3.13 待审核产品资料 (35) 4 委托人管理 (36)
4.2 机构黑白名单调整申请 (36) 4.3 机构准入申请 (37) 5 合同管理 (37) 5.1 空白合同管理 (37) 5.2 本部产品合同 (38) 5.3 合同上交登记 (38) 5.4 合同使用统计 (39) 5.5 产品销售合同 (40) 6 适当性管理 (40) 6.1 产品客户白名单 (40) 6.2 证券方产品风险匹配设置 (40) 6.3 第三方产品风险匹配设置 (40) 6.4 第三方风险承受能力级别 (41) 6.5 产品风险评级标准定义 (41) 6.6 证券方风险评测结果查询 (41) 6.7 第三方风险评测结果查询 (41) 6.8 认购客户回访处理 (43) 6.9 查询不适当销售预约 (44) 7 销售管理 (45) 7.1 销售过程导航 (45) 7.2 专项销售 (45) 7.2.1 产品销售任务导入 (45) 7.2.2 营业人员销售任务导入 (46) 7.2.3 营业网点销售任务分配 (46) 7.2.4 销售人员销售任务管理 (47) 7.3 销售机会管理 (48) 7.3.1 产品销售业务机会导入 (48) 7.3.2 产品销售业务机会管理 (49) 7.3.3 产品销售机会分析 (49) 7.4 销售排行 (51) 7.4.1 营业网点销售任务排名 (51) 7.4.2 销售人员产品销售任务排名 (52) 7.5 推荐产品 (52) 7.6 产品销售配额 (52) 7.7 客户退款须知 (53) 7.8 精准营销 (54) 7.9 人员名单 (55) 7.10 产品销售认领单审批 (55) 8 订单管理 (56) 8.1 代销产品认购导航 (56) 8.2 查询产品委托流水 (56) 8.3 当日成交查询 (56) 8.4 历史成交记录 (56)
中美金融市场对比之货币市场的比较
中美金融市场对比之货币市场的比较： 货币市场是一种短期融资市场，其融资期限一般在一年以内。根据交易金融产品的差异，货币市场可划分为票据市场、银行间拆借市场、回购市场、大额定期存单市场和国库券市场等子市场。 1．票据市场 1)在票据种类方面，美国票据市场上的交易工具主要是商业票据和银行承兑汇票。而票据 除了是一种信用支付工具，更重要的是一种融资手段，且是低成本融资手段。信用等级高的大公司利用商业票据低廉的成本进行融资。在我国票据市场上，票据的品种比较少,主要是真实票据。我国票据法规定票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系，也就是我们通常所说具有商业背景的真实票据。我国票据法的规定虽然一定程度上防止了某些企业通过签发票据的方式从银行套取现金，但同时也阻碍了参与者的积极性和票据市场的效率。 2)在交易主体即票据市场参与者方面，美国票据市场上的参与者包括商业银行、投资公司、 证券公司、各种基金、政府机构以及各国中央银行等。中国票据市场的主体相较美国显得单一，只有部分企业才有资格参与票据市场的交易与活动，各种金融机构对票据市场的参与程度比较小，并且缺乏各种中介机构与专业性的票据公司。在市场监管和法律制度方面，美国的联邦储备银行负责监管票据的发行、贴现和再贴现。我国《票据法》自1996 年1 月1 日实施，至今我国经济金融发生了巨大的变化。但早期的《票据法》难以解决一些新出现的问题，这在一定程度上限制了票据市场功能的发挥。 2．银行间同业拆借市场 美国银行间同业拆借市场一般都通过经纪商作为中介机构来达成的。在联邦基金市场大型金融机构一般通过经纪商进行交易，微小型金融机构一般直接交易。所以美国的同业拆借市场是以经纪商为中介的交易为主，直接交易为辅。直到1996 年我国才建立中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心，作为全国统一的银行间同业拆借市场，该市场所实施的是直接交易方式，即自主询价，逐笔成交，风险自担。直接交易方式带来的信息的不对称现象，使得拆出方风险上升，交易谈判花费时间长，总体交易效率低。美国的银行间同业拆借利率就是联邦基金利率，是美国的短期基准利率，它可以作为其他利率的参考，是市场化利率体系的重要组成部分。而我国的商业银行的贷款还未实现市场化，银行间同业拆借利率并不能作为基准利率，因为我国银行间同业拆借利率与一般贷款利率并未形成顺畅的传导机制，市场决定着银行间同业拆借利率。 3.回购市场 目前，美国的回购协议市场是世界上规模最大的回购协议市场。美国回购协议市场的利率略低于联邦储备资金拆借市场的利率。我国的回购市场主要是国债回购市场，存在交易所和银行间两个独立的回购体系，并且以银行间为主。美国通过国债回购市场来公开操作，能够及时调控国债基准利率的变化，引导短期资金的流向。我国国债回购市场停留在初级短期融资阶段，相对而言传导货币政策的功能较弱。 4.国库券市场 国库券市场的流动性很高，在货币市场中占高比重，表现在几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。因此美联储公开市场中美国的短期国库券市场成为操作的重要阵地之一。我国到目前为止，典型的短期国库券数量少，无法形成规模化的交易市场。
金融产品手册 第二版
产品手册 第一章个人主要金融产品 个人住房押旧买新首付款贷款 定义 个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。 特点 受众广泛，容易推广。 贷款额度、期限和利率 贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。 还款付息方式 还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额； 风险防范要点 1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度； 2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。
个人住房二次按揭贷款 定义 个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。 特点 个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。且只针对高端搞价值商住用房。 额度、期限和利率 二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。 还款方式 在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平； 2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险； 3、可促进我公司中间业务发展。 风险防范要点
金融产品营销策划与方案
金融产品营销策划方案 目录 概要提示 (03) 先进思想 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) （一）、宏观环境分析 (03) （二）、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) （四）、企业形象分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) （一）、产品策略 (11) （二）、渠道策略 (14) （三）、价格策略 (15) （四）、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) （二）、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)
金融产品营销策划方案 概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是
金融产品营销系统操作手册范本(doc 123页)
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金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日
目录 功能详细介绍 (5) 1 首页 (5) 1.1 首页 (5) 1.2 银行产品 (11) 1.2.1 首页 (11) 1.2.2 产品动态 (11) 1.2.3 产品资料 (12) 1.2.4 产品文档 (12) 1.3 信托产品 (12) 1.4 公募基金 (14) 1.5 资管产品 (14) 1.6 私募基金 (15) 1.7 销售情况 (15) 1.7.1 首页 (15) 1.7.2 销售任务 (16) 1.7.3 销售机会 (16) 1.7.4 客户需求 (18) 1.7.5 销售订单 (19) 1.7.6 产品推荐 (20) 1.7.7 购买预约 (21) 1.7.8 产品客户 (22) 1.7.9 适当性不匹配订单 (22) 2 客户管理 (23) 2.1 客户信息查询 (23) 2.2 全体投资账户查询 (23) 3 产品管理 (23) 3.1 产品管理导航 (23) 3.2 产品申报 (24) 3.3 产品评估 (26) 3.4 产品上架发行申请 (26) 3.5 产品评价指标定义 (27) 3.6 产品评分部门 (27) 3.7 产品运营管理 (28) 3.8 引入产品总量配置 (32) 3.9 产品代码管理 (32) 3.10 产品资料维护 (33) 3.11 基金经理信息 (33) 3.12 产品分红信息 (34) 3.13 待审核产品资料 (34) 4 委托人管理 (35)
理财市场产品分析报告
理财市场产品分析报告
理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.
图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富
浦发银行中小企业金融业务服务产品手册
浦发银行 中小企业金融业务服务 产品手册
前言 建行以来,浦发银行坚持服务于中小企业,支持并见证了一大批中小企业的发展、壮大。早在２0０５年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一:率先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路;２009年６月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心,开启服务中小企业的新的里程碑,目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务发展的考核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提升全行中小企业业务发展的积极性;通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程,在分行经营中心内可为客户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机,浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融服务。 基于多年来浦发银行对所服务的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求,浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案,致力于为不同阶段、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业服务。200７年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。2０08年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册,以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展,使得服务的标准化和个性化相得益彰,从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。 秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，２007、2００8、2０0９年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业发展十佳商业银行”的奖项;“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。 在竞争日益激烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求和从未停止过,甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户发展要求为目的,不断突破和创新,与中小企业客户携力共赢!
金融产品市场营销的特点和创新
2010年第5期 /金融产品市场营销是金融机构以金融市场和客户为导向，充分利用各种资源，采用各种营销手段，把金融产品和服务提供给客户，满足客户的需求，最终实现利润最大化的一系列经营管理活动，对于提高金融产品和服务质量，拓宽客户类型，增强市场竞争力有重要作用。 金融产品市场营销的特点 金融机构从性质上说是企业，在组织形式上也采用公司制的运营模式，实行自主经营、自负盈亏，按市场经济原则开展业务。但是，金融机构在以市场和客户为导向的营销转化过程中，由于受到市场经济的推动，市场营销的地位越来越重要，金融产品市场营销也不同于其他市场营销，具有以下特点： 1.金融市场营销具有整体性营销是一个系统工程，也是一种整体性的活动。金融机构在进行市场营销中要整体协调、配合，而不能单靠某个员工或某个部门。营销任务不仅要分配到各职能部门，而且还要使这些部门了解客户的不同需求，为客户提供优质的服务，寻找营销的良机。这就需要金融机构内部的所有员 工给予密切的配合、有力的支持。 2.金融产品市场营销的客户导向性较强 客户导向性较强表现在金融机构开展业务必须基于客户的意愿和需求，既要留住老客户，还要不断创造新客户。金融机构要根据不同的客户和客户的不同需求，为他们提供优质的服务。比如， 金融机构在选择营业网点时，不能为自身操作方便，而应从方便客户的角度考虑。 3.营销对象具有双重性 一般来说，普通企业的营销对象都是单一的买方，但是对于金融机构来说，营销对象是双重的，即某客户可能是资金的卖方，同时又是信用服务和资金和的买方。这种特殊营销对象的双重性要求金融机构的市场营销策略也要具有双重性。 4.金融机构营销创新的独占性有限与企业的技术创新或产品创新不同，金融机构的信用服务和金融产品创新具有很大的复制性，同时也缺乏法律保护，其独占性非常有限。金融机构之间的相互模仿和复制，加剧了金融产品市场的竞争，缩短了服务周期和产品的生命周期。所以对于金 融机构来说，若要长期保持服务优势和产品优势，就要不断地进行创新。 5.营销渠道短而直接 普通企业与中间商的联系较多，一般来说都不直接面向最终消费者，其产品营销渠道的环节较多。但是，金融机构的产品大都直接面向客户，营销渠道短而直接。因此，设立直接的营业网点或经营机构，是金融机构扩大业务、迅速占领市场的有效营销策略。此外， 金融机构的从业人员不同于制造企业的员工，他们的素质和形象直接影响金融机构本身的形象。 6.营销产品相互联动 制造企业市场营销取得成功的关键因素是产品的价格和质量，而金融机构市场营销取得成功的关键因素是提供增值的金融产品和配套服务。因此， 金融产品的这种联动性特点就使得金融机构的总体协调性更加重要。 金融产品市场营销 存在的问题 1.营销观念滞后 在开展金融产品营销业务活动中，许多金融机构的经营观念还停留在产品的早期推销阶段，以本金融机 ■湖南永州/杨海燕 金融产品 市场营销的特点和创新 管理在线 GUANLIZAIX IAN 阅读改变管理81
金融行业人才需求分析
金融行业人才需求分析 金融业以其对国民经济巨大的影响力和对其他产业独特的“放大效应”已经被定义为21世纪最具发展前景的行业。随着我国市场经济建设的不断发展和完善，经济金融应用型人才的需求量呈不断增长的趋势。从职位分布上看，以8月份智联招聘发布的职位为例，金融招聘分布显示了以销售为导向的趋势，而银行系统招聘萎缩明显。招聘需求从高到低的排序是保险代理、经纪人、业务员、投资、理财顾问、客户经理、主管、证券、信贷管理、资信评估、风险管理、控制、稽查、融资经理、融资主管、融资专员、外汇交易、基金、国债经理人、银行经理、主任银行会计、柜员。 通过岗位分析，金融领域所需要的专业核心力如下： 1、银行业基本计算及真假钞识别能力。 主要培养学生掌握利用计算器、电脑等工具进行速算的能力；掌握银行前台业务的工作流程；熟练掌握人民币及外币的防伪标识，具有敏锐的真假钞辨别能力。 2、银行会计业务处理能力。 主要培养学生运用会计学的基本原理和基本方法，结合银行业务的特点和经营管理的要求，正确进行商业银行各项核心业务的会计处理，如存款及债券发行业务核算、贷款与贴现业务核算、支付结算业务核算、代理业务核算、国际结算业务核算、金融机构往来核算等技能。
3、银行信贷业务处理能力。 主要培养学生掌握商业银行资金筹集及运用的方法与途径，具有借款人资信调查能力、信用评级能力，担保分析能力，以及掌握短期商业贷款、中长期商业贷款、消费贷款、信用卡贷款、国际贸易融资等银行主要贷款业务的操作与管理技能。 4、股票、债券投资能力。 主要培养学生对金融市场，如同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场等的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握各类金融产品，如票据、股票、债券、投资基金等的发行、流通和投资技能。 5、外汇、期货、黄金等投资能力。 主要培养学生对外汇市场、期货市场的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握外汇、期货、黄金的投资技能。 6、金融产品认知能力。 主要培养学生掌握各类金融市场、金融产品和工具的认知能力，并运用各类金融产品、金融工具进行风险管理的技能。 7、金融营销能力。 主要培养学生掌握营销在金融服务中的重要作用；掌握金融产品的市场细分，金融产品开发、金融产品定价策略以及方法，具有利用广告和金融传播手段进行金融营销的能力，了解销售人员的管理、营销计划的制定与控制、营销策略等。
金融产品营销及管理习题汇编与参考答案解析
金融产品营销与管理 习题及参考答案汇编 ——广东科技学院管理系10市营专业 第一章：金融产品 1、什么是金融产品？ 答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。 2、金融产品有哪些特点？ 答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性 （7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心 （9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素 （11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性 （13）增值性（14）产品的无法储存性 （15）金融业服务与消费者关系的持续性 （16）金融产品空间分布的不均衡性 3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？ 答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。 4、什么是再保险？ 答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。 5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险 6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问 (项目投资,信托业,风险投资,基金业) 特点:专业化,个性化,量身打造,创新性 7、共同基金的主要特色是什么？ 答：（1）基金由多数投资者的资金组成。 （2）基金多投资于有价证劵 （3）基金投资目的是获取利息、股利等 （4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵 （5）基金资产由专业人员管理 （6）投资收益分配给投资者 8、保险的定义？ 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第二章：金融产品营销 1、什么是金融产品营销？ 答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利