2017年中国金融混业经营专题调研分析报告
2017年中国金融混业经营专题调研分析报
告
研究报告
Economic
And Market Analysis China Industy
Research Report 2018
zhongbangshuju
前言
“重磅数据”行业分析报告主要涵盖范围
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目录
第一节方法论回顾：区分资本占用型和非资本占用型业务 (6)
一、资本占用型业务盈利能力指标：扣除营业成本和风险成本后的净收益率 (6)
二、非资本占用型业务分析框架：直接对比收益率 (7)
第二节资本占用型业务：收益率券商和保险向上，银行向下 (8)
一、银行：下行周期，零售业务和金融市场业务的价值进一步强化 (12)
二、券商：券商自营成利润最大不确定因素 (23)
三、保险：产险收益率突破25% (28)
第三节非资本占用型业务：错位竞争，各领风骚 (36)
第四节大金融各子行业基本观点 (39)
一、银行业 (39)
二、证券业 (39)
三、保险业 (40)
图表目录
图表1：银行、保险、券商各条线最终净收益率 (8)
图表2：2015年银行零售业务最终收益率对比 (9)
图表3：2015年银行对公业务最终收益率对比 (9)
图表4：2015年金融市场业务最终收益率对比 (10)
图表5：2015年保险产险及寿险业务收益率对比 (10)
图表6：券商自营业务收益率对比 (11)
图表7：券商信用业务收益率对比 (11)
图表8：三条业务线最终收益率对比 (13)
图表9：三条业务线的风险资产收益率（RORWA）对比 (14)
图表10：银行资本占用型业务最终收益率驱动因子分析 (14)
图表11：2014年上市银行对公业务经风险调整收益率对比 (15)
图表12：2015年上市银行对公业务经风险调整收益率对比 (16)
图表13：2014年上市银行零售业务经风险调整收益率对比 (16)
图表14：2015年上市银行零售业务经风险调整收益率对比 (17)
图表15：2014上市行金融市场业务经风险调整收益率对比 (17)
图表16：2015上市行金融市场业务经风险调整收益率对 (18)
图表17：对公业务息差 (18)
图表18：零售业务息差 (19)
图表19：金融市场业务息差 (20)
图表20：对公、零售、金融市场业务成本收入比对比 (20)
图表21：对公、零售、金融市场业务信用成本对比 (21)
图表22：对公、零售、金融市场业务最终收益率 (22)
图表23：2015年保费收入/生息资产（%） (31)
图表24：2015年寿险业务利息收入与利息支出分析（%） (31)
图表25：2015年产险业务利息收入与利息支出分析（%） (32)
图表26：产寿险净投资收益率（%） (33)
图表27：利息支出分解（%） (33)